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57 वर्षीय निवेशक ने सेवानिवृत्ति के लिए SWP सलाह मांगी: '30 लाख का निवेश कैसे करें?'

Milind Vadjikar | Answer |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 12, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Question by BISWAJIT on Jun 26, 2023English

Money

सर, मेरी उम्र 57 साल है। 1 साल के अंदर ही मैं रिटायर हो जाऊंगा। तो कृपया मुझे गाइड करें कि मैं SWP सिस्टम में 30 लाख कैसे निवेश करूं और मुझे यहां से कितना रिटर्न मिलेगा। साथ ही मैं आपसे अनुरोध करता हूं कि आप मुझे बताएं कि मैं किस म्यूचुअल फंड में निवेश करूं।

Ans: आप कंजर्वेटिव हाइब्रिड (ऋण उन्मुख) फंड में एकमुश्त 30 लाख का निवेश कर सकते हैं। 5 साल के रिटर्न के आधार पर कोटक हाइब्रिड डेट फंड और एसबीआई कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड 2 सिफारिशें हैं।

यह बेहतर होगा कि आप इस फंड में 5 साल तक निवेश करें और कॉर्पस को बढ़ने दें। 5 साल बाद आप लगभग 50 लाख (10%+ रिटर्न मान लिया गया) के कॉर्पस की उम्मीद कर सकते हैं

फिर आप 5% प्रति वर्ष की दर से अपना SWP शुरू कर सकते हैं जो लगभग 21K के मासिक भुगतान में तब्दील हो जाएगा।

हालांकि अगर आपको तुरंत पेंशन की जरूरत है तो आप PO मासिक आय योजना (7.4% दर; 5 साल की अवधि) में अपने नाम पर 9 लाख तक और अपने जीवनसाथी या परिवार के किसी अन्य सदस्य के नाम पर 9 लाख तक निवेश कर सकते हैं। यह एक सुरक्षित योजना है क्योंकि इसे भारत सरकार द्वारा समर्थित किया गया है। शेष 12 लाख के लिए आप प्रतिष्ठित बैंकों में 4 लाख के 3 FD कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यानपूर्वक पढ़ें

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Ramalingam Kalirajan |9466 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Question by Sunil - Apr 21, 2024English

Money

नमस्कार, मैं सुनील मिश्रा, उम्र 60 वर्ष है। मैं SWP के अंतर्गत 5 से 10 वर्ष की लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में 40 लाख रुपये का निवेश करना चाहता हूं। चूंकि मैं सेवानिवृत्त व्यक्ति हूं, इसलिए निवेश योजना मध्यम से कम जोखिम वाली होनी चाहिए। मैंने पहले ही वरिष्ठ नागरिक योजनाओं में एफडी में 30 लाख रुपये का निवेश किया है।

Ans: नमस्ते सुनील, रिटायरमेंट की ओर बढ़ते हुए आपकी निवेश योजनाओं के बारे में सुनकर बहुत अच्छा लगा। मध्यम से कम जोखिम वाले विकल्पों की तलाश करने का आपका सतर्क दृष्टिकोण विवेकपूर्ण है, खासकर आपके जीवन के चरण को देखते हुए।

सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के माध्यम से लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड में 40 लाख का निवेश करना एक समझदारी भरी रणनीति है। SWP आपको अपने मूलधन को निवेशित रखते हुए नियमित भुगतान प्राप्त करने की अनुमति देता है, जिससे संभावित रूप से समय के साथ रिटर्न मिलता है।

अपनी जोखिम सहनशीलता को देखते हुए, अपने निवेश को बैलेंस्ड फंड और डेट फंड के मिश्रण में आवंटित करने पर विचार करें। बैलेंस्ड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो विकास की संभावना के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, डेट फंड मुख्य रूप से फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो कम जोखिम लेकिन स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

जैसा कि आपने पहले ही वरिष्ठ नागरिक योजनाओं में एक हिस्सा निवेश किया है, आपका म्यूचुअल फंड निवेश अतिरिक्त विकास क्षमता प्रदान करके इसे पूरक कर सकता है। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो आवंटन को समायोजित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

याद रखें, विकास की तलाश करते समय, जीवन के इस चरण में पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। अपने निवेशों में विविधता लाकर और मध्यम से कम जोखिम वाले विकल्पों को चुनकर, आप सेवानिवृत्ति में अपनी वित्तीय भलाई की रक्षा करते हुए स्थिर आय का लक्ष्य बना सकते हैं।

Ramalingam Kalirajan |9466 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Question by Jagannath - Jun 20, 2024English

Money

मैं जुलाई 2024 में सेवानिवृत्त हो जाऊंगा। मैं नियमित आय के लिए SWP के माध्यम से 50 लाख का निवेश करने की योजना बना रहा हूं। मुझे कहां निवेश करना चाहिए यानी कौन से म्यूचुअल फंड और किस अनुपात में। मेरी निवेशित पूंजी 10 साल की अवधि में पर्याप्त रूप से बढ़ने के लिए मुझे कितना निकासी प्रतिशत रखना चाहिए। जगन्नाथ खुंटिया

Ans: आप जुलाई 2024 में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं।

आप SWP के ज़रिए नियमित आय के लिए 50 लाख रुपये निवेश करना चाहते हैं।

आप चाहते हैं कि आपकी पूंजी 10 साल में बढ़े।

आपको एक संतुलित निवेश योजना की ज़रूरत है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

SWP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।

यह एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान करता है।

यह पारंपरिक विकल्पों की तुलना में कर-कुशल है।

निवेश आवंटन

अपने 50 लाख रुपये के निवेश में विविधता लाएँ।

अलग-अलग म्यूचुअल फंड श्रेणियों में फंड आवंटित करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

वे लंबी अवधि में 10-12% रिटर्न दे सकते हैं।

अपने कॉर्पस का 60% यहाँ आवंटित करने पर विचार करें।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड

हाइब्रिड फंड जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं।

वे इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।

अपने कॉर्पस का 30% यहाँ आवंटित करने पर विचार करें।

डेट म्यूचुअल फंड

डेट फंड स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।

वे इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

अपने कोष का 10% यहाँ आवंटित करने पर विचार करें।

इंडेक्स फंड से बचना

इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार को ट्रैक करते हैं।

उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है, जो रिटर्न को सीमित कर सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इसके लिए विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

वे व्यक्तिगत सलाह और निरंतर सहायता प्रदान करते हैं।

निकासी प्रतिशत

एक सुरक्षित निकासी दर 4-5% प्रति वर्ष है।

यह सुनिश्चित करता है कि आपकी पूंजी समय के साथ बढ़ती रहे।

50 लाख रुपये के लिए, 4% निकासी प्रति वर्ष 2 लाख रुपये के बराबर है।

कर दक्षता

इक्विटी फंड दीर्घकालिक लाभ के लिए कर-कुशल हैं।

हाइब्रिड फंड भी अनुकूल कर उपचार प्रदान करते हैं।

डेट फंड कम कर दक्षता के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

नियमित समीक्षा

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

बाजार के प्रदर्शन के आधार पर आवंटन समायोजित करें।

अनुकूलित रणनीतियों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपके निवेश में वृद्धि और स्थिरता का संतुलन होना चाहिए।

इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड में विविधता लाएं।

सुरक्षित निकासी दर और पेशेवर मार्गदर्शन दीर्घकालिक वृद्धि सुनिश्चित करते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Vivek Lala | Answer |Ask -Follow

Tax, MF Expert - Answered on Oct 25, 2024

Question by RMA - Oct 18, 2024English

Money

मैं 63 वर्षीय वरिष्ठ नागरिक हूँ, मैं अपने मासिक खर्च के लिए लगभग 1 लाख प्रति माह प्राप्त करना चाहता हूँ। जानना चाहता हूँ कि SWP में म्यूचुअल फंड में कितनी राशि निवेश करनी है। कृपया निवेश करने के लिए म्यूचुअल फंड का नाम सुझाएँ। निवेश की कितनी अवधि के बाद मैं अपने खाते में SWP राशि प्राप्त कर पाऊँगा।

