26 वर्षीय आईटी प्रोफेशनल आपातकालीन निधि विकल्प की तलाश में

Ans: आपातकालीन निधि बनाना वित्तीय सुरक्षा की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है। 5,000 रुपये प्रति माह बचाने की आपकी क्षमता को देखते हुए, आइए अपने आपातकालीन निधि को कुशलतापूर्वक बनाने के सर्वोत्तम विकल्पों का पता लगाएं।

अपना लक्ष्य निर्धारित करना
आपका लक्ष्य 3,00,000 रुपये का आपातकालीन निधि बनाना है। इसमें कुछ समय और अनुशासन लगेगा, लेकिन यह प्राप्त किया जा सकता है। आपातकालीन निधि बनाने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ रणनीतियाँ और विकल्प दिए गए हैं।

बचत खाते
एक पारंपरिक बचत खाता एक सुरक्षित और आसानी से सुलभ विकल्प है। जबकि ब्याज दरें अपेक्षाकृत कम हैं, सुरक्षा और तरलता इसे आपातकालीन निधि के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प बनाती है।

लाभ:
तरलता: जरूरत पड़ने पर धन तक आसान पहुंच।

सुरक्षा: न्यूनतम जोखिम क्योंकि यह बैंकों द्वारा बीमाकृत है।

कमियां:
कम ब्याज दरें: आमतौर पर प्रति वर्ष 3-4% के बीच।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
बचत खातों की तुलना में फिक्स्ड डिपॉजिट अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं। हालांकि, उनमें जल्दी निकासी के लिए दंड हो सकता है, इसलिए लचीले कार्यकाल या आंशिक निकासी विकल्पों के साथ FD चुनें।

लाभ:
उच्च ब्याज दरें: आम तौर पर 5-7% प्रति वर्ष।
कम जोखिम: गारंटीड रिटर्न के साथ सुरक्षित निवेश।
कमियां:
लॉक-इन अवधि: समय से पहले निकासी के लिए जुर्माना लग सकता है।
आवर्ती जमा (आरडी)
आवर्ती जमा आपको अपनी बचत योजना के समान हर महीने एक निश्चित राशि बचाने की अनुमति देता है। वे बचत खातों की तुलना में बेहतर ब्याज दरें प्रदान करते हैं और आपातकालीन निधि बनाने के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं।
लाभ:
अनुशासित बचत: ब्याज के साथ नियमित मासिक बचत।
मध्यम ब्याज दरें: लगभग 5-6% प्रति वर्ष।
कमियां:
निश्चित अवधि: समय से पहले धन निकालने में कम लचीलापन।
लिक्विड म्यूचुअल फंड
लिक्विड म्यूचुअल फंड अल्पकालिक ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं और उच्च तरलता वाले बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। वे अपनी आसान पहुंच और मध्यम रिटर्न के कारण आपातकालीन निधि के लिए एक अच्छा विकल्प हैं।
लाभ:
उच्च रिटर्न: आम तौर पर 4-6% प्रति वर्ष।
उच्च तरलता: बिना किसी महत्वपूर्ण दंड के 24-48 घंटों के भीतर निकाला जा सकता है।
कमियाँ:
बाजार जोखिम: हालांकि कम, वे पूरी तरह से जोखिम-मुक्त नहीं हैं।
सुझाई गई रणनीति
विभिन्न विकल्पों को मिलाकर आप अपने आपातकालीन निधि का निर्माण करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान कर सकते हैं। अपनी बचत में विविधता लाने और अधिकतम रिटर्न पाने के लिए यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

बचत खाता: 2,000 रुपये प्रति माह आवंटित करें।

कारण: तत्काल तरलता और सुरक्षा।
आवर्ती जमा (RD): 2,000 रुपये प्रति माह आवंटित करें।

कारण: मध्यम रिटर्न के साथ अनुशासित बचत को प्रोत्साहित करता है।
लिक्विड म्यूचुअल फंड: 1,000 रुपये प्रति माह आवंटित करें।

कारण: अच्छी तरलता के साथ उच्च रिटर्न।
लागू करने के लिए कदम
खाते खोलें:

