Home > Money > Question

Sign In | Create an account

Language:

Now in हिन्दी too

विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ramalingam Kalirajan |7221 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 12, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Shailendra on Apr 22, 2024English

Money

मैं 65 वर्ष का हूँ और सेवानिवृत्त हूँ, मैं SWP योजना में 50 लाख निवेश करना चाहता हूँ, जिसमें एक वर्ष के निवेश के बाद 50 हजार मासिक निकासी हो। कृपया कोई अच्छा फंड सुझाएँ ????????

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपने रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान एक स्थिर आय धारा उत्पन्न करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं। आपके निवेश क्षितिज और आय आवश्यकता को देखते हुए, एक ऐसे फंड का चयन करना आवश्यक है जो स्थिरता के साथ विकास क्षमता को संतुलित करता हो।

अपनी SWP योजना के लिए, आप एक संतुलित या हाइब्रिड फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। ये फंड आमतौर पर विकास क्षमता के लिए अपनी परिसंपत्तियों का एक हिस्सा इक्विटी में और शेष स्थिरता के लिए ऋण साधनों में आवंटित करते हैं।

संतुलित फंड का उद्देश्य इक्विटी और ऋण प्रतिभूतियों के मिश्रण में निवेश करके पूंजी वृद्धि और आय सृजन का मिश्रण प्रदान करना है। वे संभावित विकास अवसरों की तलाश करने वाले एक स्थिर आय धारा की तलाश करने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं।

संतुलित फंड का चयन करते समय, प्रदर्शन, कम खर्च और अनुभवी फंड मैनेजर के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें। इसके अतिरिक्त, फंड के परिसंपत्ति आवंटन, जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश रणनीति पर विचार करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है।

अपने निवेश की समय-समय पर समीक्षा करना और आवश्यकतानुसार समायोजन करना महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपका पोर्टफोलियो आपकी आय आवश्यकताओं और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, मैं एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने की अत्यधिक अनुशंसा करता हूँ जो आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं का आकलन कर सकता है और आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के अनुरूप उपयुक्त SWP योजना की सिफारिश कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

MoneyReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Vivek Lala |301 Answers |Ask -Follow

Tax, MF Expert - Answered on Jun 26, 2023

Question by BISWAJIT - Jun 23, 2023English

Money

मैं बहुत जल्द सेवानिवृत्त हो गया हूं. इसलिए मैं 30 वर्षों के लिए म्यूचुअल फंड में एसडब्ल्यूपी में 35 लाख रुपये का निवेश करना चाहता हूं। तो आपको सुझाव दें कि सबसे अच्छा फंड कौन सा है। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें.

Ans: नमस्ते, मैं उन फंडों की श्रेणियां सुझा सकता हूं जिनमें आप निवेश कर सकते हैं, वे हैं:
लार्ज और मिड कैप - 20%
मिड कैप - 10%
स्मॉल कैप - 10%
मल्टीकैप - 20%
इक्विटी हाइब्रिड - 20%
बीएएफ - 10%
आपातकालीन निधि - 10%

कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी पर आधारित हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से व्यक्तिगत रूप से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

Ulhas Joshi |279 Answers |Ask -Follow

Mutual Fund Expert - Answered on Aug 19, 2023

Question by KDM - Aug 19, 2023English

Money

नमस्ते सर, मैं 62 साल का हूं। मैं व्यवस्थित निकासी फंड (एसडब्ल्यूपी) के बारे में जानना चाहता हूं और ऐसी स्थिति में मैं आरामदायक रिटर्न के लिए किस फंड में निवेश कर सकता हूं। मैं 50 लाख निवेश कर सकता हूं

Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। चूंकि आपके पास 50 लाख रुपये का कोष है और आप इससे नियमित आय प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप संतुलित लाभ वाले फंडों में एसडब्ल्यूपी शुरू करने पर विचार कर सकते हैं जो ऋण और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करते हैं।

आप अपना कोष समान रूप से इसमें निवेश कर सकते हैं:

1-आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
2-आदित्य बिड़ला सनलाइफ बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
3-एलआईसी एमएफ बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
4-टाटा बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

आप अपनी आवश्यकता के अनुसार इन योजनाओं से एसडब्ल्यूपी शुरू कर सकते हैं।

मैं इनका उल्लेख यह मानकर कर रहा हूं कि आपको कुछ जोखिम लेने में कोई दिक्कत नहीं है। यदि आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता का उल्लेख करते हैं, तो मैं कुछ अन्य योजनाओं की सिफारिश कर सकता हूं।

Ramalingam Kalirajan |7221 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 27, 2024

Question by PratikP - Jun 27, 2024English

Money

मेरे पिता अगले वर्ष 2025 में सेवानिवृत्त हो रहे हैं और वे 50 लाख रुपये का निवेश करना चाहते हैं। मुझे SWP के लिए सर्वोत्तम फंड जानने की आवश्यकता है जो 20-25 हजार मासिक आय प्रदान करेगा?

Ans: अपने पिता को उनकी आगामी सेवानिवृत्ति पर बधाई! यह बहुत बढ़िया है कि वे इस बारे में सोच रहे हैं कि अपने 50 लाख रुपये को कैसे निवेश करके एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न करें। आइए 20,000-25,000 रुपये की मासिक आय प्रदान करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करने के सर्वोत्तम विकल्पों का पता लगाएं।

SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) को समझना
एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक बेहतरीन विकल्प है। यह म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश से नियमित निकासी की अनुमति देता है। इस तरह, आपके पिता अपने बाकी पैसे को निवेशित रखते हुए मासिक रूप से एक निश्चित राशि प्राप्त कर सकते हैं।

SWP के लाभ
नियमित आय: SWP एक स्थिर आय प्रवाह सुनिश्चित करता है, जिससे मासिक खर्चों का प्रबंधन करना आसान हो जाता है। यह सेवानिवृत्ति के दौरान विशेष रूप से फायदेमंद होता है जब एक सुसंगत नकदी प्रवाह आवश्यक होता है।

कर दक्षता: SWP पारंपरिक सावधि जमा की तुलना में अधिक कर-कुशल हो सकता है। निकासी के केवल पूंजीगत लाभ वाले हिस्से पर कर लगता है, मूल राशि पर नहीं। इससे खास तौर पर लंबी अवधि में महत्वपूर्ण कर बचत हो सकती है।

पूंजी वृद्धि: निवेश की गई शेष राशि बढ़ती रहती है, जिससे समय के साथ पूंजी वृद्धि की संभावना बनती है। इसका मतलब है कि आपके पिता का निवेश मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रख सकता है और संभावित रूप से मूल्य में वृद्धि कर सकता है।

लचीलापन: SWP वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर निकासी राशि और आवृत्ति में परिवर्तन की अनुमति देता है। यदि आपके पिता के खर्च बढ़ते या घटते हैं, तो वे SWP को तदनुसार समायोजित कर सकते हैं।

SWP के लिए फंड चुनते समय विचार करने योग्य कारक
जोखिम सहनशीलता
आपके पिता की जोखिम सहनशीलता महत्वपूर्ण है। चूंकि वे सेवानिवृत्त हो रहे हैं, इसलिए आय अर्जित करते हुए पूंजी को संरक्षित रखना महत्वपूर्ण है। संतुलित फंड या रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड आदर्श हैं। वे इक्विटी और ऋण का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो स्थिरता और विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

