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Murari
Ramalingam Kalirajan10951 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 22, 2025
Asked on - Dec 05, 2025English
प्रिय महोदय,
अभी मेरी उम्र 42 वर्ष है और वैवाहिक जीवन और तलाक से जुड़ी कई समस्याओं के कारण मुझे अपने मुकदमों के सिलसिले में बार-बार आना-जाना पड़ता है। इसी वजह से मुझ पर 30,000 डॉलर का दिवालियापन का कर्ज चढ़ गया है।
मैंने किसी तरह एक विशेषज्ञ से संपर्क किया और कर्ज को 10,000 डॉलर तक कम करवा लिया, जिससे मुझे बहुत राहत मिली।
इसलिए मैं हर महीने लगभग 175 डॉलर का भुगतान कर रहा हूँ। मैं अधिक राशि का भुगतान करके इसे जल्द से जल्द चुकाने की योजना बना रहा हूँ।
मेरी मासिक आय केवल लगभग 2200 डॉलर है और मैंने अपने भविष्य के लिए जीवन भर कोई बचत नहीं की है।
मेरे पास न तो कार है और न ही कोई बचत। मेरे माता-पिता मुझे दो घर देने को तैयार हैं। लेकिन प्रतिष्ठा के कारण मैं अभी इसे स्वीकार नहीं करना चाहता। वे चाहते हैं कि मैं सब कुछ छोड़कर भारत आ जाऊँ। कोई व्यवसाय करूँ या कुछ भी न करूँ, जो मुझे पसंद नहीं है। क्योंकि मैंने विदेश में पढ़ाई और काम करने में बहुत समय लगाया और कुछ भी हासिल नहीं हुआ।
मैं जानना चाहता हूँ कि बचत कैसे करें और कहाँ निवेश करें। भविष्य में सुरक्षित कैसे रहें, क्योंकि भविष्य अनिश्चित है।
बुढ़ापे में मैं अकेला नहीं रहना चाहता और न ही कोई मेरी देखभाल करने वाला होना चाहता है। शायद शादी करने के बाद मैं फिर से अकेला हो जाऊं, लेकिन मेरे खर्चे बढ़ जाएंगे और मुझे इस बात का भी डर है।
कृपया सलाह दें।
Ans: अपनी जीवन परिस्थिति को साझा करने में आपकी ईमानदारी और साहस की मैं वास्तव में सराहना करता हूँ।
आर्थिक और भावनात्मक झटकों के बाद खुलकर बोलना हिम्मत का काम है।
अब तक आपका इस स्थिति से उबरना ही आपके लचीलेपन और अनुशासन को दर्शाता है।
यह दौर कष्टदायक है, लेकिन यह स्थायी नहीं है।
व्यवस्थित जीवनशैली और धैर्य से एक स्थिर भविष्य संभव है।
“आपके जीवन के वर्तमान चरण का आकलन
“आपकी आयु अब 42 वर्ष है।
आपको वैवाहिक तनाव और कानूनी दबाव का सामना करना पड़ा।
बार-बार यात्रा करने से आपकी भावनात्मक और आर्थिक ऊर्जा समाप्त हो गई।
अनिवार्य जीवन घटनाओं के कारण दिवालियापन हुआ।
आपने भागने के बजाय जिम्मेदारी संभाली।
कई लोग इस स्तर पर टूट जाते हैं।
आपने बातचीत और ऋण चुकौती का विकल्प चुना।
यह निर्णय आपको सकारात्मक रूप से अलग करता है।
“ऋण स्थिति का स्पष्टीकरण
“मूल ऋण लगभग 30,000 अमेरिकी डॉलर था।
आपने बातचीत करके इसे 10,000 अमेरिकी डॉलर तक कम कर दिया।
“ यह अपने आप में एक बड़ी जीत है।
– वर्तमान भुगतान लगभग 175 अमेरिकी डॉलर प्रति माह है।
– आप इसे जल्द से जल्द चुकाना चाहते हैं।
यह जीवन को नए सिरे से शुरू करने की इच्छा को दर्शाता है।
ऋण को जल्दी चुकाने से मानसिक स्वास्थ्य में सुधार होता है।
इससे भविष्य के वित्तीय निर्णय भी बेहतर होते हैं।
आय की वास्तविकता
– मासिक आय लगभग 2200 अमेरिकी डॉलर है।
– आय मामूली है लेकिन स्थिर है।
वर्तमान में कोई बचत नहीं है।
कोई संपत्ति या वाहन नहीं है।
अभी तक कोई निवेश इतिहास नहीं है।
यह असफलता नहीं है।
यह एक शुरुआत है।
कई लोग तो बाद में ही धन निर्माण शुरू करते हैं।
– परिवार का भावनात्मक दबाव
– माता-पिता आपका समर्थन करने को तैयार हैं।
वे दो घर देने की पेशकश कर रहे हैं।
वे चाहते हैं कि आप भारत लौट आएं।
वे चाहते हैं कि आप वर्तमान संघर्ष को समाप्त कर दें।
– आप इसे स्वीकार करने को लेकर भावनात्मक रूप से दुविधा में हैं।
आपकी भावनाएँ जायज़ हैं।
आत्मसम्मान बहुत मायने रखता है।
लेकिन अस्तित्व हमेशा प्रतिष्ठा से पहले आता है।
“प्रतिष्ठा बनाम सुरक्षा की समझ
– प्रतिष्ठा से बुढ़ापे की ज़रूरतें पूरी नहीं हो सकतीं।
सुरक्षा बाद में गरिमा सुनिश्चित करती है।
अस्थायी सहायता कमजोरी नहीं है।
रणनीतिक स्वीकृति आत्मसमर्पण नहीं है।
दीर्घकालिक स्वतंत्रता ही लक्ष्य है।
समझदारी से मदद स्वीकार करने से शक्ति का पुनर्निर्माण होता है।
बिना सोचे-समझे मदद ठुकराने से जोखिम बढ़ सकता है।