अच्छी ब्याज दरों और आसान पहुँच वाला बचत खाता चुनें।
एक प्रतिष्ठित बैंक के साथ आवर्ती जमा खोलें।
एक विश्वसनीय म्यूचुअल फंड प्रदाता के माध्यम से एक लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
स्वचालित स्थानान्तरण सेट करें:

लगातार बचत सुनिश्चित करने के लिए अपने बचत खाते, RD और लिक्विड म्यूचुअल फंड में मासिक स्थानान्तरण को स्वचालित करें।
निगरानी करें और समायोजित करें:

अपने आपातकालीन निधि की प्रगति की नियमित रूप से जाँच करें।

अपनी बचत वृद्धि और वित्तीय स्थिति के आधार पर यदि आवश्यक हो तो आवंटन को समायोजित करें।

निष्कर्ष
बचत खाते, आवर्ती जमा और लिक्विड म्यूचुअल फंड को मिलाकर, आप कुशलतापूर्वक 3,00,000 रुपये का अपना आपातकालीन फंड बना सकते हैं। यह विविधतापूर्ण दृष्टिकोण तरलता, सुरक्षा और रिटर्न को संतुलित करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आप किसी भी आपातकाल के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपातकालीन निधि बनाना वित्तीय नियोजन का एक अनिवार्य हिस्सा है। यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए यह कदम उठा रहे हैं। आइए इस प्रक्रिया को विस्तार से देखें और समझें कि इस निधि को कहाँ रखना है।

आपातकालीन निधि की आवश्यकता को समझना
आपातकालीन निधि होना वित्तीय सुरक्षा जाल की तरह है। यह आपके दीर्घकालिक निवेश को बाधित किए बिना या ऋण लिए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने में आपकी मदद करता है। यह निधि कठिन समय के दौरान मन की शांति और वित्तीय स्थिरता प्रदान करती है।

आपको कितनी बचत करनी चाहिए?
आपको जितनी राशि की आवश्यकता है वह आपके मासिक खर्चों पर निर्भर करती है। एक सामान्य नियम यह है कि 6 से 12 महीने के रहने के खर्च की बचत करें। इसमें किराया, उपयोगिताएँ, किराने का सामान और अन्य आवश्यक चीजें शामिल हैं।

अपने मासिक खर्चों का आकलन करें
अपने मासिक खर्चों की गणना करके शुरू करें। किराया, उपयोगिताएँ, किराने का सामान, परिवहन और किसी भी अन्य आवर्ती लागत को शामिल करें। इसे उन महीनों की संख्या से गुणा करें जिन्हें आप कवर करना चाहते हैं।

बचत लक्ष्य निर्धारित करना
एक बार जब आप अपने मासिक खर्चों का पता लगा लेते हैं, तो बचत लक्ष्य निर्धारित करें। उदाहरण के लिए, यदि आपका मासिक खर्च 50,000 रुपये है, तो 3 लाख से 6 लाख रुपये के बीच बचत करने का लक्ष्य रखें।

अपना आपातकालीन कोष बनाना
आपातकालीन कोष बनाने में समय और अनुशासन लगता है। यहाँ बताया गया है कि आप इसे व्यवस्थित तरीके से कैसे कर सकते हैं।

छोटी शुरुआत करें और धीरे-धीरे बनाएँ
हर महीने एक छोटी राशि बचाकर शुरुआत करें। समय के साथ 5,000 या 10,000 रुपये भी महीने में जुड़ सकते हैं। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, राशि बढ़ाते जाएँ।

अपनी बचत को स्वचालित करें
अपने वेतन खाते से अपने आपातकालीन कोष में स्वचालित स्थानांतरण सेट करें। यह इच्छाशक्ति पर निर्भर किए बिना लगातार बचत सुनिश्चित करता है।

अनावश्यक खर्चों में कटौती करें
उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप कटौती कर सकते हैं। उन बचतों को अपने आपातकालीन कोष में पुनर्निर्देशित करें। अभी किए गए छोटे त्याग बाद में बड़े लाभ की ओर ले जा सकते हैं।

अपना आपातकालीन कोष कहाँ रखें?
अपने आपातकालीन कोष को रखने के लिए सही जगह चुनना महत्वपूर्ण है। यह आसानी से सुलभ, सुरक्षित और कुछ रिटर्न देने वाला होना चाहिए।

