विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: 44 साल की उम्र तक 1.5 करोड़ रुपये जमा करना एक उल्लेखनीय उपलब्धि है। ONGC, SBI, M&M, ICICI और L&T जैसे उच्च-गुणवत्ता वाले शेयरों को 3 साल से ज़्यादा समय तक होल्ड करना धैर्य का परिचायक है। ऐसा पोर्टफोलियो अनुशासित निवेश का संकेत देता है। आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है, और यह आपको धन संचय के लिए एक मज़बूत स्थिति में रखता है।

"बिना बेचे होल्ड करने के अपने फ़ैसले का मूल्यांकन करें"

शेयरों को लंबे समय तक होल्ड करने से आपको चक्रवृद्धि ब्याज और बाज़ार में सुधार का फ़ायदा मिलता है। बहुत जल्दी बेचने से भविष्य में विकास की संभावनाएँ छूट सकती हैं। आपकी बिना किसी दबाव वाली समय-सीमा को देखते हुए, ब्लू-चिप शेयरों को होल्ड करना समझदारी हो सकती है। ये कंपनियाँ अक्सर बाज़ार चक्रों का बेहतर सामना करती हैं। आपका वर्तमान मुनाफ़ा दर्शाता है कि निवेश से अच्छा रिटर्न मिला है।

"नए सिरे से समीक्षा के लिए शेयरों का आकलन करें"

शेयरों का प्रदर्शन और व्यावसायिक बुनियादी सिद्धांत समय के साथ बदल सकते हैं। यह आकलन करने के लिए कि क्या शेयर अभी भी आपके लक्ष्यों को पूरा करते हैं, समय-समय पर समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। जाँचने योग्य मुख्य बिंदुओं में कमाई की निरंतरता, क्षेत्र का दृष्टिकोण और प्रबंधन की गुणवत्ता शामिल हैं। ONGC और ICICI जैसी कंपनियों की कमाई और विकास की संभावनाएँ स्थिर हैं। कुछ अन्य विकल्पों पर बाज़ार की स्थितियों के आधार पर नए सिरे से विचार करने की आवश्यकता हो सकती है।

"पोर्टफोलियो विविधीकरण और पुनर्संतुलन का महत्व

ऊर्जा, बैंकिंग और इंजीनियरिंग जैसे क्षेत्रों का मिश्रण अच्छा विविधीकरण है। हालाँकि, यह जाँचना महत्वपूर्ण है कि पोर्टफोलियो का भारांक आपकी जोखिम क्षमता के अनुरूप है या नहीं। संतुलन बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन जोखिम कम कर सकता है और प्रतिफल में सुधार कर सकता है। यदि कोई शेयर बहुत बड़ा हो जाता है, तो कुछ शेयर बेचने से लाभ सुरक्षित रह सकता है। बिना पैसे की आवश्यकता के भी, इससे जोखिम कम होता है और आपका पोर्टफोलियो स्वस्थ रहता है।

"म्यूचुअल फंड एसआईपी के साथ प्रत्यक्ष इक्विटी का संयोजन

आपके म्यूचुअल फंड एसआईपी पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। वे व्यक्तिगत शेयरों को सीधे रखने के जोखिमों को संतुलित करते हैं। प्रत्यक्ष फंडों के विपरीत, प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से नियमित फंड अनुशासित निवेश और निरंतर सलाह प्रदान करते हैं। यह मिश्रित दृष्टिकोण पोर्टफोलियो की अस्थिरता को कम करता है और लगातार धन संचय करने में मदद करता है।

"एलआईसी निवेश और संभावित परिवर्तनों का मूल्यांकन

एलआईसी के पास अक्सर कम प्रतिफल वाली बीमा-सह-निवेश पॉलिसियाँ होती हैं। यदि आपकी एलआईसी पॉलिसियाँ मुख्य रूप से निवेश के उद्देश्यों के लिए हैं, तो समीक्षा करें कि क्या कहीं और बेहतर प्रतिफल प्राप्त किया जा सकता है। ऐसी पॉलिसियों को सरेंडर करने और सीएफपी के मार्गदर्शन में म्यूचुअल फंडों में धन का पुनर्वितरण करने से वित्तीय विकास में सुधार हो सकता है। निवेश को अनुकूलित करते हुए बीमा कवरेज को बरकरार रखें।

» कर संबंधी प्रभावों और समय पर विचार करें

शेयर बेचने पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​की दर से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लगता है। यदि आप बेचने की योजना बना रहे हैं, तो रणनीतिक रूप से ऐसा करने से कर का बोझ कम हो सकता है। आप कई वर्षों में बिक्री को अलग-अलग कर सकते हैं या लाभ की भरपाई के लिए घाटे का उपयोग कर सकते हैं। निवेश के साथ-साथ कर नियोजन आपके लिए अधिक धन अर्जित करता है।

» इंडेक्स फंड के नुकसानों से बचना

चूँकि आप इंडेक्स फंड से बचते हैं, इसलिए यह समझना अच्छा है कि ऐसा क्यों होता है। इंडेक्स फंड पूरे बाजार पर नज़र रखते हैं और बाजार के रिटर्न को मात नहीं दे सकते। वे गुणवत्ता या मूल्यांकन की परवाह किए बिना सभी शेयरों को अपने पास रखते हैं। जब कुछ शेयर खराब प्रदर्शन करते हैं तो इससे रिटर्न कम हो सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, शोध द्वारा निर्देशित, बेहतर शेयर चुन सकते हैं और बाजार में बदलावों पर प्रतिक्रिया दे सकते हैं, जिससे एक बड़ा कोष बनाने की संभावना बढ़ जाती है।

» केवल प्रत्यक्ष निवेश की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय फंडों की एक टीम नियमित रूप से बाजारों की निगरानी करती है। वे जोखिम और लाभ के आधार पर पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के साथ, आपको अपने जीवन के लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह मिलती है। यह व्यक्तिगत शेयरों को निष्क्रिय रूप से धारण करने से अलग है। आपके मामले में, चुनिंदा प्रत्यक्ष शेयरों के साथ सक्रिय फंड एसआईपी का संयोजन संतुलन प्रदान करता है।

"समय के दबाव के बिना दीर्घकालिक रणनीति बनाना

समय के दबाव के बिना आपका ध्यान बुद्धिमानी है। बाजार में उतार-चढ़ाव होता है, लेकिन अच्छी कंपनियां वर्षों में बढ़ती हैं। मौलिक रूप से मजबूत शेयरों को धारण करना जारी रखें, सालाना समीक्षा करें, और एसआईपी में निवेशित रहें। यह अनुशासित दृष्टिकोण कम तनाव के साथ चक्रवृद्धि वृद्धि को अधिकतम करता है।

"अंतिम अंतर्दृष्टि

आपके 1.5 करोड़ रुपये के कोष के लिए बधाई; यह मजबूत वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है।

ब्लू-चिप शेयरों को बिना किसी जल्दबाजी के धारण करना आपके धीमे, स्थिर धन के लक्ष्य के अनुकूल है।

जानकारी प्राप्त करने के लिए कंपनी के मूल सिद्धांतों और क्षेत्र के रुझानों की नियमित रूप से समीक्षा करें।

जोखिम नियंत्रण बनाए रखने और सुरक्षित रूप से लाभ प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

पेशेवर प्रबंधन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से म्यूचुअल फंड एसआईपी जारी रखें।

एलआईसी निवेश का मूल्यांकन करें; अगर रिटर्न कम हो, तो उन्हें म्यूचुअल फंड से बदलने पर विचार करें।

अपने लाभ को अधिकतम करने के लिए कर नियमों को ध्यान में रखते हुए शेयर बेचने की योजना बनाएँ।

इंडेक्स फंड से बचें; बेहतर चयन और समय के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दें।

दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ निरंतर बने रहें; समय और अनुशासन से मजबूत कोष का निर्माण होता है।

आपका दृष्टिकोण परिपक्वता और धैर्य दर्शाता है। विशेषज्ञ सलाह के साथ रणनीति को संरेखित करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपका कोष मन की शांति के साथ अच्छी तरह से बढ़े।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: Hello;

Please clarify your time horizon for these investments.

Thanks;