विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Purshotam Lal
Financial Planner, MF and Insurance Expert
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Purshotam Lal has over 38 years of experience in investment banking, mutual funds, insurance and wealth management.
He is an Association of Mutual Funds in India (AMFI)-registered mutual fund distributor, an Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI)-certified insurance advisor and founder of Finphoenix Services LLP.
He holds an MBA in finance from the Faculty of Management Studies (FMS), Delhi University and a chartered financial analyst (CFA) degree. He also holds certified associate of the Indian Institute of Bankers (CAIIB), fellow of the Insurance Institute of India (FIII) and National Institute of Securities Markets (NISM) certifications.... more
He is an Association of Mutual Funds in India (AMFI)-registered mutual fund distributor, an Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI)-certified insurance advisor and founder of Finphoenix Services LLP.
He holds an MBA in finance from the Faculty of Management Studies (FMS), Delhi University and a chartered financial analyst (CFA) degree. He also holds certified associate of the Indian Institute of Bankers (CAIIB), fellow of the Insurance Institute of India (FIII) and National Institute of Securities Markets (NISM) certifications.... more
Answered on Nov 14, 2025
महोदय, मैं अपने भविष्य की योजना बनाने के लिए आपकी सलाह लूँगा, 55 वर्ष की आयु तक की योजना बना रहा हूँ।
नीचे दिए गए विवरण में आपकी सहायता चाहिए।
मैं 50 वर्ष का हूँ, मेरी पत्नी और दो बच्चे हैं, बेटी 14 वर्ष (कक्षा 8) और बेटा 8 वर्ष (कक्षा 3) का है।
आज तक की बचत और निवेश:
पीपीएफ (अपना और बेटे का खाता) 18.40 लाख रुपये, सुकन्या (मेरी बेटी के नाम पर) 5 लाख रुपये, एक्सिस ईएलएसएस, मिराए ईएलएसएस, क्वांट ईएलएसएस कुल 11.23 लाख रुपये (संयुक्त), एनपीएस 5.27 लाख रुपये, पराग पारेख और यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड 5.30 लाख रुपये, बंधा स्मॉल कैप 5 हजार रुपये, इक्विटी में सीधा निवेश 34.00 लाख रुपये। बचत खाते में शेष 10 लाख रुपये, फोल बॉन्ड 20 ग्राम, कुछ आभूषण लगभग 100 ग्राम। एक घर (रहने योग्य) मूल्य लगभग 1.5 लाख रुपये। 1 करोड़ रुपये और एक फ्लैट (खाली) जिसकी कीमत लगभग 1 करोड़ रुपये है।
गृह ऋण बकाया 11.40 लाख रुपये (ईएमआई 25,000 रुपये), गृह ऋण ईएमआई 1,000 रुपये पर बीमा कवर
मासिक खर्च लगभग 1 लाख रुपये प्रति माह (शिक्षा और घरेलू खर्च सहित)।
आय 2.5 लाख रुपये प्रति माह।
55 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने की प्रतीक्षा है, क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि मैं अपने निवेश को कैसे आवंटित करूँ ताकि मेरी आय 2 लाख रुपये प्रति माह हो सके।
Ans: आप 55 वर्ष की आयु में प्रस्तावित सेवानिवृत्ति के लिए अपनी धनराशि जुटाने के लिए पहले से ही सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, आपको अपनी बेटी और बेटे की भावी शादियों के लिए भी प्रबंध करना होगा, मान लीजिए कि उनकी आयु 25 वर्ष है, अर्थात क्रमशः 11 वर्ष और 17 वर्ष बाद। मान लीजिए कि विवाह की वर्तमान लागत 25 लाख रुपये है, जो 8% की अनुमानित मुद्रास्फीति दर पर 11 और 17 वर्षों में बढ़कर 58.29 लाख रुपये और 92.50 लाख रुपये हो सकती है। 13% के अनुमानित ROI पर, 16.5 हजार रुपये, यानी 13.5 हजार रुपये प्रति माह की इक्विटी MF SIP की आवश्यकता होगी, जो आपकी प्रस्तावित सेवानिवृत्ति आयु 55 वर्ष के बाद भी जारी रहेगी। इसके अतिरिक्त, अगले 5 वर्षों के लिए 70 हजार रुपये प्रति माह इक्विटी MF SIP की गुंजाइश प्रतीत होती है। खाली फ्लैट पर आप 35 हजार प्रति माह की किराये की आय मान सकते हैं। यह भी माना जाता है कि सुकन्या समृद्धि में निवेश उसकी शादी तक जारी रहेगा और बेटी की शादी के खर्चों के लिए इस्तेमाल किया जाएगा।
हालांकि, 55 वर्ष की आयु में आपकी सेवानिवृत्ति योजना के अनुसार, एन्युइटी फंड से 6% के रूढ़िवादी रिटर्न और 30,000 रुपये के म्यूचुअल फंड एसआईपी को छोड़कर किराये की आय के साथ, 55 वर्ष की आयु में लगभग 1 लाख रुपये प्रति माह की आय होने की उम्मीद है। इसलिए, जैसा कि प्रस्तावित है, 55 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त न होने का सुझाव दिया जाता है। कृपया यह भी ध्यान रखें कि म्यूचुअल फंड, एनपीएस और डायरेक्ट इक्विटी पर रिटर्न बाजार के प्रदर्शन से जुड़ा होता है और बहुत अस्थिर होता है और बाजार, ब्याज दर जोखिम आदि के अधीन भी होता है। शांतिपूर्वक सेवानिवृत्ति के लिए अपना रास्ता तय करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और/या प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से संपर्क करने का सुझाव दिया जाता है। शुभकामनाएँ।
पुरुषोत्तम, सीएफपी®, एमबीए, सीएआईआईबी, एफआईआईआई
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
बीमा सलाहकार
www.finphoenixinvest.com
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हालांकि, 55 वर्ष की आयु में आपकी सेवानिवृत्ति योजना के अनुसार, एन्युइटी फंड से 6% के रूढ़िवादी रिटर्न और 30,000 रुपये के म्यूचुअल फंड एसआईपी को छोड़कर किराये की आय के साथ, 55 वर्ष की आयु में लगभग 1 लाख रुपये प्रति माह की आय होने की उम्मीद है। इसलिए, जैसा कि प्रस्तावित है, 55 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त न होने का सुझाव दिया जाता है। कृपया यह भी ध्यान रखें कि म्यूचुअल फंड, एनपीएस और डायरेक्ट इक्विटी पर रिटर्न बाजार के प्रदर्शन से जुड़ा होता है और बहुत अस्थिर होता है और बाजार, ब्याज दर जोखिम आदि के अधीन भी होता है। शांतिपूर्वक सेवानिवृत्ति के लिए अपना रास्ता तय करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और/या प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से संपर्क करने का सुझाव दिया जाता है। शुभकामनाएँ।
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Answered on Oct 25, 2025
प्रिय महोदय/महोदया,
मैं अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति के बारे में आपकी पेशेवर सलाह लेना चाहता/चाहती हूँ।
मैं वर्तमान में लगभग ₹25 लाख के कर्ज़ में फँसा हुआ हूँ, जिसमें 4 पर्सनल लोन और 2 क्रेडिट कार्ड शामिल हैं। मेरा वर्तमान वेतन ₹55,000 प्रति माह है, जबकि मेरी कुल मासिक ईएमआई लगभग ₹85,000 है।
पिछले कुछ वर्षों में, मैंने कई ऋण लिए हैं - अक्सर एक के ऊपर एक - मुख्यतः पुनर्भुगतान और घरेलू ज़रूरतों को पूरा करने के लिए। इस कर्ज़ चक्र के कारण, मैं नियमित भुगतान नहीं कर पा रहा/रही हूँ। पिछले छह महीनों से, मैंने गंभीर आर्थिक तंगी के कारण ईएमआई का भुगतान करना बंद कर दिया है।
मैंने अपने लेनदारों से ऋण स्थगन या ऋण पुनर्गठन का अनुरोध किया है, लेकिन दुर्भाग्य से, किसी ने भी सहमति नहीं दी है। परिणामस्वरूप, अब मुझे बार-बार वसूली के लिए कॉल, घर पर मुलाक़ातें और कानूनी नोटिस मिल रहे हैं, जिससे मुझे काफी मानसिक और भावनात्मक तनाव हो रहा है।
मैं आगे बढ़ने के लिए ऋण निपटान को एक संभावित विकल्प मान रहा हूँ - स्वर्ण ऋण लेकर और ऋणदाताओं से 30% निपटान के लिए बातचीत करके। हालाँकि, मुझे यकीन नहीं है कि यह मेरी दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता और क्रेडिट प्रोफ़ाइल के लिए सही निर्णय है या नहीं।
मैं 32 वर्ष का हूँ, विवाहित हूँ, मेरे दो बच्चे और आश्रित माता-पिता हैं। मेरा लक्ष्य अपने परिवार को और अधिक वित्तीय या भावनात्मक नुकसान पहुँचाए बिना, ज़िम्मेदारी से इस कर्ज के जाल से बाहर निकलना है।
मैं आपसे निम्नलिखित पर सलाह और मार्गदर्शन का अनुरोध करता हूँ:
1. क्या मेरे मामले में ऋण निपटान उचित है?
2. इस स्थिति से उबरने के लिए कोई बेहतर विकल्प या संरचित उपाय?
3. मैं दीर्घकालिक रूप से अपने क्रेडिट और वित्तीय स्थिरता को फिर से बनाने की योजना कैसे बना सकता हूँ?
इस समय आपकी ईमानदार राय मेरे लिए बहुत मायने रखेगी।
Ans: इस स्थिति से निपटने के दो तरीके हैं। पहला, अतिरिक्त अंशकालिक काम करके अपनी आय बढ़ाने का प्रयास करें और दूसरा, अपने मौजूदा घरेलू खर्चों में थोड़ी कटौती करें। कड़ी मेहनत ही इस स्थिति से बाहर निकलने की कुंजी है। आप गोल्ड लोन लेकर बकाया ऋणों का एक हिस्सा चुकाने पर भी विचार कर सकते हैं और भविष्य में ईएमआई की संख्या बढ़ाकर अन्य लेनदारों के साथ कम ईएमआई पर बातचीत करने का प्रयास कर सकते हैं। आप अपनी वित्तीय स्थिति के अनुसार अनुकूल शर्तों के लिए कुछ अन्य लेनदारों से भी संपर्क कर सकते हैं। धीरे-धीरे, लेकिन निश्चित रूप से आप अपनी वित्तीय स्थिरता वापस पा सकते हैं। यह केवल एक सुझाव है, लेकिन निर्णय पूरी तरह आपका है। शुभकामनाएँ।
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Answered on Oct 25, 2025
मैं 42 वर्ष का हूँ और एक सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक में मुख्य प्रबंधक के पद पर कार्यरत हूँ। मैंने हाल ही में 20 वर्ष की सेवा पूरी की है और 5 वर्ष बाद VRS लेने की सोच रहा हूँ। मेरी वर्तमान संपत्तियाँ इस प्रकार हैं: 1. 1.5 करोड़ रुपये का एक स्वतंत्र मकान जिस पर 50 लाख रुपये का बकाया गृह ऋण है। 2. 1.10 करोड़ रुपये का एक फ्लैट जिस पर 42 लाख रुपये का गृह ऋण है। 3. पीएफ में शेष 50 लाख रुपये, म्यूचुअल फंड में 90 लाख रुपये और लगभग 40 लाख रुपये का भौतिक सोना। मैं वर्तमान में विभिन्न एसआईपी में प्रति माह एक लाख रुपये का निवेश कर रहा हूँ। मुझे लगता है कि 5 साल बाद, मेरा कुल पोर्टफोलियो म्यूचुअल फंड, पीएफ और ग्रेच्युटी सहित लगभग 3.4 करोड़ रुपये का होगा। मैं दोनों गृह ऋण चुका दूँगा। मैं अपने बेटे की शिक्षा के लिए 40 लाख रुपये अलग रखूँगा, जो तब तक 17 वर्ष का हो जाएगा। मैं 30 लाख रुपये की एफडी और 10 लाख रुपये का डेट आधारित फंड इमरजेंसी फंड के रूप में जमा करूँगा। मेरे पास म्यूचुअल फंड फंड में लगभग 1.8 करोड़ रुपये बचेंगे। मेरे वर्तमान मासिक खर्च लगभग 65,000 रुपये हैं। वीआरएस के समय मेरी पेंशन लगभग 90,000 रुपये प्रति माह होगी, जो 25 लाख रुपये के लिए 25,000 रुपये के स्वास्थ्य बीमा के वार्षिक प्रीमियम + 25 लाख रुपये के टॉप-अप सहित मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होगी। मुझे फ्लैट से लगभग 25,000 रुपये किराया मिल रहा है। मैं देश-विदेश घूमना चाहता हूँ। इसके लिए, मैं लगभग 40,000 रुपये प्रति माह का SWP शुरू करूँगा, जिसमें हर साल 6% की वृद्धि होगी (1.8 करोड़ रुपये के म्यूचुअल फंड फंड से)। मैं आपकी सलाह चाहता हूँ कि क्या सभी कारकों को ध्यान में रखते हुए, मैं 5 साल बाद आराम से रिटायर हो सकता हूँ?
