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Hardik

Hardik Parikh  |106 Answers  |Ask -

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Apr 05, 2023

Hardik Parikh is a chartered accountant with over 15 years of experience in taxation, accounting and finance.
He also holds an MBA degree from IIM-Indore.
Hardik, who began his career as an equity research analyst, founded his own advisory firm, Hardik Parikh Associates LLP, which provides a variety of financial services to clients.
He is committed to sharing his knowledge and helping others learn more about finance. He also speaks about valuation at different forums, such as study groups of the Western India Regional Council of Chartered Accountants.... more
Sukhvinder Question by Sukhvinder on Mar 28, 2023English
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मैं 45 वर्ष का हूं और वर्तमान में पिछले 3 वर्षों से प्रति माह लगभग 45 हजार का एमएफ एसआईपी कर रहा हूं। मेरा लक्ष्य अगले 10 साल में करीब 3 करोड़ का पोर्टफोलियो जमा करना है। कृपया सलाह दें कि इसके बारे में कैसे जाना जाए। नीचे मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो भी है क्योंकि मुझे सलाह चाहिए कि क्या मुझे उनमें कुछ भी बदलने/स्विच करने की आवश्यकता है। सादर//सुखविन्दर 1. एक्सिस मिडकैप फंड-रेग(जी) 2. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड-रजि(जी) 3. आईसीआईसीआई प्रू ब्लूचिप फंड (जी) 4. कोटक फ्लेक्सीकैप फंड (जी) 5. मिराए एसेट लार्ज कैप फंड-रेग(जी) 6. एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड (जी)

Ans: प्रिय सुखविंदर,

आपके वित्तीय लक्ष्यों के बारे में पूछने के लिए धन्यवाद. आप पिछले तीन वर्षों से हर महीने 45,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं और अगले 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये तक पहुंचना चाहते हैं। आइए देखें कि आपके पिछले निवेशों को ध्यान में रखते हुए क्या यह संभव है।

यह मानते हुए कि आपने प्रति वर्ष औसतन 12% का रिटर्न अर्जित किया है (जो कि विभिन्न प्रकार के निवेशों के लिए एक अच्छा अनुमान है), पिछले तीन वर्षों में आपके द्वारा पहले ही निवेश की गई राशि लगभग 21.6 लाख रुपये होनी चाहिए। यदि आप अगले 10 वर्षों तक हर महीने 45,000 रुपये का निवेश करते रहते हैं और प्रति वर्ष 12% कमाते रहते हैं, तो आपके पास 10 वर्षों में लगभग 1.08 करोड़ रुपये होंगे। इस राशि में पिछले निवेश को जोड़ने पर आपके पास कुल मिलाकर लगभग 1.29 करोड़ रुपये होंगे।

3 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुंचने के लिए, आपको प्रति वर्ष लगभग 23% कमाने की आवश्यकता होगी, जो कि बहुत अधिक है और इसकी संभावना भी बहुत कम है। अपने लक्ष्य के करीब पहुंचने का एक तरीका हर महीने अधिक निवेश करना है। यदि आप अपना मासिक निवेश बढ़ाकर 75,000 रुपये कर देते हैं और फिर भी प्रति वर्ष 12% कमाते हैं, तो 10 वर्षों में आपके पास लगभग 1.80 करोड़ रुपये हो सकते हैं। अपने पिछले निवेश को जोड़ने पर, आपके पास कुल मिलाकर लगभग 2.01 करोड़ रुपये होंगे। यह 3 करोड़ रुपये नहीं है, लेकिन इसमें शामिल जोखिमों को देखते हुए यह अधिक यथार्थवादी है।

आपके वर्तमान निवेश में मिडकैप, फ्लेक्सीकैप, लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंड का मिश्रण शामिल है, जो अच्छा है। लेकिन इस बात पर नज़र रखना ज़रूरी है कि प्रत्येक फंड उसी श्रेणी के अन्य फंडों की तुलना में कैसा प्रदर्शन कर रहा है। यदि आपका कोई फंड अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा है, तो बेहतर फंड में स्विच करने के बारे में सोचें।

अंत में, आपके मौजूदा निवेश और 12% रिटर्न के साथ 10 वर्षों में 3 करोड़ रुपये तक पहुंचना संभव नहीं हो सकता है। लेकिन हर महीने अधिक निवेश करके और अपने निवेश को विविध बनाकर, आप अभी भी अच्छी मात्रा में बचत कर सकते हैं। अपने निवेश की नियमित रूप से समीक्षा करना सुनिश्चित करें और आवश्यकतानुसार बदलाव करें।

आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

नमस्कार,
हार्दिक पारिख
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Apr 07, 2022

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मेरी उम्र 33 साल है और मैं पिछले 5 वर्षों से एमएफ में निवेश कर रहा हूं, जिसका आज तक मेरे पोर्टफोलियो में 20 लाख (बाजार मूल्य) जमा हो गया है। वर्तमान में मैं एसआईपी मार्ग के माध्यम से 40000 पीएम का निवेश कर रहा हूं। मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो है:</p> <p>ELSS:</p> <p>1. एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी - प्रत्यक्ष विकास - 5000 एसआईपी मासिक</p> <p>2. डीएसपी टैक्स सेवर - प्रत्यक्ष वृद्धि - 5000 एसआईपी मासिक</p> <p>बड़ी कैप:</p> <p>1. एचडीएफसी इंडेक्स फंड सेंसेक्स प्लान- डायरेक्ट ग्रोथ - 5000 एसआईपी मासिक</p> <p>2. एक्सिस ब्लूचिप- प्रत्यक्ष विकास - 5000 एसआईपी मासिक</p> <p>मिड कैप:</p> <p>1. एचडीएफसी मिड-कैप अवसर- प्रत्यक्ष विकास - 5000 एसआईपी मासिक</p> <p>2.&nbsp;मिराई एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप- डायरेक्ट ग्रोथ- 2500 एसआईपी मासिक</p> <p>छोटी टोपी:</p> <p>1. एसबीआई स्मॉल कैप- प्रत्यक्ष विकास - 5000 एसआईपी मासिक</p> <p>2. डीएसपी स्मॉल कैप - प्रत्यक्ष विकास - 5000 एसआईपी मासिक</p> <p>विषयगत:</p> <p>1. एबीएसएल बैंकिंग एवं amp; वित्तीय सेवाएँ- प्रत्यक्ष विकास- 2500 एसआईपी मासिक</p> <p>तरल:</p> <p>1. एबीएसएल लिक्विड फंड- आपातकालीन उपयोग के लिए 2 लाख लुमसम</p> <p>मैं 40 साल की उम्र में 1.5 करोड़ जमा करना चाहता हूं। मुझे अपने वर्तमान निवेश से अगले 7 वर्षों के लिए 15-18% सीएजीआर की उम्मीद है। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें कि क्या मैं सही रास्ते पर हूं या क्या मुझे अपने पोर्टफोलियो में कोई बदलाव करने की आवश्यकता है?&nbsp;</p> <p>मैं प्रत्येक वर्ष अपना 5% बढ़ा सकता हूं।</p>
Ans: कृपया योजनानुसार जारी रखें; हालाँकि, रिटर्न की उम्मीद 12% से 15% के बीच रखें।</p> <p>बुनियादी नियम है जोखिम मुक्त रिटर्न (10 साल का सरकारी बांड रिटर्न) + मुद्रास्फीति + इक्विटी जोखिम प्रीमियम</p>

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Ulhas

Ulhas Joshi  | Answer  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on Jun 28, 2023

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मैं 45 वर्ष का हूं और वर्तमान में पिछले 3 वर्षों से प्रति माह लगभग 45 हजार का एमएफ एसआईपी कर रहा हूं। मेरा लक्ष्य अगले 10 साल में करीब 2 करोड़ का पोर्टफोलियो जमा करना है। कृपया सलाह दें कि इसके बारे में कैसे जाना जाए। नीचे मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो भी है क्योंकि मुझे सलाह चाहिए कि क्या मुझे उनमें कुछ भी बदलने/स्विच करने की आवश्यकता है। सादर//सुखविन्दर 1. एक्सिस मिडकैप फंड-रेग(जी) 2. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड-रजि(जी) 3. आईसीआईसीआई प्रू ब्लूचिप फंड (जी) 4. कोटक फ्लेक्सीकैप फंड (जी) 5. मिराए एसेट लार्ज कैप फंड-रेग(जी) 6. एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड (जी)
Ans: नमस्ते सुखविंदर और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। जिन फंडों में आप निवेश करते हैं वे अच्छे फंड हैं और आप उनमें निवेश जारी रख सकते हैं।

यह मानते हुए कि आपका निवेश 12% की दर से बढ़ता है, आप 13 वर्षों में लगभग 1.7 करोड़ रुपये का कोष बनाने में सक्षम होंगे। हर साल अपने एसआईपी को 10% या उससे अधिक बढ़ाने से आपको समय के साथ एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलेगी।

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Kirtan

Kirtan A Shah  |77 Answers  |Ask -

MF Expert, Financial Planner - Answered on Sep 06, 2023

Asked by Anonymous - Sep 05, 2023English
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नमस्ते, मैं पिछले 14 वर्षों से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूं। मेरी उम्र 45 साल है. मैंने लगभग 32 लाख का निवेश किया है और वर्तमान मूल्य 59 लाख है। रिटर्न करीब 17 फीसदी है. SIP के माध्यम से वर्तमान निवेश इस प्रकार है - केनरा रोबेको स्मॉल कैप - 4000 डीएसपी स्मॉल कैप - 5000 एडलवाइस फ्लेक्सी कैप - 6000 फ्रैंकलिन इंडिया फोकस्ड फंड - 2000 एचडीएफसी मिडकैप फंड - 2000 मिराए मल्टीकैप फंड - 3000 मिरे मिडकैप फंड - 11000 मिराए इमर्जिंग ब्लूचिप फंड - 8000 निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड - 17500 कुल मासिक एसआईपी - 58500 मैं अगले 10 वर्षों में लगभग 3 करोड़ रुपये जमा करना चाहता हूं। कृपया मासिक एसआईपी आवश्यकता और मेरे पोर्टफोलियो में मौजूद फंड के बारे में सुझाव दें।
Ans: - आपकी रकम एसआईपी लक्ष्य के लिए काफी है
- फ्रैंकलिन फोकस्ड, एचडीएफसी मिडकैप, मिर्रे मल्टीकैप, निप्पॉन मल्टीकैप से बाहर निकलें
- कोटक इमर्जिंग इक्विटी जोड़ें
- प्रयास करें & amp; शेष सभी में समान निवेश रखें & amp; नये फंड

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8547 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2024

Asked by Anonymous - Apr 03, 2024English
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मैं 50 वर्षीय कार्यरत पेशेवर हूं। नीचे मेरा MF पोर्टफोलियो है। 1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड 2.6 लाख + 10K SIP 2. PGIM इंडिया मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड 1.85 लाख वैल्यू + 5K SIP 3. क्वांट ELSS टैक्स सेवर फंड 80K 4. एक्सिस स्मॉल कैप फंड 1.85 लाख वैल्यू + 5K SIP 5. एक्सिस गोल्ड फंड 75K वैल्यू + 5K SIP 6. केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड 70K 7. क्वांट मल्टी एसेट फंड 50K 8. SBI मैग्नम इनकम फंड 50K 9. ICICI प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड 50K 10. क्वांट एक्टिव फंड 50K 11. ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड 25K मैं 10 साल में 2 करोड़ का रिटायरमेंट फंड बनाना चाहता हूं। मैं हर महीने करीब 50 हजार निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। साथ ही मेरे पास 4 लाख का अधिशेष है जिसे मैं ऊपर दिए गए कुछ MF में निवेश करना चाहता हूँ। कैनरा रोबेको ब्लूचिप और एक्सिस स्मॉल कैप से जल्द ही बाहर निकलने की योजना बना रहा हूँ। कृपया सुझाव दें कि क्या आप चाहते हैं कि मैं कोई बदलाव करूँ।
Ans: 10 वर्षों में 2 करोड़ का रिटायरमेंट कोष बनाने के आपके लक्ष्य और आपके मौजूदा पोर्टफोलियो को देखते हुए, यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

SIP योगदान बढ़ाएँ: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप और PGIM इंडिया मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज फंड जैसे उच्च प्रदर्शन वाले फंड में अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें, जिन्होंने दीर्घकालिक विकास के लिए अच्छी संभावनाएँ दिखाई हैं।

समीक्षा करें और समेकित करें: अपने सभी फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और प्रबंधन को सरल बनाने और संभावित रूप से रिटर्न बढ़ाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को कम, अच्छे प्रदर्शन वाले फंड में समेकित करने पर विचार करें।

गुणवत्ता पर ध्यान दें: मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड, लगातार प्रदर्शन और अनुभवी फंड प्रबंधन टीमों वाले फंड को प्राथमिकता दें। स्थिरता और संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप और डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड जोड़ने पर विचार करें।

एसेट एलोकेशन: अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर इक्विटी, डेट और गोल्ड फंड में संतुलित एसेट एलोकेशन सुनिश्चित करें। एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखने के लिए अधिशेष फंड को रणनीतिक रूप से पुनर्वितरित करें।

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करें और बाजार की स्थितियों, फंड के प्रदर्शन और अपने वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

अपनी विशिष्ट परिस्थितियों और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

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