मैंने स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति ले ली है, मेरी उम्र 56 वर्ष है और मैं लगभग 20-25 लाख रुपये निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, मुझे लगभग 32,000 रुपये मासिक पेंशन भी मिलेगी। क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मैं लगभग 20-25 लाख रुपये कैसे निवेश करूँ?
Ans: स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति की ओर कदम बढ़ाने के लिए बधाई! आपकी पेंशन से आपको हर महीने एक स्थिर आय मिलती है, इसलिए अपने रिटायरमेंट फंड का बुद्धिमानी से निवेश करके आप एक आरामदायक और सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित कर सकते हैं।
आपकी उम्र और स्थिर निवेश की इच्छा को देखते हुए, विकास और सुरक्षा को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों के मिश्रण पर विचार करें। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:
आपातकालीन निधि: सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित खर्चों के लिए लिक्विड फंड या उच्च-उपज बचत खाते में 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च के लिए पैसे हों।
सावधि जमा: सावधि जमा या अल्पकालिक ऋण फंड में 30-40% का एक हिस्सा आवंटित करने पर विचार करें। ये स्थिरता और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।
ऋण फंड: अपने कॉर्पस के अन्य 30-40% के लिए, विविध ऋण फंड या कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड में निवेश करने पर विचार करें। वे मध्यम जोखिम के साथ FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड: शेष 20-30% के साथ, आप संतुलित फंड या हाइब्रिड इक्विटी फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। ये फंड इक्विटी मार्केट में निवेश करने के साथ-साथ अस्थिरता को कम करने के लिए डेट कंपोनेंट भी देते हैं। पेंशन प्लान: अपनी पेंशन योग्य आयु को देखते हुए, अपनी मासिक आय को और अधिक सुरक्षित करने के लिए तत्काल वार्षिकी योजना या पेंशन योजना में एक छोटा सा हिस्सा निवेश करने पर विचार करें। याद रखें, कुंजी विविधीकरण और समय-समय पर समीक्षा है। जैसे-जैसे आप अपनी सेवानिवृत्ति यात्रा में आगे बढ़ते हैं, इस रणनीति को अपनी आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुसार ढालने के लिए वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना फायदेमंद हो सकता है।