म्यूचुअल फंड और ईटीएफ के बीच क्या अंतर है और दोनों से जुड़े कर पहलू क्या हैं?

Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद।

मेरा मानना ​​है कि आप आयकर बचाने के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम निवेश में निवेश के बारे में लिख रहे हैं।

वर्तमान नियमों के अनुसार, यदि आप विभिन्न म्यूचुअल फंड हाउसों की ईएलएसएस योजनाओं में 1.5 लाख रुपये का निवेश करते हैं, तो आप आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत आयकर में हर साल लगभग 46,800 रुपये बचा सकते हैं।

इन फंडों में निवेश करने पर 3 साल का लॉक-इन अनिवार्य है और आप 3 साल बीतने तक निवेश को भुना नहीं पाएंगे।

मैं आपको एक कर सलाहकार से परामर्श करने की सलाह देता हूं जो आपके करों की योजना बनाने में मदद कर सकता है और समझा सकता है कि इक्विटी, ऋण या अन्य म्यूचुअल फंड प्रकारों में निवेश पर लाभ पर कैसे कर लगाया जाता है।

Ans: एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाने के लिए अच्छे म्यूचुअल फंड का आकलन करना महत्वपूर्ण है। यहां बताया गया है कि आप उन्हें कैसे अलग कर सकते हैं और म्यूचुअल फंड (MF) और नए फंड ऑफ़र (NFO) के बीच अंतर को समझ सकते हैं:

• म्यूचुअल फंड चुनने से पहले अपने निवेश उद्देश्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा को समझें। इससे आपको अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद मिलेगी।

• विभिन्न बाजार चक्रों में प्रदर्शन के एक सुसंगत ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें। रिटर्न, अस्थिरता, व्यय अनुपात और फंड मैनेजर विशेषज्ञता जैसे कारकों का विश्लेषण करें।

• फंड की निवेश रणनीति और पोर्टफोलियो संरचना पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि फंड के उद्देश्य आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल से मेल खाते हैं।

• जोखिम को कम करने और संभावित रिटर्न को बढ़ाने के लिए फंड के एसेट एलोकेशन और विविधीकरण की जाँच करें। एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो विभिन्न एसेट क्लास और मार्केट सेगमेंट में जोखिम फैलाता है।

• फंड हाउस की प्रतिष्ठा, प्रबंधन टीम और निवेश प्रक्रिया का आकलन करें। निवेशकों को मूल्य प्रदान करने के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित फंड चुनें। म्यूचुअल फंड और नए फंड ऑफर (NFO) के बीच अंतर को समझें। MF मौजूदा फंड हैं जिनका ट्रैक रिकॉर्ड है, जबकि NFO फंड हाउस द्वारा लॉन्च की गई नई स्कीम हैं। NFO अद्वितीय थीम या एसेट क्लास में निवेश करने के अवसर प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उनके पास प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड नहीं होता है। निवेशकों को अपने निवेश उद्देश्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर NFO का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना चाहिए। स्थापित म्यूचुअल फंड के विपरीत, NFO में अनिश्चितता अधिक होती है और प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड स्थापित करने में समय लग सकता है। निवेशकों को NFO में निवेश करने से पहले सावधानी बरतनी चाहिए और गहन शोध करना चाहिए। याद रखें, म्यूचुअल फंड चुनते समय या नए फंड ऑफर का मूल्यांकन करते समय उचित परिश्रम और शोध आवश्यक है। अपनी निवेश आवश्यकताओं को बेहतर ढंग से समझने और अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सूचित निर्णय लेने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श लें। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, CFP, मुख्य वित्तीय योजनाकार www.holisticinvestment.in

Ans: ब्याज आय को उपार्जन आधार या प्राप्ति आधार पर कर के लिए पेश किया जा सकता है। इस प्रकार, आपके पास अन्य स्रोतों से प्राप्त सभी आय को प्राप्ति आधार पर पेश करने का विकल्प है, लेकिन एक बार विकल्प लेने के बाद आप इसे बदल नहीं सकते।

हालांकि, यदि ब्याज आय पर टीडीएस काटा जाता है, तो व्यावहारिक रूप से 26AS के अनुसार और रसीद के अनुसार आय को समेटने के लिए अतिरिक्त देखभाल की आवश्यकता होगी।

Ans: दोनों ही अच्छे हैं और चुनाव पूरी तरह आपकी ज़रूरतों पर निर्भर करता है। म्यूचुअल फंड में निवेश करना बेहतर है क्योंकि इन्हें फंड मैनेजरों द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है और इनका चुनाव आपके वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है।