यहाँ संतुलन आवश्यक है।
“भविष्य में अकेलेपन का आपका डर
– आपको बुढ़ापे में अकेले रहने का डर है।
आपको बाद में किसी के सहारा न मिलने का डर है।
आपको स्वास्थ्य और आय की अनिश्चितता का डर है।
आपको शादी के खर्चों में वृद्धि का डर है।
ये डर वास्तविक हैं, नकारात्मक नहीं।
वित्तीय योजना में इन डरों को शामिल करना आवश्यक है।
इन्हें नज़रअंदाज़ करने से चिंता बढ़ती है।
इनका सामना करने से नियंत्रण प्राप्त होता है।
• पहली प्राथमिकता है कर्ज से मुक्ति
• कर्ज आपको मानसिक रूप से जकड़ कर रखता है।
• कर्ज बचत में वृद्धि को धीमा कर देता है।
• आपात स्थितियों में कर्ज तनाव बढ़ा देता है।
• कर्ज चुकाने से भावनात्मक राहत मिलती है।
• जल्द भुगतान से क्रेडिट पर भरोसा बढ़ता है।
यदि आय अनुमति देती है, तो धीरे-धीरे भुगतान बढ़ाएं।
लेकिन बुनियादी जीवन की जरूरतों को नजरअंदाज न करें।
गति से ज्यादा स्थिरता मायने रखती है।
• दूसरी प्राथमिकता है आपातकालीन सुरक्षा
• फिलहाल आपातकालीन निधि उपलब्ध नहीं है।
• आपकी उम्र में यह जोखिम भरा है।
• जीवन में अप्रत्याशित घटनाएं अपरिहार्य हैं।
• चिकित्सा और नौकरी संबंधी जोखिम मौजूद हैं।
• नकद राशि से घबराहट में लिए गए फैसलों से बचा जा सकता है।
छोटी मासिक बचत भी मायने रखती है।
आपातकालीन निधि निवेश से पहले आती है।
यह नियम अटल है।
• तीसरी प्राथमिकता है खर्चों पर नियंत्रण
• कुछ महीनों तक हर खर्च पर नज़र रखें।
भावनात्मक खर्च के कारणों को पहचानें।
कानूनी तनाव अक्सर अधिक खर्च का कारण बनता है।
यात्रा और अन्य खर्चों का बोझ चुपचाप बढ़ता जाता है।
जागरूकता से ही खर्चा कम होता है।
खुद को दंडित न करें।
बस ईमानदारी से अपने खर्च पर नज़र रखें।
नियंत्रण अपने आप आ जाएगा।
जीवन यापन लागत का अनुकूलन
“साधारण आवास चुनें।
जीवनशैली की तुलना करने के दबाव से बचें।
अनावश्यक सदस्यताओं से बचें।
सबसे पहले निश्चित प्रतिबद्धताओं को कम करें।
लचीलापन जीवनयापन की क्षमता को बढ़ाता है।
आप पुनर्निर्माण कर रहे हैं, सफलता का प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं।
सादगी से बाद में स्वतंत्रता मिलती है।
इस चरण में विनम्रता आवश्यक है।
बचत की मानसिकता में बदलाव
बचत बचा हुआ पैसा नहीं है।
बचत एक स्थायी प्राथमिकता है।
बहुत कम राशि से शुरुआत करें।
लगातार प्रयास करना राशि से अधिक महत्वपूर्ण है।
ऋण कम होने के बाद ही बचत बढ़ाएं।
छोटी आदतें मिलकर बड़ा रूप ले लेती हैं।
अनुशासन के साथ देर से शुरुआत करना भी कारगर होता है।
समय और निरंतरता दोनों ही मायने रखते हैं।
• स्थिर होने पर कहाँ निवेश करें?
– आपातकालीन निधि होने के बाद ही निवेश शुरू करें।
• सरल, विविधीकृत म्यूचुअल फंड दृष्टिकोण अपनाएँ।
• सट्टेबाजी या त्वरित लाभ के विचारों से बचें।
• दोस्तों की सलाह न मानें।
• दीर्घकालिक चक्रवृद्धि लाभ पर ध्यान केंद्रित करें।
आपको स्थिरता चाहिए, रोमांच नहीं।
उबाऊ निवेश अक्सर सफल होता है।
धैर्य ही असली कौशल है।
• सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लिए क्यों उपयुक्त हैं?
• बाजार अस्थिर और भावनात्मक होते हैं।
• इंडेक्स फंड बाजार चक्रों का अंधाधुंध अनुसरण करते हैं।
• बाजार में गिरावट के दौरान वे पूरी तरह से गिर जाते हैं।
• वे नुकसान से कोई सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
• वे मूल्यांकन जोखिमों को अनदेखा करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आवंटन को समायोजित करते हैं।
वे बदलती परिस्थितियों के अनुसार प्रतिक्रिया देते हैं।
उनका लक्ष्य तनाव के दौरान पूंजी की रक्षा करना है।
• व्यवहारिक सहयोग का महत्व
– भावनात्मक घाव पैसों से जुड़े फैसलों को प्रभावित करते हैं।
तलाक आत्मविश्वास पर गहरा असर डालता है।
घबराहट में लिए गए फैसले दीर्घकालिक संपत्ति को नष्ट कर देते हैं।
मार्गदर्शन अनुशासन बनाए रखने में सहायक होता है।
जवाबदेही निरंतरता को बढ़ाती है।
पैसों से जुड़े फैसले भावनात्मक फैसले होते हैं।
व्यवस्थित ढांचा भावनात्मक गलतियों को कम करता है।
यहां सहयोग प्रणाली महत्वपूर्ण है।
“नियमित निवेश मार्ग क्यों फायदेमंद है?
