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Hardik Parikh | Answer |Ask -Follow

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Apr 05, 2023

Hardik Parikh is a chartered accountant with over 15 years of experience in taxation, accounting and finance.
He also holds an MBA degree from IIM-Indore.
Hardik, who began his career as an equity research analyst, founded his own advisory firm, Hardik Parikh Associates LLP, which provides a variety of financial services to clients.
He is committed to sharing his knowledge and helping others learn more about finance. He also speaks about valuation at different forums, such as study groups of the Western India Regional Council of Chartered Accountants.... more

Question by Sukhvinder on Mar 28, 2023English

मैं 45 वर्ष का हूं और वर्तमान में पिछले 3 वर्षों से प्रति माह लगभग 45 हजार का एमएफ एसआईपी कर रहा हूं। मेरा लक्ष्य अगले 10 साल में करीब 3 करोड़ का पोर्टफोलियो जमा करना है। कृपया सलाह दें कि इसके बारे में कैसे जाना जाए। नीचे मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो भी है क्योंकि मुझे सलाह चाहिए कि क्या मुझे उनमें कुछ भी बदलने/स्विच करने की आवश्यकता है। सादर//सुखविन्दर 1. एक्सिस मिडकैप फंड-रेग(जी) 2. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड-रजि(जी) 3. आईसीआईसीआई प्रू ब्लूचिप फंड (जी) 4. कोटक फ्लेक्सीकैप फंड (जी) 5. मिराए एसेट लार्ज कैप फंड-रेग(जी) 6. एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड (जी)

Ans: प्रिय सुखविंदर,

आपके वित्तीय लक्ष्यों के बारे में पूछने के लिए धन्यवाद. आप पिछले तीन वर्षों से हर महीने 45,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं और अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये तक पहुंचना चाहते हैं। आइए देखें कि आपके पिछले निवेशों को ध्यान में रखते हुए क्या यह संभव है।

यह मानते हुए कि आपने प्रति वर्ष औसतन 12% का रिटर्न अर्जित किया है (जो कि विभिन्न प्रकार के निवेशों के लिए एक अच्छा अनुमान है), पिछले तीन वर्षों में आपके द्वारा पहले ही निवेश की गई राशि लगभग 21.6 लाख रुपये होनी चाहिए। यदि आप अगले 10 वर्षों तक हर महीने 45,000 रुपये का निवेश करते रहते हैं और प्रति वर्ष 12% कमाते रहते हैं, तो आपके पास 10 वर्षों में लगभग 1.08 करोड़ रुपये होंगे। इस राशि में पिछले निवेश को जोड़ने पर आपके पास कुल मिलाकर लगभग 1.29 करोड़ रुपये होंगे।

3 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुंचने के लिए, आपको प्रति वर्ष लगभग 23% कमाने की आवश्यकता होगी, जो कि बहुत अधिक है और इसकी संभावना भी बहुत कम है। अपने लक्ष्य के करीब पहुंचने का एक तरीका हर महीने अधिक निवेश करना है। यदि आप अपना मासिक निवेश बढ़ाकर 75,000 रुपये कर देते हैं और फिर भी प्रति वर्ष 12% कमाते हैं, तो 10 वर्षों में आपके पास लगभग 1.80 करोड़ रुपये हो सकते हैं। अपने पिछले निवेश को जोड़ने पर, आपके पास कुल मिलाकर लगभग 2.01 करोड़ रुपये होंगे। यह 3 करोड़ रुपये नहीं है, लेकिन इसमें शामिल जोखिमों को देखते हुए यह अधिक यथार्थवादी है।

आपके वर्तमान निवेश में मिडकैप, फ्लेक्सीकैप, लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंड का मिश्रण शामिल है, जो अच्छा है। लेकिन इस बात पर नज़र रखना ज़रूरी है कि प्रत्येक फंड उसी श्रेणी के अन्य फंडों की तुलना में कैसा प्रदर्शन कर रहा है। यदि आपका कोई फंड अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा है, तो बेहतर फंड में स्विच करने के बारे में सोचें।

अंत में, आपके मौजूदा निवेश और 12% रिटर्न के साथ 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये तक पहुंचना संभव नहीं हो सकता है। लेकिन हर महीने अधिक निवेश करके और अपने निवेश को विविध बनाकर, आप अभी भी अच्छी मात्रा में बचत कर सकते हैं। अपने निवेश की नियमित रूप से समीक्षा करना सुनिश्चित करें और आवश्यकतानुसार बदलाव करें।

आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

नमस्कार,
हार्दिक पारिख

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