Ans: इस अद्भुत वित्तीय अनुशासन और वर्तमान में आपकी बहुत अच्छी स्थिति के लिए बधाई। जहाँ तक 5 साल बाद धन-संपत्ति की गणना का सवाल है, मैं इससे सहमत हूँ। यह निर्णय आपको लेना है कि 5 साल बाद वीआरएस लेने के बाद आपके आरामदायक जीवन के लिए कितना पैसा पर्याप्त होगा। लेकिन फिर भी, जीवन बहुत अनिश्चित है और 47 साल की वीआरएस की उम्र के बाद भी आपके पास आगे बहुत समय है। आपको शुभकामनाएँ।
पुरुषोत्तम, सीएफपी®, एमबीए, सीएआईआईबी, एफआईआईआई
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
बीमा सलाहकार
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Answered on Oct 25, 2025
सुप्रभात।
मैं और मेरे जीवनसाथी दोनों 43 वर्ष के हैं।
हम कामकाजी पेशेवर हैं।
मेरी एक 11 वर्षीय बेटी है और मेरे माता-पिता क्रमशः 80 वर्ष और 67 वर्ष के हैं।
संयुक्त मासिक आय लगभग 4 से 4.5 लाख (पेशेवर)।
वर्तमान वित्तीय स्थिति (संयुक्त)
पीपीएफ- 39 लाख (अगले 12 वर्षों तक अंशदान के साथ जारी रहेगा)
यूक्विटी- 1.25 करोड़
म्यूचुअल फंड- 87 लाख
गोल्ड- ईटीएफ और एसजीबी
एलआईसी (पुरानी) - अलग-अलग समय पर परिपक्वता मूल्य लगभग 35 लाख।
बचत- लगभग 12 लाख।
आपातकालीन निधि- 11 लाख
मासिक एसआईपी- 35000 (यूक्विटी म्यूचुअल फंड)- बढ़ेंगे।
शेयर खरीदना - लंबी और छोटी अवधि
बीमा।
टर्म प्लान - 2.25 करोड़ और 1 करोड़
स्वास्थ्य बीमा - स्वयं, जीवनसाथी और बच्चे के लिए - 10 लाख, 90 लाख सुपर टॉप-अप के साथ।
माता-पिता के लिए - 10 लाख की बेस पॉलिसी, 20 लाख सुपर टॉप-अप के साथ।
दो घर हैं (एक पैतृक और एक अपार्टमेंट)।
7 साल बाद बेटी की उच्च शिक्षा के लिए लगभग 65 लाख रुपये की आवश्यकता है।
सभी खर्चों को मिलाकर वर्तमान मासिक खर्च लगभग 80 से 85 हजार रुपये है।
कृपया सुझाव दें कि हम 60 साल की उम्र में शांति से रिटायर होने को कैसे और बेहतर बना सकते हैं।
हालाँकि, 60 साल की उम्र के बाद भी हम अपनी क्षमता के अनुसार काम करते रहेंगे।
धन्यवाद।
सादर।
Ans: इस अद्भुत वित्तीय अनुशासन और वर्तमान में आपकी बहुत अच्छी स्थिति के लिए बधाई। आपके मासिक घरेलू खर्चों और आपके वर्तमान म्यूचुअल फंड एसआईपी आदि के लिए भी आपकी वर्तमान शुद्ध आय 2 लाख रुपये प्रति माह से अधिक होगी। साथ ही, आप अपनी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए 7 वर्षों के लिए 65,700 रुपये प्रति माह की अतिरिक्त म्यूचुअल फंड एसआईपी भी कर रहे हैं, क्योंकि 7 वर्षों के बाद आपकी वर्तमान अनुमानित शिक्षा का खर्च 65 लाख रुपये से बढ़कर लगभग 130 लाख रुपये (शिक्षा मुद्रास्फीति दर पर 8% की दर से) हो जाएगा। आप इस एसआईपी को 7 वर्षों के बाद भी 60 वर्ष की आयु तक जारी रख सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड का वार्षिक रिटर्न 13% प्रति वर्ष माना जाता है। हालाँकि, समान रिटर्न मिलने की कोई गारंटी नहीं है क्योंकि म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिम के अधीन हैं। 17 वर्षों के बाद, 60 वर्ष की आयु में, आपके पास आरामदायक सेवानिवृत्ति जीवन जीने के लिए एक बहुत अच्छी धनराशि होगी। शुभकामनाएँ।
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Answered on Oct 24, 2025
I am retiring in 2 years from now. I have 2 cr in equity, 1.5 cr on retirement including PF. monthly pension will be around 1.2 lks. I have 2 flats of total cost 1.5 cr . I am health insured. I also have LIC policies of around 35 lakhs. My son is going to give his 12 th after my retirement and daughter is in college and not settled. should I work after retirement as I can get a work of 2-3 lbs per month till 65 years of age. or should I retire with whatever I have. My needs are to live comfortably and get my kids settled and give them an endowment.
Ans: In my personal opinion you are going to have reasonably comfortable retirement corpus including your investments. Further you might get monthly rent from your flat/s. You will also get monthly pension as stated by you. In case you are willing to work you may take up work after retirement as it will keep you occupied. Annuity plan (insurance Companies) or Systematic withdrawal plan (Mutual Fund SWP) can get you further stream of additional income to you life long so that you can live comfortably and also to give endowment to your kids as well. You may contact a Certified Financial Advisor for the same.
Purshotam, CFP®, MBA, CAIIB, FIII
Certified Financial Planner
Insurance advisor
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Asked on - Oct 26, 2025 | Answered on Oct 27, 2025
बहुत-बहुत धन्यवाद। अब मुझे कुछ सोचना है। सादर प्रणाम।
Ans: शुभकामनाएं सर.
Answered on Oct 24, 2025
नमस्कार सर, मेरे पास 2 लाख रुपये नकद हैं, जिनकी 12 महीने बाद जरूरत पड़ेगी, तो इस फंड को कहां निवेश करूं? क्या यह फिक्स्ड डिपॉजिट या लिक्विड फंड के लिए अच्छा है? अगर यह लिक्विड फंड है, तो कौन सा फंड बेहतर है?
Ans: बैंक सावधि जमा (एफडी) गारंटीकृत रिटर्न दर प्रदान करते हैं, जबकि लिक्विड फंड का रिटर्न बाजार से जुड़ा होता है। कृपया किसी प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें।
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Answered on Oct 24, 2025
Asked by Anonymous - Oct 17, 2025English
मैं 64 वर्षीय व्यक्ति हूँ, मेरा वर्तमान वेतन 1.50 है। 50 लाख की एफडी के साथ कोई बचत और ऋण देयता नहीं है। कोई घर का खर्च नहीं है। कृपया सलाह दें कि 1.00 लाख मासिक कैसे बचाएँ।
Ans: निवेश के लिए कई बचत विकल्प उपलब्ध हैं, जैसे वरिष्ठ नागरिक बचत योजना, डाकघर मासिक आय योजना, डाकघर एनएससी, बैंक और कंपनी एफडी, म्यूचुअल फंड, एनपीएस, वार्षिकी योजनाएँ, लाभांश देने वाले प्रत्यक्ष स्टॉक और कॉर्पोरेट बॉन्ड आदि। बहुत कुछ आपके निवेश उद्देश्यों, निवेश अवधि और आपके जोखिम प्रोफ़ाइल पर निर्भर करता है। म्यूचुअल फंड, एनपीएस, प्रत्यक्ष स्टॉक और कॉर्पोरेट बॉन्ड की कीमतें बाज़ार से जुड़ी होती हैं और बाज़ार जोखिम के अधीन होती हैं। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या प्रमाणित निवेश सलाहकार से संपर्क करने का सुझाव दिया जाता है। शुभकामनाएँ।
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Answered on Oct 24, 2025
मैं निम्नलिखित में से प्रत्येक में 5000 रुपये की SIP कर रहा हूँ। क्या यह ठीक है या इसमें कुछ बदलाव करने की ज़रूरत है?
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड
कोटक इक्विटी ऑपर्च्युनिटीज़ फंड
कोटक मल्टीकैप फंड
एचडीएफसी डिफेंस फंड
एचडीएफसी बैलेंस एडवांटेज फंड
एक्सिस स्मॉल कैप फंड
एक्सिस डायनेमिक बॉन्ड फंड
एसबीआई गोल्ड फंड
आईसीआईसीआई सिल्वर ईटीएफ
Ans: कुछ भी बदलने की ज़रूरत नहीं है। ऊपर दिए गए सभी निवेशों ने पिछले कुछ वर्षों में काफ़ी अच्छे से लेकर बहुत अच्छे रिटर्न दिए हैं। बाकी सब आपके निवेश के दायरे पर निर्भर करता है। जब भी आप अपने जीवन के लक्ष्यों के लिए पैसे निकालना या भुनाना चाहें, तो समझदारी इसी में है कि आप अपने इक्विटी ओरिएंटेड फंड्स से एक या दो साल पहले किसी अच्छे डेट ओरिएंटेड कंज़र्वेटिव फंड में पैसे लगा लें।
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Answered on Oct 16, 2025
Asked by Anonymous - Sep 29, 2025English
मैं 38 वर्षीय सरकारी बैंक कर्मचारी हूँ। मेरे पति एक सॉफ्टवेयर प्रोफेशनल हैं और हमारी एक 6 महीने की बेटी है। हमारे पास अपना घर नहीं है और हमें बैंक से ही किराया मिलता है, इसलिए हमें अपनी जेब से किराया देने की ज़रूरत नहीं है। मुझे कम ब्याज दर पर होम लोन मिल सकता है। हम फ्लैट खरीदने को लेकर असमंजस में हैं क्योंकि हम निकट भविष्य में उस फ्लैट में 10-15 साल तक नहीं रहने वाले हैं क्योंकि मेरी नौकरी में तबादला हो सकता है और मुझे हर 3-4 साल में घर बदलना पड़ता है। हम अपनी बचत को लेकर बहुत अनुशासित हैं। लेकिन चूँकि हमारे पास अपना घर नहीं है, इसलिए हमें घर छोड़ने में डर लग रहा है क्योंकि प्रॉपर्टी की कीमतें बहुत बढ़ रही हैं।
क्या अभी 1.20 करोड़ का लोन लेकर एक ऐसे फ्लैट पर रहना बेहतर है जिसमें हम नहीं रहने वाले हैं और शायद उसे किराए पर दे दें (लेकिन फ्लैट किराए पर देने के लिए भी तैयार नहीं हैं) या क्या हमें अपनी सेवानिवृत्ति तक बचत करनी चाहिए और फिर पूरा डाउन पेमेंट देकर फ्लैट खरीदना चाहिए?