बचत खाता
बचत खाता सबसे सरल और सुरक्षित विकल्प है। आपका पैसा आसानी से उपलब्ध है और आपको मामूली ब्याज मिलता है। हालांकि, अन्य विकल्पों की तुलना में रिटर्न कम है।

लिक्विड फंड
लिक्विड फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो अल्पकालिक साधनों में निवेश करता है। वे बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और अपेक्षाकृत सुरक्षित होते हैं। आप अपने पैसे को जल्दी से, आमतौर पर 24 घंटे के भीतर एक्सेस कर सकते हैं।

लिक्विड फंड के लाभ
लिक्विड फंड बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। वे आपके आपातकालीन फंड को पार्क करने के लिए एक अच्छा विकल्प हैं। आइए उनके लाभों के बारे में जानें।

उच्च रिटर्न
लिक्विड फंड आम तौर पर बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं। इससे आपके पैसे को बढ़ने में मदद मिलती है जबकि वे सुलभ रहते हैं।

लिक्विडिटी
आप लिक्विड फंड से जल्दी से पैसे निकाल सकते हैं। अधिकांश फंड एक दिन के भीतर निकासी की प्रक्रिया करते हैं, जिससे वे बचत खाते की तरह ही सुलभ हो जाते हैं।

कम जोखिम
लिक्विड फंड अल्पकालिक, उच्च गुणवत्ता वाले साधनों में निवेश करते हैं। यह उन्हें अन्य म्यूचुअल फंड की तुलना में कम जोखिम भरा बनाता है।

जोखिम और विचार
जबकि लिक्विड फंड सुरक्षित हैं, वे पूरी तरह से जोखिम मुक्त नहीं हैं। निवेश करने से पहले इन जोखिमों को समझना महत्वपूर्ण है।

बाजार जोखिम
हालांकि न्यूनतम, कुछ बाजार जोखिम है। फंड का मूल्य बाजार की स्थितियों के आधार पर थोड़ा उतार-चढ़ाव कर सकता है।

क्रेडिट जोखिम
लिक्विड फंड ऋण साधनों में निवेश करते हैं। एक छोटा जोखिम है कि जारीकर्ता डिफ़ॉल्ट हो सकते हैं। हालांकि, उच्च गुणवत्ता वाले साधनों के साथ यह जोखिम बहुत कम है।

बचत खाते और लिक्विड फंड का संयोजन
आप बचत खाते और लिक्विड फंड के संयोजन का उपयोग कर सकते हैं। यह सुरक्षा, पहुंच और रिटर्न को संतुलित करता है।

बचत खाते में तत्काल जरूरतें
अपने आपातकालीन फंड का एक हिस्सा बचत खाते में रखें। यह तत्काल जरूरतों और अप्रत्याशित खर्चों को कवर करता है।

लिक्विड फंड में शेष राशि
बाकी को लिक्विड फंड में रखें। यह कम अवधि के भीतर सुलभ होने के साथ-साथ उच्च रिटर्न सुनिश्चित करता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है, नियमित रूप से अपने आपातकालीन फंड की समीक्षा करें। अपने खर्चों में बदलाव के अनुसार राशि को समायोजित करें।

वार्षिक समीक्षा
अपने आपातकालीन फंड की सालाना समीक्षा करें। अपने मासिक खर्चों या वित्तीय स्थिति में किसी भी बदलाव के लिए समायोजन करें।

पुनर्संतुलन
यदि आपका आपातकालीन निधि उल्लेखनीय रूप से बढ़ता है, तो इसे पुनर्संतुलित करें। बेहतर वृद्धि के लिए अतिरिक्त निधियों को दीर्घकालिक निवेशों में लगाएँ।

सक्रिय रूप से प्रबंधित निधियों के लाभ
जबकि लिक्विड फंड आपातकालीन बचत के लिए अच्छे हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड दीर्घकालिक निवेशों के लिए बेहतर हैं।

पेशेवर प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में पेशेवर प्रबंधक होते हैं। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश निर्णय लेते हैं, जिसका लक्ष्य उच्च रिटर्न प्राप्त करना होता है।

लचीलापन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के साथ जल्दी से तालमेल बिठा सकते हैं। यह लचीलापन विकास के अवसरों को प्राप्त करने और जोखिमों का प्रबंधन करने में मदद करता है।

इंडेक्स फंड से बचना
इंडेक्स फंड बाजार के इंडेक्स को ट्रैक करते हैं और निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं। उनकी फीस कम होती है, लेकिन वे सबसे अच्छा रिटर्न नहीं दे सकते हैं।

सीमित वृद्धि
इंडेक्स फंड का लक्ष्य बाजार से मेल खाना है, उसे मात देना नहीं। यह सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में उनकी वृद्धि क्षमता को सीमित करता है।

अनुकूलनशीलता की कमी
इंडेक्स फंड बाजार में होने वाले बदलावों के साथ जल्दी से तालमेल नहीं बिठा पाते। वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में कम लचीले होते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपकी आपातकालीन निधि और समग्र वित्तीय योजना का प्रबंधन करने में आपकी मदद कर सकता है।

व्यक्तिगत सलाह
CFP आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित सलाह प्रदान करते हैं। वे आपको सूचित निर्णय लेने में मदद करते हैं।

दीर्घकालिक योजना
CFP आपको दीर्घकालिक वित्तीय योजना बनाने में मदद करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास आपात स्थितियों और अन्य वित्तीय लक्ष्यों के लिए पर्याप्त धन है।

LIC और ULIP पॉलिसियों का मूल्यांकन
यदि आप LIC या ULIP पॉलिसियाँ रखते हैं, तो उनके रिटर्न का आकलन करें। ये पॉलिसियाँ अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं।

सरेंडर और पुनर्निवेश
कम-उपज वाली LIC या ULIP पॉलिसियों को सरेंडर करने और आय को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करने पर विचार करें। इससे आपके समग्र रिटर्न में वृद्धि हो सकती है।

कर दक्षता
कर-कुशल साधनों में निवेश करने से आपका रिटर्न अधिकतम हो सकता है। बचत खातों की तुलना में लिक्विड फंड अधिक कर-कुशल होते हैं।

कर लाभ
लिक्विड फंड कर लाभ प्रदान कर सकते हैं, खासकर यदि तीन साल से अधिक समय तक रखा जाए। व्यक्तिगत कर सलाह के लिए CFP से परामर्श करें।

विभिन्न जीवन चरणों के लिए आपातकालीन निधि रणनीतियाँ
विभिन्न जीवन चरणों में आपकी आपातकालीन निधि की ज़रूरतें अलग-अलग हो सकती हैं। आइए जानें कि इसे प्रभावी ढंग से कैसे प्रबंधित किया जाए।

युवा पेशेवर
छोटी शुरुआत करें और धीरे-धीरे आगे बढ़ें। अपनी बचत को स्वचालित करें और अनावश्यक खर्चों में कटौती करें। बचत खाते और लिक्विड फंड के संयोजन का उपयोग करें।

मध्य-करियर
अपने खर्चों के बढ़ने पर अपने आपातकालीन फंड को बढ़ाएँ। बेहतर रिटर्न के लिए लिक्विड फंड में बड़ा हिस्सा रखने पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति के करीब
सुरक्षा और पहुँच पर ध्यान दें। अपने आपातकालीन फंड का अधिकांश हिस्सा बचत खाते में रखें। बेहतर रिटर्न के लिए कुछ लिक्विड फंड में रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
वित्तीय स्थिरता के लिए आपातकालीन फंड बनाना महत्वपूर्ण है। अपने खर्चों का आकलन करके और बचत लक्ष्य निर्धारित करके शुरुआत करें। सुरक्षा और रिटर्न को संतुलित करने के लिए बचत खाते और लिक्विड फंड के संयोजन का उपयोग करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी ज़रूरतों को पूरा करता है, नियमित रूप से अपने फंड की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। व्यक्तिगत सलाह और दीर्घकालिक योजना के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

याद रखें, मुख्य बात यह है कि अपने बचत प्रयासों में अनुशासित और सुसंगत रहें। यह सुनिश्चित करेगा कि आपके पास किसी भी अप्रत्याशित खर्च के लिए एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा जाल है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

आप अपने आपातकालीन फंड को लिक्विड डेट टाइप म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

मैं आईसीआईसीआई प्रू लिक्विड फंड की सलाह देता हूं क्योंकि यह रिडेम्प्शन राशि का 90% या 50 हजार जो भी कम हो, तुरंत रिडेम्प्शन की अनुमति देता है और शेष राशि अगले कारोबारी दिन चुकाई जाती है।

निवेश की शुभकामनाएं!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

Ans: आपातकालीन निधि:
30% बचत खाते में और 70% लिक्विड म्यूचुअल फंड (नियमित योजना, ग्रोथ विकल्प) में जमा करें। लिक्विड फंड अगले दिन की तरलता प्रदान करते हैं, बचत ब्याज से बेहतर होते हैं, और इनमें कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती।

SIP समेकन पर:
हाँ, आप दो के बजाय केवल एक अच्छी तरह से प्रबंधित फ्लेक्सी-कैप या लार्ज एंड मिडकैप फंड रख सकते हैं। इससे ओवरलैप कम होता है। अपने 10 साल के ₹50 लाख के लक्ष्य के लिए, इस फंड में निवेश करते रहें और लक्ष्य के करीब आने पर धीरे-धीरे निकासी करें।

विशिष्ट योजना सुझावों के लिए, कृपया किसी MFD, CFP से संपर्क करें, या नीचे दिए गए हस्ताक्षर में दी गई वेबसाइट के माध्यम से जुड़ें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आप पहले से ही व्यवसाय, ऋण और व्यक्तिगत ज़रूरतों का ध्यान रख रहे हैं। यह अनुशासन और प्रयास को दर्शाता है। कुछ संरचना के साथ, आप नकदी प्रवाह को बेहतर ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं और स्थिरता बना सकते हैं।

» आपातकालीन निधि का महत्व

आपातकालीन निधि सुरक्षा जाल का काम करती है।

यह आपकी आय कम होने पर सुरक्षा प्रदान करती है।

यह अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए उधार लेने से बचने में मदद करती है।

यह व्यवसाय में मंदी के दौरान मानसिक शांति प्रदान करती है।

इस निधि के बिना, हर मंदी दबाव पैदा करेगी।

» आपातकालीन निधि कैसे बनाएँ

छोटी मासिक बचत से शुरुआत करें।

6 से 9 महीने के खर्चों का लक्ष्य रखें।

केवल सुरक्षित और तरल साधनों का उपयोग करें।

आपातकालीन निधि को इक्विटी में निवेश न करें।

अच्छे विकल्प हैं:

स्वीप-इन सुविधा वाला बैंक बचत खाता।

अल्पकालिक तरल म्यूचुअल फंड।

ऑटो स्वीप और आसान निकासी के साथ सावधि जमा।

दो उत्पादों में विभाजित। कुछ तुरंत उपयोग के लिए रखें, कुछ थोड़े अधिक रिटर्न के लिए।

» चरण-दर-चरण विधि

अपने मासिक घरेलू खर्च लिखें।

ऋण की ईएमआई भी जोड़ें।

कम से कम 6 से गुणा करें। यह आपके आपातकालीन निधि का आकार है।

आपको इसे एक बार में बनाने की ज़रूरत नहीं है।

लक्ष्य तक पहुँचने तक मासिक बचत करें।

इसे ईएमआई की तरह ही अपरक्राम्य समझें।

"वर्तमान ऋण स्थिति"

आवास ऋण की ईएमआई: ₹9560

सामुदायिक ऋण की चुकौती: ₹12,000

कार ऋण की ईएमआई: ₹23,230

ये तीनों मिलकर एक बड़ा मासिक बोझ बन जाते हैं।

व्यावसायिक आय ₹80,000 से ₹1,00,000 के बीच उतार-चढ़ाव करती है।

कम बजट वाले महीनों में, ईएमआई का दबाव तनाव पैदा करता है।

"पहले कौन सा ऋण चुकाएँ?"

कार ऋण का ब्याज आमतौर पर ज़्यादा होता है।

कार के मूल्यह्रास के साथ इसका मूल्य भी कम होता है।

इसलिए, कार लोन सबसे पहले चुकाना चाहिए।

इसके बाद CC लोन आता है। इसकी ब्याज दर भी ज़्यादा होती है और यह कैश फ्लो को प्रभावित करता है।

हाउसिंग लोन की ब्याज दर सबसे कम होती है और यह टैक्स बेनिफिट भी देता है।

हाउसिंग लोन को आखिर में रखें। इसे समय से पहले चुकाने में जल्दबाजी न करें।

"SIP बनाम लोन प्रीपेमेंट"

लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए SIP सबसे अच्छा है।

अगर ब्याज ज़्यादा है तो लोन प्रीपेमेंट अच्छा है।

कार लोन और CC लोन के लिए, प्रीपेमेंट बेहतर है।

हाउसिंग लोन के लिए, EMI जारी रखें और भुगतान में जल्दबाजी न करें।

इमरजेंसी फंड बनाने और महंगे लोन कम करने के बीच अपने पैसों का संतुलन बनाए रखें।

"कैश फ्लो कैसे बनाएँ"

सबसे पहले, इमरजेंसी फंड के लिए हर महीने एक निश्चित राशि अलग रखें।

दूसरा, समय पर EMI का भुगतान ज़रूर करें।

तीसरा, कार लोन प्रीपेमेंट के लिए अतिरिक्त बचत करें।

कार लोन चुकाने के बाद, EMI की राशि को इमरजेंसी फंड या SIP में डाल दें।

इस स्नोबॉल तरीके से कैश फ्लो आसान हो जाएगा।

" व्यावसायिक आय में अनियमितता

व्यवसाय में हमेशा उतार-चढ़ाव आते रहते हैं।

इसलिए आपातकालीन निधि और भी महत्वपूर्ण हो जाती है।

अच्छे महीनों के दौरान, मंदी के महीनों के लिए अतिरिक्त बचत करें।

जीवन शैली के खर्चों के लिए अतिरिक्त राशि का उपयोग न करें।

व्यावसायिक खाते और व्यक्तिगत खाते को अलग-अलग रखें।

इससे भ्रम की स्थिति नहीं रहती और अनुशासन बना रहता है।

» म्यूचुअल फंड की भूमिका

इस समय, आपकी प्राथमिकता आपातकालीन निधि और उच्च लागत वाले ऋण को चुकाना है।

एक बार ये स्थिर हो जाएँ, तो SIP बढ़ाएँ।

म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक धन के लिए सर्वोत्तम हैं।

लेकिन अभी इनमें अत्यधिक निवेश करके तरलता से समझौता न करें।

पहले नींव तैयार करें, फिर विकास पर ध्यान केंद्रित करें।

» बीमा सुरक्षा

जाँच ​​करें कि क्या आपके पास स्वास्थ्य बीमा है।

अस्पताल का खर्च बचत को कम कर सकता है।

यदि परिवार आप पर निर्भर है, तो टर्म इंश्योरेंस भी आवश्यक है।

बीमा कवरेज की तुलना में प्रीमियम कम है।

यह सुरक्षा आपके व्यवसाय पर ध्यान केंद्रित करते हुए परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

» मनोवैज्ञानिक आराम

एक बार जब आप आपातकालीन निधि बना लेंगे, तो आत्मविश्वास बढ़ेगा।

कार ऋण चुकाने पर ईएमआई का बोझ कम होगा।

व्यापार में मंदी का डर नहीं रहेगा।

आपका वित्तीय जीवन अधिक संतुलित महसूस होगा।

» अंतिम अंतर्दृष्टि

आपातकालीन निधि आपकी स्थिरता के लिए पहला कदम है।

कम से कम 6 से 9 महीने के खर्चों के लिए धन जुटाएँ।

केवल तरल और सुरक्षित साधनों का ही उपयोग करें।

पहले कार ऋण चुकाने को प्राथमिकता दें, फिर क्रेडिट कार्ड ऋण।

कम ब्याज दर और कर लाभ के कारण आवास ऋण को अंत तक जारी रखें।

ऋण और आपातकालीन निधि का प्रबंधन होने तक भारी एसआईपी से बचें।

बाद में, धन सृजन के लिए एसआईपी बढ़ाएँ।

परिवार की सुरक्षा के लिए बीमा करवाएँ।

यह 360-डिग्री दृष्टिकोण व्यावसायिक और व्यक्तिगत जीवन में मजबूती प्रदान करेगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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