Ans: नमस्ते, मुझे खुशी है कि आपको SWP का ज्ञान है और आपने इसके लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना समझदारी भरा फैसला लिया है।
1 लाख प्रति माह के SWP के लिए आपको 2 करोड़ निवेश करने होंगे (SWP दर 6% है)
आपकी उम्र को देखते हुए और चूँकि मुझे आपके अन्य निवेशों की समझ नहीं है, इसलिए आपको एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाना चाहिए
निम्नलिखित फंडों को सूचीबद्ध करना है, जिन्हें हमें 10 से 20 सप्ताह के STP का उपयोग करके निवेश करना है:
एग्रेसिव हाइब्रिड - 10%
लार्ज और मिड कैप - 20%
मल्टीकैप - 20%
मिड कैप - 20%
स्मॉल कैप - 20%
थीमैटिक फंड - 10%
STP पूरी तरह से तैयार होने पर SWP शुरू किया जा सकता है

कृपया मुझे मेरे लिंक्डइन प्रोफाइल पर इस पर अपने विचार बताएं, मेरी प्रोफाइल संलग्न करें : https://www.linkedin.com/in/ca-vivek-lala-21a2038b?utm_source=share&utm_campaign=share_via&utm_content=profile&utm_medium=android_app

Ramalingam Kalirajan |9466 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 14, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024English

Money

मेरे पास 60 लाख रुपये का कोष है (कई एमएफ/यूलिप आदि से)... क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि जनवरी 2025 से 60,000 रुपये की नियमित मासिक आय प्राप्त करने के लिए SWP में कैसे निवेश किया जाए? मेरी वर्तमान आयु 52 वर्ष है.. या आप मुझे सुझाव दे सकते हैं कि मेरे लिए क्या अच्छा है.. कृपया।

Ans: सही निवेश रणनीति के साथ एक स्थिर और सुरक्षित मासिक आय योजना बनाना संभव है। एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) आपकी पूंजी को बहुत तेज़ी से खत्म किए बिना लगातार आय सुनिश्चित करने में मदद कर सकती है। यहाँ आपकी ज़रूरतों के हिसाब से एक व्यापक, 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है।

चरण 1: स्पष्ट मासिक आय लक्ष्य स्थापित करना
मासिक आय का लक्ष्य:

आपका लक्ष्य जनवरी 2025 से 60,000 रुपये प्रति माह प्राप्त करना है।
इसका मतलब है कि आपको सालाना 7.2 लाख रुपये की ज़रूरत होगी।
मुद्रास्फीति पर विचार:

चूँकि आप केवल 52 वर्ष के हैं, इसलिए मुद्रास्फीति से निपटने के लिए एक छोटी वार्षिक वृद्धि पर विचार करें।
मुद्रास्फीति के साथ बने रहने से लंबी अवधि में क्रय शक्ति सुनिश्चित होगी।
चरण 2: एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करना
म्यूचुअल फंड में एक SWP नियमित मासिक आय प्रदान कर सकता है जबकि मूल राशि को यथासंभव संरक्षित किया जा सकता है।

सही फंड चुनना:

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट एक्सपोजर को एडजस्ट करते हैं, जोखिम के साथ रिटर्न को संतुलित करते हैं।
हाइब्रिड फंड: ये इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करके स्थिरता और विकास का मिश्रण प्रदान करते हैं।
इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचना:

इंडेक्स फंड में सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है, जो अस्थिर बाजारों में लचीलेपन को सीमित करता है।
डायरेक्ट फंड में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी होती है, जिससे दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से पूरा करना मुश्किल हो सकता है।
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के माध्यम से नियमित फंड का चयन उचित प्रबंधन सुनिश्चित करता है।
कर दक्षता:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि के लिए निवेश करने पर कर लाभ होता है।
नवीनतम कर नियमों के तहत, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है, जिससे लंबी अवधि के लिए निवेश करना अधिक फायदेमंद होता है।
चरण 3: मासिक आय स्थिरता के लिए पोर्टफोलियो आवंटन
इक्विटी आवंटन:

लगभग 40-50% इक्विटी-उन्मुख फंडों में आवंटित करने से दीर्घकालिक विकास मिल सकता है।
इक्विटी उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करती है, जो मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करती है।
ऋण आवंटन:

शेष 50-60% को डेट म्यूचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है, जो स्थिरता और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।
ऋण फंड जोखिम को कम करेंगे और मासिक आय को अधिक अनुमानित बनाएंगे।
लाभांश का पुनर्निवेश:

बेहतर चक्रवृद्धि के लिए फंड के भीतर विकास विकल्प चुनें।
एक SWP मासिक राशि निकाल सकता है, जिससे लाभांश का पुनर्निवेश अनावश्यक हो जाता है।
बाजार स्थितियों के लिए समायोजन:

आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बाजार स्थितियों के आधार पर आवंटन को समायोजित करने में मदद कर सकता है।
आवंटन में यह लचीलापन अस्थिर अवधि के दौरान विशेष रूप से मूल्यवान है।
चरण 4: SWP के माध्यम से संरचित मासिक आय
SWP की स्थापना:

अपनी 60,000 रुपये प्रति माह की आवश्यकता के अनुसार जनवरी 2025 से निकासी शुरू करें।
स्थिरता के लिए हर महीने एक निश्चित तिथि पर निकासी निर्धारित की जा सकती है।
पूंजी की सुरक्षा:

सावधानीपूर्वक प्रबंधन के साथ, SWP बहुत जल्दी पूंजी को खत्म किए बिना मासिक आय को बनाए रखेगा।
आपके प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा नियमित समीक्षा पूंजी दीर्घायु बनाए रखने के लिए आपकी निकासी दर को अनुकूलित करेगी।
चरण 5: आपातकालीन निधि आवंटन
तरलता का महत्व:

अप्रत्याशित खर्चों के लिए अपने निवेश कोष से अलग एक आपातकालीन निधि रखना महत्वपूर्ण है।
6-12 महीने के खर्च के बराबर राशि लिक्विड फंड या उच्च-उपज बचत खाते में अलग रखनी चाहिए।
SWP में व्यवधान से बचना:

आपातकालीन निधि रखने से, आप अप्रत्याशित समय के दौरान अपने SWP या निवेश कोष में से पैसे निकालने से बचते हैं।
चरण 6: पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन
समय-समय पर पोर्टफोलियो समीक्षा:

नियमित निगरानी यह सुनिश्चित करने में मदद करती है कि SWP आपके मासिक आय लक्ष्यों को पूरा कर रहा है।
बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत वित्तीय ज़रूरतें समय के साथ बदल सकती हैं, जिसके लिए समायोजन की आवश्यकता होती है।
एसेट एलोकेशन को पुनर्संतुलित करना:

समय-समय पर इक्विटी और डेट के हिस्सों को पुनर्संतुलित करने से आदर्श जोखिम-वापसी संतुलन बनाए रखने में मदद मिलती है।

आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पूंजी और आय स्थिरता को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन में सहायता कर सकता है।

चरण 7: आम नुकसानों से बचना

उच्च जोखिम वाले निवेशों से बचें:

आक्रामक इक्विटी निवेशों से बचें, जिससे नुकसान हो सकता है।

अपने जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित संतुलित पोर्टफोलियो पर टिके रहें।

निकासी दरों का अधिक अनुमान न लगाएं:

हर महीने बहुत अधिक राशि निकालने से पूंजी जल्दी खत्म हो सकती है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आय को दीर्घकालिक बनाए रखने के लिए एक सुरक्षित निकासी दर की गणना कर सकता है।

प्रत्यक्ष निवेश से बचें:

प्रत्यक्ष निवेश में स्थिर आय के लिए आवश्यक मार्गदर्शन और विशेषज्ञता का अभाव होता है।

एक संरचित दृष्टिकोण के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा प्रबंधित नियमित फंड का विकल्प चुनें।

चरण 8: स्वास्थ्य और जीवन बीमा संबंधी विचार

स्वास्थ्य बीमा कवरेज:

जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचते हैं, चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा आवश्यक हो जाता है।

सुनिश्चित करें कि आपके पास एक व्यापक योजना है जो आपके SWP को प्रभावित किए बिना स्वास्थ्य सेवा की जरूरतों को पूरा करती है।

जीवन बीमा की समीक्षा:

यदि आपके पास यूलिप या एलआईसी निवेश-सह-बीमा पॉलिसी है, तो बेहतर निवेश विकल्पों के लिए उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।
बचाए गए प्रीमियम को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश किया जा सकता है, ताकि आपकी SWP आय को और अधिक सहारा मिल सके।
चरण 9: SWP से परे भविष्य की योजना बनाना
सेवानिवृत्ति योजना:

जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को प्रभावित करती है। अपने SWP की समय-समय पर समीक्षा और समायोजन सुनिश्चित करें।
अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से खर्चों में वृद्धि के साथ आय को समायोजित करने के तरीकों पर चर्चा करें।
अपनी दीर्घकालिक आवश्यकताओं पर विचार करें:

चिकित्सा लागत या यात्रा जैसे संभावित भविष्य के खर्चों को ध्यान में रखें।
एक अच्छी तरह से नियोजित SWP ज़रूरत पड़ने पर अतिरिक्त निकासी के लिए लचीलापन प्रदान करेगा।
अंतिम जानकारी
एक अच्छी तरह से नियोजित SWP के साथ, आप अपनी पूंजी को बहुत जल्दी खत्म किए बिना प्रति माह 60,000 रुपये की स्थिर आय का आनंद ले सकते हैं। सही फंड चुनकर, इक्विटी और डेट को संतुलित करके और एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके, आप न्यूनतम जोखिम के साथ लगातार आय प्राप्त करेंगे। समय-समय पर समीक्षा और समायोजन सुनिश्चित करेंगे कि आपके निवेश आपकी ज़रूरतों के अनुरूप रहें, जिससे रिटायरमेंट में आपको मानसिक शांति मिले।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |9466 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 12, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 46 साल का हूँ। स्वास्थ्य कारणों से बेरोजगार हूँ। मेरे पास 28 लाख रुपए हैं, जिन्हें मैं SWP में निवेश करना चाहता हूँ। मुझे हर महीने 35000 रुपए की जरूरत है। मेरे पास कितना समय है, इससे पहले कि मेरा फंड खत्म हो जाए? इसका अधिकतम लाभ उठाने के लिए मुझे किस तरह निवेश करना चाहिए? मैं चाहता हूँ कि मेरे फंड में भी बढ़ोतरी हो और यह कम से कम मेरी 35000 रुपए की जरूरत के अनुरूप हो। अगर मैं एकमुश्त निवेश करता हूँ, तो मुझे अधिक यूनिट्स मिलती हैं और अगर मैं SIP का रास्ता अपनाता हूँ, तो यह बाजार की अस्थिरता को कम कर सकता है। वर्तमान बाजार परिदृश्य को देखते हुए मेरा मानना है कि उचित रिटर्न देखने में कुछ साल लग सकते हैं। मैं पूरे फंड को एग्रेसिव डेट फंड में जमा करने और फिर सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में SIP करने के बारे में भी सोच रहा था। इन परिस्थितियों में कृपया फंड के नाम भी बताएँ। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: आप 46 वर्ष के हैं और स्वास्थ्य कारणों से बेरोजगार हैं। आपको अपने निवेश से हर महीने 35,000 रुपये की जरूरत है। आपका लक्ष्य अपने फंड को लंबे समय तक बनाए रखना है और साथ ही वृद्धि की अनुमति देना है।

आइए हम आपके विकल्पों का विश्लेषण करें और एक योजना बनाएं।

अपनी आवश्यकता का आकलन करें
आपको प्रति वर्ष 4.2 लाख रुपये (35,000 x 12 महीने) की आवश्यकता है।

आपका कोष 28 लाख रुपये है।

यदि आप वृद्धि के बिना सालाना 4.2 लाख रुपये निकालते हैं, तो आपका कोष 7 साल से कम समय तक चलेगा।

आपको लंबी अवधि के लिए निकासी को बनाए रखने के लिए वृद्धि की आवश्यकता है।

उच्च SWP दर के साथ चुनौतियाँ
15% प्रति वर्ष (28 लाख रुपये से 4.2 लाख रुपये) का SWP बहुत अधिक है।

सुरक्षित निकासी दरें आमतौर पर प्रति वर्ष 4-6% होती हैं।

उच्च निकासी दर आपके कोष को तेज़ी से खत्म कर देगी।

SWP के लिए निवेश रणनीति
विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए आपको इक्विटी और ऋण के मिश्रण की आवश्यकता है।

चरण 1: कॉर्पस को समझदारी से आवंटित करें
इक्विटी (50%): विकास के लिए निवेश करें।
ऋण (50%): निकासी के अगले 5-6 वर्षों के लिए फंड रखें।
यह दृष्टिकोण दीर्घकालिक प्रशंसा की अनुमति देते हुए स्थिरता बनाए रखने में मदद करता है।

चरण 2: ऋण फंड से SWP
अस्थिर इक्विटी निवेश से निकासी से बचने के लिए ऋण फंड से अपना SWP शुरू करें।

ऋण फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और अल्पकालिक जोखिम को कम करते हैं।

यह सुनिश्चित करता है कि आपके इक्विटी निवेश को बढ़ने का समय मिले।

चरण 3: इक्विटी में व्यवस्थित स्थानांतरण
विविधीकरण के लिए अपने इक्विटी आवंटन को फ्लेक्सी-कैप या मल्टी-कैप फंड में रखें।

ऋण फंड से इक्विटी फंड में व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (एसटीपी) में निवेश करें।

यह बाजार समय जोखिम को कम करता है और अस्थिरता को संतुलित करता है।

अपेक्षित कॉर्पस दीर्घायु
यदि आपका पोर्टफोलियो सालाना 8-10% की दर से बढ़ता है, तो आपके फंड 10-12 साल तक चल सकते हैं।

अगर बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है, तो आपके फंड लंबे समय तक चल सकते हैं।

कम निकासी दर स्थिरता को और बढ़ाएगी।

अपने कोष को बनाए रखने के लिए वैकल्पिक विकल्प
निकासी कम करें: यदि संभव हो, तो मासिक खर्च को 25,000-30,000 रुपये तक कम करें।

अंशकालिक आय: यदि स्वास्थ्य अनुमति देता है, तो घर से काम करने या निष्क्रिय आय विकल्पों का पता लगाएं।

चिकित्सा आपातकालीन निधि: चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए कम से कम 2 लाख रुपये अलग रखें।

निवेश की समीक्षा करें: विकास और स्थिरता बनाए रखने के लिए हर साल पुनर्संतुलन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निकासी दर अधिक है।

एक संतुलित इक्विटी-ऋण दृष्टिकोण आपके कोष की दीर्घायु को बढ़ा सकता है।

बेहतर रिटर्न के लिए डेट फंड से SWP और इक्विटी में STP का उपयोग करें।

स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से पोर्टफोलियो की निगरानी करें।

यदि संभव हो, तो कोष को लंबे समय तक बनाए रखने के लिए निकासी को थोड़ा कम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Career Counsellor - Answered on Jul 08, 2025

Question by Shreyansh - Jul 08, 2025English

Career

मुझे आईटीईआर एसओए में सीएसई कोर 18-19 लाख ट्यूशन फीस + डोनेशन पर मिल रहा है और हिट हल्दिया में 15-16 लाख ट्यूशन फीस + डोनेशन और टेक्नो मेन साल्ट लेक में 15-16 लाख रुपये पर समान टी + डी और आईईएम कोलकाता में 15-16 लाख ट्यूशन फीस + डोनेशन मिल रहा है, इन सभी में मुझे सीएसई कोर ब्रांच मिल रही है कृपया मेरी मदद करें कि मुझे कौन सी शाखा चुननी चाहिए

Ans: सभी चार संस्थानों के पास एआईसीटीई की मंजूरी है और वे मजबूत शैक्षणिक साख रखते हैं, जिसमें आईटीईआर-एसओए (एबीईटी- और एनबीए-मान्यता प्राप्त) पीएचडी संकाय के तहत एक कठोर पाठ्यक्रम, 47 विशेष कंप्यूटिंग प्रयोगशालाएं, 104 कॉर्पोरेट एमओयू और सीएसई स्नातकों के लिए 91% प्लेसमेंट स्थिरता प्रदान करता है। एचआईटी हल्दिया के सीएसई कार्यक्रम को एनएएसी ए-मान्यता, आधुनिक सॉफ्टवेयर और नेटवर्किंग लैब, एनआईआरएफ-मान्यता प्राप्त भागीदारी के माध्यम से अनिवार्य उद्योग इंटर्नशिप और 2023 में 208 सीएसई छात्रों के साथ 91% औसत प्लेसमेंट दर का लाभ मिलता है। टेक्नो मेन साल्ट लेक एआई/एमएल और क्लाउड कंप्यूटिंग लैब में एनबीए-संरेखित सीएसई पाठ्यक्रम, सक्रिय उद्योग सहयोग प्रदान करता है और 2023 में 90.07% सीएसई प्लेसमेंट दर हासिल की है। आईईएम कोलकाता की सीएसई कोर शाखा, जिसे एनबीए और एनएएसी ए द्वारा अनुमोदित किया गया है, में एआई/एमएल और साइबर सुरक्षा लैब, व्यापक प्रशिक्षण और 2024 में ₹6 एलपीए के औसत पैकेज के साथ लगभग 90% प्लेसमेंट स्थिरता दर्ज की गई है। प्रत्येक संस्थान व्यापक तकनीकी शिक्षा और रोजगार क्षमता का समर्थन करने के लिए समर्पित प्लेसमेंट सेल, संरचित इंटर्नशिप, निरंतर उद्योग जुड़ाव और आधुनिक बुनियादी ढाँचा प्रदान करता है। शीर्ष-स्तरीय वैश्विक मान्यता, महानगरीय भर्तीकर्ता जुड़ाव और सिद्ध 91% CSE प्लेसमेंट रिकॉर्ड के लिए, ITER-SOA CSE की सिफारिश की जाती है। यदि ग्रामीण फीस मजबूत कोर-आईटी प्लेसमेंट को उचित ठहराती है, तो HIT हल्दिया CSE चुनें। थोड़े कम लेकिन ठोस प्लेसमेंट के साथ संतुलित लैब एक्सपोजर के लिए, टेक्नो मेन साल्ट लेक CSE चुनें। लगातार औसत पैकेज के साथ लागत प्रभावी प्रशिक्षण के लिए, IEM कोलकाता CSE चुनें। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Radheshyam Zanwar |5016 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 08, 2025

Question by Kalpana - Jul 08, 2025English

Career

नमस्कार सर, क्या एनआईटी वारंगल में केमिकल इंजीनियरिंग एक अच्छा विकल्प है?

Ans: नमस्ते कल्पना
यह एक अच्छा विकल्प है, लेकिन नंबर एक नहीं है। आम तौर पर, एनआईटी त्रिची केमिकल इंजीनियरिंग के लिए अधिक लोकप्रिय है। फिर भी, आप बिना किसी विचार के इसके साथ जा सकते हैं। उत्कृष्टता प्राप्त करने के लिए कड़ी मेहनत करें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |5016 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jul 08, 2025English

Career

मेरे बेटे को IAT में 61,000वीं रैंक मिली है, क्या किसी नए ISSER में प्रवेश पाने का कोई दुर्लभ मौका है?

Ans: नमस्ते प्रिय।
संभावनाएँ बहुत कम हैं। अन्य विकल्प तलाशें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |5016 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jul 08, 2025English

Career

मेरे बेटे को 99.34 परसेंटाइल मिले हैं, कृपया बताएं उसे कौन सा कॉलेज मिला है? बीटेक कंप्यूटर साइंस

Ans: नमस्ते प्रिय।
हाँ। आपके बेटे के पास टियर 1 कॉलेजों में सीएसई प्राप्त करने की उज्ज्वल संभावना है। वर्तमान में, मैं आपको कॉलेजों की सूची प्रदान करने में असमर्थ हूँ। क्षमा करें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |5016 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jul 08, 2025English

Career

सामान्य श्रेणी और ईडब्ल्यूएस श्रेणी सीईटी में प्रतिशत - 94 प्रतिशत कृपया सांगली से मुंबई तक कुछ अच्छे कॉलेज सुझाएँ

Ans: नमस्ते प्रिय।

आपके पास एक अच्छे कॉलेज में सीट पाने का मौका है। आपको तकनीकी शाखाओं पर समझौता करना पड़ सकता है। वर्तमान में, मैं आपको कॉलेजों की सूची प्रदान करने में असमर्थ हूँ। क्षमा करें।

शुभकामनाएँ।

अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |5016 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jul 08, 2025English

Career

नमस्ते, वीआईटी, वेल्लोर में श्रेणी 1 में सीएसई शाखा में प्रवेश के लिए कितनी रैंक पर विचार किया जाता है?

Ans: नमस्ते प्रिय। मैं निजी विश्वविद्यालयों की रैंक, प्रवेश और काउंसलिंग प्रक्रिया का अनुमान लगाने में असमर्थ हूँ। क्षमा करें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |5016 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 08, 2025

Question by Sn - Jul 08, 2025English

Career

बिट्स आरएमआईटी 2+2 ईसीई कार्यक्रम बनाम एलएनएमआईआईटी सीसीई

Ans: नमस्ते प्रिय।
यदि संभव हो तो 2+2 कार्यक्रम को प्राथमिकता दें। अंतिम निर्णय आपका होगा।

शुभकामनाएँ।
यदि आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |9466 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jun 17, 2025English

Money

कृपया मुझे अपने म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में कुछ गंभीर मदद चाहिए। अभी मेरे पास 5k SIP के साथ icici प्रूडेंशियल इंफ्रास्ट्रक्चर डायरेक्ट ग्रोथ फंड और 13.5k SIP के साथ टाटा डिजिटल इंडिया फंड डायरेक्ट ग्रोथ है। अब तक मैंने 2 लाख (आज के अनुसार) के कुल रिटर्न के साथ 6.84 लाख का निवेश किया है। इसके अलावा हर 6 महीने में 1k का स्टेप अप है। यहाँ मेरे पास फंड चुनने और सबसे अच्छी ग्रोथ के साथ-साथ सुरक्षित ग्रोथ के लिए कोई गाइड नहीं है। कृपया मेरी मदद करें।

Ans: बिना मार्गदर्शन के SIP शुरू करना अभी भी एक साहसी कदम है। आपने काम करने का फैसला किया। यह मूल्यवान है।

आपने पहले ही 6.84 लाख रुपये का निवेश किया है। आपको 2 लाख रुपये का लाभ हुआ है। यह सकारात्मक है। लेकिन अब आपके फंड विकल्पों और रणनीति को परिष्कृत करने की आवश्यकता है। हम सब कुछ सावधानीपूर्वक आंकलन करेंगे और आपकी योजना में सुधार करेंगे।

यह उत्तर आपके पूरे पोर्टफोलियो को कवर करेगा। आपको पूर्ण 360-डिग्री समाधान मिलेगा।

अपने वर्तमान फंड चयन पर एक त्वरित नज़र

आप इनमें निवेश कर रहे हैं:

एक बुनियादी ढाँचा-केंद्रित फंड।

एक डिजिटल तकनीक-केंद्रित फंड।

ये दोनों फंड सेक्टर फंड हैं। सेक्टर फंड केंद्रित हैं। इसका मतलब है:

वे अर्थव्यवस्था के केवल एक हिस्से पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

वे विभिन्न क्षेत्रों में विविधता नहीं लाते हैं।

वे थोड़े समय के लिए बहुत अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं।

लेकिन वे सेक्टर में गिरावट के दौरान बुरी तरह गिर भी जाते हैं।

आप केवल दो विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करते हैं। इससे जोखिम बहुत अधिक होता है। साथ ही, दोनों ही डायरेक्ट प्लान हैं। आइए चर्चा करें कि यह क्यों मायने रखता है।

डायरेक्ट प्लान आदर्श क्यों नहीं हो सकते हैं

डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन उनमें पेशेवर सहायता की कमी होती है। यहाँ मुख्य मुद्दे हैं:

अपने लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त फंड चुनने में कोई मदद नहीं।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान कोई मार्गदर्शन नहीं।

पोर्टफोलियो में कोई आवधिक समीक्षा या सुधार नहीं।

कर या पुनर्संतुलन में कोई मदद नहीं।

भय या लालच के दौर में कोई व्यवहारिक सहायता नहीं।

आप अकेले रह जाते हैं। इससे गलत निर्णय हो सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं पर स्विच करें। लाभों में शामिल हैं:

उचित जोखिम प्रोफाइलिंग।

व्यक्तिगत फंड विकल्प।

निरंतर निगरानी।

अस्थिर समय में भावनात्मक प्रबंधन।

लंबे समय तक मन की शांति।

अतिरिक्त लागत मजबूत समर्थन के लिए भुगतान करती है। और यह अक्सर बेहतर रिटर्न की ओर ले जाती है।

आज आपके पोर्टफोलियो में क्या कमी है

आइए अब आकलन करें कि क्या कमी है:

कोई लार्ज कैप या फ्लेक्सीकैप एक्सपोजर नहीं।

कोई सक्रिय रूप से प्रबंधित डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड नहीं।

स्थिरता के लिए कोई ऋण एक्सपोजर नहीं।

कोई हाइब्रिड या मल्टी-एसेट मिक्स नहीं।

कोई उचित एसेट एलोकेशन नहीं।

पूरा निवेश दो सेक्टरों पर निर्भर करता है।

कोई वित्तीय लक्ष्य योजना नहीं।

यह किसी भी निवेशक के लिए जोखिम भरा है। भले ही अभी अच्छा रिटर्न हो, लेकिन यह लंबे समय तक नहीं रह सकता।

सेक्टर फंड को सावधानी से क्यों संभालना चाहिए

सेक्टर फंड विशिष्ट बाजार चक्रों में अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं। लेकिन वे मुख्य पोर्टफोलियो के लिए नहीं हैं। वे केवल उन्नत निवेशकों के लिए हैं।

सेक्टर फंड के साथ समस्याएँ:

एक सेक्टर की वृद्धि तक सीमित।

यदि वह सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है तो जोखिम भरा।

बहुत अस्थिर और चक्रीय प्रकृति का।

बारीकी से निगरानी और समय पर बाहर निकलने की आवश्यकता है।

उस सेक्टर के बारे में गहन ज्ञान की आवश्यकता है।

वर्तमान में, टेक और इंफ्रा सेक्टर में आपकी SIP बहुत अधिक है। यह स्थिर धन निर्माण के लिए सुरक्षित नहीं है।

सुरक्षित और बेहतर विकल्प - विविध इक्विटी फंड

सेक्टर फंड के बजाय, आपको सक्रिय विविध फंड की आवश्यकता है। ये ऑफर करते हैं:

सभी सेक्टर में व्यापक एक्सपोजर।

सेक्टर फंड की तुलना में कम अस्थिरता।

फंड मैनेजर द्वारा नियमित समायोजन।

पेशेवर स्टॉक चयन।

दीर्घकालिक व्यावसायिक गुणवत्ता पर ध्यान दें।

आपको इस ठोस नींव पर अपना पोर्टफोलियो बनाने की आवश्यकता है। ये फंड कोर पोर्टफोलियो के लिए आदर्श हैं।

अपने पोर्टफोलियो का पुनर्निर्माण कैसे करें

अब मजबूत और सुरक्षित विकास के लिए अपने निवेश का पुनर्निर्माण करें:

सेक्टर फंड में नए SIP को धीरे-धीरे बंद करें।

पुराने सेक्टर फंड निवेश को चरणबद्ध तरीके से भुनाएँ।

विविध सक्रिय इक्विटी फंड में SIP शुरू करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें।

लार्ज कैप, फ्लेक्सीकैप और मल्टीकैप श्रेणियों को मिलाएँ।

संतुलन के लिए डेट या हाइब्रिड फंड जोड़ें।

इस तरह, आप जोखिम कम करते हैं और स्थिरता में सुधार करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट फंड जोड़ें

अभी, आपका पोर्टफोलियो पूरी तरह से इक्विटी में है। इससे उच्च अल्पकालिक जोखिम आता है। आपको कुछ डेट आवंटन की आवश्यकता है।

डेट फंड ऑफर करते हैं:

इक्विटी बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा।

आपातकालीन या अल्पकालिक जरूरतों के लिए लिक्विडिटी।

कम रिटर्न, लेकिन कम तनाव भी।

पूर्वानुमानित प्रदर्शन।

आप कम जोखिम वाले अल्पकालिक डेट फंड से शुरुआत कर सकते हैं। आप आसान सफर के लिए हाइब्रिड या डायनेमिक फंड भी जोड़ सकते हैं।

मल्टी-एसेट फंड मददगार हो सकते हैं

मल्टी एसेट या डायनेमिक एलोकेशन फंड इनमें निवेश करते हैं:

इक्विटी

डेट

गोल्ड

वे बाजार की स्थितियों के आधार पर इनके बीच बदलाव करते हैं। इससे उतार-चढ़ाव कम होता है। यह मध्यम जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

ऐसे फंड पोर्टफोलियो प्रबंधन को सरल बनाते हैं। आपको बाजार की चाल के समय के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

अपने पैसे के लिए स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें

अभी, कोई निर्धारित लक्ष्य नहीं है। यह ठीक है। लेकिन योजना बनाने से दिशा में सुधार होगा।

आप इस बारे में सोच सकते हैं:

भविष्य में सेवानिवृत्ति।

घर खरीदना।

परिवार की भविष्य की सुरक्षा।

यात्रा या व्यवसाय की योजना।

बच्चों की शिक्षा या विवाह।

स्पष्ट लक्ष्यों के साथ, आप कर सकते हैं:

पैसे को बेहतर तरीके से आवंटित करें।

उपयुक्त फंड चुनें।

प्रगति को अधिक सार्थक तरीके से ट्रैक करें।

लक्ष्यों के बिना, आपके प्रयास दिशाहीन लग सकते हैं।

एसेट एलोकेशन आपका सच्चा मित्र क्यों है?

रिटर्न केवल फंड के चुनाव पर निर्भर नहीं करता है। वे एसेट मिक्स पर अधिक निर्भर करते हैं।

एक आदर्श मिश्रण आपकी मदद करता है:

बाजार के उतार-चढ़ाव को प्रबंधित करें।

मंदी के दौरान बेहतर नींद लें।

लंबे समय तक निवेशित रहें।

शांति से लक्ष्य प्राप्त करें।

एसेट एलोकेशन के बिना, रिटर्न असमान हो जाता है। जोखिम को प्रबंधित करना कठिन हो जाता है।

इन सामान्य गलतियों से बचें

कई नए निवेशक निम्नलिखित करते हैं:

बेतरतीब ढंग से शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड को चुनें।

हमेशा एक ही फंड में निवेश करते रहें।

फंड के प्रदर्शन पर नज़र न रखें।

यह न देखें कि फंड उनके जोखिम से मेल खाता है या नहीं।

बिना किसी योजना के निवेश करते रहें।

बिना किसी समीक्षा के डायरेक्ट प्लान का इस्तेमाल करें।

इन गलतियों से बचें। इनकी कीमत दिखने से ज़्यादा होती है।

आपको इक्विटी और डेट में कितना निवेश करना चाहिए?

आप मध्यम जोखिम के आधार पर इस व्यापक आवंटन पर विचार कर सकते हैं:

इक्विटी: 60%

डेट: 30%

सोना या अन्य: 10%

इससे पोर्टफोलियो स्वस्थ रहता है। आप अस्थिर समय में दर्द कम करते हैं।

जैसे-जैसे आपका लक्ष्य करीब आता है, डेट की ओर ज़्यादा शिफ्ट होते जाएँ। इससे लाभ सुरक्षित रहता है।

हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

बाजार बदलते रहते हैं। इसलिए आपके पोर्टफोलियो में भी बदलाव होना चाहिए।

हर साल:

अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

जाँचें कि क्या फंड बेंचमार्क को मात दे रहे हैं।

लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलें।

एसेट एलोकेशन को फिर से संतुलित करें।

इसमें एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी मदद करेगा। आपको इसे अकेले करने की ज़रूरत नहीं है।

आपके निवेश पर कर के बारे में क्या?

अब म्यूचुअल फंड पर नए कर नियम लागू हो गए हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:

1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% कर लगता है।

STCG पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए:

LTCG और STCG दोनों पर आपके स्लैब के हिसाब से कर लगता है।

इसलिए रिडेम्पशन की योजना सावधानी से बनाएँ। कर दक्षता को ध्यान में रखें।

इमरजेंसी फंड पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता

लिक्विड फंड में कुछ पैसे अलग रखें। इसका इस्तेमाल सिर्फ़ इमरजेंसी में करें।

इस तरह:

आप अपने लॉन्ग-टर्म फंड को नहीं छूते।

मुश्किल समय में आपको मानसिक शांति मिलती है।

कम से कम 3 से 6 महीने के खर्च के लिए यहाँ पैसे बनाएँ।

सही बीमा से खुद को सुरक्षित रखें

बीमा के साथ निवेश को न मिलाएँ।

यदि आपके पास खराब रिटर्न वाली यूलिप या एलआईसी पॉलिसी हैं:

उनके प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

यदि रिटर्न कम है तो सरेंडर करने पर विचार करें।

इसे म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

जीवन बीमा के लिए शुद्ध टर्म प्लान का उपयोग करें। यह बेहतर सुरक्षा देता है।

भावनात्मक अनुशासन ही असली कुंजी है

यदि आप घबरा जाते हैं या लालची हो जाते हैं तो सबसे अच्छा पोर्टफोलियो भी विफल हो जाता है।

इन नियमों का पालन करें:

लंबे समय तक निवेशित रहें।

अल्पकालिक समाचारों पर प्रतिक्रिया न करें।

केवल वर्ष में एक बार समीक्षा करें।

अपनी योजना पर भरोसा करें, बाजार की अफवाहों पर नहीं।

यदि आप अनुशासित रहते हैं, तो धन बढ़ेगा।

अंत में

आपने पहले ही अपनी एसआईपी शुरू कर दी है। यह सबसे कठिन हिस्सा है। इसकी सराहना करें।

लेकिन केवल सेक्टर फंड की रणनीति जोखिम भरी है। इसमें बदलाव की जरूरत है।

डायरेक्ट प्लान से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित फंड चुनें।

विविध रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड जोड़ें।

इक्विटी और डेट के बीच उचित परिसंपत्ति आवंटन बनाएं।

सुचारू विकास के लिए डायनेमिक या मल्टी एसेट फंड का उपयोग करें।

दीर्घकालिक लक्ष्य धीरे-धीरे निर्धारित करें।

आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड में कुछ पैसे रखें।

टर्म इंश्योरेंस अलग से लें।

बीमा और निवेश को मिलाने से बचें।

धैर्य के साथ निवेशित रहें और सालाना समीक्षा करें।

एक अच्छी तरह से निर्देशित पोर्टफोलियो विकास और शांति दोनों देता है। और आप उससे बस एक कदम दूर हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |9466 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jun 15, 2025English

Money

मैं जानना चाहता हूं कि 2 लाख रुपये मासिक आय पाने के लिए कहां निवेश करूं और ईटीएफ क्या हैं और बांड क्या हैं?

Ans: आपके पास निवेश करने के लिए 2 लाख रुपये हैं और आप नियमित मासिक आय चाहते हैं। आप ETF और बॉन्ड को भी समझना चाहते हैं। आइए एक संपूर्ण 360-डिग्री निवेश उत्तर बनाएँ।

हर वाक्य छोटा और सरल है। यह उत्तर भारतीय संदर्भ के लिए संरचित है।

सबसे पहले अपना लक्ष्य जानें
आप 2 लाख रुपये के निवेश से आय चाहते हैं।

इसका मतलब है कि आपका लक्ष्य आय सृजन है।

यह धन सृजन से अलग है।

जब हम आय के लिए निवेश करते हैं, तो पूंजी वृद्धि गौण होती है।

आपको अपना पैसा सुरक्षित भी रखना चाहिए।

और सुनिश्चित करें कि पैसा मासिक रूप से उपलब्ध हो।

हर चीज को जोखिम भरे साधनों में निवेश न करें।

इस मामले में पैसे की सुरक्षा अधिक महत्वपूर्ण है।

पहला कदम पूंजी सुरक्षा है।

दूसरा मासिक आय है।

आप मासिक आय कहाँ से प्राप्त कर सकते हैं
इस लक्ष्य के लिए आपके पास कई विकल्प हैं:

1. डाकघर से मासिक आय योजना
यह सबसे सुरक्षित विकल्पों में से एक है।

आप संयुक्त या एकल मोड में निवेश कर सकते हैं।

ब्याज तय होता है और मासिक भुगतान किया जाता है।

अवधि के अंत में पूंजी वापस कर दी जाती है।

कोई टीडीएस नहीं काटा जाता।

लेकिन ब्याज आपके स्लैब के अनुसार कर योग्य है।

वरिष्ठ नागरिकों और कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए अच्छा है।

लेकिन रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता।

केवल अल्पकालिक आय आवश्यकताओं के लिए आदर्श।

आप यहां 2 लाख रुपये का निवेश कर सकते हैं।

मन की शांति के साथ मासिक निश्चित राशि प्राप्त करें।

2. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (यदि पात्र हैं)
केवल 60 वर्ष से अधिक आयु के लोगों के लिए।

हर तिमाही में उच्च निश्चित रिटर्न देता है।

पांच साल की लॉक-इन अवधि है।

ब्याज कर योग्य है।

सुरक्षित और सरकार समर्थित।

यदि आप 60 वर्ष से कम आयु के हैं तो आपके लिए नहीं।

लेकिन आपके माता-पिता इस विकल्प का उपयोग कर सकते हैं।

अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की आय को सुरक्षित करने के लिए आदर्श।

3. SWP के साथ डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करते हैं।

इक्विटी से सुरक्षित लेकिन जोखिम मुक्त नहीं। आप SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) शुरू कर सकते हैं। SWP आपके निवेश से हर महीने एक निश्चित राशि देता है। पूंजी निवेशित रहती है और कमाई जारी रहती है। लंबी अवधि में FD से बेहतर कर-पश्चात रिटर्न। शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन पर 20% टैक्स लगता है। लॉन्ग टर्म गेन पर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है। CFP के ज़रिए केवल उच्च-गुणवत्ता वाले डेट फंड का इस्तेमाल करें। सीधे डेट फंड में न जाएं। वे मदद और सलाह नहीं देते। प्रमाणित प्लानर के ज़रिए नियमित प्लान सहायता देता है। CFP ब्याज दर में बदलाव और पोर्टफोलियो की सेहत पर नज़र रखता है। सभी 2 लाख रुपये डेट फंड में न डालें। आपातकालीन बैकअप के तौर पर लिक्विड फंड में हिस्सा रखें। 4. SWP के साथ हाइब्रिड म्यूचुअल फंड डेट और इक्विटी का मिश्रण। शुद्ध इक्विटी से ज़्यादा सुरक्षित, शुद्ध डेट से बेहतर। मासिक SWP आय और वृद्धि दे सकता है। यदि आप 5-7% वार्षिक आय चाहते हैं तो यह आदर्श है।

लेकिन फंड का चयन महत्वपूर्ण है।

सीएफपी के माध्यम से केवल नियमित योजना चुनें।

इंडेक्स या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का उपयोग न करें।

इंडेक्स फंड केवल बाजार की आँख मूंदकर नकल करते हैं।

वे बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।

सक्रिय हाइब्रिड फंड में जोखिम नियंत्रण होता है।

सीएफपी सालाना इसकी समीक्षा करता है और पुनर्संतुलन करता है।

यह स्थिर आय और पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

बॉन्ड क्या हैं?