Ans: मेरी निजी राय है कि अगर आप घर खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो उस जगह के बारे में सोचें जहाँ आप किसी समय बसेंगे या रिटायरमेंट के बाद। विकल्प आपका पैतृक स्थान हो सकता है। चूँकि आप दोनों अच्छी नौकरी करते हैं, इसलिए आप अपने बैंक से रियायती दरों पर 20 साल का हाउस लोन भी ले सकते हैं। घर किराए पर देने के लिए सभी उचित कानूनी पहलुओं को ध्यान में रखना ज़रूरी है। कृपया अपने जीवन के सभी लक्ष्यों पर विचार करें और उसके अनुसार योजना बनाएँ। इस संबंध में किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करने का सुझाव दिया जाता है। शुभकामनाएँ।
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Answered on Oct 16, 2025
Asked by Anonymous - Sep 30, 2025English
मेरी उम्र 39 साल है। मेरे दो बच्चे हैं (बड़ा बेटा और छोटी बेटी), जिनकी उम्र 11 साल और 8 साल है। मेरी सालाना टेक होम सैलरी 24 लाख रुपये है। मेरे ऊपर 26 हज़ार की EMI का होम लोन है और 24.5 लाख रुपये अभी भी बकाया हैं। प्रॉपर्टी की मौजूदा कीमत 70 लाख रुपये है। मुझे इससे 12 हज़ार रुपये किराया मिल रहा है। मेरे ऊपर एक और प्रॉपर्टी लोन (कमर्शियल बिल्डिंग लोन) है, जिसकी 44 लाख रुपये की EMI बकाया है और 52.5 हज़ार रुपये की EMI बाकी है। इससे मुझे 60 हज़ार रुपये किराये से मिल रहे हैं। इसके अलावा, मेरे ऊपर 10 लाख रुपये का लोकल लोन है, जिसके लिए मैं हर महीने 27 हज़ार रुपये चुका रहा हूँ। यह 10 लाख रुपये का लोकल लोन अगले 2 सालों में खत्म हो जाएगा। मैंने कुछ महीने पहले ही 16 हजार रुपये (आईसीआईसीआई थीमैटिक एफओएफ में 8 हजार रुपये और आईसीआईसीआई मल्टी एसेट में 8 हजार रुपये) का एसआईपी शुरू किया है। मैं हर महीने 19 हजार रुपये का एक और एसआईपी शुरू करने की योजना बना रहा हूं। मैं अपने प्रत्येक बच्चे की शिक्षा के लिए अधिकतम 20 लाख रुपये खर्च करने की योजना बना रहा हूं। साथ ही, मुझे लगता है कि मुझे अपनी बेटी की शादी के लिए 75 लाख रुपये और बेटे की शादी के लिए 25 लाख रुपये की आवश्यकता होगी। मैं 50 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होना चाहता हूं। मेरे पास 1.5 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस भी है। क्या आप बता सकते हैं कि क्या 35 हजार रुपये का एसआईपी पर्याप्त है या मुझे हर महीने और निवेश करने की जरूरत है? साथ ही, क्या आप कृपया फंड की श्रेणी सुझा सकते हैं, जिसमें मैं अपनी जरूरत और समय के आधार पर निवेश कर सकूं। मेरे पास लगभग 16 लाख रुपये का पीएफ बैलेंस भी है और मैं हर महीने लगभग 20 हजार रुपये का योगदान करता हूं (ईईपीएफ+ईआरपीएफ)। मेरे पास 5000 रुपये पेंशन के लिए एनपीएस
Ans: दी गई जानकारी के अनुसार, आपके सकल मासिक आय के 40% (1.088 लाख रुपये) के घरेलू खर्च को ध्यान में रखते हुए, निवेश के लिए प्रति माह उपलब्ध निधि लगभग 42000 रुपये होने का अनुमान है। इसके अलावा, बेटी के लिए 17 साल बाद शादी की लागत 8% मुद्रास्फीति की दर से 277.50 लाख रुपये और आपके बेटे के लिए 14 साल बाद 73.43 लाख रुपये तक बढ़ सकती है। चूंकि आप 50 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, इसलिए आपका निवेश उस उम्र में रुक जाएगा। उस मासिक इक्विटी एमएफ एसआईपी के लिए 66 हजार रुपये की आवश्यकता होगी और आपकी बेटी और बेटे की शिक्षा के लिए 50 हजार इक्विटी एमएफ एसआईपी आपकी 50 वर्ष की आयु तक आवश्यक है। वर्तमान में आपके पास 16 हजार का एमएफ एसआईपी है, जो प्रति माह निवेश के लक्ष्य से बहुत कम है। उपलब्ध विकल्पों में 58 वर्ष की सेवानिवृत्ति आयु के बारे में सोचना, अपने मासिक घरेलू खर्चों को कम करना, बाल विवाह के लिए प्रावधान कम करना और अपनी आय बढ़ने पर हर साल मासिक SIP को 10% तक बढ़ाना शामिल है। एक अच्छी फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लेने का भी सुझाव दिया जाता है। शुभकामनाएँ।
पुरुषोत्तम, CFP®, MBA, CAIIB, FIII
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Answered on Oct 16, 2025
Asked by Anonymous - Sep 19, 2025English
मैं 34 साल का हूँ और अपने परिवार के लिए अकेला कमाने वाला हूँ। अब तक मैंने म्यूचुअल फंड में 12.50 लाख रुपये, 1.8 लाख की FD, 66 हज़ार प्रति वर्ष कोटका प्रीमियम, 2037 की परिपक्वता तिथि, लगभग 1.5 लाख प्रति वर्ष PPF, अब तक 9.9 लाख रुपये, हर महीने 50 हज़ार रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश किए हैं। क्या मुझे अपनी उम्र में NPS में निवेश शुरू कर देना चाहिए या म्यूचुअल फंड में ही निवेश करना चाहिए? मैं हर महीने अपनी कर-पश्चात आय का 50 प्रतिशत निवेश करने की कोशिश करता हूँ। क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि क्या मेरा पोर्टफोलियो
[केनरा रोबेको लार्ज कैप फंड - डायरेक्ट प्लान
+38,990.22
निवेशित 3,43,788.87
LTP 74.09
मात्रा 2018.272 • औसत खरीदें 53.56
+9.17%,
एडलवाइस बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - डायरेक्ट प्लान
+9,913.70
निवेशित 1,08,094.67
एलटीपी 58.47
मात्रा 738.943 • औसत खरीदें 218.41
+12.60%,
एचडीएफसी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड - डायरेक्ट प्लान
+20,330.17
निवेशित 1,61,392.25
एलटीपी 245.92
मात्रा 6286.624 • औसत खरीदें 82.84
+14.10%,
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - डायरेक्ट प्लान
+73,446.13
निवेशित 5,20,780.03
एलटीपी 94.52
मात्रा 418.443 • खरीदें औसत 277.20
+1.52%
क्वांट स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान
+1,765.54
निवेशित 1,15,994.24] अच्छे हैं या मुझे किसी अन्य म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए, मैं पिछले दो सालों से ही निवेश कर रहा हूँ। कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे आय का कोई अन्य स्रोत शुरू करना चाहिए क्योंकि मैं अगले 10-15 वर्षों में लगभग 5 करोड़ कमाना चाहता हूँ और मुझे लगता है कि केवल म्यूचुअल फंड ही इसमें मदद नहीं करेंगे।
Ans: मेरी राय में, आपने 5 करोड़ रुपये की राशि तक पहुँचने के अपने जीवन लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए वित्तीय नियोजन की दिशा में सही कदम उठाया है। निरंतर निवेश पैटर्न और 10,000 रुपये प्रति माह की अतिरिक्त SIP, जिसे हर दो साल में 10,000 रुपये प्रति माह तक बढ़ाया जा सकता है, के साथ 15 वर्षों में आप 5 करोड़ रुपये की अपनी लक्षित राशि तक पहुँचने की क्षमता रखते हैं। चुने गए फंडों ने काफी अच्छा प्रदर्शन किया है। आप किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार/सलाहकार से संपर्क कर सकते हैं। शुभकामनाएँ।
पुरुषोत्तम, CFP®, MBA, CAIIB, FIII
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
www.finphoenixinvest.com
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पुरुषोत्तम, CFP®, MBA, CAIIB, FIII
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
www.finphoenixinvest.com
Answered on Oct 14, 2025
Asked by Anonymous - Sep 25, 2025English
मेरे भाई, चचेरे भाई और मैंने मिलकर 50 लाख रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट में जमा किए हैं। इन एफडी के अलावा, हम एसआईपी, एनपीएस, पीपीएफ, आरबीआई बॉन्ड, आवर्ती जमा और एसजीबी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में भी सक्रिय रूप से निवेश कर रहे हैं। हम 50 लाख रुपये रियल एस्टेट में निवेश करने और ज़रूरत पड़ने पर बैंक से लोन लेने पर विचार कर रहे हैं। हालाँकि, हम अन्य निवेश विकल्पों पर आपके सुझावों की सराहना करेंगे जहाँ हम 50 लाख रुपये एकमुश्त निवेश करके अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकें।
Ans: कम ब्याज दरों वाली बैंक एफडी से वास्तविक रिटर्न कम होता है, जो मुद्रास्फीति दर और लागू करों के अधीन होता है। मैं रियल एस्टेट में आपके प्रस्तावित निवेश पर कोई टिप्पणी नहीं कर सकता। हालाँकि, अगर आपकी जोखिम क्षमता लंबी अवधि (यानी कम से कम 8-10 साल) वाले अच्छे इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए उपयुक्त है, तो आप इस पर विचार कर सकते हैं। कृपया किसी प्रमाणित वित्तीय सलाहकार/योजनाकार से संपर्क करें।
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Answered on Oct 14, 2025
Asked by Anonymous - Oct 05, 2025English
नमस्ते, मेरी उम्र 31 साल है। मैं शादीशुदा हूँ और मेरा एक बच्चा है जो 1 साल का है। मेरी वर्तमान टेक होम सैलरी 80 हज़ार है। मासिक खर्च लगभग 25 हज़ार है। मेरे ऊपर 6 लाख का पर्सनल लोन और 39 लाख का हाउसिंग लोन है। निवेश के लिए मैं NPS में हर महीने 3500 रुपये, अगले 50 सालों में 1000 रुपये और RD में 4000 रुपये लगा रहा हूँ। इसके अलावा, मेरे वेतन से सिर्फ़ PF से 3500 रुपये प्रति माह कट रहे हैं। अब मैं अपने होम लोन को जल्दी चुकाने और अपने बच्चे की शिक्षा और उसके भविष्य के लिए और अधिक निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। मुझे अपनी सेवानिवृत्ति के बाद भी उसी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए पर्याप्त धनराशि की आवश्यकता है।
Ans: इस उम्र में रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए पैसे जुटाने पर विचार करना एक अच्छा विचार है। यह सराहनीय है। आपने पहले ही सही दिशा में कदम उठा लिए हैं। 58 साल की रिटायरमेंट उम्र को देखते हुए अभी भी 27 साल बाकी हैं। मैं बस एक अंदाज़ा देता हूँ कि अगले 27 सालों तक 20,000 रुपये प्रति माह के आक्रामक इक्विटी म्यूचुअल फंड में म्यूचुअल फंड एसआईपी (MF SIP) से भी आप 58 साल की उम्र में 5 करोड़ रुपये से ज़्यादा का फंड हासिल कर सकते हैं (यह मानते हुए कि सालाना रिटर्न 12.5% से 13% के बीच है)। इस बीच, जब भी आपको अन्य ज़रूरी कामों जैसे उच्च शिक्षा, शादी, छुट्टियां और नई कार आदि के लिए पैसों की ज़रूरत पड़े, आप उसी फंड से पैसे निकाल सकते हैं। अन्य निवेश जैसे एनपीएस, आरडी आदि आपके रिटायरमेंट फंड में जुड़ जाएँगे। आपकी आय बढ़ने पर म्यूचुअल फंड एसआईपी को 20,000 से ज़्यादा करने की भी सलाह दी जाती है। शुभकामनाएँ।
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Answered on Oct 14, 2025
नमस्ते, मैं 40 साल का हूँ और निजी क्षेत्र में काम करके 1.2 लाख रुपये प्रति माह कमा रहा हूँ। मैं अपने परिवार में अकेला कमाने वाला हूँ। मेरा एक बच्चा है जो PP-2 (5 साल का) में है और मेरी पत्नी के साथ मेरी माँ भी हैं। उन्हें 30 हज़ार रुपये प्रति माह पेंशन मिलती है। मेरे ऊपर 20 लाख रुपये का एक होम लोन और 5 लाख रुपये का एक पर्सनल लोन है। मेरे बेटे की स्कूल फीस 2 लाख रुपये सालाना है। ज़्यादा बचत नहीं है। मैं ICICI गिफ्ट प्लान में 50 हज़ार रुपये और रिलायंस निप्पॉन में 50 हज़ार रुपये प्रति वर्ष निवेश कर रहा हूँ। मैंने 1 साल पहले निवेश शुरू किया था। मैं अपने बच्चे के भविष्य और अपनी सेवानिवृत्ति योजना के लिए कोई सुझाव लेना चाहता हूँ। मैं निकट भविष्य में एक चाय की दुकान खोलने की भी सोच रहा हूँ। कृपया सुझाव दें।
Ans: दी गई जानकारी के अनुसार परिवार की कुल आय 1.50 लाख रुपये प्रति माह है। होम लोन और पर्सनल लोन की शेष अवधि 15 वर्ष और 5 वर्ष मानते हुए क्रमशः 9% और 11% की ब्याज दर के साथ। ईएमआई 20.29 हजार और 10.9 हजार प्रति माह आती है। प्रति माह स्कूल फीस को ध्यान में रखते हुए, 17 और 25 वर्ष की आयु में बच्चे की उच्च शिक्षा और विवाह के लिए क्रमशः 22.96 हजार और 9 हजार प्रति माह के प्रस्तावित एमएफ एसआईपी (एग्रेसिव इक्विटी एमएफ में 13% का वार्षिक रिटर्न मानते हुए)। 12 वर्षों के बाद बच्चे की उच्च शिक्षा 75.50 लाख रुपये मानी जाती है (वर्तमान लागत 8% प्रति वर्ष की मुद्रास्फीति के साथ 30 लाख)। जबकि 20 वर्षों के बाद विवाह व्यय 90 लाख रुपये प्रस्तावित है (वर्तमान लागत 8% प्रति वर्ष की मुद्रास्फीति के साथ 20 लाख)। आईसीआईसीआई गिफ्ट प्लान में प्रति माह योगदान के बाद 8.3 हज़ार रुपये प्रति माह के निप्पॉन निवेश के बाद, आपकी शेष बची हुई आय 61.5 हज़ार रुपये प्रति माह है। अगर आपकी जोखिम क्षमता अनुमति देती है, तो 18 वर्षों के लिए 20,000 रुपये प्रति माह की एक और म्यूचुअल फंड एसआईपी (MF SIP) आक्रामक इक्विटी फंड में निवेश करने का सुझाव दिया जाता है, ताकि आप 58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति पर 1.58 करोड़ रुपये से अधिक जमा कर सकें (यह मानते हुए कि 13% वार्षिक रिटर्न दर है)। बची हुई 41.5 हज़ार रुपये प्रति माह की राशि से मासिक घरेलू खर्च चल सकता है। अगर आपके मासिक घरेलू खर्च ज़्यादा हैं, तो अभी एसआईपी राशि कम कर दें, लेकिन जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ेगी, आप मासिक म्यूचुअल फंड एसआईपी में अधिक राशि लगा सकते हैं।
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Answered on Oct 11, 2025
Asked by Anonymous - Sep 29, 2025English
मैं 6 महीने में सेवानिवृत्त हो रहा हूं और मेरे पास 5.5 करोड़ का कोष है और मैं 4 लाख प्रति माह की आय प्राप्त करने के लिए सलाह देने में मदद करने का अनुरोध करता हूं। कोष को रखने के विभिन्न तरीकों में मदद करने का अनुरोध करता हूं।
Ans: अगर आप किसी एन्युइटी प्लान में निवेश करते हैं, तो हो सकता है कि आपको अभी 4 लाख प्रति माह की आय न मिले, लेकिन 4 लाख प्रति माह की आय पाने का एक और विकल्प है, एग्रेसिव हाइब्रिड म्यूचुअल फंड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड के SWP (सिस्टेमैटिक विड्रॉल प्लान) में पैसा लगाना। हालाँकि इन फंडों में रिटर्न बाज़ार से जुड़ा और अस्थिर होता है। उपयुक्त विकल्प चुनने के लिए कृपया किसी प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें।
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Answered on Oct 11, 2025
Asked by Anonymous - Sep 25, 2025English
नमस्ते! मेरी उम्र 40 साल है और मेरी मासिक आय 1 लाख रुपये है। कोई कर्ज़ या देनदारी नहीं है। मेरे वर्तमान निवेश इस प्रकार हैं: 12 लाख रुपये FD में, 40 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में, 4 लाख रुपये PPF में, 6 लाख रुपये LIC में और 2 लाख रुपये इक्विटी में। मैं एक अच्छी रिटायरमेंट योजना और रिटायरमेंट तक 3 करोड़ रुपये का फंड बनाने की सोच रहा हूँ।
Ans: अगर आप 58 साल की उम्र में रिटायर होते हैं, तो आप सही रास्ते पर हैं और मौजूदा निवेश से 3 करोड़ रुपये का फंड हासिल कर सकते हैं। अन्य ज़रूरतों और जीवन के अन्य लक्ष्यों के लिए, आप अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार नियमित रूप से म्यूचुअल फंड या अन्य परिसंपत्तियों में निवेश कर सकते हैं।
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Answered on Oct 11, 2025
Asked by Anonymous - Mar 26, 2025English
मेरी उम्र 60 साल है और मैं 2 महीने में रिटायर हो जाऊँगा। मेरे पास 56 लाख का EPF और 1 करोड़ इक्विटी में हैं। मेरे पास कोई और बचत या आय नहीं है। मैं अपने निवेश से 40,000 रुपये की मासिक आय चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें कि मैं इसे कैसे प्राप्त कर सकता हूँ।
सादर
लाल
Ans: हाँ। आप अपने निवेश से 40,000 रुपये से अधिक की मासिक आय प्राप्त कर सकते हैं। आप किसी भी बीमा कंपनी का कोई अच्छा एन्युइटी प्लान चुन सकते हैं या किसी अच्छे बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड का SWP (सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान) चुन सकते हैं। कृपया किसी प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें।
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Answered on Oct 11, 2025
Asked by Anonymous - Feb 02, 2025English
मेरी उम्र 48 साल है। मेरा एक बच्चा 12वीं कक्षा में और दूसरा छठी कक्षा में पढ़ता है। दोनों विदेश में पढ़ना चाहते हैं। लेकिन मैंने उनकी शिक्षा या शादी के लिए कोई अलग से निवेश नहीं किया है। मेरे घर का वर्तमान मासिक खर्च लगभग 5 लाख रुपये है।
मेरे निवेश इस प्रकार हैं:
इक्विटी पीएमएस = 1 करोड़
म्यूचुअल फंड = 2 करोड़
डेट फंड = 1 करोड़
भौतिक सोना = 25 लाख
ईपीएफ = 2.5 करोड़
नकद = 50 लाख
रियल एस्टेट = मेरे घर सहित 4 अपार्टमेंट में 6 करोड़ रुपये
मैं किराये से 1.5 लाख रुपये प्रति माह कमाता हूँ और मेरी संपत्ति पर कोई बकाया ऋण नहीं है।
क्या मेरे पास इतनी संपत्ति है कि मैं इस साल के अंत तक रिटायर हो जाऊँ और मेरे बच्चों की शिक्षा के लिए पर्याप्त धन (प्रत्येक के लिए 1 करोड़) हो, और निवेश और किराए से 5 लाख रुपये की मासिक आय हो, जिसे समय के साथ मुद्रास्फीति के अनुसार समायोजित किया गया हो, ताकि मुझे कोई गिरावट न दिखे?
- सैम
Ans: आपके प्रश्न के अनुसार, आय की राशि स्पष्ट रूप से नहीं दी गई है। साथ ही, अन्य खर्चों का भी ब्यौरा नहीं दिया गया है। मेरी राय में, चूँकि आपकी सेवानिवृत्ति की आयु 58 वर्ष है, इसलिए आपके पास अभी भी 10 वर्ष का कार्य जीवन और सेवानिवृत्ति के बाद का 20-25 वर्ष का जीवन शेष है, इसलिए वर्ष के अंत तक सेवानिवृत्ति की संभावना बहुत आशावादी है। वर्तमान खर्चों और बच्चों की शिक्षा व विवाह के लिए प्रावधान के लिए भी कम से कम 5-7 वर्षों तक अच्छे निवेश अनुशासन की आवश्यकता है। कृपया किसी वित्तीय सलाहकार या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करने का सुझाव दिया जाता है। शुभकामनाएँ।
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Answered on Oct 09, 2025
Asked by Anonymous - Oct 09, 2025English
मैं 48 वर्षीय केंद्र सरकार का कर्मचारी हूँ और दिल्ली में कार्यरत हूँ। मेरे पास 78 लाख का PF, 35 लाख के म्यूचुअल फंड और 28 लाख का NPS जमा है। मेरी पत्नी गृहिणी हैं और हमारी एक 16 साल की बेटी है। मैं 52 साल की उम्र में VRS लेने और अपने गृहनगर जयपुर में बसने की योजना बना रहा हूँ। कृपया बताएँ कि क्या मेरी सेवानिवृत्ति निधि तीन लोगों के परिवार के लिए पर्याप्त है?
Ans: समय से पहले सेवानिवृत्ति के लिए अपनी निवेश योजना के बारे में जानना अच्छा रहेगा। पर्याप्त सेवानिवृत्ति निधि की राशि कई कारकों पर निर्भर करती है, जैसे सेवानिवृत्ति के समय आपके मासिक घरेलू खर्च, वर्तमान और सेवानिवृत्ति के बाद अन्य भुगतान दायित्व, चिकित्सा आवश्यकताओं पर खर्च की आपकी आवश्यकता, मिलने वाली मासिक पेंशन की राशि, आपकी बेटी की उच्च शिक्षा और विवाह के लिए प्रावधान, कोई अन्य आय या व्यय, आपके वर्तमान वार्षिक निवेश और सबसे महत्वपूर्ण, आपका जोखिम-क्षमता। इस संबंध में किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करने और उनकी सेवाएँ लेने का सुझाव दिया जाता है। शुभकामनाएँ।
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Answered on Oct 09, 2025
Asked by Anonymous - Sep 27, 2025English
Answered on Oct 09, 2025
Asked by Anonymous - Feb 21, 2025English
मैंने 02/02/20 को ₹400000 का एक NSC निवेश किया था, जो 02/02/25 को ₹185000/- ब्याज के साथ परिपक्व हुआ। वित्त वर्ष 19-20 से वित्त वर्ष 23-24 तक मेरी कुल कर देयता शून्य थी और इन सभी वर्षों में कुल आय ₹250000/- की छूट सीमा से कम थी, इसलिए मैंने इन वर्षों के लिए ITR दाखिल नहीं किया। अब वित्त वर्ष 24-25 में मैं ITR दाखिल करूँगा क्योंकि पर्याप्त कर देयता है। क्या मुझे ₹185000/- के NSC ब्याज पर अनिवार्य रूप से रसीद के आधार पर कर का भुगतान करना होगा या मैं पर्याप्त कर बचाने के लिए उपार्जन के आधार पर भुगतान कर सकता हूँ?
