hello sir,I worked in Dabur , sahibabad, UP from March 1995 to February 2005 till the age of 34 years. There was monthly deduction of PF from my salary throughout this period and I used to get yearly PF statement. I didn't withdraw my PF till now. After 20 years, this month when I went personally to Meerut EPFO to claim my PF and pension, they said my EPF claim was settled in November 2005 through form 9 without giving any further details and closed the communication. I am absolutely not aware of how and when it was settled. Please let me know whom to approach and why they are saying it was settled in Nov.2005 through form no. 9? What about my pension which also I haven't got till now. I am 54 years of age at present. Please guide. Thanks

Ans: आप "KAYNES" जैसे प्रतीक का उपयोग कर सकते हैं; आप इसे जोड़ सकते हैं।

Ans: प्रिय गिरी, क्या आप कृपया पुष्टि कर सकते हैं कि आप कौन सा ब्रोकर ऐप या वेबसाइट इस्तेमाल कर रहे हैं? क्या आप कृपया कुछ विवरण साझा कर सकते हैं ताकि मैं आपको अपने सुझाव दे सकूं?

Ans: ऐसे समूह और प्लेटफॉर्म धोखाधड़ी करने वाले हैं, इनसे दूर रहें। ये स्वयं अवैध हैं।

Ans: हाय प्रदीप,
जी हाँ, यह संभव है। प्रक्रिया बहुत सरल है। टिप्पणी करने से पहले, मैं आपका निवास स्थान या मूल निवास जानना चाहूँगा (आपके पिता के विवरण के आधार पर मेरा अनुमान है कि आप मध्य प्रदेश में रहते होंगे)। कृपया इसे साझा करें।

शुभकामनाएँ।

Ans: यह एक घोटाला है, कृपया साइबर अपराध के खिलाफ शिकायत दर्ज करें।

Ans: अनुशासित निवेश की दिशा में आपके शुरुआती कदम की मैं सराहना करता हूँ।
एसआईपी शुरू करना दीर्घकालिक सोच को दर्शाता है।
छोटी शुरुआत आत्मविश्वास और सीखने की क्षमता बढ़ाती है।
आपके प्रश्न पूछने की तत्परता सराहनीय है।

“आपकी वर्तमान एसआईपी गतिविधि की समीक्षा”
“आपने 3,000 रुपये की मासिक एसआईपी शुरू की है।

एसआईपी की अवधि तीन महीने है।

निवेश बैंक के मोबाइल ऐप के माध्यम से किया जा रहा है।

यह अच्छी पहल को दर्शाता है।
शुरुआती आदतें भविष्य की संपत्ति का निर्माण करती हैं।

“आपके द्वारा चुनी गई फंड श्रेणी को समझना”
“यह फंड लघु कंपनियों की श्रेणी में आता है।

ऐसे फंड उच्च जोखिम वाले होते हैं।

ऐसे फंडों में उच्च अस्थिरता होती है।

वार्षिक रिटर्न असमान हो सकते हैं।
यहाँ धैर्य बहुत महत्वपूर्ण है।

“लघु कंपनी फंडों की उपयुक्तता”
“छोटी कंपनियाँ कभी-कभी तेजी से बढ़ती हैं।

वे मंदी के दौरान तेजी से गिरती भी हैं।

पहले निवेश के तौर पर उपयुक्त नहीं।

शुरुआत में निवेश सीमित रखें।
संतुलन ज़रूरी है।

→ जल्दी शुरुआत
→ आपने पूर्णता की प्रतीक्षा किए बिना शुरुआत की।

→ कई लोग अनावश्यक रूप से निवेश में देरी करते हैं।

→ पूर्णता से ज़्यादा ज़रूरी है काम करना।

यह सोच दीर्घकालिक सफलता में सहायक होती है।

→ जोखिम के प्रति जागरूकता ज़रूरी
→ छोटी कंपनियों के फंड में तेज़ी से उतार-चढ़ाव होता है।

→ अल्पकालिक नुकसान आम बात है।

→ भावनात्मक नियंत्रण आवश्यक है।

तीन महीने का समय मूल्यांकन के लिए बहुत कम है।
समय सीमा लंबी होनी चाहिए।

→ न्यूनतम सुझाई गई समय सीमा
→ ऐसे फंडों के लिए कम से कम सात साल की आवश्यकता होती है।