बॉन्ड कंपनियों या सरकार को दिए जाने वाले ऋण की तरह होते हैं।

वे निश्चित ब्याज का भुगतान करने का वादा करते हैं।

निश्चित समय के बाद, वे मूलधन वापस कर देते हैं।

सरकारी बॉन्ड सबसे सुरक्षित होते हैं।

कॉर्पोरेट बॉन्ड में अधिक जोखिम होता है।

आप म्यूचुअल फंड के माध्यम से बॉन्ड खरीद सकते हैं।

प्रत्यक्ष बॉन्ड निवेश के लिए बड़ी पूंजी और समय की आवश्यकता होती है।

डेट म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करना बेहतर है।

यह विविधीकरण और विशेषज्ञ प्रबंधन देता है।

आपको बॉन्ड मार्केट को खुद ट्रैक करने की आवश्यकता नहीं है।

डेट फंड जोखिम और अवधि को संभालता है।

आप आपातकाल में भी लिक्विडिटी प्राप्त कर सकते हैं।

ETF क्या हैं?
ETF एक्सचेंज ट्रेडेड फंड हैं।

वे निफ्टी या सेंसेक्स जैसे स्टॉक मार्केट इंडेक्स की नकल करते हैं।

वे म्यूचुअल फंड की तरह हैं, लेकिन शेयरों की तरह कारोबार करते हैं।

अधिकांश ETF निष्क्रिय प्रकृति के होते हैं।

वे बाजार को मात देने की कोशिश नहीं करते।

वे सिर्फ बाजार के प्रदर्शन की नकल करते हैं।

जब बाजार ऊपर जाता है, तो ETF ऊपर जाता है।

जब बाजार गिरता है, तो ETF भी उतना ही गिरता है।

फंड मैनेजर द्वारा कोई जोखिम प्रबंधन नहीं किया जाता।

ETF साइडवेज या डाउन मार्केट में खराब प्रदर्शन कर सकता है।

ETF के साथ कोई मदद या समीक्षा नहीं मिलती।

आपको खुद ही पुनर्संतुलन को संभालना होगा।

कई निवेशक ऊंचे दाम पर खरीदते हैं और कम दाम पर बेचते हैं।

इसलिए, ETF अधिकांश भारतीय निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं है।

अगर आप मन की शांति चाहते हैं, तो ETF से बचें।

आय के उद्देश्य से ETF का उपयोग न करें।

वे विकास के लिए हैं, मासिक आय के लिए नहीं।

साथ ही, ETF से कोई निश्चित मासिक भुगतान नहीं होता।

बचने योग्य गलतियाँ
सभी 2 लाख रुपये एक ही जगह निवेश न करें।

उच्च रिटर्न वाली योजनाओं के झांसे में न आएं।

अनचाहे ऑनलाइन सलाहकारों पर भरोसा न करें।

पीयर-टू-पीयर लेंडिंग या निजी चिट फंड से बचें।

इंडेक्स या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में पैसा न लगाएं।

क्रिप्टो या F&O जैसे ट्रेंड का पीछा न करें।

बीमा और निवेश को न मिलाएं।

मासिक आय के लिए ULIP या एंडोमेंट न खरीदें।

वे पैसे को लॉक कर देते हैं और खराब रिटर्न देते हैं।

बिना मदद के सीधे स्टॉक या बॉन्ड खरीदने से बचें।

म्यूचुअल फंड की डायरेक्ट प्लान का इस्तेमाल न करें।

वे शून्य मार्गदर्शन और कोई समीक्षा नहीं देते।

CFP के माध्यम से नियमित योजना कहीं बेहतर है।

यह पेशेवर सहायता और सुरक्षा प्रदान करता है।

आपका लक्ष्य आय है, रोमांच नहीं।

कम जोखिम वाले, समीक्षा किए गए विकल्पों के साथ बने रहें।

2 लाख रुपये के साथ आदर्श कार्य योजना
मासिक आय योजना में 1 लाख रुपये डालें।

यह मासिक रूप से निश्चित राशि देगा।

बहुत कम जोखिम और सुरक्षित।

लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट डेट फंड में 50,000 रुपये डालें।

400 से 500 रुपये की मासिक निकासी के लिए SWP का उपयोग करें।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 50,000 रुपये रखें।

1 साल तक होल्डिंग के बाद SWP शुरू करें।

इससे इक्विटी ग्रोथ और नियमित आय मिलती है।

केवल CFP पर्यवेक्षण के साथ नियमित योजना का उपयोग करें।

इसे स्वयं प्रबंधित करने का प्रयास न करें।

योजना वृद्धि के साथ स्थिर मासिक आय देगी।

CFP सहायता से हर 12 महीने में पुनर्संतुलन करें।

मासिक आय के लिए महत्वपूर्ण अनुस्मारक
बहुत अधिक मासिक आय का लक्ष्य न रखें।

अधिक आय की आवश्यकता का अर्थ है अधिक जोखिम।

यथार्थवादी अपेक्षाएँ रखें, लगभग 6-8% वार्षिक।

केवल ब्याज निकालें, पूंजी नहीं।

आपातकालीन निधि को अलग से रखना चाहिए।

आपका मूलधन 3+ वर्षों तक अछूता रहना चाहिए।

वार्षिक बोनस या अतिरिक्त आय का पुनर्निवेश करें।

अपनी पूंजी को धीरे-धीरे बढ़ाकर 5 लाख रुपये करें।

फिर आपकी मासिक आय भी बढ़ जाती है।

खर्च कम रखें और बचत पर नज़र रखें।

छोटे-छोटे लगातार कदम बड़े बदलाव लाते हैं।

अंत में
आप 2 लाख रुपये से मासिक आय अर्जित करना चाहते हैं।

ETF और प्रत्यक्ष निवेश से बचें।

इंडेक्स फंड या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में न जाएँ।

CFP के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड बेहतर हैं।

MIS, SWP और डेट फंड का मिश्रण इस्तेमाल करें।

हर 12 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

पूरी राशि जल्दी न निकालें।

अपने निवेश को सुरक्षित, सरल और सुरक्षित रखें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |9466 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jun 10, 2025English

Money

नमस्कार सर, मेरी 10 साल की बेटी है। मैं अपनी बेटी की भविष्य की शिक्षा के लिए कौन सी योजनाओं में निवेश कर सकता हूँ?

Ans: उसकी उच्च शिक्षा से पहले बचा हुआ समय
आपकी बेटी अभी 10 साल की है।

आपके पास लगभग 7 से 8 साल बचे हैं।

उसके बाद, खर्चे तेजी से बढ़ेंगे।

इंजीनियरिंग, मेडिकल या विदेश - सभी के लिए बड़े फंड की जरूरत होती है।

इसलिए आपके पास पैसे बढ़ाने के लिए सीमित समय है।

योजना को और टालने से आपके लक्ष्य को नुकसान हो सकता है।

इसी महीने से संरचित निवेश शुरू करें।

क्यों फिक्स्ड प्लान अकेले काम नहीं करेंगे

कई माता-पिता केवल फिक्स्ड प्लान में निवेश करते हैं।

इनमें सुकन्या, पीपीएफ, आरडी और एलआईसी शामिल हैं।

ये बहुत सुरक्षित हैं लेकिन कम वृद्धि देते हैं।

रिटर्न अक्सर शिक्षा मुद्रास्फीति से कम होता है।

शिक्षा की लागत हर 7 से 8 साल में दोगुनी हो जाती है।

फिक्स्ड डिपॉजिट 6-7% रिटर्न देता है।

कॉलेज की फीस सालाना 10-12% बढ़ रही है।

इसलिए अगर केवल फिक्स्ड रिटर्न होगा तो बेमेल होगा।

स्थिरता के लिए फिक्स्ड उत्पादों का उपयोग करें, वृद्धि के लिए नहीं।

एक अच्छी योजना में तीन निवेश बकेट होने चाहिए
आइए अपनी योजना को 3 भागों में विभाजित करें:

1. सुरक्षा बकेट (स्थिरता और अनुशासन)
बुनियादी सुरक्षा के लिए सरकारी योजनाओं का उपयोग करें।

PPF एक अच्छा दीर्घकालिक निश्चित ब्याज विकल्प है।

21 वर्ष की आयु तक वार्षिक योगदान शुरू करें।

प्रत्यक्ष FD से बचें क्योंकि इसमें कर-पश्चात रिटर्न कम होता है।

केवल अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आवर्ती जमा का उपयोग करें।

ये अनुशासन देते हैं लेकिन धन को अधिक नहीं बढ़ाते।

यह बकेट आपात स्थितियों या अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए है।

2. ग्रोथ बकेट (वास्तविक धन सृजन)
यह सबसे महत्वपूर्ण निवेश क्षेत्र है।

बड़ी राशि बनाने के लिए SIP के साथ म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

केवल सक्रिय फंड चुनें, इंडेक्स फंड नहीं।

इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं और जोखिम उठाते हैं।

वे बुरे वर्षों के दौरान गिरावट से सुरक्षा नहीं करते हैं।

विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित सक्रिय फंड बेहतर सुरक्षा प्रदान करते हैं।

एमएफडी और सीएफपी के माध्यम से नियमित योजना सलाहकार सहायता प्रदान करती है।

बिना विशेषज्ञ मार्गदर्शन के प्रत्यक्ष योजनाओं में निवेश न करें।

प्रत्यक्ष योजनाएँ सस्ती लगती हैं, लेकिन समीक्षा सहायता की कमी होती है।

एमएफडी फॉलो-अप के बिना कई निवेशक ट्रैक खो देते हैं।

नियमित योजना के माध्यम से, सीएफपी सालाना फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करता है।

इसलिए आप जोखिम के बिना सही रास्ते पर बने रहते हैं।

विविध इक्विटी फंड में मासिक एसआईपी करें।

वेतन वृद्धि के साथ हर साल एसआईपी राशि बढ़ाएँ।

संतुलित या मल्टी-कैप फंड में एकमुश्त निवेश करें।

इससे मार्केट टाइमिंग जोखिम कम होगा।

गोल्ड फंड आवंटन कम रखें, 5% से अधिक नहीं।

3. बीमा बकेट (लक्ष्य की सुरक्षा)
अगर नहीं लिया है तो तुरंत शुद्ध टर्म बीमा लें।

राशि आपकी आय का कम से कम 15-20 गुना होनी चाहिए।

निवेश को बीमा के साथ कभी न मिलाएँ।

चाइल्ड यूलिप या एंडोमेंट प्लान से बचें।

वे खराब रिटर्न और उच्च शुल्क देते हैं।

वे पैसे को लॉक करते हैं, लेकिन कम वृद्धि देते हैं।

अगर पहले से ही पैसे लिए हुए हैं तो उन्हें रद्द कर दें और म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

हमेशा अपने परिवार को अपनी अनुपस्थिति में सुरक्षित रखें।

गंभीर बीमारी और दुर्घटना राइडर अलग से खरीदें।

पूरे परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा भी लें।

केवल नियोक्ता कवरेज पर निर्भर न रहें।

आय बंद होने पर भी शिक्षा का लक्ष्य पूरा होना चाहिए।

इस महीने से सुझाई गई कार्य योजना
सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध इक्विटी फंड में एसआईपी शुरू करें।

कम से कम 5000 रुपये प्रति माह से शुरू करें।

हर साल वेतन वृद्धि के साथ इसे बढ़ाएं।

इंडेक्स फंड और ईटीएफ से पूरी तरह बचें।

अस्थिर या साइडवेज मार्केट में वे कम प्रदर्शन करते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान से भी बचें।

सीएफपी और एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

वे उचित पुनर्संतुलन और लक्ष्य ट्रैकिंग देते हैं।

पीपीएफ में हर साल 1.5 लाख रुपये डालें।

बेटी के 21 साल के होने तक इसे बनाए रखें।

उसकी शादी या पोस्टग्रेजुएट की जरूरत के हिसाब से पीपीएफ मैच्योरिटी की समीक्षा करें।

इमरजेंसी फंड में कम से कम 2 लाख रुपये रखें। इसे लिक्विड या ओवरनाइट फंड में रखें। हर 5 साल में टर्म कवर को टॉप अप करें। गोल्ड ईटीएफ या ई-गोल्ड पर बहुत अधिक निर्भर न रहें। ये नियमित रूप से मुद्रास्फीति को मात नहीं देते। इन्हें मामूली हेज के रूप में इस्तेमाल करें, अधिकतम 5%। अगर आपके पास पहले से ही सुकन्या समृद्धि खाता है तो सुकन्या समृद्धि को मैच्योरिटी तक जारी रखें। यह EEE लाभ के साथ निश्चित रिटर्न देता है। लेकिन याद रखें, निकासी केवल शिक्षा के लिए ही की जा सकती है। आप इसे म्यूचुअल फंड की तरह लचीले ढंग से इस्तेमाल नहीं कर सकते। इसलिए पूरी तरह से सुकन्या समृद्धि पर निर्भर न रहें। म्यूचुअल फंड एसआईपी को प्राथमिक धन इंजन के रूप में इस्तेमाल करें। सुकन्या केवल एक द्वितीयक सहायता योजना है। कर दक्षता और तरलता महत्वपूर्ण हैं आपकी सभी योजनाओं में कर लाभ होना चाहिए। पीपीएफ, एनपीएस, ईएलएसएस धारा 80सी के तहत कर लाभ देते हैं। टैक्स प्लानिंग के साथ शॉर्ट टर्म गोल के लिए डेट फंड का इस्तेमाल करें।

FD में 1 साल से ज़्यादा की फ़ीस न रखें।

लंबी अवधि के लिए इक्विटी SIP रखना टैक्स के लिहाज़ से दक्ष है।

सिर्फ़ 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के मुनाफ़े पर टैक्स लगता है।

इक्विटी पर LTCG टैक्स अभी सिर्फ़ 12.5% है।

डेट म्यूचुअल फंड पर इनकम स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है।

टैक्स के बाद बेहतर रिटर्न के लिए उसी हिसाब से प्लान मिक्स करें।

इन आम गलतियों से बचें

इंश्योरेंस कंपनी से चाइल्ड यूलिप न खरीदें।

ये चार्ज खा जाते हैं और खराब रिटर्न देते हैं।

भावनाओं को निवेश योजनाओं के साथ न मिलाएँ।

खुद सीधे इक्विटी स्टॉक में निवेश न करें।

इसके लिए विशेषज्ञता और निरंतर निगरानी की ज़रूरत होती है।

लक्ष्य के लिए सिर्फ़ PPF या सुकन्या पर निर्भर न रहें।

रिटर्न के पीछे न भागें, लगातार प्लानिंग पर ध्यान दें।

बेहतर बाजार स्तर की प्रतीक्षा में एसआईपी में देरी न करें।

बाजार में सुधार के दौरान एसआईपी बंद न करें।

यही वह समय है जब वास्तव में धन का सृजन होता है।

हर 12 महीने में निगरानी और समीक्षा करें
जब आपकी योजना चल रही हो, तो उसे अनदेखा न करें।

हर साल एक बार एसआईपी प्रदर्शन और लक्ष्यों की समीक्षा करें।

जब लक्ष्य 2-3 साल दूर हो, तो इक्विटी से हाइब्रिड में शिफ्ट हो जाएं।

यह आखिरी समय में बाजार में गिरावट से बचाएगा।

सीएफपी की मदद से फंड आवंटन को संतुलित करें।

टर्म कवर और मेडिकल कवर की भी सालाना समीक्षा करें।

सुनिश्चित करें कि नामांकित व्यक्ति का विवरण अपडेट हो।

सभी निवेशों के बारे में जीवनसाथी को सूचित रखें।

एक फ़ाइल में योजना का लिखित रिकॉर्ड बनाए रखें।

केवल याददाश्त या ईमेल पर निर्भर न रहें।

अगर आप देर से शुरू करते हैं तो क्या होता है?

अगर आप देरी करते हैं, तो आपको दोगुना निवेश करना होगा।

आप चक्रवृद्धि की शक्ति खो देंगे।

100 रुपये का निवेश 5000 की SIP अब बड़ी हो जाती है।

3 साल बाद शुरू की गई वही SIP छोटी हो जाती है।

जितना ज़्यादा इंतज़ार करेंगे, उतना ही मुश्किल होता जाएगा।

जल्दी शुरू करने से आपकी सैलरी पर बोझ कम होता है।

अगर आप जल्दी शुरू करते हैं तो आपको कम बचत करनी होगी।

लेकिन अगर देर से शुरू करते हैं तो आपको ज़्यादा बचत करनी होगी।

इसलिए समय पैसे से ज़्यादा ज़रूरी है।

छोटी शुरुआत करें, लेकिन सालों तक लगातार करते रहें।

अंतिम जानकारी
बेटी की शिक्षा के लिए आपके पास 8-10 साल बचे हैं।

वास्तविक विकास के लिए सक्रिय इक्विटी फंड का इस्तेमाल करें।

सिर्फ़ PPF या सुकन्या पर निर्भर न रहें।

बिना सहायता के ULIP और डायरेक्ट प्लान से बचें।

टर्म और हेल्थ कवर के साथ सुरक्षा बनाएँ।

उचित लक्ष्य-आधारित निवेश रणनीति बनाएँ।

अपने निवेश को लचीला और कर-कुशल रखें।

सालाना ट्रैक करें और स्थिति के अनुसार सही करें।

सही कामों से आप आत्मविश्वास के साथ अपने लक्ष्य तक पहुँचेंगे।

काम को टालें नहीं। आज से ही उसका भविष्य बनाना शुरू करें।

शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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