– नियमित मार्ग निर्देशित अनुशासन प्रदान करता है।
उतार-चढ़ाव के दौरान आपको मार्गदर्शन मिलता है।
पोर्टफोलियो समीक्षाएं नियमित रहती हैं।
व्यवहार में सुधार समय पर होता है।
गलतियां काफी हद तक कम हो जाती हैं।
प्रत्यक्ष निवेश के लिए मजबूत आत्म-नियंत्रण की आवश्यकता होती है।
अधिकांश व्यक्तियों में इसकी निरंतर कमी होती है।
मार्गदर्शन आपको स्वयं से बचाता है।
“ स्वास्थ्य सुरक्षा योजना
– चालीस वर्ष की आयु के बाद स्वास्थ्य जोखिम बढ़ जाते हैं।
चिकित्सा खर्च बचत को खत्म कर सकते हैं।
बीमा निवेश नहीं है।
बीमा सुरक्षा है।
पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित किया जाना चाहिए।
स्वास्थ्य सुरक्षा में कभी देरी न करें।
एक बीमारी आपकी आर्थिक स्थिति को बिगाड़ सकती है।
सुरक्षा हमेशा सर्वोपरि है।
“रोजगार निरंतरता योजना”
“आपकी आय रोजगार पर निर्भर करती है।
अपने कौशल को प्रासंगिक बनाए रखना आवश्यक है।
निरंतर सीखना आपकी आय की रक्षा करता है।
नौकरी में ढिलाई न बरतें।
आपातकालीन आय के वैकल्पिक स्रोतों पर विचार किया जा सकता है।
लेकिन अभी जोखिम भरे व्यावसायिक उपक्रमों से बचें।
महत्वाकांक्षा से अधिक स्थिरता महत्वपूर्ण है।
समय का महत्व है।
“माता-पिता निर्णय लेने में स्पष्टता का समर्थन करते हैं”
“उनका सहयोग चिंता से प्रेरित होता है।
आश्रय स्वीकार करने का अर्थ निर्भरता नहीं है।
आप स्पष्ट सीमाएँ निर्धारित कर सकते हैं।
सहयोग को पुनर्प्राप्ति मंच के रूप में उपयोग करें।
स्वतंत्रता की समयसीमा स्पष्ट रूप से निर्धारित करें।
अस्थायी सहायता दबाव कम कर सकती है।
दबाव कम होने से निर्णय की गुणवत्ता में सुधार होता है।
यहाँ स्पष्टता अहंकार से बेहतर है।
“भारत लौटने के निर्णय का दृष्टिकोण”
– निर्णय वित्तीय होना चाहिए, भावनात्मक नहीं।
– आय की स्पष्टता महत्वपूर्ण है।
– स्वास्थ्य सेवा तक पहुँच बाद में मायने रखती है।
सहयोग प्रणाली अकेलेपन के जोखिम को कम करती है।
जीवन यापन की लागत में अंतर मायने रखता है।
इस निर्णय के लिए व्यवस्थित विश्लेषण की आवश्यकता है।
भावनात्मक दबाव में निर्णय न लें।
स्पष्टता धीरे-धीरे आएगी।
“ विवाह और भविष्य के खर्चे”
– विवाह से शुरुआत में खर्चे बढ़ते हैं।
इससे भावनात्मक समर्थन भी बढ़ता है।
– दोहरी आय स्थिरता में सहायक हो सकती है।
वित्तीय पारदर्शिता अत्यंत महत्वपूर्ण हो जाती है।
गलत वित्तीय विकल्प रिश्तों में तनाव पैदा करते हैं।
डर के कारण विवाह में जल्दबाजी न करें।
स्थिरता स्वस्थ रिश्तों को आकर्षित करती है।
व्यवस्थित जीवन से आत्मसम्मान बढ़ता है।
“ दीर्घायु और सेवानिवृत्ति के बारे में सोचना”
– आप कई दशकों तक जीवित रह सकते हैं।
आय लंबे समय तक चलने वाली होनी चाहिए।
– प्रारंभिक योजना भविष्य के बोझ को कम करती है।
– देर से शुरुआत करने पर भी अनुशासित बचत की आवश्यकता होती है।
निरंतरता के साथ चक्रवृद्धि ब्याज अभी भी काम करता है।
बयालीस वर्ष की आयु बहुत देर नहीं है।
यह केवल तभी देर होती है जब कोई कार्रवाई नहीं की जाती है।
कार्रवाई परिणाम बदलती है।
• मानसिक स्वास्थ्य और धन का संबंध
• भावनात्मक उपचार वित्तीय अनुशासन को बढ़ावा देता है।
• अपराधबोध और शर्म प्रगति में बाधा डालते हैं।
• आत्म-दंड के बिना अतीत को स्वीकार करें।
• नियंत्रणीय कदमों पर ध्यान केंद्रित करें।
• छोटी-छोटी जीत आत्मविश्वास का पुनर्निर्माण करती हैं।
धन की रिकवरी भावनात्मक रिकवरी भी है।
अपने प्रति दयालु रहें।
प्रगति एक सीधी रेखा में नहीं होती।
• 360 डिग्री सुरक्षा ढांचा
• स्पष्ट ऋण मुक्ति योजना।
• आपातकालीन निधि का निर्माण।
• आय स्थिरता पर ध्यान केंद्रित करना।
• स्वास्थ्य जोखिम सुरक्षा।
• अनुशासित दीर्घकालिक निवेश।
यह ढांचा जीवन को धीरे-धीरे पुनर्निर्मित करता है।
प्रत्येक परत अगली परत का समर्थन करती है।
परतों को छोड़ना पतन का कारण बनता है।
• समय सीमा का लाभ
– आपके पास अभी भी काम करने के वर्ष हैं।
• समय संचय में सहायक होता है।
• वर्तमान स्थिरता बाद में विकास लाती है।
• अनुशासन हमेशा समय से बेहतर होता है।
• धीमी प्रगति भी मंजिल तक पहुंचाती है।
देर से शुरुआत करने वाले अक्सर अनुशासित बचतकर्ता बन जाते हैं।
अनुशासन खोए हुए समय की भरपाई करता है।
यहां आशा यथार्थवादी है।
• प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
– भ्रम की स्थिति में संरचना प्रदान करता है।
• भावनात्मक गलतियों से बचने में मदद करता है।