कम समय सीमा निराशा का कारण बनती है।

→ एसआईपी समय जोखिम को कम करने में मदद करता है।

शुरुआत में प्रतिफल से ज़्यादा निरंतरता मायने रखती है।

→ निवेश मंच के रूप में बैंक ऐप
→ बैंक ऐप आमतौर पर सुरक्षित होते हैं।

लेन-देन विनियमित होते हैं।
– होल्डिंग्स रजिस्ट्रार के पास सुरक्षित रखी जाती हैं।

प्लेटफ़ॉर्म की सुरक्षा मुख्य जोखिम नहीं है।
निवेश का विकल्प अधिक महत्वपूर्ण है।

बैंक ऐप्स की सीमाएँ
– सीमित मार्गदर्शन प्रदान किया जाता है।

उत्पाद बेचने का दबाव आम बात है।

सलाह व्यक्तिगत नहीं होती।

बैंक सुविधा पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
योजना बनाने में गहराई का अभाव होता है।

बैंक कर्मचारी सहायता की सीमाएँ
– कर्मचारी अक्सर बदलते रहते हैं।

ज्ञान का स्तर भिन्न होता है।

दीर्घकालिक जवाबदेही का अभाव है।

इससे सलाह की निरंतरता प्रभावित होती है।

निवेश की सुरक्षा बनाम प्लेटफ़ॉर्म
– फंड आपके पैन में रखे जाते हैं।

प्लेटफ़ॉर्म के विफल होने से निवेश नष्ट नहीं होते।

यूनिट फंड हाउस के पास सुरक्षित रहते हैं।

इसलिए प्लेटफ़ॉर्म की सुरक्षा का डर न्यूनतम है।
निर्णय की गुणवत्ता अधिक महत्वपूर्ण है।

एक और एसआईपी योजना पर विचार
– आप 3,000 रुपये की एक और एसआईपी करना चाहते हैं।

कुल एसआईपी 6,000 रुपये मासिक हो जाती है।

यह सकारात्मक वृद्धि का संकेत है।

लेकिन संरचना में सुधार की आवश्यकता है।

• प्लेटफ़ॉर्म तुलना परिप्रेक्ष्य
• आप किसी अन्य ऐप का उपयोग करके योजना बना रहे हैं।

• ऐसे ऐप स्व-निवेश को बढ़ावा देते हैं।

• मार्गदर्शन की गुणवत्ता सीमित है।

आसानी को योजना का विकल्प नहीं बनाना चाहिए।

• डायरेक्ट प्लेटफ़ॉर्म वास्तविकता परीक्षण
• ऐसे ऐप डायरेक्ट प्लान को बढ़ावा देते हैं।

• खर्च का अंतर आकर्षक लगता है।

लेकिन छिपे हुए खर्च भी होते हैं।

खर्च केवल व्यय अनुपात नहीं होता।

गलतियों की कीमत कहीं अधिक होती है।

• डायरेक्ट प्लान के नुकसान
• व्यक्तिगत सलाह नहीं मिलती।

गिरावट के दौरान व्यवहार संबंधी मार्गदर्शन नहीं मिलता।

पोर्टफोलियो समीक्षा सहायता नहीं मिलती।

निवेशक मार्गदर्शन के बिना भावनात्मक रूप से निर्णय लेते हैं।

इससे रिटर्न पर बहुत बुरा असर पड़ता है।

• प्रत्यक्ष निवेश में निर्णय संबंधी त्रुटियाँ
– बाज़ार में गिरावट के दौरान घबराहट में शेयर बेचना।

तेज़ी के दौरान अति आत्मविश्वास।

बार-बार फंड बदलना।

ये गलतियाँ चक्रवृद्धि लाभ को नष्ट कर देती हैं।
ये बहुत आम हैं।

• ऐप्स में जवाबदेही का अभाव
– ऐप्स आपको कॉल नहीं करते।

ऐप्स गलत कार्यों को नहीं रोकते।

पूरी ज़िम्मेदारी निवेशक पर होती है।

यह शुरुआती निवेशकों के लिए जोखिम भरा है।

• नियमित योजनाएँ मूल्य क्यों बढ़ाती हैं
– मार्गदर्शन अनुशासन बनाए रखने में मदद करता है।

