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Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by PADMAKUMAR on May 07, 2024English

Money

सर, मेरा बेटा अब 27 साल का है और अगले 15-20 सालों के लिए हर महीने लगभग 10,000-12,000 रुपये निवेश करना चाहता है और हर साल 10-15% की अनुमानित वृद्धि चाहता है। कृपया सुझाव दें कि किसी अन्य सुझाव के अलावा किस तरह के निवेश की योजना बनाई जानी चाहिए जो पैसे के मूल्य और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए 20 साल बाद पर्याप्त मासिक आय पैदा करेगा।

Ans: यह आपके बेटे के लिए एक शानदार योजना है। निवेश जल्दी शुरू करने से एक ठोस वित्तीय भविष्य बनता है। आइए 20 साल बाद एक अच्छी मासिक आय बनाने के लिए कुछ विकल्पों पर नज़र डालें:

एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाना:

विविधीकरण महत्वपूर्ण है: जोखिम को प्रबंधित करने और दीर्घकालिक विकास को लक्षित करने के लिए इक्विटी (स्टॉक), डेट (बॉन्ड) और हाइब्रिड (इक्विटी और डेट का मिश्रण) जैसे परिसंपत्ति वर्गों के मिश्रण में निवेश करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें: सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड संभावित रूप से लंबी अवधि में अच्छे रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। वे विशेषज्ञों द्वारा पेशेवर रूप से प्रबंधित किए जाते हैं।
विकास और मुद्रास्फीति को मात देने के लिए निवेश:

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): 10,000-12,000 रुपये का नियमित मासिक निवेश (SIP) जिसमें 10-15% वार्षिक वृद्धि की योजना बनाई गई है, एक स्मार्ट दृष्टिकोण है। यह अनुशासन को बढ़ावा देता है और रुपया-लागत औसत का लाभ उठाता है।
दीर्घावधि क्षितिज: 20 साल की निवेश समय-सीमा बाजार में उतार-चढ़ाव को संतुलित करने की अनुमति देती है, जो मुद्रास्फीति से आगे निकलने वाली दीर्घावधि वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करती है।
भविष्य की आय के लिए योजना बनाना:

लक्ष्य-आधारित निवेश: मासिक आय का लक्ष्य रखते हुए, अपने बेटे के भविष्य के लक्ष्यों जैसे सेवानिवृत्ति या उच्च शिक्षा पर विचार करें। निवेश मिश्रण को तदनुसार तैयार करें।
समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें: वांछित परिसंपत्ति वर्ग मिश्रण को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो आवंटन को पुनर्संतुलित करें।
पेशेवर सलाह लेना:

CFP पेशेवर से बात करें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके बेटे के लिए उसकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत निवेश योजना बना सकता है।
निवेश योजना महत्वपूर्ण है: एक CFP विभिन्न निवेश विकल्पों को नेविगेट करने और आपके बेटे की ज़रूरतों के हिसाब से सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने में मदद कर सकता है।
याद रखें: लगातार निवेश, विविधीकरण और पेशेवर मार्गदर्शन एक मजबूत वित्तीय भविष्य के निर्माण की कुंजी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Asked by Anonymous - May 20, 2024English

Money

मैं हर महीने 50,000 रुपये निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। मेरी उम्र 31 साल है, अगले 10 सालों के लिए मैं इस राशि को इस तरह निवेश करना चाहता हूँ कि जब मैं 41 साल का हो जाऊँ तो यह मुद्रास्फीति से मेल खाए। और इससे मेरी प्राथमिक ज़रूरतों जैसे भोजन, कपड़े आदि को पूरा करने के लिए उपयुक्त आय हो।

Ans: दीर्घकालिक निवेश रणनीति तैयार करना
किसी भी उम्र में अपने वित्तीय भविष्य की योजना बनाना एक समझदारी भरा फैसला है। आइए अपने निवेश लक्ष्यों का मूल्यांकन करें और अपनी ज़रूरतों के हिसाब से रणनीति बनाएँ।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
वास्तविक प्रशंसा: इतनी कम उम्र में अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखना प्रेरणादायक है।

सहानुभूति और समझ: मैं समझता हूँ कि यह सुनिश्चित करना कि आपका निवेश मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखे और आपकी ज़रूरी ज़रूरतों को पूरा करे, आपके मन की शांति के लिए सबसे ज़रूरी है।

निवेश विकल्पों का आकलन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के ज़रिए नियमित फंड: प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (सीएफपी) के ज़रिए निवेश करने से व्यक्तिगत मार्गदर्शन और आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक अनुकूलित दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान: डायरेक्ट फंड के लिए आपको खुद ही निवेश के फ़ैसले लेने होते हैं, जो हमेशा आपके वित्तीय उद्देश्यों के हिसाब से नहीं हो सकते।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड निवेश के लाभ: सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करके, आप विशेषज्ञ सलाह और चल रहे पोर्टफोलियो प्रबंधन तक पहुँच प्राप्त करते हैं, जिससे आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने की संभावना बढ़ जाती है।

संतुलित पोर्टफोलियो बनाना
इक्विटी निवेश: अपने निवेश का एक हिस्सा इक्विटी में आवंटित करने से लंबी अवधि में विकास की संभावना मिल सकती है, हालाँकि इसमें अस्थिरता अधिक होगी।

फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स: बॉन्ड या डेट फंड जैसे फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में विविधता लाने से स्थिरता और आय सृजन हो सकता है।

एसेट एलोकेशन: अपने जोखिम सहनशीलता और समय क्षितिज के आधार पर इक्विटी और फिक्स्ड इनकम के बीच अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करना आपके उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है।

निष्कर्ष
अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक अच्छी तरह से विविध निवेश रणनीति तैयार करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करके, आप वित्तीय बाजारों को प्रभावी ढंग से नेविगेट कर सकते हैं और वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य की दिशा में काम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 25, 2024

Asked by Anonymous - Jun 17, 2024English

Money

मैं 52 साल का हूँ और एक कंपनी में काम करता हूँ जिसकी सालाना कमाई 30 लाख है। मेरे पास 40 लाख की ज़मीन और 75 लाख का फ़्लैट है। मेरे पास बैंक में 40 लाख की बचत है। मेरे पास 7 लाख की बीमा पॉलिसियाँ हैं। मेरे दो बच्चे हैं, एक चौथे साल की मेडिकल पढ़ाई कर रहा है और दूसरा 12वीं कक्षा में है। कृपया अगले 5 सालों में 1 लाख प्रति महीने की मासिक आय सुनिश्चित करने के लिए निवेश के तरीके सुझाएँ।

Ans: 52 वर्ष की आयु तक एक मजबूत वित्तीय पृष्ठभूमि और संपत्ति के साथ पहुँचना सराहनीय है। आपकी दूरदर्शिता और अनुशासन ने आपके भविष्य के लिए एक मजबूत नींव रखी है। जैसा कि आप अगले चरण की योजना बना रहे हैं, जहाँ आप अगले पाँच वर्षों में 1 लाख रुपये की मासिक आय सुनिश्चित करने का लक्ष्य रखते हैं, आइए इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक व्यापक रणनीति का पता लगाएँ।

वर्तमान वित्तीय स्थिति और लक्ष्य
आय और संपत्ति:

आप प्रति वर्ष 30 लाख रुपये कमाते हैं, जो एक महत्वपूर्ण आय है।

आपके पास 40 लाख रुपये की ज़मीन और 75 लाख रुपये का फ़्लैट है।

आपके पास बैंक में 40 लाख रुपये की बचत है।

7 लाख रुपये की बीमा पॉलिसियाँ आपकी सुरक्षा में इज़ाफा करती हैं।

पारिवारिक ज़िम्मेदारियाँ:

एक बच्चा मेडिकल शिक्षा के चौथे वर्ष में है, और दूसरा 12वीं कक्षा में है।

उनकी शैक्षिक और वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करना प्राथमिकता है।

सेवानिवृत्ति योजना:

आप 30 लाख रुपये की मासिक आय सुनिश्चित करने का लक्ष्य रखते हैं। पांच साल में 1 लाख से शुरू करना।

इस योजना के लिए स्थिर रिटर्न उत्पन्न करने के लिए एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाने की आवश्यकता है।

चरण-दर-चरण निवेश योजना
अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आइए अपनी निवेश रणनीति को स्पष्ट चरणों में विभाजित करें:

1. तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं का आकलन करना
निवेश में उतरने से पहले, आइए सुनिश्चित करें कि आपके पास एक मजबूत आधार है:

आपातकालीन निधि:

अपने खर्चों के 6-12 महीनों के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

यह निधि बचत खाते या अल्पकालिक FD जैसे अत्यधिक तरल रूप में होनी चाहिए।

बीमा कवरेज:

सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित घटनाओं को कवर करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा है।

आपकी वर्तमान कुल 7 लाख रुपये की पॉलिसियों को पर्याप्त कवरेज के लिए समीक्षा की आवश्यकता हो सकती है।

बच्चों की शिक्षा:

अपने बच्चों के लिए शेष शैक्षिक खर्चों की योजना बनाएं।

चिकित्सा शिक्षा और उच्च अध्ययन की लागत को अलग से बजट में शामिल किया जाना चाहिए।

2. मौजूदा संपत्तियों का अनुकूलन
आपकी मौजूदा संपत्तियाँ महत्वपूर्ण हैं। आइए देखें कि इन्हें कैसे अनुकूलित किया जा सकता है:

बैंक में बचत:

बचत में 40 लाख रुपये को बेहतर रिटर्न के लिए रणनीतिक रूप से निवेश किया जाना चाहिए।

तत्काल जरूरतों और बचत खातों की तुलना में बेहतर ब्याज के लिए लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड पर विचार करें।

भूमि और संपत्ति:

हालांकि रियल एस्टेट मूल्यवान हो सकता है, लेकिन यह तरल नहीं होता है और रिटायरमेंट में नियमित आय उत्पन्न करने के लिए आदर्श नहीं है।

भूमि या फ्लैट को बेचकर आय को आय-उत्पादक परिसंपत्तियों में फिर से निवेश करने पर विचार किया जा सकता है।

3. विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाना
सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय उत्पन्न करने के लिए विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाना महत्वपूर्ण है। यहां बताया गया है कि कैसे:

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

दीर्घकालिक विकास क्षमता का लाभ उठाने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा निवेश करें।

आपके पांच साल के क्षितिज को देखते हुए, लार्ज-कैप और संतुलित फंड का मिश्रण मध्यम जोखिम के साथ विकास प्रदान कर सकता है।

संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड की तुलना में लगातार प्रदर्शन के ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की सिफारिश की जाती है।

डेट फंड और फिक्स्ड इनकम:

स्थिरता और अनुमानित रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में फंड आवंटित करें।

अल्पकालिक और मध्यम अवधि के डेट फंड मध्यम जोखिम वाले पारंपरिक FD की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

अतिरिक्त सुरक्षा के लिए उच्च गुणवत्ता वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों के मिश्रण पर विचार करें।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):

नियमित मासिक आय सुनिश्चित करने के लिए म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करें।

SWP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे आपको प्रति माह 1 लाख रुपये की आवश्यकता होती है।

संतुलित और हाइब्रिड फंड:

इक्विटी और डेट को मिलाने वाले संतुलित या हाइब्रिड फंड एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान कर सकते हैं।

वे आय सृजन के साथ-साथ विकास की संभावना भी प्रदान करते हैं, जो रूढ़िवादी लेकिन विकास-उन्मुख रणनीति के लिए उपयुक्त है।

मासिक आय योजना (MIP):

म्यूचुअल फंड में मासिक आय योजना (MIP) नियमित आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं।

ये योजनाएँ डेट और इक्विटी के एक छोटे हिस्से के मिश्रण में निवेश करती हैं, जो मासिक भुगतान प्रदान करती हैं।

4. नियमित और व्यवस्थित निवेश
SIP जारी रखें:

इक्विटी और डेट फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करें या जारी रखें।

SIP निवेश की लागत को औसत करने में मदद करते हैं और समय के साथ चक्रवृद्धि से लाभ देते हैं।

धीरे-धीरे निवेश बढ़ाएँ:

हर साल अपनी आय बढ़ने या खर्च कम होने पर धीरे-धीरे अपनी निवेश राशि बढ़ाएँ।

यह अनुशासित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो लगातार बढ़ता रहे।

एकमुश्त निवेश:

अपनी बैंक बचत का एक हिस्सा विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करने पर विचार करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करने के लिए इन निवेशों को एक निश्चित अवधि में अलग-अलग करें।

5. कर-कुशल रणनीतियाँ
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी 1 लाख रुपये की मासिक आय टिकाऊ है, कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करना आवश्यक है:

कर योजना:

कर योग्य आय को कम करने के लिए धारा 80C और 80D के तहत कर-बचत साधनों में निवेश करें।

कर लाभ और वृद्धि के लिए इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) जैसे विकल्पों का उपयोग करें।

कर-कुशल निकासी:

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लाभों का उपयोग करते हुए, कर-कुशल तरीके से अपनी निकासी की योजना बनाएँ।

कर देयता को अनुकूलित करने के लिए ब्याज, लाभांश और पूंजीगत लाभ के बीच अपनी निकासी को विविधतापूर्ण बनाएँ।

निवेश से आय:

ऐसे निवेश चुनें जो कर-मुक्त आय या रिटर्न पर कम कर दर प्रदान करते हों।

यदि सही तरीके से संरचित किया जाए, तो म्यूचुअल फंड से लाभांश आय अधिक कर-कुशल हो सकती है।

अपनी योजना की निगरानी और समायोजन
एक वित्तीय योजना स्थिर नहीं होती है। इसके लिए नियमित निगरानी और समायोजन की आवश्यकता होती है:

वार्षिक समीक्षा:

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है, अपने पोर्टफोलियो की वार्षिक समीक्षा करें।

ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार अपने एसेट आवंटन को समायोजित करें।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना:

अपने वांछित इक्विटी और ऋण अनुपात को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

यह आपके जोखिम को नियंत्रण में रखता है और इष्टतम प्रदर्शन सुनिश्चित करता है।

मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखना:

खरीदारी की क्षमता बनाए रखने के लिए सुनिश्चित करें कि आपके निवेश मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ें।

मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने निवेश की राशि बढ़ाएँ।

जानकारी रखें:

वित्तीय बाज़ारों और आर्थिक स्थितियों में होने वाले बदलावों से अवगत रहें।

अपनी रणनीति को किसी भी महत्वपूर्ण बदलाव के अनुसार ढालें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावित कर सकता है।

सेवानिवृत्ति के गैर-वित्तीय पहलुओं की योजना बनाना
वित्तीय योजना बनाना महत्वपूर्ण है, लेकिन गैर-वित्तीय पहलुओं को न भूलें:

जीवनशैली और शौक:

ऐसी गतिविधियों और शौक की योजना बनाएँ जो आपको सेवानिवृत्ति के बाद व्यस्त और संतुष्ट रखें।

उन रुचियों को आगे बढ़ाने पर विचार करें जिनके लिए आपके पास अपने कामकाजी वर्षों के दौरान समय नहीं था।

स्वास्थ्य और तंदुरुस्ती:

अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों का आनंद लेने के लिए अच्छे स्वास्थ्य को बनाए रखना आवश्यक है।

एक स्वस्थ जीवनशैली, नियमित व्यायाम और संतुलित पोषण में निवेश करें।

एक सहायता प्रणाली का निर्माण:

भावनात्मक समर्थन और साहचर्य के लिए एक मजबूत सामाजिक नेटवर्क विकसित करें।

परिवार, दोस्तों और समुदाय के साथ जुड़े रहने से आपके जीवन की गुणवत्ता में सुधार हो सकता है।

धर्मार्थ और आध्यात्मिक प्रयास:

यदि आप इच्छुक हैं, तो धर्मार्थ गतिविधियों या आध्यात्मिक यात्राओं की योजना बनाएँ।

ऐसे कार्यों में संलग्न होने से उद्देश्य और संतुष्टि की भावना मिल सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
पांच वर्षों में 1 लाख रुपये की मासिक आय सुरक्षित करने का आपका लक्ष्य एक सुविचारित योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। यहाँ मुख्य कार्यों का सारांश दिया गया है:

विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो बनाएँ:

विकास और आय प्राप्त करने के लिए इक्विटी, ऋण और संतुलित म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें।
मौजूदा संपत्तियों का अनुकूलन करें:

उच्च रिटर्न और तरलता के लिए अपनी वर्तमान बचत और संपत्तियों का प्रभावी ढंग से उपयोग करें।
नियमित निवेश और एसआईपी:

एसआईपी जारी रखें और बढ़ाएँ, और विकास के लिए एकमुश्त निवेश पर विचार करें।
कर-कुशल रणनीतियाँ:

कर देयता को कम करने और कर-पश्चात आय को अधिकतम करने के लिए निवेश और निकासी की योजना बनाएँ।
नियमित रूप से निगरानी और समायोजन करें:

अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

गैर-वित्तीय पहलू:

एक संतुष्ट जीवन सुनिश्चित करने के लिए सेवानिवृत्ति के जीवनशैली, स्वास्थ्य और सामाजिक पहलुओं के लिए तैयारी करें।

इन चरणों का पालन करके और एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखकर, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने और एक सुरक्षित और आरामदायक जीवन का आनंद लेने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024

Asked by Anonymous - Jul 02, 2024English

Money

मैं 38 वर्षीय एकल महिला हूँ। मेरी प्रति माह आय 1 लाख 78 है। मैंने आज तक कोई निवेश नहीं किया है, साथ ही कुछ दुर्भाग्यपूर्ण परिस्थितियों के कारण मेरे पास कोई बचत भी नहीं है। लेकिन अब मेरे पास निवेश करने के लिए जगह है। मुझे मार्गदर्शन की आवश्यकता है। मैंने LIC जीवन बीमा में 1 लाख का निवेश किया है। पेंशन योजना की राशि न्यूनतम 450 रुपये मासिक है। क्या आप सुझाव दे सकते हैं कि मैं किस निवेश में निवेश करूँ ताकि यह 20 साल बाद मेरी मदद कर सके।

Ans: आप अपनी निवेश यात्रा शुरू करने के लिए एक शानदार चरण में हैं। आइए इसमें गोता लगाएँ और अपने वित्तीय भविष्य को उज्ज्वल बनाएँ। हम विभिन्न निवेश विकल्पों पर चर्चा करेंगे जो अगले 20 वर्षों में आपके भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं।

वर्तमान वित्तीय परिदृश्य
सबसे पहले, यह सराहनीय है कि आप अभी तक कोई निवेश या बचत शुरू नहीं करने के बावजूद अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए उत्सुक हैं। आपकी 1 लाख रुपये की मासिक आय एक अच्छा आधार है। 1 लाख रुपये की आपकी मौजूदा LIC पेंशन योजना एक शुरुआत है, लेकिन लंबी अवधि के लिए अपने कोष का निर्माण करने के और भी कुशल तरीके हैं।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। चूँकि आप 20 वर्षों में एक आरामदायक कोष बनाने का लक्ष्य रखते हैं, इसलिए हमें एक विविध दृष्टिकोण की आवश्यकता है। आपकी निवेश रणनीति में आपकी वित्तीय स्थिरता को ध्यान में रखते हुए जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना चाहिए।

आपातकालीन निधि
निवेश में उतरने से पहले, एक आपातकालीन निधि बनाएँ। ऐसे फंड का लक्ष्य रखें जो आपके कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर करे। यह फंड अप्रत्याशित परिस्थितियों में आपकी वित्तीय सुरक्षा करेगा। आप इसे हाई-यील्ड सेविंग अकाउंट या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रख सकते हैं।

म्यूचुअल फंड: एक मजबूत दावेदार
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में धन सृजन के लिए बेहतरीन हैं। वे विविधीकरण प्रदान करते हैं और पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। आइए विभिन्न श्रेणियों और उनसे आपको कैसे लाभ हो सकता है, इस पर नज़र डालें।

लार्ज कैप फंड
लार्ज कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे अपेक्षाकृत स्थिर होते हैं और कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देते हैं। ये फंड आपके पोर्टफोलियो के मूल के लिए अच्छे हैं, जो स्थिरता प्रदान करते हैं।

मिड कैप फंड
मिड कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। वे लार्ज कैप फंड की तुलना में अधिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन मध्यम जोखिम के साथ आते हैं। ये फंड आपके पोर्टफोलियो में विकास तत्व जोड़ सकते हैं।