• धन को जीवन के लक्ष्यों के साथ संरेखित करता है।
• प्रगति की निष्पक्ष समीक्षा करता है।
• दीर्घकालिक जवाबदेही का समर्थन करता है।
आपको पूर्णता की आवश्यकता नहीं है।
आपको निरंतरता और मार्गदर्शन की आवश्यकता है।
यह परिणामों को बदलता है।
• अंत में
– आप असफल नहीं हैं।
आपने कठिन परिस्थितियों का सामना किया है।
ऋण कम करना जिम्मेदारी दर्शाता है।
स्थिरता अभी भी संभव है।
आपका भविष्य सुरक्षित हो सकता है।
यह चरण पुनर्निर्माण का चरण है।
धैर्य से जीवन फिर से स्थिर हो सकता है।
आपकी कहानी अभी खत्म नहीं हुई है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आर्थिक और भावनात्मक झटकों के बाद खुलकर बोलना हिम्मत का काम है।
अब तक आपका इस स्थिति से उबरना ही आपके लचीलेपन और अनुशासन को दर्शाता है।
यह दौर कष्टदायक है, लेकिन यह स्थायी नहीं है।
व्यवस्थित जीवनशैली और धैर्य से एक स्थिर भविष्य संभव है।
“आपके जीवन के वर्तमान चरण का आकलन
“आपकी आयु अब 42 वर्ष है।
आपको वैवाहिक तनाव और कानूनी दबाव का सामना करना पड़ा।
बार-बार यात्रा करने से आपकी भावनात्मक और आर्थिक ऊर्जा समाप्त हो गई।
अनिवार्य जीवन घटनाओं के कारण दिवालियापन हुआ।
आपने भागने के बजाय जिम्मेदारी संभाली।
कई लोग इस स्तर पर टूट जाते हैं।
आपने बातचीत और ऋण चुकौती का विकल्प चुना।
यह निर्णय आपको सकारात्मक रूप से अलग करता है।
“ऋण स्थिति का स्पष्टीकरण
“मूल ऋण लगभग 30,000 अमेरिकी डॉलर था।
आपने बातचीत करके इसे 10,000 अमेरिकी डॉलर तक कम कर दिया।
“ यह अपने आप में एक बड़ी जीत है।
– वर्तमान भुगतान लगभग 175 अमेरिकी डॉलर प्रति माह है।
– आप इसे जल्द से जल्द चुकाना चाहते हैं।
यह जीवन को नए सिरे से शुरू करने की इच्छा को दर्शाता है।
ऋण को जल्दी चुकाने से मानसिक स्वास्थ्य में सुधार होता है।
इससे भविष्य के वित्तीय निर्णय भी बेहतर होते हैं।
आय की वास्तविकता
– मासिक आय लगभग 2200 अमेरिकी डॉलर है।
– आय मामूली है लेकिन स्थिर है।
वर्तमान में कोई बचत नहीं है।
कोई संपत्ति या वाहन नहीं है।
अभी तक कोई निवेश इतिहास नहीं है।
यह असफलता नहीं है।
यह एक शुरुआत है।
कई लोग तो बाद में ही धन निर्माण शुरू करते हैं।
– परिवार का भावनात्मक दबाव
– माता-पिता आपका समर्थन करने को तैयार हैं।
वे दो घर देने की पेशकश कर रहे हैं।
वे चाहते हैं कि आप भारत लौट आएं।
वे चाहते हैं कि आप वर्तमान संघर्ष को समाप्त कर दें।
– आप इसे स्वीकार करने को लेकर भावनात्मक रूप से दुविधा में हैं।
आपकी भावनाएँ जायज़ हैं।
आत्मसम्मान बहुत मायने रखता है।
लेकिन अस्तित्व हमेशा प्रतिष्ठा से पहले आता है।
“प्रतिष्ठा बनाम सुरक्षा की समझ
– प्रतिष्ठा से बुढ़ापे की ज़रूरतें पूरी नहीं हो सकतीं।
सुरक्षा बाद में गरिमा सुनिश्चित करती है।
अस्थायी सहायता कमजोरी नहीं है।
रणनीतिक स्वीकृति आत्मसमर्पण नहीं है।
दीर्घकालिक स्वतंत्रता ही लक्ष्य है।
समझदारी से मदद स्वीकार करने से शक्ति का पुनर्निर्माण होता है।
बिना सोचे-समझे मदद ठुकराने से जोखिम बढ़ सकता है।
यहाँ संतुलन आवश्यक है।
“भविष्य में अकेलेपन का आपका डर
– आपको बुढ़ापे में अकेले रहने का डर है।
आपको बाद में किसी के सहारा न मिलने का डर है।
आपको स्वास्थ्य और आय की अनिश्चितता का डर है।
आपको शादी के खर्चों में वृद्धि का डर है।
ये डर वास्तविक हैं, नकारात्मक नहीं।
वित्तीय योजना में इन डरों को शामिल करना आवश्यक है।
इन्हें नज़रअंदाज़ करने से चिंता बढ़ती है।
इनका सामना करने से नियंत्रण प्राप्त होता है।
• पहली प्राथमिकता है कर्ज से मुक्ति
• कर्ज आपको मानसिक रूप से जकड़ कर रखता है।
• कर्ज बचत में वृद्धि को धीमा कर देता है।
• आपात स्थितियों में कर्ज तनाव बढ़ा देता है।
• कर्ज चुकाने से भावनात्मक राहत मिलती है।
• जल्द भुगतान से क्रेडिट पर भरोसा बढ़ता है।
यदि आय अनुमति देती है, तो धीरे-धीरे भुगतान बढ़ाएं।
लेकिन बुनियादी जीवन की जरूरतों को नजरअंदाज न करें।
गति से ज्यादा स्थिरता मायने रखती है।
• दूसरी प्राथमिकता है आपातकालीन सुरक्षा
• फिलहाल आपातकालीन निधि उपलब्ध नहीं है।
• आपकी उम्र में यह जोखिम भरा है।
• जीवन में अप्रत्याशित घटनाएं अपरिहार्य हैं।
• चिकित्सा और नौकरी संबंधी जोखिम मौजूद हैं।
• नकद राशि से घबराहट में लिए गए फैसलों से बचा जा सकता है।
छोटी मासिक बचत भी मायने रखती है।
आपातकालीन निधि निवेश से पहले आती है।
यह नियम अटल है।
• तीसरी प्राथमिकता है खर्चों पर नियंत्रण
• कुछ महीनों तक हर खर्च पर नज़र रखें।
भावनात्मक खर्च के कारणों को पहचानें।
कानूनी तनाव अक्सर अधिक खर्च का कारण बनता है।
यात्रा और अन्य खर्चों का बोझ चुपचाप बढ़ता जाता है।
जागरूकता से ही खर्चा कम होता है।
खुद को दंडित न करें।
बस ईमानदारी से अपने खर्च पर नज़र रखें।
नियंत्रण अपने आप आ जाएगा।
जीवन यापन लागत का अनुकूलन
“साधारण आवास चुनें।
जीवनशैली की तुलना करने के दबाव से बचें।
अनावश्यक सदस्यताओं से बचें।
सबसे पहले निश्चित प्रतिबद्धताओं को कम करें।
लचीलापन जीवनयापन की क्षमता को बढ़ाता है।
आप पुनर्निर्माण कर रहे हैं, सफलता का प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं।
सादगी से बाद में स्वतंत्रता मिलती है।
इस चरण में विनम्रता आवश्यक है।
बचत की मानसिकता में बदलाव
बचत बचा हुआ पैसा नहीं है।
बचत एक स्थायी प्राथमिकता है।
बहुत कम राशि से शुरुआत करें।
लगातार प्रयास करना राशि से अधिक महत्वपूर्ण है।
ऋण कम होने के बाद ही बचत बढ़ाएं।
छोटी आदतें मिलकर बड़ा रूप ले लेती हैं।
अनुशासन के साथ देर से शुरुआत करना भी कारगर होता है।
समय और निरंतरता दोनों ही मायने रखते हैं।
• स्थिर होने पर कहाँ निवेश करें?
– आपातकालीन निधि होने के बाद ही निवेश शुरू करें।
• सरल, विविधीकृत म्यूचुअल फंड दृष्टिकोण अपनाएँ।
• सट्टेबाजी या त्वरित लाभ के विचारों से बचें।
• दोस्तों की सलाह न मानें।
• दीर्घकालिक चक्रवृद्धि लाभ पर ध्यान केंद्रित करें।
आपको स्थिरता चाहिए, रोमांच नहीं।
उबाऊ निवेश अक्सर सफल होता है।
धैर्य ही असली कौशल है।
• सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लिए क्यों उपयुक्त हैं?
• बाजार अस्थिर और भावनात्मक होते हैं।
• इंडेक्स फंड बाजार चक्रों का अंधाधुंध अनुसरण करते हैं।
• बाजार में गिरावट के दौरान वे पूरी तरह से गिर जाते हैं।
• वे नुकसान से कोई सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
• वे मूल्यांकन जोखिमों को अनदेखा करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आवंटन को समायोजित करते हैं।
वे बदलती परिस्थितियों के अनुसार प्रतिक्रिया देते हैं।
उनका लक्ष्य तनाव के दौरान पूंजी की रक्षा करना है।
• व्यवहारिक सहयोग का महत्व
– भावनात्मक घाव पैसों से जुड़े फैसलों को प्रभावित करते हैं।
तलाक आत्मविश्वास पर गहरा असर डालता है।
घबराहट में लिए गए फैसले दीर्घकालिक संपत्ति को नष्ट कर देते हैं।
मार्गदर्शन अनुशासन बनाए रखने में सहायक होता है।
जवाबदेही निरंतरता को बढ़ाती है।
पैसों से जुड़े फैसले भावनात्मक फैसले होते हैं।
व्यवस्थित ढांचा भावनात्मक गलतियों को कम करता है।
यहां सहयोग प्रणाली महत्वपूर्ण है।
“नियमित निवेश मार्ग क्यों फायदेमंद है?
– नियमित मार्ग निर्देशित अनुशासन प्रदान करता है।
उतार-चढ़ाव के दौरान आपको मार्गदर्शन मिलता है।
पोर्टफोलियो समीक्षाएं नियमित रहती हैं।
व्यवहार में सुधार समय पर होता है।
गलतियां काफी हद तक कम हो जाती हैं।
प्रत्यक्ष निवेश के लिए मजबूत आत्म-नियंत्रण की आवश्यकता होती है।
अधिकांश व्यक्तियों में इसकी निरंतर कमी होती है।
मार्गदर्शन आपको स्वयं से बचाता है।
“ स्वास्थ्य सुरक्षा योजना
– चालीस वर्ष की आयु के बाद स्वास्थ्य जोखिम बढ़ जाते हैं।
चिकित्सा खर्च बचत को खत्म कर सकते हैं।
बीमा निवेश नहीं है।
बीमा सुरक्षा है।
पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित किया जाना चाहिए।
स्वास्थ्य सुरक्षा में कभी देरी न करें।
एक बीमारी आपकी आर्थिक स्थिति को बिगाड़ सकती है।
सुरक्षा हमेशा सर्वोपरि है।
“रोजगार निरंतरता योजना”
“आपकी आय रोजगार पर निर्भर करती है।
अपने कौशल को प्रासंगिक बनाए रखना आवश्यक है।
निरंतर सीखना आपकी आय की रक्षा करता है।
नौकरी में ढिलाई न बरतें।
आपातकालीन आय के वैकल्पिक स्रोतों पर विचार किया जा सकता है।
लेकिन अभी जोखिम भरे व्यावसायिक उपक्रमों से बचें।
महत्वाकांक्षा से अधिक स्थिरता महत्वपूर्ण है।
समय का महत्व है।
“माता-पिता निर्णय लेने में स्पष्टता का समर्थन करते हैं”
“उनका सहयोग चिंता से प्रेरित होता है।
आश्रय स्वीकार करने का अर्थ निर्भरता नहीं है।
आप स्पष्ट सीमाएँ निर्धारित कर सकते हैं।
सहयोग को पुनर्प्राप्ति मंच के रूप में उपयोग करें।
स्वतंत्रता की समयसीमा स्पष्ट रूप से निर्धारित करें।
अस्थायी सहायता दबाव कम कर सकती है।
दबाव कम होने से निर्णय की गुणवत्ता में सुधार होता है।
यहाँ स्पष्टता अहंकार से बेहतर है।
“भारत लौटने के निर्णय का दृष्टिकोण”
– निर्णय वित्तीय होना चाहिए, भावनात्मक नहीं।
– आय की स्पष्टता महत्वपूर्ण है।
– स्वास्थ्य सेवा तक पहुँच बाद में मायने रखती है।
सहयोग प्रणाली अकेलेपन के जोखिम को कम करती है।
जीवन यापन की लागत में अंतर मायने रखता है।
इस निर्णय के लिए व्यवस्थित विश्लेषण की आवश्यकता है।
भावनात्मक दबाव में निर्णय न लें।
स्पष्टता धीरे-धीरे आएगी।
“ विवाह और भविष्य के खर्चे”
– विवाह से शुरुआत में खर्चे बढ़ते हैं।
इससे भावनात्मक समर्थन भी बढ़ता है।
– दोहरी आय स्थिरता में सहायक हो सकती है।
वित्तीय पारदर्शिता अत्यंत महत्वपूर्ण हो जाती है।
गलत वित्तीय विकल्प रिश्तों में तनाव पैदा करते हैं।
डर के कारण विवाह में जल्दबाजी न करें।
स्थिरता स्वस्थ रिश्तों को आकर्षित करती है।
व्यवस्थित जीवन से आत्मसम्मान बढ़ता है।
“ दीर्घायु और सेवानिवृत्ति के बारे में सोचना”
– आप कई दशकों तक जीवित रह सकते हैं।
आय लंबे समय तक चलने वाली होनी चाहिए।
– प्रारंभिक योजना भविष्य के बोझ को कम करती है।
– देर से शुरुआत करने पर भी अनुशासित बचत की आवश्यकता होती है।
निरंतरता के साथ चक्रवृद्धि ब्याज अभी भी काम करता है।
बयालीस वर्ष की आयु बहुत देर नहीं है।
यह केवल तभी देर होती है जब कोई कार्रवाई नहीं की जाती है।
कार्रवाई परिणाम बदलती है।
• मानसिक स्वास्थ्य और धन का संबंध
• भावनात्मक उपचार वित्तीय अनुशासन को बढ़ावा देता है।
• अपराधबोध और शर्म प्रगति में बाधा डालते हैं।
• आत्म-दंड के बिना अतीत को स्वीकार करें।
• नियंत्रणीय कदमों पर ध्यान केंद्रित करें।
• छोटी-छोटी जीत आत्मविश्वास का पुनर्निर्माण करती हैं।
धन की रिकवरी भावनात्मक रिकवरी भी है।
अपने प्रति दयालु रहें।
प्रगति एक सीधी रेखा में नहीं होती।
• 360 डिग्री सुरक्षा ढांचा
• स्पष्ट ऋण मुक्ति योजना।
• आपातकालीन निधि का निर्माण।
• आय स्थिरता पर ध्यान केंद्रित करना।
• स्वास्थ्य जोखिम सुरक्षा।
• अनुशासित दीर्घकालिक निवेश।
यह ढांचा जीवन को धीरे-धीरे पुनर्निर्मित करता है।
प्रत्येक परत अगली परत का समर्थन करती है।
परतों को छोड़ना पतन का कारण बनता है।
• समय सीमा का लाभ
– आपके पास अभी भी काम करने के वर्ष हैं।
• समय संचय में सहायक होता है।
• वर्तमान स्थिरता बाद में विकास लाती है।
• अनुशासन हमेशा समय से बेहतर होता है।
• धीमी प्रगति भी मंजिल तक पहुंचाती है।
देर से शुरुआत करने वाले अक्सर अनुशासित बचतकर्ता बन जाते हैं।
अनुशासन खोए हुए समय की भरपाई करता है।
यहां आशा यथार्थवादी है।
• प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
– भ्रम की स्थिति में संरचना प्रदान करता है।
• भावनात्मक गलतियों से बचने में मदद करता है।
• धन को जीवन के लक्ष्यों के साथ संरेखित करता है।
• प्रगति की निष्पक्ष समीक्षा करता है।
• दीर्घकालिक जवाबदेही का समर्थन करता है।
आपको पूर्णता की आवश्यकता नहीं है।
आपको निरंतरता और मार्गदर्शन की आवश्यकता है।
यह परिणामों को बदलता है।
• अंत में
– आप असफल नहीं हैं।
आपने कठिन परिस्थितियों का सामना किया है।
ऋण कम करना जिम्मेदारी दर्शाता है।
स्थिरता अभी भी संभव है।
आपका भविष्य सुरक्षित हो सकता है।
यह चरण पुनर्निर्माण का चरण है।
धैर्य से जीवन फिर से स्थिर हो सकता है।
आपकी कहानी अभी खत्म नहीं हुई है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Anu Krishna1759 Answers |Ask - Follow
Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 18, 2025
Asked on - Dec 05, 2025English
प्रिय महोदया,
मैं पढ़ाई में अच्छा छात्र नहीं था और न ही स्कूल और इंजीनियरिंग के दौरान मेरी शैक्षणिक पृष्ठभूमि अच्छी थी।
फिर भी मैंने जैसे-तैसे परीक्षा पास की।
डिग्री पूरी करने के बाद मैंने कई नौकरियों की तलाश की, लेकिन कोई अच्छी नौकरी नहीं मिली। आखिरी नौकरी भी बिना वेतन वाली थी। इसलिए मैंने यूके में पढ़ाई करने का फैसला किया। दो डिप्लोमा करने के बाद मुझे एक स्वास्थ्य सेवा संस्थान में इंटर्नशिप मिली, जो अच्छी चल रही थी। अचानक मेरे माता-पिता ने मेरी शादी मेरे देश की एक लड़की से करने का फैसला किया,
क्योंकि वे उसे पसंद करते थे और हम ज्योतिष में बहुत विश्वास करते हैं। मेरे माता-पिता के अनुसार वह लड़की बहुत आज्ञाकारी और सभ्य थी।
इसलिए मैंने दो बार काम से छुट्टी ली और जाकर शादी कर ली, लेकिन इस वजह से स्वास्थ्य सेवा संस्थान का प्रोजेक्ट मेरी समझ से परे हो गया और मुझे उससे तालमेल बिठाने में मुश्किल हो रही थी। दुर्भाग्य से, एक मीटिंग के दौरान मैनेजर को पता चला कि मेरी इंटर्नशिप का बोझ बहुत ज्यादा था और उन्होंने मुझे नौकरी से निकाल दिया।
इसके बाद मैंने अपने क्षेत्र में नौकरी के लिए आवेदन करने का फैसला किया और जल्द ही मुझे एक नौकरी मिल गई। इसके तुरंत बाद मैंने अपनी पत्नी के लिए स्पाउस वीज़ा के लिए आवेदन किया। हम अक्सर फोन पर झगड़ते थे क्योंकि वह दूसरे शहर में इंटर्नशिप करना चाहती थी। जब भी मैं देर से फोन करता, उसका फोन अक्सर व्यस्त रहता था। मुझे शक होने लगा था। लेकिन कोई बात नहीं, मैंने उसे फोन किया और बताया कि स्पाउस वीज़ा ज़रूर आ जाएगा, इसलिए तैयार रहो।
लगभग दो-तीन महीने तक मैंने उससे बात नहीं की क्योंकि इससे और झगड़ा होता और मैं चाहता था कि उसे यह बात समझ आ जाए।
इस बीच मैं उसके लिए उपहार, जन्मदिन का केक और बहुत कुछ लाता रहा। लेकिन मेरा अनुमान पूरी तरह गलत निकला। जब वीज़ा आया, तो मैंने उसे इंटरव्यू के लिए जाने को कहा, लेकिन उसने अपना इरादा बदल दिया। वह नौकरी के लिए दूसरे शहर चली गई। मैं भी अपने देश वापस गया और उससे पूछताछ की और उसे इंटरव्यू के लिए जाने के लिए आग्रह किया, लेकिन वह मुझसे तलाक चाहती थी और उसने मेरे माता-पिता के खिलाफ तलाक और उत्पीड़न का मामला दर्ज कर दिया।
मैंने पलटवार करने का फैसला किया, जिसमें मेरा बहुत समय बर्बाद हुआ और मेरा पूरा परिवार अवसाद में डूब गया।
अंततः मेरे माता-पिता दबाव में आ गए और मेरी जानकारी के बिना कागजात पर हस्ताक्षर करके उसे जाने देने का फैसला किया।
मैं अपने माता-पिता के इस व्यवहार से पूरी तरह से आहत था और लगभग दो साल तक उनसे कोई संपर्क नहीं रखा।
मेरी माँ का स्वास्थ्य भी बिगड़ रहा था। मैंने अपनी भाभी की मदद लेने का फैसला किया क्योंकि वह भी स्वास्थ्य सेवा क्षेत्र से थीं। मुझे लगा कि वह उनसे बात कर सकती हैं और चीजें आसान बना सकती हैं। लेकिन वह स्वभाव से ही कठोर थीं और बहाने बनाकर मुझे घर से निकाल दिया। मेरा भाई भी मेरे खिलाफ था और मुझसे झगड़ा करता था। मैंने उनसे मिलना बंद करने का फैसला किया। मुझे कुछ सूत्रों से यह भी पता चला कि मेरी पूर्व पत्नी ने किसी और के साथ संबंध बनाए थे और गर्भपात कराया था, हालांकि इसकी अभी पूरी तरह से पुष्टि नहीं हुई है। यह घटना मेरी शादी के तुरंत बाद हुई थी।
अब मेरे माता-पिता चिंतित हैं और वैवाहिक वेबसाइटों पर किसी तलाकशुदा महिला से मेरी शादी करवाने के लिए रोजाना प्रयास कर रहे हैं। वे किसी भी तरह से चाहते हैं कि मेरी शादी हो जाए और मैं आगे बढ़ूँ। लेकिन मुझे यह बहुत मुश्किल लग रहा है, भले ही मैं मन बना लूँ, मुझे वैवाहिक वेबसाइटों पर मिलने वाली लड़कियों में कोई न कोई समस्या जरूर मिल जाती है। या तो कुछ लोगों का रवैया खराब है या कुछ लोग कुछ छुपाते हैं। कुछ लोगों को दिखावे की समस्या है तो कुछ लोगों की शैक्षणिक पृष्ठभूमि कमज़ोर है।
जीवन की इन तमाम समस्याओं के कारण मैं अपना ज्ञान नहीं बढ़ा पाया, इसलिए मुझे गोदाम जैसी छोटी-सी नौकरी में कम वेतन पर संतोष करना पड़ा। वहाँ न तो तरक्की है और न ही पदोन्नति, बस गंदी राजनीति चलती है।
मैंने इस साल ब्रिटेन की नागरिकता के लिए आवेदन किया है, यह सोचकर कि मैं किसी दूसरे देश में जाकर काम कर सकूँ या कुछ समय के लिए भारत वापस जाकर अपने कौशल को निखार सकूँ और फिर अच्छी नौकरी के लिए लौट आऊँ।
मुझे ऐसा लग रहा है जैसे मैं खो गया हूँ और मेरी मदद करने वाला कोई नहीं है। मेरी उम्र भी बढ़ रही है और गोदाम की नौकरी करना मेरे लिए अब मुमकिन नहीं है। मेरा भाई मेरे पिताजी से लगातार संपर्क में है और कहता है कि वह मेरे लिए कोई नौकरी का इंतज़ाम कर देगा, इसलिए चिंता न करें। लेकिन मुझे उसकी मदद लेने का मन नहीं करता।
कृपया सलाह दें।
Ans: प्रिय मुरारी,
मुझे समझ नहीं आ रहा कि आपके माता-पिता उन कागज़ों पर हस्ताक्षर कैसे कर सकते हैं जिनसे आप अपनी पत्नी से अलग हो रहे हैं।
एक बात तो साफ़ है, आप अपने जीवन के बड़े फैसले लेने में ज़रा भी दिलचस्पी नहीं दिखाते। शादी, नौकरी... ये सब आपके लिए मायने रखते हैं और आपको आगे बढ़कर फैसले लेने होंगे; चाहे ये फैसले आपके लिए फ़ायदेमंद हों या नहीं, ये आप समय के साथ समझ जाएंगे।
अभी के लिए, एक स्थिर नौकरी पाने पर ध्यान दें और फिर तय करें कि आप शादी करना चाहते हैं या नहीं। अगर आप भावनात्मक रूप से अनिश्चित बने रहेंगे, तो कोई और आकर आपके लिए सारे फैसले ले लेगा...
