मेरी उम्र 34 साल है और आज तक मेरे पास कोई स्थायी नौकरी नहीं है। बचपन से ही मुझे स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं रही हैं, मैं ज़्यादा पढ़ा-लिखा नहीं हूँ और ज़्यादा समझदार भी नहीं हूँ। मेरी माँ ने जो भी थोड़ा-बहुत पैसा कमाया है, उसे पोस्ट ऑफिस में 5 लाख...

मेरी उम्र 34 साल है और आज तक मेरे पास कोई स्थायी नौकरी नहीं है। बचपन से ही मुझे स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं रही हैं, मैं ज़्यादा पढ़ा-लिखा नहीं हूँ और ज़्यादा समझदार भी नहीं हूँ। मेरी माँ ने जो भी थोड़ा-बहुत पैसा कमाया है, उसे पोस्ट ऑफिस में 5 लाख तक निवेश कर दिया है। उन्होंने मेरे नाम पर 20 लाख तक म्यूचुअल फंड, 15 लाख तक एलआईसी पॉलिसी, 5 लाख एलआईसी पॉलिसी, सिंगल प्लान, 5 लाख श्रीराम डिपॉज़िट और बैंक डिपॉज़िट में निवेश कर दिया है। मेरे लिए पैसे रखने का और क्या तरीका हो सकता है?

Ans: आपके द्वारा दी गई जानकारी के आधार पर, ऐसा लगता है कि आप हर महीने ऐसी जमा राशि से नियमित आय अर्जित करना चाहते हैं। आपका पैसा लगभग सभी संभावित तरीकों से निवेशित हो चुका है। डाकघर और बैंक मासिक ब्याज विकल्प प्रदान करते हैं और म्यूचुअल फंड SWP (सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान) प्रदान करते हैं। आपने LIC योजना का विवरण नहीं दिया है, लेकिन कुछ बीमा मनी बैक योजनाएँ लगभग हर 3/5 साल में मनी बैक प्रदान करती हैं। इस संबंध में किसी वित्तीय सलाहकार से संपर्क करने का सुझाव दिया जाता है जो आपकी मदद कर सके।

Ans: आप पहले से ही कई चीजें सही कर रहे हैं। आपकी माँ जो देखभाल कर रही हैं, उसकी सराहना करना महत्वपूर्ण है। उन्होंने अपनी बचत में विविधता लाई है। यह अपने आप में एक अच्छा कदम है। हालाँकि, बेहतर दीर्घकालिक परिणामों के लिए अनुकूलन की अभी भी गुंजाइश है। आइए अब हम आपके वित्तीय ढांचे को 360 डिग्री के नज़रिए से देखें। मौजूदा निवेश का आकलन करें पोस्ट ऑफिस में 5 लाख रुपये सुरक्षित हैं। यह निश्चित रिटर्न देता है। लेकिन यह लंबे समय में मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता है। भविष्य की ज़रूरतों के लिए, सुरक्षा ही पर्याप्त नहीं है। विकास की भी ज़रूरत है। म्यूचुअल फंड में 20 लाख रुपये एक अच्छा कदम है। लेकिन हमें इसका और आकलन करने की ज़रूरत है। अगर ये प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड हैं, तो यह एक सकारात्मक संकेत है। अगर ये प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड हैं, तो इसकी समीक्षा की ज़रूरत है। प्रत्यक्ष फंड कम लागत वाले लग सकते हैं। लेकिन वे गलत फंड चयन और खराब निर्णय का कारण बन सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। इससे फंड का प्रदर्शन, पुनर्संतुलन और कर नियोजन में सुधार होता है।

एलआईसी सिंगल प्रीमियम प्लान में 8 लाख रुपये और एलआईसी रेगुलर पॉलिसी में 20 लाख रुपये - ये ज्यादातर बीमा सह निवेश हैं। वे अक्सर बहुत कम रिटर्न देते हैं। आमतौर पर, वे लंबी अवधि में लगभग 4% से 5% होते हैं।