स्मॉल कैप फंड
स्मॉल कैप फंड छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। उनमें उच्च रिटर्न की क्षमता होती है लेकिन वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं। यहां एक छोटा आवंटन आपके पोर्टफोलियो की विकास क्षमता को बढ़ा सकता है।

फ्लेक्सी कैप फंड
फ्लेक्सी कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं। वे लचीलापन और विविधता प्रदान करते हैं, जो आपके रिटर्न को बढ़ा सकते हैं। इन फंडों को बाजार के अवसरों का लाभ उठाने के लिए गतिशील रूप से प्रबंधित किया जाता है।

सेक्टोरल/थीमैटिक फंड
ये फंड विशिष्ट क्षेत्रों जैसे प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा आदि पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे जोखिम भरे होते हैं, लेकिन यदि क्षेत्र अच्छा प्रदर्शन करता है तो उच्च रिटर्न दे सकते हैं। अत्यधिक एकाग्रता से बचने के लिए इन फंडों में निवेश सीमित करें।

डेब्ट फंड
डेब्ट फंड कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। वे आपके मध्यम अवधि के लक्ष्यों और आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित करने के लिए उपयुक्त हैं। वे बॉन्ड और अन्य निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।

कंपाउंडिंग की शक्ति
जल्दी निवेश करने से कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ मिलता है। कंपाउंडिंग समय के साथ आपके निवेश को तेजी से बढ़ाने में मदद करती है। नियमित निवेश और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना इस प्रभाव को अधिकतम करता है। उदाहरण के लिए, 20 वर्षों के लिए म्यूचुअल फंड में 20,000 रुपये मासिक निवेश करना संभावित रूप से कंपाउंडिंग के कारण पर्याप्त कोष में विकसित हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर निर्णय लेते हैं। इनका उद्देश्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है, जबकि इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकते हैं, खासकर गतिशील बाजार स्थितियों में। वे बेहतर जोखिम प्रबंधन और बेहतर रिटर्न के अवसर प्रदान करते हैं।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रत्यक्ष फंड में व्यय अनुपात कम होता है क्योंकि उनमें बिचौलिए शामिल नहीं होते हैं। हालांकि, उन्हें प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए अधिक शोध और समय की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। विशेषज्ञ सलाह और सुविधा के लिए थोड़ी अतिरिक्त लागत उचित हो सकती है।

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी)
म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) से शुरुआत करें। एसआईपी अनुशासित निवेश और बाजार की अस्थिरता को औसत करने में मदद करते हैं। एक ऐसी राशि से शुरुआत करें जिससे आप सहज हों, जैसे कि 20,000 रुपये मासिक, और धीरे-धीरे इसे बढ़ाएं।

इक्विटी एसआईपी
विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में इक्विटी एसआईपी लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं। संतुलित पोर्टफोलियो के लिए लार्ज कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप फंड में निवेश करें। यह विविधीकरण उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करेगा।

डेट एसआईपी
डेट म्यूचुअल फंड में डेट एसआईपी स्थिरता और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और आपकी पूंजी की सुरक्षा कर सकते हैं। इक्विटी और डेट एसआईपी का मिश्रण एक संतुलित पोर्टफोलियो बना सकता है।

सेवानिवृत्ति योजना
आपका लक्ष्य 20 वर्षों में एक आरामदायक कोष बनाना है, जो सेवानिवृत्ति योजना के साथ संरेखित हो। म्यूचुअल फंड के साथ-साथ, कर लाभ और सेवानिवृत्ति फोकस के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) पर विचार करें। एनपीएस इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों के मिश्रण में निवेश करता है, जो विविधीकरण और कर दक्षता प्रदान करता है।

निवेश के रूप में सोना
मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता के खिलाफ सोना एक अच्छा बचाव है। गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) में निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो में विविधता आ सकती है। भंडारण और सुरक्षा चिंताओं के कारण भौतिक सोने से बचें।

स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। चिकित्सा आपात स्थिति आपकी बचत और निवेश को खत्म कर सकती है। एक व्यापक स्वास्थ्य योजना आपके वित्तीय स्वास्थ्य की रक्षा करेगी।

जीवन बीमा
आपकी LIC पॉलिसी एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन सुनिश्चित करें कि यह पर्याप्त कवरेज प्रदान करती है। टर्म इंश्योरेंस आपके वित्तीय आश्रितों को सुरक्षित करने का एक किफ़ायती तरीका है।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और समीक्षा करें
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय परिवर्तनों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

कर नियोजन
ईएलएसएस फंड, पीपीएफ और एनपीएस जैसे कर-बचत साधनों का उपयोग करें। ये न केवल कर बचाते हैं बल्कि समय के साथ आपकी संपत्ति भी बढ़ाते हैं। कुशल कर नियोजन आपके रिटर्न को अधिकतम करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
विविध निवेश दृष्टिकोण के साथ अभी से शुरुआत करना आपको वित्तीय स्वतंत्रता के मार्ग पर ले जा सकता है। दीर्घकालिक धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें। याद रखें, निवेश में निरंतरता और अनुशासन महत्वपूर्ण हैं। अपने लक्ष्य स्पष्ट रखें और अपनी प्रगति की नियमित रूप से समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 04, 2024

Asked by Anonymous - Jul 04, 2024English

Money

मैं 38 वर्षीय एकल महिला हूँ। मेरी प्रति माह आय 1 लाख 78 है। मैंने आज तक कोई निवेश नहीं किया है, साथ ही कुछ दुर्भाग्यपूर्ण परिस्थितियों के कारण मेरे पास कोई बचत भी नहीं है। लेकिन अब मेरे पास निवेश करने के लिए जगह है। मुझे मार्गदर्शन की आवश्यकता है। मैंने LIC जीवन बीमा में 1 लाख का निवेश किया है, पेंशन योजना की राशि न्यूनतम 450 रुपये मासिक है। क्या आप सुझाव दे सकते हैं कि मैं क्या निवेश कर सकता हूँ ताकि यह मुझे 20 साल बाद मदद कर सके।

Ans: यह देखकर अच्छा लगा कि आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में रुचि रखते हैं। एक संरचित योजना के साथ, आप अगले 20 वर्षों में चीजों को बदल सकते हैं और एक मजबूत वित्तीय आधार बना सकते हैं। आइए जानें कि आप अपने पैसे को रणनीतिक रूप से कैसे निवेश कर सकते हैं।

अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन
38 वर्ष की आयु में, 1.78 लाख रुपये की मासिक आय के साथ, आपके पास निवेश शुरू करने के लिए एक अच्छा आधार है। यह सराहनीय है कि आपके पास LIC के माध्यम से एक पेंशन योजना है, हालांकि यह एक छोटा सा योगदान है। आइए जानें कि अपने निवेश को कैसे अनुकूलित करें।

अपने मौजूदा निवेश का मूल्यांकन
आपकी वर्तमान LIC पेंशन योजना 450 रुपये मासिक का योगदान देती है। हालाँकि यह एक शुरुआत है, लेकिन यह अकेले आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए पर्याप्त नहीं होगा। बेहतर रिटर्न के लिए अपने निवेश में विविधता लाने और उसे बढ़ाने पर विचार करें।

विविध निवेश के लाभ
विविधीकरण आपके जोखिम को फैलाता है और रिटर्न को बढ़ा सकता है। आइए उन निवेशों के प्रकारों पर नज़र डालें जिन पर आप विचार कर सकते हैं:

इक्विटी म्यूचुअल फंड
ये फंड स्टॉक में निवेश करते हैं और इनमें उच्च रिटर्न की संभावना होती है। ये लंबी अवधि के निवेश के लिए आदर्श हैं क्योंकि ये मुद्रास्फीति से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं और समय के साथ काफी बढ़ सकते हैं।

डेब्ट म्यूचुअल फंड
ये फंड बॉन्ड और अन्य निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। ये नियमित आय प्रदान करते हैं और इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं।

हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जो एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। ये जोखिम को कम करते हुए विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

रियल एस्टेट क्यों नहीं?
रियल एस्टेट के लिए बड़ी पूंजी की आवश्यकता होती है और यह तरल नहीं हो सकता है। इसमें रखरखाव और अन्य लागतें भी शामिल हैं। इन कारकों को देखते हुए, अधिक तरल और प्रबंधनीय निवेश विकल्पों पर ध्यान केंद्रित करना बेहतर है।

डायरेक्ट फंड की कमियाँ
डायरेक्ट फंड कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं। हालाँकि, उन्हें सक्रिय प्रबंधन और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, आप बाजार के अवसरों से चूक सकते हैं या कमतर निर्णय ले सकते हैं।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
सीएफपी के माध्यम से निवेश करने से कई लाभ मिलते हैं:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: सीएफपी आपके जोखिम प्रोफाइल और लक्ष्यों के आधार पर सर्वोत्तम फंड चुनने में मदद कर सकता है।

चलती निगरानी: निरंतर ट्रैकिंग और समायोजन सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप रहें।

बेहतर रिटर्न: पेशेवर प्रबंधन रणनीतिक समायोजन के माध्यम से बेहतर रिटर्न की ओर ले जा सकता है।

एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) की शक्ति
एसआईपी आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे यह निवेश के लिए एक अनुशासित और व्यवस्थित दृष्टिकोण बन जाता है। यह बाजार की अस्थिरता को औसत करने में भी मदद करता है, जिससे समय के साथ बेहतर रिटर्न सुनिश्चित होता है।

सुझाई गई निवेश रणनीति
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और दीर्घकालिक लक्ष्यों को देखते हुए, यहाँ एक सुझाई गई रणनीति है:

आपातकालीन निधि
सबसे पहले, 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि स्थापित करें। इसे आसान पहुँच के लिए लिक्विड फंड या बचत खाते में रखा जाना चाहिए।

मासिक एसआईपी
अपनी मासिक आय का एक बड़ा हिस्सा विविध म्यूचुअल फंड में एसआईपी में लगाने पर विचार करें। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: उच्च विकास क्षमता के लिए आपके एसआईपी का 60-70% यहाँ जाना चाहिए।
डेब्ट म्यूचुअल फंड: स्थिरता और नियमित रिटर्न के लिए 20-30%।
हाइब्रिड फंड: संतुलित दृष्टिकोण के लिए 10-20%।
एकमुश्त निवेश
यदि आपके पास भविष्य में कोई एकमुश्त राशि है, तो उसे विविध इक्विटी और डेट फंड में निवेश करें। इससे संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखने में मदद मिलती है।

कंपाउंडिंग के लाभ
20 वर्षों के लिए निवेश करने से आपको कंपाउंडिंग से लाभ मिलता है, जहाँ आपके रिटर्न से और अधिक रिटर्न मिलता है। इससे आपके निवेश में तेजी से वृद्धि हो सकती है।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। बाजार की स्थितियाँ बदलती हैं, और इसलिए आपकी निवेश रणनीति भी बदलनी चाहिए। एक सीएफपी इसमें मदद कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अभी से अपना निवेश शुरू करना एक समझदारी भरा फैसला है। एक संरचित योजना और अनुशासित दृष्टिकोण के साथ, आप अगले 20 वर्षों में एक बड़ा कोष बना सकते हैं।

जोखिम को फैलाने और रिटर्न बढ़ाने के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं। पेशेवर मार्गदर्शन के लिए एक सीएफपी से जुड़ें, यह सुनिश्चित करें कि आपके निवेश प्रभावी ढंग से प्रबंधित हों। एक आपातकालीन निधि स्थापित करें और चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने के लिए एसआईपी के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करें।

याद रखें, सफल निवेश के लिए निरंतरता और नियमित निगरानी महत्वपूर्ण है। प्रतिबद्ध रहकर और सूचित निर्णय लेकर, आप एक मजबूत वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025

Asked by Anonymous - Jun 18, 2025English

Money

नमस्ते हेमंत, मैं अपने करीबी रिश्तेदार के लिए आपकी सलाह लेने के लिए यह लिख रहा हूँ। वह 39 साल का है और वर्तमान में अपना खुद का व्यवसाय चला रहा है। उसके पास 10 लाख रुपये की एकमुश्त राशि है और वह इसे अच्छे रिटर्न के लिए निवेश करना चाहता है। उसका प्राथमिक लक्ष्य अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित करना है, खासकर उसके 9 और 13 साल के दो बेटों का। अगर आप उसके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए उपयुक्त निवेश विकल्प सुझाएँ तो यह बहुत अच्छा होगा। आपके बहुमूल्य सुझावों की प्रतीक्षा है और अग्रिम धन्यवाद धन्यवाद राजेश

Ans: 39 वर्ष की आयु में, आपका रिश्तेदार अभी भी अपनी संपत्ति यात्रा के शुरुआती चरण में है।
उसके पास दो स्पष्ट ताकतें हैं-व्यावसायिक आय और निवेश के लिए 10 लाख रुपये की एकमुश्त राशि।
उसका लक्ष्य महान है-अपने दो छोटे बेटों के लिए एक स्थिर भविष्य सुरक्षित करना।
आइए इस 10 लाख रुपये का बुद्धिमानी से उपयोग करने के लिए एक संरचित और 360-डिग्री योजना का पता लगाएं।
परिवार की वित्तीय नींव को समझना
वह 39 वर्ष का है और स्व-रोजगार करता है।
उसके दो बेटे हैं, जिनकी उम्र 9 और 13 वर्ष है।
उसका प्राथमिक लक्ष्य अपने बच्चों के भविष्य के लिए दीर्घकालिक संपत्ति है।
उसके पास अभी 10 लाख रुपये की एकमुश्त राशि उपलब्ध है।
व्यवसाय के कारण उसकी आय में उतार-चढ़ाव होने की संभावना है।
इस स्थिति में सुरक्षा, विकास और लक्ष्य-संबंधी मिश्रण की आवश्यकता होती है।
उसे ऐसी जगह निवेश करना चाहिए जहाँ रिटर्न मुद्रास्फीति को मात दे और जोखिम नियंत्रित हो।
दीर्घकालिक लक्ष्य और समय सीमा
आइए सबसे पहले मुख्य लक्ष्यों का नक्शा बनाएं:

बड़े बेटे को 5 साल में कॉलेज फंडिंग की जरूरत होगी।

छोटे बेटे को 9 साल में इसकी जरूरत होगी।

बाद में उसे शादी या व्यवसाय विस्तार के लिए भी फंड की जरूरत पड़ सकती है।

रिटायरमेंट प्लानिंग भी अभी से शुरू कर देनी चाहिए।

अभी, वह सबसे पहले अपने बच्चों की शिक्षा पर ध्यान देना चाहता है।

हम उस समय सीमा के आधार पर योजना बनाएंगे।

10 लाख रुपये के निवेश के लिए चरण-दर-चरण दृष्टिकोण
इस 10 लाख रुपये को समझदारी से विभाजित किया जाना चाहिए।

हर रुपये का एक उद्देश्य होना चाहिए।

आइए इसे रणनीति और तर्क के साथ तोड़ें।

रियल एस्टेट और पारंपरिक उत्पादों से बचें
रियल एस्टेट आकर्षक लग सकता है, लेकिन यह तरल नहीं है।

यह फंड को लॉक कर देता है और रखरखाव का बोझ बढ़ाता है।

साथ ही, यह नियमित रिटर्न नहीं देता है या शिक्षा के वित्तपोषण में मदद नहीं करता है।

पारंपरिक बीमा योजनाएं भी यहां मदद नहीं करती हैं।

अगर उसके पास LIC, ULIP या निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर कर दें।

नियमित योजनाओं के ज़रिए म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

रियल एस्टेट और कम रिटर्न वाले बीमा जाल से बचें।

यहाँ म्यूचुअल फंड बेहतर क्यों हैं
म्यूचुअल फंड विकास, लचीलापन, तरलता और कर दक्षता प्रदान करते हैं।

वे अच्छी तरह से विनियमित हैं और विभिन्न जोखिम-वापसी प्रोफाइल में उपलब्ध हैं।

उसे हमेशा CFP-नेतृत्व वाले MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं के ज़रिए निवेश करना चाहिए।

डायरेक्ट प्लान मुश्किल समय में कोई मार्गदर्शन, कोई अलर्ट और कोई मानवीय मदद नहीं देते हैं।

उसके मामले में, पेशेवर मदद ज़रूरी है।

10 लाख रुपये का सुझाया गया आवंटन
6 लाख रुपये - शिक्षा के लिए दीर्घकालिक विकास (8-10 साल का क्षितिज)

2 अच्छी तरह से प्रबंधित सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

एक डायवर्सिफाइड फ्लेक्सी-कैप फंड होना चाहिए।

दूसरा लार्ज-एंड-मिड कैप या मल्टी-कैप फंड हो सकता है।

यदि 8-10 वर्ष तक निवेश किया जाए तो इनमें उच्च संभावित वृद्धि होती है।

सीएफपी/एमएफडी के माध्यम से नियमित योजना में वृद्धि विकल्प को प्राथमिकता दें।

बच्चे के कॉलेज खर्च शुरू होने तक उन्हें छूने की आवश्यकता नहीं है।

2 लाख रुपये - मध्यम अवधि की जरूरतें (4-6 वर्ष की अवधि)

बड़े बेटे के कॉलेज खर्च के लिए उपयोग करें।

एक रूढ़िवादी हाइब्रिड या संतुलित लाभ म्यूचुअल फंड चुनें।

यह इक्विटी और ऋण को संतुलित करता है।

पूर्ण इक्विटी से सुरक्षित लेकिन एफडी से बेहतर।

मुद्रास्फीति को मात देने और पूंजी को सुरक्षित रखने में मदद करता है।

एकमुश्त निवेश करें। इस कोष के लिए एसआईपी की आवश्यकता नहीं है।

1.5 लाख रुपये - आपातकालीन रिजर्व

एक लिक्विड म्यूचुअल फंड या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में निवेश करें।

यह पारिवारिक आपात स्थितियों या व्यवसाय की कमी के लिए है।

बैंक एफडी में लॉक किए बिना नकदी तैयार रखता है।

24 घंटे में आसानी से भुनाने की सुविधा भी देता है।

जब तक कोई वास्तविक आपातकाल न हो जाए, इसे अछूता रखें।

50,000 रुपये - चाइल्ड-लिंक्ड एसआईपी

बच्चे के नाम पर हर महीने 1,000-1,500 रुपये के दो एसआईपी शुरू करें।

चाइल्ड-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड या किसी लॉन्ग-टर्म इक्विटी फंड को प्राथमिकता दें।

ये एसआईपी आदत बनाते हैं और हर महीने लक्ष्य की याद दिलाते हैं।

यह इरादे को दर्शाता है और विरासत बनाता है।

केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें
इंडेक्स फंड का उपयोग न करें।

इंडेक्स फंड बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।

बाजार में गिरावट के समय वे बुरी तरह गिर जाते हैं और कोई डाउनसाइड कंट्रोल नहीं देते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक स्मार्ट और सुरक्षात्मक होते हैं।

वे बेहतर प्रदर्शन करने वाले स्टॉक चुनते हैं।

वे मंदी के दौरान जोखिम भरे क्षेत्रों को छोड़ देते हैं।

परिवार की सुरक्षा के लिए, नियमित योजना के माध्यम से सक्रिय फंड अधिक सुरक्षित होते हैं।

कर नियम और रणनीति
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड मुनाफे पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20% कर लगेगा।

ऋण या हाइब्रिड फंड लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा।

कई वित्तीय वर्षों में समझदारी से भुनाएँ।

कर संचयन और पुनर्संतुलन के लिए सीएफपी से सहायता लें।

भविष्य में एसआईपी के बारे में क्या?
उनकी एकमुश्त राशि तत्काल उद्देश्य की पूर्ति करेगी।

लेकिन भविष्य में निवेश बंद नहीं होना चाहिए।

वे व्यवसाय आय से मासिक एसआईपी जोड़ सकते हैं।

2,000-3,000 रुपये प्रति माह भी बहुत बड़ा अंतर लाएंगे।

दीर्घकालिक शिक्षा और विवाह निधि के लिए एसआईपी जारी रखना चाहिए।

बीमा सुरक्षा महत्वपूर्ण है
यदि उनके पास टर्म बीमा नहीं है, तो आज ही लें।

कवर न्यूनतम 50 लाख रुपये होना चाहिए।

इसकी लागत प्रति वर्ष बहुत कम होगी।

एंडोमेंट या मनी-बैक प्लान न खरीदें।

केवल शुद्ध टर्म बीमा ही उपयोगी है।

यह परिवार को सुरक्षा प्रदान करता है, भले ही कुछ दुर्भाग्यपूर्ण हो जाए।

लक्ष्य-आधारित दृष्टिकोण रखें
हर रुपये का एक लक्ष्य होना चाहिए।

सिर्फ़ रिटर्न के हिसाब से नहीं, बल्कि उद्देश्य के हिसाब से निवेश करें।

लंबी अवधि के पैसे को प्रलोभनों से दूर रखें।

छोटी अवधि के पैसे का इस्तेमाल सिर्फ़ वास्तविक ज़रूरतों के लिए करें।

अपने MFD/CFP के साथ हर 6 महीने में हर लक्ष्य को ट्रैक करें।

किन चीज़ों से बचना चाहिए
सब कुछ FD में निवेश न करें। रिटर्न बहुत कम है।

सोने या रियल एस्टेट में निवेश न करें। वे लिक्विड नहीं हैं।

इंडेक्स फंड का इस्तेमाल न करें। वे पूंजी की सुरक्षा नहीं करते।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश न करें। बाज़ार गिरने पर कोई सहायता नहीं मिलती।

निवेश के तौर पर बीमा न खरीदें। कम रिटर्न, ज़्यादा लागत।

बच्चों की शिक्षा की योजना बनाने के लिए अतिरिक्त सुझाव
बच्चे के नाम पर तभी निवेश करें जब नियंत्रण की ज़रूरत हो।

अन्यथा, कर लाभ के लिए माता-पिता के नाम पर निवेश करें।

लक्ष्य से एक साल पहले इक्विटी को लिक्विड फंड में शिफ्ट करें।

रिडीम करने के लिए आखिरी क्षण तक इंतजार न करें।

12वीं क्लास के समय तक कॉलेज फंड निकासी की तैयारी शुरू कर दें।

वह पहले से क्या अच्छा कर रहा है
उसके पास निवेश के लिए 10 लाख रुपये तैयार हैं। यह अनुशासन को दर्शाता है।

वह बेतरतीब चुनाव करने में जल्दबाजी नहीं कर रहा है।

वह बच्चों के भविष्य के बारे में पहले से सोच रहा है।

वह सिर्फ बचत करने के बजाय योजना बनाने के लिए तैयार है।

ये चीजें परिपक्वता और दूरदर्शिता को दर्शाती हैं।

क्या तुरंत किया जाना चाहिए
10 लाख रुपये को संरचित तरीके से आवंटित करें।

एसआईपी खोलें और कम से कम 2,000 रुपये मासिक स्वचालित करें।

म्यूचुअल फंड का उपयोग करके आपातकालीन निधि बनाएं, बैंक खाते का नहीं।

यदि पहले से टर्म इंश्योरेंस कवर नहीं लिया है तो लें।

भविष्य के कदमों के लिए प्रमाणित सीएफपी के साथ साझेदारी करें।

अंत में
यह 10 लाख रुपये सिर्फ एक राशि नहीं है।
यह उसके परिवार के भविष्य की नींव है।

सीएफपी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करके, उन्हें विशेषज्ञ देखभाल मिलती है।

प्रत्यक्ष फंड, इंडेक्स विकल्प और बीमा जाल से बचें।

पैसे को छोटी, मध्यम और लंबी अवधि की जरूरतों में विभाजित करें।

स्थिरता बनाने के लिए एसआईपी का उपयोग करें।

हर 6 महीने में प्रगति को ट्रैक करें।

सबसे महत्वपूर्ण बात, धैर्य रखें। चक्रवृद्धि की शक्ति को समय की आवश्यकता होती है।

उनके बच्चों के सपनों को स्मार्ट और संरचित निवेश के साथ वित्तपोषित किया जा सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Radheshyam Zanwar |6747 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 16, 2025

Question by UTPAL - Dec 16, 2025English

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2024 में मेरा केमिस्ट्री में आरटी का एग्जाम है। उसके बाद मैंने एक बार इम्प्रूवमेंट एग्जाम दिया, लेकिन वह हल नहीं हुआ। उसके बाद मैंने इसे हल करने के लिए कोई फॉर्म भी नहीं भरा। अब मैं इसे हल करना चाहता हूँ। और मुझे समझ नहीं आ रहा कि 2024 में इसे कैसे पास करूँ। क्या मुझे फिर से बोर्ड एग्जाम देना होगा? या मुझे आरटी पास करना होगा?

Ans: यदि रसायन विज्ञान में आपके अभी भी RT (सिद्धांत में पुनरावृति) प्रश्न हैं और आपने सुधार या पूरक परीक्षा के माध्यम से इसे पास नहीं किया है, तो RT पास करने के लिए आपको रसायन विज्ञान की बोर्ड परीक्षा दोबारा देनी होगी (आमतौर पर बोर्ड के नियमों के अनुसार निजी उम्मीदवार के रूप में); परीक्षा दोबारा दिए बिना इसे पास नहीं किया जा सकता। हालांकि, RT नियमों के बारे में नवीनतम जानकारी के लिए स्कूल या कॉलेज के प्रशासनिक कार्यालय से संपर्क करने की पुरजोर सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएं।
यदि आपको यह उत्तर प्राप्त होता है तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Shalini Singh |181 Answers |Ask -Follow

Dating Coach - Answered on Dec 16, 2025

Question by Sangita - Dec 06, 2025English

Relationship

मैं एक अंतरजातीय रिश्ते में हूँ। मेरे परिवार में मेरे पिता को इस रिश्ते से आपत्ति है, लेकिन मैं हर परिस्थिति के बावजूद उससे शादी करने को तैयार हूँ। लेकिन जब मैंने उससे कहा कि शादी के बाद हम अलग रहें क्योंकि मुझे निजता और एकांत चाहिए, और उसका संयुक्त परिवार है, इसलिए मुझे लगता है कि उसे एकांत की कमी महसूस हो रही है... तो उसने कहा कि मैं स्वार्थी हूँ और मुझे उसे उसके परिवार से अलग करना चाहिए क्योंकि मैं अपने माता-पिता को छोड़ रही हूँ। उसने यह भी कहा कि उसे इस तरह की निजता की ज़रूरत नहीं है। मुझे लगता है कि अगर मैं उसकी बात नहीं मानती तो वह मुझे छोड़ने को तैयार है। तो मुझे क्या करना चाहिए? क्या मुझे भी उसे छोड़ देना चाहिए?

Ans: यह समझ है:
1) आपके पिता आपके रिश्ते का समर्थन नहीं करते।
2) आप जिसके साथ रिश्ते में हैं, वह अपने परिवार के साथ रहता है और शादी के बाद भी ऐसा ही रहना चाहता है, और आप इस तरह के माहौल में रहना नहीं चाहतीं।
3) यदि आप उसके परिवार से अलग रहने की अनुमति मांगती हैं, तो आपका साथी रिश्ता तोड़ने के लिए तैयार है।
__
यदि मैं आपकी जगह होती, तो मैं यह करती - यह समझने की कोशिश करती कि क्या मेरे लिए अपने साथी के परिवार के साथ रहना एक अस्वीकार्य बात है और मैं इसे बर्दाश्त नहीं कर सकती। यदि यही स्थिति है, और आपका साथी अलग रहने के लिए तैयार नहीं है - तो मैं इस रिश्ते को कुछ समय के लिए रोक दूंगी, इस बारे में सोचूंगी और फिर निर्णय लूंगी।

आपको शुभकामनाएं।

Patrick Dsouza |1429 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Dec 16, 2025

Question by Himanshi - Dec 14, 2025English

Career

हेलो सर, मैं एक औसत छात्र हूँ और मैंने CAT परीक्षा दी है लेकिन अच्छे अंक प्राप्त नहीं कर पाया। इसलिए मुझे फाइनेंस में MBA करने के लिए किस संस्थान में दाखिला लेना चाहिए?

Ans: MAT, ATMA, CET जैसी अन्य परीक्षाएं देने का प्रयास करें। इसके अलावा, अपने प्रतिशत के आधार पर आप कॉलेजों के कटऑफ की जांच कर सकते हैं और फिर आवेदन करने का निर्णय ले सकते हैं। भारत में कई MBA कॉलेज हैं। आप स्थान की प्राथमिकता और कॉलेज में प्लेसमेंट के आधार पर निर्णय ले सकते हैं।

Nayagam P P |10858 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 16, 2025

Question by Aditi - Dec 09, 2025English

Career

सर, मैंने बिहार बोर्ड से 12वीं की परीक्षा दी थी और ओबीसी होने के बावजूद पीसीएम में मुझे केवल 59 प्रतिशत अंक ही मिले हैं। तो क्या मैं आमंत्रण पत्र के लिए पात्र हूं?

Ans: अदिति, वीआईटी इंजीनियरिंग स्नातक कार्यक्रम में प्रवेश के लिए आरक्षण श्रेणी (एससी/एसटी/ओबीसी) पर विचार नहीं करता है। वीआईटी पूरी तरह से योग्यता-आधारित प्रवेश प्रक्रिया का पालन करता है, जो केवल वीआईटीईई रैंक पर आधारित है, जाति आरक्षण पर नहीं। हालांकि, वीआईटीईई पात्रता के दौरान एससी/एसटी उम्मीदवारों को 10% अंकों की छूट मिलती है (वे 12वीं में 60% के बजाय 50% अंकों के साथ आवेदन कर सकते हैं)। एक बार पात्र होने पर, सभी प्रवेश श्रेणी की परवाह किए बिना, पूरी तरह से वीआईटीईई मेरिट रैंक और प्राथमिकताओं पर आधारित होते हैं। वीआईटी की प्रवेश प्रणाली सरकारी एनआईटी से भिन्न है, जो एससी/एसटी/ओबीसी/ईडब्ल्यूएस श्रेणियों के लिए सीटें आरक्षित करते हैं। अपने कॉलेज चयन और प्रवेश की संभावनाओं को व्यापक बनाने के लिए वीआईटीईई के साथ-साथ कम से कम 2-3 वैकल्पिक इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं (निजी/राज्य सरकार की इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं) को बैकअप के रूप में रखें। उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

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Nayagam P P |10858 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 16, 2025

Asked by Anonymous - Dec 10, 2025English

Career

मैं जेईई में ड्रॉपर हूं। मुझे सीबीएसई में एक विषय में कंपार्टमेंट मिला है, इसलिए मैं 2026 में असफल उम्मीदवार के रूप में दोबारा परीक्षा दूंगा। मैंने एनआईओएस का फॉर्म भी भर दिया है, इसलिए अगर मुझे सीबीएसई में फिर से 75 से कम अंक मिलते हैं, तो मैं एनआईओएस की मार्कशीट जमा कर दूंगा। लेकिन समस्या यह है कि क्या मैं जेईई के अप्रैल अटेम्प्ट, एडवांस काउंसलिंग या काउंसलिंग में बोर्ड बदल सकता हूं? क्या ऐसा करने की कोई संभावना है?

Ans: नहीं, आप JEE Main के जनवरी और अप्रैल के प्रयासों के बीच, या JEE Advanced या काउंसलिंग के दौरान अपना बोर्ड नहीं बदल सकते। आपकी पात्रता का राज्य कोड स्थायी रूप से उस बोर्ड पर आधारित है जिससे आपने पहली बार कक्षा 12वीं उत्तीर्ण की थी—चाहे आपने कंपार्टमेंट परीक्षा दोबारा दी हो या नहीं। यदि आप 2026 में NIOS के माध्यम से दोबारा परीक्षा देते हैं, तो इसे एक नई योग्यता माना जाएगा और इसका राज्य कोड अलग होगा, जिससे आप 2026 में JEE Main के नए चक्र के लिए पहली बार उम्मीदवार के रूप में पात्र हो जाएंगे। हालांकि, इससे आपके वर्तमान 2026 के प्रयास क्रम को कोई लाभ नहीं मिलेगा; आपको एक नए उम्मीदवार के रूप में अलग से परीक्षा देनी होगी। पंजीकरण के समय बोर्ड परिवर्तन स्थायी होते हैं; परीक्षा के बीच में कोई बदलाव स्वीकार्य नहीं है। कॉलेज चयन और प्रवेश की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए JEE के साथ-साथ 2-3 वैकल्पिक इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं को बैकअप के रूप में रखें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

करियर | पैसा | स्वास्थ्य | के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें। रिश्ते

Samraat Jadhav |2510 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 16, 2025

Question by Jitender - Dec 15, 2025English

Money

सर, मैंने मैवरिक ऐप के लिए यूएस आईपीओ के लिए आवेदन किया था। मुझे तय रकम से ज़्यादा शेयर मिले हैं। अगर मैं भुगतान नहीं करता/करती तो क्या होगा?

Ans: यह एक घोटाला है, ऐसी कोई चीज नहीं है।

Samraat Jadhav |2510 Answers |Ask -Follow

Stock Market Expert - Answered on Dec 16, 2025

Question by jayaprakash - Dec 15, 2025English

Money

कृपया कुछ अल्पकालिक स्टॉक सुझाएं।

Ans: कृपया SEBI में पंजीकृत निवेश सलाहकार या शोध विश्लेषक से सलाह लें, क्योंकि वे आपके जोखिम का आकलन करके आपको उचित मार्गदर्शन प्रदान करेंगे। अपनी मेहनत की कमाई को यूं ही किसी भी तरह के सुझावों पर निवेश न करें।

Nayagam P P |10858 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 16, 2025

Question by Kodanda - Dec 11, 2025English

Career

सर, मेरा बेटा 2026 में जेईई मेन्स की तैयारी कर रहा है। हम तमिलनाडु राज्य से ओबीसी एनसीएल श्रेणी में आते हैं और उसे मार्किंग टेस्ट में 220 से 240 अंक मिल रहे हैं। एनआईटी त्रिची में सीएसई सीट पाने के लिए कितने अंक आवश्यक हैं?

Ans: तमिलनाडु राज्य (ओबीसी-एनसीएल) के छात्रों के लिए, एनआईटी त्रिची में सीएसई परीक्षा हाल ही में ओबीसी रैंक 1,500-1,700 के आसपास समाप्त हुई। यह आमतौर पर लगभग 99.3-99.6 प्रतिशतक के बराबर होता है, यानी लगभग 210-230 अंक, जो प्रश्न पत्र की कठिनाई और सत्र के मानकीकरण पर निर्भर करता है। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

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Nayagam P P |10858 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 16, 2025

Asked by Anonymous - Dec 13, 2025English

Career

नमस्कार सर, मैं सचमुच दुविधा में हूँ कि अगर मुझे एमएचटी सीईटी में अच्छे अंक नहीं मिले तो कौन सी यूनिवर्सिटी चुनूँ। जैसे पुणे विश्वविद्यालय, एसआरएम कॉलेज, आरवीसीई या बेनेट कॉलेज? मैं यहाँ से स्नातक और स्नातकोत्तर की पढ़ाई विदेश में करने की योजना बना रहा हूँ। तो क्या सरकारी कॉलेज चुनना बेहतर होगा? और अगर मुझे कोल्हापुर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी में दाखिला मिल जाए, तो मुझे अपने गृह कॉलेज में कौन सी यूनिवर्सिटी चुननी चाहिए? अगर हाँ, तो कौन सी?

Ans: कॉलेजों की आधिकारिक वेबसाइटों, एनआईआरएफ रैंकिंग, अंतरराष्ट्रीय मान्यता मापदंडों, प्लेसमेंट डेटा और विदेश में मास्टर्स के लिए प्रवेश आवश्यकताओं पर किए गए मेरे व्यापक शोध के आधार पर, सीओईपी पुणे, आरवीसीई बैंगलोर, एसआरएम चेन्नई, बेनेट यूनिवर्सिटी दिल्ली और कोल्हापुर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (केआईटी) में से आपका चुनाव मुख्य रूप से विदेश में मास्टर्स में सफल प्रवेश के लिए आवश्यक पांच महत्वपूर्ण संस्थागत पहलुओं पर निर्भर करता है: वैश्विक अनुसंधान उत्पादन और अंतरराष्ट्रीय सहयोग, सीजीपीए-आधारित प्रतिस्पर्धा (शीर्ष अंतरराष्ट्रीय कार्यक्रमों के लिए न्यूनतम 7.5-8.0 आवश्यक), उभरती प्रौद्योगिकियों में संकाय विशेषज्ञता, अंतरराष्ट्रीय छात्र विनिमय साझेदारी और विश्व स्तर पर रैंक प्राप्त विश्वविद्यालयों में पूर्व छात्रों का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड। सीओईपी पुणे राष्ट्रीय स्तर पर एनआईआरएफ में इंजीनियरिंग श्रेणी में 90वें स्थान पर और इंडिया टुडे की सरकारी श्रेणी में 14वें स्थान पर है। यह मजबूत बुनियादी ढांचा और एआई और नवीकरणीय ऊर्जा में अनुसंधान केंद्रों के साथ 11 शैक्षणिक विभाग प्रदान करता है, हालांकि आईआईटी की तुलना में अंतरराष्ट्रीय अनुसंधान सहयोग मध्यम स्तर पर हैं। आरवीसीई बैंगलोर राष्ट्रीय स्तर पर अपनी मजबूत स्थिति प्रदर्शित करता है, जिसमें कॉमेडके प्रवेश प्रतिस्पर्धा में निरंतर उच्च स्तर, औसतन 35 लाख प्रति वर्ष (उच्चतम 92 लाख प्रति वर्ष) का उत्कृष्ट प्लेसमेंट और कर्नाटक पीजीसीईटी-आधारित एमटेक कार्यक्रमों के माध्यम से स्थापित अंतरराष्ट्रीय सहयोग शामिल हैं, जो स्नातकोत्तर आवेदन के लिए ठोस आधार प्रदान करते हैं। एसआरएम चेन्नई परिसर में आने वाली 100 से अधिक कंपनियों के साथ व्यापक अनुसंधान साझेदारी बनाए रखता है, जिसमें उच्चतम पैकेज 65 लाख प्रति वर्ष (उच्चतम) तक पहुंचता है, और न्यूटन भाभा द्वारा वित्त पोषित परियोजनाओं जैसे प्रायोजित कार्यक्रमों के माध्यम से प्रलेखित अंतरराष्ट्रीय अनुसंधान संबंध हैं, जो विविध अनुसंधान अनुभव के माध्यम से विदेश में स्नातकोत्तर की उम्मीदवारी को महत्वपूर्ण रूप से मजबूत करते हैं। बेनेट विश्वविद्यालय दिल्ली अंतरराष्ट्रीय संस्थागत संरेखण में अन्य विश्वविद्यालयों से कहीं बेहतर प्रदर्शन करता है, जिसमें 137 लाख प्रति वर्ष (उच्चतम 11.10 लाख प्रति वर्ष) का प्लेसमेंट और औसत 11.10 लाख प्रति वर्ष (औसत) का उच्चतम प्लेसमेंट दर्ज किया गया है। इसके अलावा, कनाडा के ब्रिटिश कोलंबिया विश्वविद्यालय, संयुक्त राज्य अमेरिका के फ्लोरिडा इंटरनेशनल यूनिवर्सिटी, ओमाहा के नेब्रास्का विश्वविद्यालय, इंग्लैंड के एसेक्स विश्वविद्यालय और कनाडा के किंग्स यूनिवर्सिटी कॉलेज के साथ स्पष्ट शैक्षणिक सहयोग हैं। ये साझेदारियां विदेश में स्नातकोत्तर के सुगम संक्रमण को सीधे सुगम बनाती हैं और अंतरराष्ट्रीय स्नातक कार्यक्रमों के लिए अद्वितीय संस्थागत सेतु का प्रतिनिधित्व करती हैं। KIT कोल्हापुर में प्लेसमेंट दर काफी अच्छी है, उच्चतम प्लेसमेंट 41 लाख प्रति वर्ष और औसत 6.5 लाख प्रति वर्ष है। इसे NAAC से A+ मान्यता प्राप्त है, शिवाजी विश्वविद्यालय के अधीन एक स्वायत्त संस्थान का दर्जा प्राप्त है, और तकनीकी क्षेत्रों में 90%+ प्लेसमेंट स्थिरता है। हालांकि, अंतरराष्ट्रीय अनुसंधान दृश्यता और विदेशी विश्वविद्यालय साझेदारी अपेक्षाकृत सीमित हैं। अंतरराष्ट्रीय स्तर पर मास्टर्स में प्रवेश की सफलता के लिए, विश्वविद्यालय विश्व स्तर पर स्नातक संस्थान की प्रतिष्ठा, न्यूनतम सीजीपीए 7.5-8.0 (बेनेट और एसआरएम पाठ्यक्रम की कठोरता के माध्यम से इसे सुगम बनाते हैं), जीआरई/गेट स्कोर (न्यूनतम 90 प्रतिशत), अंग्रेजी दक्षता (टीओईएफएल ≥ 75 या आईईएलटीएस ≥ 6.5), अनुसंधान आउटपुट प्रलेखन, और संस्थान की अनुसंधान संस्कृति को दर्शाने वाली संकाय अनुशंसा की गुणवत्ता को प्राथमिकता देते हैं। ये मानदंड बेनेट के स्पष्ट अंतरराष्ट्रीय सहयोग, एसआरएम की प्रलेखित अनुसंधान साझेदारियों और सीओईपी के स्वायत्त विभागीय अनुसंधान केंद्रों द्वारा सबसे अधिक समर्थित हैं। बेनेट विश्वविद्यालय एक साथ वैश्विक मार्ग कार्यक्रम प्रदान करता है, जिससे विदेश में स्नातकोत्तर की लागत कम हो जाती है। यह समझौतों के माध्यम से अंतरराष्ट्रीय स्तर पर भागीदार संस्थानों के मानकों के अनुरूप पाठ्यक्रम प्रदान करता है, जो सीधे स्नातकोत्तर आवेदन की तुलना में एक बेहतर मध्यवर्ती सेतु संरचना प्रस्तुत करता है। अंतरराष्ट्रीय साझेदारियों के माध्यम से लागत-प्रभावशीलता और संरचित संक्रमण समर्थन, साथ ही प्लेसमेंट में सिद्ध सफलता और संकाय अनुसंधान की दृश्यता, इन संस्थानों को विदेश में स्नातकोत्तर की आकांक्षाओं के लिए केआईटी कोल्हापुर से कहीं बेहतर स्थान पर रखती है। विदेश में स्नातकोत्तर करने के आपके विशिष्ट उद्देश्य के लिए, बेनेट विश्वविद्यालय दिल्ली को पहली प्राथमिकता दें—कनाडा, अमेरिका और यूरोपीय संस्थानों के साथ इसकी स्पष्ट अंतरराष्ट्रीय विश्वविद्यालय साझेदारियां, उच्चतम प्लेसमेंट पैकेज (137 लाख रुपये प्रति वर्ष) और संरचित वैश्विक मार्ग कार्यक्रम कम लागत के साथ सुगम स्नातकोत्तर संक्रमण सुनिश्चित करते हैं। दूसरा विकल्प: एसआरएम चेन्नई, जो व्यापक अनुसंधान सहयोग, प्रमाणित अंतरराष्ट्रीय संबंध और प्रतिस्पर्धी प्लेसमेंट (अधिकतम 65 लाख रुपये प्रति वर्ष) प्रदान करता है, जिससे स्नातकोत्तर आवेदन मजबूत होते हैं। तीसरा: सीओईपी पुणे, जो मजबूत राष्ट्रीय प्रतिष्ठा और स्वायत्त अनुसंधान अवसंरचना प्रदान करता है। उपरोक्त तीन संस्थानों की तुलना में सीमित अंतरराष्ट्रीय दृश्यता और स्पष्ट विदेशी विश्वविद्यालय साझेदारियों के कारण आरवीसीई और केआईटी से बचें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

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Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 16, 2025

Question by sunil - Dec 15, 2025English

Money

मेरे पास फिलहाल 45 लाख रुपये हैं, मैं 13 साल बाद अपने बच्चों की यूनिवर्सिटी की पढ़ाई के बारे में सोच रहा हूँ।

Ans: मैं आपके स्पष्ट लक्ष्य और लंबी योजना अवधि की वास्तव में सराहना करता हूँ।
बच्चों की शिक्षा की योजना जल्दी बनाना देखभाल और ज़िम्मेदारी दर्शाता है।
आपका तेरह वर्षों का धैर्य एक बड़ा लाभ है।
4,50,000 रुपये तैयार रखना एक ठोस शुरुआती आधार प्रदान करता है।

“शिक्षा लक्ष्य को स्पष्ट रूप से समझना
विश्वविद्यालय शिक्षा की लागत सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक तेज़ी से बढ़ती है।
व्यावसायिक पाठ्यक्रमों की लागत आमतौर पर कहीं अधिक होती है।
विदेश में शिक्षा की लागत और भी तेज़ी से बढ़ सकती है।
तेरह वर्ष इक्विटी में नियंत्रण के साथ निवेश करने की अनुमति देते हैं।
समय शांतिपूर्वक गलतियों को सुधारने का अवसर देता है।
आज की स्पष्टता बाद के तनाव को कम करती है।

शिक्षा एक ऐसा लक्ष्य है जिस पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता।
आवश्यकता पड़ने पर धन तैयार होना चाहिए।
प्रतिफल महत्वपूर्ण हैं, लेकिन निश्चितता अधिक मायने रखती है।
लक्ष्य के निकट आने पर जोखिम कम होना चाहिए।

“समय अवधि और इसके लाभ
तेरह वर्ष निवेश के लिए एक लंबी अवधि है।
लंबी समय अवधि इक्विटी को अस्थिरता से उबरने में मदद करती है।
अल्पकालिक बाजार का उतार-चढ़ाव कम प्रासंगिक हो जाता है।
धैर्य के साथ चक्रवृद्धि लाभ बेहतर काम करता है।

इस समय में चरणबद्ध परिसंपत्ति परिवर्तन संभव है।

शुरुआती वर्षों में मध्यम वृद्धि का जोखिम उठाया जा सकता है।
बाद के वर्षों में पूंजी संरक्षण की आवश्यकता होती है।
इस बदलाव की योजना पहले से बनानी चाहिए।
बाजार के समय का अनुमान लगाने से ज्यादा अनुशासन महत्वपूर्ण है।

• 4,50,000 रुपये की एकमुश्त राशि की भूमिका
एकमुश्त राशि से बाजार में तुरंत भागीदारी मिलती है।
इससे धीमी गति से निवेश करने की तुलना में समय की बचत होती है।
हालांकि, समय के अनुमान से जुड़े जोखिम का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करना आवश्यक है।
बाजार अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं।
चरणबद्ध निवेश से पछतावे का जोखिम कम होता है।

यह राशि निष्क्रिय नहीं रहनी चाहिए।
मुद्रास्फीति चुपचाप अप्रयुक्त धन को कम कर देती है।
नकदी से आराम मिलता है, लेकिन वृद्धि नहीं होती।
संतुलित निवेश से आत्मविश्वास बढ़ता है।

• परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण
शिक्षा लक्ष्यों के लिए सुरक्षा के साथ वृद्धि की आवश्यकता होती है।
शुद्ध इक्विटी अनावश्यक तनाव पैदा करती है।
शुद्ध ऋण शिक्षा मुद्रास्फीति को मात देने में विफल रहता है।
एक मिश्रित संरचना सर्वोत्तम कार्य करती है।

इक्विटी दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान करती है।
ऋण स्थिरता और पूर्वानुमान प्रदान करता है।
सोना सीमित विविधीकरण प्रदान कर सकता है। प्रत्येक परिसंपत्ति की एक विशिष्ट भूमिका होती है।

आवंटन समय के साथ बदलना चाहिए।
स्थिर योजनाएँ अक्सर लक्ष्य के निकट विफल हो जाती हैं।
गतिशील पुनर्संतुलन परिणामों में सुधार करता है।

इक्विटी एक्सपोजर मूल्यांकन
इक्विटी दीर्घकालिक शिक्षा लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।
यह निश्चित रिटर्न की तुलना में मुद्रास्फीति को बेहतर ढंग से संभालती है।
सक्रिय प्रबंधन बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान सहायक होता है।
फंड प्रबंधक क्षेत्र एक्सपोजर को समायोजित कर सकते हैं।

सक्रिय रणनीतियाँ बदलती अर्थव्यवस्थाओं के अनुरूप प्रतिक्रिया देती हैं।
वे निष्क्रिय विकल्पों की तुलना में नुकसान को बेहतर ढंग से प्रबंधित करती हैं।
वे अंधाधुंध बाजार अनुसरण से बचती हैं।
अस्थिर चरणों के दौरान कौशल महत्वपूर्ण होता है।

इक्विटी की अस्थिरता भावनात्मक होती है, स्थायी नहीं।
समय के साथ इसका प्रभाव काफी कम हो जाता है।
नियमित समीक्षा जोखिमों को नियंत्रण में रखती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों महत्वपूर्ण हैं
शिक्षा के लिए निवेश किया गया पैसा बाजारों का अंधाधुंध अनुसरण नहीं कर सकता।
सूचकांक-आधारित निवेश बाजार की गलतियों की नकल करता है।
यह अतिमूल्यांकित क्षेत्रों से बच नहीं सकता।
संकट के दौरान इसमें लचीलेपन की कमी होती है।

सक्रिय फंड समय रहते एक्सपोजर कम कर सकते हैं।
आवश्यकता पड़ने पर वे नकदी बढ़ा सकते हैं।

वे मंदी के दौरान पूंजी की रक्षा कर सकते हैं।
उनका लक्ष्य बेहतर जोखिम-समायोजित प्रतिफल प्राप्त करना है।

शिक्षा नियोजन में विवेक की आवश्यकता होती है, स्वचालन की नहीं।
मानवीय निर्णय यहाँ मूल्य बढ़ाते हैं।

• ऋण आवंटन और स्थिरता
ऋण इक्विटी अस्थिरता को संतुलित करता है।

यह भविष्य के मूल्य की स्पष्टता प्रदान करता है।

यह बाजार में सुधार के दौरान सहायक होता है।

यह सुगम प्रतिफल मार्ग प्रदान करता है।

लक्ष्य के निकट आने पर ऋण महत्वपूर्ण हो जाता है।

यह संचित धन की रक्षा करता है।

यह अंतिम समय के झटकों को कम करता है।

यह नियोजित निकासी में सहायक होता है।

ऋण पर प्रतिफल मामूली लग सकता है।
लेकिन स्थिरता ही इसका वास्तविक लाभ है।
मन की शांति का वास्तविक मूल्य है।

• शिक्षा नियोजन में सोने की भूमिका
सोना एक वृद्धिशील परिसंपत्ति नहीं है।

यह तनाव के दौरान बचाव के रूप में कार्य करता है।

यह वैश्विक अनिश्चितताओं के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है।

यह पोर्टफोलियो व्यवहार में विविधता लाता है।

सोने का आवंटन सीमित रहना चाहिए।

अतिरिक्त सोना दीर्घकालिक वृद्धि को कम करता है।

इसके मूल्य में उतार-चढ़ाव अप्रत्याशित होता है।

यहां संयम आवश्यक है।

“चरणबद्ध निवेश रणनीति”
एकमुश्त राशि को धीरे-धीरे निवेश करने से समय संबंधी जोखिम कम होता है।

यह बाजार में गिरावट से होने वाले भावनात्मक पछतावे से बचाता है।

यह बाजार के विभिन्न स्तरों पर भागीदारी की अनुमति देता है।
यह दृष्टिकोण सतर्क योजनाकारों के लिए उपयुक्त है।

चरणबद्ध निवेश से आत्मविश्वास भी बढ़ता है।

आत्मविश्वास दीर्घकालिक निवेश बनाए रखने में सहायक होता है।

निरंतरता हमेशा सटीक समय से बेहतर होती है।

“एकमुश्त राशि के साथ नियमित योगदान”
शिक्षा योजना केवल एकमुश्त राशि पर निर्भर नहीं होनी चाहिए।

नियमित निवेश अनुशासन प्रदान करते हैं।

वे बाजार की अस्थिरता को संतुलित करते हैं।

वे आदत-आधारित धन का निर्माण करते हैं।

भविष्य में आय में वृद्धि से अतिरिक्त निवेश करने में सहायता मिल सकती है।
लंबी अवधि में छोटी-छोटी वृद्धि भी मायने रखती है।

निवेश में निरंतरता राशि से अधिक महत्वपूर्ण है।

“जोखिम प्रबंधन परिप्रेक्ष्य”
जोखिम केवल बाजार की अस्थिरता ही नहीं है।

जोखिम में लक्ष्य की विफलता भी शामिल है।

जोखिम में घबराहट में निकासी भी शामिल है।

जोखिम में खराब योजना भी शामिल है।

विविधीकरण जोखिम को प्रभावी ढंग से कम करता है।

पुनर्संतुलन से अतिरिक्त जोखिम को नियंत्रित किया जा सकता है।
नियमित समीक्षा से समस्याओं का शीघ्र पता चल जाता है।
भावनाओं को नियंत्रित करने के लिए संरचित दिशानिर्देशों की आवश्यकता होती है।

“व्यवहारिक अनुशासन और भावनात्मक नियंत्रण
बाजार अक्सर धैर्य की परीक्षा लेते हैं।
शैक्षिक लक्ष्यों के लिए शांत निर्णय आवश्यक हैं।
भय और लोभ परिणामों को नुकसान पहुंचाते हैं।
योजनाएं ज्यादातर भावनाओं के कारण विफल होती हैं।

पूर्व निर्धारित रणनीतियां गलतियों को कम करती हैं।
लिखित योजनाएं प्रतिबद्धता को बढ़ाती हैं।
आवधिक समीक्षा से आश्वासन मिलता है।
निवेशित रहना महत्वपूर्ण है।

“समीक्षा और निगरानी का महत्व
तेरह वर्षों में कई बदलाव आते हैं।
आय स्तर बदल सकते हैं।
परिवार की जरूरतें बदल सकती हैं।
शिक्षा संबंधी प्राथमिकताएं बदल सकती हैं।

वार्षिक समीक्षा योजनाओं को प्रासंगिक बनाए रखती है।
परिसंपत्ति आवंटन में समायोजन की आवश्यकता होती है।
प्रदर्शन का मूल्यांकन वस्तुनिष्ठ रूप से किया जाना चाहिए।
सुधार समय पर किए जाने चाहिए।

“कर दक्षता जागरूकता
कर का प्रभाव शुद्ध शिक्षा कोष पर पड़ता है।
निकासी के दौरान इक्विटी कर लागू होता है।
दीर्घकालिक लाभों पर अनुकूल दरें मिलती हैं।

अल्पकालिक निकासी अधिक महंगी पड़ती है।

ऋण कर आय सीमा के नियमों के अनुसार लगता है।
निकासी की योजना बनाने से कर का प्रभाव कम होता है।
चरणबद्ध निकासी कर भार को प्रबंधित करने में सहायक होती है।
कर नियोजन लक्ष्य के समय के अनुरूप होना चाहिए।

बार-बार अनावश्यक फेरबदल से बचें।
कर अप्रत्यक्ष रूप से प्रतिफल को कम करते हैं।
सरलता दक्षता को बढ़ावा देती है।

• लक्ष्य वर्ष के निकट तरलता नियोजन
अंतिम तीन वर्षों में विशेष ध्यान देने की आवश्यकता है।
बाजार जोखिम में लगातार कमी आनी चाहिए।
प्रतिफल की तुलना में तरलता को प्राथमिकता दी जानी चाहिए।
निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए।

अंतिम समय में इक्विटी निवेश से बचें।
अचानक गिरावट से नियोजित शिक्षा प्रभावित होती है।
क्रमिक बदलाव से चिंता कम होती है।
तैयारी से मजबूरन बिक्री से बचा जा सकता है।

• शिक्षा लागत पर मुद्रास्फीति का प्रभाव
शिक्षा मुद्रास्फीति सामान्य मुद्रास्फीति से अधिक है।
शुल्क वेतन से अधिक तेजी से बढ़ते हैं।

आवास लागत भी बढ़ती है।
विदेशी शिक्षा मुद्रा जोखिम को बढ़ाती है।

प्रारंभिक स्तर पर विकास परिसंपत्तियां आवश्यक हैं।
मुद्रास्फीति की अनदेखी करने से घाटा होता है।
नियोजन में भविष्य की वास्तविकताओं को ध्यान में रखना चाहिए।
केवल आशा ही रणनीति नहीं है।

मुद्रा जोखिम संबंधी विचार
विदेश में शिक्षा प्राप्त करने में मुद्रा जोखिम शामिल होता है।
रुपये के अवमूल्यन से लागत का बोझ बढ़ जाता है।
विविधीकरण इसे आंशिक रूप से प्रबंधित करने में सहायक होता है।
प्रारंभिक योजना बाद में होने वाले झटकों को कम करती है।

इस पहलू का समय-समय पर पुनर्मूल्यांकन आवश्यक है।
लचीलापन योजनाओं को समायोजित करने में सहायक होता है।
तैयारी आत्मविश्वास प्रदान करती है।

आपातकालीन निधि और शिक्षा लक्ष्य
शिक्षा निधि से आपात स्थितियों का प्रबंधन नहीं किया जाना चाहिए।
अलग से आपातकालीन निधि रखना आवश्यक है।
इससे दीर्घकालिक योजनाओं में बाधा नहीं आती।
तरलता घबराहट में बिक्री को रोकती है।

आपातकालीन योजना अप्रत्यक्ष रूप से शिक्षा योजना का समर्थन करती है।
स्थिरता निर्णय की गुणवत्ता में सुधार करती है।

बीमा और सुरक्षा परिप्रेक्ष्य
माता-पिता की आय शिक्षा योजनाओं का समर्थन करती है।
पर्याप्त सुरक्षा महत्वपूर्ण है।
अप्रत्याशित घटनाएँ लक्ष्यों को गंभीर रूप से बाधित करती हैं।
जोखिम आवरण योजना की निरंतरता सुनिश्चित करता है।

बीमा योजना अनुशासन का समर्थन करता है।
यह सपनों की रक्षा करता है, निवेश की नहीं।
कवरेज जिम्मेदारियों के अनुरूप होना चाहिए।

शिक्षा नियोजन की आम गलतियों से बचना
देर से शुरू करने से दबाव बढ़ता है।
लक्ष्य के निकट अत्यधिक इक्विटी लेना जोखिम भरा है।
मुद्रास्फीति की अनदेखी करने से घाटा होता है।
भावनात्मक प्रतिक्रिया से प्रतिफल को नुकसान होता है।

पिछले प्रदर्शन का पीछा करना निराशाजनक होता है।
अत्यधिक विविधीकरण से स्पष्टता कम हो जाती है।
समीक्षा की कमी से दिशाहीनता आती है।
सरलता ही सर्वोत्तम है।

“पेशेवर मार्गदर्शन की भूमिका
शिक्षा नियोजन के लिए संरचना आवश्यक है।
उत्पाद चयन केवल एक हिस्सा है।
व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन से वास्तविक मूल्य प्राप्त होता है।
निरंतर समीक्षा अनुशासन सुनिश्चित करती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार परिप्रेक्ष्य प्रदान करता है।
वे धन को जीवन लक्ष्यों के साथ संरेखित करते हैं।

वे प्रतिफल से परे जोखिमों का प्रबंधन करते हैं।

“360 डिग्री एकीकरण
शिक्षा नियोजन सेवानिवृत्ति नियोजन से जुड़ा है।
नकदी प्रवाह नियोजन निवेशों का समर्थन करता है।
कर नियोजन दक्षता में सुधार करता है।
जोखिम नियोजन स्थिरता सुनिश्चित करता है।

सभी क्षेत्रों को एक साथ संरेखित होना चाहिए।
अलग-थलग निर्णय भविष्य में तनाव पैदा करते हैं।
एकीकृत सोच शांति लाती है।

“ जीवन में बदलावों के अनुकूल ढलना
करियर में बदलाव हो सकते हैं।
आय में उतार-चढ़ाव आ सकते हैं।
खर्चे अप्रत्याशित रूप से बढ़ सकते हैं।

योजनाएं लचीली रहनी चाहिए।
लचीलापन जल्दबाजी में लिए गए फैसलों से बचाता है।
समायोजन शांत और समयबद्ध तरीके से होने चाहिए।

→ निष्कर्ष
आपकी शुरुआती पहल एक बड़ी ताकत है।
तेरह साल सार्थक लचीलापन प्रदान करते हैं।
4,50,000 रुपये एक ठोस आधार हैं।
सुनियोजित निवेश इसके मूल्य को कई गुना बढ़ा सकता है।

अनुशासन के साथ संतुलित आवंटन सबसे अच्छा काम करता है।
सक्रिय प्रबंधन शिक्षा लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।
नियमित समीक्षा जोखिमों को नियंत्रित रखती है।
भावनात्मक स्थिरता परिणामों की रक्षा करती है।

धैर्यवान और निरंतर बने रहें।
शिक्षा योजना दीर्घकालिक प्रतिबद्धता को पुरस्कृत करती है।
स्पष्ट लक्ष्य चिंता को कम करते हैं।
तैयार माता-पिता आत्मविश्वास से भरे बच्चों का पालन-पोषण करते हैं।

सादर धन्यवाद,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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