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Seeking Financial Advice: Best Scheme for SWP Investment at 66

Ramalingam Kalirajan |8068 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 12, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jul 13, 2024English

नमस्ते, मैं 66 वर्षीय सेवानिवृत्त व्यक्ति हूँ। क्या आप मुझे योजना का नाम बता सकते हैं जिसमें मैं अपनी मेहनत की कमाई को SWP के लिए निवेश करूँ.....

Ans: आप 66 वर्ष के हैं और सेवानिवृत्त हो चुके हैं, जिसका अर्थ है कि आपको अपनी मेहनत से कमाए गए पैसे का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करने की आवश्यकता है। यह सुनिश्चित करना कि आपके फंड का निवेश समझदारी से किया जाए, आपको अपनी पूंजी की सुरक्षा करते हुए नियमित आय प्रदान करेगा। जीवन के इस चरण में, स्थिरता और नियमित आय पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है। आपने अपने पैसे के लिए कड़ी मेहनत की है, और अब समय आ गया है कि आपका पैसा आपके लिए काम करे।

सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) क्यों?
सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक बेहतरीन विकल्प है। यह आपको अपने निवेश से नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह आपको पेंशन के समान एक स्थिर आय प्रदान करता है।

यहाँ बताया गया है कि SWP आपके लिए क्यों फायदेमंद हो सकता है:

नियमित आय: SWP एक निश्चित आय प्रवाह सुनिश्चित करता है। यह आपके मासिक खर्चों को प्रबंधित करने में मदद करता है।

पूंजी संरक्षण: एक निश्चित राशि निकालकर, आप अपने निवेश का बहुत अधिक हिस्सा कम कीमत पर बेचने से बचते हैं, जो आपकी पूंजी को संरक्षित करने में मदद करता है।

कर दक्षता: SWP कर-कुशल भी है। निकासी को आंशिक पूंजी निकासी और आंशिक लाभ के रूप में माना जाता है, जिससे कर का बोझ कम होता है।

लचीलापन: SWP आपको अपनी ज़रूरतों के अनुसार निकासी राशि और आवृत्ति चुनने की सुविधा देता है।

SWP के लिए सही निवेश चुनना
चूंकि आप SWP के ज़रिए नियमित आय चाहते हैं, इसलिए ऐसी योजनाओं में निवेश करना ज़रूरी है जो स्थिरता और विकास की संभावना दोनों प्रदान करती हों। हालाँकि, अपने जीवन के इस चरण में उच्च जोखिम वाले निवेशों से बचें। यहाँ विचार करने के लिए मुख्य कारक दिए गए हैं:

जोखिम सहनशीलता: आपकी उम्र और सेवानिवृत्ति की स्थिति को देखते हुए, कम से मध्यम जोखिम वाले निवेशों को चुनना बुद्धिमानी है। आपका ध्यान स्थिर आय अर्जित करते हुए पूंजी को संरक्षित करने पर होना चाहिए।

निवेश क्षितिज: चूँकि SWP का उपयोग आम तौर पर दीर्घकालिक आय के लिए किया जाता है, इसलिए ऐसे फंडों पर विचार करें जिनका कई वर्षों का अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड रहा हो। उन्हें लगातार रिटर्न देने में सक्षम होना चाहिए।

योजना चयन: इंडेक्स फंड या डायरेक्ट फंड में निवेश करने के बजाय, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधन और नियमित निगरानी का लाभ प्रदान करते हैं, जो स्थिर रिटर्न उत्पन्न करने में मूल्यवान हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: इन फंडों का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए सक्रिय रूप से प्रतिभूतियों को खरीदते और बेचते हैं। यह सक्रिय प्रबंधन इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है, खासकर अस्थिर बाजार में। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेष रूप से SWP के लिए फायदेमंद होते हैं क्योंकि उनका लक्ष्य लगातार रिटर्न देना होता है, जो नियमित निकासी के लिए आवश्यक है।

इंडेक्स फंड: दूसरी ओर, इंडेक्स फंड केवल मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। जबकि उनकी फीस कम होती है, उनके पास बाजार की स्थितियों को समायोजित करने की लचीलापन नहीं होती है। लचीलेपन की यह कमी एक नुकसान हो सकती है, खासकर जब आपको नियमित निकासी के लिए स्थिर रिटर्न की आवश्यकता होती है।

नियमित आय की आपकी आवश्यकता को देखते हुए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एक बेहतर विकल्प होगा। वे SWP के लिए आवश्यक लगातार रिटर्न देने की अधिक संभावना रखते हैं।

डायरेक्ट प्लान की तुलना में रेगुलर प्लान का महत्व
रेगुलर प्लान: रेगुलर प्लान में सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) के ज़रिए निवेश करना फ़ायदेमंद हो सकता है. CFP निरंतर सलाह देता है, सही फंड चुनने में मदद करता है और आपके निवेश को मैनेज करने में सहायता करता है.

डायरेक्ट प्लान: हालाँकि डायरेक्ट प्लान की फीस कम होती है, लेकिन वे वित्तीय सलाहकार की सहायता के साथ नहीं आते हैं. यह एक नुकसान हो सकता है, खासकर रिटायरमेंट में जब आपको अपने निवेश को प्रभावी ढंग से मैनेज करने के लिए विशेषज्ञ मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है.

रिटायर होने वाले व्यक्ति के लिए, रेगुलर प्लान पेशेवर सलाह का अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं, जो आपके रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान वित्तीय सुरक्षा बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है.

अधिकतम लाभ के लिए SWP सेट अप करना
निकासी राशि: एक उचित निकासी राशि तय करें जो आपकी पूंजी को बहुत जल्दी खत्म किए बिना आपके मासिक खर्चों को कवर करे. अपनी निकासी राशि और अपने निवेश की वृद्धि के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है.

निकासी की आवृत्ति: आप अपनी ज़रूरतों के आधार पर मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक रूप से निकासी करना चुन सकते हैं. मासिक निकासी अधिक सुविधाजनक हो सकती है क्योंकि वे आपको मिलने वाले वेतन को दर्शाती हैं, जिससे आपके खर्चों का प्रबंधन करना आसान हो जाता है।

समीक्षा और समायोजन: नियमित रूप से अपने SWP और समग्र निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपका निवेश अभी भी आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। यदि आपकी वर्तमान योजना का प्रदर्शन बदलता है, तो आपको निकासी राशि को समायोजित करने या फंड बदलने की आवश्यकता हो सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
स्थिरता पर ध्यान दें: अपने जीवन के इस चरण में, पूंजी संरक्षण और स्थिर आय पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। उच्च जोखिम वाले निवेशों से बचें और ऐसी योजनाएँ चुनें जो लगातार रिटर्न प्रदान करती हों।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: अपने SWP के लिए सबसे अच्छे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का चयन करने के लिए CFP के साथ काम करने पर विचार करें। वे आपको बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने और अपने निवेश में आवश्यक समायोजन करने में मदद कर सकते हैं।

लचीलापन और समीक्षा: अपने SWP की समीक्षा करने के लिए लचीले और खुले रहें। अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपनी निकासी और निवेश विकल्पों को समायोजित करें।

सही योजना में निवेश करना और अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप SWP सेट अप करना आपको तनाव-मुक्त सेवानिवृत्ति का आनंद लेने में मदद करेगा। आपकी मेहनत से कमाई गई रकम को सावधानी से प्रबंधित किया जाना चाहिए ताकि आपको एक सुरक्षित और आरामदायक भविष्य मिल सके।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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