अगर ये एलआईसी पॉलिसी पूरी तरह से निवेश के लिए खरीदी गई थीं, तो वे कुशल नहीं हैं। अगर आप जीवन बीमा के लिए इन पॉलिसियों पर निर्भर नहीं हैं, तो उन्हें सरेंडर करना बेहतर है। प्राप्त राशि को बेहतर रिटर्न के लिए फिर से निवेश किया जा सकता है।

श्रीराम डिपॉजिट में 5 लाख रुपये फिर से एक निश्चित आय निवेश है। इनमें भी कुछ जोखिम होता है, खासकर कंपनी डिपॉजिट। पोस्ट ऑफिस जितना सुरक्षित नहीं है।

मुख्य चुनौतियों को समझना
आपको बचपन से ही स्वास्थ्य संबंधी चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। यह आपके नौकरी के विकल्पों को प्रभावित करता है। इसलिए, आपके निवेश रिटर्न को भविष्य में आय प्रतिस्थापन के रूप में कार्य करना चाहिए।

आपकी माँ शायद आपका मुख्य सहारा हैं। उनके निवेश को भी इस तरह से डिज़ाइन किया जाना चाहिए जो आपके दीर्घकालिक भविष्य को सुरक्षित करे।

चूंकि आय कम है, इसलिए मौजूदा बचत को सुरक्षित रखना चाहिए और उचित तरीके से बढ़ाना चाहिए। गलत उत्पाद या आलसी पैसा भविष्य को नुकसान पहुंचाएगा।

किन बातों पर तुरंत ध्यान देने की जरूरत है
एलआईसी पॉलिसी: ये सुरक्षित लग सकती हैं। लेकिन ये कम वृद्धि पर बड़ी रकम को लॉक कर रही हैं। आप समय और अवसर लागत खो रहे हैं। इनकी समीक्षा की जानी चाहिए और अगर सुरक्षा के लिए इनकी जरूरत न हो तो इन्हें सरेंडर कर देना चाहिए। आय को समझदारी से फिर से निवेश करें।

श्रीराम डिपॉजिट: ये कंपनी डिपॉजिट हैं। प्रकृति में थोड़ा जोखिम भरा। ऐसी कंपनी डिपॉजिट से बचना बेहतर है। ये दीर्घकालिक स्थिरता के लिए नहीं हैं।

पोस्ट ऑफिस स्कीम: ये सुरक्षित हैं, लेकिन रिटर्न मुद्रास्फीति को मात देने वाला नहीं हो सकता है। लिक्विडिटी के लिए यहां केवल एक छोटा हिस्सा रखें।

म्यूचुअल फंड: अगर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश किया जाता है, तो वे लचीलापन और उच्च वृद्धि प्रदान करते हैं। नियमित म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखना चाहिए, न कि डायरेक्ट में।

नियमित म्यूचुअल फंड क्यों अधिक समझदारी भरे हैं
कई लोगों का मानना है कि कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट प्लान बेहतर हैं। लेकिन यह पूरी सच्चाई नहीं है।

डायरेक्ट प्लान के लिए स्व-शोध, नियमित समीक्षा, लक्ष्य मानचित्रण, पुनर्संतुलन और कर प्रबंधन की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशकों के लिए यह आसान नहीं है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको कस्टमाइज़्ड फंड चयन, पुनर्संतुलन सहायता और भावनात्मक मार्गदर्शन प्रदान करता है। अधिकांश निवेशक गलत समय और गलत फंड चयन के कारण कम प्रदर्शन करते हैं।

भले ही लागत थोड़ी अधिक हो, मार्गदर्शन का मूल्य लागत से अधिक होता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं। वे बाजार की नकल करते हैं। कोई भी प्रबंधक सक्रिय रूप से निर्णय नहीं ले रहा है।

जब बाजार नीचे जाता है, तो इंडेक्स फंड भी समान रूप से गिरते हैं। कोई भी जोखिम कम करने की कोशिश नहीं कर रहा है।

कुशल फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित सक्रिय फंड, लंबी अवधि में इंडेक्स को मात देने की क्षमता रखते हैं।

इंडेक्स फंड भी शीर्ष-भारित कंपनियों में अधिक निवेश करते हैं। इससे एकाग्रता जोखिम पैदा होता है।

धन सृजन और पूंजी सुरक्षा के लिए, अच्छी तरह से चुने गए सक्रिय फंड बेहतर हैं।

आपकी स्थिति के लिए बेहतर निवेश विकल्प
आपको वित्तीय समाधानों की आवश्यकता है जो सुरक्षा और विकास को संतुलित करते हैं। आपको बहुत अधिक जोखिम से बचना चाहिए। लेकिन बहुत कम रिटर्न के लिए भी समझौता नहीं करना चाहिए।

यहाँ कुछ बेहतर संरचित निवेश विकल्प दिए गए हैं:

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (केवल नियमित योजनाएँ)

वे जोखिम को सक्रिय रूप से प्रबंधित करते हैं।

अनिश्चित आय और दीर्घकालिक निवेश के लिए उपयुक्त।

सावधि जमा की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

मल्टी एसेट एलोकेशन फंड (केवल नियमित योजनाएँ)

इक्विटी, डेट और गोल्ड में निवेश करें।

विविधीकरण द्वारा जोखिम कम करें।

मध्यम से दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अच्छा है।

शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड (केवल नियमित योजनाएँ)

दीर्घकालिक डेट से सुरक्षित।

बैंक एफडी से बेहतर रिटर्न।

कम ब्याज दर जोखिम।

हाइब्रिड इक्विटी फंड (केवल नियमित योजनाएँ)

इक्विटी और डेट का मिश्रण।

यदि कुछ जोखिम स्वीकार्य है तो उपयुक्त।

दीर्घकालिक संपत्ति सृजन की संभावना।

बाद में व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP)

जब आपको नियमित आय की आवश्यकता होती है, तो म्यूचुअल फंड से SWP किया जा सकता है।

इससे पेंशन जैसी मासिक आय मिलती है।

ब्याज आय की तुलना में कर कुशल।

सुकन्या समृद्धि या वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (यदि आपकी माँ के लिए लागू हो)

केवल एक छोटे से हिस्से के लिए उपयोग करें।

स्थिरता और सुनिश्चित रिटर्न जोड़ सकते हैं।

भविष्य की रणनीति के लिए सुझाव
अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से एक विस्तृत लक्ष्य योजना बनाने के लिए कहें। आय, चिकित्सा और आपातकाल जैसी आवश्यकताओं को परिभाषित करें।

वर्तमान पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें। खराब रिटर्न वाली योजनाओं से बाहर निकलें। समझदारी से पुनर्निवेश करें।

सुनिश्चित करें कि आपकी माँ के पास अपनी सेवानिवृत्ति योजना हो। सभी फंड केवल आपके नाम पर नहीं होने चाहिए।

केवल सीएफपी की मदद से नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें। यह स्पष्टता, समर्थन और अनुशासन देता है।

सीधे स्टॉक निवेश से बचें। वे आकर्षक लग सकते हैं लेकिन गहन शोध की आवश्यकता है। आपके मामले में उपयुक्त नहीं है।

हर 6 महीने में एक बार पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। वित्तीय स्थितियाँ बदलती हैं। योजनाओं को भी बदलना चाहिए।

निवेश के रूप में बीमा से बचें। जीवन बीमा के लिए आवश्यक होने पर टर्म इंश्योरेंस को अलग से रखें।

कंपनी जमा में निवेश करने से बचें। सेबी विनियमित म्यूचुअल फंड और पोस्ट ऑफिस उत्पादों में ही निवेश करें।

चिकित्सा संबंधी जरूरतें और आपातकालीन योजना
आपको कभी भी चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता हो सकती है। सुनिश्चित करें कि आपातकालीन निधि सुरक्षित और तरल विकल्पों में पार्क की गई है।

म्यूचुअल फंड (नियमित योजना) में लिक्विड फंड अल्पावधि पार्किंग के लिए अच्छे हैं।

यदि पहले से नहीं किया है, तो स्वास्थ्य बीमा योजना लें (यदि पात्र हैं)।

पता लगाएँ कि क्या आपके माता-पिता की समूह स्वास्थ्य नीति आपको कवर कर सकती है।

संपत्ति नियोजन और कानूनी स्पष्टता
आपकी माँ को एक वसीयत बनानी चाहिए। इसमें स्पष्ट रूप से बताया जाना चाहिए कि आपके भविष्य के लिए परिसंपत्तियों का उपयोग कैसे किया जाना चाहिए।

