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PREM
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan7201 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 30, 2024

Asked on - May 30, 2024English

Money
नमस्ते सर, प्रेम यहाँ है। मैं 60 साल का हूँ। मुझे वित्तीय योजना की ज़रूरत है। रिटायर होने वाला हूँ। मेरे पास 55 लाख का NPS, 1.2 करोड़ की FD, 15 लाख का PPF, 35 लाख का MF है। अब मुझे 1.5 लाख/माह पेंशन चाहिए। अपना घर है। कोई लोन नहीं। सभी बच्चे सेटल हैं। क्या करना है और आगे की योजना कैसे बनानी है। कृपया चरण दर चरण मार्गदर्शन करें। सादर
Ans: प्रिय प्रेम,

अपने जीवन में इस महत्वपूर्ण मील के पत्थर तक पहुँचने पर बधाई। सेवानिवृत्ति आपके परिश्रम के फल का आनंद लेने और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने का समय है। आपके पास एक बड़ा पोर्टफोलियो है, और सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप 1.5 लाख रुपये मासिक पेंशन के अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। आगे की योजना बनाने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आपके पास एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है:

एनपीएस: 55 लाख रुपये
फिक्स्ड डिपॉजिट: 1.2 करोड़ रुपये
पीपीएफ: 15 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 35 लाख रुपये
इससे आपको कुल 2.25 करोड़ रुपये का कोष मिलता है।

चरण 1: अपने मासिक खर्चों और लक्ष्यों का मूल्यांकन करें
निवेश की योजना बनाने से पहले, अपने मासिक खर्चों और वित्तीय लक्ष्यों को समझना महत्वपूर्ण है।

मासिक पेंशन आवश्यकता: 1.5 लाख रुपये 1.5 लाख
अन्य लक्ष्य: स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और आपात स्थिति
चरण 2: आय का स्रोत बनाना
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
म्यूचुअल फंड से SWP आपके निवेश को बढ़ाते हुए नियमित आय प्रदान कर सकता है। यहाँ बताया गया है कि यह कैसे काम करता है:

म्यूचुअल फंड चुनें: ऐसे फंड चुनें जिनका ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा हो और जो आपके जोखिम प्रोफाइल से मेल खाते हों।
निकासी राशि निर्धारित करें: मासिक रूप से निकालने के लिए एक निश्चित राशि तय करें।
लाभ: यह विधि आपको नियमित आय प्राप्त करने की अनुमति देती है जबकि शेष फंड बढ़ते रहते हैं।
एनपीएस से वार्षिकी
एनपीएस एक वार्षिकी विकल्प प्रदान करता है, जो एक स्थिर आय प्रदान कर सकता है। आप अपने एनपीएस कॉर्पस का एक हिस्सा वार्षिकी योजना में आवंटित कर सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि कैसे:

एनपीएस कॉर्पस का 40% उपयोग करें: वार्षिकी खरीदने के लिए अपने एनपीएस कॉर्पस का कम से कम 40% उपयोग करें।
सही वार्षिकी योजना चुनें: एक वार्षिकी योजना चुनें जो आजीवन भुगतान प्रदान करती है।
लाभ: वार्षिकी जीवन भर के लिए एक गारंटीकृत मासिक आय सुनिश्चित करती है।
सावधि जमा और पीपीएफ ब्याज
सावधि जमा ब्याज: आपकी एफडी से मिलने वाला ब्याज नियमित आय प्रदान कर सकता है। ब्याज प्राप्त करना जारी रखने के लिए परिपक्वता पर मूल राशि का पुनर्निवेश करें।
पीपीएफ निकासी: सेवानिवृत्ति के बाद, आप आवश्यकतानुसार अपने पीपीएफ खाते से निकासी शुरू कर सकते हैं।
चरण 3: अपने कोष का आवंटन
अपने निवेश में विविधता लाएं
ऋण साधन: स्थिर और सुरक्षित रिटर्न के लिए अपने कोष का एक हिस्सा ऋण साधनों में आवंटित करें। इसमें सावधि जमा, पीपीएफ और ऋण म्यूचुअल फंड शामिल हैं।
इक्विटी साधन: मुद्रास्फीति के साथ बने रहने के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा बनाए रखें। यह समय के साथ आपके कोष को बढ़ाने में मदद करता है।
उदाहरण आवंटन
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 35 लाख रुपये (विकास और एसडब्लूपी के लिए)
ऋण म्यूचुअल फंड: 20 लाख रुपये (स्थिरता और एसडब्लूपी के लिए)
सावधि जमा: 1 करोड़ रुपये (नियमित ब्याज आय के लिए)
पीपीएफ: 1.5 लाख रुपये 15 लाख (सुरक्षित रिटर्न के लिए)
एनपीएस एन्युटी: 22 लाख रुपये (मासिक आय की गारंटी के लिए)
चरण 4: स्वास्थ्य सेवा और आपात स्थितियों के लिए योजना बनाना
स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। यह आपकी बचत को स्वास्थ्य सेवा लागतों के कारण समाप्त होने से बचाएगा।

आपातकालीन निधि
अपने खर्चों के कम से कम 6-12 महीने का आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह आसानी से सुलभ होना चाहिए और लिक्विड फंड या बचत खाते में निवेश किया जाना चाहिए।

चरण 5: नियमित रूप से अपनी योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें
समय के साथ आपकी वित्तीय ज़रूरतें और बाज़ार की स्थितियाँ बदलती रहेंगी। नियमित रूप से अपनी निवेश योजना की समीक्षा करें और ज़रूरत के अनुसार उसमें समायोजन करें। यहाँ बताया गया है कि कैसे:

वार्षिक समीक्षा: अपने निवेश के प्रदर्शन का आकलन करने के लिए वार्षिक समीक्षा करें।
पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: एक सीएफपी व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है और विशिष्ट विश्लेषण और गणनाओं के साथ एक अनुकूलित रोडमैप बनाने में आपकी मदद कर सकता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श के लाभ
सीएफपी आपकी मदद कर सकता है:

अपनी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें: अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और भविष्य की ज़रूरतों का आकलन करें।
एक अनुकूलित योजना बनाएँ: एक ऐसी योजना बनाएँ जो आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।
निगरानी करें और समायोजित करें: नियमित रूप से अपने निवेशों की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
मन की शांति प्रदान करें: सुनिश्चित करें कि आपका वित्तीय भविष्य सुरक्षित और सुनियोजित है।
निष्कर्ष
इन चरणों का पालन करके, आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक ठोस वित्तीय योजना बना सकते हैं। अपने निवेशों में विविधता लाएँ, SWP और वार्षिकी का उपयोग करें, और नियमित रूप से अपनी योजना की समीक्षा करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से अतिरिक्त मार्गदर्शन और मन की शांति मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
Asked on - May 30, 2024 | Answered on May 30, 2024
Listen
SWP के लिए कौन से MF सबसे अच्छे होने चाहिए। और सुरक्षित भी। उनमें कितना निवेश किया जाना चाहिए। कृपया कुछ अच्छे फंड मिक्स की सूची दें सादर
Ans: लार्ज कैप फंड: प्रतिष्ठित और भरोसेमंद लार्ज कैप फंड में निवेश करें जो स्थिरता और लगातार रिटर्न के लिए जाने जाते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: स्थिर आय के लिए इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करने वाले बैलेंस्ड एडवांटेज फंड का चयन करें।

कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड: कम अस्थिरता वाले संतुलित दृष्टिकोण के लिए कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड पर विचार करें।

निवेश आवंटन
जोखिम सहनशीलता और आय आवश्यकताओं के आधार पर निवेश आवंटित करें, पूंजी संरक्षण और नियमित आय सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।

जोखिम को फैलाने और स्थिरता बढ़ाने के लिए कई फंड में विविधता लाएं।

अनुशंसित फंड मिश्रण
50% लार्ज कैप फंड
30% बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
20% कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड
निष्कर्ष
लार्ज कैप, बैलेंस्ड एडवांटेज और कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में रणनीतिक रूप से निवेश आवंटित करके, निवेशक स्थिर आय सृजन और पूंजी संरक्षण के लक्ष्य के साथ एक सुरक्षित SWP दृष्टिकोण सुनिश्चित कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
(more)
Sushil

Sushil Sukhwani560 Answers  |Ask -

Study Abroad Expert - Answered on May 13, 2024

Asked on - May 10, 2024English

Career
सर, मेरी बेटी ने बीएचयू से एमए अप्लाइड साइकोलॉजी किया है। और 3 साल का कार्य अनुभव है। अब मुझे विदेश से किसी अच्छे विश्वविद्यालय से पीएचडी करने की जरूरत है। विदेश में साइकोलॉजी में पीएचडी को नौकरी के तौर पर देखा जाता है या नहीं। क्या वहां वजीफा दिया जाता है, क्या आप मुझे बता सकते हैं कि इसके लिए क्या जरूरी है।
Ans: नमस्ते प्रेम,