निवेश क्षितिज
हालाँकि आपके पिता को नियमित आय की आवश्यकता है, लेकिन निवेश क्षितिज दीर्घकालिक होना चाहिए। यह बाजार की अस्थिरता को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करता है। इक्विटी और ऋण का मिश्रण सुनिश्चित करता है कि पोर्टफोलियो बाजार के जोखिमों के प्रति अत्यधिक उजागर न हो।

फंड प्रदर्शन
ऐसे फंड चुनें जिनका ट्रैक रिकॉर्ड लगातार अच्छा रहा हो। ऐसे फंड चुनें जिन्होंने पिछले 5-10 सालों में अच्छा प्रदर्शन किया हो। रिटायरमेंट इनकम के लिए फंड चुनते समय स्थिरता और विश्वसनीयता महत्वपूर्ण होती है। पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं है, लेकिन यह संकेत दे सकता है कि फंड ने बाजार चक्रों को कैसे प्रबंधित किया है।

व्यय अनुपात
कम व्यय अनुपात वाले फंड चुनें। उच्च व्यय अनुपात रिटर्न को कम कर सकते हैं, जिससे मासिक निकासी के लिए उपलब्ध राशि कम हो जाती है। कम व्यय अनुपात का मतलब है कि आपका ज़्यादा पैसा निवेशित रहेगा और आपके लिए काम करेगा।

पेशेवर प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं। इन्हें अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किया जाता है जो बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। इससे इंडेक्स फंड की तुलना में जोखिम कम होता है और रिटर्न बेहतर होता है। सक्रिय प्रबंधन अस्थिर बाजारों में नेविगेट करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए आवश्यक विशेषज्ञता प्रदान कर सकता है।

SWP के लिए उपयुक्त फंड के प्रकार
संतुलित फंड
संतुलित फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे स्थिरता और विकास प्रदान करते हैं, जो उन्हें SWP के लिए आदर्श बनाता है। उनका उद्देश्य जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना है, जो सेवानिवृत्त लोगों के लिए महत्वपूर्ण है। इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करके, बैलेंस्ड फंड शुद्ध डेट फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान कर सकते हैं, जबकि शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम प्रोफ़ाइल बनाए रखते हैं।

कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड
ये फंड मुख्य रूप से डेट इंस्ट्रूमेंट्स में और इक्विटी में एक छोटा हिस्सा निवेश करते हैं। वे कुछ विकास क्षमता के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। वे कम जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। डेट घटक स्थिर आय प्रदान करता है और पूंजी को संरक्षित करता है, जबकि इक्विटी घटक विकास क्षमता प्रदान करता है।

इक्विटी सेविंग फंड
ये फंड इक्विटी, डेट और आर्बिट्रेज अवसरों के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे मध्यम जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं। डेट घटक स्थिरता प्रदान करता है, जबकि इक्विटी घटक विकास प्रदान करता है। आर्बिट्रेज अवसर जोखिम को और कम करने में मदद करते हैं और अस्थिर बाजारों में भी लगातार रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

मासिक आय योजनाएँ (MIP)
MIP मुख्य रूप से डेट इंस्ट्रूमेंट्स और इक्विटी में एक छोटा हिस्सा निवेश करते हैं। उनका उद्देश्य पूंजी को संरक्षित करते हुए नियमित आय प्रदान करना है। वे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। MIP का प्राथमिक लक्ष्य एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान करना है, जो उन्हें नियमित आय की तलाश करने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए आदर्श बनाता है।

SWP की स्थापना
निकासी राशि की गणना
मासिक 20,000-25,000 रुपये कमाने के लिए, SWP को अपेक्षित रिटर्न के आधार पर स्थापित किया जाना चाहिए। 8% के रूढ़िवादी वार्षिक रिटर्न को मानते हुए, एक SWP को बहुत जल्दी पूंजी को खत्म किए बिना लगभग 20,000-25,000 रुपये मासिक निकालने के लिए संरचित किया जा सकता है। यह गणना सुनिश्चित करती है कि निकासी लंबी अवधि में टिकाऊ है।

SWP शुरू करना
एक बार फंड का चयन हो जाने के बाद, इन फंड में 50 लाख रुपये का निवेश करें। मासिक रूप से वांछित राशि निकालने के लिए SWP सेट करें। फंड के प्रदर्शन और बदलती जरूरतों के आधार पर SWP की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। निकासी दर को समझने के बाद SWP शुरू करना महत्वपूर्ण है जो यह सुनिश्चित करता है कि पूंजी सेवानिवृत्ति अवधि तक बनी रहे।

कर निहितार्थ
SWP कर-कुशल है। निकासी के केवल पूंजीगत लाभ वाले हिस्से पर ही कर लगता है। इक्विटी फंड (एक साल से ज़्यादा समय तक रखे गए) से होने वाले लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स पर 1 लाख रुपये प्रति वर्ष से ज़्यादा पर 10% टैक्स लगता है। शॉर्ट टर्म गेन्स पर 15% टैक्स लगता है। डेट फंड गेन्स पर होल्डिंग अवधि के आधार पर टैक्स लगता है, लॉन्ग टर्म गेन्स के लिए इंडेक्सेशन बेनिफिट्स के साथ। टैक्स के निहितार्थों को समझने से प्रभावी प्लानिंग और टैक्स के बाद रिटर्न को अधिकतम करने में मदद मिल सकती है।

एसडब्लूपी की निगरानी और समायोजन
नियमित समीक्षा
एसडब्लूपी और फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि रणनीति वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे। बाज़ार की स्थितियों और बदलती वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर समायोजन ज़रूरी हो सकता है। नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करने में मदद करती है कि निकासी टिकाऊ हो और निवेश आय की ज़रूरतों को पूरा करता रहे।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
वांछित एसेट आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि पोर्टफोलियो जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित रहे। पुनर्संतुलन जोखिम को प्रबंधित करने और यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि निवेश रणनीति प्रभावी बनी रहे।

आपातकालीन निधि
एसडब्लूपी से अलग एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह एसडब्लूपी को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक बफर प्रदान करता है। आपातकालीन निधि यह सुनिश्चित करती है कि आपको SWP से योजना से अधिक राशि निकालने की आवश्यकता नहीं है, जिससे भविष्य की आवश्यकताओं के लिए पूंजी सुरक्षित रहती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
SWP के माध्यम से 50 लाख रुपये का निवेश करना आपके पिता के लिए एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न करने के लिए एक स्मार्ट कदम है। संतुलित, रूढ़िवादी हाइब्रिड, इक्विटी बचत और मासिक आय योजनाओं का सही मिश्रण चुनकर, वह अपनी पूंजी को संरक्षित करते हुए एक स्थिर आय प्राप्त कर सकते हैं। नियमित समीक्षा और समायोजन यह सुनिश्चित करेंगे कि SWP प्रभावी रहे और उनके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो।

याद रखें, व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना महत्वपूर्ण है। वे आपके पिता की विशिष्ट आवश्यकताओं और परिस्थितियों के अनुसार SWP को तैयार करने में मदद कर सकते हैं, जिससे एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित हो सके।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |7221 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 07, 2024

Question by PADMAKUMAR - Dec 05, 2024English

Money

सर, मैंने 2016 में एक प्रॉपर्टी बुक की थी और बचत और होम लोन के ज़रिए लगभग 27,00,000/- रुपये का भुगतान किया था। चूंकि प्रॉपर्टी अभी तक डिलीवर नहीं हुई है, इसलिए मैंने रिफंड मांगा है और बिल्डर लगभग 30,00,000/- रुपये का भुगतान करने के लिए तैयार है। इस राशि में 2021 तक की EMI और ब्याज भुगतान शामिल है, जिसमें मैंने लिया गया लोन बंद कर दिया था। कृपया सलाह दें कि 1) क्या मुझे कोई टैक्स देना होगा? 2) क्या मैं यह राशि अपने जीवनसाथी को हस्तांतरित कर सकता हूँ 3) क्या मुझे कोई आयकर भुगतान या अन्यथा देना होगा

Ans: आपको मिलने वाला रिफंड एक पूंजी लेनदेन माना जाता है। यह कर योग्य है या नहीं, यह विशिष्ट कारकों पर निर्भर करता है। नीचे विस्तृत विश्लेषण दिया गया है:

1. प्राप्त रिफंड की कर योग्यता
भुगतान की गई मूल राशि:
वापस की गई मूल राशि कर योग्य नहीं है। ऐसा इसलिए है क्योंकि यह आपका अपना पैसा है जो वापस किया जाता है।

बिल्डर द्वारा भुगतान किया गया ब्याज:
वापस की गई कोई भी ब्याज या अतिरिक्त राशि कर योग्य है। इसे "अन्य स्रोतों से आय" माना जाएगा।

भुगतान की गई ऋण ईएमआई:
ऋण चुकौती के लिए किए गए ईएमआई के रिफंड में ब्याज और मूल घटक शामिल हो सकते हैं। कर नियमों के अनुसार वापस किया गया ब्याज हिस्सा कर योग्य हो सकता है।

लागत सूचकांक लाभ:
चूंकि आपने निवेश के लिए संपत्ति बुक की है, इसलिए कोई भी पूंजीगत लाभ या हानि लागू हो सकती है। यह इस बात पर निर्भर करता है कि कर विभाग रिफंड लेनदेन को कैसे देखता है।

2. अपने जीवनसाथी को राशि हस्तांतरित करने की संभावना
जीवनसाथी को उपहार देना:
आप तत्काल कर प्रभाव के बिना राशि अपने जीवनसाथी को हस्तांतरित कर सकते हैं। जीवनसाथी को दिए गए उपहार आयकर अधिनियम के तहत छूट प्राप्त हैं।

क्लब्ड इनकम नियम:
हालाँकि, यदि आपका जीवनसाथी इस राशि का निवेश करता है और आय अर्जित करता है, तो इसे आपकी कर योग्य आय के साथ जोड़ दिया जाएगा। आपको ऐसे निवेशों से उत्पन्न आय पर कर का भुगतान करना होगा।

संयुक्त खाते का उपयोग करना:
वैकल्पिक रूप से, बेहतर पारदर्शिता और धन की ट्रैकिंग के लिए संयुक्त खाते का उपयोग करने पर विचार करें।

कर देयता के प्रबंधन के लिए कदम
रिफंड ब्रेक-अप का मूल्यांकन करें
रिफंड राशि का विस्तृत विवरण बिल्डर से पूछें।
इसमें मूल राशि, ब्याज और ईएमआई रिफंड विवरण शामिल होना चाहिए।
ब्याज घटक पर कर
ब्याज वाले हिस्से पर "अन्य स्रोतों से आय" के तहत कर लगाया जाएगा।
अपना आयकर रिटर्न (आईटीआर) दाखिल करते समय इस राशि को शामिल करें।
पूंजीगत लाभ छूट का उपयोग करें (यदि लागू हो)
यदि रिफंड राशि से पूंजीगत लाभ होता है, तो आप धारा 54ईसी के तहत कुछ कर-बचत बांड में पुनर्निवेश कर सकते हैं।
वैकल्पिक रूप से, किसी अन्य आवासीय संपत्ति में पुनर्निवेश करने से धारा 54एफ के तहत कर छूट मिल सकती है।
दस्तावेज़ तैयार रखें
बिल्डर को किए गए भुगतान और प्राप्त रिफंड के सभी रिकॉर्ड बनाए रखें।
आयकर विभाग की ओर से किसी भी जांच या पूछताछ के मामले में यह मददगार होगा।
रिफंड राशि के लिए सुझाव
पूरी तरह से फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश न करें
फिक्स्ड डिपॉजिट कम रिटर्न देते हैं, जो लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते।
बेहतर रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड जैसे विकास-उन्मुख निवेश पर विचार करें।
बेहतर रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड का पता लगाएं
धन सृजन के लिए राशि का कुछ हिस्सा विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में निष्क्रिय विकल्पों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
अपने लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
तत्काल ज़रूरतों के लिए लिक्विडिटी बनाए रखें
रिफंड का एक हिस्सा लिक्विड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में रखें।
यह सुनिश्चित करता है कि अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए फंड आसानी से उपलब्ध हों।
अंतिम जानकारी
रिफंड का मूल हिस्सा कर योग्य नहीं है।
ब्याज और ईएमआई रिफंड विशिष्ट परिस्थितियों में कर आकर्षित कर सकते हैं।
अपने जीवनसाथी को राशि हस्तांतरित करना संभव है, लेकिन इसमें क्लबिंग नियम शामिल हैं।
लंबी अवधि के लाभ के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं।
कर निहितार्थों को सुचारू रूप से संभालने के लिए उचित दस्तावेज बनाए रखें।
इस रिफंड के उपयोग को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से व्यक्तिगत मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7221 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 07, 2024

Question by Paritosh - Dec 05, 2024English

Money

मैं 30 साल का हूँ, क्या होगा अगर मैं 15 साल तक हर साल निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में एकमुश्त राशि निवेश करूँ। मुझे बताएँ कि क्या यह सही है या गलत, इसके फायदे हैं या नुकसान।

Ans: निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में निवेश करने का आपका निर्णय विश्लेषण करने लायक है। हालाँकि यह विचार सरल लगता है, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण विचार हैं कि यह दृष्टिकोण आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में निवेश करने के लाभ
1. निवेश में सरलता

इंडेक्स फंड को समझना और उसमें निवेश करना आसान है।
वे निफ्टी 50 इंडेक्स के प्रदर्शन की नकल करते हैं।
2. कम व्यय अनुपात

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में इंडेक्स फंड की प्रबंधन लागत कम होती है।
ये बचत समय के साथ बढ़ती जाती है, जिससे शुद्ध रिटर्न में सुधार होता है।
3. शीर्ष कंपनियों में विविधीकरण

निफ्टी 50 फंड में निवेश करने से 50 बड़ी-कैप कंपनियों में निवेश मिलता है।
ये कंपनियाँ विभिन्न उद्योगों में अग्रणी हैं।
4. दीर्घकालिक विकास क्षमता

ऐतिहासिक रूप से, निफ्टी 50 ने लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाला रिटर्न दिया है।
15 साल तक निवेशित रहने से आपको चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ मिलता है।
5. बाजार पारदर्शिता

इंडेक्स फंड पारदर्शी होते हैं।
आप पोर्टफोलियो को ट्रैक कर सकते हैं क्योंकि यह निफ्टी 50 को दर्शाता है।
6. प्रदर्शन में निरंतरता

निफ्टी 50 फंड मिड- या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।
यह उन्हें जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए अधिक उपयुक्त बनाता है।
निफ्टी 50 इंडेक्स फंड पर पूरी तरह निर्भर रहने के नुकसान
1. लचीलेपन की कमी

इंडेक्स फंड केवल बाजार का अनुसरण करते हैं।
वे इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं जैसा कि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड करने का लक्ष्य रखते हैं।
2. कोई डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं

इंडेक्स फंड में बाजार में गिरावट के दौरान जोखिम प्रबंधन रणनीति नहीं होती है।
आपका निवेश भी इंडेक्स जितना ही गिरेगा।
3. बाजार की स्थितियों पर निर्भरता

निफ्टी 50 का प्रदर्शन बाजार के रुझान और आर्थिक स्थितियों पर बहुत अधिक निर्भर करता है।
लंबे समय तक बाजार में ठहराव आपके वित्तीय लक्ष्यों में देरी कर सकता है।
4. एकाग्रता जोखिम

निफ्टी 50 इंडेक्स में आईटी और वित्त जैसे कुछ क्षेत्रों का उच्च भार है।
इससे सीमित विविधीकरण लाभ हो सकते हैं।
5. कर निहितार्थ

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार क्यों करें?

1. बेहतर रिटर्न की संभावना

सक्रिय फंड मैनेजर इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

इससे आपको बाजार में तेजी और गिरावट के दौरान बढ़त मिलती है।

2. अनुकूलित पोर्टफोलियो आवंटन

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजित होते हैं।

इससे मंदी के दौरान जोखिम कम करने में मदद मिलती है।

3. लार्ज-कैप से परे विविधीकरण

सक्रिय फंड मिड- और स्मॉल-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं।

इससे कुल पोर्टफोलियो रिटर्न बढ़ता है।

4. पेशेवर मार्गदर्शन के साथ कर दक्षता

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और म्यूचुअल फंड वितरकों (MFD) के माध्यम से किए गए निवेश बेहतर कर अनुकूलन सुनिश्चित करते हैं।

MFD विकास की उच्च क्षमता और कम कर बोझ वाले फंड की पहचान करने में मदद करते हैं।

15 साल के निवेश के लिए सुझाई गई रणनीति
1. बाजार की टाइमिंग से बचें

बाजार में गिरावट के दौरान निवेश करना सही समय पर करना मुश्किल हो सकता है।
बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी) पर विचार करें।
2. इंडेक्स फंड को सक्रिय फंड के साथ मिलाएँ

अपने फंड का एक हिस्सा सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में आवंटित करें।
यह आपके इंडेक्स फंड निवेश के प्रदर्शन को पूरक करेगा।
3. विकास के लिए क्षेत्रीय और विषयगत फंड

प्रौद्योगिकी या स्वास्थ्य सेवा जैसे उच्च-विकास क्षेत्रों पर केंद्रित फंड की खोज करें।
ये लंबी अवधि में पारंपरिक इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
4. वैश्विक इक्विटी फंड शामिल करें

वैश्विक फंड अंतरराष्ट्रीय बाजारों में निवेश करने का मौका देते हैं।
इससे रिटर्न के लिए भारतीय अर्थव्यवस्था पर निर्भरता कम हो जाती है।
5. पोर्टफोलियो प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें

कम से कम सालाना अपने निवेश के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।
इष्टतम आवंटन बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
केवल निफ्टी 50 इंडेक्स फंड पर निर्भर रहने से 15 वर्षों में आपकी संपत्ति अधिकतम नहीं हो सकती है। इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, सेक्टोरल फंड और अंतरराष्ट्रीय एक्सपोजर के साथ मिलाने से बेहतर परिणाम मिलेंगे। बाजार की टाइमिंग से बचें; इसके बजाय, उच्च रिटर्न और कम जोखिम के लिए लगातार निवेश और पेशेवर सलाह पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7221 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 07, 2024

Question by Vishnu - Dec 05, 2024English

Money

कुछ बॉन्ड सुझाएँ जहाँ मैं मासिक निवेश कर सकूँ। सुरक्षित रिटर्न के लिए। और कृपया मुझे बताएँ कि क्या इंडियाबॉन्ड निवेश करने के लिए एक सुरक्षित प्लेटफ़ॉर्म है।

Ans: हर महीने बॉन्ड में निवेश करना, धन को लगातार बढ़ाने का एक सुरक्षित तरीका है। हालाँकि, बॉन्ड में सीधे निवेश करने के बजाय, बॉन्ड म्यूचुअल फंड बेहतर विकल्प प्रदान करते हैं।

बॉन्ड म्यूचुअल फंड विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं। वे डिफॉल्ट जैसे व्यक्तिगत बॉन्ड जोखिमों के बारे में चिंता करने की आवश्यकता को भी समाप्त करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) म्यूचुअल फंड वितरकों (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने की सलाह देते हैं। यह प्रक्रिया को सरल बनाता है और विशेषज्ञ मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है।

प्रत्यक्ष बॉन्ड में निवेश की चुनौतियाँ
उच्च न्यूनतम निवेश: प्रत्यक्ष बॉन्ड में अक्सर बॉन्ड फंड की तुलना में बड़ी राशि की आवश्यकता होती है।

सीमित तरलता: परिपक्वता से पहले बॉन्ड बेचना चुनौतीपूर्ण हो सकता है और इसमें नुकसान हो सकता है।

चयन में जटिलता: सही बॉन्ड चुनने के लिए बाजार के ज्ञान और नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है।

ब्याज दर जोखिम: मुद्रास्फीति या बढ़ती दरों के कारण निश्चित रिटर्न का मूल्य कम हो सकता है।

प्रत्यक्ष बॉन्ड के बजाय, बॉन्ड फंड लचीलापन और लागत-प्रभावशीलता प्रदान करते हैं।

ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म के बजाय MFD का उपयोग क्यों करें?
IndiainBonds जैसे प्लेटफ़ॉर्म सुविधाजनक लग सकते हैं। हालांकि, व्यक्तिगत मार्गदर्शन के बिना निवेश करने में कुछ कमियां हैं:

सीमित सलाह: प्लेटफ़ॉर्म अनुकूलित वित्तीय नियोजन प्रदान नहीं करते हैं।

लेन-देन केंद्रित: वे लेन-देन को प्राथमिकता देते हैं, न कि दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को।

छिपी हुई लागत: लेन-देन शुल्क या प्लेटफ़ॉर्म शुल्क हो सकते हैं।

MFD उपयुक्त रणनीति तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के साथ मिलकर काम करते हैं।

प्रत्यक्ष बॉन्ड की तुलना में बॉन्ड फंड के लाभ
नियमित आय: बॉन्ड फंड भुगतान को फिर से निवेश करते हैं, जिससे आपका कोष बढ़ता है।

पेशेवर प्रबंधन: विशेषज्ञ फंड मैनेजर पोर्टफोलियो संभालते हैं।

कर दक्षता: बॉन्ड फंड को लंबे समय तक रखने से कर नियमों के साथ बेहतर तालमेल होता है।

निवेश में आसानी: SIP विकल्प छोटी राशि के साथ मासिक निवेश की अनुमति देते हैं।

विविधीकरण: बॉन्ड फंड कई बॉन्ड में जोखिम फैलाते हैं।

बॉन्ड फंड निवेश के लिए नए कर नियम
बॉन्ड फंड से दीर्घकालिक लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

अल्पकालिक लाभ पर भी आपकी स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर-पश्चात रिटर्न को अधिकतम करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ कराधान रणनीतियों पर चर्चा करें।

मासिक बॉन्ड फंड निवेश की संरचना कैसे करें
निवेश लक्ष्य निर्धारित करें: अपने निवेश का उद्देश्य जानें।

जोखिम की भूख का आकलन करें: अपने जोखिम स्तर से मेल खाने वाले बॉन्ड फंड चुनें।

सही फंड चुनें: प्रतिष्ठित फर्मों द्वारा प्रबंधित फंड चुनें।

प्रदर्शन की निगरानी करें: अपने सीएफपी के साथ नियमित रूप से रिटर्न की समीक्षा करें।

व्यवस्थित निवेश शुरू करें: मासिक निवेश करने के लिए एसआईपी का उपयोग करें।

तरलता सुनिश्चित करें: यदि आवश्यक हो तो आसान रिडेम्प्शन सुविधाओं की जांच करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
प्रत्यक्ष बॉन्ड सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं। बॉन्ड फंड सरल और सुरक्षित विकल्प हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप समग्र सलाह दे सकते हैं। लगातार रिटर्न और बेहतर समर्थन के लिए एमएफडी के माध्यम से निवेश करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Anu Krishna |1369 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 07, 2024

Asked by Anonymous - Dec 06, 2024English

Relationship

नमस्ते मैडम। मुझे उम्मीद है कि आप ठीक होंगी। मैं अपना नाम नहीं बताना चाहता। मैं एक एकल परिवार से हूँ जिसमें मेरे माता-पिता और मैं खुद शामिल हूँ। मेरी उम्र 28 साल है। पहले तो मैं झिझक रहा था लेकिन अब मैं गंभीर मानसिक पीड़ा से पीड़ित हूँ। इसका कारण मेरे पिता हैं। मेरे पिता बहुत ही अस्थिर हैं, छोटी-छोटी बातों पर भी आक्रामक और मौखिक रूप से हिंसक हो जाते हैं। मैं एक बहुत ही शांतिप्रिय व्यक्ति हूँ क्योंकि एक शिक्षक के रूप में मेरा काम बहुत कठिन है। मेरी माँ बहुत ही विनम्र हैं और घर में शांति बनाए रखने के लिए अपने तरीके से काम करना पसंद करती हैं। जब भी इस तरह की गंभीर परिस्थितियाँ पैदा होती हैं और मेरे पिता के साथ मेरी बहस या बहस होती है, तो मैं आमतौर पर अपनी आवाज़ शांत रखता हूँ लेकिन हाथ-पैर काँपने लगते हैं और मेरी धड़कनें तेज़ हो जाती हैं। मैं अपनी समझदारी खो देता हूँ और अपनी राय रखने में असमर्थ हो जाता हूँ। जब मैं अपने पिता को इस तरह देखता हूँ, तो मैं अंदर से डर जाता हूँ। मुझे बचपन की हिंसक पिटाई याद आने लगती है जो पढ़ाई में तालमेल न बिठा पाने के कारण मुझे मिलती थी। मैं उनका सम्मान करता हूँ लेकिन मुझे एहसास हो गया है कि उनके लिए मेरा प्यार बहुत पहले ही खत्म हो चुका है। वह जो शब्द बोलते हैं, वे मेरे घाव और आघात को और बढ़ा देते हैं। मेरी माँ मुझे चुप रहने और उसे खुद शांत होने देने के लिए कहती है। लेकिन उसके शब्द मुझे घायल कर देते हैं। मैं अपने पिता से लगातार दूर होता जा रहा हूँ। मैं जीवन के उस दौर में हूँ जहाँ मैं कमा तो रहा हूँ लेकिन स्थिर नहीं हूँ। इसके अलावा मुझे अपनी माँ की चिंता है क्योंकि मैं उनसे बहुत प्यार करता हूँ। क्या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि ऐसी मुश्किल स्थिति से कैसे निपटा जाए? मैं आपके सुझावों का बेसब्री से इंतज़ार कर रहा हूँ। सादर श्रीमान

Ans: प्रिय अनाम,
आप अपनी माँ और पिता के बीच के रिश्ते की गतिशीलता को बदलने के लिए बहुत कम कर सकते हैं। आपकी माँ आज्ञाकारी होना चुनती है और आपके पिता को भी निर्णय लेने की आदत हो गई है और उनके बीच सब कुछ ठीक चलता है। तो इसे यहीं छोड़ दें।
अब, जब बात आपकी आती है; आपके पास इससे गुजरने या इसके बारे में कुछ करने का विकल्प है। आप 28 वर्ष के हैं; तो क्या हुआ अगर आप अच्छी कमाई नहीं कर रहे हैं...शायद घर से बाहर निकलने से आपको फिर से सोचने और कुछ बेहतर करने में मदद मिलेगी जिससे आप बेहतर कमाई भी कर सकें। जीवन में कई बार, इस तरह के मजबूत फैसले जीवन बदलने वाले होते हैं और उन्हें लिया जाना चाहिए। क्या यह आपके और आपके पिता के बीच के रिश्ते को बदलने वाला है? नहीं, ऐसा नहीं होगा; लेकिन कम से कम आपके पास एक ऐसा जीवन जीने का मौका है जिसे आप अपने लिए बना सकते हैं। अब समय आ गया है कि आप अपने आप को पहचानें और अगर इस समय आप अपने लिए ऐसा नहीं करते हैं, तो बाकी की ज़िंदगी आप पीड़ित की भूमिका निभाते रहेंगे और अपने पिता को दोष देते रहेंगे कि आपके साथ क्या हो रहा है। आपके पास एक विकल्प है!

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Ramalingam Kalirajan |7221 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 07, 2024

Question by SATISH - Dec 05, 2024English

Money

मेरी उम्र 50 साल है। मेरे पास निप्पॉन लार्ज कैप में 20 हजार, निप्पॉन मल्टीकैप में 10 हजार और एचडीएफसी मिडकैप ऑपर्च्युनिटी फंड में 5 हजार का कॉर्पस है। मेरे पास डीएसपी स्मॉल कैप में 5 लाख और एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड में 2 लाख और एक्सिस ब्लू चिप में 4 लाख का कॉर्पस है। क्या मेरी एसआईपी ठीक है या इसमें बदलाव की जरूरत है? क्या मुझे नॉन सिप फंड को भुनाकर उन तीन फंड में निवेश करना चाहिए जहां एसआईपी है। या मुझे भुनाकर एफडी में निवेश करना चाहिए? कृपया मार्गदर्शन करें

Ans: आपका पोर्टफोलियो SIP और एकमुश्त निवेश के माध्यम से धन निर्माण के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण प्रदर्शित करता है। विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधीकरण सराहनीय है, जो जोखिम प्रबंधन के लिए महत्वपूर्ण है। आइए हम आपके मौजूदा निवेशों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि क्या बदलाव आवश्यक हैं।

मौजूदा SIP का विश्लेषण
लार्ज-कैप फंड: 20,000 रुपये SIP
लार्ज-कैप फंड स्थिर विकास क्षमता के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।
रिटर्न लगातार हो सकता है लेकिन मिड या स्मॉल-कैप फंड की तुलना में आक्रामक नहीं है।
यह फंड लंबी अवधि के लक्ष्यों और जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
मल्टीकैप फंड: 10,000 रुपये SIP
मल्टीकैप फंड बाजार पूंजीकरण में लचीलापन प्रदान करते हैं।
वे जोखिम और इनाम को अच्छी तरह से संतुलित करते हैं, विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाते हैं।
यह श्रेणी मध्यम से लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है जिसमें मध्यम जोखिम लेने की क्षमता है।
मिडकैप फंड: 5,000 रुपये SIP
मिडकैप फंड उच्च विकास क्षमता के साथ बढ़ी हुई अस्थिरता के लिए आदर्श हैं।
वे बाजार में तेजी के दौरान बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
यह आवंटन 8-10 वर्षों में धन सृजन के लिए उपयुक्त है।
एकमुश्त निवेश का मूल्यांकन
डीएसपी स्मॉल कैप फंड: 5 लाख रुपये
स्मॉल-कैप फंड में जोखिम अधिक होता है, लेकिन वे लंबी अवधि में पर्याप्त वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।
5 लाख रुपये का वर्तमान आवंटन इस उच्च जोखिम वाले सेगमेंट में थोड़ा केंद्रित है।
एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड: 2 लाख रुपये
हाइब्रिड इक्विटी फंड इक्विटी और डेट का संतुलित मिश्रण प्रदान करते हैं।
वे मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो स्थिरता चाहते हैं।
यह आवंटन बाजार में उतार-चढ़ाव के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है।
एक्सिस ब्लूचिप फंड: 4 लाख रुपये
ब्लूचिप फंड वित्तीय रूप से मजबूत, लार्ज-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
वे अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ लगातार रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।
यहां आपका आवंटन लार्ज-कैप एसआईपी रणनीति का पूरक है।
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन के लिए सुझाव
लार्ज-कैप, मल्टीकैप और मिडकैप फंड में एसआईपी बनाए रखें:
इन फंड में मौजूदा एसआईपी विविधीकरण और वृद्धि के लिए अच्छी स्थिति में हैं। किसी बदलाव की आवश्यकता नहीं है।
एसआईपी में निवेश करने के लिए एकमुश्त फंड को भुनाएं नहीं: डीएसपी स्मॉल कैप या एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी जैसे फंड को मौजूदा एसआईपी फंड में फिर से निवेश करने से पोर्टफोलियो की विविधता कम हो सकती है। भुनाई गई राशि के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट से बचें: फिक्स्ड डिपॉजिट कम रिटर्न देते हैं और लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात नहीं देते हैं। वे विकास-उन्मुख निवेशकों के लिए आदर्श नहीं हैं। एकमुश्त फंड के लिए सिफारिशें डीएसपी स्मॉल कैप फंड यदि आप उच्च जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं और 8-10 साल का नजरिया रखते हैं तो इस आवंटन को बनाए रखें। स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए फंड के प्रदर्शन की सालाना निगरानी करें। एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड मध्यम जोखिम कवरेज के लिए इस आवंटन को बनाए रखें। यह फंड आपके पोर्टफोलियो में एक संतुलित दृष्टिकोण जोड़ता है। एक्सिस ब्लूचिप फंड इस आवंटन को बनाए रखें क्योंकि यह आपकी लार्ज-कैप एसआईपी रणनीति के साथ संरेखित है। यह बाजार में सुधार के दौरान स्थिरता सुनिश्चित करता है। अतिरिक्त सिफारिशें आगे विविधता लाएं: वैश्विक बाजारों में निवेश बढ़ाने के लिए एक अंतरराष्ट्रीय म्यूचुअल फंड जोड़ें। इससे भारतीय अर्थव्यवस्था पर निर्भरता कम हो जाती है।

पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें:
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन का आकलन करें। लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।

कर दक्षता:
म्यूचुअल फंड कराधान आपके रिटर्न के लिए महत्वपूर्ण है। दीर्घावधि पूंजीगत लाभ (LTCG) और अल्पावधि पूंजीगत लाभ (STCG) नियमों पर नज़र रखें:

1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।

मुख्य बातें
आपकी SIP विविध श्रेणियों के साथ अच्छी तरह से संरेखित हैं। उन्हें बिना किसी बदलाव के जारी रखें।
फिक्स्ड डिपॉजिट में एकमुश्त राशि डालने से बचें, क्योंकि म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति को मात देने वाले बेहतर रिटर्न देते हैं।
वर्तमान एकमुश्त निवेश को बनाए रखें, क्योंकि वे पोर्टफोलियो विविधीकरण में योगदान करते हैं।
व्यापक जोखिम के लिए अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड को शामिल करने पर विचार करें।
हर साल विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ अपने पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन करें।

अंत में

आपका पोर्टफोलियो दीर्घावधि धन सृजन के लिए एक ठोस आधार दर्शाता है। विविधीकरण बनाए रखने और फंड के प्रदर्शन की निगरानी करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7221 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 07, 2024

Asked by Anonymous - Dec 05, 2024English

Money

मेरी पत्नी को घर के खर्च के लिए हर महीने कुछ पैसे मिलते हैं, उसे अपने बेटे से भी कुछ पैसे मिलते हैं। उसने कुछ पैसे बचाकर म्यूचुअल फंड और इक्विटी में निवेश किए हैं। उसने आयकर रिटर्न भरना शुरू कर दिया है, जबकि उसकी आय 3 लाख से कम है। चूंकि निवेश किया गया पैसा भी मेरे द्वारा दिए गए फंड से है। क्या मुझ पर कोई टैक्स देनदारी है?

Ans: उपहार और निवेश के लिए कर निहितार्थों को समझना
1. अपनी पत्नी को दिए गए पैसे पर कोई कर नहीं

घरेलू खर्च या उपहार के लिए अपनी पत्नी को हस्तांतरित किया गया पैसा कर योग्य नहीं है।
अपनी पत्नी को दिए गए उपहार आयकर अधिनियम की धारा 56(2) के तहत छूट प्राप्त हैं, अगर वे बिना किसी प्रतिफल के दिए गए हों।
2. आय को क्लब करने के नियम

आपने अपनी पत्नी को जो पैसे दिए हैं, उनसे अर्जित आय आपके नाम पर कर योग्य हो सकती है।
आयकर अधिनियम की धारा 64(1)(iv) के अनुसार, आपकी पत्नी द्वारा आपके द्वारा वित्तपोषित संपत्तियों से अर्जित कोई भी आय आपकी आय के साथ क्लब की जाएगी।
3. निवेश से आय पर कराधान

लाभांश आय या ब्याज आय: यदि आपकी पत्नी आपके फंड का उपयोग करके किए गए निवेश से ब्याज या लाभांश कमाती है, तो यह आय आपकी कर योग्य आय में जोड़ी जाएगी।
निवेश से पूंजीगत लाभ: म्यूचुअल फंड या इक्विटी (पूंजीगत लाभ) की बिक्री से आय पर उसके नाम पर कर लगाया जाता है क्योंकि यह उसका निवेश निर्णय है। इसे आपकी आय के साथ क्लब नहीं किया जाएगा।
4. बेटे से प्राप्त धन

आपकी पत्नी को अपने बेटे से प्राप्त कोई भी धन आयकर अधिनियम के तहत छूट प्राप्त है क्योंकि इसे किसी रिश्तेदार से उपहार माना जाता है।
ऐसे फंड से प्राप्त आय (जैसे, ब्याज, लाभांश) पर उसके हाथ में कर लगेगा।
5. आपकी पत्नी द्वारा आयकर रिटर्न दाखिल करना

रिटर्न दाखिल करना एक अच्छी आदत है, भले ही उसकी आय कर योग्य सीमा से कम हो।
इससे उसकी वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित होती है और उसकी आय और निवेश को व्यवस्थित रूप से ट्रैक किया जाता है।
आपको क्या करना चाहिए?
1. उचित दस्तावेज बनाए रखें

अपनी पत्नी को हस्तांतरित धन का रिकॉर्ड रखें। इससे धन के स्रोत को स्थापित करने में मदद मिलती है।
अपनी पत्नी को उसके बेटे से प्राप्त धन का दस्तावेजीकरण करें।
2. स्पष्टता के लिए अलग खाते

अपनी पत्नी को अपने निवेश के लिए एक अलग बैंक खाता रखने के लिए प्रोत्साहित करें।
यह भविष्य के कर निर्धारण के मामले में पारदर्शिता और स्पष्टता सुनिश्चित करेगा।
3. क्लबिंग प्रावधानों की निगरानी करें