शुभकामनाएं!
अनु कृष्णा
माइंड कोच | एनएलपी ट्रेनर | लेखक
विज़िट करें: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: फेसबुक: anukrish07/ और लिंक्डइन: anukrishna-joyofserving/
(more)
मुझे समझ नहीं आ रहा कि आपके माता-पिता उन कागज़ों पर हस्ताक्षर कैसे कर सकते हैं जिनसे आप अपनी पत्नी से अलग हो रहे हैं।
एक बात तो साफ़ है, आप अपने जीवन के बड़े फैसले लेने में ज़रा भी दिलचस्पी नहीं दिखाते। शादी, नौकरी... ये सब आपके लिए मायने रखते हैं और आपको आगे बढ़कर फैसले लेने होंगे; चाहे ये फैसले आपके लिए फ़ायदेमंद हों या नहीं, ये आप समय के साथ समझ जाएंगे।
अभी के लिए, एक स्थिर नौकरी पाने पर ध्यान दें और फिर तय करें कि आप शादी करना चाहते हैं या नहीं। अगर आप भावनात्मक रूप से अनिश्चित बने रहेंगे, तो कोई और आकर आपके लिए सारे फैसले ले लेगा...
शुभकामनाएं!
अनु कृष्णा
माइंड कोच | एनएलपी ट्रेनर | लेखक
विज़िट करें: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: फेसबुक: anukrish07/ और लिंक्डइन: anukrishna-joyofserving/
Dr Dipankar Dutta1843 Answers |Ask - Follow
Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Dec 05, 2025
Asked on - Dec 05, 2025English
प्रिय महोदय,
मैंने एक सामान्य इंजीनियरिंग कॉलेज से बी.टेक. किया, जो ज़्यादा प्रसिद्ध नहीं था। वहाँ पढ़ाई अच्छी नहीं थी, इसलिए मैंने अच्छी पढ़ाई नहीं की।
मैंने कोडिंग सीखने की पूरी कोशिश की, जिसमें HTML, CSS, जावास्क्रिप्ट, रिएक्ट JS, DBA, PHP जैसी सभी तकनीकें शामिल थीं, क्योंकि मैं एक वेब डेवलपर बनना चाहता था।
लेकिन HTML और CSS के अलावा मेरे दिमाग में कुछ भी नहीं आता था। मुझे ऐसी भाषा समझ नहीं आती जिसमें ज़्यादा जटिलताएँ हों। क्या यह मेरे अनुभव की कमी की वजह से है
या पर्याप्त समय न दे पाने की वजह से? मुझे यकीन नहीं है।
मैंने कई ऑनलाइन कोर्स किए और विदेश में डिप्लोमा करने की भी कोशिश की, जो किसी तरह पास हो गया।
मैंने हाल ही में एंड्रॉइड डेवलपमेंट का कोर्स किया क्योंकि मुझे ऐप्स पसंद हैं, लेकिन पढ़ाई इतनी तेज़ थी कि मैं कुछ भी याद नहीं रख पाया। नोट्स लेने का भी समय नहीं मिला।
कोर्स के दौरान मैंने असाइनमेंट किए और कोड समझा क्योंकि मुझे पास होना ही था, लेकिन कोर्स खत्म होने के बाद
मैं सब कुछ भूल जाता हूँ। मैंने कई इंटरव्यू दिए। उनमें से कुछ तो मुझे मिल भी गए, लेकिन मैं अच्छा प्रदर्शन नहीं कर पाया, इसलिए उन्होंने मुझे जाने दिया।
अब एआई के तेज़ी से बढ़ते चलन और नौकरी बाज़ार की ख़राब हालत के कारण, मैं दोबारा सोच रहा हूँ कि क्या पढ़ाई जारी रखूँ या यह सिर्फ़
समय की बर्बादी है। पिछले तीन सालों से मैं मज़दूरी जैसी नौकरी कर रहा हूँ, जिससे मुझे गुज़ारा करने और अपने ख़र्चों को पूरा करने के लिए कुछ नहीं मिलता।
मैं सब कुछ सीखना चाहता हूँ, लेकिन जैसे ही मैं कंप्यूटर के सामने बैठता हूँ, मैं संगीत सुनने लगता हूँ या कुछ और पढ़ने लगता हूँ।
मुझे ज़्यादा ध्यान केंद्रित करने के लिए क्या करना चाहिए? मुझे खुद पर भरोसा करने के लिए क्या करना चाहिए?
क्या आज की दुनिया में आईटी की अभी भी गुंजाइश है?
कृपया सलाह दें।
Ans: आपकी कहानी असफलता नहीं दर्शाती।
यह दृढ़ता, प्रयास और सुधार की इच्छा दर्शाती है।
ज़्यादातर लोग हार मान लेते हैं।
आपने नहीं मानी।
इसका मतलब है कि आप सफल होंगे - लेकिन सही तरीके से, पुराने तरीके से नहीं।
(more)
यह दृढ़ता, प्रयास और सुधार की इच्छा दर्शाती है।
ज़्यादातर लोग हार मान लेते हैं।
आपने नहीं मानी।
इसका मतलब है कि आप सफल होंगे - लेकिन सही तरीके से, पुराने तरीके से नहीं।