मैं 49 साल का पुरुष हूं और पीएसयू में कार्यरत हूं। मैं 2011 से एमएफ में निवेश करने वाला एक पुराना निवेशक हूं और मैं मध्यम जोखिम लेने वाला हूं। मई 2020 तक मैं रुपये की मासिक एसआईपी के माध्यम से निवेश कर रहा था। एबीएसएल फ्रंटलाइन इक्विटी फंड में 6000/- रुपये जमा हो गए, जिसे मैंने बंद कर दिया क्योंकि यह लंबे समय से खराब प्रदर्शन कर रहा था। 1,28,000/- और वह राशि आज तक उनके पास है। जून 2020 से मैंने निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में मासिक एसआईपी शुरू की है:-</p> <p>1) एसबीआई इक्विटी हाइब्रिड फंड: रु. 5000/- जो मैं अपनी बेटी की शिक्षा के लिए 4 से 5 वर्षों के लिए निवेश कर रहा हूं, वर्तमान में वह 8वीं कक्षा में है। 4 से 5 वर्षों के बाद मैंने एसबीआई फोकस्ड इक्विटी पर स्विच करने की योजना बनाई है।</p> <p>2) एक्सिस ब्लूचिप फंड: रु. 3000/-</p> <p>3) कोटक स्टैंडर्ड मल्टीकैप फंड: रु. 2000/-</p> <p>4) मोतीलाल ओसवाल NASDAC 100 FOF: रु. 1000/-</p> <p>हर साल मैं एसआईपी राशि को न्यूनतम 10% बढ़ाने जा रहा हूं। मेरी सेवानिवृत्ति 11 वर्ष बाद (जुलाई 2031) है। मैं 10 वर्षों के लिए उपरोक्त फंडों में निवेश करने जा रहा हूं।</p> <p>मैं जानना चाहूंगा कि मेरा पोर्टफोलियो कैसा है (क्या इसमें किसी बदलाव की आवश्यकता है) और 10 वर्षों के बाद मैं कितना सेवानिवृत्ति कोष बनाने जा रहा हूं?</p>

Ans: विवेकपूर्ण दृष्टिकोण यह है कि परिवार को शुद्ध बीमा उत्पाद के साथ चिकित्सा और जीवन के लिए कवर किया जाए।</p> <p>उसके बाद, आपातकालीन निधि के लिए एक कोष बनाएं जो 6 महीने के मासिक खर्च का होना चाहिए।</p> <p>केवल वही पोस्ट करें जो निवेश अनुशंसित है।</p> <p>आपके नकदी प्रवाह के आधार पर, निवेश का तरीका एसआईपी या एकमुश्त हो सकता है; हालाँकि, SIP की अनुशंसा की जाती है।</p> <p>मौजूदा फंड ठीक हैं; आगे के निवेश के लिए एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड - ग्रोथ या यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड - विकास पर विचार किया जा सकता है</p>

Ans: आपके निवेश क्षितिज और जोखिम सहनशीलता को देखते हुए, आपका वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो लंबी अवधि के धन संचय के लिए अच्छी तरह से विविधतापूर्ण लगता है। पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों के मिश्रण में निवेश करता है, पीजीआईएम इंडिया मिडकैप अवसर फंड मिड-कैप शेयरों पर ध्यान केंद्रित करता है, और एक्सिस स्मॉल कैप फंड उच्च-विकास क्षमता वाली छोटी-कैप कंपनियों को लक्षित करता है। हालाँकि, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करना और यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करना उचित है।

आपकी SBILife ULIP पॉलिसी के संबंध में, अपनी बेटियों की उच्च शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए फंड निकालना एक रणनीतिक कदम है, क्योंकि ULIP की तुलना में इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश क्षितिज लंबा है और उच्च रिटर्न की संभावना है। आप या तो एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले डायवर्सिफाइड लार्ज-कैप फंड में एकमुश्त राशि का निवेश करने पर विचार कर सकते हैं या फंड को धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड में SIP में स्थानांतरित करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग कर सकते हैं। अपने लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश प्राथमिकताओं के आधार पर सबसे उपयुक्त दृष्टिकोण निर्धारित करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

Ans: नमस्ते सम्राट,

आपने SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश करके रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने की दिशा में एक सराहनीय कदम उठाया है। आपका दृष्टिकोण दूरदर्शिता और अनुशासन दिखाता है, जो दीर्घकालिक वित्तीय सफलता के लिए ज़रूरी है।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन
आपके पोर्टफोलियो में लार्ज कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप फंड का मिश्रण है। यह विविधीकरण संभावित रूप से जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान कर सकता है, जो आपकी मध्यम से उच्च जोखिम की भूख के साथ संरेखित होता है।