यह जांचने के लिए कि क्या यह क्लबिंग के लिए उत्तरदायी है, नियमित रूप से निवेश आय की समीक्षा करें।
पूंजीगत लाभ को क्लब नहीं किया जाता है, इसलिए आपकी पत्नी अपने इक्विटी और म्यूचुअल फंड निवेश को जारी रख सकती है।

4. पेशेवर मार्गदर्शन लें

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या चार्टर्ड अकाउंटेंट से सलाह लें।

वे कर देनदारियों को कम करने के लिए निवेश और आय को संरचित करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

अंतिम जानकारी
आपकी पत्नी को उपहार में दिए गए धन के लिए आप पर कोई प्रत्यक्ष कर देयता नहीं है। हालाँकि, कर कानूनों के अनुसार ऐसे फंड से होने वाली आय आपकी आय के साथ क्लब हो सकती है। निवेश की योजना बनाकर और उचित रिकॉर्ड बनाए रखकर, आप कर अनुपालन को कुशलतापूर्वक प्रबंधित कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Anu Krishna |1369 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 07, 2024

Asked by Anonymous - Dec 06, 2024English

Relationship

प्रिय अनु, मेरे परिवार में एक सदस्य है जो लगातार मेरी पसंद की आलोचना करता है और मेरी निजी जगह पर अतिक्रमण करता है। जबकि मैं उनसे बेहद प्यार करता हूँ, परिवार के सबसे बड़े बच्चे के रूप में, मुझे घुटन भी महसूस होती है। मैं बिना यह महसूस किए कि मैं अनादर कर रहा हूँ, सीमाएँ कैसे निर्धारित करूँ? कभी-कभी, मैं सवाल करता हूँ कि क्या मैं बहुत संवेदनशील हूँ। क्या आप मुझे यह समझने में मदद कर सकते हैं?

Ans: प्रिय अनाम,
जब आप कहते हैं कि आपकी पसंद की आलोचना करना और आपकी निजी जगह पर अतिक्रमण करना, ये दो अलग-अलग बातें हैं...
जब लोग आपकी पसंद की आलोचना करते हैं तो आप ज़्यादा कुछ नहीं कर सकते। अगर आपने जो चुनाव किया है वो आपके लिए समझदारी भरा है, तो लोगों की बातों को नज़रअंदाज़ करें और आगे बढ़ें। खाने, कपड़े आदि के बारे में चुनाव बहुत निजी होते हैं...
लेकिन अगर यह जीवन के किसी महत्वपूर्ण निर्णय से संबंधित है, तो मेरा सुझाव है कि आप एक पल रुकें और समझें कि वह व्यक्ति आपकी पसंद की आलोचना क्यों कर रहा है; क्या आलोचना इस बात का हिस्सा है कि वे किस तरह से परवाह करते हैं? जबकि आपकी आलोचना करने वाले की आलोचना करना बहुत आसान है, हमेशा इस बात को समझें कि वे किस जगह से आते हैं। कुछ लोग परवाह करना नहीं जानते और अधिकार और थोपने के ज़रिए ऐसा करते हैं जो निश्चित रूप से कभी भी सुखद नहीं होता।
जब आपकी निजी जगह पर अतिक्रमण करने की बात आती है, तो मैं कल्पना नहीं कर पा रहा हूँ कि आपके मामले में इसका क्या मतलब है क्योंकि यह बहुत सामान्यीकृत है। वैसे भी, अगर यह असहज लगता है, तो एक सीमा निर्धारित करें और सुनिश्चित करें कि आप उन्हें इसका उल्लंघन करने की अनुमति न दें। शुरू में, वे आपके बारे में बहुत अपमानजनक बातें कहेंगे, लेकिन अपने रास्ते पर बने रहें और जल्द ही वे आपसे बातचीत करने के नए तरीके के आदी हो जाएँगे।

क्या आप बहुत संवेदनशील हो रहे हैं: इसीलिए मुझे आपकी पोस्ट बहुत सामान्यीकृत लगी। कुछ उदाहरणों से बेहतर तस्वीर पेश की जा सकती थी और यह भी बताया जा सकता था कि आपकी प्रतिक्रिया ज़रूरी है या दूसरा व्यक्ति वास्तव में बहुत ज़्यादा जासूसी कर रहा है।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Milind Vadjikar |753 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 07, 2024

Asked by Anonymous - Dec 07, 2024English

Money

मैं 50 वर्षीय पेशेवर हूँ और समय से पहले रिटायरमेंट पर विचार कर रहा हूँ। मेरे वर्तमान निवेश इस प्रकार हैं: पीएफ में 50 लाख, एनपीएस में 52 लाख और एफडी में 50 लाख। मुझे 20 हजार का किराया मिलता है और मैं अपने घर में रहता हूँ। मेरी योजना एफडी से 40 लाख रुपये एसडब्ल्यूपी में निवेश करने की है, जिसमें से हर महीने 40 हजार रुपये निकालूँगा। 10 लाख रुपये आपातकालीन निधि के रूप में रखूँगा। 60 साल की उम्र तक एनपीएस में निवेश करता रहूँगा, उसके बाद मैं उससे एन्युटी खरीद सकता हूँ। क्या यह अच्छा विकल्प है कि पीएफ में 52 लाख रुपये अगले 3 साल तक (जब तक कि इस पर ब्याज न मिले) रखूँ, फिर मैं एसडब्ल्यूपी या किसी अन्य म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करूँगा। कृपया इसमें कोई सुधार सुझाएँ? मेरे मासिक खर्च लगभग 50-60 हजार होंगे, जिन्हें अभी और बाद में मुद्रास्फीति को देखते हुए उपरोक्त व्यवस्था से पूरा किया जा सकता है।

Ans: नमस्ते;

40 लाख के फंड से 40 हजार मासिक आय उत्पन्न करने के लिए आपको 12% की दर से SWP करना होगा जो कि टिकाऊ नहीं है और विवेकपूर्ण नहीं है।

क्योंकि बाजार में एक साल तक नकारात्मक और/या स्थिर रिटर्न आपके कॉर्पस के मूल्य को काफी हद तक कम कर देगा।

रिटायरमेंट में SWP के लिए सुनहरा नियम यह है कि स्रोत फंड एक हाइब्रिड फंड होना चाहिए जिसमें इक्विटी में कम आवंटन हो और SWP दर 3-3.5% से अधिक नहीं होनी चाहिए।

अगर आप अभी रिटायर होना चाहते हैं तो आपको EPF निकालना होगा, इसलिए कुल कॉर्पस लगभग 1 करोड़ होगा।

3.5% SWP से आपको लगभग 29.2 हजार की मासिक आय होगी।

इसमें अपनी 20 हजार की किराये की आय जोड़ें और आपकी कुल मासिक आय लगभग 49.2 हजार हो जाती है।

अगर आप अभी अपने EPF का उपयोग नहीं करना चाहते हैं तो आपको कम से कम 5 साल और काम करना जारी रखना पड़ सकता है।

वैकल्पिक रूप से आप अपने 1 करोड़ के कोष के लिए तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं और 6% वार्षिकी दर पर विचार करने से आपको लगभग 50 हजार की मासिक आय मिल सकती है, लेकिन दूसरी ओर यह मुद्रास्फीति से अनुक्रमित नहीं है।

यदि आपको मुद्रास्फीति के साथ मेल खाने के लिए 5, 10, 15 साल के अंतराल पर वार्षिकी आय को टॉप-अप करने में सक्षम होने का भरोसा है तो यह एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

शुभकामनाएँ;

Ramalingam Kalirajan |7221 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 07, 2024

