विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: प्रिय महोदय,

आप ​​वर्तमान में इनमें बचत कर रहे हैं:

एनपीएस - ₹5,000/माह

ईपीएफ - ₹2,000/माह

पीपीएफ - ₹1,000/माह

एलआईसी - ₹60,000/वर्ष

म्यूचुअल फंड (एसआईपी) - ₹10,000/माह

बजाज कैपिटल पॉलिसी - ₹45,000/वर्ष

अब आप आज ही SWP निवेश शुरू करना चाहते हैं ताकि 5 साल बाद आप नियमित मासिक आय निकाल सकें।

अवलोकन

वर्तमान मिश्रण -

एनपीएस, ईपीएफ, पीपीएफ - सेवानिवृत्ति तक लॉक / दीर्घकालिक।

एलआईसी, बजाज पॉलिसियाँ - कम रिटर्न (~5.5-6.5%), SWP के लिए लचीली नहीं।

म्यूचुअल फंड - भविष्य के SWP के लिए केवल तरल और विकास-उन्मुख परिसंपत्तियाँ।

लक्ष्य - आज ही एक ऐसा धन संचय बनाएँ जो 5 वर्षों में आपको मासिक नकदी प्रवाह (SWP) प्रदान कर सके।

अनुशंसित कार्य

1. एक समर्पित SWP कोष (मौजूदा निवेशों से अलग) शुरू करें:

5 वर्षों के लिए डेट + हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में एकमुश्त / व्यवस्थित निवेश करें।

अच्छे विकल्प:

शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड / बैंकिंग पीएसयू डेट फंड (सुरक्षित, स्थिर)

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड / बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (विकास + आय के लिए)

2. 5-वर्षीय बिल्ड-अप उदाहरण (यदि आप अभी ₹10,000/माह अतिरिक्त से शुरुआत करते हैं):

8% CAGR - 5 वर्षों में, कोष बढ़कर लगभग ₹7.5 लाख हो जाता है।

6वें वर्ष से - आप पूँजी को बढ़ने देते हुए आराम से लगभग ₹6,000/माह (SWP) निकाल सकते हैं।

यदि आप ज़्यादा निवेश करते हैं (मान लीजिए ₹25,000/माह), तो 5 वर्षों में आपकी राशि लगभग ₹19 लाख हो जाएगी - SWP लगभग ₹15,000/माह संभव है।

3. कर दक्षता:

इक्विटी/डेट म्यूचुअल फंड से SWP, FD ब्याज (कम दर पर पूंजीगत लाभ कर) की तुलना में अधिक कर-अनुकूल है।

योजना मिश्रण: मुद्रास्फीति से सुरक्षा के लिए लगभग 60% डेट फंड + 40% संतुलित/हाइब्रिड।

4. SWP के लिए क्या न इस्तेमाल करें:

LIC और बजाज पॉलिसियाँ मासिक नकदी प्रवाह के लिए डिज़ाइन नहीं की गई हैं। इन्हें परिपक्वता एकमुश्त राशि के रूप में रखें।

NPS, EPF, PPF - दीर्घकालिक, अभी इन्हें न छुएँ।

सरल रणनीति

केवल SWP कोष के लिए 1-2 अच्छे म्यूचुअल फंड फोलियो खोलें।

नियमित रूप से निवेश करें (मासिक / एकमुश्त)।

5 वर्षों के बाद, वांछित मासिक भुगतान के लिए AMC/MFD को व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) शुरू करने का निर्देश दें।

धन को स्थायी बनाए रखने के लिए सालाना केवल ~6-7% कोष निकालें।

✅ निष्कर्ष: 5 वर्षों के बाद विश्वसनीय SWP के लिए, एक समर्पित MF कोष (ऋण + हाइब्रिड) बनाएँ। LIC/ULIP जैसे उत्पादों में अधिक निवेश करने से बचें। लक्ष्य स्पष्ट रखें: पहले कोष, बाद में SWP।

सही योजनाएँ चुनने और कर-कुशल SWP योजना बनाने के लिए कृपया किसी QPFP/AMFI-पंजीकृत MFD से परामर्श लें।
म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, QPFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत एमएफडी
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai