विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: हां, अगर आप कुछ मुख्य शर्तें पूरी करते हैं तो आप EPS पेंशन पा सकते हैं। आइए इसे आपके लिए स्पष्ट और व्यावहारिक रूप से समझाते हैं।

EPS क्या है?
EPS का मतलब है कर्मचारी पेंशन योजना

यह EPF (कर्मचारी भविष्य निधि) का हिस्सा है

आपके नियोक्ता ने आपके मूल वेतन का 8.33% EPS में योगदान दिया (सीमा के भीतर)

पेंशन 58 वर्ष की आयु से शुरू होती है, लेकिन आप कम दर पर 50 वर्ष की आयु से विकल्प चुन सकते हैं

क्या आप योग्य हैं?
आपने कहा:

आपने एक कंपनी में 22 साल काम किया

आपने पिछली कंपनियों में 6 साल काम किया

कुल 28 साल की सेवा है, जो अच्छी है

EPS पेंशन पाने के लिए, आपको यह करना होगा:

कम से कम 10 साल की कुल सेवा होनी चाहिए

पेंशन कॉर्पस से कोई PF निकासी नहीं होनी चाहिए

50 वर्ष या उससे अधिक आयु तक पहुँचना

तो हाँ, आप अभी समय से पहले पेंशन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

लेकिन यह कम पेंशन होगी क्योंकि आप 58 वर्ष की आयु से पहले आवेदन कर रहे हैं।

आप पूर्ण पेंशन पाने के लिए 58 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा भी कर सकते हैं।

सभी नियोक्ताओं से ईपीएस अंशदान की जांच कैसे करें
चूंकि आपने उल्लेख किया है कि आप पहले की ईपीएस राशि के बारे में निश्चित नहीं हैं, इसलिए यहां बताया गया है कि क्या करना है:

अपना यूएएन खाता जांचें (ईपीएफओ पोर्टल)

https://unifiedportal-mem.epfindia.gov.in पर लॉग इन करें

'सेवा इतिहास देखें' पर जाएं

यह आपके यूएएन से जुड़ी सभी कंपनियों को दिखाता है

यदि यूएएन पिछली नौकरियों से जुड़ा नहीं है, तो नीचे पढ़ें

बहुत पुरानी नौकरियों के लिए (यूएएन से पहले)

यदि आप कर सकते हैं तो पहले के नियोक्ताओं या एचआर को लिखें

उनसे पीएफ खाता संख्या या सदस्य आईडी साझा करने के लिए कहें

आप "एक सदस्य एक ईपीएफ" का उपयोग करके पुराने पीएफ खातों को मर्ज कर सकते हैं EPFO पर

'पेंशन योगदान विवरण' विकल्प का उपयोग करें

EPFO पोर्टल के अंदर → पासबुक चेक करें

EPS भाग देखने के लिए प्रत्येक नियोक्ता का चयन करें

केवल 1250 रुपये/माह (अधिकतम) EPS में गए होंगे

लेकिन महत्वपूर्ण राशि नहीं, बल्कि वर्षों की संख्या है

स्थानीय EPFO ​​कार्यालय जाएँ

अपना आधार, पैन, UAN, रोजगार इतिहास साथ रखें

वे आपके पुराने PF नंबर का उपयोग करके EPS रिकॉर्ड का पता लगा सकते हैं

यदि आवश्यक हो तो वे खातों को मर्ज करने में मदद करेंगे

आपको कितनी पेंशन मिलेगी?
EPS के तहत पेंशन पूर्ण PF बैलेंस पर आधारित नहीं है। यह इस पर आधारित है:

आपका पेंशन योग्य वेतन (अधिकतम 15,000 रुपये/माह यदि उच्च पेंशन का विकल्प नहीं चुना गया है)

आपकी सेवा के वर्षों की संख्या

अधिक वर्ष = अधिक पेंशन।
लेकिन याद रखें, यदि आप 58 वर्ष की आयु से पहले आवेदन करते हैं, तो आपको कम पेंशन मिलेगी (प्रति वर्ष लगभग 4% कम)।
इसलिए 54 वर्ष की आयु में, यदि आप अभी आवेदन करते हैं, तो आपको 58 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करने की तुलना में लगभग 16%-20% कम पेंशन मिल सकती है।

अब आपको क्या करना चाहिए?
सबसे पहले, सभी पुराने PF खाते का विवरण इकट्ठा करें

UAN में लॉग इन करें और जाँच करें कि क्या सभी नियोक्ता सूचीबद्ध हैं

यदि नहीं, तो उन्हें लिंक करने के लिए वन मेंबर वन EPF का उपयोग करें

फिर कुल सेवा वर्ष और EPS योगदान की जाँच करें

एक बार पुष्टि हो जाने पर, EPFO ​​के माध्यम से फॉर्म 10D का उपयोग करके पेंशन के लिए आवेदन करें

क्या आपको अभी आवेदन करना चाहिए या 58 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करनी चाहिए?
अभी आवेदन करने के लाभ (54 वर्ष की आयु में):

आपको तुरंत पेंशन आय मिलती है

यदि अभी कोई स्थिर आय नहीं है तो यह उपयोगी है

4 और वर्ष प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है

अभी आवेदन करने के नुकसान:

पेंशन स्थायी रूप से कम हो जाती है

एक बार तय हो जाने के बाद, इसे बाद में बदला नहीं जा सकता

यदि आपके पास अन्य बचत या आय है, और आपको तत्काल धन की आवश्यकता नहीं है, तो पूर्ण पेंशन के लिए 58 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करना बेहतर है।

इस चरण में आपके लिए अन्य सुझाव
यदि नियोक्ता की पॉलिसी बंद हो गई है तो स्वास्थ्य बीमा लेने का प्रयास करें

जब तक तत्काल आवश्यकता न हो, PF की पूरी राशि निकालने से बचें

PF राशि को समझदारी से निवेश करें (जोखिम भरे स्मॉल-कैप या क्रिप्टो में नहीं)

ऋण और इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण पर विचार करें

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से जाएं और नियमित योजनाओं का उपयोग करें

प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड से बचें

वे मार्गदर्शन या वैयक्तिकरण प्रदान नहीं करते हैं

CFP द्वारा समर्थित MFD लक्ष्य-केंद्रित सहायता प्रदान करते हैं

क्या आपने पहले ही PF निकाल लिया है?
जांचें कि क्या आपने केवल PF कॉर्पस निकाला है या पेंशन का हिस्सा भी।
यदि EPS राशि अभी भी अछूती है, तो आप पात्र हैं।
यदि EPS निकाला गया है, तो पेंशन उपलब्ध नहीं है।
इसलिए यह इस बात पर निर्भर करता है कि निकासी कैसे संसाधित की गई थी।

अभी आपको क्या नहीं करना चाहिए
घबराएँ नहीं और जल्दबाजी में आवेदन न करें
YouTube या WhatsApp से निवेश संबंधी सलाह न लें
पेंशन के लिए शॉर्टकट देने वाले एजेंटों पर भरोसा न करें
PF का पैसा जोखिम भरी योजनाओं में निवेश न करें
पेंशन को नज़रअंदाज़ न करें - यह जीवन भर का मासिक सहारा है
अंत में
हाँ, आप EPS पेंशन के लिए पात्र हैं।
लेकिन आपको अपनी पूरी सेवा इतिहास को ट्रैक और सत्यापित करना चाहिए।
कोई भी पुरानी नौकरी न छोड़ें - यहाँ तक कि 1 साल भी गिना जाएगा।
स्पष्टता के लिए EPFO ​​पोर्टल, UAN और स्थानीय कार्यालय का उपयोग करें।
समझदारी से निर्णय लें - जल्दी पेंशन का मतलब है जीवन भर कम पेंशन।
अगर आप 58 साल तक इंतज़ार कर सकते हैं, तो यह बेहतर है।
साथ ही, सुनिश्चित करें कि आप अभी से लक्ष्य-आधारित निवेश शुरू करें।
पेंशन बुनियादी ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करेगी, लेकिन रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए और ज़्यादा की ज़रूरत है।
पीएफ और अन्य बचत से अपने रिटायरमेंट कोष की योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपने बहुत ही प्रासंगिक और समयानुकूल प्रश्न पूछा है।