Question by Charanjeet - Dec 07, 2024English

Money

मैं 65 वर्ष का हूँ और सेवानिवृत्त हूँ तथा मुझे कोई पेंशन नहीं मिलती। मैंने कुछ सरकारी योजनाओं में निवेश किया है तथा ब्याज के रूप में कुछ नियमित आय प्राप्त करता हूँ, लेकिन मुद्रास्फीति तथा कम ब्याज दरों के कारण, कृपया मुझे 50000 रुपये की नियमित मासिक आय प्राप्त करने के लिए निवेश की एक टोकरी सुझाएँ। मेरे पास पीपीएफ खाते में अच्छी रकम है जो परिपक्व होने वाली है।

Ans: आपकी स्थिति सरकारी योजनाओं और परिपक्व हो रहे PPF में निवेश के साथ विवेकपूर्ण योजना को दर्शाती है। हालाँकि, मुद्रास्फीति और कम ब्याज दरें स्थिर और मुद्रास्फीति-समायोजित आय के लिए एक विविध रणनीति की मांग करती हैं।

50,000 रुपये मासिक आय प्राप्त करने के लिए कदम
1. अपने मौजूदा निवेशों का पुनर्मूल्यांकन करें

अपनी सरकारी योजनाओं के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें और उनके रिटर्न की तुलना करें।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) या डाकघर मासिक आय योजना (POMIS) जैसी गारंटीकृत और स्थिर आय प्रदान करने वाले निवेशों को बनाए रखें।

कम-उपज वाले निवेशों से फंड को अधिक उत्पादक क्षेत्रों में फिर से लगाएँ।

2. परिपक्व हो रहे PPF का उपयोग करें

PPF कर-मुक्त कोष प्रदान करता है। स्थिर आय और विकास के लिए एक विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए इसका उपयोग करें।

PPF कोष को इक्विटी म्यूचुअल फंड और सुरक्षित ऋण साधनों में विभाजित करें।

3. ऋण और हाइब्रिड फंड के साथ विविधता लाएँ

नियमित आय उत्पन्न करने और पूंजी की सुरक्षा के लिए रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड में निवेश करें।
स्थिर रिटर्न के लिए शॉर्ट-टर्म और मीडियम-टर्म डेब्ट फंड शामिल करें, जो फिक्स्ड डिपॉजिट से ज़्यादा हैं।

4. सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) सेट अप करें

SWP सेट अप करने के लिए इक्विटी या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।

SWP आपकी पूंजी के बढ़ने के दौरान एक स्थिर मासिक आय सुनिश्चित करता है।

5. लाभांश-उपज वाले फंड पर विचार करें

लाभांश-भुगतान वाले म्यूचुअल फंड समय-समय पर नकदी प्रवाह और पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं।

6. सुरक्षा के लिए फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट

SCSS: सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है और वरिष्ठ नागरिकों के लिए खास तौर पर बनाया गया है। जोड़े के रूप में 30 लाख रुपये तक निवेश करें।

POMIS: छोटे निवेशों के लिए विश्वसनीय आय प्रदान करता है।

7. टैक्स-फ्री बॉन्ड शामिल करें

स्थिर, टैक्स-कुशल ब्याज के लिए उच्च-गुणवत्ता वाले टैक्स-फ्री बॉन्ड में निवेश करें।

आय योजना बनाना
प्रति माह 50,000 रुपये प्राप्त करने के लिए:

स्थिरता के लिए SCSS, POMIS और टैक्स-फ्री बॉन्ड जैसे सुरक्षित विकल्पों में फंड का एक हिस्सा आवंटित करें।
वृद्धि और मुद्रास्फीति से सुरक्षा के लिए इक्विटी और हाइब्रिड फंड का उपयोग करें। नियमित आय के लिए इन्हें SWP के साथ मिलाएँ। कर नियोजन SCSS और POMIS से मिलने वाला ब्याज कर योग्य है, इसलिए सावधानी से निवेश करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड में कर-कुशल निकासी विकल्प हैं। डेट फंड लंबी अवधि के निवेश के लिए इंडेक्सेशन लाभ प्रदान करते हैं। आपातकालीन और स्वास्थ्य निधि आपातकालीन स्थितियों के लिए कम से कम 12 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें। बढ़ती चिकित्सा लागतों को संभालने के लिए अपना स्वास्थ्य बीमा बनाए रखें। अंतिम अंतर्दृष्टि सुरक्षित साधनों, म्यूचुअल फंड और व्यवस्थित निकासी का मिश्रण आराम से 50,000 रुपये मासिक आय उत्पन्न कर सकता है। बदलती जरूरतों और बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने के लिए समय-समय पर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी योजना की समीक्षा करें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Shalini Singh |140 Answers |Ask -Follow

Dating Coach - Answered on Dec 07, 2024

Asked by Anonymous - Dec 05, 2024English

Relationship

नमस्ते मैडम, हाल ही में मैंने अपनी दोस्त को अपनी भावनाएँ बताईं कि मैं उसे पसंद करता हूँ। मैंने उससे यह भी कहा कि मैं अभी कुछ भी उम्मीद नहीं कर रहा हूँ। हो सकता है कि एक साल, दो साल या तीन साल बाद हम साथ में भविष्य बना लें। फिर उसने मुझे बताया कि वह किसी और से प्यार करती है और उसने इस बारे में नहीं सोचा। अब उसने मुझसे कहा कि मैं यह बात दूर रखूँ क्योंकि यह हम दोनों के लिए अच्छा होगा। अब मुझे इस बात का पछतावा है कि मैंने उसे यह क्यों बताया। मुझे उसे अपनी भावनाएँ नहीं बतानी चाहिए थीं। अब मुझे इस बात का ज़्यादा पछतावा है कि मैंने एक मूल्यवान दोस्त और दोस्ती खो दी। अब मुझे यह भी लगता है कि मैं उसके जितना अच्छा नहीं दिखता हूँ, इसलिए शायद यह अस्वीकृति का मामला हो। क्या आप कृपया बता सकते हैं कि मुझे अब क्या करना चाहिए क्योंकि मैं किसी भी चीज़ पर ध्यान केंद्रित नहीं कर पा रहा हूँ और इसका पछतावा मुझ पर बहुत भारी है। मैं हमेशा सोचता रहता हूँ कि मुझे उसे अपनी भावनाओं के बारे में नहीं बताना चाहिए था।

Ans: वह एक दोस्त से बढ़कर बन गई थी, कृपया इसे स्वीकार करें - आपने अपनी भावनाओं को व्यक्त करके कुछ भी गलत नहीं किया, यहाँ महत्वपूर्ण बात यह नहीं है कि आपने क्या व्यक्त किया बल्कि उसका जवाब है। बेहतर होगा कि आप अपनी दूरी बनाए रखें क्योंकि आपके बीच रोमांटिक भावनाएँ हैं जो दोस्ती से परे हैं - दूर रहना दोनों के लिए अच्छा होगा।

और इस बारे में ज़्यादा सोचना बंद करें कि उसने मना क्यों किया - यह सरल है - कि वह किसी और को पसंद करती है न कि आपको, इसलिए ज़्यादा सोचने के बजाय यह सुनना बेहतर है कि वह क्या कह रही है। आपके दिखने का उसके द्वारा आपके इशारे को अस्वीकार करने से कोई लेना-देना नहीं है।

शुभकामनाएँ

See more questions »

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Video Reply
Audio Reply

WhatsApp
Facebook
Twitter
Copy link

Delete

Close

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus

Sign up

email

uname

mobile no

Country Code

Mobile number

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

LOGIN

x