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Ravi

Ravi Mittal  |608 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 25, 2023

Ravi Mittal is an expert on dating and relationships.
He founded QuackQuack, an online dating platform, in 2010 with just two people. Today, it has over 20 million users in India.... more
Asked by Anonymous - Nov 24, 2023English
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Relationship

मुझे लोगों के समूह में बोलने से सचमुच डर लगता है। और यह ऐसा अवसर होता है जैसे मुझे किसी व्यक्ति या अवसर आदि के बारे में बोलना होता है तो मैं घबरा जाता हूं और मन से कुछ नहीं निकलता और मैं बोल नहीं पाता। मैं इस पर कैसे काबू पाऊं और मैं इसे ठीक करने के लिए किसी डॉक्टर के पास गया, कृपया मुझे कुछ क्लीनिक सुझाएं। मैं पैंतिस साल का हूँ।

Ans: प्रिय अनाम,

मैं समझता हूं कि जब आप समूह में नहीं बोल सकते तो यह कितना चुनौतीपूर्ण होता है लेकिन यह बहुत आम भी है। यह संभव है कि आपको सामाजिक चिंता है जिसके कारण सार्वजनिक रूप से बोलने का डर पैदा हो रहा है। कृपया किसी ऐसे चिकित्सक से मार्गदर्शन लेने पर विचार करें जो आपको अधिक संरचित और लक्षित सहायता दे सके। इसके अलावा, आप कुछ सार्वजनिक भाषण समूहों में शामिल होना चाह सकते हैं जहां आप पहले अधिक सहायक वातावरण में अभ्यास कर सकते हैं और अपने वक्तृत्व कौशल को बेहतर बनाने के बारे में रचनात्मक प्रतिक्रिया भी प्राप्त कर सकते हैं।

ये छोटे लेकिन प्रभावी कदम आपको धीरे-धीरे आत्मविश्वास हासिल करने और सार्वजनिक बोलने में आने वाली चुनौतियों पर काबू पाने के लिए सशक्त बना सकते हैं।

शुभकामनाएं।

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Anu

Anu Krishna  |1633 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Oct 06, 2020

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Relationship
मैडम/सर...मुझे सार्वजनिक सभा के सामने संवाद करते समय और बैठक में प्रस्तुतिकरण देते समय कठिनाई हो रही है।</p> <p>कई किताबें और वीडियो देखे लेकिन मुद्दे पर काबू नहीं पा सके।</p> <p>कृपया कुछ सरल तकनीकें सुझाएं।</p>
Ans: प्रिय आर, मैं इस भावना को जानता हूं। बहुत से लोगों को ऐसा लगता है कि भीड़ उन्हें निगल जायेगी। मेरे पास आपके लिए कुछ सरल तरकीबें हैं।</p> <p>1. सबसे पहले, किसी ऐसे व्यक्ति के वीडियो देखें जिसकी आप सार्वजनिक रूप से बोलने के कौशल के लिए प्रशंसा करते हैं और जो दर्शकों के सामने आत्मविश्वासी और तेज है। उनकी हर गतिविधि, उनके बोलने की गति, उनकी भाषा, उनकी शारीरिक भाषा पर नजर रखें।</p> <p>2. इसके बाद, अपने आप को उस व्यक्ति के स्थान पर मंच/पोडियम/बैठक कक्ष में एक पात्र के रूप में कल्पना करें और मानो आप उसकी हर हरकत की नकल कर रहे हों।</p> <p>यदि आप सोचते हैं, तो और भी बहुत कुछ है जो आप अपने चरित्र को देखकर अधिक आत्मविश्वास महसूस करने के लिए जोड़ना चाहते हैं, जैसे शायद हवा में अपनी मुट्ठी उछालना। अपने चरित्र को ऐसा करते हुए देखें।</p> <p>3. जब आपको लगता है कि आपका चरित्र आत्मविश्वासी दिखता है और महसूस करता है, तो बस एक कदम आगे बढ़ाएं और चरित्र को अपनाएं और एक काल्पनिक भीड़ का सामना करें।</p> <p>4. अब बस प्रसन्नता महसूस करें क्योंकि आपने उस व्यक्ति के रूप में वही भूमिका निभाई है जिसकी आप प्रशंसा करते हैं और इसलिए आप उसी आत्मविश्वास का माहौल महसूस करते हैं।</p> <p>कुंजी यह है कि इसका कई बार अभ्यास करें, जब तक कि आपका दिमाग इस पर आपका समर्थन न करे। इसे आज़माएं, यह मज़ेदार है और यह काम करता है। आत्मविश्वास से भरपूर रहें, खुश रहें</p>

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Relationship
Anu

Anu Krishna  |1633 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 12, 2020

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Relationship
हाय अनु, मैं 39 साल का हूं। बचपन से ही, मैं हमेशा लोगों का सामना करने से डरता था। कक्षा के सामने पढ़ रहा था या कोई कविता सुना रहा था, मुझे हमेशा भागने और उससे बचने का एहसास होता था।</p> <p>जैसे-जैसे मैं बड़ा हुआ, समस्या और भी बदतर हो गई, क्योंकि मुझे दोस्त बनाने में कठिनाई महसूस होने लगी। मुझे ऐसा महसूस होता है कि लोग मुझे पसंद नहीं करते हैं, और यह स्पष्ट है कि जब भी मैं किसी सभा का हिस्सा होता हूं तो आमतौर पर लोग मुझे नजरअंदाज कर देते हैं।</p> <p>इसलिए मैं लोगों से बातचीत करने से बचता हूं। मुझे नहीं पता कि इस स्थिति को कैसे संभालूं।</p> <p>जिन लोगों को मैं जानता हूं उनके साथ बातचीत करते समय मुझे यह समस्या नहीं होती है, और जिन परिचित लोगों के साथ मैं दिन-प्रतिदिन बातचीत करता हूं, उनके साथ मैं काफी आश्वस्त हूं।</p> <p>लोगों के सामने, या जब मैं किसी स्थान पर रखता हूं तो मुझे वास्तव में अजीब और चिंतित महसूस होता है। यह विचार मुझे परेशान करता रहता है और कभी-कभी मुझे नींद नहीं आती।</p> <p>कृपया मुझे सुझाव/इनपुट प्रदान करें कि मैं इस समस्या से कैसे छुटकारा पा सकता हूं।</p>
Ans: प्रिय एस, आपको प्रदर्शन संबंधी तनाव का सामना करना पड़ता है क्योंकि आप विफलता और भीड़ के सामने शर्मिंदा होने से चिंतित हैं।</p> <p>सबसे पहले, जानें कि आपको भीड़ के सामने क्यों रहना पड़ रहा है; कार्यालय प्रस्तुतियाँ, बैठकें और उस तरह सोचता है। यदि यह आपकी नौकरी और सामान्य रूप से जीवन के लिए आवश्यक है, तो आइए इस पर काम करें।</p> <p>उन लोगों के वीडियो देखना शुरू करें जो वक्ता हैं, महान वक्ता हैं और जो मंच पर दूसरों को मंत्रमुग्ध कर देते हैं</p> <p>इसके बाद, उनकी हर गतिविधि और वे कैसे चलते हैं, बात करते हैं, उनकी आवाज़ आदि का निरीक्षण करें</p> <p>फिर, बस अपने आप को उनके जैसा होने की कल्पना करते हुए वही भूमिका निभाएं और वैसा ही करें। इस भूमिका को जियो. इसे कई बार करने का प्रयास करें जब तक कि यह आपका दूसरा स्वभाव न बन जाए।</p> <p>अंत में, एक ऐसी स्थिति की कल्पना करें जहां आप आत्मविश्वास महसूस करना चाहते हैं। और चरण 3 से अपनी नई सीख लेने और उसे जीने की कल्पना करें। ऐसा दो-चार बार करें जब तक आपको लगे कि आप तैयार नहीं हैं।</p> <p>अगली बार, उसी स्थिति में, चीजें निश्चित रूप से आपके अनुकूल होनी चाहिए और आप निश्चित रूप से प्रभारी होंगे।</p> <p>आश्वस्त रहें और नई सीख से खुश रहें!</p> <p><strong>अनु कृष्णा एक माइंड कोच, एनएलपी ट्रेनर, ज़ेन लाइफस्टाइल एक्सपर्ट हैं और उन्होंने हाल ही में अपनी पुस्तक <strong><em>द सीक्रेट ऑफ लाइफ &ndash; जारी की है। डिकोडिंग हैप्पीनेस</em>.<br />वह सोलफुल एक्सप्लोरेशन एलएलपी और अनफियर चेंजमेकर्स एलएलपी की संस्थापक भी हैं।</strong></strong></p>

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Relationship
Nitin

Nitin Sathe  | Answer  |Ask -

HR, Recruitment Expert - Answered on Feb 22, 2023

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Career
हेलो सर मेरा नाम शानू है दरअसल मुझे स्टेज पर डर का सामना करना पड़ता है जब मुझे लोगों के सामने बोलना होता है तो मुझे हमेशा लगता है कि मेरे ऊपर बहुत ज्यादा बोझ है इसलिए कई बार ठीक से बोल नहीं पाता हूं मुझे जवाब पता है लेकिन बोल सकता हूं मैं इसका अच्छी तरह से वर्णन नहीं कर सका इसलिए मुझे इससे उबरने के लिए कुछ सुझाव सुझाएं
Ans: सबसे पहले आपको जिस विषय पर बोलना है उससे पूरी तरह परिचित हो जाएं।
दूसरे, याद रखें कि आपके आस-पास के सभी लोगों को भी एक निश्चित मात्रा में मंच का डर होता है, विचार यह है कि आप खुद को फोकस बनाए रखने के लिए कहें, अपने दिल से बात करें जैसे आप किसी दोस्त से करते हैं।
मैं मंच पर जाने से पहले या किसी साक्षात्कार का सामना करने से पहले कई बार अपने मन में हमेशा 'आराम करो, आराम करो' कहता हूं... और थोड़ा सा ध्यान निश्चित रूप से मदद करता है।

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Career
Anu

Anu Krishna  |1633 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 18, 2023

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Relationship
मैडम, मेरी उम्र 52 साल है और हाल ही में मुझे यह डर हो गया है कि मैं जो कुछ भी करता हूं उसमें किसी को बुरा लगेगा या प्रतिकूल प्रतिक्रिया होगी, इससे कैसे निपटूं?
Ans: प्रिय मनोज,
ऐसा क्या हुआ कि आपने अचानक लोगों की प्रतिक्रिया पर ध्यान देना शुरू कर दिया?
क्या किसी ने आपको किसी ऐसी बात के प्रति सचेत या सचेत किया जिससे आपको शर्मिंदगी उठानी पड़ी?
जब आप लोगों के आसपास अतिरिक्त सतर्क हो जाते हैं, तो यह अंडे के छिलके पर चलने जैसा है और यह एक आदत बन जाती है।
भले ही आपने कोई गलती की हो या किसी बात को लेकर शर्मिंदा महसूस किया हो, यह सिर्फ एक परिस्थितिजन्य संदर्भ हो सकता है। यह उस संदर्भ से संबंधित है जिसका अर्थ केवल यह है कि एक व्यापक नीति विकसित करने और इसे सभी संदर्भों पर लागू करने की कोई आवश्यकता नहीं है, जो कि आपने संभवतः करना शुरू कर दिया है।
इसलिए,
1. उस संदर्भ के बारे में सोचें जिसके बाद आप इस तरह गिरने लगे
2. अपने आप से कहें कि, उस स्थिति के साथ वह भावना ख़त्म हो गई है
3. उस समय को याद करें जब आप लोगों के बीच मुखर और आश्वस्त रहे हैं
4. खुद को याद दिलाएं कि बातचीत के दौरान लोग आपके प्रति कैसी सकारात्मक प्रतिक्रिया देते थे
5. अपने आप से यह कहते हुए आगे बढ़ें कि: यह एक नया दिन है और इसलिए, नई और रोमांचक चीजें घटित होने की प्रतीक्षा कर रही हैं।

शुभकामनाएं!

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Relationship
Anu

Anu Krishna  |1633 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 29, 2024

Asked by Anonymous - Jan 22, 2024English
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Relationship
मैं 17 साल का हूं और लड़कियों से बात न कर पाने के कारण खुद को हारा हुआ महसूस करता हूं मुझे रिश्ते या किसी और चीज में कोई दिलचस्पी नहीं है, लेकिन यह मुझे अंदर से परेशान करता है कि मैं बातचीत भी नहीं कर पाता और मुझे दुख होता है। मैं अपनी पढ़ाई पर ध्यान देता हूं और एक अच्छे परिवार में हूं, कृपया मुझे कोई ऐसा तरीका बताएं जिससे मैं अपने इस डर पर विजय पा सकूं
Ans: प्रिय अनाम,
आपकी उम्र में, आत्म-जागरूक होना स्वाभाविक है... जो अधिक महत्वपूर्ण है वह यह है कि आप इसके बारे में चिंता करने के बजाय अधिक परिपक्व तरीके से क्या हो रहा है उसे कैसे समझते हैं।
इस बात पर ध्यान देने के बजाय कि आप लड़कियों से बात क्यों नहीं कर पाते, इस पर ध्यान क्यों नहीं देते कि आप स्कूल/कॉलेज में अपना सामाजिक दायरा कैसे बढ़ा सकते हैं? अब यह सामाजिक दायरा लड़कियाँ और लड़के या केवल लड़के ही हो सकते हैं...इससे क्या फर्क पड़ता है? धीरे-धीरे, जैसे-जैसे आप उस सामाजिक दायरे में आत्मविश्वास हासिल करते हैं, आप लड़कियों के साथ बातचीत करना भी बेहतर महसूस करने लगेंगे, लेकिन इसे किसी भी तरह से अपने आत्मविश्वास का पैमाना न बनाएं...
इसके अलावा, कोई खेल खेलें; यह शरीर को बेहतर आकार में रखकर आपके दिमाग पर काम करके आपके आत्म-सम्मान को बढ़ाने के लिए जाना जाता है।
अंततः जैसे-जैसे आप बड़े होंगे, लड़कियों के साथ बातचीत करने के अधिक अवसर होंगे; अब इसके बारे में इतनी चिंता क्यों? किशोरावस्था का आनंद लें; वे वापस नहीं आते, तुम्हें पता है!

शुभकामनाएं!

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Relationship
नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9358 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Money
मेरी उम्र 40 साल है। मासिक वेतन 2.5 लाख है। 40 लाख इक्विटी है। 1.2 लाख प्रति माह MF निवेश है और 5 लाख पोर्टफोलियो बैलेंस है। 10 लाख बैलेंस है। मासिक खर्च 50 हजार है। कृपया अगले 10 वर्षों में 5 करोड़ का कोष बनाने का सुझाव दें
Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति

आयु: 40 वर्ष

मासिक आय: 2.5 लाख रुपये

मासिक व्यय: 50,000 रुपये

मासिक अधिशेष: 2 लाख रुपये

मौजूदा म्यूचुअल फंड: 5 लाख रुपये

मासिक एसआईपी: 1.2 लाख रुपये

प्रत्यक्ष इक्विटी होल्डिंग: 40 लाख रुपये

बैंक बैलेंस: 10 लाख रुपये

10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जमा करने की आपकी आकांक्षा यथार्थवादी है। हालांकि, इसके लिए स्मार्ट वित्तीय निर्णय, जोखिम नियंत्रण, निरंतर बचत और पोर्टफोलियो निगरानी की आवश्यकता होती है।

नकदी प्रवाह उपयोग

आपके पास प्रति माह 2 लाख रुपये का उच्च अधिशेष है

एसआईपी योगदान पहले से ही 1.2 लाख रुपये है

यह अच्छी बचत अनुशासन को दर्शाता है

80,000 रुपये का अप्रयुक्त अधिशेष लक्ष्य के साथ संरेखित होना चाहिए

खर्च के 6 महीने से अधिक समय तक निष्क्रिय नकदी से बचें

इस अधिशेष को बुद्धिमानी से उपयोग करने के लिए एक व्यवस्थित संरचना बनाएं।

आपातकालीन रिज़र्व योजना

आपातकालीन निधि के रूप में 6 से 9 महीने के खर्च को बनाए रखें

इसका मतलब है कि 3 से 4.5 लाख रुपये सुरक्षित रूप से रखे जाने चाहिए

इसके लिए स्वीप-इन FD या लिक्विड म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें

इक्विटी या इक्विटी म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल आपातकालीन रिज़र्व के रूप में न करें

आपका 10 लाख रुपये का बैंक बैलेंस आंशिक रूप से इस उद्देश्य को पूरा कर सकता है

आपातकालीन निधि सुलभ, स्थिर और बाज़ारों से असंबंधित होनी चाहिए।

इक्विटी पोर्टफोलियो की समीक्षा

इक्विटी में निवेश किए गए 40 लाख रुपये एक मज़बूत परिसंपत्ति है

इन शेयरों की गुणवत्ता और क्षेत्र जोखिम का आकलन करें

क्या वे बड़े, मध्यम या छोटे-कैप हैं?

क्या उनकी लगातार समीक्षा की जाती है या उन्हें बिना ट्रैक किए रखा जाता है?

अति-विविधीकरण या स्टॉक ओवरलैप से बचना चाहिए

यदि आप पेशेवर रूप से शेयरों का मूल्यांकन करने में असमर्थ हैं, तो धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड की ओर बढ़ें।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो प्रबंधन

मासिक 1.2 लाख रुपये का SIP प्रभावशाली है

मौजूदा MF मूल्य 1.5 लाख रुपये है। 5 लाख, हाल ही में शुरू हुआ दर्शाना

सुनिश्चित करें कि फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित हैं

इंडेक्स फंड से बचें

इंडेक्स फंड में बाजार में गिरावट के समय लचीलापन नहीं होता

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड नुकसान से सुरक्षा प्रदान करते हैं

अच्छे फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं

विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना डायरेक्ट प्लान का उपयोग न करें।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट प्लान कमीशन में कटौती करते हैं लेकिन मार्गदर्शन में भी कटौती करते हैं

आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पुनर्संतुलन संबंधी जानकारी प्राप्त नहीं कर पाते

बाजार में सुधार के दौरान कोई मदद नहीं

गलत फंड चयन समग्र रिटर्न को कम कर सकता है

फंड मैनेजर में बदलाव या रणनीति में बदलाव अक्सर अनदेखा कर दिया जाता है

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएं बेहतर रणनीति समर्थन प्रदान करती हैं

निवेशक का व्यवहार व्यय अनुपात से अधिक रिटर्न को प्रभावित करता है

दीर्घकालिक लाभ के लिए सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएं चुनें।

मौजूदा संपत्तियों का आवंटन

आपके पास 55 लाख रुपये की वित्तीय संपत्ति है:

इक्विटी में 40 लाख रुपये

50 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में 5 लाख

बचत में 10 लाख रुपये

अनुशंसित कार्रवाई:

आपातकालीन जरूरतों के लिए 4 लाख रुपये रखें

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 6 लाख रुपये का इस्तेमाल करें

जब तक बहुत आश्वस्त न हों, सीधे इक्विटी में एकमुश्त निवेश न करें

एसेट आवंटन बनाए रखें और शेयरों से भावनात्मक रूप से न जुड़ें

अंडरपरफॉर्मर्स के लिए इक्विटी होल्डिंग का नियमित रूप से मूल्यांकन और छंटनी की जानी चाहिए।

मासिक निवेश रणनीति

2 लाख रुपये के अधिशेष से:

1.2 लाख रुपये पहले से ही SIP में जा रहे हैं

अतिरिक्त इक्विटी MF में 40,000 रुपये आवंटित करें

रूढ़िवादी हाइब्रिड या डायनेमिक फंड में 20,000 रुपये आवंटित करें

जरूरत पड़ने पर गोल्ड या इंटरनेशनल फंड में 20,000 रुपये आवंटित करें

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर 6 महीने में फंड श्रेणियों की समीक्षा करें।

बीमा और निवेश को मिलाने से बचें

यदि आपके पास यूलिप या पारंपरिक एलआईसी प्लान हैं, तो रिटर्न का मूल्यांकन करें

पारंपरिक प्लान आमतौर पर 4% से 5% का रिटर्न देते हैं

ये म्यूचुअल फंड की तुलना में पूंजी के लिहाज से अक्षम हैं

यदि आपके पास ऐसी कोई निवेश-लिंक्ड बीमा पॉलिसी है, तो उसे सरेंडर करने पर विचार करें

एमएफडी के माध्यम से आय को विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें

निवेश के लिए नहीं, सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस का उपयोग करें

निवेश और बीमा को कभी भी एक साथ नहीं रखना चाहिए।

कर दक्षता पर विचार

नए नियमों के तहत, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने कराधान में संशोधन किया है

1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगाया गया

एसटीसीजी पर 20% कर लगाया गया

डेब्ट फंड लाभ पर स्लैब के अनुसार कर लगाया गया

कर कम करने के लिए होल्डिंग अवधि को ध्यान में रखें

लाभांश के बजाय ग्रोथ प्लान चुनें

फंड को बार-बार बदलने से बचें

कर नियोजन को निवेश को बढ़ावा नहीं देना चाहिए, लेकिन इसे नज़रअंदाज़ भी नहीं किया जा सकता है।

एसेट एलोकेशन दृष्टिकोण

100% इक्विटी में न रहें

आदर्श एसेट मिक्स आपकी जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है

40 वर्ष की आयु में, इक्विटी एलोकेशन 70% तक हो सकता है

हाइब्रिड या कंजर्वेटिव फंड के लिए 20% का उपयोग करें

आपातकालीन और आकस्मिक तरलता के लिए 10% रखें

कम से कम साल में एक बार एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें

रिटर्न के पीछे न भागें, पूंजी की भी सुरक्षा करें

विविधीकरण एसेट क्लास, फंड स्टाइल और जोखिम स्तरों में होना चाहिए।

5 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए लक्ष्य मैपिंग

10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए:

12% औसत वार्षिक रिटर्न के साथ, लगातार मासिक निवेश की आवश्यकता है

आपकी वर्तमान SIP और अधिशेष आपको लक्ष्य तक पहुँचने या उससे भी अधिक करने में मदद कर सकते हैं

लेकिन रिटर्न हर साल रैखिक नहीं होते हैं

सालाना समीक्षा करें, जब ज़रूरत हो तो पुनर्संतुलन करें

बाजार में गिरावट के दौरान SIP को रोकने से बचें

निवेश के लिए 3-बकेट दृष्टिकोण का उपयोग करें - कोर, टैक्टिकल और रणनीतिक

केवल उत्पाद-आधारित निवेश ही नहीं, बल्कि लक्ष्य-आधारित योजना का उपयोग करें।

व्यवहार प्रबंधन और निगरानी

बाजार में उतार-चढ़ाव आपके धैर्य की परीक्षा लेगा

मंदी के दौरान भी SIP से चिपके रहें

बाजार का समय न देखें

हर 6 महीने में समीक्षा बिंदु निर्धारित करें

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें

भावनात्मक निवेश रिटर्न को बर्बाद कर सकता है

यदि आवश्यक हो तो लिक्विड से लेकर इक्विटी फंड तक स्वचालित एसटीपी का उपयोग करें

स्थिरता तीव्रता को हरा देती है। प्रक्रिया-संचालित रहें, रिटर्न-संचालित नहीं।

निवेश में आम गलतियों से बचें

हॉट स्टॉक या फंड का पीछा न करें

केवल पिछले प्रदर्शन पर भरोसा न करें

बाजार गिरने पर SIP बंद न करें

लक्ष्यों के लिए रखे गए पैसे को अल्पकालिक ट्रेडिंग के लिए इस्तेमाल न करें

पोर्टफोलियो को रोज़ाना चेक न करें

अनचाहे स्टॉक टिप्स या सोशल मीडिया ट्रेंड के झांसे में न आएं

कम बीमा न करवाएं

आपकी वित्तीय योजना में सुरक्षा जाल और विकास तत्व होने चाहिए।

बीमा योजना

जीवन बीमा केवल टर्म-ओनली होना चाहिए

कवरेज आपकी वार्षिक आय का कम से कम 15 गुना होना चाहिए

एंडोमेंट और मनी-बैक पॉलिसी से बचें

स्वास्थ्य बीमा में खुद और परिवार को पर्याप्त रूप से कवर किया जाना चाहिए

एड-ऑन के रूप में गंभीर बीमारी और दुर्घटना कवर की जांच करें

बीमा एक सुरक्षा उपकरण है, धन सृजन उपकरण नहीं

गलत बीमा विकल्प आपके निवेश योग्य अधिशेष को कम कर सकते हैं।

संपत्ति और उत्तराधिकार योजना

वसीयत तैयार करें

सभी निवेशों में नामांकन सुनिश्चित करें

म्यूचुअल फंड के लिए, नियमित रूप से फ़ोलियो नामांकन अपडेट करें

बैंक खातों में संयुक्त होल्डिंग पर विचार करें

परिवार को संपत्ति के विवरण से अवगत रखें

हर 3 साल में संपत्ति के दस्तावेज़ों की समीक्षा करें

उचित धन हस्तांतरण योजना के बिना धन सृजन अधूरा है।

अंत में

आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं

मासिक अधिशेष और अनुशासन आपकी सबसे बड़ी संपत्ति हैं

बस अनावश्यक उत्पादों से बचें और लगातार बने रहें

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें

केवल रिटर्न के लिए रियल एस्टेट में निवेश न करें

ऐसे वित्तीय साधनों पर ध्यान दें जो पारदर्शी और तरल हों

सक्रिय फंड रणनीतियों के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाएँ

पूंजी की सुरक्षा करें और गणना करके विकास जोखिम उठाएँ

पेशेवर सहायता के साथ उचित फंड चयन का उपयोग करें

स्पष्ट मील के पत्थर के साथ एक लिखित वित्तीय योजना बनाए रखें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Money
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9358 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jun 24, 2025English
Money
मैं 31 साल का हूँ और हर महीने 2 लाख कमाता हूँ। मेरे पास 17 लाख का कार लोन 9 लाख का होम लोन 6 लाख का डायरेक्ट स्टॉक 5 लाख का नियमित म्यूचुअल फंड 5 लाख का पीएफ है और मैं हर महीने 50 हजार का निवेश स्टॉक में करता हूँ मैं 50 साल की उम्र तक 3 लाख मासिक आय के साथ रिटायर होना चाहता हूँ। मुझे अपनी निवेश शैली की योजना कैसे बनानी चाहिए और लोन से कैसे निपटना चाहिए
Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति को समझें

आयु: 31 वर्ष।

आय: 2 लाख रुपये प्रति माह।

ऋण: 17 लाख रुपये कार ऋण, 9 लाख रुपये गृह ऋण।

संपत्ति: 6 लाख रुपये शेयरों में, 5 लाख रुपये नियमित म्यूचुअल फंड में।

पीएफ में 5 लाख रुपये।

शेयरों में हर महीने 50,000 रुपये निवेश।

सेवानिवृत्ति का लक्ष्य: 50 वर्ष की आयु और 3 लाख रुपये मासिक आय।

आपकी आय और निवेश की आदतें अच्छी हैं।

लेकिन आपका ऋण जोखिम काफी अधिक है।

आइए इसे चरण-दर-चरण समझें।

ऋण संरचना का पुनर्मूल्यांकन करें

17 लाख रुपये का कार ऋण बहुत अधिक है।

कार एक मूल्यह्रास संपत्ति है, न कि धन-निर्माण।

अगले 2 वर्षों में इस ऋण को कम करने का प्रयास करें।

अपने बोनस या प्रोत्साहनों पर ध्यान दें।

17 लाख रुपये का गृह ऋण 9 लाख तक का निवेश उचित है।

अगर ब्याज 8.5% से कम है, तो इसे जारी रखें।

6 महीने के लिए EMI के लिए अलग से बफर रखें।

लोन मैनेजमेंट अप्रोच

दोनों लोन का एक साथ प्रीपेमेंट न करें।

कार लोन को प्री-क्लोजर के लिए प्राथमिकता दें।

45 साल की उम्र तक टैक्स बेनिफिट के लिए होम लोन को चालू रखें।

एक बार कार लोन खत्म हो जाने के बाद, फंड को SIP में रीडायरेक्ट करें।

अभी टॉप-अप या पर्सनल लोन से बचें।

आपको स्टॉक से परे डायवर्सिफिकेशन करना चाहिए

सिर्फ स्टॉक में 50,000 रुपये महीने निवेश करना जोखिम भरा है।

डायरेक्ट स्टॉक में कौशल, समय और धैर्य की जरूरत होती है।

मार्केट करेक्शन आपके पोर्टफोलियो को बुरी तरह प्रभावित कर सकता है।

डायरेक्ट स्टॉक में ऑटोमैटिक एसेट एलोकेशन भी नहीं होता।

भावनात्मक पूर्वाग्रह और अति आत्मविश्वास निर्णयों को प्रभावित करते हैं।

जोखिम कम करने के लिए आपको डायवर्सिफिकेशन की जरूरत है।

मासिक निवेश पैटर्न को फिर से तैयार करें

अपने मासिक 50,000 रुपये को इस तरह शिफ्ट करें:

50,000 रुपये 25,000 रुपये एमएफडी और सीएफपी के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

10,000 रुपये पीपीएफ या ईपीएफ (स्वैच्छिक योगदान) में निवेश करें।

10,000 रुपये उच्च गुणवत्ता वाले अल्पकालिक ऋण म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

5,000 रुपये सैटेलाइट होल्डिंग के रूप में डायरेक्ट स्टॉक में निवेश किए जा सकते हैं।

इंडेक्स और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान से बचें

इंडेक्स फंड लगातार मुद्रास्फीति को मात नहीं देते हैं।

इंडेक्स निवेश में कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं है।

सक्रिय फंड में विशेषज्ञ फंड मैनेजर होते हैं।

वे बाजार चक्रों के अनुसार पुनर्संतुलित होते हैं।

सस्ते होने पर भी डायरेक्ट प्लान न चुनें।

डायरेक्ट रूट में कोई मार्गदर्शन, कोई सहायता, कोई अनुशासन नहीं।

एमएफडी + सीएफपी के माध्यम से नियमित प्लान 360 डिग्री सहायता प्रदान करता है।

अपने मामले के लिए लक्षित परिसंपत्ति आवंटन

इस आधार आवंटन मॉडल का उपयोग करें:

55% इक्विटी (सक्रिय म्यूचुअल फंड + कुछ स्टॉक)

25% ऋण (पीएफ, पीपीएफ, अल्पकालिक ऋण एमएफ)

10% सोना (एसजीबी या एमएफडी के माध्यम से गोल्ड फंड)

10% आपातकालीन और बीमा

यह स्थिरता और विकास दोनों प्रदान करता है।

बीमा और आपातकालीन योजना की समीक्षा करें

जांचें कि क्या आपके पास 50 लाख रुपये का टर्म कवर है।

आदर्श वार्षिक आय का 10-15 गुना है।

परिवार के लिए 25 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर जोड़ें।

यूएलआईपी या एंडोमेंट से बचें।

बीमा और निवेश को मिलाने से बचें।

तुरंत 3 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाएं।

50 वर्ष की आयु तक 6 करोड़ रुपये बनाने की योजना बनाएं

सेवानिवृत्ति के बाद हर महीने 3 लाख रुपये की आय प्राप्त करने के लिए:

आपको 50 वर्ष की आयु तक 6 करोड़ रुपये की संपत्ति की आवश्यकता है।

SWP के लिए इक्विटी MF में 3 करोड़ रुपये। सुरक्षा के लिए 1.5 करोड़ रुपये का कर्ज लें। 50 लाख रुपये गोल्ड और हाइब्रिड फंड में लगाएं। 1 करोड़ रुपये PPF/EPF जैसे रिटायरमेंट अकाउंट में लगाएं। इससे आपको 6% से 8% निकासी सुरक्षा मिलेगी। ग्रोथ बढ़ाने के लिए स्टेप-अप SIP का इस्तेमाल करें हर साल SIP में 10% से 15% की बढ़ोतरी करें। बाजार में गिरावट के दौरान निवेश बंद न करें। कम से कम 10+ साल तक निवेशित रहें। इससे प्रभावी रूप से चक्रवृद्धि ब्याज मिलता है। आज से ही लक्ष्य-आधारित योजना बनाना शुरू करें रिटायरमेंट को छोटे-छोटे लक्ष्यों में बांट लें। हर लक्ष्य के लिए SIP बकेट होनी चाहिए। रिटायरमेंट, बच्चे की शिक्षा, स्वास्थ्य, छुट्टियां। ये सभी आपके निवेश ब्लूप्रिंट का हिस्सा होने चाहिए। हर लक्ष्य के लिए फंड को संरेखित करने के लिए MFD और CFP सहायता का इस्तेमाल करें। भावनात्मक निवेश के जाल से बचें ट्रेंडिंग स्टॉक या IPO का पीछा न करें।

बाजार का समय न देखें।

दोस्तों की सलाह के आधार पर निवेश न करें।

ज्यादा विविधता भी न अपनाएं।

अधिकतम 8 से 10 म्यूचुअल फंड स्कीम रखें।

एमएफडी + सीएफपी के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड लाभ

हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

बाजार में बदलाव के अनुसार फंड का चयन करें।

पेशेवर तरीके से एसेट रीबैलेंसिंग करें।

लक्ष्य ट्रैकिंग और रिटायरमेंट प्रोजेक्शन।

बाजार में गिरावट के दौरान व्यवहारिक समर्थन।

आप डायरेक्ट प्लान में ये लाभ नहीं पा सकते।

इसलिए डायरेक्ट प्लान अक्सर खुदरा निवेशकों को विफल कर देते हैं।

अपनी खुद की रिटायरमेंट फ्रीडम बकेट बनाएं

31 से 50 वर्ष की आयु तक, आपके पास 19 वर्ष हैं।

अनुशासित एसआईपी के साथ, आप 6 करोड़ रुपये प्राप्त कर सकते हैं।

लक्ष्यों को 3 चरणों में विभाजित करें:

अल्पावधि: 0-3 वर्ष (आपातकाल, बीमा)

मध्यावधि: 4-8 वर्ष (बच्चे की शिक्षा, यात्रा)

दीर्घावधि: 10+ वर्ष (सेवानिवृत्ति, संपत्ति)

निवेश योजना में कर नियोजन शामिल करें

धारा 80सी लाभ के लिए ईएलएसएस का उपयोग करें।

दीर्घावधि कर-मुक्त ऋण के रूप में पीपीएफ का उपयोग करें।

कर-कुशल आय के लिए सेवानिवृत्ति के बाद एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए एलटीसीजी नियमों को ट्रैक करें:

1.25 लाख रुपये से अधिक एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगेगा

एसटीसीजी पर 20% कर लगेगा

हर 6 महीने में समीक्षा और समायोजन करते रहें

साल में दो बार अपने नेटवर्थ को ट्रैक करें।

बाजार के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें।

नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

अल्पावधि रिटर्न के आधार पर बदलाव न करें।

दीर्घावधि लक्ष्यों के लिए निवेशित रहें।

अंत में

आपके पास आय है। आपके पास समय है।

आपको बस अनुशासित क्रियान्वयन की आवश्यकता है।

स्टॉक-हैवी से डायवर्सिफाइड एसआईपी में शिफ्ट करें।

अपने कार लोन का भुगतान तेजी से करें।

अगर ब्याज दर कम है तो होम लोन रखें।

दीर्घकालिक दिशा के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

उचित मार्गदर्शन के बिना DIY का पालन न करें।

अगर आप अभी से समझदारी से काम लें तो आप 50 साल की उम्र में रिटायर हो सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Money
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9358 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jun 24, 2025English
Money
मैं 39 साल का हूँ, 2 साल की बच्ची का पिता हूँ, मैंने 2023 से SSY में निवेश करना शुरू किया, 163000 का MF निवेश किया, किशन विकास को 2 लाख में खरीदा, 25 अप्रैल से RD शुरू किया, जिसमें 10k मासिक ECS है। अप्रैल 2019 में LIC एंडोमेंट शुरू किया, 26 साल तक 35 लाख का सम एश्योर्ड, PPFAS फ्लेक्सीकैप 2000 पर SIP कर रहा हूँ, UTI निफ्टी 50 3000, निप्पॉन लार्जकैप 1000, मोतीलाल मिडकैप 1000, क्या यह लंबी अवधि के विकास, बच्चे की शिक्षा और शादी के लिए अच्छा है, क्या मैं सही दिशा में जा रहा हूँ
Ans: आपने पहले मजबूत कदम उठाए हैं। जल्दी शुरुआत करना, लगातार बने रहना और बच्चे की शिक्षा और विवाह जैसे स्पष्ट उद्देश्य रखना बहुत महत्वपूर्ण है। आइए हम आपकी स्थिति को पूरे 360 डिग्री के नज़रिए से देखें। इस तरह आपको पता चलेगा कि क्या सही हो रहा है और क्या बदलने की ज़रूरत है। आपकी वर्तमान प्रोफ़ाइल पर एक नज़र
आयु: 39

2 वर्षीय लड़की के पिता

2023 में सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) शुरू की

म्यूचुअल फंड निवेश: 1,63,000 रुपये (वर्तमान मूल्य या कुल निवेश, स्पष्ट नहीं)

किसान विकास पत्र: 2,00,000 रुपये

नया आरडी: अप्रैल 2025 से 10,000 रुपये प्रति माह

एलआईसी एंडोमेंट: अप्रैल 2019 में शुरू किया गया

बीमित राशि: 35 लाख रुपये

अवधि: 26 वर्ष

एसआईपी चल रहे हैं:

पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप में 2,000 रुपये

यूटीआई निफ्टी 50 में 3,000 रुपये

निप्पॉन लार्ज कैप में 1,000 रुपये

मोतीलाल मिडकैप में 1,000 रुपये

अब हम दीर्घकालिक विकास, बच्चे की शिक्षा और विवाह के उद्देश्य से प्रत्येक भाग का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करते हैं।

SSY निवेश का मूल्यांकन
SSY बालिकाओं के लिए एक मजबूत विकल्प है

सरकार द्वारा समर्थित, कर-मुक्त ब्याज

बच्चे के 15 वर्ष की आयु तक निवेश करें, 21 वर्ष की आयु में निकासी करें

सुरक्षित शिक्षा या विवाह निधि के लिए आदर्श

हालाँकि:

ब्याज दर निश्चित नहीं है

वर्तमान में लगभग 8%

हमेशा मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता

सुझाव:

हर साल पूरी सीमा तक निवेश करते रहें (प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये)

इसका उपयोग केवल एक लक्ष्य के लिए करें: या तो शिक्षा या विवाह

दूसरे लक्ष्य के लिए, म्यूचुअल फंड के माध्यम से कोष बनाएँ

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का विश्लेषण
आप 4 म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं:

PPFAS फ्लेक्सीकैप - 2,000 रुपये SIP

UTI निफ्टी 50 - 3,000 रुपये SIP

निप्पॉन लार्ज कैप - 1,000 रुपये SIP

मोतीलाल मिडकैप - 1,000 रुपये का एसआईपी

आइए इस मिश्रण का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।

पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप:

फ्लेक्सीकैप फंड लार्ज, मिड और स्मॉल कैप के बीच जाने की स्वतंत्रता देते हैं

दीर्घ अवधि और धन सृजन के लिए अच्छा

यहां आपकी एसआईपी उपयोगी है

यूटीआई निफ्टी 50:

यह एक इंडेक्स फंड है

यह केवल निफ्टी 50 को दर्शाता है, कोई लचीलापन नहीं

बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान करने में विफल

फंड मैनेजर द्वारा सक्रिय निर्णय लेने की कोई गुंजाइश नहीं देता

निप्पॉन लार्ज कैप और मोतीलाल मिडकैप:

लार्ज कैप स्थिरता प्रदान करता है

मिड कैप दीर्घ अवधि में वृद्धि लाता है

साथ में वे विविधीकरण देते हैं

हालाँकि:

आपका निवेश छोटा और बिखरा हुआ है

दीर्घ अवधि के बच्चों के लक्ष्यों के लिए एसआईपी राशि बहुत कम है

7,000 रुपये मासिक एसआईपी अकेले पर्याप्त कोष नहीं बनाएगा

अधिक महत्वपूर्ण बिंदु:

यूटीआई निफ्टी 50 जैसे इंडेक्स फंड से बचें

वे डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं

वे कठिन बाजारों में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं

इनमें निवेश करना बेहतर है नियमित योजनाओं के माध्यम से सक्रिय म्यूचुअल फंड

मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और MFD के साथ काम करें

नियमित योजनाएं पूर्ण ट्रैकिंग, समीक्षा और मार्गदर्शन प्रदान करती हैं

प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड में सहायता की कमी होती है।
यदि आप सीधे निवेश करते हैं, तो कोई विशेषज्ञ निगरानी नहीं होती है।
गलत फंड विकल्प या बाजार समय के कारण रिटर्न कम हो सकता है।
नियमित योजनाओं पर टिके रहें और CFP के साथ सालाना समीक्षा करें।

एलआईसी एंडोमेंट पॉलिसी समीक्षा
आपने एलआईसी एंडोमेंट योजना का उल्लेख किया:

अप्रैल 2019 से शुरू हुआ

35 लाख रुपये की बीमित राशि

अवधि: 26 वर्ष

इस प्रकार की पॉलिसी आदर्श नहीं हैं।
वे निवेश और बीमा को मिलाते हैं।
वे खराब रिटर्न देते हैं (लगभग 4% से 5% सालाना)।
वे आपके पैसे को लंबे समय तक रोक कर रखते हैं।
उनमें लचीलापन और तरलता की कमी होती है।

सुझाव:

5 साल बाद बाहर निकलें, सरेंडर वैल्यू चेक करें

म्यूचुअल फंड या एसएसवाई में सरेंडर राशि का इस्तेमाल करें

बीमा के लिए, टर्म इंश्योरेंस अलग से लें

1 करोड़ या उससे ज़्यादा का कवरेज लें

बीमा और निवेश को हमेशा अलग रखें

किसान विकास पत्र निवेश
आपने KVP में 2 लाख रुपये का निवेश किया है।

कम जोखिम, सरकार समर्थित

लगभग 10 वर्षों में आपका पैसा दोगुना हो जाता है

लेकिन कर के बाद कम रिटर्न

दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए उपयुक्त नहीं

अल्पकालिक बचत के लिए बेहतर

सुझाव:

KVP में आवंटन न बढ़ाएँ

परिपक्वता के बाद, इसे म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें

आवर्ती जमा योजना
आपने अप्रैल 2025 से 10,000 रुपये प्रति माह की RD शुरू की है।

अल्पकालिक जरूरतों के लिए उपयोगी

कर के बाद कम रिटर्न

मुद्रास्फीति को मात नहीं देता

सुझाव:

RD का उपयोग केवल अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए करें

बच्चे की शिक्षा या विवाह के लिए उपयोग न करें

लक्ष्य प्राप्त होने के बाद, फंड को SIP में स्थानांतरित करें

बच्चे की शिक्षा और विवाह के लिए आदर्श योजना
आपके पास 2 स्पष्ट लक्ष्य हैं:

बच्चे की शिक्षा (आयु 18-22)

विवाह (आयु 24-26)

आपके पास दोनों के लिए 15-20 वर्ष हैं। यह इक्विटी म्यूचुअल फंड के माध्यम से कॉर्पस बनाने के लिए पर्याप्त है। भविष्य के लिए आदर्श निवेश योजना: SIP को बढ़ाकर 15,000 रुपये प्रति माह करें 3-4 सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें सुझाया गया मिश्रण: फ्लेक्सी-कैप लार्ज और मिड-कैप मिड-कैप आक्रामक हाइब्रिड इंडेक्स फंड से बचें डायरेक्ट फंड से बचें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें सालाना ट्रैक करने के लिए MFD + CFP के साथ काम करें। वे जरूरत पड़ने पर फंड बदल देंगे। इससे स्थिरता और दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित होता है। टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ कवर आपने टर्म प्लान या हेल्थ इंश्योरेंस का उल्लेख नहीं किया। तत्काल कार्रवाई की आवश्यकता:

1.5 करोड़ रुपये या उससे अधिक का टर्म इंश्योरेंस लें

बच्चे के 25 वर्ष के होने तक अवधि बनाए रखें

परिवार के लिए अलग से स्वास्थ्य बीमा खरीदें

न्यूनतम 10 लाख रुपये का फ्लोटर कवर

10 लाख रुपये का सुपर टॉप-अप जोड़ें

केवल कंपनी बीमा पर निर्भर न रहें।
ये कवर परिवार की सुरक्षा के लिए आवश्यक हैं।

आपातकालीन निधि बनाएँ
आपने किसी आपातकालीन निधि का उल्लेख नहीं किया।

योजना:

लिक्विड फंड में 6 महीने के खर्च की बचत करें

आपातकालीन निधि निवेश के लिए नहीं है

केवल नौकरी छूटने या मेडिकल शॉक के लिए उपयोग करें

आदर्श राशि: न्यूनतम 3-4 लाख रुपये

इसे 3-4 महीनों में बनाएँ

सेवानिवृत्ति योजना कोण
आप अभी 39 वर्ष के हैं।
सेवानिवृत्ति 18-20 वर्ष दूर है।
अभी से सेवानिवृत्ति के लिए कम से कम 10,000 रुपये प्रति माह का निवेश करना शुरू करें।
यह किसी अलग SIP में होना चाहिए, न कि बच्चे के लक्ष्यों के साथ मिला हुआ।

रिटायरमेंट के लिए आपको अलग से फंड की जरूरत है।
आप बच्चों या सरकार पर निर्भर नहीं रह सकते।
चक्रवृद्धि ब्याज पाने के लिए जल्दी शुरुआत करें।
म्यूचुअल फंड के लिए कराधान की समझ
इक्विटी फंड नियम:
1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगेगा
एसटीसीजी पर 20% कर लगेगा
डेट फंड नियम:
एलटीसीजी और एसटीसीजी पर आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा
सीएफपी सहायता के साथ समझदारी से रिडेम्पशन की योजना बनाएं।
वापसी से पहले हर साल कर प्रभाव की समीक्षा करें।
अंत में
आप सही रास्ते पर हैं, लेकिन दिशा की जरूरत है।
आपके इरादे अच्छे हैं।
लेकिन मौजूदा निवेश में सुधार और संरचना की जरूरत है।
अभी मुख्य कार्य:

एसआईपी को बढ़ाकर 15,000-20,000 रुपये मासिक करें

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

5 साल बाद एलआईसी एंडोमेंट पॉलिसी से बाहर निकलें

टर्म और स्वास्थ्य बीमा लें

आपातकालीन फंड बनाएं

लक्ष्य के अनुसार निवेश आवंटित करें (बच्चे की शिक्षा, शादी, सेवानिवृत्ति)

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना फंड की समीक्षा करें

आरडी, केवीपी या रियल एस्टेट पर बहुत अधिक निर्भर न रहें

अनुशासन के साथ निरंतरता आपको सफल होने में मदद करेगी।

धन अर्जित करने के लिए आपके पास अभी भी 15-18 साल हैं।
इस समय का सही योजना के साथ बुद्धिमानी से उपयोग करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9358 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jun 24, 2025English
Money
नमस्ते गुरुओं, मैं अपनी वित्तीय योजना के लिए आपका मार्गदर्शन चाहता हूँ। मैं 35 वर्ष का हूँ, और मेरी मासिक आय 1 लाख रुपये है। सभी भुगतानों के बाद महीने के अंत तक मेरे पास 15-20 हजार रुपये बचते हैं। मेरी वर्तमान वित्तीय स्थिति: * परिवार: मेरा एक बच्चा है जो 3 वर्ष का है, और हम जल्द ही अपने दूसरे बच्चे की उम्मीद कर रहे हैं। * प्रोविडेंट फंड (पीएफ और वीपीएफ): 45 लाख रुपये (वीपीएफ 20%)। * पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ): 60 हजार (बच्चे की कॉलेज शिक्षा के लिए) जोड़कर सालाना 1.5 लाख रुपये। * भौतिक सोना: 2 लाख रुपये। * बीमा: * सावधि बीमा: 1 करोड़ रुपये। * स्वास्थ्य बीमा: पूरे परिवार के लिए मेरी कंपनी द्वारा कवर किया गया। * आपातकालीन निधि: सावधि जमा में 4-5 लाख रुपये। * रियल एस्टेट: कुल 25 लाख रुपये के तीन प्लॉट। मैं म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करना शुरू करने की योजना बना रहा हूँ और उपयुक्त फंड या रणनीति पर आपके सुझावों की बहुत सराहना करूँगा, खासकर मेरे बढ़ते परिवार और दीर्घकालिक लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए। मेरी मौजूदा संपत्तियों और भविष्य की ज़िम्मेदारियों को देखते हुए, मैं इन पर सलाह की तलाश कर रहा हूँ: * अपने मौजूदा निवेश और बचत को अनुकूलित करना। * मेरे 10,000 रुपये के मासिक निवेश के लिए विचार करने के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ या विशिष्ट फंड। * वित्तीय नियोजन के किसी अन्य क्षेत्र पर मुझे ध्यान केंद्रित करना चाहिए या समायोजित करना चाहिए। आपके समय और बहुमूल्य अंतर्दृष्टि के लिए धन्यवाद।
Ans: आप 35 साल की उम्र में अपने वित्त का प्रबंधन अच्छी तरह से कर रहे हैं।

लेकिन कुछ प्रमुख क्षेत्रों में बेहतर अनुकूलन की आवश्यकता है।

आइए 360 डिग्री के दृष्टिकोण से अपने वित्त का आकलन करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय ताकत को समझना
आप हर महीने 1 लाख रुपये कमाते हैं।

खर्चों के बाद आपकी बचत लगभग 15,000-20,000 रुपये मासिक है।

45 लाख रुपये का पीएफ और वीपीएफ कोष मजबूत है।

आपके बच्चे की शिक्षा के लिए पीपीएफ का निर्माण लगातार हो रहा है।

एफडी में 4-5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड पर्याप्त है।

आपके पास 2 लाख रुपये का भौतिक सोना है। लेकिन इससे कोई कमाई नहीं हो रही है।

आपके पास 25 लाख रुपये के तीन प्लॉट हैं। रियल एस्टेट में नकदी नहीं है और कमाई नहीं हो रही है।

आपका परिवार बढ़ रहा है, इसलिए वित्तीय जरूरतें जल्द ही बढ़ेंगी।

आपके मौजूदा एसेट एलोकेशन से जुड़ी समस्याएं
बहुत ज़्यादा पैसा रियल एस्टेट और पीएफ में फंसा हुआ है।

रियल एस्टेट में लिक्विडिटी कम है और कोई नियमित आय नहीं है।

पीएफ सुरक्षित है, लेकिन धीरे-धीरे बढ़ता है। यह लंबी अवधि की मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता।

पीपीएफ भी कम वृद्धि वाला है, लेकिन शिक्षा के लिए उपयोगी है।

जब तक डिजिटल गोल्ड फंड में परिवर्तित नहीं किया जाता, तब तक सोना बेकार रहता है।

इक्विटी में बहुत कम निवेश होता है, जो लंबी अवधि की वृद्धि को सीमित करता है।

यह आपकी सेवानिवृत्ति और बच्चों के भविष्य के लक्ष्यों को प्रभावित कर सकता है।

विविध संपत्ति सृजन की आवश्यकता
आपको अपने पोर्टफोलियो में इक्विटी म्यूचुअल फंड जोड़ना चाहिए।

इक्विटी बेहतर लंबी अवधि की वृद्धि और लक्ष्य निधि प्रदान करती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड सही विकल्प हैं।

इंडेक्स फंड से बचें। इंडेक्स फंड बाजारों की नकल करते हैं, लेकिन उन्हें मात नहीं दे सकते।

इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के दौरान बिना किसी सुरक्षा के गिरते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार के रुझान के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

आपको नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करना चाहिए, न कि प्रत्यक्ष फंडों के माध्यम से।

प्रत्यक्ष फंड कोई मार्गदर्शन या समीक्षा नहीं देते हैं।

नियमित योजनाएँ आपको MFD और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सहायता प्रदान करती हैं।

सुझाई गई मासिक निवेश योजना
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में 10,000 रुपये मासिक SIP से शुरुआत करें।

इसे फ्लेक्सी कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप फंड में विभाजित करें।

फ्लेक्सी कैप से शुरुआत करें क्योंकि यह मार्केट कैप में समायोजित होता है।

हर साल अपने SIP में 10% की वृद्धि करें।

जब आपका दूसरा बच्चा आ जाएगा, तो आपके खर्च बढ़ जाएँगे।

लेकिन बिना ब्रेक के अपने SIP जारी रखें।

जब संभव हो तो SIP को 20,000-25,000 रुपये तक बढ़ाने का प्रयास करें।

अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर साल SIP आवंटन की समीक्षा करें।

अनुशंसित पोर्टफोलियो विविधीकरण
इक्विटी म्यूचुअल फंड: विकास के लिए 50%-60%।

डेट म्यूचुअल फंड: सुरक्षा के लिए 15%-20%।

गोल्ड म्यूचुअल फंड: विविधीकरण के लिए 5%-10%।

आपातकालीन निधि: लिक्विड फंड में 10% निवेश करें।

भौतिक सोना और रियल एस्टेट कमाई नहीं देते, इसलिए इसमें और निवेश करने से बचें।

बच्चे के भविष्य की योजना
पीपीएफ आपके बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए अच्छा है।

लेकिन यह अकेले पर्याप्त नहीं हो सकता।

प्रत्येक बच्चे की शिक्षा के लक्ष्य के लिए अलग से एसआईपी शुरू करें।

प्रत्येक बच्चे के लिए 3,000-5,000 रुपये मासिक आदर्श है।

इसे 15-20 साल के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

इस एसआईपी को हर साल 10% बढ़ाएँ।

बच्चे की शिक्षा के लिए रियल एस्टेट का उपयोग न करें। यह लिक्विड नहीं है।

आपातकालीन और सुरक्षा योजना
4-5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड अच्छा है।

6-9 महीने के खर्च के लिए लिक्विड फंड में रखें।

अपने नियोक्ता से स्वास्थ्य बीमा लेना अब ठीक है।

लेकिन बाद में 10 लाख रुपये की पर्सनल हेल्थ पॉलिसी लें।

अगर आप नौकरी छोड़ते हैं तो यह आपके परिवार की सुरक्षा करेगी।

1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवर एक अच्छी शुरुआत है।

दूसरे बच्चे के जन्म के बाद इसे बढ़ाकर 1.5 करोड़ रुपये कर दें।

रियल एस्टेट का पुनर्मूल्यांकन
आपके पास पहले से ही तीन प्लॉट हैं।

ये आपकी संपत्ति को बढ़ाने में मदद नहीं कर रहे हैं।

निवेश के लिए और प्रॉपर्टी न खरीदें।

प्रॉपर्टी को दोबारा बेचने में समय लगता है और इसमें किराया भी कम मिलता है।

इसके बजाय, म्यूचुअल फंड जैसी लिक्विड और बढ़ती हुई संपत्तियों पर ध्यान दें।

जब ज़रूरत हो, एक प्लॉट बेच दें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

गोल्ड होल्डिंग रीस्ट्रक्चरिंग
आपके पास 2 लाख रुपये का गोल्ड होल्डिंग ठीक है।

और ज़्यादा फ़िज़िकल गोल्ड जोड़ने की ज़रूरत नहीं है।

अगर आप चाहें तो फ़िज़िकल गोल्ड के बजाय गोल्ड म्यूचुअल फंड खरीदें।

ये ज़्यादा सुरक्षित और बेचने में आसान हैं।

प्रोविडेंट फ़ंड बचत को ऑप्टिमाइज़ करना
20% का VPF योगदान रूढ़िवादी है।

वीपीएफ को घटाकर 12%-15% करें और अतिरिक्त बचत का उपयोग इक्विटी एसआईपी के लिए करें।

वीपीएफ सुरक्षित है, लेकिन 20 वर्षों में इक्विटी रिटर्न को मात नहीं दे सकता।

यह बदलाव आपके दीर्घकालिक कॉर्पस विकास को बेहतर बनाता है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा महत्वपूर्ण है
हर 6 महीने में अपने एसआईपी और लक्ष्यों की समीक्षा करें।

बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी बंद न करें।

नियमित रूप से इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाए रखें।

निरंतर समीक्षा के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

नियमित योजना निवेशकों को यह निरंतर सहायता मिलती है।

डायरेक्ट प्लान निवेशकों को कोई मार्गदर्शन नहीं मिलता।

भविष्य में ध्यान देने योग्य महत्वपूर्ण क्षेत्र
अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की योजना अभी बनाएं, बाद में नहीं।

आपको रिटायरमेंट के लिए 2 करोड़ से 3 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी।

अपने दूसरे बच्चे की शिक्षा और विवाह के लिए भी योजना बनाएं।

आपका जीवन बीमा आपके परिवार की भविष्य की जीवनशैली की रक्षा करनी चाहिए।

स्वास्थ्य बीमा आपको नौकरी के अंतराल या रिटायरमेंट के दौरान कवर करना चाहिए।

म्यूचुअल फंड पर अनुमानित कर
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगेगा।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगेगा।

कर कम करने के लिए अपनी निकासी की योजना बनाएं।

अपनी आय स्लैब के अनुसार डेट फंड लाभ को ध्यान में रखें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इन कर प्रभावों को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।

अगले 12 महीनों के लिए कार्य योजना
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में 10,000 रुपये का एसआईपी शुरू करें।

फ्लेक्सी कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप श्रेणियों के बीच विभाजित करें।

अपने वीपीएफ की समीक्षा करें और कुछ बचत को एसआईपी में स्थानांतरित करें।

प्रत्येक बच्चे की शिक्षा के लिए एक अलग एसआईपी शुरू करें।

10 लाख रुपये का अपना व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा बनाएं।

अपने दूसरे बच्चे के जन्म के बाद अपने टर्म इंश्योरेंस को 1.5 करोड़ रुपये तक बढ़ाएँ।

रियल एस्टेट होल्डिंग्स की समीक्षा करें और 5-7 वर्षों में एक को बेचने की योजना बनाएँ।

मुख्य गलतियाँ जिनसे आपको बचना चाहिए
फिर से रियल एस्टेट में निवेश न करें।

अस्थायी रूप से खर्च बढ़ने के कारण SIP बंद न करें।

बीमा और निवेश को एक साथ न रखें।

केवल PPF और PF पर ही धन सृजन के लिए निर्भर न रहें।

बड़ी बचत को FD में न रखें।

सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश करने से बचें क्योंकि वे कोई व्यक्तिगत मार्गदर्शन नहीं देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी कैसे मदद कर सकते हैं
वे नियमित रूप से आपके लक्ष्यों को ट्रैक करने में आपकी मदद करते हैं।

वे अलग-अलग बाज़ार स्थितियों में आपके एसेट आवंटन को समायोजित करते हैं।

वे आपको हर साल टैक्स प्लानिंग की जानकारी देते हैं।

वे बाज़ार में सुधार के दौरान भावनात्मक गलतियों से बचने में मदद करते हैं।

वे आपके निवेश को अनुशासित और लक्ष्य-केंद्रित रखते हैं।

अंत में
आपके पास PF, PPF और आपातकालीन फंड के साथ एक अच्छा आधार है।

लेकिन आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आपका इक्विटी आवंटन बहुत कम है।

आज ही सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में 10,000 रुपये का SIP शुरू करें।

आय बढ़ने पर इसे सालाना बढ़ाएँ।

अधिक रियल एस्टेट या भौतिक सोना न जोड़ें। बचत से हटकर स्मार्ट निवेश पर ध्यान केन्द्रित करें। बीमा की समीक्षा करें और फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य योजना जोड़ें। अपनी सेवानिवृत्ति और बच्चों के भविष्य की योजना अभी से बना लें। नियमित समीक्षा के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें। निरंतर बने रहें और आपके दीर्घकालिक लक्ष्य सुरक्षित रहेंगे। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9358 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jun 24, 2025English
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मेरी उम्र 31 साल है। मैं हर महीने लगभग 90,000 रुपए घर ले जाता हूँ। ईपीएफ में लगभग 37 लाख रुपए की बचत, पेंशन फंड में 26 लाख रुपए (~8 प्रतिशत रिटर्न) एनपीएस में 10 लाख रुपए, 2000,3000,25000,15000,10000 रुपए 2 सिप में निवेश करता हूँ, ईपीएफ पेंशन फंड, एनपीएस में हर महीने। 45 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ।
Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय प्रोफ़ाइल को समझना

आयु: 31 वर्ष

मासिक टेक-होम वेतन: 90,000 रुपये

सेवानिवृत्ति लक्ष्य आयु: 45

वर्तमान बचत:

ईपीएफ कोष: 37 लाख रुपये

पेंशन फंड: 26 लाख रुपये (रिटर्न ~8%)

एनपीएस: 10 लाख रुपये

मासिक योगदान:

एसआईपी 1: 2,000 रुपये

एसआईपी 2: 3,000 रुपये

ईपीएफ: 25,000 रुपये (संभवतः नियोक्ता का हिस्सा शामिल)

पेंशन फंड: 15,000 रुपये

एनपीएस: 10,000 रुपये

आप आक्रामक रूप से बचत कर रहे हैं, जो जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए बहुत बढ़िया है।

45 की उम्र में आपका रिटायरमेंट लक्ष्य: इसमें क्या शामिल है

14 साल में रिटायरमेंट (31 से 45 साल की उम्र)

45 की उम्र के बाद कोई सक्रिय आय नहीं

आपको 45+ साल तक आय की ज़रूरत है

मुद्रास्फीति के कारण खर्च बढ़ेंगे

लक्ष्य के लिए सावधानीपूर्वक योजना और परिसंपत्ति आवंटन की ज़रूरत है

यह संभव है, लेकिन बहुत ज़्यादा मांग वाला है।

वर्तमान निवेश आवंटन समीक्षा

EPF: 37 लाख रुपये + 25,000 रुपये/माह

सुरक्षित, दीर्घकालिक, निश्चित आय साधन

स्थिरता और कॉर्पस संरक्षण के लिए अच्छा

55 साल की उम्र से पहले लिक्विड नहीं हो सकता

पेंशन फंड: 26 लाख रुपये + 15,000 रुपये/माह

लगभग 8% रिटर्न दे रहा है

इसका इस्तेमाल 60 के बाद के सपोर्ट के लिए करें, जल्दी रिटायरमेंट के लिए नहीं

निकासी के नियम प्रतिबंधात्मक हो सकते हैं

NPS: 10 लाख रुपये + 15,000 रुपये 10,000/माह

60 वर्ष की आयु तक लॉक

60 वर्ष से पहले आंशिक निकासी सीमित है

45 वर्ष की आयु के रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए उपयुक्त नहीं

SIP: 2 फंड में 5,000/माह

दीर्घकालिक वृद्धि के लिए इक्विटी निवेश

जल्दी रिटायरमेंट के लिए बहुत छोटा

काफी विस्तार की आवश्यकता है

आप बहुत बचत कर रहे हैं, लेकिन अधिकांश लॉक की गई संपत्तियों में है।

आपको EPF, पेंशन और NPS पर पुनर्विचार क्यों करना चाहिए

EPF, NPS, पेंशन सामान्य सेवानिवृत्ति आयु के लिए बहुत बढ़िया हैं

45 वर्ष की आयु में जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए तरलता और लचीलेपन की आवश्यकता होती है

आप पहले 10-15 सेवानिवृत्ति वर्षों के लिए इन पर निर्भर नहीं रह सकते

60 वर्ष की आयु के बाद इन्हें दीर्घकालिक सहायता के रूप में देखें

केवल 45 से 60 वर्ष की आयु के लिए एक अलग कोष बनाएँ

45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए आवश्यक कोष

आपको 45+ वर्षों तक आय की आवश्यकता होगी

मामूली खर्चों पर भी, यह एक बड़ी चुनौती है

आपको कम से कम 50,000 से 75,000 रुपये प्रति माह की आवश्यकता होगी

मुद्रास्फीति सहित, 45 वर्ष की आयु तक 1.5 करोड़ से 2 करोड़ रुपये के कोष की आवश्यकता होगी

यह केवल 45 से 60 वर्ष की आयु के लिए है

और आपको 1.5 करोड़ रुपये की अतिरिक्त राशि की आवश्यकता होगी। 60 से 90 वर्षों के लिए 3 से 4 करोड़

अपने निवेश दृष्टिकोण को पुनर्गठित करें

मासिक निवेश को तरल, लचीली संपत्तियों में स्थानांतरित करें

ईपीएफ और पेंशन शेयर को कम करें

म्यूचुअल फंड एसआईपी को आक्रामक रूप से बढ़ाएं

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में अधिक इक्विटी एक्सपोजर जोड़ें

जब तक आपको गहन ज्ञान न हो, प्रत्यक्ष स्टॉक से बचें

आपको अगले 10 वर्षों के लिए अपने पोर्टफोलियो में 60% से 70% इक्विटी की आवश्यकता है

आपको इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से क्यों बचना चाहिए

इंडेक्स फंड बाजार की आँख मूंदकर नकल करते हैं

गिरते बाजारों में कोई सुरक्षा नहीं

बेहतर प्रदर्शन की कोई संभावना नहीं

सेक्टर या स्टॉक मिक्स को समायोजित नहीं कर सकते

डायरेक्ट फंड कोई सहायता या सलाह नहीं देते

आप अकेले भावनाओं या पुनर्संतुलन का प्रबंधन नहीं कर सकते

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें

एक स्तरीय सेवानिवृत्ति संरचना बनाएँ

स्तर 1: 45 से 60 वर्ष की आयु के लिए कॉर्पस

लक्ष्य: रु. न्यूनतम 2 करोड़

साधन: इक्विटी झुकाव वाले म्यूचुअल फंड

2 साल के खर्च को लिक्विड फंड में रखें

टियर 2: 60 साल के बाद के लिए कॉर्पस

EPF, पेंशन और NPS का इस्तेमाल करें

60 साल से पहले न छुएं

यह स्तरित दृष्टिकोण स्पष्टता और स्थिरता देता है

सुझाई गई मासिक निवेश रणनीति

3 से 4 सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP: रु. 35,000/माह

लिक्विड फंड/अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड: रु. 5,000/माह

ईपीएफ और पेंशन को कानूनी न्यूनतम तक कम करें

लॉक-इन योगदान को बढ़ाना बंद करें

सरप्लस को लिक्विड और इक्विटी ग्रोथ फंड की ओर ले जाएं

नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर 6 महीने में समीक्षा करें

इक्विटी और ऋण अनुपात को संतुलित करें

किसी एक परिसंपत्ति वर्ग में अत्यधिक निवेश से बचें

वेतन बढ़ने पर एसआईपी बढ़ाएँ

6 महीने का आपातकालीन फंड तैयार रखें

पोर्टफोलियो में अनुशासन और लचीलापन दोनों बनाएँ

याद रखने योग्य एमएफ कराधान नियम

रुपये से अधिक दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) 1.25 लाख पर 12.5% ​​कर लगेगा

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% कर लगेगा

डेट फंड पर आयकर स्लैब के अनुसार कर लगेगा

45 वर्ष की आयु के बाद कर प्रभाव को कम करने के लिए रिडेम्प्शन की योजना बनाएं

अतिरिक्त सावधानियां

ULIP या पारंपरिक बीमा उत्पाद न खरीदें

NPS या EPF से जल्दी बाहर न निकलें

लॉक-इन वाली एन्युइटी और रिटायरमेंट योजनाओं से बचें

कोर पोर्टफोलियो के लिए इंडेक्स फंड का उपयोग न करें

बाजार में गिरावट के समय SIP को कभी न रोकें

सरल, निर्देशित, लक्ष्य-आधारित निवेश के साथ बने रहें

अंत में

45 वर्ष की आयु में जल्दी रिटायरमेंट आपके लिए संभव है

लेकिन इसके लिए लॉक्ड से लिक्विड निवेश में बदलाव की आवश्यकता है

म्यूचुअल फंड आपका मुख्य साधन होना चाहिए

उचित सलाहकार सहायता के साथ नियमित फंड का उपयोग करें

अपने शॉर्ट और लॉन्ग रिटायरमेंट लक्ष्यों को अलग करें

10+ वर्ष के दृष्टिकोण के साथ इक्विटी में आक्रामक रूप से SIP करें

अनुशासन, भावनात्मक गलतियों से बचें

इससे आपको जल्दी रिटायर होने और शांतिपूर्वक रिटायर रहने में मदद मिलेगी

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9358 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jun 24, 2025English
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अनु मैम, मैं एक बड़ी दुविधा में हूँ। मैं 36 साल की हूँ, शादीशुदा हूँ और मेरा 8 साल का बेटा है। मैं अनिच्छा से अपने ससुराल वालों के साथ रहती हूँ जो मेरे जीजा के नाम पर पंजीकृत संपत्ति में रहते हैं। हम पिछले 10 सालों से यहाँ रह रहे हैं। हाल ही में मुझे पता चला कि मेरे पति संपत्ति में नामांकित व्यक्ति भी नहीं हैं। वह इन सभी वर्षों में घर की मरम्मत, रखरखाव का खर्च और माता-पिता की देखभाल पर खर्च कर रहे हैं। मेरे जीजा अपनी आज़ादी का आनंद लेते हैं और अपनी पत्नी और बच्चे के साथ अपने आलीशान फ्लैट में अलग रहते हैं। पिछले साल, मैंने अपनी सारी बचत निवेश की और अपने नाम पर एक फ्लैट बुक किया। मेरे पति ने मुझे आर्थिक रूप से सहायता नहीं की। मैं अपने पति से यह उम्मीद नहीं करती कि वह मेरे साथ रहे क्योंकि इन सभी वर्षों में, मैंने देखा है कि वह मेरी कहानी का पक्ष सुनना नहीं चाहते हैं। मेरे ससुराल वाले मेरे पति को नियंत्रित करते रहे हैं और हमें भावनात्मक रूप से घर से बांधे रखने के तरीके खोजते रहे हैं। मैं इस बात से हैरान हूं कि मेरा पति मेरा भरण-पोषण करने के बजाय अपने भाई की संपत्ति की देखभाल करते हुए अपना जीवन क्यों व्यतीत करना चाहता है?
Ans: वर्तमान पारिवारिक और वित्तीय व्यवस्था को समझें

आप अपने देवर के स्वामित्व वाले घर में रहती हैं।

आपके पति उस घर के नॉमिनी या मालिक नहीं हैं।

आपके पति उस घर की मरम्मत और रखरखाव पर खर्च करते रहे हैं।

आपके ससुराल वाले भावनात्मक रूप से उन पर नियंत्रण रखते हैं और उनकी पसंद को प्रभावित करते हैं।

आप शादीशुदा हैं और आपका 8 साल का बेटा है।

आपने अपनी बचत से अपने नाम पर एक फ्लैट खरीदा है।

आपके पति ने उसमें आर्थिक रूप से मदद नहीं की।

आप भावनात्मक रूप से अलग-थलग और असहाय महसूस करती हैं।

आपने एक साहसिक वित्तीय कदम उठाया है

अपने पैसे से घर खरीदना एक शक्तिशाली कदम है।

आपने अपने पति से समर्थन की उम्मीद किए बिना ऐसा किया।

इससे आपको भविष्य में स्थिरता और स्वतंत्रता मिलती है।

आपको इस निर्णय पर मज़बूत और गर्व महसूस करना चाहिए।

किसी और की संपत्ति में रहने के जोखिमों का विश्लेषण करें

यह घर आपके देवर का है।

आपके पति का उस पर कोई स्वामित्व या कानूनी अधिकार नहीं है।

उस घर पर खर्च किया गया कोई भी पैसा आपके परिवार को कोई रिटर्न नहीं देता।

आपका साला कानूनी तौर पर आपसे कभी भी घर खाली करने के लिए कह सकता है।

यह आपको या आपके बेटे को कोई सुरक्षा नहीं देता।

भावनात्मक लगाव कोई वित्तीय संपत्ति नहीं है

आपके पति भावनात्मक रूप से अपने माता-पिता से बंधे हुए हैं।

उन्हें उनके साथ रहने और उनकी देखभाल करने की ज़िम्मेदारी महसूस हो सकती है।

यह भावनात्मक निर्णय आपके परिवार को आर्थिक रूप से नुकसान पहुँचा रहा है।

आप और आपका बेटा सुरक्षा और भविष्य की स्पष्टता के हकदार हैं।

आपको पारिवारिक दबाव से ज़्यादा वित्तीय स्वतंत्रता को प्राथमिकता देनी चाहिए

भावनात्मक प्रसन्नता से पहले वित्तीय सुरक्षा आनी चाहिए।

आप पहले से ही अपने वित्त को ज़्यादा समझदारी से संभाल रहे हैं।

आपका फ्लैट सालों में इक्विटी बनाएगा।

यह स्वामित्व आपको लंबे समय में शक्ति और आवाज़ देता है।

पहचानें कि आपका पति ऐसा क्यों करता है

वह अपराधबोध, कर्तव्य या पारिवारिक हेरफेर से फँसा हुआ महसूस कर सकता है।

उसे शायद यह एहसास न हो कि वह आपके परिवार के भविष्य को जोखिम में डाल रहा है।

कई भारतीय घरों में, भावनात्मक वफ़ादारी तर्क की जगह ले लेती है।

वह टकराव से बच सकता है और परिवार के नियंत्रण में रह सकता है।

आपकी वित्तीय भूमिका पहचान की हकदार है

आपने अकेले ही घर का खर्च उठाया।

आप बिना किसी मदद के वित्तीय प्रबंधन करते हैं।

आप दीर्घकालिक सोचते हैं और स्थिरता चाहते हैं।

यह मानसिकता आपको अपने बेटे के भविष्य की योजना बनाने में मदद करेगी।

अब अगले कदमों पर ध्यान से ध्यान दें

चरण 1: अपनी संपत्ति को कानूनी रूप से सुरक्षित करें

सुनिश्चित करें कि आपका फ्लैट पूरी तरह से आपके नाम पर पंजीकृत है।

ऋण की ईएमआई और रसीदें अच्छी तरह से प्रलेखित रखें।

आपातकालीन स्थिति में नामांकन विवरण जोड़ें।

इस संपत्ति पर आपका कानूनी नियंत्रण होना चाहिए।

चरण 2: वित्तीय पोर्टफोलियो बनाना शुरू करें

अब आपको फ्लैट से परे की योजना बनानी चाहिए।

6 महीने के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

अपने और अपने बेटे की सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस लें।

अगर पहले से नहीं लिया है तो फैमिली फ्लोटर हेल्थ पॉलिसी खरीदें।

चरण 3: दीर्घ-अवधि के लिए SIP शुरू करें

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।

डायरेक्ट प्लान में निवेश न करें।

मार्गदर्शन के लिए CFP और विश्वसनीय MFD का उपयोग करें।

इंडेक्स फंड से बचें। वे डाउन मार्केट में सुरक्षा नहीं देते।

मन की शांति के लिए आपको पेशेवर रूप से प्रबंधित फंड की आवश्यकता है।

निवेश में ये गलतियाँ न करें

ऐसी बीमा पॉलिसी न खरीदें जिसमें निवेश का मिश्रण हो।

कम रिटर्न वाली पारंपरिक योजनाओं के झांसे में न आएं।

रियल एस्टेट को अपना एकमात्र निवेश न बनाएं।

बचत खाते में बहुत ज़्यादा नकदी न रखें।

पूरी योजना के बिना ऑनलाइन सुझावों का आँख मूंदकर पालन न करें।

एक माँ के रूप में अपनी भूमिका के आधार पर कार्रवाई करें

आपके बेटे का भावनात्मक और वित्तीय भविष्य स्थिर होना चाहिए।

इसके लिए, आपको आज स्पष्टता और साहस की आवश्यकता है।

परिवार के हेरफेर को अपनी योजना को बर्बाद न करने दें।

अभी से ही चाइल्ड एजुकेशन SIP शुरू करें।

अपनी खुद की रिटायरमेंट योजना के बारे में भी सोचें।

अपने पति के वित्तीय विकल्पों के साथ एक सीमा बनाएं

अपने ससुराल वालों के घर पर किसी भी खर्च का वित्तपोषण या समर्थन न करें।

अपनी बचत को उनकी संपत्ति पर खर्च न होने दें।

अपने निवेश को अलग रखें और अपने नियंत्रण में रखें।

साझा जिम्मेदारियों पर तभी चर्चा करें जब आपसी सम्मान हो।

अगर आप खुले हैं तो पारिवारिक परामर्श मदद कर सकता है

एक प्रशिक्षित परामर्शदाता पुरानी भावनात्मक प्रवृत्तियों को तोड़ सकता है।

आपके पति को अपने विकल्पों की कीमत का एहसास हो सकता है।

तीसरे पक्ष के दृष्टिकोण से अक्सर ऐसे मुद्दों में स्पष्टता आती है।

अगर संचार वर्तमान में अवरुद्ध है तो इस पर विचार करें।

अपनी संपत्ति के लिए वसीयत बनाएं

भले ही आप युवा हों, अभी एक सरल वसीयत बनाएं।

अपने बेटे को कानूनी उत्तराधिकारी के रूप में नामित करें।

यह भविष्य में किसी भी विवाद या हस्तक्षेप को रोकता है।

आपकी बचत और घर आपके बच्चे के लिए सुरक्षित रहना चाहिए।

आप पहले से ही वित्तीय रूप से आगे हैं

अधिकांश महिलाएँ संपत्ति खरीदने या बचत करने में देरी करती हैं।

आपने स्वतंत्र रूप से काम किया और आगे की योजना बनाई।

SIP, बीमा और कम जोखिम वाले ऋण विकल्पों को जारी रखें।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान घबराएँ नहीं।

आपका भविष्य आपके हाथों में है, आपके पति के हाथों में नहीं

आप अपने पति के पिछले विकल्पों को नहीं बदल सकतीं।

आप अपने आगे बढ़ने के तरीके को बदल सकती हैं।

भावनात्मक स्वतंत्रता वित्तीय स्पष्टता से आती है।

अपने जीवन को अपने नियंत्रण में बनाएँ।

दूसरों के अनुमोदन या समर्थन की प्रतीक्षा न करें।

अंत में

आप जितना सोचती हैं, उससे कहीं ज़्यादा वित्तीय रूप से मज़बूत हैं।

अब अपने पति के साथ संयुक्त निवेश से बचें।

अपने घर, बचत और बच्चे की सुरक्षा पर ध्यान दें।

भावनात्मक नुकसान कम करें और कानूनी अधिकारों को मज़बूत बनाएँ।

शांत रहें और कदम-दर-कदम कार्रवाई पर ध्यान दें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9358 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

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नमस्ते, मैं 35 साल का हूँ और शादीशुदा हूँ। कर कटौती के बाद मेरी मासिक आय 2.02 लाख है और मेरे अपने घर से लगभग 32.5k किराया मिलता है, जिसकी कीमत अब लगभग 1 करोड़ है। मैं अपने माता-पिता के घर पर रहता हूँ और इसलिए मुझे कोई किराया नहीं देना पड़ता। मेरे ऊपर लगभग 7.5 लाख का होम लोन बकाया है और लगभग 2.5 लाख का पर्सनल लोन है। पिछले साल एक पारिवारिक आपातकाल के कारण, मैंने अपनी सारी बचत और आपातकालीन निधि समाप्त कर दी है। मेरे पास अभी कोई निवेश या बचत नहीं है। हम अगले साल एक बच्चे की योजना भी बना रहे हैं। मैं जल्द से जल्द 0 ऋण लेने और यहाँ से निवेश शुरू करने की योजना कैसे बना सकता हूँ ताकि मैं 50-52 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त हो सकूँ। मेरे वर्तमान मासिक घरेलू खर्च लगभग 60k हैं।
Ans: आपने एक झटके के बाद नए सिरे से शुरुआत की है और आपके पास स्पष्ट लक्ष्य हैं। यह लचीलापन और अनुशासन दर्शाता है। आइए आपके रोडमैप पर पूरी तरह से व्यावहारिक तरीके से काम करें ताकि आप 50-52 साल की उम्र तक कर्ज मुक्त स्थिति में पहुंच सकें और वित्तीय स्वतंत्रता हासिल कर सकें।

आपका तात्कालिक संदर्भ
आप 35 साल के हैं और शादीशुदा हैं।
टेक-होम इनकम 2.02 लाख रुपये प्रति महीना है।
किराये की आय में 32,500 रुपये प्रति महीना जुड़ता है।
माता-पिता के साथ रहते हैं, इसलिए कोई किराया खर्च नहीं।
आपके पास 7.5 लाख रुपये का होम लोन और 2.5 लाख रुपये का पर्सनल लोन है।
आपका मासिक घरेलू खर्च 60,000 रुपये है।
आपके पास वर्तमान में कोई बचत या निवेश नहीं है।
आप अगले साल बच्चा पैदा करने की योजना बना रहे हैं।
आपकी प्राथमिकता स्पष्ट है:

आपातकालीन और बाल निधि बनाएँ

कर्ज को जल्दी से खत्म करें

व्यवस्थित निवेश शुरू करें

50-52 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्ति का लक्ष्य रखें

चरण 1 - आपातकालीन बचत का पुनर्निर्माण करें
आपातकालीन निधि के बिना, आप फिर से कर्ज का जोखिम उठाते हैं।
पहले 6 महीने के घरेलू खर्च का निर्माण करें।

लक्ष्य: 5 लाख रुपये (60,000 * 6 + बफर)।

निवेश या कर्ज चुकाने से पहले आपको इसकी आवश्यकता होगी।

इसके लिए किराये की आय और अधिशेष नकदी प्रवाह का उपयोग करें।

खर्च के बाद मासिक बचत:

आय: 2.52 लाख रुपये (वेतन + किराया)

खर्च: 60,000 रुपये

शुद्ध अधिशेष: 1.92 लाख रुपये

इस अधिशेष को तुरंत आवंटित करें।

चरण 2 - ऋण चुकौती रणनीति
ऋण चुकाने का मतलब है वित्तीय स्वतंत्रता।

आपका कुल ऋण: 10 लाख रुपये (घर + व्यक्तिगत)।

आप अधिशेष निधियों के कारण कुछ महीनों के भीतर पूरी तरह से चुका सकते हैं।

योजना:

पहले 2-3 महीने: 2.5 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण चुकाएँ

अगले 4-5 महीने: 7.5 लाख रुपये का गृह ऋण चुकाएँ

आप 8 महीने से कम समय में दोनों का भुगतान कर सकते हैं

ऋण-मुक्त होने के बाद:

आप मासिक ऋण EMI क्षमता (~25,000 रुपये) मुक्त रखते हैं

इससे बचत और बच्चे की योजना बनाने के लिए जगह खाली हो जाती है

चरण 3 - स्वास्थ्य और जीवन बीमा
निवेश करने से पहले, अपने स्वास्थ्य और आय जोखिम को सुरक्षित करें।

कम से कम 10 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य कवर लें

गंभीर बीमारियों को कवर करने के लिए 10-15 लाख रुपये का सुपर टॉप-अप जोड़ें

आप और जीवनसाथी दोनों के लिए कवरेज सुनिश्चित करें

जीवन बीमा के लिए:

प्रत्येक के लिए 1-2 करोड़ रुपये का टर्म बीमा लें

यह आपकी पत्नी और भविष्य के बच्चों की सुरक्षा करता है

मार्गदर्शन और बंडल लाभों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से खरीदें।

चरण 4 - चाइल्ड प्लानिंग फंड
आप अगले साल बच्चे की योजना बना रहे हैं, इसलिए आपको मेडिकल और प्लानिंग फंड की जरूरत है।

प्रसवपूर्व और प्रारंभिक जीवन देखभाल के लिए अलग से 3 लाख रुपये आवंटित करें।

लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट म्यूचुअल फंड या आवर्ती जमा में निवेश करें।

इसे अलग रखें और अन्य लक्ष्यों के लिए इसे न छुएं।

चरण 5 - कर्ज मुक्त होने के बाद निवेश योजना
एक बार कर्ज चुकता हो जाने और आपातकालीन निधि बन जाने के बाद, निवेश करने का समय आ गया है।

आपके पास हर महीने लगभग 1.92 लाख रुपये का मुफ्त अधिशेष होगा।

बच्चे के खर्च को अलग रखने के बाद, आप लगभग 1.35 लाख रुपये/माह निवेश कर सकते हैं:

म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए हर महीने 25,000 रुपये

हर महीने 10,000 रुपये आकस्मिकता बफर

सेवानिवृत्ति और भविष्य के लक्ष्यों के लिए 80,000 रुपये/माह का अतिरिक्त एसआईपी

चरण 6 - रिटायरमेंट के लिए एसेट एलोकेशन
चूंकि आप 35 वर्ष के हैं और 50-52 वर्ष की आयु में रिटायर होने का लक्ष्य रखते हैं, इसलिए आपकी निवेश रणनीति में वृद्धि के साथ-साथ कुछ सुरक्षा भी होनी चाहिए।

सुझाया गया मिश्रण:

बड़े/फ्लेक्सी-कैप फंड इक्विटी का ~40%

मिड/स्मॉल-कैप फंड ~30% (विकास के लिए)

इंटरनेशनल इक्विटी फंड ~10% (विविधीकरण के लिए लेकिन अत्यधिक नहीं)

हाइब्रिड/बैलेंस्ड एडवांटेज फंड ~20% (स्थिरता के लिए)

इंडेक्स फंड से बचें—वे बाजार को दर्शाते हैं और उनमें कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं होती।

डायरेक्ट प्लान से भी बचें—वे कोई सलाहकार सहायता नहीं देते। MFD + CFP वाली नियमित योजनाएं मार्गदर्शन, समीक्षा और जोखिम नियंत्रण प्रदान करती हैं।

चरण 7 – एसआईपी निवेश रणनीति
मासिक रूप से आवंटित 80,000 रुपये के साथ, आप निम्न सेट कर सकते हैं:

फ्लेक्सी-कैप फंड - 25,000 रुपये

मिड-कैप फंड - 15,000 रुपये

स्मॉल-कैप फंड - 10,000 रुपये

लार्ज-कैप फंड - 10,000 रुपये

इंटरनेशनल फंड - 8,000 रुपये

बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड - 12,000 रुपये

15-17 वर्षों में इन एसआईपी से पर्याप्त रिटायरमेंट फंड का निर्माण होना चाहिए।

आवंटन की वार्षिक समीक्षा करें और आय मुद्रास्फीति और जीवन की जरूरतों के साथ समायोजन करें।

चरण 8 - 50-52 वर्ष तक कोष की आवश्यकता
50-52 वर्ष की आयु में (अब से 15-17 वर्ष) सेवानिवृत्त होने के लिए, आपको जीवनशैली और भविष्य की आवश्यकताओं के लिए कोष बनाना होगा।

अनुमान:

मासिक घरेलू आवश्यकता: 1 लाख रुपये (मुद्रास्फीति बफर और बच्चे की शिक्षा सहित)

वार्षिक आवश्यकता: ~12 लाख रुपये

निकासी दर: रूढ़िवादी 3.5-4% नियम का उपयोग करें

सेवानिवृत्ति की आयु तक आपको 3-3.5 करोड़ रुपये के कोष की आवश्यकता होगी।

आपकी SIP और 15 वर्षों में बाजार की वृद्धि (10-12% CAGR) इस लक्ष्य तक पहुँचने में मदद कर सकती है।

चरण 9 - सेवानिवृत्ति के बाद भी आपातकाल और आकस्मिकता
आपात स्थिति के लिए कभी भी सेवानिवृत्ति निधि में हाथ न डालें।
सेवानिवृत्ति के बाद, 1 वर्ष के जीवन-यापन व्यय को तरल रखें।

आपातकालीन आवश्यकताओं के लिए आसान पहुँच वाले फंड या हाइब्रिड ऋण साधन रखें।

चरण 10 - वार्षिक पोर्टफोलियो निगरानी
हर साल अपने निवेश और आवंटन की समीक्षा करें

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उपयोग करें

आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें

मुद्रास्फीति और जीवन में होने वाले बदलावों के अनुसार निवेश करते रहें

कर और निकासी पर नज़र रखें

इन गलतियों से बचें
बैंक या आवर्ती जमा में अतिरिक्त पैसा न रखें

इंडेक्स फंड न रखें—जोखिम कम करने वाला नहीं

डायरेक्ट प्लान न चुनें—उनमें विशेषज्ञ सहायता की कमी होती है

निवेश सह-बीमा उत्पादों का उपयोग न करें

निवेश करते समय नया ऋण लेने से बचें

अल्पकालिक बाजार शोर के आधार पर SIP को समायोजित न करें

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने कठिन दौर के बाद पुनर्निर्माण के लिए मजबूत कदम उठाए हैं।
व्यवस्थित ऋण चुकौती, बीमा, बचत और निवेश के साथ, 50–52 तक सेवानिवृत्त होना संभव है।
3-स्तरीय संरचना का उपयोग करें:
आपातकालीन → ऋण-मुक्त → रिटायरमेंट एसआईपी
नियमित म्यूचुअल फंड के माध्यम से 80,000 रुपये प्रति माह निवेश करके, आप ~3 करोड़ रुपये का कोष बना सकते हैं।
अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए निवेश और वार्षिक समीक्षा के साथ अनुशासित रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Money
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9358 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Asked by Anonymous - Jun 22, 2025English
Money
Meri umr 40 versh hai mera nps me 10000 rs per month or Tata aia smart suracha me 10 k per month or 10 k per month Bajaj Allianz future gain or ppf me 10 k per month jata hai mujhe 60 year ke bad 1 lak per month pention chaiye hai mujhe uske liye kya karna chaiye
Ans: आपकी बचत की आदत अच्छी है, लेकिन आपकी योजना में कुछ महत्वपूर्ण बदलाव की आवश्यकता है।

मैं आपकी स्थिति को चरण दर चरण समझाता हूँ।

अपने वर्तमान निवेश को समझना
आप 40 वर्ष के हैं और आपकी सेवानिवृत्ति में 20 वर्ष शेष हैं।

आपका NPS योगदान 10,000 रुपये मासिक है। यह एक अच्छी शुरुआत है।

टाटा AIA स्मार्ट सुरक्षा एक बीमा उत्पाद है। इससे धन में वृद्धि नहीं होती।

बजाज आलियांज फ्यूचर गेन एक ULIP है। इसमें उच्च शुल्क और कम लचीलापन है।

PPF सुरक्षित है, लेकिन कम दीर्घकालिक रिटर्न देता है।

अभी, आपका पोर्टफोलियो पर्याप्त रूप से विकास-केंद्रित नहीं है।

बीमा उत्पाद और PPF अकेले आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण नहीं कर सकते।

जीवन बीमा पॉलिसियाँ सेवानिवृत्ति के लिए सही नहीं हैं
स्मार्ट सुरक्षा सुरक्षा है, निवेश नहीं।

फ्यूचर गेन एक ULIP है जिसमें मिश्रित सुरक्षा और खराब रिटर्न है।

ULIP और बीमा योजनाएँ आपके पैसे को लंबे समय तक लॉक कर देती हैं।

उनके शुल्क आपके दीर्घकालिक रिटर्न को कम करते हैं।

आपको इन पॉलिसियों को सरेंडर करके इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना होगा।

केवल टर्म लाइफ इंश्योरेंस की आवश्यकता है, और कुछ नहीं।

टर्म प्लान कम लागत पर बेहतर जीवन कवर देते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको इन पॉलिसियों से सुरक्षित रूप से बाहर निकलने में मदद कर सकता है।

अकेले PPF से संपत्ति नहीं बनाई जा सकती
PPF आपको लगभग 7% वार्षिक रिटर्न देता है।

यह सुरक्षित है लेकिन मुद्रास्फीति को मात देने के लिए पर्याप्त नहीं है।

20 साल के रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड बेहतर काम करते हैं।

सुरक्षित बचत के लिए PPF रखें लेकिन इसे घटाकर 5,000 रुपये मासिक करें।

शेष 5,000 रुपये मासिक इक्विटी म्यूचुअल फंड में डालें।

NPS एक अच्छा साधन है लेकिन केवल यही नहीं
NPS में अच्छे कर लाभ और रिटायरमेंट फोकस हैं।

लेकिन NPS इक्विटी एक्सपोजर सीमित है।

अकेले NPS आपको 1 लाख रुपये पेंशन नहीं दे सकता।

NPS में 10,000 रुपये मासिक निवेश जारी रखें।

लेकिन एक अलग इक्विटी म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो भी बनाएं।

म्यूचुअल फंड बेहतर लचीलापन और विकास देते हैं। 60 साल की उम्र में आपको कितनी रकम की जरूरत होगी 1 लाख रुपये मासिक पेंशन के लिए आपको एक बड़ी रकम की जरूरत होगी। आपको कम से कम 2 करोड़ से 2.5 करोड़ रुपये तक का लक्ष्य रखना चाहिए। बीमा पॉलिसियां ​​और पीपीएफ इतनी बड़ी रकम नहीं बनाएंगे। इस लक्ष्य के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हैं। इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर ग्रोथ देते हैं। इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा नहीं देते हैं। सक्रिय फंड बाजार के रुझान के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित फंड के माध्यम से निवेश करें। प्रत्यक्ष फंड कोई व्यक्तिगत सहायता या समीक्षा नहीं देते हैं। नियमित योजनाएं आपको नियमित रूप से समीक्षा और पुनर्संतुलन करने में मदद करती हैं। अभी अनुशंसित मासिक निवेश योजना टाटा एआईए स्मार्ट सुरक्षा प्रीमियम तुरंत बंद करें। बजाज एलियांज फ्यूचर गेन को सरेंडर करें और उपलब्ध राशि को वापस पाएं। इस वापस मिली राशि को एकमुश्त म्यूचुअल फंड में निवेश करें। 10,000 रुपये मासिक एनपीएस निवेश जारी रखें। सुरक्षा के लिए सिर्फ़ पीपीएफ में 5,000 रुपये मासिक निवेश जारी रखें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 15,000-20,000 रुपये मासिक एसआईपी शुरू करें।

हर साल एसआईपी में 10% की वृद्धि करें।

जैसे-जैसे आय बढ़ती है, एसआईपी को बढ़ाकर 30,000-35,000 रुपये मासिक करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार फ्लेक्सी कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप में फंड आवंटित करने में मदद कर सकता है।

संतुलित विकास के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं
विकास के लिए 70% इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

सुरक्षा के लिए 15% डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

मुद्रास्फीति से सुरक्षा के लिए 10% गोल्ड फंड में निवेश करें।

आपात स्थिति के लिए 5% लिक्विड फंड में रखें।

बीमा और निवेश को मिलाना बंद करें।

बीमा को एक शुद्ध टर्म प्लान के रूप में अलग रखें।

निवेश सिर्फ़ म्यूचुअल फंड और एनपीएस में होना चाहिए।

सही बीमा के साथ खुद को सुरक्षित रखें
1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें।

सभी निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ रद्द करें।

व्यक्तिगत रूप से 10-15 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवर लें।

यह आपके परिवार और सेवानिवृत्ति कोष की सुरक्षा करता है।

केवल नियोक्ता बीमा पर निर्भर न रहें।

यदि आप अभी शुरू करते हैं तो अपेक्षित सेवानिवृत्ति कोष
यदि आप सही तरीके से निवेश करते हैं, तो आप 2-2.5 करोड़ रुपये का कोष बना सकते हैं।

यह तभी संभव है जब आप अगले 20 वर्षों तक निवेशित रहें।

नियमित समीक्षा और एसआईपी वृद्धि की आवश्यकता है।

निवेश में कोई अंतराल या रुकावट नहीं होनी चाहिए।

सेवानिवृत्ति तक म्यूचुअल फंड से निकासी से बचें।

सेवानिवृत्ति पर 1 लाख रुपये मासिक पेंशन कैसे प्राप्त करें
2.5 करोड़ रुपये से, सालाना लगभग 4-5% की निकासी करें।

इससे सेवानिवृत्ति के बाद 1 लाख रुपये मासिक आय होती है।

मासिक निकासी के लिए म्यूचुअल फंड SWP योजनाओं का उपयोग करें।

NPS पेंशन से भी लगभग 20,000-30,000 रुपये मासिक जुड़ सकते हैं।

ये सब मिलकर आपको हर महीने करीब 1 लाख रुपये देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इस निकासी को सेट करने में मदद करते हैं।

नियमित समीक्षा बहुत महत्वपूर्ण है
हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

बाजार और आय में बदलाव के अनुसार SIP को समायोजित करें।

MFD और CFP के माध्यम से नियमित योजनाएँ समीक्षा में मदद करती हैं।

प्रत्यक्ष फंड और ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म इस तरह की सहायता प्रदान नहीं करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर और पोर्टफोलियो वृद्धि को अनुकूलित करने में मदद करते हैं।

सेवानिवृत्ति पर म्यूचुअल फंड निकासी पर कराधान
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएँ।

एक बार में पूरी राशि को भुनाएँ नहीं।

सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) का उपयोग करके मासिक निकासी करें।

यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को अचानक कर के झटके से बचाता है।

आपको तुरंत क्या कदम उठाने चाहिए
सभी निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ बंद कर दें।

15,000 से 20,000 रुपये मासिक की इक्विटी म्यूचुअल फंड SIP शुरू करें।

अपना स्वास्थ्य बीमा कवर बढ़ाएँ और टर्म इंश्योरेंस लें।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से निवेश की समीक्षा करें।

रियल एस्टेट या एन्युटी प्लान से बचें क्योंकि वे पैसे रोकते हैं।

SIP बंद किए बिना अगले 20 वर्षों तक निवेशित रहें।

आम गलतियाँ जिनसे आपको बचना चाहिए
बीमा उत्पादों में निवेश न करें।

जीवनशैली के खर्चों के लिए म्यूचुअल फंड से पैसे न निकालें।

बाज़ार में गिरावट के दौरान SIP को न रोकें।

रिटायरमेंट और शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों को न मिलाएँ।

सिर्फ़ NPS और PPF पर निर्भर रहने से बचें।

शॉर्ट-टर्म मार्केट ट्रेंड का पीछा करना बंद करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए अनुशासन और धैर्य की ज़रूरत होती है
आज ही SIP शुरू करें और 20 वर्षों तक लगातार बने रहें।

सालाना बोनस और वेतन वृद्धि को फिर से निवेश करें।

ऐसे विलासितापूर्ण खर्चों से बचें जो आपकी भविष्य की बचत को रोकते हैं।

हर साल अपने लक्ष्यों की समीक्षा करें।

ट्रैक करें कि आपके निवेश आपके रिटायरमेंट लक्ष्य से मेल खा रहे हैं या नहीं।

समय के साथ सही पोर्टफोलियो बनाना
पहले 10 साल पूरी तरह से विकास पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

अगले 5 साल विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन बनाए रखें।

अंतिम 5 साल डेट और लिक्विड फंड में निवेश करें।

यह रिटायरमेंट से पहले आपके कॉर्पस को सुरक्षित रखता है।

आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके एसेट मिक्स को समायोजित करने में मदद करता है।

अंत में
आपने NPS और PPF से शुरुआत की है।

लेकिन बीमा योजनाएं आपके विकास को रोक रही हैं।

उन्हें रोकें और इक्विटी म्यूचुअल फंड में शिफ्ट हो जाएं।

CFP सपोर्ट वाले MFD के माध्यम से नियमित योजना म्यूचुअल फंड SIP शुरू करें।

यह अगले 20 वर्षों में आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण करेगा।

इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि की वृद्धि और लचीलापन देते हैं।

NPS पेंशन देता है लेकिन अकेले पर्याप्त नहीं है।

PPF सुरक्षा देता है लेकिन उच्च रिटर्न नहीं देता।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको इस यात्रा की समीक्षा और समायोजन करने में मदद करते हैं।

अनुशासित रहें और आप अपना 1 लाख रुपये मासिक सेवानिवृत्ति आय लक्ष्य प्राप्त कर लेंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Money
Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |4672 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jul 03, 2025

Career
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9358 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025

Money
नमस्ते, मैं 48 वर्ष का हूं। 54 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहते हैं। मौजूदा निवेश ईपीएफ: 1.4 करोड़, पीपीएफ: 18 लाख, एसआईपी: 50 लाख, सुकन्या: 16 लाख, स्टॉक: 16 लाख, एनपीएस: 12 लाख, सुपरएनुएशन और ग्रेच्युटी: 47 लाख, इमरजेंसी फंड: 3 लाख, मासिक निवेश: 1.7 लाख (ईपीएफ में 81 हजार, पीपीएफ में 8 हजार, एसआईपी में 60 हजार, सुकन्या में 12.5 हजार, एनपीएस में 10 हजार) गूल्स: रिटायरमेंट आय: 54 साल की उम्र में 1.5 लाख प्रति माह, सालाना 5% की दर से बढ़ रही है 10 साल में बेटियों की शिक्षा: 30 लाख 20 साल में बेटियों की शादी: 50 लाख वार्षिक यात्रा निधि: 75 साल की उम्र तक 6 लाख प्रति वर्ष कृपया मुझे बताएं कि क्या मैं 54 साल की उम्र में रिटायर होने के लिए पूरी तरह तैयार हूं। SWP के लिए फंड का सुझाव भी दें
Ans: आपकी स्पष्टता दुर्लभ है। आपका रिटायरमेंट लक्ष्य यथार्थवादी है। लेकिन फिर भी इसे सावधानीपूर्वक जांचने की आवश्यकता है। नीचे एक विस्तृत और 360-डिग्री वित्तीय विश्लेषण और रिटायरमेंट तत्परता मूल्यांकन दिया गया है।

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 48

रिटायरमेंट लक्ष्य: 54

रिटायरमेंट के बाद मासिक लक्ष्य: 1.5 लाख रुपये (सालाना 5% की वृद्धि)

वर्तमान संपत्ति:

EPF: 1.4 करोड़ रुपये

PPF: 18 लाख रुपये

म्यूचुअल फंड SIP: 50 लाख रुपये

सुकन्या समृद्धि: 16 लाख रुपये

डायरेक्ट स्टॉक: 16 लाख रुपये

NPS: 12 लाख रुपये

सुपरएनुएशन + ग्रेच्युटी: 47 लाख रुपये

आपातकालीन निधि: 3 लाख रुपये

मासिक निवेश:

EPF: 81,000 रुपये

PPF: 10 लाख रुपये 8,000

एसआईपी: 60,000 रुपये

सुकन्या समृद्धि: 12,500 रुपये

एनपीएस: 10,000 रुपये

अन्य लक्ष्य:

10 साल में बेटी की शिक्षा: 30 लाख रुपये

20 साल में बेटी की शादी: 50 लाख रुपये

वार्षिक यात्रा निधि: 75 वर्ष की आयु तक 6 लाख रुपये प्रति वर्ष

सेवानिवृत्ति तक आपके पास 6 साल हैं।

अपने निवेश आवंटन का आकलन
ईपीएफ: 1.4 करोड़ रुपये + 81,000 रुपये/माह

बहुत मजबूत आधार।

सुरक्षित, पूर्वानुमानित और नियमित ब्याज देता है।

समय से पहले निकासी नहीं करनी चाहिए।

पीपीएफ: 18 लाख रुपये + 8,000 रुपये/माह

अच्छी दीर्घकालिक निश्चित आय साधन।

15 साल से पहले पूरी तरह से निकासी नहीं की जा सकती।

इसे बेटी की शिक्षा या विवाह के लिए रखें।

म्यूचुअल फंड कॉर्पस: 50 लाख रुपये + 60,000 रुपये/माह एसआईपी

यह आपका सबसे लचीला और उच्च-रिटर्न वाला सेगमेंट है।

यह आपकी सेवानिवृत्ति आय का मुख्य हिस्सा बनेगा।

अच्छी तरह से विविधतापूर्ण और तरल।

सुकन्या समृद्धि: 16 लाख रुपये + 12,500 रुपये/माह

बेटी की शादी या शिक्षा के लिए बेहतरीन।

बेटी की 21 साल की उम्र तक लॉक।

इसे शांति से चक्रवृद्धि होने दें।

डायरेक्ट स्टॉक: 16 लाख रुपये

उच्च जोखिम वाला घटक।

कुल कॉर्पस के 10-15% पर एक्सपोजर रखें।

इस आवंटन को और न बढ़ाएँ।

एनपीएस: 12 लाख रुपये + 10,000 रुपये/माह

सेवानिवृत्ति कॉर्पस बिल्ड-अप के लिए अच्छा है।

60 वर्ष की आयु तक इसे जारी रखें।

बाद में केवल वार्षिकी पर निर्भर न रहें।

सुपरएनुएशन और ग्रेच्युटी: 47 लाख रुपये (अपेक्षित)

अधिकांशतः सेवानिवृत्ति पर प्राप्त होने वाला।

एसडब्लूपी के लिए कोष बनाने के लिए उपयोगी।

इसे आधार पूंजी के रूप में लें।

आपातकालीन निधि: 3 लाख रुपये

आपके प्रोफाइल के लिए थोड़ा कम।

सेवानिवृत्त होने से पहले इसे 6 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।

54 वर्ष की आयु तक आपका सेवानिवृत्ति कोष प्रक्षेपण
यह मानते हुए कि संचय के 6 और वर्ष हैं:

ईपीएफ 81,000 रुपये/माह + ब्याज के माध्यम से बढ़ना जारी रखेगा।

पीपीएफ 8,000 रुपये/माह के साथ मामूली रूप से बढ़ेगा।

60,000 रुपये/माह की एसआईपी पर्याप्त इक्विटी आधार बनाएगी।

एनपीएस बढ़ेगा लेकिन सेवानिवृत्ति पर केवल आंशिक रूप से तरल होगा।

सुकन्या और पीपीएफ बेटी के लक्ष्यों का समर्थन करेंगे।

शेयरों में वृद्धि हो सकती है, लेकिन जोखिम भी है।

ग्रेच्युटी और सुपरएनुएशन से ठोस बफर मिलेगा।

आप 54 तक 3.75 से 4.25 करोड़ रुपये के शुद्ध निवेश योग्य कोष को पार कर सकते हैं।

इसमें सुकन्या और आंशिक रूप से एनपीएस शामिल नहीं है।

यह एक मजबूत आधार है।

क्या 1.5 लाख रुपये प्रति माह संभव होगा?

1.5 लाख रुपये प्रति माह 18 लाख रुपये प्रति वर्ष के बराबर है।

आप इसे 21 वर्षों (54 से 75 वर्ष की आयु) के लिए चाहते हैं।

मुद्रास्फीति को मात देने के लिए सालाना 5% की दर से बढ़ना।

साथ ही 75 वर्ष की आयु तक यात्रा के लिए 6 लाख रुपये प्रति वर्ष।

कुल सेवानिवृत्ति बहिर्वाह लक्ष्य:

21 वर्षों के लिए प्रति वर्ष लगभग 25 लाख रुपये।

इसके लिए निकासी के लिए तैयार कोष की आवश्यकता है।

कर के बाद 6-7% रिटर्न पर, आपकी पूंजी 18 लाख रुपये होनी चाहिए। 3.5-4 करोड़।

आपकी अनुमानित राशि इस ज़रूरत से मेल खाती है।

इसलिए, 54 साल की उम्र में रिटायरमेंट संभव है।

लेकिन सावधानीपूर्वक क्रियान्वयन और पुनर्संतुलन के साथ।

54 के बाद अपनी निकासी रणनीति का प्रबंधन
एकमुश्त राशि न निकालें।

SWP (सिस्टमेटिक निकासी योजना) का समझदारी से इस्तेमाल करें।

डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड का मिश्रण चुनें।

केवल नियमित फंड से ही निकासी करें, डायरेक्ट प्लान से नहीं।

डायरेक्ट प्लान क्यों नहीं:

वे व्यक्तिगत ट्रैकिंग या पुनर्संतुलन सहायता प्रदान नहीं करते हैं।

डायरेक्ट फंड में ज़्यादातर निवेशक नियमित रूप से समीक्षा नहीं करते हैं।

बाज़ार में गिरावट के दौरान कोई मानवीय सहायता नहीं मिलती।

CFP मार्गदर्शन के साथ MFD के ज़रिए नियमित योजनाएँ व्यवहार नियंत्रण में मदद करती हैं।

आपको रिटायरमेंट के बाद उस अनुशासन की ज़रूरत होती है।

आपको इंडेक्स फंड का इस्तेमाल क्यों नहीं करना चाहिए? इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।

बदलते बाज़ार चक्रों में कोई निर्णय लेने की क्षमता नहीं।

बाज़ार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं। बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने की कोई गुंजाइश नहीं है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोखिम नियंत्रण और सामरिक आवंटन प्रदान करते हैं। रिटायरमेंट चरण में आपको इस लचीलेपन की आवश्यकता होती है। इसलिए, केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का ही उपयोग करें। सुझाए गए SWP निष्पादन योजना कॉर्पस को 3 भागों में विभाजित करें: आय, वृद्धि और बफर। हाइब्रिड या रूढ़िवादी फंड में आय वाला हिस्सा। फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड में वृद्धि वाला हिस्सा। 6-12 महीने के खर्चों के लिए लिक्विड फंड में बफर। सबसे पहले हाइब्रिड या आय फंड से SWP शुरू करें। जोखिम को समायोजित करने के लिए सालाना पुनर्संतुलन करें। SWP का उपयोग करके 2-2.25 लाख रुपये प्रति माह (यात्रा को कवर करने के लिए भी) निकालें। इससे आपको सुरक्षा, वृद्धि और तरलता मिलती है। नए नियमों के तहत कराधान का प्रबंधन 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है। STCG पर 20% कर लगता है। डेट फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

टैक्स कम करने के लिए आपको रिडेम्प्शन को समझदारी से मैनेज करना चाहिए।

इसे सही तरीके से करने के लिए सीएफपी सपोर्ट के साथ एमएफडी की मदद लें।

बेटी की शिक्षा और शादी के लिए रणनीति
10 साल में शिक्षा:

पीपीएफ और एसआईपी कॉर्पस के हिस्से का इस्तेमाल करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस का इस्तेमाल न करें।

20 साल में शादी:

यहां सुकन्या और पीपीएफ का इस्तेमाल किया जा सकता है।

सुकन्या को मैच्योरिटी तक जारी रखें।

इन लक्ष्यों के लिए अपने रिटायरमेंट से समझौता न करें।

अपने कैश फ्लो को प्राथमिकता दें।

ट्रैवल फंड प्लानिंग
6 लाख रुपये प्रति वर्ष का मतलब है 50,000 रुपये/माह अतिरिक्त।

इसे SWP कॉर्पस कैलकुलेशन में जोड़ें।

आप केवल यात्रा के लिए एक अलग फंड बना सकते हैं।

इस सेगमेंट के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड का इस्तेमाल करें।

सालाना निकासी करें।

रिटायरमेंट के बाद भी अपने यात्रा के सपनों को जारी रखें।

बीमा और जोखिम प्रबंधन
54 की उम्र में, दीर्घकालिक स्वास्थ्य कवर खरीदें।

10-15 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर रखें।

65 की उम्र तक गंभीर बीमारी कवर खरीदें।

54 के बाद टर्म बीमा की ज़रूरत नहीं है।

नामांकन और वसीयत को अपडेट रखें।

आय और कानूनी मामलों से जुड़े सभी जोखिमों को कम करें।

निगरानी के लिए अन्य बिंदु
54 के बाद व्यवसाय या रियल एस्टेट निवेश से बचें।

केवल धन संरक्षण और आय सृजन पर ध्यान दें।

वार्षिकी या पारंपरिक बीमा पॉलिसियों में निवेश न करें।

समेकित MFD डैशबोर्ड के माध्यम से सभी निवेशों को ट्रैक करें।

साल में एक बार अपने SWP की समीक्षा करें।

सभी नियोजन निर्णयों में जीवनसाथी को शामिल करें।

अंत में
आपकी योजना अच्छी तरह से सोची-समझी है।

आपकी संपत्ति और SIP मज़बूत हैं।

आप 54 की उम्र में आत्मविश्वास के साथ रिटायर हो सकते हैं।

निकासी और फंड चयन में अनुशासन बनाए रखें।

डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित एमएफडी के साथ नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

आय सृजन पर ध्यान केंद्रित करें, रिटर्न का पीछा न करें।

यात्रा और जीवनशैली निधि को अलग-अलग बनाए रखें।

सेवानिवृत्ति के बाद हर साल अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

आप एक शांतिपूर्ण, वित्तीय रूप से स्वतंत्र सेवानिवृत्ति के लिए सही रास्ते पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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