सबसे पहले, हमसे संपर्क करने के लिए धन्यवाद। मुझे यह सुनकर खुशी हुई कि आपकी बेटी ने एप्लाइड साइकोलॉजी में मास्टर ऑफ आर्ट्स की पढ़ाई पूरी कर ली है और अब वह विदेश में पीएचडी करना चाहती है। आपके सवाल का जवाब देने के लिए, मैं आपको बताना चाहूँगा कि विदेश में पीएचडी करना रोजगार माना जा सकता है, हालाँकि, वेतन के बजाय वजीफा के साथ। आपको यह जानकर खुशी होगी कि कई विश्वविद्यालय, विशेष रूप से यूरोप और यूएसए में, ट्यूशन फीस और रहने की लागत का भुगतान करने में मदद करने के लिए मनोविज्ञान में पीएचडी छात्रों को वजीफा प्रदान करते हैं। फिर भी, देश, विश्वविद्यालय और विशेष कार्यक्रम के आधार पर, ये वजीफे अलग-अलग हो सकते हैं।

विदेश में मनोविज्ञान में पीएचडी के लिए आवेदन करने के लिए, मैं सुझाव दूंगा कि आपकी बेटी निम्नलिखित पर विचार करे:
सबसे पहले, आपकी बेटी के पास एक ठोस शैक्षिक पृष्ठभूमि होनी चाहिए। इसके लिए एक मजबूत स्नातक और स्नातकोत्तर शैक्षणिक रिकॉर्ड की आवश्यकता होती है, जो मुझे लगता है कि उसके पास एप्लाइड साइकोलॉजी में एमए के साथ पहले से ही है। इसके बाद, ध्यान रखें कि पिछले शोध अनुभव वाले उम्मीदवारों को कई पीएचडी कार्यक्रमों द्वारा प्राथमिकता दी जाती है। आपकी बेटी के 3 साल के पेशेवर अनुभव में प्रासंगिक शोध परियोजनाएं शामिल हो सकती हैं, जो फायदेमंद होंगी। पीएचडी कार्यक्रमों में प्रवेश पाने के लिए, कुछ विश्वविद्यालयों द्वारा, विशेष रूप से यूएसए में, ग्रेजुएट रिकॉर्ड परीक्षा (जीआरई) परीक्षा स्कोर की आवश्यकता हो सकती है। फिर भी, सभी विश्वविद्यालय मनोविज्ञान कार्यक्रमों के लिए जीआरई स्कोर की मांग नहीं करते हैं, और इसलिए, मैं अनुशंसा करता हूं कि आपकी बेटी प्रत्येक संस्थान के विशेष मानदंडों की जांच करे। इसके बाद, आपकी बेटी को आईईएलटीएस या टीओईएफएल जैसे परीक्षणों के लिए उपस्थित होकर अंग्रेजी में अपनी प्रवाहशीलता साबित करने की आवश्यकता हो सकती है, यदि अंग्रेजी उसकी प्राथमिक भाषा नहीं है। आपकी बेटी को अपने शोध हितों, पेशेवर उद्देश्यों और विदेश में मनोविज्ञान में पीएचडी करने की इच्छा के कारणों को उजागर करते हुए एक अच्छी तरह से तैयार किया गया उद्देश्य कथन (एसओपी) जमा करना होगा। उसे प्रोफेसरों या प्रबंधकों से आकर्षक अनुशंसा पत्र भी जमा करने होंगे जो उसकी शैक्षणिक क्षमताओं और शोध क्षमता के बारे में बात कर सकें। याद रखें कि उसके प्रस्तावित पीएचडी शोध क्षेत्र को उजागर करने वाला शोध प्रस्ताव कुछ कार्यक्रमों द्वारा मांगा जा सकता है। अंत में, कुछ देशों में स्कूल में नामांकित होने के दौरान खुद को आर्थिक रूप से बनाए रखने की क्षमता का प्रमाण आवश्यक हो सकता है। शोध की संभावनाओं, संकाय सदस्यों के अनुभव और वित्तीय संसाधनों जैसे चरों को ध्यान में रखते हुए, मैं आपकी बेटी को संभावित विश्वविद्यालयों और कार्यक्रमों पर एक समग्र अध्ययन करने की सलाह दूंगा। इतना ही नहीं, यह समझने के लिए कि उसकी शोध रुचियाँ कार्यक्रम की पेशकशों के साथ सबसे अच्छी तरह से कैसे मेल खाती हैं, मैं यह भी सुझाव दूंगा कि वह अपनी रुचि के क्षेत्र में शिक्षाविदों या सलाहकारों से संपर्क करे।

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