कृपया अपनी जानकारी जैसे उम्र, वित्तीय लक्ष्य, आय और व्यय, निवेश और निवेश की अवधि साझा करें। इन विवरणों के आधार पर, मैं आपको बता सकता/सकती हूँ कि आपके लिए कौन सा म्यूचुअल फंड विकल्प बेहतर है।

या आप किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से सलाह ले सकते हैं जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सकता है।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: यह सुनकर बहुत अच्छा लगा। यह बहुत अच्छी बात है कि आप निवेश करने से पहले और जानना चाहते हैं। म्यूचुअल फंड आपको अनुशासन और योजना के साथ अपने लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद कर सकते हैं। मुख्य बात यह है कि आप उन्हें सही तरीके से चुनें और प्रबंधित करें।

मैं आपको एक स्पष्ट, संपूर्ण और सरल समझ के साथ मार्गदर्शन करूँगा।

"म्यूचुअल फंड वास्तव में क्या करते हैं, यह जानना

म्यूचुअल फंड कई निवेशकों से धन एकत्र करते हैं और शेयरों, बॉन्ड या दोनों में निवेश करते हैं। प्रत्येक फंड का एक लक्ष्य होता है - विकास, आय या स्थिरता। आप उस फंड के एक हिस्सेदार बन जाते हैं। जैसे-जैसे निवेश का मूल्य बढ़ता है, आपका पैसा भी बढ़ता है।

ये फंड पेशेवर प्रबंधन, विविधीकरण, तरलता और सुविधा प्रदान करते हैं। इसका मतलब है कि आपका पैसा विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किया जाता है, कई कंपनियों में फैला होता है, और ज़रूरत पड़ने पर आसानी से निकाला जा सकता है।

इसलिए, म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो शेयर बाजार पर नज़र रखने के दैनिक तनाव के बिना दीर्घकालिक धन सृजन चाहते हैं।

"फंड को अपने लक्ष्यों से जोड़ने का महत्व

फंड चुनने से पहले, अपने लक्ष्य तय करें। क्या ये अल्पकालिक, मध्यम अवधि या दीर्घकालिक हैं?

अल्पकालिक लक्ष्यों (3 वर्षों के भीतर) के लिए, आपको लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड जैसे सुरक्षित विकल्पों को प्राथमिकता देनी चाहिए।

मध्यम अवधि के लक्ष्यों (3 से 5 वर्ष) के लिए, आप संतुलित या कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंडों को मिला सकते हैं।

दीर्घकालिक लक्ष्यों (5 वर्षों से अधिक) के लिए, इक्विटी फंड विकास और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए सबसे उपयुक्त होते हैं।

यह लक्ष्य-आधारित पद्धति भावनात्मक निर्णयों को रोकती है और जोखिम को आपके उद्देश्य के साथ जोड़ती है।

"सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हैं?"

कई निवेशक सोचते हैं कि इंडेक्स फंड पर्याप्त हैं। लेकिन इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांक की नकल करते हैं। इनमें अच्छी और कमजोर दोनों तरह की कंपनियां शामिल होती हैं। ये बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षात्मक कदम नहीं उठा सकते। इनमें कोई मानवीय निर्णय नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल फंड प्रबंधकों द्वारा चलाए जाते हैं जो कंपनियों और बाजार की स्थितियों का अध्ययन करते हैं। वे कम मूल्य वाले शेयर खरीद सकते हैं और जोखिम भरे शेयरों से बच सकते हैं। यह लचीलापन बाजार के तनाव के दौरान आपकी पूंजी की रक्षा करने में मदद करता है और दीर्घकालिक रिटर्न में सुधार करता है।

भारतीय निवेशकों के लिए, जहाँ बाज़ार अभी भी विकसित हो रहे हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फ़ंड समय के साथ इंडेक्स फ़ंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

» विविधीकरण का महत्व

अपना सारा पैसा कभी भी एक ही फ़ंड या एक ही श्रेणी में निवेश न करें। अपने पैसे को लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और हाइब्रिड फ़ंड में बाँट दें। यह विविधीकरण जोखिम और प्रतिफल को संतुलित करने में मदद करता है।

जब एक हिस्सा कमज़ोर प्रदर्शन करता है, तो दूसरा हिस्सा मदद कर सकता है। इसका परिणाम सुचारू विकास होता है। लेकिन बहुत ज़्यादा फ़ंड लगाने से बचें। ज़्यादातर निवेशकों के लिए चार से छह अच्छी तरह से चुने गए फ़ंड पर्याप्त होते हैं।

» एसआईपी और एकमुश्त राशि की भूमिका

व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने में मदद करती है। यह आदत बनाती है, बाज़ार के समय के जोखिम को कम करती है, और लागत औसत का लाभ उठाती है।

यदि आपके पास एक बड़ी राशि तैयार है, तो आप उसका एक हिस्सा एकमुश्त और बाकी एसआईपी के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। यह दृष्टिकोण तत्काल भागीदारी और क्रमिक निवेश को जोड़ता है।

बाजार में गिरावट के दौरान भी एसआईपी जारी रखने से दीर्घकालिक धन का निर्माण होता है।

» समीक्षा और निगरानी

फंड चुनना केवल पहला कदम है। आपको साल में कम से कम एक बार उनकी समीक्षा भी करनी चाहिए। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार प्रत्येक फंड के प्रदर्शन, निरंतरता और उपयुक्तता की जाँच करने में मदद कर सकता है।

यदि कोई फंड दो साल या उससे अधिक समय तक खराब प्रदर्शन करता है, तो आप किसी बेहतर फंड में बदलाव कर सकते हैं। लेकिन बार-बार बदलाव करने से बचें। म्यूचुअल फंड तब सबसे अच्छा प्रदर्शन करते हैं जब आप चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभावी होने तक लंबे समय तक निवेशित रहते हैं।

"कर जागरूकता"

आपको म्यूचुअल फंड कराधान नियमों को समझना चाहिए:

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए, लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

यह इक्विटी म्यूचुअल फंड को सावधि जमा की तुलना में दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अधिक कर-कुशल बनाता है।

"सामान्य गलतियों से बचें"

"अपने लक्ष्य और समय सीमा को जोड़े बिना निवेश न करें।
" अल्पकालिक बाज़ार गिरावट के दौरान जल्दी निकासी न करें।
- पिछले उच्च रिटर्न के पीछे न भागें।
- बेतरतीब सुझावों या ऑनलाइन सूचियों पर निर्भर न रहें।

इसके बजाय, एक अनुशासित और समीक्षात्मक दृष्टिकोण अपनाएँ। दीर्घकालिक निवेशकों को हमेशा धैर्य और प्रक्रिया से अधिक लाभ होता है।

"पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों, जोखिम सहने की क्षमता और समय-सीमा के आधार पर सही पोर्टफोलियो बनाने में आपकी मदद कर सकता है। वे नियमित रूप से आपके फंड की निगरानी करते हैं, ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करते हैं, और बाज़ार के सभी चरणों में आपका मार्गदर्शन करते हैं।

सीएफपी-समर्थित म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करना सीधे निवेश करने से बेहतर है। प्रत्यक्ष योजनाएँ सस्ती लग सकती हैं, लेकिन उनमें सलाह, समीक्षा और भावनात्मक मार्गदर्शन का अभाव होता है। सही निर्णयों का मूल्य लागत के अंतर से कहीं अधिक होता है।

इसलिए, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें जो 360-डिग्री समाधान प्रदान कर सके - निवेश योजना, बीमा सुरक्षा, सेवानिवृत्ति योजना और कर अनुकूलन - ये सभी आपकी मानसिक शांति के लिए एकीकृत हैं।

" अपनी नींव तैयार करना

शुरू करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास ये चीज़ें हैं:

6 महीने के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि।

स्वास्थ्य बीमा और टर्म इंश्योरेंस कवर।

अपने लक्ष्यों की एक स्पष्ट सूची।
एक बार ये तैयार हो जाने पर, आप आत्मविश्वास से अपनी म्यूचुअल फंड यात्रा शुरू कर सकते हैं।

"अंततः"

म्यूचुअल फंड अनुशासन, लक्ष्य स्पष्टता और पेशेवर निगरानी के साथ उपयोग किए जाने पर प्रभावशाली होते हैं। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें, सालाना समीक्षा करें और बाजार में बदलाव के दौरान धैर्य रखें।

आपकी बचत लगातार बढ़ेगी और आपका वित्तीय भविष्य सुरक्षित होगा। आपने सलाह लेकर पहले ही सही कदम उठा लिया है - अब, इसकी उचित योजना बनाएँ और निरंतर बने रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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