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Milind Vadjikar |1157 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 29, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Asked by Anonymous - Oct 27, 2024English

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नमस्ते, मैं 36 साल का हूँ। मैं 2024 तक हर साल 5% की बढ़ोतरी के साथ म्यूचुअल फंड में 60k प्रति माह निवेश कर रहा हूँ। मैंने 2018 से 8k प्रति माह SIP के साथ निवेश करना शुरू किया और धीरे-धीरे हर साल राशि बढ़ाता गया जब तक कि मैं 2024 में 60k प्रति माह तक नहीं पहुँच गया। मेरा वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो 22% की सीएजीआर के साथ 63 लाख है। (बड़े, मध्यम और छोटे कैप में समान वितरण के साथ 100% इक्विटी म्यूचुअल फंड) यह पिछले महीने 67 लाख तक पहुँच गया था, लेकिन हाल ही में गिरावट के कारण यह एक महीने में 4 लाख से अधिक हो गया है। मैं 50 साल की उम्र तक 5% की वृद्धि के साथ 60k का निवेश जारी रखने का इरादा रखता हूँ। मेरे पास 35 लाख का स्टॉक पोर्टफोलियो भी है। पीपीएफ- 12.30 लाख (सालाना 50 हजार निवेश) ईपीएफ- 15.71 (सालाना नियोक्ता और कर्मचारी दोनों का 2.4 लाख) यूएस स्टॉक पोर्टफोलियो - 10 हजार यूएसडी (कैजुअल निवेश) गोल्ड - 2.5 लाख (कैजुअल निवेश) एनपीएस - 3 लाख (2.5 लाख टियर 1 और 50 हजार टियर 2) एनपीएस टियर 1 में सालाना 50 हजार निवेश। मैं अगले 14 सालों में 50 साल की उम्र में 10 करोड़ जमा करना चाहता हूं। कृपया मुझे मेरे दृष्टिकोण में आवश्यक बदलावों के बारे में मार्गदर्शन करें। धन्यवाद, जिमी

Ans: नमस्ते;

अपेक्षाकृत कम उम्र में निवेश के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण को देखकर अच्छा लगा।

मेरी तरफ से केवल यही सुझाव है कि 50 वर्ष की आयु में इच्छित लक्ष्य तक पहुँचने के लिए 5% के बजाय न्यूनतम 8% वार्षिक सिप टॉप-अप करें, बेहतर होगा कि आप 10% करें।

अन्य सभी निवेशों को बताए अनुसार जारी रहने की उम्मीद है (पीपीएफ, ईपीएफ, एनपीएस)।

जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, आप बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण कॉर्पस की हानि से बचने के लिए प्रत्यक्ष स्टॉक जोखिम को कम कर सकते हैं। इसी तरह इक्विटी फंड से होने वाले लाभ को बाजार में उतार-चढ़ाव से बचाने के लिए लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड में स्थानांतरित किया जाना चाहिए।

यह भी ध्यान दें कि हालांकि एनपीएस को सेवानिवृत्ति कॉर्पस गणना में शामिल किया गया है, लेकिन यह आपको केवल 60 वर्ष की आयु में ही मिल सकता है। जब तक कि आप समय से पहले बाहर निकलने के लिए एनपीएस कॉर्पस का 80% वार्षिकीकरण करने के लिए तैयार न हों।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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