फ्लेक्सी कैप फंड: फ्लेक्सी कैप फंड में 30,000 रुपये का निवेश लचीलापन प्रदान करता है। ये फंड लार्ज, मिड और स्मॉल कैप स्टॉक के बीच स्विच कर सकते हैं। यह अनुकूलनशीलता फ़ायदेमंद हो सकती है, खासकर अस्थिर बाज़ारों में।

लार्ज कैप फंड: लार्ज कैप फंड में 10,000 रुपये का निवेश आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ता है। लार्ज कैप फंड आमतौर पर अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। यह मिड या स्मॉल कैप फंड की तुलना में स्थिर विकास और कम अस्थिरता प्रदान कर सकता है।

मिड कैप फंड: मिड कैप फंड में 10,000 रुपये का निवेश विकास क्षमता को बढ़ा सकता है। मिड कैप कंपनियों में अक्सर विकास के महत्वपूर्ण अवसर होते हैं। हालांकि, वे बड़ी कैप कंपनियों की तुलना में अधिक जोखिम के साथ आती हैं।

स्मॉल कैप फंड: स्मॉल कैप फंड में 20,000 रुपये का निवेश करने से जोखिम तो बढ़ता है, लेकिन संभावित रिटर्न भी बढ़ता है। स्मॉल कैप फंड छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं, जो तेजी से बढ़ सकती हैं। हालांकि, वे अधिक अस्थिर भी होती हैं।

आपकी मौजूदा रणनीति के लाभ
विविधीकरण: आपका पोर्टफोलियो विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में अच्छी तरह से विविधीकृत है। यह विविधीकरण जोखिमों को कम करने और विभिन्न क्षेत्रों में विकास के अवसरों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP): SIP के माध्यम से हर महीने 80,000 रुपये का निवेश करना एक स्मार्ट कदम है। SIP निवेश की लागत को औसत करने और वित्तीय अनुशासन स्थापित करने में मदद करते हैं।

सुधार के लिए विचार
जबकि आपका पोर्टफोलियो आम तौर पर अच्छी तरह से संरचित है, संभावित वृद्धि के लिए कुछ क्षेत्र हैं।

ओवरलैपिंग होल्डिंग्स: आपके पोर्टफोलियो में कई फंड में ओवरलैपिंग होल्डिंग्स हो सकती हैं। इससे एकाग्रता जोखिम हो सकता है, जिससे विविधीकरण के लाभ कम हो सकते हैं। प्रत्येक फंड की विशिष्ट होल्डिंग्स की समीक्षा करने से ओवरलैप्स की पहचान करने और उन्हें कम करने में मदद मिल सकती है।

प्रदर्शन की निगरानी: अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करें। बाजार की स्थितियां और फंड का प्रदर्शन बदल सकता है। समय-समय पर समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में संभावित लाभ प्रदान कर सकते हैं। इन फंडों का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं जो सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं। इससे संभावित रूप से बेहतर रिटर्न मिल सकता है, खासकर अस्थिर बाजारों में।

निवेश क्षितिज: 15 साल के क्षितिज के साथ, आपके पास बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए पर्याप्त समय है। यह दीर्घकालिक दृष्टिकोण इक्विटी निवेश के लिए फायदेमंद है। हालांकि, सुनिश्चित करें कि आपकी जोखिम सहनशीलता समय के साथ स्थिर बनी रहे।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
मार्गदर्शन का अभाव: डायरेक्ट फंड में म्यूचुअल फंड वितरकों (MFD) और प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (CFP) द्वारा दिए गए मार्गदर्शन का अभाव होता है। सूचित निवेश निर्णय लेने के लिए यह मार्गदर्शन महत्वपूर्ण हो सकता है।

समय और प्रयास: डायरेक्ट फंड के प्रबंधन के लिए महत्वपूर्ण समय और प्रयास की आवश्यकता होती है। इष्टतम प्रदर्शन सुनिश्चित करने के लिए नियमित निगरानी और समायोजन की आवश्यकता होती है।

पेशेवर विशेषज्ञता: CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर विशेषज्ञता तक पहुँच मिलती है। इससे सही फंड चुनने, रिटर्न को ऑप्टिमाइज़ करने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है।

नियमित फंड के लाभ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: CFP के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिलता है। इससे आपको सूचित निर्णय लेने और अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद मिल सकती है।

सुविधा: पेशेवरों द्वारा प्रबंधित नियमित फंड सुविधा प्रदान करते हैं। आपको अपने निवेशों के प्रबंधन में समय और प्रयास लगाए बिना उनकी विशेषज्ञता से लाभ मिलता है।

अनुकूलित पोर्टफोलियो: एक CFP एक अनुकूलित पोर्टफोलियो बनाने और बनाए रखने में मदद कर सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप रहें।

एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण
लगातार निवेश: अपने SIP को लगातार जारी रखें। नियमित निवेश समय के साथ एक पर्याप्त कॉर्पस बनाने में मदद कर सकते हैं।

समीक्षा और समायोजन: समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और समायोजन करें। यह सुनिश्चित करता है कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप बना रहे।

पेशेवर सलाह: CFP से सलाह लेने पर विचार करें। पेशेवर मार्गदर्शन आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष
आपने अपने रिटायरमेंट कॉर्पस के निर्माण की दिशा में एक मजबूत शुरुआत की है। लगातार निवेश, नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपने पोर्टफोलियो को बढ़ा सकते हैं और अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं। अपने निवेशों के प्रबंधन में केंद्रित, अनुशासित और सक्रिय रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक मजबूत म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का निर्माण

वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन:

आपकी निवेश रणनीति एक पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने की दिशा में एक सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाती है। विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधता लाना आपकी मध्यम से उच्च जोखिम क्षमता को देखते हुए एक विवेकपूर्ण कदम है।

फंड चयन का मूल्यांकन:

फ्लेक्सी कैप फंड:

एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप उपयुक्त विकल्प हैं जो बाजार पूंजीकरण में निवेश करने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं।

ये फंड विभिन्न क्षेत्रों में विकास के अवसरों का लाभ उठाते हैं, जिससे पोर्टफोलियो विविधीकरण बढ़ता है।

लार्ज कैप फंड:

निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड स्थिर विकास संभावनाओं वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश प्रदान करता है।

यह लार्ज-कैप स्टॉक से संभावित लाभ प्राप्त करते हुए आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ता है।

ग्रोथ फंड:

निप्पॉन इंडिया ग्रोथ फंड विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण में मजबूत विकास क्षमता वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है।

यह लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि को लक्षित करके आपकी निवेश रणनीति को पूरक बनाता है।

मिड और स्मॉल कैप फंड:

एसबीआई मैग्नम मिड कैप फंड, एचडीएफसी मिड कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड मिड और स्मॉल-कैप सेगमेंट में निवेश करते हैं।
इन फंड में उच्च रिटर्न देने की क्षमता है, लेकिन इनमें अस्थिरता भी अधिक है, जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और लंबी निवेश अवधि के लिए उपयुक्त है।
निवेश रणनीति का आकलन:

एसआईपी राशि और स्टेप-अप दृष्टिकोण:

आपका वर्तमान एसआईपी आवंटन 80,000 रुपये है, जो पर्याप्त है और 10 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाने के आपके लक्ष्य के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है।
10% सालाना की दर से स्टेप-अप दृष्टिकोण लागू करने से आपकी बचत दर बढ़ती है, जिससे समय के साथ धन संचय में तेजी आती है।
निवेश क्षितिज और जोखिम उठाने की क्षमता:

मध्यम से उच्च जोखिम उठाने की क्षमता और 20 साल के निवेश क्षितिज के साथ, आपका पोर्टफोलियो बाजार की अस्थिरता का सामना करने और दीर्घकालिक विकास अवसरों का लाभ उठाने के लिए उचित रूप से स्थित है।
नियमित निगरानी और समय-समय पर पुनर्संतुलन आपके बदलते वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करेगा।
पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सुझाव:

समीक्षा और पुनर्संतुलन:

समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें और बदलती बाजार स्थितियों और निवेश उद्देश्यों के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करें।

अच्छे प्रदर्शन वाले क्षेत्रों में आवंटन कम करते हुए आशाजनक विकास संभावनाएं दिखाने वाले क्षेत्रों या फंडों में निवेश बढ़ाने पर विचार करें।

निरंतर विविधीकरण:

थीमैटिक फंड या मजबूत विकास क्षमता दिखाने वाले क्षेत्रों में निवेश बढ़ाकर अपने पोर्टफोलियो को और अधिक विविध बनाने के अवसरों की खोज करें।

सांद्रता जोखिम को कम करने के लिए बाजार पूंजीकरण में इक्विटी फंडों का संतुलित मिश्रण बनाए रखें।

निष्कर्ष:

आपकी निवेश रणनीति आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण को प्रदर्शित करती है। म्यूचुअल फंड श्रेणियों में विविधता लाने और स्टेप-अप दृष्टिकोण के साथ एक व्यवस्थित निवेश योजना को लागू करने से, आप अगले दो दशकों में पर्याप्त धन संचय करने की स्थिति में हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: वर्तमान पोर्टफोलियो का आकलन
आपका वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। इसमें टेक्नोलॉजी, फ्लेक्सी कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप और बैलेंस्ड फंड शामिल हैं। यहाँ एक विस्तृत आकलन दिया गया है:

म्यूचुअल फंड निवेश
ICICI प्रू टेक्नोलॉजी फंड: 1000 रुपये का मासिक SIP। यह फंड टेक्नोलॉजी सेक्टर पर केंद्रित है। यह उच्च विकास प्रदान कर सकता है, लेकिन इसमें सेक्टर-विशिष्ट जोखिम भी हैं।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: 3000 रुपये का मासिक SIP और 65000 रुपये की एकमुश्त राशि। यह फंड लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में विविधतापूर्ण है। इसका लक्ष्य दीर्घकालिक विकास हासिल करना है।

ICICI प्रू भारत 22 FOF: 80000 रुपये की एकमुश्त राशि। यह फंड भारत 22 इंडेक्स में निवेश करता है, जो विविध क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करता है।

मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड: 70000 रुपये की एकमुश्त राशि। मिड कैप फंड उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन लार्ज कैप फंड की तुलना में अधिक अस्थिर होते हैं।

फ्रैंकलिन इंडिया फोकस्ड इक्विटी फंड: 60000 रुपये की एकमुश्त राशि। यह परिपक्व फंड अभी भी सीमित संख्या में स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करते हुए रखा जाता है।

केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड: 75000 रुपये की एकमुश्त राशि। स्मॉल कैप फंड में उच्च वृद्धि क्षमता होती है, लेकिन वे बहुत अस्थिर होते हैं।

आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एफओएफ: 70000 रुपये की एकमुश्त राशि। यह फंड अन्य इक्विटी फंड में निवेश करता है, जो विविध इक्विटी एक्सपोजर प्रदान करता है।

आईसीआईसीआई प्रू बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: 50000 रुपये की एकमुश्त राशि। यह फंड इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाता है, जिससे स्थिरता मिलती है।

आईसीआईसीआई प्रू मीडियम टर्म बॉन्ड फंड: 35000 रुपये की एकमुश्त राशि। यह फंड मध्यम अवधि के डेट सिक्योरिटीज पर ध्यान केंद्रित करता है, जो कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करता है।

पोर्टफोलियो ग्रोथ क्षमता
वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्य: 8,52,645 रुपये।

लाभ/हानि: 2,22,677 रुपये।

रणनीतिक सुझाव
इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ
विकास पर ध्यान दें: इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें। वे लंबी अवधि में उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

संतुलित दृष्टिकोण: बड़े, मध्यम और छोटे कैप फंड के बीच संतुलन बनाए रखें।

क्षेत्र-विशिष्ट जोखिम कम करें
और अधिक विविधता लाएँ: प्रौद्योगिकी जैसे एक क्षेत्र में बहुत अधिक ध्यान केंद्रित करने से बचें। विभिन्न क्षेत्रों में निवेश फैलाएँ।

नियमित निवेश
SIP और एकमुश्त: जितना संभव हो सके SIP जारी रखें। जब आपको एकमुश्त राशि मिले तो उसमें निवेश करें।

संगति: लगातार निवेश से रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि में मदद मिलती है।

इंडेक्स फंड से बचें
नुकसान: इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार का अनुसरण करते हैं। उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है और वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।

सक्रिय प्रबंधन लाभ: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर प्रबंधक होते हैं। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल होकर उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।

डायरेक्ट फंड की कमियाँ
कोई सलाहकार सहायता नहीं: डायरेक्ट फंड में प्रमाणित योजनाकारों से मार्गदर्शन की कमी होती है। नियमित फंड पेशेवर सलाह देते हैं।

जटिल प्रबंधन: प्रत्यक्ष निवेश के प्रबंधन के लिए बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है। सीएफपी द्वारा प्रबंधित नियमित फंड अधिक उपयुक्त होते हैं।

वित्तीय लक्ष्य और तरलता
लक्ष्य संरेखण
दीर्घकालिक लक्ष्य: अपने निवेश को अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित करें। अपने बच्चे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक कोष बनाने पर ध्यान केंद्रित करें।

आपातकालीन निधि
तरलता बनाए रखें: अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि रखें। इसमें कम से कम छह महीने के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
व्यक्तिगत मेडिक्लेम
स्वास्थ्य बीमा खरीदें: एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदें। सुनिश्चित करें कि यह गंभीर बीमारियों और अस्पताल में भर्ती होने को कवर करता है।

जीवन बीमा
पर्याप्त कवरेज: सुनिश्चित करें कि आपकी टर्म प्लान कवरेज पर्याप्त है। यह किसी भी घटना के मामले में आपके परिवार की जरूरतों को पूरा करना चाहिए।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से विविध है और इसमें अच्छी वृद्धि क्षमता दिखाई देती है। दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें। इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें। एसआईपी में निरंतरता बनाए रखें और जब संभव हो तो एकमुश्त राशि का निवेश करें। निवेश को दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित करें और पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in