संपत्ति संयुक्त नामों में या नामांकन अपडेट के साथ होनी चाहिए।

यदि आवश्यक हो तो ट्रस्ट विकल्प के बारे में अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से चर्चा करें।

कर नियोजन विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि के लिए निवेश करने पर कर के बाद बेहतर रिटर्न मिलता है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर अब 12.5% कर लगता है। एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।

आपके आयकर स्लैब के अनुसार डेट फंड पर कर लगता है।

आपकी आय शून्य हो सकती है। इसलिए कर देयता शून्य हो सकती है। लेकिन CFP के साथ विकल्पों का समझदारी से इस्तेमाल करें।

अंत में
आप और आपकी माँ ने पहले ही कई सकारात्मक कदम उठाए हैं। फिर भी, कुछ कमियाँ हैं जिन पर ध्यान देने की ज़रूरत है। कुछ निवेश कम-उपज वाले साधनों में हैं। कुछ आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों से जुड़े नहीं हैं।

ध्यान इन पर होना चाहिए:

कम-रिटर्न वाली नीतियों को बदलना

नियमित म्यूचुअल फंड के ज़रिए निवेश करना

आय-उत्पादक पोर्टफोलियो बनाना

लचीलापन और तरलता बनाए रखना

CFP से विशेषज्ञ की सलाह लेना

आपात स्थितियों और भविष्य की देखभाल के लिए योजना बनाना

हर रुपया आपके भविष्य के लिए कड़ी मेहनत करनी चाहिए। इसे बढ़ना चाहिए, सुरक्षित रहना चाहिए और आपकी ज़रूरतों को पूरा करना चाहिए।

अपने मामले के लिए नहीं बने उत्पादों के साथ प्रयोग करने से बचें। केवल स्थिर, संतुलित और निर्देशित निवेश पर ध्यान दें।

अपनी माँ की इतनी देखभाल करने के लिए उनकी सराहना करें। अब समय आ गया है कि आप चीज़ों को बेहतर बनाएँ और बेहतर योजना के साथ अपने भविष्य की रक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आप 38 वर्ष के हैं और अपने परिवार में अकेले कमाने वाले हैं।

मासिक आय 1.5 लाख रुपये है।

आपके पास 8.7% ब्याज पर 65 लाख रुपये का आवास ऋण है।

आपके पास 13.5% ब्याज पर एक ऐप से 4.6 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण है।

आप होम लोन की EMI के रूप में हर महीने 56,000 रुपये का भुगतान करते हैं।

घर का खर्च 40,000-50,000 रुपये प्रति माह है।

आपके पास कोई बचत नहीं है।

आपके पास केवल पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा है।

मैं मदद मांगने में आपकी ईमानदारी की सराहना करता हूँ। आपकी आय अच्छी है। अब, हमें नकदी प्रवाह को ठीक करना चाहिए और पुनर्निर्माण करना चाहिए।

तत्काल उद्देश्य
उच्च ब्याज वाले ऋण को जल्दी से कम करें।

एक छोटा आपातकालीन कोष बनाएँ।

मासिक बजट में सुधार करें।

मार्गदर्शन के साथ अनुशासित निवेश शुरू करें।

अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करें।

चरण 1: व्यक्तिगत ऋण चुकौती
ऐप से लिया गया आपका ऋण 13.5% ब्याज देता है।

इसे चुकाना सर्वोच्च प्राथमिकता है।

इसे चुकाने के लिए किसी भी उपलब्ध अतिरिक्त आय का उपयोग करें।

भविष्य के बोनस या वेतन वृद्धि के हिस्से का उपयोग करने पर विचार करें।

इस दायित्व से मुक्त होने से वित्तीय तनाव जल्दी कम हो जाता है।

चरण 2: घरेलू बजट को संशोधित करें
आपके खर्च (40k-50k) विवेकाधीन आय की तुलना में अधिक हैं।