धन्यवाद
Ans: एनएससी में, पहले 4 वर्षों तक ब्याज एनएससी में ही पुनर्निवेशित किया जाता है और धारा 80सी के तहत संबंधित वर्ष में 1.50 लाख रुपये तक की छूट का दावा किया जा सकता है। हालाँकि, पाँचवें वर्ष का ब्याज, जो परिपक्वता राशि के साथ दिया जाता है, स्लैब दर के अनुसार आपकी आय में जोड़ा जाता है और उस पर कर लगाया जाता है।
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Answered on Oct 09, 2025
Asked by Anonymous - May 17, 2025English
मेरी उम्र 34 साल है और आज तक मेरे पास कोई स्थायी नौकरी नहीं है। बचपन से ही मुझे स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं रही हैं, मैं ज़्यादा पढ़ा-लिखा नहीं हूँ और ज़्यादा समझदार भी नहीं हूँ। मेरी माँ ने जो भी थोड़ा-बहुत पैसा कमाया है, उसे पोस्ट ऑफिस में 5 लाख तक निवेश कर दिया है। उन्होंने मेरे नाम पर 20 लाख तक म्यूचुअल फंड, 15 लाख तक एलआईसी पॉलिसी, 5 लाख एलआईसी पॉलिसी, सिंगल प्लान, 5 लाख श्रीराम डिपॉज़िट और बैंक डिपॉज़िट में निवेश कर दिया है। मेरे लिए पैसे रखने का और क्या तरीका हो सकता है?
Ans: आपके द्वारा दी गई जानकारी के आधार पर, ऐसा लगता है कि आप हर महीने ऐसी जमा राशि से नियमित आय अर्जित करना चाहते हैं। आपका पैसा लगभग सभी संभावित तरीकों से निवेशित हो चुका है। डाकघर और बैंक मासिक ब्याज विकल्प प्रदान करते हैं और म्यूचुअल फंड SWP (सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान) प्रदान करते हैं। आपने LIC योजना का विवरण नहीं दिया है, लेकिन कुछ बीमा मनी बैक योजनाएँ लगभग हर 3/5 साल में मनी बैक प्रदान करती हैं। इस संबंध में किसी वित्तीय सलाहकार से संपर्क करने का सुझाव दिया जाता है जो आपकी मदद कर सके।
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Answered on Oct 03, 2025
वार्षिक प्रीमियम 24260.....मेरे पास 51 वर्ष की आयु में LIC 2011 है। 15 वर्षों के लिए सरल 165 योजना... परिपक्वता राशि क्या होगी
Ans: चूँकि यह जानकारी LIC एजेंट से ली गई है, कृपया अपने LIC एजेंट या नज़दीकी LIC कार्यालय से संपर्क करें। परिपक्वता पर आपको परिपक्वता बीमा राशि और अर्जित लॉयल्टी एडिशन मिलेगा।
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Answered on Sep 30, 2025
Asked by Anonymous - Sep 30, 2025English
मैं 51 साल की विधवा हूँ और मेरी एक बेटी शादीशुदा है। मेरे पति ने मुझे 2.5 करोड़ की संपत्ति और 1.2 करोड़ का फिक्स्ड डिपॉजिट छोड़ा है। मुझे वर्तमान में 60,000 रुपये प्रति माह किराया मिल रहा है और मेरे खर्च लगभग 50,000 रुपये प्रति माह हैं। क्या मुझे केवल फिक्स्ड डिपॉजिट ही जारी रखना चाहिए या म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए? मैं शांति से रिटायर होना चाहती हूँ और कोई बड़ा जोखिम नहीं उठाना चाहती। कृपया मार्गदर्शन करें।
Ans: एक ओर आप कोई बड़ा जोखिम नहीं उठाना चाहते और शांति से रिटायर होना चाहते हैं। दूसरी ओर, आपने कभी म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं किया और आगे चलकर ब्याज दरें कम होने का अनुमान है। प्रॉपर्टी आपको आगे चलकर कुछ ज़्यादा किराया दिला सकती है। हालाँकि, यह भी ध्यान रखना ज़रूरी है कि बैंक एफडी पर मिलने वाला ब्याज आपकी कुल आय में जोड़ा जाता है और उसी के अनुसार टैक्स लगता है। ऐसे में, आप किसी भी कंजर्वेटिव हाइब्रिड म्यूचुअल फंड स्कीम में, शुरुआत में अपने पोर्टफोलियो का कुछ हिस्सा, निवेश करके कम से मध्यम जोखिम लेने का विकल्प चुन सकते हैं। इस संबंध में आप किसी प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से संपर्क कर सकते हैं। कृपया फंड/स्कीम के साथ-साथ जोखिम के स्तर को भी समझें और निवेश से पहले ऑफ़र दस्तावेज़ पढ़ें।
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Answered on Sep 25, 2025
Asked by Anonymous - Sep 16, 2025English
मेरी मासिक आय ₹2.2 लाख है और निम्नलिखित वित्तीय प्रतिबद्धताएँ हैं:
• बकाया गृह ऋण: ₹62 लाख और ईएमआई ₹70,000
• म्यूचुअल फंड (MF): ₹35,000/माह
• सोने में निवेश: ₹5,000/माह
• चिट फंड: ₹35,000/माह
• आपातकालीन निधि: ₹15,000/माह
• पीपीएफ: ₹10,000/माह
• एनपीएस: ₹5.5,000/माह
• मासिक व्यक्तिगत/पारिवारिक खर्च: ₹30,000/माह
मेरी बेटी अभी डेढ़ साल की है, और मैं उसकी उच्च शिक्षा की योजना बनाना चाहता हूँ, जल्द से जल्द अपना गृह ऋण चुकाना चाहता हूँ, और भविष्य में किसी भी बड़ी खरीदारी (जैसे, कार, घर का नवीनीकरण) के लिए बचत करना चाहता हूँ।
मुझे अपने निवेश को कैसे प्राथमिकता देनी चाहिए, ईएमआई और खर्चों का प्रबंधन कैसे करना चाहिए, तथा उसकी शिक्षा की योजना कैसे बनानी चाहिए, साथ ही अपने गृह ऋण के बोझ को कुशलतापूर्वक कम करने का लक्ष्य कैसे रखना चाहिए?
Ans: आप वित्तीय योजना के सही रास्ते पर हैं। मासिक निवेश के मौजूदा स्तर के साथ, आप 4 से 5 वर्षों में अपने गृह ऋण का पूरा भुगतान कर सकते हैं। इसके बाद, आपको अपने धन को कम से कम 15 वर्षों तक निवेशित रखना चाहिए। इस बीच, आप उच्च शिक्षा, कार खरीदने और घर के नवीनीकरण आदि के लिए कुछ निवेश कर सकते हैं। इसे अंतिम रूप देने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करने का सुझाव दिया जाता है। शुभकामनाएँ।
Asked on - Oct 11, 2025 | Answered on Oct 11, 2025
मैं इसे कैसे पूरा करूँगा? 4 से 5 साल में होम लोन
Ans: आप 20,000 रुपये तक की अतिरिक्त ईएमआई का भुगतान करने की योजना बना सकते हैं और शेष ऋण का भुगतान 5 या 6 साल बाद कर सकते हैं, क्योंकि एमएफ, चिटफंड आदि में वर्तमान निवेश बढ़ सकता है।
Answered on Sep 25, 2025
Asked by Anonymous - Sep 23, 2025English
नमस्ते, मैं 38 साल का हूँ और मेरी पत्नी (32 साल) और 15 महीने की बेटी गुड़गांव में अपने माता-पिता के घर में रहते हैं। मेरे माता-पिता 50,000 रुपये किराये से कमाते हैं और उनकी पेंशन भी है। घर की कीमत 6 करोड़ रुपये है। मेरी और मेरी पत्नी की कुल मासिक आय कर के बाद लगभग 3,50,000 रुपये है। इसके अलावा, मुझे फ्लैट से 44,000 रुपये किराये से मिलते हैं, बेंगलुरु में फ्लैट की कीमत 1.3 करोड़ रुपये है। मेरे पास लगभग 5 लाख रुपये FD में, 37 लाख रुपये म्यूचुअल फंड (फ्लेक्सी, ETF, स्मॉल कैप, मिड कैप और लार्ज कैप) में और 5 लाख रुपये शेयरों में हैं (मैं आमतौर पर IPO के लिए आवेदन करता हूँ)। मेरे बचत खाते में लगभग 15 लाख रुपये हैं।
मैं और मेरी पत्नी निजी कंपनियों में काम करते हैं।
बचत/निवेश
SIP - 5 फंडों (ऊपर बताए गए) में ₹51000 मासिक
शेयर - मुख्यतः IPO - यदि आवंटित हो जाए तो लगभग ₹15,000
आपातकालीन निधि - ₹50,000 मासिक
NPS - ₹6000 मासिक
PPF (मैं और मेरी पत्नी दोनों) - ₹10,000 प्रत्येक मासिक
सुकन्या समृद्धि खाता - ₹12,500 मासिक
PF - ₹15 लाख मेरा और ₹6 लाख पत्नी का
फैमिली फ्लोटर व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा - ₹15 लाख जो हर साल बढ़ता है
कार्यालय स्वास्थ्य बीमा
फ्लैट से किराये की आय - ₹44,000/-
देयताएँ: मासिक खर्च -
गृह ऋण EMI - ₹55,000 (गृह ऋण शेष ₹52 लाख)
अन्य खर्च - ₹60,000 मासिक
फ्लैट का रखरखाव - ₹6000 मासिक
कितना खर्च होना चाहिए मैं बचत/निवेश करता हूँ जिससे ये चीज़ें पूरी हो सकें -
1) बेटी की शिक्षा, क्योंकि उसकी स्कूली शिक्षा 2 साल बाद शुरू होगी और फिर बुनियादी शिक्षा और उच्च शिक्षा के लिए।
2) बेटी की शादी।
3) हमारी सेवानिवृत्ति।
4) अगर हम दूसरे बच्चे की योजना बना रहे हैं, तो उपरोक्त रणनीतियों में क्या बदलाव होंगे?
Ans: आप अपनी व्यापक वित्तीय योजना के लिए लगभग तैयार हैं। आप अच्छा कर रहे हैं और आपकी उम्र भी आपके पक्ष में है। आपके प्रश्न में निम्नलिखित बातें नहीं दी गई हैं: दोनों की सेवानिवृत्ति की आयु, आपकी बेटी की शिक्षा और उच्च शिक्षा के लिए अनुमानित लागत, विवाह के लिए अनुमानित लागत, गृह ऋण का पूरा भुगतान कब तक होगा। आपके द्वारा अपेक्षित मासिक घरेलू खर्च का स्तर (आपकी सेवानिवृत्ति पर), जैसे कि वर्तमान स्तर का 100% (मुद्रास्फीति समायोजित) या उससे कम आदि। इसे अंतिम रूप देने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करने का सुझाव दिया जाता है। शुभकामनाएँ।
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Answered on Sep 25, 2025
Asked by Anonymous - Sep 11, 2025English
मैं 41 साल का हूं। मेरे 3 साल से कम उम्र के 2 बच्चे हैं। मेरी मासिक आय 1.50 लाख और किराये की आय 60000 है। मेरे पास 35 लाख के एक आवास ऋण को छोड़कर कोई ऋण नहीं है। मैं 50000 एसआईपी कर रहा हूं और मेरे पास म्यूचुअल फंड में 20 लाख और शेयरों में 20 लाख और शेयरों में 15 लाख का पोर्टफोलियो है। बच्चों की शिक्षा को छोड़कर मेरे मासिक खर्च अब लगभग 60000 हैं। बच्चों की शिक्षा का अनुमानित खर्च प्रति वर्ष 3-4 लाख है। मैं 5 साल बाद सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूं। सेवानिवृत्ति के समय मेरे पास निम्नलिखित होगा: 1. मासिक किराये की आय 70000 2. मासिक एनपीएस पेंशन 37000 3. फिक्स्ड डिपॉजिट 40-50 लाख (ब्याज आय 30000)
Ans: आपके पास अभी अच्छे निवेश हैं। बिना किसी व्यापक व्यक्तिगत वित्तीय योजना के, 46 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होना उचित नहीं लगता। बच्चों की उच्च शिक्षा का खर्च मुद्रास्फीति की वजह से ज़्यादा होगा, मासिक घरेलू खर्च भी मुद्रास्फीति के अधीन हैं, और एफडी पर कर वास्तविक रिटर्न को और कम कर देता है। स्मार्ट रिटायरमेंट प्लानिंग के साथ अच्छी पेंशन के अलावा बच्चों की शादी की भी योजना बनानी होगी। किसी प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से संपर्क करना उचित है। शुभकामनाएँ।
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Answered on Sep 25, 2025
Asked by Anonymous - Jul 24, 2025English
प्रिय महोदय,
मेरे पास 3 म्यूचुअल फंड हैं जिन्हें मैंने 10/2020 से पहले बंद कर दिया है। एचएसबीसी मिडकैप रेगुलर - शेष राशि 3.3 लाख। एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी शेष राशि 3.1 लाख। एबी सनलाइफ फ्लेक्सीकैप शेष राशि 3.0 लाख। क्या मुझे यह राशि निकालकर अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करना चाहिए?
मैं 10/2021 से निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में एसआईपी के माध्यम से 20,000 मासिक निवेश कर रहा हूँ।
पराग पारीख फ्लेक्सी कैप फंड - 4500
एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड - 2000
कोटक मिडकैप फंड - 4500
एक्सिस मिडकैप फंड - 2500
मिराए एसेट लार्ज एंड मिड - 2500
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - 4000।
मेरा दूसरा प्रश्न: क्या मेरे मौजूदा पोर्टफोलियो में कोई ऐसा म्यूचुअल फंड है जिसे मुझे जारी रखना चाहिए? मेरा लक्ष्य अगले 6/7 वर्षों में 1 करोड़ का कोष बनाना है।
Ans: तीन म्यूचुअल फंडों में मौजूदा एकमुश्त निवेश बनाए रखना अच्छा रहेगा। अन्य म्यूचुअल फंड योजनाओं ने भी अच्छा प्रदर्शन किया है। अगले 7 वर्षों में ₹1 करोड़ की राशि के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, किसी भी लार्ज और मिडकैप फंड में 7 वर्षों के लिए ₹10,000 की अतिरिक्त SIP निवेश करने का सुझाव दिया जाता है। कृपया किसी अच्छे वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें।
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Answered on Sep 25, 2025
Asked by Anonymous - Jul 18, 2025English
प्रिय महोदय, मैं 43 वर्ष का हूँ और विवाहित हूँ। मेरे दो बच्चे हैं, 9 और 3 साल के। हम दोनों निजी नौकरी करते हैं और सभी का स्वास्थ्य अच्छा है। हमारे पास पहले से ही 5 लाख प्रति वर्ष के परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा है और NCB के साथ अब यह 10 लाख प्रति वर्ष तक कवर करता है। आजकल के चिकित्सा खर्चों का हवाला देते हुए, हम 20 लाख रुपये और अलग रखना चाहते हैं और हमारी योजना 30 लाख रुपये का कवर लेने की है। अपनी आय के आधार पर, मैं भविष्य में अप्रत्याशित चिकित्सा उपचार की आवश्यकता के लिए म्यूचुअल फंड में 20 लाख रुपये अलग रख सकता हूँ, जबकि मेरे पास दो और विकल्प हैं, विकल्प 2: 10 लाख प्रति वर्ष का एक और स्वास्थ्य बीमा खरीदना और NCB के साथ (उम्मीद है) भविष्य में कवर 20 लाख प्रति वर्ष हो जाएगा। विकल्प 3: अपनी मौजूदा पॉलिसी के कवर को 15 लाख प्रति वर्ष तक बढ़ाना। कृपया सलाह दें कि इन तीनों विकल्पों में से कौन सा विकल्प सबसे विवेकपूर्ण लगता है?
Ans: अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार अच्छी इक्विटी म्यूचुअल फंड योजनाओं में उचित निवेश करके शिक्षा निधि और बच्चों की शादी के लिए धन स्थापित करने का सुझाव दिया जाता है। आप इस उद्देश्य के लिए म्यूचुअल फंड योजनाओं में 20 लाख रुपये अलग रख सकते हैं। साथ ही, बैंक एफडी या लिक्विड म्यूचुअल फंड स्कीम में अपने मासिक घरेलू खर्च के 6 महीने के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाएँ। चिकित्सा बीमा के लिए, 20 लाख रुपये का अतिरिक्त या सुपर टॉप-अप स्वास्थ्य कवर लेने का सुझाव दिया जाता है। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करना भी समझदारी होगी।
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Answered on Sep 25, 2025
Asked by Anonymous - Jul 15, 2025English
मैं 33 साल का सिंगल सॉफ्टवेयर इंजीनियर हूँ और मेरी टेक होम सैलरी 225000 है। मैं हर महीने 1500000 निवेश करता हूँ (ज़्यादातर म्यूचुअल फंड में और थोड़ी सी रकम स्टॉक में)। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 80 लाख, स्टॉक में 40 लाख और ईपीएफ में 18 लाख जमा हैं। कोई लोन नहीं, कोई ईएमआई नहीं। मेरा निवेश लगभग 40 हज़ार स्मॉल कैप में, 30 हज़ार मिड कैप में, 30 हज़ार फ्लेक्सी और मल्टीकैप में, 10 हज़ार इंफ्रास्ट्रक्चर फंड में, 10 हज़ार बैंकिंग और टेक्नोलॉजी फंड में है। मैं इसे लंबी अवधि के लिए जारी रखना चाहता हूँ। मेरे पास आईसीआईसीआई बैंक, एचडीएफसी बैंक, फेडरल बैंक, रिलायंस, जियो, इंफोसिस, एचपीसीएल, विप्रो, बजाज फाइनेंस, जेके लक्ष्मी सीमेंट, अशोक लीलैंड, बीईएल, सेल आदि के शेयर हैं। क्या मेरा निवेश सही दिशा में है? कृपया कोई म्यूचुअल फंड स्कीम बताएँ ताकि मैं अपना म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बदल सकूँ।
Ans: हाँ, आपके निवेश सही दिशा में हैं। कृपया लंबी अवधि के लिए निवेश जारी रखें। हालाँकि, यहाँ लार्ज कैप म्यूचुअल फंड में निवेश की बात नहीं हो रही है, क्योंकि लार्ज कैप म्यूचुअल फंड में निवेश आमतौर पर कम अस्थिर होता है और फिर भी लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन कर सकता है। एक और बात जो ऊपर नहीं बताई गई है, वह है आपके जीवन के लक्ष्य और आपकी सेवानिवृत्ति योजना। इसके लिए आप किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क कर सकते हैं।
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Answered on Sep 24, 2025
Asked by Anonymous - Sep 09, 2025English
नमस्ते, मैं 26 साल का हूँ और मेरी मासिक सैलरी 36 हज़ार है, 7 लाख FD में और 10 हज़ार म्यूचुअल फंड में, खर्च 15 हज़ार मासिक। मुझे 50 साल तक 3 करोड़ कमाने के लिए म्यूचुअल फंड में कितना और निवेश करना चाहिए?
Ans: बहुत लंबी अवधि में FD पर लगभग 7% और विविध म्यूचुअल फंड पर लगभग 13% वार्षिक रिटर्न की उचित धारणा के साथ, 5000 रुपये प्रति माह के अतिरिक्त निवेश से आप 50 वर्षों में 3 करोड़ जमा कर सकते हैं। हालाँकि, जीवन निरंतर बदलता रहता है क्योंकि भविष्य में आपकी आय बढ़ेगी और साथ ही आपको अपनी शादी आदि के बाद अपने बच्चों की ज़िम्मेदारी भी उठानी पड़ सकती है। एक व्यापक वित्तीय योजना के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करने की सलाह दी जाती है। आपको शुभकामनाएँ।
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Answered on Sep 24, 2025
Asked by Anonymous - Sep 09, 2025English
म्यूचुअल फंड और ईटीएफ के बीच क्या अंतर है और दोनों से जुड़े कर पहलू क्या हैं?
Ans: MF और ETF दोनों ही संरचना, कर-देयता, लागत और पहुँच के मामले में भिन्न होते हैं। ETF अपनी संरचना के कारण MF की तुलना में अधिक कर-कुशल हो सकता है। म्यूचुअल फंड को भौतिक रूप में या डीमैट रूप में रखा जा सकता है, जबकि ETF में निवेश के लिए डीमैट खाता होना आवश्यक है। MF का प्रबंधन व्यय/लागत ETF की तुलना में अधिक होती है। ETF को दिन के दौरान वास्तविक समय की कीमतों पर खरीदा/बेचा जा सकता है, जबकि MF इकाइयाँ दिन के समापन NAV पर आवंटित की जाती हैं। MF सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड होते हैं और इनमें बाजार सूचकांकों को मात देने वाले रिटर्न अर्जित करने की क्षमता होती है, जबकि ETF निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड होते हैं जो कुछ बाजार सूचकांक/सूचकांकों पर नज़र रखते हैं।
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Answered on Sep 24, 2025
Asked by Anonymous - Jun 24, 2025English
जीडी इवनिंग सर,
मेरा सीटीसी 18 लाख प्रति वर्ष है
शेयरों में, ज़्यादातर स्मॉल कैप में, मैंने 14 लाख का निवेश किया है
म्यूचुअल फंड में 12 लाख
पीपीएफ में 10.98 लाख
सिप राशि 15 हज़ार
आरडी 5 हज़ार
एक टर्म प्लान 1 करोड़
कंपनी द्वारा स्वास्थ्य बीमा कवर
मैं टैक्स बचाना चाहता हूँ और क्या मुझे घर और अपने बच्चे के लिए निवेश में निवेश करना चाहिए?
Ans: दी गई जानकारी के अनुसार, ऐसा लगता है कि आपने ज़्यादातर निवेश योजनाएँ बना ली हैं, लेकिन आपको एक व्यापक वित्तीय योजना बनानी चाहिए। इसमें बच्चों की शिक्षा, भविष्य में उनकी शादी, घर खरीदना और सेवानिवृत्ति की योजनाएँ शामिल हो सकती हैं। इस संबंध में किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करना समझदारी होगी। घर में निवेश और बच्चों के लिए निवेश अच्छे विकल्प हैं।
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Answered on Sep 24, 2025
Asked by Anonymous - Aug 06, 2025English
मैं 83 साल का हूँ और पेंशनभोगी हूँ, मुझे 60 हज़ार रुपये प्रति माह मिलते हैं और मेरे बचत बैंक खाते में लगभग 15 लाख रुपये हैं। कृपया इस राशि को निवेश करने के लिए उपयुक्त म्यूचुअल फंड सुझाएँ। धन्यवाद।
Ans: अगर आपकी कोई और देनदारी नहीं है और आपकी पेंशन आपके मासिक घरेलू खर्चों और चिकित्सा खर्चों (यदि कोई हो) का अच्छी तरह से ध्यान रखती है, तो आप कंज़र्वेटिव हाइब्रिड/डेट ओरिएंटेड बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं। म्यूचुअल फंड में आगे निवेश करने से पहले, आपके पास बैंक एफडी या लिक्विड म्यूचुअल फंड में अपने 6 महीने के घरेलू खर्चों के बराबर एक आपातकालीन निधि भी होनी चाहिए।
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Answered on Sep 24, 2025
Asked by Anonymous - Jul 15, 2025English
नमस्ते, मैं 41 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ, कोई बच्चा नहीं है। मासिक वेतन 1 लाख रुपये है। मैं म्यूचुअल फंड में हर महीने 33,000 रुपये निवेश करता हूँ, जिसका मौजूदा मूल्य 30 लाख रुपये है। मैं एनपीएस में हर महीने 4,000 रुपये और वीपीएफ में हर महीने 5,000 रुपये निवेश करता हूँ। मेरा मासिक खर्च लगभग 40,000 रुपये है और 6 साल के लिए 16,000 रुपये मासिक ईएमआई है। मैं 10/12 साल में 5 करोड़ रुपये कमाना चाहता हूँ। कृपया सलाह दें।
Ans: जीवन लक्ष्यों की ओर निवेश में आपके योजनाबद्ध और अनुशासित दृष्टिकोण की सराहना करते हैं। आपके प्रश्न में बहुत अधिक विवरण नहीं दिए गए हैं, जैसे आपके PF और NPS बैलेंस का वर्तमान मूल्य। हालाँकि, गणितीय रूप से 15%+ के वार्षिक रिटर्न के साथ, आपके ऋण के पूर्ण भुगतान के बाद इक्विटी म्यूचुअल फंड में 16000 रुपये के अतिरिक्त SIP का उपयोग करने के बाद भी, आपके वर्तमान निवेशों के साथ 12 वर्षों में 5 करोड़ के पोर्टफोलियो तक पहुँचने का लक्ष्य संभव नहीं हो सकता है। आपकी आय के स्तर में सालाना वृद्धि के साथ, आप अतिरिक्त निवेश के बारे में सोच सकते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति के कारण अपने बढ़ते मासिक घरेलू खर्चों के प्रति भी सचेत रहें। लेकिन कोई यह अनुमान नहीं लगा सकता कि अगले 10 वर्षों में इक्विटी निवेश में कौन से परिसंपत्ति वर्ग और क्षेत्र प्रदर्शन करेंगे। आपको अपने आक्रामक जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप अपने पोर्टफोलियो के परिसंपत्ति आवंटन को अंतिम रूप देने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय सलाहकार की सलाह लेनी चाहिए।
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Answered on Sep 24, 2025
Asked by Anonymous - Jun 22, 2025English
मैंने जून 2019 में SBI से 6 लाख का पर्सनल लोन लिया था, जिसके साथ बैंक वालों ने मुझे बेवकूफ़ बनाकर स्मार्ट प्लैटिनम एश्योर्ड पॉलिसी दे दी, जिसकी पहली किस्त 51000+ थी, जो उन्होंने मेरे 6 लाख के लोन से काट ली। उसके बाद मेरी बीमा किस्त नहीं भरी गई और अब 6 साल से ज़्यादा हो गए हैं। मैंने 2021 में लोन बंद कर दिया है। क्या मैं किसी आधार पर अपनी बीमा किस्त वापस कर सकता हूँ?
Ans: जहाँ तक मैं समझता हूँ, एसबीआई स्मार्ट प्लेटिना एश्योर प्लान में प्रीमियम का भुगतान 7 या 10 वर्षों तक करना होता था। इस संबंध में, आपको उस शाखा के कर्मचारी से संपर्क करना चाहिए जहाँ से आपने यह पॉलिसी खरीदी थी और/या आगे की स्पष्टीकरण या समाधान के लिए अपने नज़दीकी एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस शाखा से संपर्क करना चाहिए।
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Answered on Sep 24, 2025
Asked by Anonymous - Aug 13, 2025English
मैं लंबी अवधि के लिए अपना पोर्टफोलियो बनाने की योजना बना रहा हूँ, जिसमें इक्विटी और म्यूचुअल फंड में 20 हज़ार रुपये प्रति माह का निवेश शामिल है। फ़िलहाल मेरे पास लगभग 10 लाख रुपये के शेयर और म्यूचुअल फंड हैं। कृपया 2035 तक 1 करोड़ रुपये के पोर्टफोलियो के मेरे लक्ष्य तक पहुँचने के लिए मार्गदर्शन करें।
Ans: जीवन लक्ष्यों की प्राप्ति हेतु आपके नियोजित और अनुशासित निवेश दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ। आपके प्रश्न में ज़्यादा विवरण नहीं दिए गए हैं। हालाँकि, गणितीय रूप से 15%+ के वार्षिक रिटर्न के साथ, आपके मौजूदा निवेशों से 10 वर्षों में 1 करोड़ के पोर्टफोलियो तक पहुँचने का लक्ष्य संभव है। लेकिन कोई भी यह अनुमान नहीं लगा सकता कि अगले 10 वर्षों में इक्विटी निवेश में कौन से एसेट क्लास और सेक्टर का प्रदर्शन कैसा रहेगा। आपको अपने आक्रामक जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप अपने पोर्टफोलियो के एसेट आवंटन को अंतिम रूप देने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय सलाहकार की सलाह लेनी चाहिए। अपने निवेशों के एसेट आवंटन की समय-समय पर समीक्षा भी करें, इससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।
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Answered on Sep 22, 2025
Asked by Anonymous - Jul 11, 2025English
मेरी उम्र 45 साल है। मेरे पास इक्विटी शेयरों में 7.5 लाख, ETF में 10 लाख, PPF में 18 लाख, FD में 18 लाख, NPST1 में 25 लाख, NPST2 में 5 लाख, PF और VPF में 90 लाख रुपये हैं। मेरी 14 साल और 6 साल की दो बेटियाँ हैं। मेरे पास दोनों के लिए 10 और 8 लाख रुपये वाला सुकन्या खाता है। मैं 50 साल की उम्र में अपनी सेवानिवृत्ति के बाद 1.5 लाख रुपये प्रति माह प्राप्त करना चाहता हूँ, क्या यह संभव है? मेरे पास 7.6% की ब्याज दर पर 25 लाख रुपये का होम लोन है। कृपया सुझाव दें कि फंड को कैसे पुनर्वितरित किया जाए।
Ans: मान लीजिए कि आप होम लोन की ईएमआई चुकाते रहेंगे। सुनिश्चित रिटर्न वाली योजनाओं की मौजूदा ब्याज दरों और इक्विटी निवेश पर 10% का वार्षिक रिटर्न मानते हुए, हाँ, अब से 5 साल बाद 50 साल की उम्र में आपके फंड पर, आपको 1.5 लाख रुपये प्रति माह मिलने चाहिए। हालाँकि, यह सलाह दी जाती है कि सही समय पर अपने पोर्टफोलियो को 5वें साल में किसी डेट फंड या कंजर्वेटिव हाइब्रिड म्यूचुअल फंड स्कीम में लगा दें। फिर 6.5% प्रति वर्ष रिटर्न देने वाले किसी एन्युइटी फंड में लगाएँ या 50 साल की उम्र और सेवानिवृत्ति पर किसी अच्छी कंजर्वेटिव हाइब्रिड म्यूचुअल फंड स्कीम से SWP करें।
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Answered on Sep 22, 2025
Asked by Anonymous - Jul 11, 2025English
मैं 24 साल का हूँ और म्यूचुअल फंड में लगभग 15 हज़ार रुपये निवेश करता हूँ और वर्तमान निवेश लगभग 4 लाख रुपये है, मैं कैसा कर रहा हूँ?
और मेरे म्यूचुअल फंड सलाहकार ने मुझे एसबीआई इंडेक्स फंड में 5 हज़ार रुपये निवेश करने को कहा था और वास्तव में मेरे पास इसमें 60 हज़ार रुपये हैं और इसने 12 महीनों में मुश्किल से 1 हज़ार रुपये का लाभ दिया है। क्या मुझे उनसे फंड बंद करने और किसी ऐसे सक्रिय फंड में स्विच करने के लिए कहना चाहिए जिसने मुझे अब तक बहुत अच्छा लाभ दिया है?
और मैं यह भी जानना चाहता था कि क्या हर साल टैक्स हार्वेस्टिंग करना उचित है?
यह लगभग 1.5 लाख रुपये है, जैसे क्या मुझे 1.5 लाख रुपये की यूनिट बेचकर उसी दिन फिर से निवेश कर देना चाहिए ताकि बाद में टैक्स बच सके?
धन्यवाद
Ans: यह अच्छी बात है कि आपको नियमित रूप से निवेश करने की आदत है और यह एक दीर्घकालिक निवेश पैटर्न दर्शाता है। निफ्टी 50 इंडेक्स ने जुलाई 2024 से जुलाई 2025 के बीच विभिन्न 1 वर्ष की अवधि में 1% से 5% का रिटर्न दिया है और इसलिए एसबीआई इंडेक्स फंड का रिटर्न भी ऐसा ही है। यदि आपकी निवेश शैली निष्क्रिय फंड निवेश से मेल नहीं खाती है तो आपको अपने जोखिम प्रोफाइल के अनुसार अन्य सक्रिय इक्विटी फंडों के बारे में सोचना चाहिए। इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1 वर्ष की अवधि में दीर्घकालिक निवेश पर 12.5% कर लगता है और कर से 1.25 लाख रुपये की वार्षिक छूट सीमा (LTCG) है। हर साल निकासी और फिर से निवेश करने का सहारा लिए बिना निवेशित रहना बेहतर है। इक्विटी पोर्टफोलियो में 8-10 साल से अधिक की अवधि के लिए निरंतर निवेश के साथ फंड आमतौर पर काफी बेहतर रिटर्न देते हैं।
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Answered on Sep 20, 2025
Asked by Anonymous - Sep 12, 2025English
नमस्ते, मेरा नाम आशीष है, मेरी उम्र 44 साल है और मैं बिजली क्षेत्र में काम करता हूँ। मेरा टेक-होम वेतन 1,20,000 रुपये है। मेरे ऊपर 15 लाख रुपये का बैंक लोन है और मैं छह म्यूचुअल फंड्स में 15,000 रुपये और एक पीपीएफ में 6,000 रुपये हर महीने बचाता हूँ। इसके अलावा, मेरे पास कोई बचत नहीं है। मेरे दो बच्चे हैं और मैं एमबीबीएस की पढ़ाई करना चाहता था, लेकिन मेरा इरादा इसे पूरा करने और अगले दस सालों में एक करोड़ रुपये का फंड बनाने का है। कृपया मुझे अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए उपयुक्त सलाह दें।
Ans: म्यूचुअल फंड (एमएफ से 12% वार्षिक रिटर्न मानते हुए) और पीपीएफ (7.1%) में 21,000 रुपये प्रति माह के निवेश के साथ, 1 करोड़ रुपये का कोष हासिल करना संभव नहीं लगता। इक्विटी म्यूचुअल फंड में 25,000 रुपये प्रति माह की अतिरिक्त एसआईपी आपको अपना लक्ष्य हासिल करने में मदद कर सकती है। हालाँकि, आपके लोन की ईएमआई और एमबीबीएस शिक्षा जैसे अतिरिक्त कारकों के साथ, आपकी निवेश योजना बदल सकती है। इसके अलावा, आपको मासिक घरेलू खर्च (जो मुद्रास्फीति के अधीन हैं), आपके वेतन में वार्षिक वृद्धि, यात्रा लक्ष्य, जीवन और स्वास्थ्य बीमा और आपातकालीन निधि आदि जैसे कई अन्य कारकों पर भी विचार करना होगा। इस संबंध में, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लेने का सुझाव दिया जाता है।
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Answered on Sep 19, 2025
Asked by Anonymous - Jul 26, 2025English
मैं 59 साल का हूँ और 2 लाख रुपये मासिक वेतन पर काम करता हूँ। मेरा अपना घर है। कोई देनदारी नहीं। मैं म्यूचुअल फंड, शेयर आदि में निवेश करना चाहता हूँ जिससे मासिक अच्छा रिटर्न मिले। क्या ये निवेश गारंटीड और सुरक्षित हैं? कृपया ईमानदारी से सलाह दें।
Ans: म्यूचुअल फंड/शेयर निवेश बाज़ार के उतार-चढ़ाव और जोखिम के अधीन होते हैं और 8-10 साल से ज़्यादा की निवेश अवधि वाले निवेशों के लिए उपयुक्त हैं। रिटर्न की गारंटी नहीं है, लेकिन अगर आप अपनी जोखिम क्षमता और लंबी निवेश अवधि के अनुसार, इक्विटी/इक्विटी म्यूचुअल फंड और बैंक एफडी सहित डेट में निवेश करते हैं, तो आपको अच्छा रिटर्न मिल सकता है, हालाँकि इसकी गारंटी नहीं है। इसके लिए कृपया किसी प्रमाणित निवेश सलाहकार से संपर्क करें।
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Answered on Sep 19, 2025
Asked by Anonymous - Jul 18, 2025English
नमस्कार, मैं 29 वर्ष का हूँ और 62 हजार प्रति माह कमाता हूँ। मेरे पास कोई ऋण, ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल नहीं है। इसलिए मुझे अगले जुलाई में यानी 1 वर्ष में 15 लाख की आवश्यकता है। तो मैं कैसे निवेश कर सकता हूँ और कैसे निकाल सकता हूँ?
Ans: वर्तमान आय के स्रोत और निवेश की छोटी अवधि, यानी केवल 12 महीने, के साथ एक वर्ष में 15 लाख जमा करना संभव नहीं है। क्योंकि कम से कम 40% आपके मासिक व्यक्तिगत खर्च होंगे। इसलिए एक वर्ष में अपनी ज़रूरत के अनुसार आपके पास दो विकल्प हो सकते हैं, एक तो इसे स्थगित करना या अगर इसे स्थगित नहीं किया जा सकता तो कुछ ऋण लेना। वर्तमान में आप जो पैसा निवेश कर रहे हैं उसे आप निश्चित आय वाले साधनों या FD में निवेश कर सकते हैं, क्योंकि निवेश की अवधि बहुत कम है।
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Answered on Sep 19, 2025
मेरी उम्र 52 साल है। मेरी SIP 40,000/माह है और मेरा कोष 1.15 करोड़ है। मैं अपने घर में रहता हूँ और किराए पर दिए गए एक घर से मुझे 26,500/माह मिलते हैं। मुझे 35,000/माह की मासिक पेंशन भी मिलती है। मेरी पत्नी गृहिणी हैं और मेरे दो बेटे हैं, जिनकी उम्र 7 साल है और जो तीसरी कक्षा में पढ़ते हैं। पारिवारिक SIP 10,000/माह है। परिवार का औसत खर्च 1.0 लाख/माह से ज़्यादा है। 60 साल की उम्र में आरामदायक सेवानिवृत्ति जीवन जीने के लिए मुझे एक व्यक्तिगत कोष का सुझाव दें?
Ans: आपके मासिक खर्च 1.10 लाख रुपये प्रति माह और 13.20 लाख रुपये प्रति वर्ष हैं। 5% प्रति वर्ष की मुद्रास्फीति दर के साथ, 60 वर्ष की आयु में आपको 1.63 लाख रुपये प्रति माह और 19.50 लाख रुपये प्रति वर्ष के मासिक खर्च की आवश्यकता होगी। आपके पास अच्छे निवेश हैं, लेकिन आपकी आय की पूरी जानकारी नहीं दी गई है क्योंकि खर्च किराए और पेंशन से आपकी वर्तमान आय से अधिक हैं। आपको 60 वर्ष की आयु में लगभग 3 करोड़ रुपये के कोष की आवश्यकता हो सकती है, जिसमें लगभग 6.5% की वार्षिकी दर शामिल हो। (मान्य) आपके औसत अनुमानित भविष्य के पारिवारिक खर्चों पर आधारित है।
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Answered on Sep 19, 2025
मेरी उम्र 79 साल है। पुणे में मेरा अपना फ्लैट है और मैं अपनी 76 साल की पत्नी के साथ रहता हूँ। हमारे सभी बच्चे ज़िंदगी में अच्छी तरह से व्यवस्थित हैं। मैं अभी भी एक निजी फर्म में सलाहकार के रूप में काम कर रहा हूँ और 1.25 लाख रुपये कमा रहा हूँ। मेरे पास 58 लाख रुपये की एफडी, म्यूचुअल फंड और स्टॉक भी हैं, जिनका वर्तमान कुल मूल्य 1.32 करोड़ रुपये है। मेरे और मेरी पत्नी के पास 4.5 लाख रुपये की मेडिक्लेम पॉलिसी है। मैं म्यूचुअल फंड में एसआईपी के ज़रिए हर महीने 4000 रुपये का निवेश करता हूँ। अगर कोई बदलाव ज़रूरी हो, तो कृपया सुझाव दें। सादर, रामनाथन
Ans: आप विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में सुनियोजित निवेश के साथ एक सुदृढ़ और अनुशासित वित्तीय स्थिति में हैं। चूँकि म्यूचुअल फंड योजनाओं के नाम नहीं दिए गए हैं, इसलिए कोई टिप्पणी नहीं की जा सकती। हालाँकि, यह सुझाव दिया जाता है कि आप किसी अच्छे कानूनी पेशेवर से संपर्क करें और अपनी संपत्ति की योजना बनाएँ, जो कि इस जानकारी के अभाव में प्रतीत होती है।
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Answered on Sep 19, 2025
किसी भी मध्यम वर्गीय व्यक्ति के लिए, जो 1-1.5 लाख रुपये प्रति माह कमाता है और बिना किसी कर्ज़ के जाल में फँसे, केवल पैतृक घर का मालिक है, और बुनियादी ज़रूरतों पर 80-85 हज़ार रुपये प्रति माह खर्च करता है, नीचे दी गई समस्या का समाधान क्या है?
1) बच्चों की शिक्षा और कोचिंग के लिए पैसा?
2.) बच्चों की शादी के लिए पैसा?
3.) सेवानिवृत्ति के बाद बच्चों पर निर्भरता से बचने के लिए स्वयं और जीवनसाथी के लिए धन?
4.) भारत में वार्षिक यात्रा की योजना बनाने के लिए पैसा?
5.) सप्ताहांत में बाहर का खाना खाने के लिए पैसा?
6.) एसआईपी, पीपीएफ, सुकन्या, एलआईसी में योगदान करने के लिए पैसा?
7.) सोने/चाँदी में बहुत छोटी राशि भी निवेश करने के लिए पैसा?
Ans: ये बहुत ही वास्तविक प्रश्न और अच्छी वित्तीय योजना की आकांक्षाएँ हैं। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को नियुक्त करना बेहतर है ताकि वे आपके जीवन के सभी लक्ष्यों को समझ सकें और आपकी कमाई या भविष्य की कमाई के आधार पर, एक सुविचारित वित्तीय योजना सुझा सकें। वित्तीय योजना रिपोर्ट को लिखित रूप में अपने पास रखना और वित्तीय योजनाकार की सहमति लेना बेहतर है। वित्तीय योजना की समय-समय पर वास्तविक कार्यान्वयन के आधार पर समीक्षा भी की जानी चाहिए।
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Answered on Sep 19, 2025
मैं 38 साल का हूँ और 5 म्यूचुअल फंड में 5000-5000 रुपये के निवेश कर रहा हूँ। फ़िलहाल मुझे XIRR 18% मिल रहा है। मैंने 3 साल पहले से 1 साल पहले निवेश शुरू किया था। मेरे फंड हैं- एक्सी स्मॉल कैप फंड ग्रोथ
आईसीआईसीआई प्रूड लार्ज कैप ग्रोथ, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप ग्रोथ, एसबीआई कॉन्ट्रा आईडीसीडब्ल्यू-आर और एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप ग्रोथ। मेरी बेटी 9 साल की है और मैं उसकी शिक्षा के लिए 9-10 साल तक निवेश कर रहा हूँ। क्या ये फंड सही हैं या मुझे इनमें बदलाव करना चाहिए?
Ans: ये फंड सही हैं और जारी रहेंगे। इन्हें बदलने की कोई ज़रूरत नहीं है।
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Answered on Sep 19, 2025
नमस्कार सर, मैं सरशा हूं... मैं एक स्कूल शिक्षक हूं, स्कूल से 25000 वेतन प्राप्त करता हूं और मैं निजी ट्यूशन भी देता हूं और लगभग 20000 और कमा रहा हूं... मैंने पहले ही आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू इक्विटी फंड डायरेक्ट ग्रोथ में 1500 और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड डायरेक्ट ग्रोथ में 1000 का निवेश किया है, और 1000 मैंने पीपीएफ में निवेश किया है, सब कुछ प्रति माह के आधार पर है। अब मैं फंड में 1500 और निवेश करना चाहता हूं जो मुझे आगामी 3 से 5 वर्षों में अच्छा रिटर्न देगा... क्या आप कुछ अच्छे म्यूचुअल फंड का सुझाव दे सकते हैं?
Ans: 3 से 5 साल के लिए आप मल्टी एसेट एलोकेशन फंड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में से किसी एक को चुन सकते हैं। इनमें इक्विटी में भी निवेश होता है, इसलिए इनका रिटर्न इक्विटी मार्केट के उतार-चढ़ाव से जुड़ा होता है। बेहतर होगा कि आप 5 साल से ज़्यादा समय के लिए निवेश करें।
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Answered on Sep 19, 2025
सर, शुभ संध्या सर, मेरा नाम अरुण कुमार है, उम्र 36 साल है। एचडीएफसी म्यूचुअल फंड, डिफेंस फंड में मेरा मासिक एसआईपी 5000 था, अब 60 हजार है।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड में रोजाना 21 रुपये का निवेश है।
इस समय 9000 का निवेश है।
निप्पॉन इंडिया म्यूचुअल फंड में केवल 3000 रुपये का निवेश है। मेरा बच्चा, बड़ी बेटी 7 साल की है।
छोटा बेटा 5 साल का था। अब सब ठीक है। कृपया मेरे लिए सुझाव दें।
Ans: एचडीएफसी डिफेंस फंड ने अब तक अच्छा रिटर्न दिया है और आप इस निवेश में बने रह सकते हैं। अन्य म्यूचुअल फंड योजनाओं के नाम नहीं बताए गए हैं, इसलिए टिप्पणी करने में असमर्थ हैं।
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Answered on Sep 19, 2025
मेरा ज़्यादातर निवेश इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में है। फ़िलहाल मुझे सिर्फ़ कंसल्टेंसी से ही आय होती है, जो सालाना 2 लाख तक हो सकती है। अब अगर मैं म्यूचुअल फंड्स से कुछ पैसे निकालता हूँ (साल में लगभग 3 लाख)। तो उस पर टैक्स कैसे लगेगा? 3 लाख में से 1 लाख शॉर्ट टर्म निकासी है और 2 लाख लॉन्ग टर्म निकासी है। साथ ही, मैं म्यूचुअल फंड से निकासी पर टैक्स कैसे बचा सकता हूँ?
Ans: इक्विटी उन्मुख MF (65% या अधिक इक्विटी) में, FIFO के आधार पर निकाले गए निवेश पर < 1 वर्ष के लिए अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (20% की दर से कर) और > 1 वर्ष के निवेश पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (यदि LTCG एक वर्ष में 125000 रुपये से अधिक है, तो 12.5% की दर से कर) के रूप में कर योग्य है। आप पहले LTCG के परिणामस्वरूप 2 लाख रुपये के MF निवेश को निकालने की योजना बना सकते हैं, फिर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ के परिणामस्वरूप निकासी के लिए जा सकते हैं। यह संभव है कि उस समय तक ये निवेश LTCG के रूप में गणना के लिए 1 वर्ष पूरा कर लें। एक वर्ष में 125000 रुपये तक के पूंजीगत लाभ पर कर नहीं लगता है और इसके बाद अल्पकालिक पूंजीगत हानि (यदि कोई हो) को LTCG के खिलाफ समायोजित किया जा सकता है।
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Answered on Sep 18, 2025
मैं 60 वर्ष का हूँ और म्यूचुअल फंड में लगभग 80 लाख रुपये की बचत करता हूँ। मैं पेंशन के रूप में प्रति माह 1 लाख रुपये निकालना चाहता हूँ। क्या इससे कोई पूंजीगत लाभ होगा?
Ans: यदि आप MF स्कीम से प्रति माह 1 लाख रुपये निकालते हैं, भले ही आपको सालाना 8% का रैखिक रिटर्न मिल रहा हो (जो बिल्कुल भी संभव नहीं है क्योंकि MF पर रिटर्न बाजार से जुड़ा होता है और इसमें उतार-चढ़ाव होता रहता है), तो म्यूचुअल फंड में आपकी बचत लगभग 10 वर्षों में समाप्त हो सकती है। इक्विटी उन्मुख MF (65% या अधिक इक्विटी) में, FIFO आधार पर निकाले गए निवेश पर < 1 वर्ष के लिए अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (20% की दर से कर) और > 1 वर्ष के निवेश पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (यदि LTCG एक वर्ष में 125000 रुपये से अधिक है, तो 12.5% की दर से फ्लैट कर) के रूप में कर योग्य है। डेट फंड्स < 24 महीने पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर लागू स्लैब दरों पर और >gt; 24 महीने पर LTCG 12.50% पर कर लगाया जाता है।
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