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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Apr 07, 2022

Mutual Fund Expert... more
Nitin Question by Nitin on Apr 07, 2022English
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मेरी उम्र 33 साल है और मैं पिछले 5 वर्षों से एमएफ में निवेश कर रहा हूं, जिसका आज तक मेरे पोर्टफोलियो में 20 लाख (बाजार मूल्य) जमा हो गया है। वर्तमान में मैं एसआईपी मार्ग के माध्यम से 40000 पीएम का निवेश कर रहा हूं। मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो है:</p> <p>ELSS:</p> <p>1. एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी - प्रत्यक्ष विकास - 5000 एसआईपी मासिक</p> <p>2. डीएसपी टैक्स सेवर - प्रत्यक्ष वृद्धि - 5000 एसआईपी मासिक</p> <p>बड़ी कैप:</p> <p>1. एचडीएफसी इंडेक्स फंड सेंसेक्स प्लान- डायरेक्ट ग्रोथ - 5000 एसआईपी मासिक</p> <p>2. एक्सिस ब्लूचिप- प्रत्यक्ष विकास - 5000 एसआईपी मासिक</p> <p>मिड कैप:</p> <p>1. एचडीएफसी मिड-कैप अवसर- प्रत्यक्ष विकास - 5000 एसआईपी मासिक</p> <p>2.&nbsp;मिराई एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप- डायरेक्ट ग्रोथ- 2500 एसआईपी मासिक</p> <p>छोटी टोपी:</p> <p>1. एसबीआई स्मॉल कैप- प्रत्यक्ष विकास - 5000 एसआईपी मासिक</p> <p>2. डीएसपी स्मॉल कैप - प्रत्यक्ष विकास - 5000 एसआईपी मासिक</p> <p>विषयगत:</p> <p>1. एबीएसएल बैंकिंग एवं amp; वित्तीय सेवाएँ- प्रत्यक्ष विकास- 2500 एसआईपी मासिक</p> <p>तरल:</p> <p>1. एबीएसएल लिक्विड फंड- आपातकालीन उपयोग के लिए 2 लाख लुमसम</p> <p>मैं 40 साल की उम्र में 1.5 करोड़ जमा करना चाहता हूं। मुझे अपने वर्तमान निवेश से अगले 7 वर्षों के लिए 15-18% सीएजीआर की उम्मीद है। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें कि क्या मैं सही रास्ते पर हूं या क्या मुझे अपने पोर्टफोलियो में कोई बदलाव करने की आवश्यकता है?&nbsp;</p> <p>मैं प्रत्येक वर्ष अपना 5% बढ़ा सकता हूं।</p>

Ans: कृपया योजनानुसार जारी रखें; हालाँकि, रिटर्न की उम्मीद 12% से 15% के बीच रखें।</p> <p>बुनियादी नियम है जोखिम मुक्त रिटर्न (10 साल का सरकारी बांड रिटर्न) + मुद्रास्फीति + इक्विटी जोखिम प्रीमियम</p>
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on May 26, 2021

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मेरा एमएफ में निवेश कम है और मैं 2030 तक 3 करोड़ जमा करना चाहता हूं, मैं 50K मासिक निवेश करना चाहता हूं (वर्तमान में 27500 एसआईपी और बाकी शर्त के आधार पर अन्य फंडों में एकमुश्त निवेश करना चाहता हूं)।</p> <p>कृपया सुझाव दें कि क्या जारी रखना है या अन्य विकल्पों पर जाना है। इसके अलावा आक्रामक रूप से विविधीकृत पोर्टफोलियो के लिए कोई भी नया फंड जोड़ना होगा।</p> <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>MF नाम</strong></td> <td><strong>औसत. एनएवी</strong></td> <td><strong>निवेशित राशि</strong></td> <td><strong>नहीं. इकाइयों की</strong></td> <td><strong>वर्तमान मूल्य</strong></td> <td><strong>निवेश मोड</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td> <p>निप्पॉन इंडिया गिल्ट सिक्योरिटीज फंड (ग्रोथ)</p> </td> <td>29,81</td> <td>25000,00</td> <td>838,711</td> <td>25018,08</td> <td>एकमुश्त राशि</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td> <p>निप्पॉन इंडिया इनकम फंड (ग्रोथ)</p> </td> <td>67,54</td> <td>95000,00</td> <td>1406,554</td> <td>98488,46</td> <td>5000 एसआईपी (मासिक)</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td> <p>एक्सिस ब्लूचिप फंड - ग्रोथ</p> </td> <td>31,18</td> <td>160000,00</td> <td>5130,554</td> <td>198603,74</td> <td>10000 एसआईपी (मासिक)</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td> <p>एक्सिस मल्टीकैप फंड - ग्रोथ</p> </td> <td>12,44</td> <td>95000,00</td> <td>7633,650</td> <td>118550,58</td> <td>एकमुश्त राशि</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td> <p>कोटक गोल्ड फंड की वृद्धि</p> </td> <td>20,58</td> <td>17500,00</td> <td>850,325</td> <td>15735,18</td> <td>एकमुश्त राशि</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td> <p>कोटक NASDAQ 100 फंड ऑफ फंड- ग्रोथ</p> </td> <td>9,88</td> <td>25000,00</td> <td>2529,782</td> <td>23889,74</td> <td>एकमुश्त राशि</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td> <p>मिराई एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप फंड - ग्रोथ प्लान</p> </td> <td>56,91</td> <td>107500,00</td> <td>1888,862</td> <td>147234,90</td> <td>2500 एसआईपी (मासिक)<br /> यह 10K SIP था, लेकिन बाद में MF हाउस द्वारा इसे कम कर दिया गया</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td> <p>मिराई एसेट लार्ज कैप फंड- ग्रोथ प्लान</p> </td> <td>52,24</td> <td>75000,00</td> <td>1435,544</td> <td>93987,94</td> <td>5000 एसआईपी (मासिक)</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td> <p>निप्पॉन इंडिया मल्टी एसेट फंड-ग्रोथ प्लान</p> </td> <td>10,51</td> <td>50000,00</td> <td>4758,436</td> <td>53394,41</td> <td>एकमुश्त राशि</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td>&nbsp;</td> <td>&nbsp;</td> <td><strong>650000,00</strong></td> <td>&nbsp;</td> <td><strong>774903,03</strong></td> <td>&nbsp;</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div>
Ans: 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए प्रति माह इक्विटी ओरिएंटेड फंड में 1,20,000 रुपये का निवेश आवश्यक है।</p> <p>कोटक नैस्डैक के साथ-साथ एक्सिस और मिरे की दोनों योजनाएं जारी रखने योग्य अच्छी योजनाएं हैं</p> <p>डेट फंड कॉर्पस हासिल करने के लिए आवश्यक रिटर्न उत्पन्न करने में सक्षम नहीं होंगे</p>

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Ulhas

Ulhas Joshi  | Answer  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on Jun 28, 2023

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Money
मैं 45 वर्ष का हूं और वर्तमान में पिछले 3 वर्षों से प्रति माह लगभग 45 हजार का एमएफ एसआईपी कर रहा हूं। मेरा लक्ष्य अगले 10 साल में करीब 2 करोड़ का पोर्टफोलियो जमा करना है। कृपया सलाह दें कि इसके बारे में कैसे जाना जाए। नीचे मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो भी है क्योंकि मुझे सलाह चाहिए कि क्या मुझे उनमें कुछ भी बदलने/स्विच करने की आवश्यकता है। सादर//सुखविन्दर 1. एक्सिस मिडकैप फंड-रेग(जी) 2. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड-रजि(जी) 3. आईसीआईसीआई प्रू ब्लूचिप फंड (जी) 4. कोटक फ्लेक्सीकैप फंड (जी) 5. मिराए एसेट लार्ज कैप फंड-रेग(जी) 6. एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड (जी)
Ans: नमस्ते सुखविंदर और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। जिन फंडों में आप निवेश करते हैं वे अच्छे फंड हैं और आप उनमें निवेश जारी रख सकते हैं।

यह मानते हुए कि आपका निवेश 12% की दर से बढ़ता है, आप 13 वर्षों में लगभग 1.7 करोड़ रुपये का कोष बनाने में सक्षम होंगे। हर साल अपने एसआईपी को 10% या उससे अधिक बढ़ाने से आपको समय के साथ एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलेगी।

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Hardik

Hardik Parikh  |106 Answers  |Ask -

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Apr 05, 2023

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Money
मैं 45 वर्ष का हूं और वर्तमान में पिछले 3 वर्षों से प्रति माह लगभग 45 हजार का एमएफ एसआईपी कर रहा हूं। मेरा लक्ष्य अगले 10 साल में करीब 3 करोड़ का पोर्टफोलियो जमा करना है। कृपया सलाह दें कि इसके बारे में कैसे जाना जाए। नीचे मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो भी है क्योंकि मुझे सलाह चाहिए कि क्या मुझे उनमें कुछ भी बदलने/स्विच करने की आवश्यकता है। सादर//सुखविन्दर 1. एक्सिस मिडकैप फंड-रेग(जी) 2. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड-रजि(जी) 3. आईसीआईसीआई प्रू ब्लूचिप फंड (जी) 4. कोटक फ्लेक्सीकैप फंड (जी) 5. मिराए एसेट लार्ज कैप फंड-रेग(जी) 6. एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड (जी)
Ans: प्रिय सुखविंदर,

आपके वित्तीय लक्ष्यों के बारे में पूछने के लिए धन्यवाद. आप पिछले तीन वर्षों से हर महीने 45,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं और अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये तक पहुंचना चाहते हैं। आइए देखें कि आपके पिछले निवेशों को ध्यान में रखते हुए क्या यह संभव है।

यह मानते हुए कि आपने प्रति वर्ष औसतन 12% का रिटर्न अर्जित किया है (जो कि विभिन्न प्रकार के निवेशों के लिए एक अच्छा अनुमान है), पिछले तीन वर्षों में आपके द्वारा पहले ही निवेश की गई राशि लगभग 21.6 लाख रुपये होनी चाहिए। यदि आप अगले 10 वर्षों तक हर महीने 45,000 रुपये का निवेश करते रहते हैं और प्रति वर्ष 12% कमाते रहते हैं, तो आपके पास 10 वर्षों में लगभग 1.08 करोड़ रुपये होंगे। इस राशि में पिछले निवेश को जोड़ने पर आपके पास कुल मिलाकर लगभग 1.29 करोड़ रुपये होंगे।

3 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुंचने के लिए, आपको प्रति वर्ष लगभग 23% कमाने की आवश्यकता होगी, जो कि बहुत अधिक है और इसकी संभावना भी बहुत कम है। अपने लक्ष्य के करीब पहुंचने का एक तरीका हर महीने अधिक निवेश करना है। यदि आप अपना मासिक निवेश बढ़ाकर 75,000 रुपये कर देते हैं और फिर भी प्रति वर्ष 12% कमाते हैं, तो 10 वर्षों में आपके पास लगभग 1.80 करोड़ रुपये हो सकते हैं। अपने पिछले निवेश को जोड़ने पर, आपके पास कुल मिलाकर लगभग 2.01 करोड़ रुपये होंगे। यह 3 करोड़ रुपये नहीं है, लेकिन इसमें शामिल जोखिमों को देखते हुए यह अधिक यथार्थवादी है।

आपके वर्तमान निवेश में मिडकैप, फ्लेक्सीकैप, लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंड का मिश्रण शामिल है, जो अच्छा है। लेकिन इस बात पर नज़र रखना ज़रूरी है कि प्रत्येक फंड उसी श्रेणी के अन्य फंडों की तुलना में कैसा प्रदर्शन कर रहा है। यदि आपका कोई फंड अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा है, तो बेहतर फंड में स्विच करने के बारे में सोचें।

अंत में, आपके मौजूदा निवेश और 12% रिटर्न के साथ 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये तक पहुंचना संभव नहीं हो सकता है। लेकिन हर महीने अधिक निवेश करके और अपने निवेश को विविध बनाकर, आप अभी भी अच्छी मात्रा में बचत कर सकते हैं। अपने निवेश की नियमित रूप से समीक्षा करना सुनिश्चित करें और आवश्यकतानुसार बदलाव करें।

आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

नमस्कार,
हार्दिक पारिख

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Milind

Milind Vadjikar  |989 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 29, 2024

Asked by Anonymous - Oct 27, 2024English
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Money
नमस्ते, मैं 36 साल का हूँ। मैं 2024 तक हर साल 5% की बढ़ोतरी के साथ म्यूचुअल फंड में 60k प्रति माह निवेश कर रहा हूँ। मैंने 2018 से 8k प्रति माह SIP के साथ निवेश करना शुरू किया और धीरे-धीरे हर साल राशि बढ़ाता गया जब तक कि मैं 2024 में 60k प्रति माह तक नहीं पहुँच गया। मेरा वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो 22% की सीएजीआर के साथ 63 लाख है। (बड़े, मध्यम और छोटे कैप में समान वितरण के साथ 100% इक्विटी म्यूचुअल फंड) यह पिछले महीने 67 लाख तक पहुँच गया था, लेकिन हाल ही में गिरावट के कारण यह एक महीने में 4 लाख से अधिक हो गया है। मैं 50 साल की उम्र तक 5% की वृद्धि के साथ 60k का निवेश जारी रखने का इरादा रखता हूँ। मेरे पास 35 लाख का स्टॉक पोर्टफोलियो भी है। पीपीएफ- 12.30 लाख (सालाना 50 हजार निवेश) ईपीएफ- 15.71 (सालाना नियोक्ता और कर्मचारी दोनों का 2.4 लाख) यूएस स्टॉक पोर्टफोलियो - 10 हजार यूएसडी (कैजुअल निवेश) गोल्ड - 2.5 लाख (कैजुअल निवेश) एनपीएस - 3 लाख (2.5 लाख टियर 1 और 50 हजार टियर 2) एनपीएस टियर 1 में सालाना 50 हजार निवेश। मैं अगले 14 सालों में 50 साल की उम्र में 10 करोड़ जमा करना चाहता हूं। कृपया मुझे मेरे दृष्टिकोण में आवश्यक बदलावों के बारे में मार्गदर्शन करें। धन्यवाद, जिमी
Ans: नमस्ते;

अपेक्षाकृत कम उम्र में निवेश के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण को देखकर अच्छा लगा।

मेरी तरफ से केवल यही सुझाव है कि 50 वर्ष की आयु में इच्छित लक्ष्य तक पहुँचने के लिए 5% के बजाय न्यूनतम 8% वार्षिक सिप टॉप-अप करें, बेहतर होगा कि आप 10% करें।

अन्य सभी निवेशों को बताए अनुसार जारी रहने की उम्मीद है (पीपीएफ, ईपीएफ, एनपीएस)।

जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, आप बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण कॉर्पस की हानि से बचने के लिए प्रत्यक्ष स्टॉक जोखिम को कम कर सकते हैं। इसी तरह इक्विटी फंड से होने वाले लाभ को बाजार में उतार-चढ़ाव से बचाने के लिए लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड में स्थानांतरित किया जाना चाहिए।

यह भी ध्यान दें कि हालांकि एनपीएस को सेवानिवृत्ति कॉर्पस गणना में शामिल किया गया है, लेकिन यह आपको केवल 60 वर्ष की आयु में ही मिल सकता है। जब तक कि आप समय से पहले बाहर निकलने के लिए एनपीएस कॉर्पस का 80% वार्षिकीकरण करने के लिए तैयार न हों।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Feb 09, 2025

Asked by Anonymous - Feb 09, 2025English
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Career
जेईई के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए गणित के लिए कोई ब्रिज कोर्स आवश्यक है और क्या यह अन्ना विश्वविद्यालय तमिलनाडु द्वारा स्वीकार्य है?
Ans: नमस्ते प्रिय।

किसी भी विश्वविद्यालय द्वारा संचालित किसी भी इंजीनियरिंग कोर्स में प्रवेश पाने के लिए, किसी को जेईई या राज्य स्तरीय इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा के माध्यम से पीसीएम पास करना होगा। यानी अगर आप अन्ना विश्वविद्यालय में प्रवेश लेना चाहते हैं, तो आपको एक बार में पीसीएम की प्रवेश परीक्षा पास करनी होगी। आप केवल विषय को मजबूत करने के लिए किसी भी निजी कक्षाओं या कॉलेज द्वारा गणित के लिए चलाए जा रहे ब्राइड कोर्स में शामिल हो सकते हैं। कोर्स में शामिल होने का प्रवेश प्रक्रिया से कोई संबंध नहीं है। सुझाव - गणित के लिए एक ब्रिज कोर्स में शामिल हों, इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा के लिए उपस्थित हों, और आवश्यक विश्वविद्यालय में प्रवेश पाने के लिए परीक्षा में उत्तीर्ण हों।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।

अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।

धन्यवाद।

राधेश्याम

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Sabrina

Sabrina Merchant  |15 Answers  |Ask -

Yoga Expert - Answered on Feb 09, 2025

Asked by Anonymous - Feb 06, 2025English
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Health
मेरा बेटा पढ़ाई पर ध्यान नहीं दे रहा है। पहले टर्म में उसने 95% से ज़्यादा अंक प्राप्त किए, लेकिन दिवाली के बाद उसके शिक्षक शिकायत कर रहे हैं कि उसके ग्रेड गिर गए हैं। वह बेचैन रहता है और लिखने या पढ़ने से मना कर देता है। यही बात उसके खेल और फुटबॉल पर भी लागू होती है। मैंने उससे बात की, वह बहुत विचलित रहता है और बस खेलना चाहता है। मैं उसका ध्यान बढ़ाना चाहता हूँ। क्या योग मदद कर सकता है?
Ans: हाँ, बिल्कुल! योग निश्चित रूप से बच्चों में ध्यान और एकाग्रता अवधि को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है। प्रतिदिन केवल 5 मिनट के लिए समान श्वास (एक ही गिनती के लिए साँस लेना और छोड़ना) का एक सरल अभ्यास एकाग्रता बढ़ाने में चमत्कार कर सकता है। इसके अतिरिक्त, मौन में बैठने और ध्यान लगाने के लिए समय निकालने से मन शांत होता है, जिससे बच्चों के लिए वर्तमान और केंद्रित रहना आसान हो जाता है। निरंतरता महत्वपूर्ण है, और इन छोटे अभ्यासों का समय के साथ बड़ा प्रभाव हो सकता है!

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Moneywize

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Financial Planner - Answered on Feb 08, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English
Money
मैं 42 साल का हूँ और IT सेक्टर में काम करता हूँ, जहाँ मेरा सालाना वेतन ₹30 लाख है। मेरे पति भी काम करते हैं, जो सालाना ₹15 लाख कमाते हैं, और हमारे दो छोटे बच्चे प्राइमरी स्कूल में पढ़ते हैं। हमने पाँच साल पहले ₹90 लाख गिरवी रखकर एक घर खरीदा था, और हमारी EMI ₹75,000 प्रति माह है। हम लार्ज-कैप, मिड-कैप और ELSS फंड में म्यूचुअल फंड SIP में हर महीने ₹30,000 का निवेश कर रहे हैं। इसके अलावा, मैं अपने PPF में सालाना ₹1.5 लाख का योगदान देता हूँ और मेरे पास ₹10 लाख फिक्स्ड डिपॉजिट में हैं। मेरा लक्ष्य 55 साल की उम्र तक रिटायर होना है, लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि मुझे होम लोन का प्रीपेमेंट करने के लिए अतिरिक्त फंड का इस्तेमाल करना चाहिए या रिटायरमेंट के लिए बड़ा फंड बनाने के लिए आक्रामक निवेश जारी रखना चाहिए। मुझे इस बात की चिंता है कि मेरे पास संपत्ति तो बहुत है, लेकिन नकदी की कमी है। कर्ज का प्रबंधन करते हुए वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करने की सबसे अच्छी रणनीति क्या है?
Ans: आप उच्च दोहरी आय, निरंतर निवेश और 55 वर्ष की आयु में स्पष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्य के साथ एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। मुख्य चुनौती तरलता और दीर्घकालिक धन वृद्धि सुनिश्चित करने के लिए आक्रामक निवेश बनाम गृह ऋण चुकौती को संतुलित करना है। यहाँ एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है:
1. मुख्य वित्तीय प्राथमिकताएँ
• वित्तीय सुरक्षा बनाए रखते हुए 55 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना
• नकदी की कमी के बिना 90 लाख रुपये के गृह ऋण का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करना
• अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए तरलता सुनिश्चित करना
• सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों को बनाए रखने के लिए एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण करना
2. गृह ऋण बनाम निवेश - क्या इष्टतम है?
आपका गृह ऋण EMI 75,000 रुपये प्रति माह है, जो आपके संयुक्त टेक-होम वेतन का 30% है। यह प्रबंधनीय है, लेकिन चूंकि आपका लक्ष्य जल्दी सेवानिवृत्ति है, इसलिए 55 वर्ष की आयु से पहले ऋण कम करना महत्वपूर्ण है।
• विकल्प 1: होम लोन का आक्रामक तरीके से प्रीपेमेंट करें
o प्रीपेमेंट करने से ब्याज लागत कम होती है और मानसिक शांति मिलती है
o 8% लोन ब्याज दर मानते हुए, 10 लाख रुपये का प्रीपेमेंट करने से EMI का बोझ या अवधि काफी कम हो जाती है
o हालांकि, पुरानी कर व्यवस्था के अनुसार होम लोन ब्याज पर धारा 24(बी) के तहत कर लाभ मिलता है (ब्याज पर 2 लाख रुपये की कटौती)
• विकल्प 2: आक्रामक तरीके से निवेश करना जारी रखें
o ऐतिहासिक इक्विटी रिटर्न (दीर्घकालिक इक्विटी फंड में ~12-15%) होम लोन दरों (~8%) से ज़्यादा है
o म्यूचुअल फंड में अतिरिक्त फंड का निवेश करना, खास तौर पर मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में, ज़्यादा संपत्ति अर्जित कर सकता है
o लिक्विडिटी मज़बूत बनी रहती है, होम प्रीपेमेंट के विपरीत जहां पैसा एक अद्रव्यमान संपत्ति में बंद हो जाता है
संतुलित दृष्टिकोण:
• लिक्विडिटी बनाए रखते हुए एक हिस्सा (अगले 2-3 वर्षों में 10-15 लाख रुपये) प्रीपेमेंट करें
• 30,000 रुपये के एसआईपी निवेश को जारी रखें, लेकिन जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ती है, इसे बढ़ाने पर विचार करें
• लोन को बहुत जल्दी चुकाने से बचें, क्योंकि निवेश आपके लोन ब्याज से अधिक दर से बढ़ सकता है
3. अनुकूलित निवेश योजना
55 साल की उम्र तक रिटायर होने के लिए, आपको एक ऐसे कोष की आवश्यकता है जो रिटायरमेंट के बाद हर महीने 1.5-2 लाख रुपये कमाए। मान लें कि आपको 55 साल की उम्र तक 4-5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है, तो यहाँ एक योजना है:
• इक्विटी एसआईपी: अगले 2-3 वर्षों में धीरे-धीरे 50,000 रुपये/माह तक बढ़ाएँ
o लार्ज-कैप इंडेक्स फंड (निफ्टी 50, सेंसेक्स): 15,000 रुपये
o मिड-कैप फंड: 15,000 रुपये
o फ्लेक्सी-कैप फंड: 10,000 रुपये
o ईएलएसएस (कर बचत के लिए): 10,000 रुपये
• पीपीएफ: जोखिम-मुक्त, कर-मुक्त रिटर्न के लिए सालाना 1.5 लाख रुपये का निवेश जारी रखें
• फिक्स्ड डिपॉजिट: आपातकालीन कोष के रूप में 10 लाख रुपये रखें (या बेहतर रिटर्न के लिए कुछ लिक्विड/डेट फंड में ट्रांसफर करें)
4. 55 तक कर्ज-मुक्त रणनीति
• नकदी प्रवाह बनाए रखते हुए हर 2-3 साल में 5-7 लाख रुपये का एकमुश्त पूर्व भुगतान करें
• अभी आक्रामक तरीके से भुगतान करने के बजाय 50 तक ऋण बंद करने का लक्ष्य रखें
• 50 तक 1.5-2 करोड़ रुपये का निवेश सुनिश्चित करें, ताकि आपका रिटायरमेंट फंड बरकरार रहे
5. कार्य योजना
• एसआईपी को धीरे-धीरे 30,000 रुपये से बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह करें
• लिक्विडिटी का त्याग किए बिना ऋण के बोझ को कम करने के लिए हर 2-3 साल में 5-7 लाख रुपये का पूर्व भुगतान करें
• आपातकालीन स्थितियों के लिए 10 लाख रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट में रखें या लिक्विड फंड में ट्रांसफर करें
• पीपीएफ, ईएलएसएस और होम लोन कटौती के माध्यम से कर लाभ को अधिकतम करें
यह संतुलित रणनीति धन वृद्धि, प्रबंधनीय ऋण और तरलता सुनिश्चित करती है, जिससे आपको 55 वर्ष की आयु में आराम से रिटायर होने में मदद मिलती है, बिना संपत्ति-समृद्ध लेकिन नकदी-गरीब होने के।

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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