परिसंपत्ति आवंटन संतुलित रहता है।

• व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

कमीशन से कहीं अधिक मूल्य महत्वपूर्ण है।

• अस्थिरता के दौरान समर्थन महत्वपूर्ण है।

• सीएफपी प्रमाण पत्र के साथ एमएफडी की भूमिका
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एक संरचना प्रदान करता है।

• सलाह लक्ष्यों के अनुरूप होती है।

दीर्घकालिक मार्गदर्शन उपलब्ध है।

इससे निवेश का अनुभव बेहतर होता है।
रिटर्न अधिक स्थिर हो जाते हैं।

• लागत बनाम मूल्य परिप्रेक्ष्य
– डायरेक्ट प्लान से बचत का प्रतिशत कम होता है।

– गलत निर्णयों से भारी नुकसान होता है।

अंतिम परिणाम अधिक मायने रखता है।

मन की शांति भी मायने रखती है।

• आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में एकाग्रता का जोखिम
• केवल एक इक्विटी श्रेणी में निवेश है।

• जोखिम केंद्रित है।

• विविधीकरण का अभाव है।

इससे अस्थिरता का जोखिम बढ़ जाता है।
संतुलन की तत्काल आवश्यकता है।

• विविधीकरण का महत्व
• विभिन्न फंडों का प्रदर्शन अलग-अलग होता है।

• बाजार चक्रों का प्रभाव असमान रूप से पड़ता है।

• संतुलन झटकों को कम करता है।

विविधीकरण स्थिरता में सुधार करता है।

• शुरुआती लोगों के लिए आदर्श एसआईपी संरचना
• एक आक्रामक घटक।

• एक स्थिर वृद्धि घटक।

एक लचीला आवंटन घटक।

इससे जोखिम समान रूप से वितरित होता है।
आराम स्वतः बढ़ जाता है।

• एकाधिक ऐप्स से क्यों बचें
– ट्रैकिंग भ्रमित करने वाली हो जाती है।

• अनुशासन कमजोर हो जाता है।

• समीक्षा करना कठिन हो जाता है।

एक निर्देशित प्लेटफ़ॉर्म बेहतर है।

सरलता से पालन में सुधार होता है।

• डेटा सुरक्षा परिप्रेक्ष्य
• ऐप्स विनियमित हैं।

• डेटा सुरक्षा मानक मौजूद हैं।

• जोखिम न्यूनतम है।

लेकिन सलाह की गुणवत्ता में कमी बनी रहती है।

• बाज़ार में गिरावट के दौरान व्यवहार
• छोटी कंपनियों के फंड में भारी गिरावट आती है।

• शुरुआती निवेशक आसानी से घबरा जाते हैं।

• SIP रोकना लुभावना हो जाता है।

मार्गदर्शन गलत प्रतिक्रियाओं को रोकता है।

• भावनात्मक समर्थन का महत्व
• बाज़ार धैर्य की परीक्षा लेते हैं।

• भय अचानक उत्पन्न होता है।

• किसी को मार्गदर्शन करना आवश्यक है।


यहां ऐप्स इंसानों की जगह नहीं ले सकते।

“सिर्फ छोटी कंपनियों से शुरुआत करना जोखिम भरा क्यों है?
– अस्थिरता अधिक होती है।

– रिटर्न असमान होते हैं।

– भरोसा जल्दी टूट सकता है।

संतुलित शुरुआत से विश्वास बढ़ता है।

“धीरे-धीरे निवेश बढ़ाने का तरीका
– मुख्य स्थिरता से शुरुआत करें।

– धीरे-धीरे जोखिम बढ़ाएं।

अनुभव के साथ जोखिम बढ़ाएं।

इससे सफर आसान हो जाता है।

“एसआईपी राशि बढ़ाने की रणनीति
– शुरुआत में 6,000 रुपये ठीक हैं।

आय में वृद्धि के साथ सालाना राशि बढ़ाएं।

– राशि से ज्यादा अनुशासन मायने रखता है।

यहां समय ही धन बनाता है।

“कर संबंधी संक्षिप्त जानकारी
– इक्विटी फंडों पर बेचने पर कर लगता है।

– दीर्घकालिक लाभ की सीमा होती है।

अल्पकालिक लाभ पर अधिक कर लगता है।

लंबे समय तक निवेश बनाए रखने से दक्षता बढ़ती है।

“बार-बार बदलाव करने से बचें”
– फंड बदलने से चक्रवृद्धि लाभ पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

– लागतें चुपचाप बढ़ती जाती हैं।

अनुशासन से पछतावा कम होता है।

रणनीति पर दृढ़ता से टिके रहें।

“निगरानी की आवृत्ति”
– साल में एक बार समीक्षा करें।

हर महीने जाँच करने से बचें।

अतिशय शोर से भ्रम पैदा होता है।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण महत्वपूर्ण है।

“सोशल मीडिया के प्रभाव से बचें”
– सुझाव अक्सर भ्रामक होते हैं।

– पिछले रिटर्न को ही प्रमुखता दी जाती है।

– जोखिम छिपा रहता है।

व्यवस्थित सलाह से जाल में फंसने से बचा जा सकता है।

“लक्ष्य निर्धारण की भूमिका”
– निवेश करने का कारण स्पष्ट करें।

समय सीमा महत्वपूर्ण है।

– जोखिम का चुनाव लक्ष्यों पर निर्भर करता है।

लक्ष्यों के बिना निवेश तनावपूर्ण लगता है।

“आपातकालीन निधि अनुस्मारक”
– आपातकालीन निधि को अलग रखें।

एसआईपी के साथ इसे न मिलाएं।
– तरलता आवश्यक है।

इससे एसआईपी बंद होने से बचाव होता है।

• बीमा और सुरक्षा की जांच
• स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त होना चाहिए।

• आश्रितों के लिए जीवन बीमा महत्वपूर्ण है।

सुरक्षा निवेश की निरंतरता सुनिश्चित करती है।

• दीर्घकालिक धन की मानसिकता
• धन धीरे-धीरे बढ़ता है।

• धैर्य बुद्धि से बेहतर है।

• प्रक्रिया पूर्वानुमान से बेहतर है।

निरंतरता हमेशा जीत दिलाती है।

• शुरुआती लोगों द्वारा की जाने वाली आम गलतियाँ जिनसे बचना चाहिए
• पिछले वर्ष के रिटर्न का पीछा करना।

• बहुत सारे ऐप्स का उपयोग करना।

• आवंटन संतुलन को अनदेखा करना।

जागरूकता से पैसे बचते हैं।

• एसआईपी योजना में सीएफपी कैसे मदद करता है
• उपयुक्त आवंटन तैयार करता है।

• वार्षिक परिवर्तनों की समीक्षा करता है।

• अस्थिरता के दौरान मार्गदर्शन करता है।

यह साझेदारी मूल्य बढ़ाती है।

“आत्मविश्वास बढ़ाने वाला दृष्टिकोण
– आपने निवेश करना शुरू कर दिया है।

आप सक्रिय रूप से सीख रहे हैं।

सुधार स्वाभाविक है।

यह यात्रा सुगम होती जाएगी।

“प्लेटफ़ॉर्म सुरक्षा पर अंतिम दृष्टिकोण
– बैंक ऐप सुरक्षित है।

ऐप आधारित प्लेटफ़ॉर्म सुरक्षित हैं।

निवेश की सुरक्षा फंड हाउस के हाथ में है।

निर्णय की गुणवत्ता अधिक मायने रखती है।

“अंतिम निष्कर्ष
– एसआईपी शुरू करना एक अच्छा कदम है।

केवल छोटी कंपनियों में निवेश करना जोखिम भरा है।

अब विविधीकरण आवश्यक है।

शुरू में स्व-निर्देशित प्लेटफ़ॉर्म से बचें।

सीएफपी के मार्गदर्शन में नियमित योजनाएँ मूल्य बढ़ाती हैं।

निरंतरता और अनुशासन से धन का निर्माण होता है।

आप सही रास्ते पर हैं।
सही संरचना से परिणाम बेहतर होंगे।

सादर धन्यवाद,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपके प्रश्न का बिंदुवार उत्तर इस प्रकार है: (1) अधिकांश विश्वविद्यालयों/यूजीसी द्वारा बीपीटी (बैचलर ऑफ फिजियोथेरेपी) में लेटरल एंट्री की आधिकारिक रूप से अनुमति नहीं है। (2) कुछ निजी कॉलेज लेटरल एंट्री की सुविधा देते हैं, लेकिन यह जोखिम भरा हो सकता है। (3) इस प्रकार की बीपीटी डिग्री से एमपीटी (मास्टर ऑफ फिजियोथेरेपी) में प्रवेश और सरकारी नौकरियों में समस्याएँ आ सकती हैं। (4) कई कॉलेजों में 46% अंकों के साथ आपकी 12वीं कक्षा भी नियमित बीपीटी के लिए पात्रता मानदंडों को पूरा नहीं कर सकती है।

सुझाव - (1) किसी मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय में नियमित बीपीटी (प्रथम वर्ष) में प्रवेश लेना बेहतर है। (2) या जोखिम भरी लेटरल एंट्री के बजाय कोई सुरक्षित कोर्स चुनें। (यह अधिक अनुशंसित है)

अंतिम निर्णय आपका होगा।

शुभकामनाएँ।
यदि आपको यह उत्तर प्राप्त होता है तो मुझे फॉलो करें।
राधेश्याम

Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि यह एक पेचीदा मामला है, लेकिन ऐसे समय में खुलकर बातचीत करना सबसे ज़्यादा मददगार होता है। उसे अपने दिल की बात बताएं और उसे भी इस स्थिति के बारे में अपनी भावनाएं व्यक्त करने का मौका दें।

मैं आपको याद दिलाना चाहता हूँ कि अतीत को बदला नहीं जा सकता, इसलिए किसी के प्रति द्वेष रखने से कोई लाभ नहीं होगा। हालांकि, अगर आपको लगता है कि इससे आपके वैवाहिक जीवन में समस्याएं पैदा होंगी, तो शादी से पहले इस पर चर्चा कर लें और उसके अनुसार निर्णय लें।

आशा है इससे आपको मदद मिलेगी।

Ans: आपने अपनी मौजूदा पॉलिसी पर सवाल उठाकर एक समझदारी भरा कदम उठाया है।
ऐसे सवाल आपकी बढ़ती वित्तीय जागरूकता को दर्शाते हैं।
वास्तविकता को समझने की आपकी इच्छा सराहनीय है।

यह सोच दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य की रक्षा करती है।

“अपनी पॉलिसी की बुनियादी बातें समझना”
“आपने एक बीमा सह निवेश पॉलिसी खरीदी है।

यह पॉलिसी 2017 में शुरू हुई थी।

आपका वार्षिक प्रीमियम 50,000 रुपये है।
आपने नियमित रूप से भुगतान किया है।

यह पॉलिसी यूएलआईपी (ULIP) श्रेणी में आती है।

“बीमा सह निवेश पॉलिसियों की प्रकृति”
“इन पॉलिसियों में बीमा और निवेश दोनों शामिल होते हैं।

प्रीमियम पूरी तरह से निवेश में नहीं जाता है।

शुरुआती वर्षों में शुल्क बहुत अधिक होते हैं।

शुरुआत में शुद्ध निवेश राशि कम रहती है।

“भुगतान किया गया प्रीमियम बनाम वास्तविक निवेश”
“आपने कई वर्षों तक नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान किया है।

इसका एक बड़ा हिस्सा शुल्कों में चला गया।

– निवेश का वास्तविक मूल्य काफी कम रहा।

यह अंतर बाद में कई निवेशकों को आश्चर्यचकित कर देता है।

→ आपके रिटर्न को प्रभावित करने वाले शुल्क
→ पॉलिसी आवंटन शुल्क शुरू में लागू होते हैं।

→ पॉलिसी प्रशासन शुल्क हर साल लागू होते हैं।

→ फंड प्रबंधन शुल्क जीवन भर जारी रहते हैं।

→ मृत्यु शुल्क उम्र के साथ बढ़ते हैं।

→ पॉलिसी के शुरुआती वर्षों का प्रभाव
→ पहले पांच वर्षों में अधिकतम शुल्क लगते हैं।

→ निवेश वृद्धि शुरू में धीमी रहती है।

→ चक्रवृद्धि प्रभाव बहुत कमजोर हो जाता है।

→ रिकवरी में कई और साल लग जाते हैं।

→ आज के समय में यथार्थवादी रिटर्न की उम्मीद
→ यूएलआईपी रिटर्न आमतौर पर मध्यम होते हैं।

→ वे लगातार मुद्रास्फीति को मात देने में संघर्ष करते हैं।

→ दीर्घकालिक धन सृजन सीमित रहता है।

→ अपेक्षाएं अक्सर वास्तविक परिणामों से भिन्न होती हैं।

→ आपका पॉलिसी स्टेटमेंट आमतौर पर क्या दिखाता है
→ फंड का मूल्य कुल प्रीमियम से कम रहता है।
– विकास दर वादे के मुताबिक धीमी प्रतीत होती है।

शुल्क स्पष्ट रूप से नहीं बताए गए हैं।

रिटर्न भ्रामक और निराशाजनक प्रतीत होते हैं।

आपके रिटर्न संबंधी प्रश्न का सीधा उत्तर

सटीक रिटर्न के लिए पॉलिसी विवरण की समीक्षा आवश्यक है।

कुल मिलाकर, रिटर्न कम ही रहते हैं।

यहां मजबूत धन सृजन की संभावना कम है।

दीर्घकालिक अवसर लागत अधिक हो जाती है।

पॉलिसी से भावनात्मक लगाव

आपने नियमित भुगतान करके अनुशासन दिखाया है।

आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है।

हालांकि, भावनाओं को निर्णयों का मार्गदर्शन नहीं करना चाहिए।

वित्तीय विकल्पों में तर्क का उपयोग होना चाहिए।

ULIP संरचना की मुख्य समस्या

बीमा और निवेश लक्ष्य परस्पर विरोधी हैं।

दोनों में से कोई भी कार्य कुशलता से नहीं होता है।

बीमा महंगा हो जाता है।

निवेश वृद्धि अप्रभावी हो जाती है।

• बीमा की सही भूमिका
• बीमा का उद्देश्य केवल सुरक्षा प्रदान करना होना चाहिए।

• निवेश का लक्ष्य वृद्धि होना चाहिए।

• दोनों को मिलाने से परिणाम कमजोर होते हैं।

• अलग-अलग विकल्प बेहतर परिणाम देते हैं।

• आपके लिए उपलब्ध वर्तमान विकल्प
• लॉक-इन अवधि पूरी हो चुकी है।

• पॉलिसी सरेंडर का विकल्प अब उपलब्ध है।

• यह निर्णय लेने का समय है।

• देरी से दीर्घकालिक नुकसान बढ़ता है।

• पॉलिसी सरेंडर को समझना
• सरेंडर करने पर वर्तमान फंड मूल्य वापस मिल जाता है।

• कुछ सरेंडर शुल्क लागू हो सकते हैं।

• भविष्य के प्रीमियम का बोझ तुरंत समाप्त हो जाता है।

• कैश फ्लो फिर से लचीला हो जाता है।

• सरेंडर पर गंभीरता से विचार क्यों आवश्यक है
• प्रीमियम का निरंतर भुगतान पैसे को अप्रभावी ढंग से बांधे रखता है।

• बेहतर अवसर छूट जाते हैं।

• मुद्रास्फीति वास्तविक मूल्य को लगातार कम करती रहती है।

– समय रहते सुधार से आगे होने वाले नुकसान को सीमित किया जा सकता है।

• सरेंडर के बाद पुनर्निवेश का महत्व
• केवल सरेंडर करने से समस्याएँ हल नहीं होतीं।

• धन का पुनर्निवेश बुद्धिमानी से किया जाना चाहिए।

• धन का समय मूल्य महत्वपूर्ण है।

• उचित आवंटन से बेहतर परिणाम मिलते हैं।

• म्यूचुअल फंड बेहतर क्यों हैं?
• म्यूचुअल फंड स्पष्ट पारदर्शिता प्रदान करते हैं।

• लागतों का खुलासा खुले तौर पर किया जाता है।

• पोर्टफोलियो संबंधी निर्णय लचीले रहते हैं।

• तरलता बेहतर बनी रहती है।

• सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का लाभ
• फंड प्रबंधक बाजार के बदलावों पर प्रतिक्रिया देते हैं।

• जोखिम की सक्रिय रूप से निगरानी की जाती है।

• अधिक मूल्य वाले क्षेत्रों से बचा जाता है।

• दीर्घकालिक स्थिरता में सुधार होता है।

• यूएलआईपी और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर
• यूएलआईपी की संरचना कठोर होती है।

• म्यूचुअल फंड लचीलापन प्रदान करते हैं।

– यूएलआईपी निकास विकल्पों को सीमित करते हैं।

म्यूचुअल फंड आसान पहुंच प्रदान करते हैं।

• सीधे निवेश मार्गों की तुलना में नियमित फंडों का मूल्य
• पेशेवर मार्गदर्शन अनुशासन में सुधार लाता है।

• भावनात्मक निर्णयों में काफी कमी आती है।

• समय पर पुनर्संतुलन संभव हो जाता है।

• दीर्घकालिक लक्ष्य सुरक्षित रहते हैं।

• प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
• एक सीएफपी संपूर्ण वित्तीय परिदृश्य का विश्लेषण करता है।

• लक्ष्य प्रत्येक अनुशंसा का मार्गदर्शन करते हैं।

• कर, जोखिम और समय का संतुलन बना रहता है।

• उत्पाद पूर्वाग्रह से बचा जाता है।

• आपकी मौजूदा नीति का मूल्यांकन
• नीति धन सृजन के लिए उपयुक्त नहीं है।

• मुद्रास्फीति को मात देना यहां मुश्किल है।

• अवसर लागत बहुत अधिक है।

• नीति को जारी रखने में वित्तीय तर्क का अभाव है।

• भविष्य में प्रीमियम जारी रहने का जोखिम
– वार्षिक 50,000 रुपये की राशि हमेशा के लिए तय रहती है।

– हर साल लचीलापन कम होता जाता है।

– बेहतर विकल्प अप्रयुक्त रह जाते हैं।

– बाद में पछतावा हो सकता है।

सुझाया गया आगे का रास्ता
– बीमा को निवेश लक्ष्यों से अलग रखें।

पर्याप्त शुद्ध सुरक्षा बनाए रखें।

– विकास वाली संपत्तियों में निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।

हर साल प्रगति की समीक्षा करें।

– कर संबंधी पहलुओं को समझना
– यूएलआईपी सरेंडर के विशिष्ट कर नियम हैं।

– पॉलिसी की अवधि कराधान को प्रभावित करती है।

– उचित योजना बनाने से कर का तनाव कम होता है।

जल्दबाजी में निर्णय लेने से बचना चाहिए।

– अनुशासन को सही दिशा की आवश्यकता है
– अनुशासन एक शक्तिशाली आदत है।

– गलत उत्पाद अनुशासन को बर्बाद करता है।

– सही उत्पाद परिणाम को कई गुना बढ़ा देता है।

प्रयास से ज़्यादा दिशा मायने रखती है।

• निवेशकों के बीच आम गलतफहमियाँ
– यूएलआईपी को सुरक्षित निवेश माना जाता है।

• प्रतिफल अनिश्चित रहता है।

• शुल्क निवेश जोखिम को बढ़ाते हैं।

• पारदर्शिता सीमित रहती है।

• एजेंट या बिक्री के दबाव से निपटना
• भावनात्मक बिक्री तर्कों को नज़रअंदाज़ करें।

• पिछला प्रीमियम डूबा हुआ निवेश है।

• केवल भविष्य के लाभों पर ध्यान केंद्रित करें।

• तर्कसंगत सोच धन की रक्षा करती है।

• निर्णय में परिवार की भागीदारी
• परिवार को शांत भाव से तर्क समझाएँ।

• दीर्घकालिक प्रभाव को स्पष्ट रूप से साझा करें।

• पारदर्शिता विश्वास पैदा करती है।

• स्पष्टता के बाद आमतौर पर समर्थन मिलता है।

• दीर्घकालिक धन सृजन की वास्तविकता
• धन धीरे-धीरे और लगातार बढ़ता है।

• सही उत्पाद का चुनाव महत्वपूर्ण है।

• गलत चुनाव प्रगति में बाधा डालते हैं।
– बीता हुआ समय कभी वापस नहीं आता।

→ निष्कर्ष
– स्मार्ट वेल्थ बिल्डर यूएलआईपी सीमित लाभ प्रदान करता है।

– प्रीमियम का निरंतर भुगतान दीर्घकालिक लक्ष्यों को नुकसान पहुंचा सकता है।

– पुनर्निवेश के साथ सरेंडर पर विचार किया जाना चाहिए।

– सही योजना वित्तीय मजबूती को पुनः प्राप्त कर सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment