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38-Year-Old With Rs.45L Portfolio: How Much to Allocate for Retirement & Child's Education?
Ramalingam Kalirajan |6292 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jul 14, 2024English
नमस्ते, मैं 38 साल से वेतनभोगी हूँ। मैं 2020 से MF में निवेश कर रहा हूँ और मेरे पास 1 लाख SIP 45%SMCAP, 35%FLEX CAP, 15% मिडकैप है। अब तक कुल पोर्टफोलियो 45 लाख है। साथ ही अन्य MF पोर्टफोलियो में एकमुश्त राशि 36 लाख है। FD 30 लाख है। मैं अपनी FD को MFS में बदलने की योजना बना रहा हूँ। वर्तमान व्यय 1 लाख प्रति माह है। मेरे पास कोई होम लोन नहीं है। मैं अपने 8 साल के बच्चे के लिए उच्च शिक्षा के लिए 1.5 करोड़ और रिटायरमेंट की योजना बनाना चाहता हूँ। मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। जानना चाहता हूँ कि शिक्षा और रिटायरमेंट के लिए कितना फंड चाहिए और मौजूदा पोर्टफोलियो में क्या बदलाव करने की ज़रूरत है।
Ans: शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए वित्तीय योजना
वर्तमान वित्तीय अवलोकन
मासिक SIP: 1 लाख रुपये
स्मॉल कैप: 45%
फ्लेक्स कैप: 35%
मिड कैप: 15%
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 45 लाख रुपये
अन्य म्यूचुअल फंड निवेश (एकमुश्त): 36 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट: 30 लाख रुपये
मासिक खर्च: 1 लाख रुपये
होम लोन: कोई नहीं (ऋण-मुक्त)
शिक्षा योजना
लक्ष्य: अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए 1.5 करोड़ रुपये।
समय सीमा: 8 वर्ष
निवेश रणनीति:
वर्तमान आवंटन: आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो छोटे, मध्यम और फ्लेक्स कैप पर ध्यान केंद्रित करते हुए अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है।
भविष्य का निवेश: FD राशि को म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने से विकास की संभावना बढ़ सकती है। दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड में आवंटन पर विचार करें।
मासिक निवेश: अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए बाजार की स्थितियों के आधार पर समय-समय पर SIP बढ़ाएँ या एकमुश्त निवेश करें।
अनुमानित कोष:
लक्ष्य राशि: 1.5 करोड़ रुपये
विकास की धारणा: आक्रामक निवेश के साथ, आपका पोर्टफोलियो संभावित रूप से FD ब्याज दरों की तुलना में अधिक दर से बढ़ सकता है।
सेवानिवृत्ति योजना
लक्ष्य: 50 वर्ष की आयु तक 6 करोड़ रुपये के कोष के साथ सेवानिवृत्त होना।
निवेश रणनीति:
वर्तमान आवंटन: आपके म्यूचुअल फंड निवेश पहले से ही विकास के लिए अच्छी स्थिति में हैं।
समायोजन की आवश्यकता: उच्च रिटर्न के लिए FD को म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करना उचित है। स्थिरता और विकास के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखें।
अनुमानित कोष:
लक्ष्य राशि: 6 करोड़ रुपये
समय सीमा: 12 वर्ष
आवश्यक निवेश: अपने वर्तमान पोर्टफोलियो के साथ और अपने SIP को बढ़ाकर या एकमुश्त निवेश करके, आप इस लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।
पोर्टफोलियो में अनुशंसित परिवर्तन
FD को म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें: FD को म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने से विकास की संभावना बढ़ सकती है, खासकर सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए।
पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें: सुनिश्चित करें कि आपके म्यूचुअल फंड निवेश विविधतापूर्ण हैं और आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।
SIP बढ़ाएँ: यदि संभव हो, तो अपने रिटायरमेंट कॉर्पस और शिक्षा निधि को बढ़ाने के लिए अपनी SIP राशि बढ़ाएँ।
वित्तीय लक्ष्य और रणनीति
शिक्षा के लिए:
मासिक निवेश: शिक्षा के लिए समर्पित म्यूचुअल फंड में FD आय का एक हिस्सा अलग रखने पर विचार करें।
नियमित रूप से समीक्षा करें: बाजार के प्रदर्शन और वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार अपने निवेश को समायोजित करें।
सेवानिवृत्ति के लिए:
निवेश बढ़ाएँ: अपने मासिक SIP बढ़ाने या कभी-कभार एकमुश्त निवेश करने पर विचार करें।
विविधीकरण: जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण शामिल करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड में निवेश करने की आपकी वर्तमान रणनीति सही है। FD को म्यूचुअल फंड में बदलना आपकी शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों के अनुरूप हो सकता है। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण बना रहे और ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से इसकी समीक्षा करें। अपने SIP बढ़ाने या एकमुश्त निवेश करने से आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद मिलेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
वर्तमान वित्तीय अवलोकन
मासिक SIP: 1 लाख रुपये
स्मॉल कैप: 45%
फ्लेक्स कैप: 35%
मिड कैप: 15%
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो: 45 लाख रुपये
अन्य म्यूचुअल फंड निवेश (एकमुश्त): 36 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट: 30 लाख रुपये
मासिक खर्च: 1 लाख रुपये
होम लोन: कोई नहीं (ऋण-मुक्त)
शिक्षा योजना
लक्ष्य: अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए 1.5 करोड़ रुपये।
समय सीमा: 8 वर्ष
निवेश रणनीति:
वर्तमान आवंटन: आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो छोटे, मध्यम और फ्लेक्स कैप पर ध्यान केंद्रित करते हुए अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है।
भविष्य का निवेश: FD राशि को म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने से विकास की संभावना बढ़ सकती है। दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड में आवंटन पर विचार करें।
मासिक निवेश: अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए बाजार की स्थितियों के आधार पर समय-समय पर SIP बढ़ाएँ या एकमुश्त निवेश करें।
अनुमानित कोष:
लक्ष्य राशि: 1.5 करोड़ रुपये
विकास की धारणा: आक्रामक निवेश के साथ, आपका पोर्टफोलियो संभावित रूप से FD ब्याज दरों की तुलना में अधिक दर से बढ़ सकता है।
सेवानिवृत्ति योजना
लक्ष्य: 50 वर्ष की आयु तक 6 करोड़ रुपये के कोष के साथ सेवानिवृत्त होना।
निवेश रणनीति:
वर्तमान आवंटन: आपके म्यूचुअल फंड निवेश पहले से ही विकास के लिए अच्छी स्थिति में हैं।
समायोजन की आवश्यकता: उच्च रिटर्न के लिए FD को म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करना उचित है। स्थिरता और विकास के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण के साथ एक संतुलित दृष्टिकोण बनाए रखें।
अनुमानित कोष:
लक्ष्य राशि: 6 करोड़ रुपये
समय सीमा: 12 वर्ष
आवश्यक निवेश: अपने वर्तमान पोर्टफोलियो के साथ और अपने SIP को बढ़ाकर या एकमुश्त निवेश करके, आप इस लक्ष्य को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।
पोर्टफोलियो में अनुशंसित परिवर्तन
FD को म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें: FD को म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करने से विकास की संभावना बढ़ सकती है, खासकर सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए।
पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें: सुनिश्चित करें कि आपके म्यूचुअल फंड निवेश विविधतापूर्ण हैं और आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।
SIP बढ़ाएँ: यदि संभव हो, तो अपने रिटायरमेंट कॉर्पस और शिक्षा निधि को बढ़ाने के लिए अपनी SIP राशि बढ़ाएँ।
वित्तीय लक्ष्य और रणनीति
शिक्षा के लिए:
मासिक निवेश: शिक्षा के लिए समर्पित म्यूचुअल फंड में FD आय का एक हिस्सा अलग रखने पर विचार करें।
नियमित रूप से समीक्षा करें: बाजार के प्रदर्शन और वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार अपने निवेश को समायोजित करें।
सेवानिवृत्ति के लिए:
निवेश बढ़ाएँ: अपने मासिक SIP बढ़ाने या कभी-कभार एकमुश्त निवेश करने पर विचार करें।
विविधीकरण: जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण शामिल करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड में निवेश करने की आपकी वर्तमान रणनीति सही है। FD को म्यूचुअल फंड में बदलना आपकी शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों के अनुरूप हो सकता है। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण बना रहे और ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित रूप से इसकी समीक्षा करें। अपने SIP बढ़ाने या एकमुश्त निवेश करने से आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद मिलेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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एमएससी जैव प्रौद्योगिकी या एमटेक जैव प्रौद्योगिकी बीटीईसी जैव प्रौद्योगिकी का अध्ययन करने वाले छात्रों के लिए मदद करता है
Ans: नमस्ते के.
एम.एस.सी. और एम.टेक. दोनों के ही करियर बनाने के अलग-अलग लक्ष्य हैं। एम.एस.सी. चुनें: यदि आप शोध, शिक्षा की ओर झुकाव रखते हैं, या पीएचडी करने की योजना बना रहे हैं। और एम.टेक.: यदि आप जैव प्रौद्योगिकी के इंजीनियरिंग, औद्योगिक या अनुप्रयुक्त पहलुओं में अधिक रुचि रखते हैं और उद्योग में काम करना चाहते हैं। दोनों डिग्री अच्छे करियर के अवसर प्रदान कर सकती हैं, लेकिन यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपकी रुचि अनुसंधान (एम.एस.सी.) या तकनीकी अनुप्रयोगों (एम.टेक.) के साथ अधिक संरेखित है।
यदि आपको उत्तर पसंद आया, तो कृपया लाइक करें और फ़ॉलो करें। यदि असंतुष्ट हैं, तो कृपया फिर से पूछें।
राधेश्याम
एम.एस.सी. और एम.टेक. दोनों के ही करियर बनाने के अलग-अलग लक्ष्य हैं। एम.एस.सी. चुनें: यदि आप शोध, शिक्षा की ओर झुकाव रखते हैं, या पीएचडी करने की योजना बना रहे हैं। और एम.टेक.: यदि आप जैव प्रौद्योगिकी के इंजीनियरिंग, औद्योगिक या अनुप्रयुक्त पहलुओं में अधिक रुचि रखते हैं और उद्योग में काम करना चाहते हैं। दोनों डिग्री अच्छे करियर के अवसर प्रदान कर सकती हैं, लेकिन यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपकी रुचि अनुसंधान (एम.एस.सी.) या तकनीकी अनुप्रयोगों (एम.टेक.) के साथ अधिक संरेखित है।
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राधेश्याम
Asked on - Sep 15, 2024 | Answered on Sep 15, 2024
धन्यवाद महोदय
Ans: आपका स्वागत है।
अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया अभी फ़ॉलो करें।
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