आपने कुल 28 वर्षों तक काम किया है।

इसमें एक निजी फर्म में 22 वर्ष और उससे पहले 6 वर्ष शामिल हैं।

54 वर्ष की आयु में, अपनी पेंशन पात्रता का मूल्यांकन करना बुद्धिमानी है।

आइए चरण दर चरण आगे बढ़ें और सभी कोणों से इस पर विचार करें।

सबसे पहले, समझें कि आप किस चीज़ के लिए योग्य हो सकते हैं
आपने कई सालों तक निजी क्षेत्र की नौकरियों में काम किया है
आपका PF हर महीने वेतन से कटता होगा
नियोक्ता के अंशदान का कुछ हिस्सा पेंशन खाते में जाता है
यह आपके मुख्य EPF बैलेंस का हिस्सा नहीं है जिसे आप निकाल सकते हैं
यह आपकी पेंशन घटक है जिसका उद्देश्य सेवानिवृत्ति लाभ है
यह 58 वर्ष की आयु से मासिक आय देने के लिए है
यह तभी संभव है जब आप आवश्यक न्यूनतम वर्षों की संख्या को पूरा करते हैं
जाँचें कि आपने न्यूनतम वर्षों के नियम को पार किया है या नहीं
आजीवन पेंशन पाने के लिए, न्यूनतम 10 वर्षों का अंशदान आवश्यक है
आपने पहले ही 28 साल काम कर लिया है, इसलिए आप स्पष्ट रूप से योग्य हैं
लेकिन महत्वपूर्ण बात यह है कि क्या उन सभी 28 वर्षों में PF अंशदान था
कुछ पुरानी नौकरियों में EPS ठीक से जमा नहीं किया गया हो सकता है
आपको यह पुष्टि करने की आवश्यकता है कि कितने वर्षों से वैध पेंशन जमा है
आदर्श रूप से आपके पास सत्यापित EPS सेवा के 10 या अधिक वर्ष होने चाहिए
योगदान विवरण कैसे जाँचें
आपको अपना यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) सक्रिय करना होगा
UAN आपको एक ही स्थान पर सभी PF विवरणों तक पहुँचने में मदद करता है स्थान

आधिकारिक पोर्टल पर जाएँ और UAN तथा OTP का उपयोग करके लॉग इन करें

सेवा इतिहास के अंतर्गत, आप सभी नियोक्ताओं को लिंक देख सकते हैं

आप महीने दर महीने PF और EPS अंशदान देख सकते हैं

यदि कुछ पुराने रिकॉर्ड गायब हैं, तो अभी चिंता न करें

आप दस्तावेज़ी प्रमाण के साथ पुराने नियोक्ताओं को मैन्युअल रूप से जोड़ सकते हैं

पिछले नियुक्ति पत्र, वेतन पर्ची, PF नंबर जमा करें

आप फ़ील्ड ऑफ़िस से रिकॉर्ड अपडेट करने का अनुरोध कर सकते हैं

इससे पेंशन गणना के लिए आपके सेवा इतिहास को बढ़ाने में मदद मिलेगी

यदि आपके पास कुछ पुराने रिकॉर्ड नहीं हैं, तो क्या करें

यदि वे अभी भी चालू हैं, तो उन पुरानी कंपनियों से संपर्क करने का प्रयास करें

उनसे वेतन पर्ची, PF नंबर या किसी भी जॉइनिंग विवरण के लिए अनुरोध करें

यदि कंपनी बंद है, तो फ़ॉर्म 13 अनुरोध का उपयोग करने का प्रयास करें

इससे पुराने खातों को एक UAN के अंतर्गत स्थानांतरित करने में मदद मिलती है

यदि आपके पास PF कटौती दिखाने वाली वेतन पर्ची है, तो यह मददगार है

आपको अपने क्षेत्र के किसी PF कार्यालय से सहायता की आवश्यकता हो सकती है

सभी उपलब्ध विवरणों के साथ निकटतम PF कार्यालय जाएँ

मैन्युअल सबमिशन का उपयोग करके EPS सेवा अपडेट के लिए अनुरोध करें अगर ज़रूरत हो तो

आप पेंशन के लिए कब आवेदन कर सकते हैं
पूर्ण पेंशन 58 वर्ष की आयु से शुरू होती है

लेकिन आप 50 वर्ष की आयु से कम पेंशन के लिए भी आवेदन कर सकते हैं

इसे प्रारंभिक पेंशन विकल्प कहा जाता है

लेकिन कम पेंशन से मासिक राशि कम मिलती है

चूंकि आप पहले से ही 54 वर्ष के हैं, इसलिए 58 तक प्रतीक्षा करना बेहतर है

इससे प्रारंभिक दावे की तुलना में अधिक भुगतान मिलता है

लेकिन स्वास्थ्य या नौकरी संबंधी समस्याओं के मामले में, प्रारंभिक पेंशन की अनुमति अभी भी दी जाती है

आवेदन के समय आपको EPS में योगदान नहीं करना चाहिए

समय आने पर आवेदन कैसे करें
जब आप 58 वर्ष के हो जाएँ, तो पेंशन दावा फ़ॉर्म भरें

आपको बैंक विवरण और KYC जमा करना होगा

आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि सभी रोजगार इतिहास UAN से जुड़े हों

PF कार्यालय सेवा रिकॉर्ड सत्यापित करेगा और पेंशन की गणना करेगा

आपको अपने बैंक में मासिक पेंशन जमा होगी

पेंशन आजीवन है और आपके बाद जीवनसाथी को हस्तांतरित हो जाती है

आपको पेंशन के रूप में कितनी राशि मिलेगी
यह राशि EPS में वर्षों की संख्या पर निर्भर करती है

पिछले 5 वर्षों में औसत पेंशन योग्य वेतन पर भी आधारित है

यदि वेतन सीमा से अधिक था, तो पेंशन की सीमा उसी हिसाब से तय की जाएगी

पेंशन के लिए सूत्र में ऊपरी सीमा और निश्चित घटक हैं

आपकी लंबी सेवा अंतिम मासिक राशि को बढ़ाने में मदद करेगी

आमतौर पर, 25+ साल वाले लोगों को उचित पेंशन राशि मिलती है

लेकिन ध्यान दें कि EPS पेंशन मुद्रास्फीति से जुड़ी नहीं है

इसलिए राशि जीवन भर के लिए तय रहती है

यह केवल सहायता के लिए है, पूर्ण सेवानिवृत्ति आय के लिए नहीं

अन्य विकल्प यदि आप 58 तक इंतजार नहीं करना चाहते हैं

यदि वित्तीय आवश्यकता तत्काल है, तो आप 50 वर्ष की आयु से आवेदन कर सकते हैं

लेकिन आपको लगभग 30-35% कम पेंशन मिलेगी

एक बार जल्दी शुरू करने के बाद, कम पेंशन राशि जीवन भर के लिए लॉक हो जाती है

इसलिए जल्दी विकल्प चुनने से पहले सावधानी से सोचें

54 वर्ष की आयु में, पूर्ण पेंशन के लिए केवल 4 वर्ष शेष रहते हैं

जब तक वित्तीय दबाव बहुत अधिक न हो, 58 तक प्रतीक्षा करने का प्रयास करें

यदि आपने अभी तक निकासी नहीं की है, तो आप नकदी की जरूरतों के लिए अभी PF निकासी का उपयोग कर सकते हैं

पेंशन का दावा अलग से किया जाना चाहिए

इसलिए PF निकासी आपकी पेंशन पात्रता को प्रभावित नहीं करेगी

आपको नौकरी छोड़नी होगी और दावा करने के लिए योगदान देना बंद करना होगा ईपीएस

क्या आप सभी नौकरियों से ईपीएस को जोड़ सकते हैं
हां, आप एक ईपीएस रिकॉर्ड के तहत कई नौकरियों को मर्ज कर सकते हैं

जब तक यूएएन एक ही है, और ट्रांसफर ठीक से किया गया है, तब तक यह मायने रखता है

भले ही यूएएन अलग-अलग हों, कागजी कार्रवाई के साथ मर्ज करना संभव है

सभी नौकरी विवरण और दस्तावेजों के साथ पीएफ कार्यालय से संपर्क करें

वे एक सेवा रिकॉर्ड में समेकित करने में मदद कर सकते हैं

इससे आपकी पात्र सेवा वर्ष बढ़ जाएंगे

जो सीधे आपको उच्च मासिक पेंशन पाने में मदद करता है

अभी से बचने वाली गलतियाँ
पेंशन के लिए आवेदन करने से पहले ईपीएस राशि न निकालें

ईपीएस 10 साल की सेवा के बाद निकासी योजना नहीं है

अगर निकासी की जाती है, तो आपको मासिक पेंशन नहीं मिलेगी

कई लोग पीएफ निकासी को पूर्ण निकासी के साथ भ्रमित करते हैं

लेकिन ईपीएस के लिए अलग से उपचार की आवश्यकता होती है

इसलिए कभी भी ईपीएस भाग सहित अंतिम निपटान न भरें

सुनिश्चित करें कि आप पात्र होने पर ही पेंशन के लिए आवेदन करें

पेंशन के साथ-साथ वित्तीय रूप से तैयार होने के सुझाव
यदि आवश्यक हो तो अल्पकालिक जरूरतों के लिए पीएफ बैलेंस का उपयोग करें

केवल ईपीएस पेंशन पर निर्भर न रहें रिटायरमेंट

मासिक जीवन-यापन की लागत को पूरा करना ही पर्याप्त नहीं है

अगर आपके पास अतिरिक्त पैसा है तो म्यूचुअल फंड में मासिक SIP शुरू करें

किसी प्रमाणित प्लानर के ज़रिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें

सीधे फंड से बचें, क्योंकि इसके साथ कोई सहायता या योजना नहीं मिलती

प्रमाणित पेशेवरों के ज़रिए नियमित प्लान बेहतर विकल्प देते हैं

रूढ़िवादी म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो शुरू करने के लिए एकमुश्त बचत का उपयोग करें

पेंशन के अलावा अपनी खुद की मासिक आय स्ट्रीम बनाएँ

अतिरिक्त कर-कुशल रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए NPS का भी पता लगाएँ

अंत में
आपने पहले ही 28 साल का योगदान-भरा कार्यकाल पूरा कर लिया है।

यह आपको पेंशन लाभ का दावा करने के लिए मज़बूत स्थिति में रखता है।

भविष्य के दावे के लिए दस्तावेज़ तैयार करने के लिए आपकी उम्र एकदम सही है।

इस चरण में आपकी सूझ-बूझ और जागरूकता बहुत मददगार साबित होगी।

कृपया सभी PF रिकॉर्ड, UAN विवरण और जॉब लेटर सुरक्षित रखें।

PF कार्यालय के ज़रिए सभी नौकरियों को एक छत के नीचे जोड़ें।

अपनी EPS राशि निकालने से बचें।

इसके बजाय, 58 वर्ष की आयु होने पर मासिक पेंशन के लिए आवेदन करें।

यदि तत्काल आवश्यकता हो, तो आप 55 वर्ष की आयु में कम राशि के साथ आवेदन कर सकते हैं।

अल्पकालिक नकदी आवश्यकताओं के लिए पेंशन कोष का नहीं, बल्कि पीएफ कोष का उपयोग करें।

साथ ही, इस पेंशन से परे वैकल्पिक सेवानिवृत्ति आय स्रोत भी बनाएँ।

पेंशन और निवेश का एक सुनियोजित मिश्रण शांतिपूर्ण सेवानिवृत्त जीवन देता है।

आप सही रास्ते पर हैं। ध्यान केंद्रित और व्यवस्थित रहें।

अब से सब कुछ ठीक से दस्तावेज़ित रखें।

आपके भविष्य के वर्षों के लिए शांति, स्वास्थ्य और वित्तीय आत्मविश्वास की कामना करता हूँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: Hello;

If you were in continuous service for more then 10 years, and now above 50 so definitely you may be eligible to receive reduced pension under NPS.(Because you are accessing pension before eps retirement age of 58)

If you have EPS scheme certificates from those employers then you may get additional pension since number of working years increases.

Best wishes;