बचत खोजने के लिए एक महीने के लिए प्रत्येक खर्च को ट्रैक करें।

गैर-आवश्यक खर्चों में तेजी से कटौती करें।

जब तक आवश्यक न हो, भोजन, सदस्यता, यात्रा कम करें।

खर्च को 30,000-35,000 रुपये तक कम करने का लक्ष्य रखें।

इससे ऋण और बचत के लिए अधिशेष मुक्त हो जाएगा।

चरण 3: आपातकालीन निधि बनाएँ
आपके पास वर्तमान में कोई बचत नहीं है।

50,000 रुपये के छोटे लक्ष्य से शुरुआत करें।

इसे बैंक या लिक्विड फंड जैसे सुरक्षित लिक्विड खाते में रखें।

जब तक वह फंड तैयार न हो जाए, तब तक किसी भी अधिशेष का उपयोग करें।

यह आपको नए लोन के बिना अप्रत्याशित स्थितियों से बचाता है।

चरण 4: होम लोन रणनीति
आपका होम लोन दर 8.7% है, मध्यम।

पहले पर्सनल लोन को क्लियर करने पर ध्यान दें, फिर इस होम लोन को संबोधित करें।

एक बार पर्सनल लोन समाप्त हो जाने पर, उस EMI को अतिरिक्त होम लोन पुनर्भुगतान में लगा दें।

अतिरिक्त भुगतान समय के साथ ब्याज और अवधि को कम करता है।

चरण 5: निवेश और धन निर्माण
इक्विटी और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
धन बढ़ाने के लिए, इक्विटी निवेश आवश्यक है।

आप इक्विटी में SIP शुरू करने पर विचार कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे केवल बेंचमार्क को ट्रैक करते हैं।

उनमें कमजोर बाजारों में सक्रिय जोखिम समायोजन की कमी होती है।

इसके बजाय, CFP द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें।

सक्रिय फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान रणनीति बदल सकते हैं।

उनका लक्ष्य बाजार चक्रों के माध्यम से बेहतर प्रदर्शन करना है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर म्यूचुअल फंड
डायरेक्ट फंड आपको कमीशन बचाते हैं लेकिन निरंतर सलाह की कमी होती है।

सीएफपी सहायता के बिना, आप बहुत बार प्रतिक्रिया कर सकते हैं या बदलाव कर सकते हैं।

नियमित योजनाएँ आपके सीएफपी को समय-समय पर पुनर्संतुलन प्रदान करने की अनुमति देती हैं।

यह मार्गदर्शन आपको लक्ष्यों पर केंद्रित रहने में मदद करता है।

YouTube अकेले पेशेवर अंतर्दृष्टि की जगह नहीं ले सकता।

ऋण और स्थिरता
आपातकालीन निधि निर्धारित होने के बाद सुरक्षित ऋण साधनों में निवेश करें।

पीपीएफ, ईपीएफ या ऋण निधि में छोटी मासिक राशि का उपयोग करें।

ये मूलधन की रक्षा करते हैं और इक्विटी जोखिम को पूरक बनाते हैं।

चरण 6: व्यवस्थित निवेश योजना
ऋण भुगतान कम होने के बाद निवेश को स्वचालित करें।

छोटी शुरुआत करें; इक्विटी में मासिक 5,000 रुपये भी मददगार हैं।

एसआईपी बढ़ाएँ क्योंकि होम लोन चुकाने से मासिक नकदी मुक्त होती है।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप सक्रिय फंडों में विविधता लाएँ।

आवंटन को समायोजित करने के लिए अपने सीएफपी के साथ वार्षिक समीक्षा करें।

चरण 7: बीमा और सुरक्षा
आपके पास स्वास्थ्य बीमा है। यह अच्छी बात है।

लेकिन आपको होम लोन देयता को कवर करने के लिए टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता है।

टर्म कवर सुनिश्चित करता है कि परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहे।

यूएलआईपी जैसे निवेश-सह-बीमा उत्पादों से बचें।

वे अधिक महंगे हैं और सक्रिय फंडों की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

चरण 8: कर दक्षता
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

धारा 80सी के तहत कटौती के लिए पीपीएफ, ईपीएफ का उपयोग करें।

लाभ पर कर प्रभाव को कम करने के लिए मोचन की योजना बनाएं।

चरण 9: व्यवहारिक अनुशासन
बाजार में गिरावट के दौरान भी एसआईपी योजनाओं पर टिके रहें।

दैनिक समाचारों पर भावनात्मक रूप से प्रतिक्रिया न करें।

अस्थिर बाजारों के दौरान आपका सीएफपी आपका मार्गदर्शन करेगा।

सालाना पोर्टफोलियो की समीक्षा करें; केवल सलाह के साथ पुनर्संतुलन करें।

लक्ष्यों का दस्तावेजीकरण करें और प्रगति को ट्रैक करें।

चरण 10: प्रगति की निगरानी
महीने 1-3:

ऐप लोन EMI का आक्रामक तरीके से भुगतान करें।

घरेलू खर्च कम करें।

50 हजार रुपये का आपातकालीन फंड बनाएं।

महीने 3-12:

पर्सनल लोन चुकाएं।

छोटी इक्विटी SIP शुरू करें।

आपात स्थिति के लिए लिक्विडिटी बनाए रखें।

वर्ष 2-3:

बड़ी SIP शुरू करने के लिए EMI से बची हुई नकदी का इस्तेमाल करें।

धीरे-धीरे इक्विटी आवंटन बढ़ाएं।

होम लोन पर अतिरिक्त भुगतान शुरू करें।

वर्ष 3-5:

होम लोन EMI सरप्लस निवेश बन जाता है।

आपातकालीन फंड 6 महीने के खर्च तक बढ़ जाता है।

पोर्टफोलियो इक्विटी और डेट में विविधता लाता है।

वर्ष 5 से आगे:

SIP अनुशासन बनाए रखें।

करियर ग्रोथ के साथ निवेश बढ़ाएं।

पुनर्संतुलन और कर नियोजन के लिए वार्षिक समीक्षा।

360 डिग्री रणनीति सारांश
ऋण: पहले उच्च ब्याज वाले ऋण का भुगतान करें, फिर गृह ऋण के अतिरिक्त भुगतान करें।

बजट: मासिक अधिशेष मुक्त करने के लिए गैर-आवश्यक चीजों में कटौती करें।

आपातकालीन निधि: तुरंत निर्माण शुरू करें।

निवेश: सीएफपी के माध्यम से सक्रिय इक्विटी एसआईपी, ऋण साधनों के साथ पूरक।

बीमा: परिवार की सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस जोड़ें।

नकदी प्रवाह: बचत और निवेश को स्वचालित करें।

कर: 80 सी साधनों का उपयोग करें और बुद्धिमानी से निवेश करें।

व्यवहार: बाजार चक्रों के दौरान अनुशासित रहें।

समीक्षा: अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ वार्षिक जांच करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप दृढ़ निश्चयी हैं और आपके पास आय का एक स्पष्ट मार्ग है। पहले उच्च लागत वाले ऋण का भुगतान करके, आप बचत के लिए मासिक अधिशेष मुक्त करते हैं। आपातकालीन निधि असफलताओं से बचाती है। सीएफपी द्वारा निर्देशित सक्रिय म्यूचुअल फंड, आपकी संपत्ति को लगातार पुनर्निर्माण करेंगे। गृह ऋण के अतिरिक्त भुगतान ब्याज को कम करते हैं। बीमा सुनिश्चित करता है कि आपका परिवार सुरक्षित रहे। नियमित अनुशासन, बजट, निवेश और वार्षिक समीक्षा के साथ, आप वित्तीय स्वतंत्रता हासिल कर सकते हैं और एक मजबूत वित्तीय भविष्य का पुनर्निर्माण कर सकते हैं।

आपकी यात्रा आज छोटे कदमों से शुरू होती है। ध्यान केंद्रित रखें और जब भी ज़रूरत हो CFP मार्गदर्शन लें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment