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Anu

Anu Krishna  |1494 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 29, 2024

Anu Krishna is a mind coach and relationship expert.
The co-founder of Unfear Changemakers LLP, she has received her neuro linguistic programming training from National Federation of NeuroLinguistic Programming, USA, and her energy work specialisation from the Institute for Inner Studies, Manila.
She is an executive member of the Indian Association of Adolescent Health.... more
Asked by Anonymous - Jan 22, 2024English
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Relationship

मैं 17 साल का हूं और लड़कियों से बात न कर पाने के कारण खुद को हारा हुआ महसूस करता हूं मुझे रिश्ते या किसी और चीज में कोई दिलचस्पी नहीं है, लेकिन यह मुझे अंदर से परेशान करता है कि मैं बातचीत भी नहीं कर पाता और मुझे दुख होता है। मैं अपनी पढ़ाई पर ध्यान देता हूं और एक अच्छे परिवार में हूं, कृपया मुझे कोई ऐसा तरीका बताएं जिससे मैं अपने इस डर पर विजय पा सकूं

Ans: प्रिय अनाम,
आपकी उम्र में, आत्म-जागरूक होना स्वाभाविक है... जो अधिक महत्वपूर्ण है वह यह है कि आप इसके बारे में चिंता करने के बजाय अधिक परिपक्व तरीके से क्या हो रहा है उसे कैसे समझते हैं।
इस बात पर ध्यान देने के बजाय कि आप लड़कियों से बात क्यों नहीं कर पाते, इस पर ध्यान क्यों नहीं देते कि आप स्कूल/कॉलेज में अपना सामाजिक दायरा कैसे बढ़ा सकते हैं? अब यह सामाजिक दायरा लड़कियाँ और लड़के या केवल लड़के ही हो सकते हैं...इससे क्या फर्क पड़ता है? धीरे-धीरे, जैसे-जैसे आप उस सामाजिक दायरे में आत्मविश्वास हासिल करते हैं, आप लड़कियों के साथ बातचीत करना भी बेहतर महसूस करने लगेंगे, लेकिन इसे किसी भी तरह से अपने आत्मविश्वास का पैमाना न बनाएं...
इसके अलावा, कोई खेल खेलें; यह शरीर को बेहतर आकार में रखकर आपके दिमाग पर काम करके आपके आत्म-सम्मान को बढ़ाने के लिए जाना जाता है।
अंततः जैसे-जैसे आप बड़े होंगे, लड़कियों के साथ बातचीत करने के अधिक अवसर होंगे; अब इसके बारे में इतनी चिंता क्यों? किशोरावस्था का आनंद लें; वे वापस नहीं आते, तुम्हें पता है!

शुभकामनाएं!

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ravi

Ravi Mittal  |521 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 25, 2023

Asked by Anonymous - Nov 24, 2023English
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Relationship
मुझे महिलाओं से बात करने में दिक्कत होती है, मैं सीधे उनकी आंखों में आंखें डालकर बात नहीं कर सकता। मैं इस पर कैसे काबू पाऊं, मुझे ये नहीं चाहिए. मेरी उम्र 35 साल है.
Ans: प्रिय अनाम,

आप सोच सकते हैं कि इस तरह की समस्या से आप अकेले हैं, लेकिन जितना आप जानते हैं उससे कहीं अधिक लोग इससे गुज़रते हैं। यह बहुत अच्छा है कि आपने इस पर ध्यान दिया और इसे बदलने के लिए वास्तविक प्रयास कर रहे हैं। यदि आप कम दबाव वाली स्थितियों में अभ्यास शुरू करना चाहते हैं तो कैसा रहेगा? उदाहरण के लिए, दोस्तों या परिवार के साथ आँख मिलाने का अभ्यास करें। बातचीत के दौरान संक्षिप्त लेकिन जानबूझकर आँख मिलाएँ। शुरुआत में आपको असहजता महसूस हो सकती है, लेकिन धीरे-धीरे यह बेहतर हो जाएगा। साथ ही, मेरा सुझाव है कि आप किसी चिकित्सक से सहायता लेने पर विचार करें। हो सकता है कि अभी यह एक बहुत ही मामूली संचार मुद्दा हो, लेकिन जितना अधिक आप प्रतीक्षा करेंगे, यह उतना ही बदतर हो सकता है।

फिर, याद रखें कि आप इसमें अकेले नहीं हैं। यह हममें से बेहतरीन के साथ हुआ।

शुभकामनाएं!

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Relationship
Ravi

Ravi Mittal  |521 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Apr 22, 2024

Asked by Anonymous - Apr 21, 2024English
Relationship
नमस्ते, मैं 25 साल से ज़्यादा उम्र का हूँ। मैं 1 लाख के आसपास अच्छी खासी कमाई करता हूँ। मैं एक अंतर्मुखी हूँ, आप कह सकते हैं कि मैं कंजूस हूँ। मेरी कोई गर्लफ्रेंड नहीं है। मेरा एक तरफ़ा रिश्ता था, लेकिन कम आत्मविश्वास के कारण मैं अपनी भावनाओं को व्यक्त नहीं कर पाया। मैं खुद को बदसूरत नहीं मानता, लेकिन मेरा वज़न बहुत ज़्यादा है, हाल ही में मेरे बाल झड़ रहे हैं, इसलिए मैं लड़कियों से बात करने में आत्मविश्वास खो देता हूँ। मैंने कुछ डेटिंग ऐप आज़माए, लेकिन इस्तेमाल नहीं कर पाया। चूँकि मैं अंतर्मुखी हूँ, मुझे पार्टियों में जाना पसंद नहीं है, लेकिन दूसरे व्यक्ति को जानने के बाद मैं निश्चित रूप से सहज हो जाता हूँ। वर्तमान में बैंगलोर में हूँ, लेकिन एक दूरदराज के इलाके से होने के कारण मैं किसी लड़की से बात करने में सहज महसूस नहीं करता। मुझे क्या करना चाहिए।
Ans: प्रिय अनाम,

मैं समझता हूँ कि आप कैसा महसूस कर रहे हैं। सबसे पहले, आप इसमें अकेले नहीं हैं। दूसरे, अब समय आ गया है कि आप पहचानें कि आपने जीवन में कितना कुछ हासिल किया है। इसके लिए बधाई।

अब, आपकी चिंता की बात करें, अंतर्मुखी होना कोई समस्या नहीं है, हालाँकि इसके साथ कई चुनौतियाँ भी आती हैं। मैं समझता हूँ कि महिलाओं से बात करने में आपको शर्म आती है। यहीं पर डेटिंग ऐप्स काम आते हैं। आपने उन पर कोई परिणाम नहीं देखा है; मैं आपकी बात सुनता हूँ। लेकिन इसे एक बार फिर आज़माएँ, लेकिन इस बार, एक मूर्खतापूर्ण रणनीति के साथ। सबसे पहले, एक आकर्षक बायो लिखें। यह एक कवर लेटर लिखने के बराबर है- आप अपनी सर्वश्रेष्ठ विशेषताओं को सामने रखते हैं और लोगों को समझाते हैं कि उन्हें आपसे क्यों डेट करना चाहिए। आप अपनी उपलब्धियों का उल्लेख कर सकते हैं, आप ईमानदार हो सकते हैं और बता सकते हैं कि आप एक अंतर्मुखी हैं, एक साथी के रूप में आप क्या पेश कर सकते हैं और यह बताना न भूलें कि आप अपने साथी में क्या चाहते हैं। यह आपके संभावित मैच को आपके बारे में एक संक्षिप्त विचार देगा और सही लोगों को आकर्षित करने में भी मदद करेगा। दूसरा, छवि प्रदर्शित करना महत्वपूर्ण है। जबकि मैं आपको अपनी खामियों को छिपाने के लिए एक अति-संपादित तस्वीर डालने के लिए प्रोत्साहित नहीं कर रहा हूँ, लेकिन सबसे खराब तस्वीर भी न डालें। सुनिश्चित करें कि यह हाल ही की, सभ्य और आपकी और आपकी ही हो, न कि किसी समूह की। तीसरा, अगर आपको कोई पसंद है, तो संदेश भेजने से न डरें। आप उनसे कोई वादा नहीं कर रहे हैं, न ही आपको उनसे व्यक्तिगत रूप से मिलने की ज़रूरत है। संदेश छोड़ें, बातचीत करें, अगर चीज़ें ठीक चलती हैं, तो व्यक्तिगत रूप से मिलें। कोई जल्दबाजी नहीं है और कोई पूर्व प्रतिबद्धता नहीं है। चौथा और सबसे महत्वपूर्ण, धैर्य रखें। सही जोड़ी मिलने में थोड़ा समय लग सकता है, लेकिन जब आप उन्हें पा लेंगे, तो यह इंतज़ार के लायक होगा।

शुभकामनाएँ!

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Relationship
Ravi

Ravi Mittal  |521 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on May 06, 2024

Asked by Anonymous - Apr 30, 2024English
Relationship
नमस्ते, मेरी उम्र 27 साल है। मैं एक अंतर्मुखी व्यक्ति हूँ, लेकिन इतना नहीं कि मुझे नए लोगों से मिलना, पार्टी करना, घूमना-फिरना आदि पसंद हो। लेकिन जब भी मैं किसी लड़की से बात करने की कोशिश करता हूँ तो मैं वह सब भूल जाता हूँ जो मैं व्यक्त करना चाहता हूँ और थोड़ा नर्वस और शर्मीला भी महसूस करता हूँ। मेरे दिमाग में बहुत सारे विचार आते हैं, लेकिन मैं दूसरों के सामने उन्हें व्यक्त नहीं कर पाता, मैं बस भूल जाता हूँ। मैं दूसरी लड़कियों के साथ अपने संचार कौशल को कैसे सुधार सकता हूँ और खुद के बारे में आत्मविश्वास कैसे महसूस कर सकता हूँ?
Ans: प्रिय अनाम,

आप ​​जिस चीज का सामना कर रहे हैं, वह बहुत आम है। पहला कदम यह याद रखना है कि आप अकेले नहीं हैं। हममें से सबसे अच्छे लोग भी इसका सामना करते हैं। दूसरा, क्या आपने डेटिंग ऐप्स आज़माए हैं? आमने-सामने बात करने की ज़रूरत नहीं है, जो घबराहट को दूर करने में काफ़ी मदद करता है। आप लोगों से मिलने का फ़ैसला करने से पहले कई दिनों तक उनसे चैट कर सकते हैं। आप उन लोगों को भी आकर्षित कर सकते हैं जो आपकी पसंद से पूरी तरह मेल खाते हों, जिससे आपके लिए उनके साथ ज़्यादा सहज और सहज महसूस करना आसान हो जाता है।

इसके अलावा, यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं जिन्हें आप आज़मा सकते हैं-

छोटी शुरुआत करें। छोटी-छोटी बातों से शुरुआत करें। आपको पहली ही कोशिश में पूरी बातचीत करने की ज़रूरत नहीं है। नमस्ते कहें, मुस्कुराएँ या उससे उसके दिन के बारे में पूछें। अगर आपको बोलने में शर्म आती है, तो सुनने की कला में महारत हासिल करें। महिलाओं को ऐसे पुरुष पसंद आते हैं जो सक्रिय रूप से सुन सकें। तीसरा, सच्चे रहें और खुद बनें। जितना ज़्यादा आप किसी लड़की को प्रभावित करने का दिखावा करेंगे, उसे बनाए रखना उतना ही मुश्किल हो सकता है। इसके अलावा, आप अपने दिखावे में व्यस्त रहेंगे और बातचीत की गुणवत्ता पर ध्यान नहीं देंगे। आप खुद बनें। चौथा, अपने अनुभव से सीखें। अच्छा हो या बुरा, अनुभव हमें बहुत कुछ सिखा सकते हैं। पिछली बातचीत पर विचार करें; जो अच्छी रही और जो नहीं रही। पहचानें कि क्या कारगर रहा और किसमें सुधार की आवश्यकता है। और अंत में, धैर्य रखें। आत्मविश्वास बनाने में थोड़ा समय लग सकता है। हम सभी को यह स्वाभाविक रूप से नहीं मिलता। हममें से कुछ को इसके लिए काम करना पड़ता है। लेकिन अंत में, यह आपके समय के लायक होगा।

शुभकामनाएँ।

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Relationship
Shalini

Shalini Singh  |144 Answers  |Ask -

Dating Coach - Answered on Jun 23, 2024

Asked by Anonymous - Jun 15, 2024English
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Relationship
मैं 30 साल का हूँ और एक अच्छी नौकरी करता हूँ। बचपन में मेरी लड़कियों से बहुत कम बातचीत होती थी और बाद में पर्याप्त अवसर होने के बावजूद मैंने डेटिंग लाइफ को महत्व नहीं दिया और अपने आत्मविश्वास पर भी काम नहीं किया। इस वजह से मुझे अभी तक किसी रिलेशनशिप का अनुभव नहीं है। हाँ, 3 लड़कियों ने मुझे रिजेक्ट कर दिया और मैंने 2 लड़कियों को मना कर दिया। अब मैं देखता हूँ कि मेरे दोस्त कई लड़कियों को डेट कर रहे हैं और मैं उनमें से किसी को भी रिलेशनशिप में नहीं बदल पा रहा हूँ। मैं खुद को पूरी तरह से असफल महसूस करता हूँ और किसी से इस बारे में बात नहीं कर पाता। इसका असर मेरे काम और निजी चीज़ों पर भी पड़ रहा है। हाल ही में एक लड़की ने दो महीने तक बातचीत करने के बाद मना कर दिया, जिससे मुझे बहुत बड़ा झटका लगा और मैं अभी भी आगे नहीं बढ़ पाया हूँ। कृपया इस स्थिति से उबरने में मेरी मदद करें।
Ans: डेटिंग शुरू करने से पहले आपको अपने आत्मविश्वास पर काम करना चाहिए और अपने बारे में अच्छा महसूस करना चाहिए। ऐसा करने से जब कोई आपको मना कर देता है तो आप पर कोई असर नहीं पड़ेगा, इसे अपना नुकसान न मानकर उनका नुकसान समझें।

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Relationship
नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7902 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English
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Money
सर, मैं 30 लाख रुपये निवेश करना चाहता हूँ। कृपया बताएं कि क्या हमारे पास कोई सरकारी बांड है जो 8+ ब्याज दर देता हो?
Ans: बॉन्ड फंड में 30 लाख रुपये का निवेश सरकारी बॉन्ड की तुलना में बेहतर लिक्विडिटी और लचीलापन प्रदान करता है।

डायनेमिक बॉन्ड फंड ब्याज दर में होने वाले बदलावों के अनुसार समायोजित होते हैं, जिससे स्थिर रिटर्न मिलता है।

कॉरपोरेट बॉन्ड फंड उच्च रेटिंग वाले कॉरपोरेट डेट में निवेश करते हैं, जिससे उच्च प्रतिफल मिलता है।

बैंकिंग और पीएसयू डेट फंड अधिक सुरक्षित हैं, क्योंकि वे सरकार समर्थित संस्थानों में निवेश करते हैं।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड कम ब्याज दर जोखिम के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ कराधान में इंडेक्सेशन लाभों के कारण बेहतर कर-पश्चात रिटर्न प्रदान करते हैं। वे प्रत्यक्ष सरकारी बॉन्ड में देखी जाने वाली लॉक-इन अवधि से भी बचते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Money
Mayank

Mayank Chandel  |1995 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Feb 07, 2025

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Career
मेरा बेटा सीएसई में रूचि रखता है। तमिलनाडु से बाहर नहीं जाना चाहता। जेईई एचएस कोटा से उसे एनआईटी त्रिची ईसीई/ईईई मिल सकता है। सलाह दें कि कौन सा बेहतर है। वीआईटी में सीएसई या एनआईटी त्रिची में ईसीई/ईईई या आईआईआईटी सीएसई त्रिची? या कोई बेहतर विकल्प सुझाएँ।
Ans: नमस्ते
अगर उसकी रुचि केवल सीएसई में है, आईआईआईटी को प्राथमिकता देता है तो वीआईटी में जाए। अगर वह कोर ब्रांच से भी संतुष्ट है तो आईआईआईटी, एनआईटी, वीआईटी में जाए।

मैं आपकी चिंता समझता हूं, बस एक यादृच्छिक विचार है कि क्या होगा अगर उसे बेहतर आईआईआईटी मिल रहे हैं फिर भी वह जाने को तैयार नहीं है? स्नातक और पेशेवर कैरियर के बाद उसे टीएन से बाहर जाने की क्या आवश्यकता हो सकती है।

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Career
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7902 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 01, 2025English
Money
मैं 53 वर्षीय पुरुष हूँ और विदेश में काम करता हूँ। मैं चिकित्सा बीमा और जीवन बीमा के मामले में अच्छी तरह से कवर हूँ। कृपया मुझे इन लक्ष्यों के संबंध में आगे के निवेश के बारे में मार्गदर्शन करें: 1) मेरी योजना 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की है और SWP से हर महीने 1.5 लाख रुपये निकालने हैं। 2) बेटा 3 साल में इंजीनियरिंग पूरी करेगा, विदेश में उसकी उच्च शिक्षा की योजना बना रहा हूँ। 3) 5 साल में बेटी की शादी। इसके अलावा निवेश करने के लिए कोई अन्य विकल्प (क्या आप AIF की सलाह देते हैं?) या मुझे अब तक जो किया है, उसमें निवेश जारी रखना चाहिए? मैंने अब तक निम्नलिखित निवेश किए हैं: PPF 51 लाख EPF 32 लाख MF (कुल संचयी) 5.5 करोड़ कर्मचारी सुपरएन्युटी+ग्रेच्युटी 14.5 लाख NPS 15 लाख मासिक MF SIP चालू 2 लाख कंपनी FD 10 लाख सोना 16 लाख
Ans: आपका वित्तीय अनुशासन और संरचित निवेश उल्लेखनीय है। आपने एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाया है, और आपके लक्ष्य अच्छी तरह से परिभाषित हैं। अब, अपनी योजनाओं के सुचारू निष्पादन को सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश को अनुकूलित करें।

सेवानिवृत्ति योजना - SWP से 1.5 लाख रुपये मासिक निकासी
आपकी कॉर्पस आवश्यकता: आपको एक ऐसे कॉर्पस की आवश्यकता है जो प्रति माह 1.5 लाख रुपये उत्पन्न करता हो।
मौजूदा पोर्टफोलियो की ताकत: आपके म्यूचुअल फंड और एनपीएस मजबूत दीर्घकालिक विकास प्रदान करते हैं।
स्थिरता के लिए रणनीति:
स्थिरता के लिए अपने कॉर्पस का हिस्सा हाइब्रिड और डेट म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
2-3 साल के खर्च को लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में रखें।
अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए SWP के लिए इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण का उपयोग करें।
सेवानिवृत्ति से पहले धीरे-धीरे कुछ इक्विटी निवेशों को संतुलित फंड में स्थानांतरित करें।
कॉर्पस दीर्घायु सुनिश्चित करने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें।
बेटे की उच्च शिक्षा - 3 वर्ष दूर
अनुमानित लागत: विदेश में उच्च शिक्षा महंगी है और देश के अनुसार अलग-अलग होती है।
नकदी की आवश्यकता: 3 वर्षों के भीतर आसानी से फंड उपलब्ध होना चाहिए।
निवेश रणनीति:
अपने म्यूचुअल फंड का कुछ हिस्सा शॉर्ट-ड्यूरेशन या डायनेमिक बॉन्ड फंड में लगाएँ।
बाजार में उतार-चढ़ाव से बचने के लिए कुछ हिस्सा फिक्स्ड डिपॉजिट में रखें।
इस लक्ष्य के लिए इक्विटी निवेश से बचें, क्योंकि समय सीमा कम है।
बेटी की शादी - 5 वर्ष दूर
समय सीमा: संतुलित निवेश दृष्टिकोण के लिए पाँच वर्ष की अनुमति है।
निवेश रणनीति:
स्थिरता के लिए 50% कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में रखें।
मध्यम वृद्धि के लिए 30% लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड में लगाएँ।
अस्थिरता से बचने के लिए 20% फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में रखें।
बाजार में उतार-चढ़ाव से बचने के लिए निवेश को चरणों में भुनाएँ।
मौजूदा निवेशों की समीक्षा
PPF और EPF:

ये स्थिर रिटर्न देते हैं लेकिन इनमें नकदी की कमी होती है।
लंबी अवधि की सुरक्षा के लिए इन्हें जारी रखें लेकिन नए निवेश से बचें।
म्यूचुअल फंड (कुल 5.5 करोड़ रुपये):

आपका 2 लाख रुपये प्रति महीने का SIP अच्छी तरह से संरचित है।
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी आवंटन बनाए रखें।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड में विविधता सुनिश्चित करें।
फंड के प्रदर्शन की सालाना निगरानी करें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।
NPS (15 लाख रुपये):

सेवानिवृत्ति के लिए अच्छा है, लेकिन इसमें पूरी तरलता नहीं है।
अतिरिक्त कर लाभ के लिए योगदान जारी रखें।
कर्मचारी सुपरएनुएशन और ग्रेच्युटी (14.5 लाख रुपये):

इसे सेवानिवृत्ति सुरक्षा जाल के रूप में लें।
अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए इस फंड का उपयोग करने से बचें।
कंपनी FD (10 लाख रुपये):

स्थिरता प्रदान करता है, लेकिन कम रिटर्न देता है।
FD में निवेश बढ़ाने से बचें, क्योंकि यह कर योग्य है और मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता।
सोना (16 लाख रुपये):

विविधीकरण के लिए उचित आवंटन।
जब तक पारिवारिक परंपराओं के लिए आवश्यक न हो, तब तक आगे निवेश न करें।
क्या आपको AIF में निवेश करना चाहिए? वैकल्पिक निवेश फंड (एआईएफ) उच्च जोखिम वाले होते हैं

वे तरल नहीं होते हैं और उन्हें बड़े निवेश की आवश्यकता होती है।
म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न अनिश्चित होते हैं।
पारंपरिक निवेश की तरह उनमें पारदर्शिता और विनियामक निरीक्षण की कमी होती है।
जो कारगर हो, उसी पर टिके रहें

आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो पहले से ही विविधतापूर्ण है और अच्छी तरह से बढ़ रहा है।
एआईएफ के बजाय, आप बेहतर लिक्विडिटी और नियंत्रण के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं।
अतिरिक्त निवेश के रास्ते
अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड

वैश्विक बाजारों में विविधता लाने के लिए।
उपयोगी है क्योंकि आपके बेटे की शिक्षा का लक्ष्य विदेश में है।
अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए डेट म्यूचुअल फंड

एफडी की तुलना में बेहतर कराधान लाभ।
शिक्षा और विवाह योजना के लिए उपयुक्त।
सेवानिवृत्ति स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड

इक्विटी और डेट के बीच संतुलन प्रदान करता है।
स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करते हुए अस्थिरता को कम करता है।
अंत में
आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित और विविधतापूर्ण है।
म्यूचुअल फंड से चिपके रहें और अभी के लिए एआईएफ से बचें।
स्थिरता और लिक्विडिटी सुनिश्चित करने के लिए एसेट एलोकेशन को अनुकूलित करें।
धन संचय और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए एसआईपी जारी रखें।
अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते रहें और आवश्यकतानुसार पुनर्संतुलन करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Money
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7902 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English
Money
मेरी पत्नी और मैं दोनों 55 वर्ष के हैं। हम अगले पाँच वर्षों में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। हम मुंबई में रहते हैं, जहाँ जीवन-यापन का खर्च बहुत ज़्यादा है। हमारे मासिक खर्च लगभग ₹1.2 लाख हैं, जिसमें कोई भी मेडिकल इमरजेंसी शामिल नहीं है। हमारे दो बच्चे विदेश में रहते हैं, और जबकि हमने म्यूचुअल फंड में ₹1 करोड़, FD में ₹50 लाख और PPF में ₹20 लाख बचाए हैं, हम यहाँ रहने-खाने की बढ़ती लागत को देखते हुए अपने फंड की दीर्घकालिक स्थिरता के बारे में चिंतित हैं। हम पुणे या नासिक जैसे छोटे शहर में जाने पर विचार कर रहे हैं, जहाँ प्रॉपर्टी की कीमतें और दैनिक खर्च ज़्यादा मैनेज करने योग्य हैं। हालाँकि, हम स्वास्थ्य सेवा की पहुँच, सामाजिक संबंधों और इस कदम से वास्तव में वित्तीय लाभ मिलेगा या नहीं, इस बारे में चिंतित हैं। इतना बड़ा निर्णय लेने से पहले हमें किन वित्तीय और जीवनशैली कारकों का मूल्यांकन करना चाहिए?
Ans: आपने अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी योजना बनाई है। 1.7 करोड़ रुपये का कोष एक अच्छा आधार है। हालांकि, बढ़ती जीवन-यापन लागतों के साथ, वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। छोटे शहर में स्थानांतरित होने से खर्च कम हो सकते हैं, लेकिन इसके लिए अन्य कारकों पर विचार करना होगा।

मुख्य वित्तीय विचार
1. अपनी सेवानिवृत्ति निधि का विश्लेषण
आपके 1.7 करोड़ रुपये के मौजूदा निवेश से आपको कम से कम 30 वर्षों तक सहायता मिलनी चाहिए।
समय के साथ मुद्रास्फीति जीवन-यापन लागत बढ़ाएगी।
समय से पहले धन समाप्त होने से बचने के लिए एक स्थायी निकासी रणनीति की आवश्यकता है।
2. सेवानिवृत्ति के बाद अपेक्षित मासिक खर्च
वर्तमान खर्च 1.2 लाख रुपये प्रति माह है।
स्थानांतरित होने से लागत कम हो सकती है, लेकिन आवश्यक खर्च बने रहेंगे।
चिकित्सा लागत उम्र के साथ बढ़ती है, इसलिए एक बफर की आवश्यकता होती है।
3. निवेश से आय
FD स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन कर योग्य होते हैं।
PPF जल्दी परिपक्व हो जाता है, लेकिन निकासी की योजना बनानी चाहिए।
म्यूचुअल फंड वृद्धि प्रदान करते हैं, लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव पर विचार किया जाना चाहिए।
इन परिसंपत्तियों का मिश्रण नकदी प्रवाह को बनाए रखने में मदद कर सकता है।
4. निकासी पर कर निहितार्थ
म्यूचुअल फंड रिडेम्प्शन पर पूंजीगत लाभ कर लगता है।
FD ब्याज आय स्लैब के अनुसार कर योग्य है।
कुशल कर नियोजन देनदारियों को कम करने में मदद कर सकता है।
स्थानांतरण से पहले विचार करने योग्य कारक
1. छोटे शहर में रहने की लागत
पुणे और नासिक में मुंबई की तुलना में किराया और किराने का खर्च कम है।
उपयोगिता बिल, परिवहन और अवकाश लागत भी कम है।
वर्तमान बनाम अपेक्षित व्यय की विस्तृत तुलना की आवश्यकता है।
2. स्वास्थ्य सुविधाएँ
मुंबई में विशेषज्ञों के साथ विश्व स्तरीय अस्पताल हैं।
छोटे शहरों में अच्छे अस्पताल हैं, लेकिन उनमें सुपर-स्पेशियलिटी देखभाल की कमी हो सकती है।
आपातकालीन स्वास्थ्य सेवा और गुणवत्तापूर्ण चिकित्सा सेवाओं तक पहुँच महत्वपूर्ण है।
3. सामाजिक जीवन और जीवनशैली में बदलाव
मुंबई एक सक्रिय सामाजिक जीवन और सुविधाएँ प्रदान करता है।
छोटे शहरों में सामाजिक कार्यक्रम और मनोरंजन के विकल्प कम हो सकते हैं।
मुंबई में दशकों तक रहने के बाद नए माहौल में ढलना मुश्किल हो सकता है।
4. बच्चों से निकटता और यात्रा लागत
आपके बच्चे विदेश में बसे हुए हैं।
अंतर्राष्ट्रीय यात्रा लागत एक आवर्ती व्यय होगी।
मुंबई में छोटे शहरों की तुलना में बेहतर उड़ान कनेक्टिविटी है।
5. किराए पर लेना बनाम नए शहर में संपत्ति खरीदना
सेवानिवृत्ति में संपत्ति खरीदना वित्तीय लचीलेपन को कम करता है।
किराए पर लेना गतिशीलता और तरलता प्रदान करता है।
स्थानांतरण को अंतिम रूप देने से पहले नए शहर में एक परीक्षण अवधि उचित है।
सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए निवेश रणनीति
1. नियमित खर्चों के लिए तरलता बनाए रखना
कम से कम 2 साल के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखें।
एफडी और लिक्विड म्यूचुअल फंड स्थिरता और पहुंच प्रदान करते हैं।
लंबी अवधि के निवेश में फंड को लॉक करने से बचें।
2. लंबी अवधि के लिए संपत्ति बढ़ाना
इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति से निपटने में मदद कर सकते हैं।
डेट फंड कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
एक संतुलित पोर्टफोलियो विकास और स्थिरता दोनों सुनिश्चित करता है।
3. चिकित्सा और आकस्मिक योजना
भविष्य की जरूरतों के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज बढ़ाएँ।
अप्रत्याशित चिकित्सा खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि रखें।
नियमित स्वास्थ्य जांच से शुरुआती निदान में मदद मिल सकती है।
4. सुरक्षित निकासी रणनीति
बचत को जल्दी खत्म होने से बचाने के लिए वार्षिक निकासी को सीमित करें।
बाजार के प्रदर्शन के आधार पर निकासी को समायोजित करें।
आय स्रोतों में विविधता लाने से वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित हो सकती है।
अंत में
स्थानांतरित होने से खर्च कम हो सकते हैं, लेकिन स्वास्थ्य सेवा तक पहुंच और जीवनशैली पर पड़ने वाले प्रभाव का मूल्यांकन किया जाना चाहिए। एक अच्छी तरह से संरचित निवेश रणनीति सेवानिवृत्ति को तनाव मुक्त बना सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Money
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7902 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 07, 2025English
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मैं अब 53 साल का हूँ। मेरे पति और मैंने रिटायरमेंट के लिए लगन से बचत की है। हमने मिलकर म्यूचुअल फंड SIP, PPF और NPS योगदान के ज़रिए ₹1.5 करोड़ का कोष बनाया है। हमारे दो बच्चे, दोनों की उम्र 20 के अंत में है, वे आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं, लेकिन अभी भी अपने करियर के शुरुआती दौर में हैं। हम अपने मौजूदा घर, जिसकी कीमत ₹1.8 करोड़ है, को छोटा करने पर विचार कर रहे हैं, ताकि इक्विटी को मुक्त किया जा सके और अपने बच्चों में से एक के करीब जा सकें। हम इस बात पर विचार कर रहे हैं कि क्या हमें उनके साथ अपनी रिटायरमेंट योजनाओं पर चर्चा करनी चाहिए, खासकर अगर हमें भविष्य में स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं का सामना करना पड़ता है तो संभावित वित्तीय सहायता के बारे में। हम किसी भी विरासत की अपेक्षाओं को भी स्पष्ट करना चाहते हैं और यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि बाद में उन पर वित्तीय बोझ न पड़े। कृपया सलाह दें कि तनाव मुक्त रिटायरमेंट योजना कैसे बनाई जाए।
Ans: आपने अपनी सेवानिवृत्ति की योजना अच्छी तरह बनाई है। अब, आपको इसका आनंद लेने के लिए तनाव-मुक्त दृष्टिकोण की आवश्यकता है।

आइए वित्तीय सुरक्षा और पारिवारिक चर्चाओं के लिए एक संरचित योजना बनाएं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन करें
सेवानिवृत्ति कोष: म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और एनपीएस में 1.5 करोड़ रुपये।

घर का मूल्य: 1.8 करोड़ रुपये।

बच्चों की स्थिति: वित्तीय रूप से स्वतंत्र लेकिन अपने करियर के शुरुआती दौर में।

संभावित डाउनसाइज़िंग: नकदी के लिए घर बेचने पर विचार करना।

भविष्य की चिंताएँ: स्वास्थ्य लागत, वित्तीय सहायता, विरासत और तनाव-मुक्त जीवन।

आपकी बचत एक ठोस आधार प्रदान करती है। लेकिन आगे की योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

क्या आपको अपना घर छोटा करना चाहिए?

बेचने से बेहतर निवेश के लिए पूंजी मुक्त होगी।

एक छोटा घर रखरखाव और संपत्ति कर लागत को कम करेगा।

बच्चों के करीब जाने से भावनात्मक और तार्किक सहायता मिलेगी।

अधिक लचीलेपन के लिए फिर से खरीदने के बजाय किराए पर लेने पर विचार करें।

रिटायरमेंट के लिए अपने निवेश की संरचना करें
एक स्थिर मासिक आय सुनिश्चित करें
अपने कोष का एक हिस्सा सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के साथ म्यूचुअल फंड में रखें।

स्थिरता और विकास के लिए फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें।

इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबे समय में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

आपातकालीन और स्वास्थ्य निधि
चिकित्सा और आपातकालीन जरूरतों के लिए लिक्विड फंड में 10-15 लाख रुपये रखें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास चिकित्सा लागतों को कवर करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है।

यदि आवश्यक हो, तो बाद में सहायक रहने या होम हेल्थकेयर के लिए धन अलग रखें।

क्या आपको अपने बच्चों से वित्त के बारे में बात करनी चाहिए?
अपेक्षाओं को स्पष्ट करना
आपके बच्चे आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं, लेकिन हो सकता है कि वे आपकी जरूरतों के लिए तैयार न हों।

स्वास्थ्य सेवा, विरासत और वित्तीय सहायता के बारे में खुलकर बातचीत करें।

सुनिश्चित करें कि वे भविष्य के तनाव से बचने के लिए आपकी योजनाओं को समझें।

वित्तीय सहायता पर चर्चा करना
यदि आवश्यक हो, तो आपात स्थिति के मामले में संभावित वित्तीय सहायता पर चर्चा करें।

जब तक बहुत ज़रूरी न हो, उन पर आर्थिक रूप से निर्भर न रहें।

उन्हें अपने स्वास्थ्य बीमा और दीर्घकालिक देखभाल योजनाओं के बारे में जानकारी दें।

विरासत और संपत्ति नियोजन का प्रबंधन करें
कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए एक स्पष्ट वसीयत तैयार करें।

सभी निवेशों, बीमा और बैंक खातों के लिए लाभार्थियों को नामित करें।

अनावश्यक अपेक्षाएँ पैदा किए बिना अपने बच्चों को अपनी वित्तीय योजनाओं के बारे में सूचित करें।

अंत में
आपकी सेवानिवृत्ति अच्छी तरह से नियोजित है। लेकिन छोटे समायोजन सुरक्षा को बढ़ाएँगे।

अगर आपका घर आपकी जीवनशैली के लक्ष्यों के अनुरूप है, तो उसे बेच दें।

आपातकालीन निधि रखते हुए म्यूचुअल फंड से नियमित आय सुनिश्चित करें।

अपने बच्चों से अपेक्षाओं के बारे में बात करें लेकिन वित्तीय स्वतंत्रता बनाए रखें।

उचित योजना और स्पष्टता के साथ तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7902 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 03, 2025English
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नमस्ते सर, मैं अगले 12 से 15 महीनों में घर बनाने की योजना बना रहा हूँ। मुझे पहले से ही एक पूर्व-स्वीकृत गृह ऋण मिल चुका है, लेकिन मुझे अतिरिक्त ₹60 लाख जमा करने की आवश्यकता है। मैं हर महीने ₹30,000 से ₹50,000 के बीच बचत करने की योजना बना रहा हूँ। क्या आप इस राशि के लिए सबसे अच्छे निवेश विकल्प सुझा सकते हैं, जैसे कि फिक्स्ड डिपॉजिट, आरडी, म्यूचुअल फंड एसआईपी, आदि? जबकि मैं एसआईपी के लिए तैयार हूँ, मैं बाजार की स्थितियों के बारे में अनिश्चित हूँ कि मुझे कब फंड निकालने की आवश्यकता होगी।
Ans: आपके पास एक स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य और एक अनुशासित बचत योजना है। चूँकि आपका समय क्षितिज छोटा है, इसलिए सही निवेश विकल्प चुनना महत्वपूर्ण है। सुरक्षा, तरलता और स्थिर रिटर्न पर ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए।

निवेश विकल्पों के लिए मुख्य विचार
आपको 12-15 महीनों में 60 लाख रुपये की आवश्यकता है।
बाजार से जुड़े उपकरणों में अल्पकालिक अस्थिरता होती है।
उच्च रिटर्न की तुलना में स्थिरता और तरलता अधिक महत्वपूर्ण है।
पूंजी संरक्षण एक प्राथमिकता है।
जोखिम और रिटर्न के आधार पर निवेश विकल्प
1. स्थिरता के लिए सावधि जमा
एफडी बाजार जोखिम के बिना सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं।
लचीले निकासी विकल्पों के साथ अल्पकालिक एफडी चुनें।
लैडरिंग डिपॉजिट लिक्विडिटी को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद कर सकते हैं।
समय से पहले निकासी पर जुर्माना हो सकता है लेकिन आपातकालीन पहुंच सुनिश्चित करता है।
2. व्यवस्थित बचत के लिए आवर्ती जमा
आरडी अनुशासित मासिक निवेश के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
30,000 रुपये से 50,000 रुपये प्रति माह पार्क करने के लिए उपयुक्त।
अन्य सुरक्षित साधनों के साथ संयुक्त होने पर सबसे अच्छा काम करता है।
3. मध्यम वृद्धि के लिए डेट म्यूचुअल फंड
FD की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न कमाने के लिए उपयुक्त।
बाजार में उतार-चढ़ाव से बचने के लिए कम जोखिम वाले फंड चुनें।
12-15 महीनों के भीतर फंड निकासी के लिए आसान लिक्विडिटी सुनिश्चित करें।
आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है, इसलिए कर प्रभाव पर विचार किया जाना चाहिए।
4. एकमुश्त राशि पार्क करने के लिए लिक्विड फंड
FD की तुलना में बेहतर लिक्विडिटी के साथ फंड पार्क करने के लिए सबसे अच्छा।
कार्य दिवसों में 24 घंटे के भीतर निकासी की प्रक्रिया पूरी हो जाती है।
बाजार में उतार-चढ़ाव के बिना स्थिर रिटर्न देता है।
पिछले कुछ महीनों में आवश्यक धन के लिए एक अच्छा विकल्प।
5. संतुलित दृष्टिकोण के लिए अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड
स्थिर रिटर्न के साथ 12-15 महीने के क्षितिज के लिए उपयुक्त।
लिक्विड फंड की तुलना में थोड़ा अधिक जोखिम रखता है लेकिन बेहतर रिटर्न देता है।
इक्विटी-आधारित निवेश की तुलना में कम अस्थिरता।
मासिक बचत पर आधारित निवेश योजना
सुरक्षा के लिए 50% FD और RD में आवंटित करें।
लचीलेपन के लिए 30% अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म और लिक्विड फंड में निवेश करें।
थोड़े बेहतर रिटर्न के लिए 20% डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
अंत में
कम अवधि के कारण इक्विटी निवेश से बचें। घर निर्माण के लिए सुचारू रूप से फंड की उपलब्धता सुनिश्चित करने के लिए रिटर्न पर सुरक्षा को प्राथमिकता दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7902 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 03, 2025English
Money
तो मेरे पास टाटा आइआ की कई एंडोमेंट पॉलिसियाँ हैं। कुल निवेशित राशि लगभग 15 लाख रुपये है; यदि मैं उन्हें अभी सरेंडर कर दूं, तो मुझे सरेंडर वैल्यू के रूप में लगभग 9 लाख रुपये मिलेंगे। मैं अभी 40 वर्ष का हूँ और मेरे पास कोई अन्य बचत नहीं है। मैं जो कुछ भी बचा सकता हूँ वह अब इन पॉलिसियों के प्रीमियम की ओर जाता है। मेरे पास इन पॉलिसियों के लिए भुगतान करने के लिए लगभग 6 वर्ष और हैं। (कुछ 4 वर्षों के लिए) कृपया सलाह दें कि मैं क्या कर सकता हूँ। यह मैं और मेरा साथी हैं और हमारे कोई बच्चे नहीं हैं। मेरे बुजुर्ग माता-पिता हैं जो आंशिक रूप से मुझ पर निर्भर हैं। मुझे डर है कि मैं अपने साथियों की तरह धन नहीं बना पाऊँगा। मेरी नौकरी उच्च वेतन वाली नहीं है क्योंकि मैं रचनात्मक क्षेत्र में हूँ और लगभग 8-12 लाख प्रति वर्ष की वार्षिक आय के साथ स्व-नियोजित हूँ। इसके अलावा, मेरे पास 50 लाख का टर्म इंश्योरेंस है और मेरे और मेरी पत्नी के लिए भी 50 लाख का मेडिकल इंश्योरेंस है। मुझे डर है कि मैं महंगाई से निपटने के लिए उतनी संपत्ति नहीं जुटा पाऊंगा। फिलहाल मैं अपनी पत्नी के साथ किराए के मकान में रह रहा हूं।
Ans: आपने अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कदम उठाए हैं। लेकिन आपकी मौजूदा वित्तीय रणनीति धन सृजन को सीमित कर रही है। आइए बेहतर विकास के लिए अपने वित्त का आकलन और पुनर्गठन करें।

मौजूदा वित्तीय स्थिति
वार्षिक आय: रु. 8-12 लाख
एंडोमेंट पॉलिसी निवेश: रु. 15 लाख
सरेंडर वैल्यू: रु. 9 लाख
म्यूचुअल फंड: रु. 1 लाख
टर्म इंश्योरेंस: रु. 50 लाख
मेडिकल इंश्योरेंस: रु. 50 लाख (स्वयं और जीवनसाथी)
किराए का घर: अपनी पत्नी के साथ रहना
माता-पिता की जिम्मेदारी: आंशिक वित्तीय निर्भरता
सीमित बचत: अधिकांश बीमा प्रीमियम पर खर्च होती है
आपकी मौजूदा व्यवस्था सुरक्षा प्रदान करती है, लेकिन इसमें कुशल धन वृद्धि का अभाव है।

एंडोमेंट पॉलिसियों की समस्या
मुद्रास्फीति की तुलना में रिटर्न कम है।
आप वर्षों तक उच्च प्रीमियम में बंद रहते हैं।
आपकी बचत कुशलता से नहीं बढ़ रही है।
सरेंडर वैल्यू आपके निवेश से कम है।
ये पॉलिसियाँ धन सृजन का समर्थन नहीं करती हैं।
आपको इन पॉलिसियों से बाहर निकलना चाहिए और बेहतर निवेश विकल्पों में फंड को पुनर्निर्देशित करना चाहिए।

आपको क्या करना चाहिए?
एंडोमेंट पॉलिसियों को सरेंडर करें
पॉलिसियों से बाहर निकलें और 9 लाख रुपये का सरेंडर मूल्य लें।

नकदी प्रवाह को मुक्त करने के लिए आगे के प्रीमियम भुगतान को रोकें।

बेहतर रिटर्न के लिए इस राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

आपात स्थिति के लिए फंड का एक हिस्सा लिक्विड फंड में रखें।

बेहतर निवेश पोर्टफोलियो बनाएं
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।

फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में आवंटित करें।

आय बढ़ने पर धीरे-धीरे SIP योगदान बढ़ाएँ।

सीधे फंड से बचें और CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के माध्यम से निवेश करें।

आपातकालीन निधि सुरक्षित करें
कम से कम 3-5 लाख रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट या लिक्विड फंड में रखें।

यह आपको आय में उतार-चढ़ाव से बचाएगा।

इसका इस्तेमाल नियमित खर्चों के लिए न करें।

माता-पिता के समर्थन और घरेलू खर्चों का प्रबंधन करें
माता-पिता के लिए चिकित्सा और रहने के खर्च का अनुमान लगाएं।

भविष्य की चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए एक अलग हेल्थकेयर फंड रखें।

सुनिश्चित करें कि वित्तीय बोझ को कम करने के लिए उनके पास स्वास्थ्य बीमा कवरेज हो।

संपत्ति निर्माण की योजना बनाएँ
आय बढ़ने पर निवेश प्रतिशत बढ़ाएँ।

निवेश में वृद्धि और स्थिरता के बीच संतुलन बनाए रखें।

अनावश्यक खर्चों से बचें और दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य पर ध्यान दें।

अगले 15 वर्षों में 2-3 करोड़ रुपये के निवेश का लक्ष्य रखें।

मुद्रास्फीति और भविष्य के खर्चों का प्रबंधन
मुद्रास्फीति समय के साथ आपके रहने की लागत बढ़ाएगी।

संपत्ति निर्माण के लिए आपके निवेश को मुद्रास्फीति से बेहतर प्रदर्शन करना चाहिए।

हर साल अपनी SIP राशि को कम से कम 10-15% बढ़ाते रहें।

आपका लक्ष्य निवेश से निष्क्रिय आय उत्पन्न करना होना चाहिए।

क्या आपको घर खरीदना चाहिए?
आपकी आय परिवर्तनशील है, जिससे ऋण लेना जोखिम भरा हो सकता है।

गृह ऋण निवेश क्षमता को सीमित कर देगा।

घर खरीदने से पहले संपत्ति बनाने पर ध्यान दें।

अभी लचीलेपन और वित्तीय विकास के लिए किराए पर रहना बेहतर है।

अंत में
आपकी वित्तीय नींव मजबूत है, लेकिन इसे पुनर्संरचना की आवश्यकता है।

एंडोमेंट पॉलिसी को सरेंडर करें और फंड को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें।

एक आपातकालीन निधि बनाएं, लगातार निवेश करें और मुद्रास्फीति से बचाव करें।

आप सही रणनीति के साथ दीर्घकालिक वित्तीय सफलता प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7902 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 02, 2025English
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36 वर्षीय। कर कटौती के बाद कुल पारिवारिक आय लगभग 8 लाख प्रति माह है। हम SIP में लगभग 4 लाख लगाते हैं। और हमारा मासिक खर्च 65 हजार की EMI सहित 3 लाख है। हमारे पास एक ही कार (बलेनो) है, लेकिन हम दोनों पति-पत्नी कामकाजी हैं, इसलिए हमें 2 कारों की आवश्यकता है। हाल ही में हम लगभग 35 लाख की कार खरीदने की योजना बना रहे हैं। क्या यह सही है? या मुझे मेट्रो से यात्रा करते रहना चाहिए? हालांकि यह थोड़ा व्यस्त है।
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, आपकी आय अधिक है और निवेश अनुशासित है। कार खरीदना दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता के साथ संरेखित होना चाहिए। आइए 35 लाख रुपये की कार खरीदने के प्रभाव का विश्लेषण करें।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
पारिवारिक आय (कर के बाद): 8 लाख रुपये प्रति माह
SIP निवेश: 4 लाख रुपये प्रति माह
मासिक खर्च (EMI सहित): 3 लाख रुपये
वर्तमान EMI: 65,000 रुपये
कार की आवश्यकता: एक अतिरिक्त कार
आपकी बचत और निवेश अच्छी तरह से संरचित हैं। हालाँकि, बड़े खर्चों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन किया जाना चाहिए।

कार खरीदने के लिए मुख्य विचार
1. 35 लाख रुपये की कार खरीदने की लागत
यदि वित्तपोषित है, तो 9% ब्याज पर 5 साल का ऋण प्रति माह लगभग 75,000 रुपये EMI का होगा।
इस EMI को अपने मौजूदा 65,000 रुपये EMI में जोड़ने पर कुल ऋण भुगतान बढ़कर 1.4 लाख रुपये मासिक हो जाता है।
यदि पूरा भुगतान किया जाता है, तो यह तरलता को कम करता है, जिससे आपातकाल और निवेश क्षमता प्रभावित होती है।
प्रभाव: उच्च EMI नकदी प्रवाह और भविष्य के निवेश को प्रभावित करती है।
2. रखरखाव और चलाने की लागत
एक प्रीमियम कार की सर्विसिंग, बीमा और ईंधन लागत अधिक होती है।
वार्षिक लागत 3-5 लाख रुपये तक हो सकती है, जो नियमित खर्चों में इजाफा करती है।
प्रभाव: दीर्घकालिक लागत निवेश अनुशासन को बाधित कर सकती है।
3. मेट्रो बनाम कार: एक व्यावहारिक दृष्टिकोण
मेट्रो यात्रा किफायती है, लेकिन समय लेने वाली और असुविधाजनक है।
एक निजी कार आराम को बढ़ाती है, लेकिन खर्च बढ़ाती है।
समझौता समाधान: 20 लाख रुपये से कम की एक विश्वसनीय मिड-रेंज कार पर विचार करें।
वैकल्पिक रणनीतियाँ
1. कम महंगी कार चुनना
15-20 लाख रुपये की कार विलासिता और सामर्थ्य को संतुलित कर सकती है।
कम EMI का मतलब है मासिक नकदी प्रवाह पर कम तनाव।
रखरखाव और ईंधन खर्च भी कम होगा।
2. खरीदने के बजाय लीज़ पर लेना
कार लीज़ पर लेने से शुरुआती लागत कम हो जाती है।
मासिक लीज़ भुगतान EMI से कम हो सकता है।
रखरखाव और बीमा अक्सर लीज़ प्लान में शामिल होते हैं।
3. संयोजन दृष्टिकोण का उपयोग करना
नियमित यात्रा के लिए मेट्रो और परिवार के उपयोग के लिए मध्यम श्रेणी की कार का उपयोग करें।
इससे लागत नियंत्रित करते हुए यात्रा तनाव कम होता है।
अंत में
35 लाख रुपये की कार एक विलासिता है, आवश्यकता नहीं। आराम और वित्तीय स्वास्थ्य को संतुलित करने के लिए मध्यम श्रेणी के विकल्प पर विचार करें। सुविधा सुनिश्चित करते हुए निवेश को प्राथमिकता दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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Ramalingam Kalirajan  |7902 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Feb 02, 2025English
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51 वर्ष की आयु में, मासिक व्यय 120000 रुपये, दो बच्चे, 10वीं और 8वीं कक्षा, स्वयं का घर, कोई ऋण नहीं। एमएफ 1.72 करोड़, इक्विटी 1.3 करोड़, एनपीएस 6 लाख, एफडी 30 लाख, प्लॉट 60 लाख, मासिक आय 2 लाख। क्या मैं 52 वर्ष की आयु में 50 हजार प्रति माह की आय के साथ सेवानिवृत्त हो सकता हूं।
Ans: आपने एक ठोस वित्तीय आधार बनाया है। आपकी संपत्तियाँ 52 वर्ष की आयु में आपकी प्रारंभिक सेवानिवृत्ति का समर्थन कर सकती हैं। लेकिन एक संरचित दृष्टिकोण की आवश्यकता है। वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए विभिन्न कारकों का आकलन करें।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
मासिक आय: रु. 2 लाख
मासिक व्यय: रु. 1.2 लाख
म्यूचुअल फंड: रु. 1.72 करोड़
इक्विटी निवेश: रु. 1.3 करोड़
एनपीएस: रु. 6 लाख
सावधि जमा: रु. 30 लाख
प्लॉट: रु. 60 लाख
आपने एक ऐसी निवल संपत्ति अर्जित की है जो लचीलेपन की अनुमति देती है। लेकिन सेवानिवृत्ति के बाद नकदी प्रवाह को बनाए रखना महत्वपूर्ण है।

सेवानिवृत्ति की तैयारी जाँच
आपको निवेश से प्रति माह 50,000 रुपये की आवश्यकता है।
मुद्रास्फीति के कारण आपके खर्च बढ़ सकते हैं।
आपके बच्चों की शिक्षा का खर्च बढ़ जाएगा।
आपकी उम्र बढ़ने के साथ स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ जाएगी।
आपके वर्तमान निवेश आय प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उन्हें कुशलतापूर्वक संरचित किया जाना चाहिए।

रिटायरमेंट के बाद के कैश फ्लो को मैनेज करना
म्यूचुअल फंड्स की रणनीति
50,000 रुपये प्रति महीने निकालने के लिए सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) का इस्तेमाल करें।

अपने फंड को फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में डायवर्सिफाई रखें।

ऐसे फंड से पैसे निकालें, जिनमें लगातार रिटर्न मिल रहा हो।

जितना हो सके अपने मूलधन को छूने से बचें।

इक्विटी निवेश रणनीति
इक्विटी से लंबी अवधि में संपत्ति में वृद्धि होती है।

लार्ज-कैप और मिड-कैप स्टॉक का मिश्रण रखें।

टैक्स कम करने के लिए अत्यधिक ट्रेडिंग से बचें।

हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट रणनीति
आपातकालीन फंड के लिए FD का इस्तेमाल करें।

लिक्विडिटी बफर के रूप में कम से कम 20 लाख रुपये रखें।

बेहतर ब्याज दरों के लिए अपने FD को सीढ़ीदार बनाएँ।

कम रिटर्न के कारण नियमित आय के लिए FD का इस्तेमाल करने से बचें।

बच्चों की शिक्षा की योजना
आपके बच्चे कक्षा 10 और 8 में हैं। उनकी शिक्षा का खर्च बढ़ जाएगा।

म्यूचुअल फंड और इक्विटी ग्रोथ से कॉलेज की लागत की योजना बनाएं।

इस लक्ष्य के लिए अपने पोर्टफोलियो से 50 लाख रुपये अलग रखें।

शिक्षा के लिए आपातकालीन निधि का उपयोग करने से बचें।

मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य सेवा का प्रबंधन
मुद्रास्फीति 15 वर्षों में आपके खर्चों को दोगुना कर सकती है।

सुनिश्चित करें कि निवेश मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़े।

अतिरिक्त सुरक्षा के लिए फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदें।

10 लाख रुपये अलग से मेडिकल इमरजेंसी फंड के रूप में रखें।

रिटायरमेंट के बाद टैक्स प्लानिंग
म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से ऊपर LTCG टैक्स 12.5% ​​है।

इक्विटी निवेश में 1.25 लाख रुपये से अधिक के मुनाफे पर LTCG टैक्स लगता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड से SWP टैक्स दक्षता में मदद कर सकता है।

कर देयता को कम करने के लिए कर योग्य निकासी को प्रति वर्ष 10 लाख रुपये से कम रखें।

क्या आपको 52 साल की उम्र में रिटायर हो जाना चाहिए? आप 52 साल की उम्र में रिटायर हो सकते हैं, लेकिन कुछ समायोजन की आवश्यकता है:

नकदी प्रवाह बनाए रखने के लिए म्यूचुअल फंड से रणनीतिक रूप से निकासी करें।
अपने पोर्टफोलियो में वृद्धि और तरलता के बीच संतुलन बनाए रखें।
अपने रिटायरमेंट फंड को प्रभावित किए बिना बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए योजना बनाएं।
आपातकालीन और स्वास्थ्य सेवा बफर बनाए रखें।
सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, आप जल्दी रिटायर हो सकते हैं और वित्तीय स्वतंत्रता का आनंद ले सकते हैं।

अंत में
आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है। आप 52 साल की उम्र में 50,000 रुपये मासिक आय के साथ रिटायर हो सकते हैं। लेकिन संरचित निकासी, मुद्रास्फीति प्रबंधन और बच्चों की शिक्षा योजना महत्वपूर्ण हैं।

अपनी निकासी की योजना समझदारी से बनाएं। कुछ फंड को बढ़ाते रहें। अपने परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam Kalirajan  |7902 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 07, 2025

Asked by Anonymous - Jan 30, 2025English
Money
मेरी उम्र 48 साल है और मुझे 50 साल तक रिटायर होना है। मौजूदा कोष - कृषि भूमि 70 लाख बैंक - 45 लाख एफडी - 30 लाख एनपीएस 25 लाख स्टॉक विदेशी - 30 लाख पीपीएफ 28 लाख पीएफ - 70 लाख अगले 2 साल में अपेक्षित वेतन - 2.3 लाख प्रति माह औसत मासिक खर्च 80 हजार से 1 लाख के बीच
Ans: संरचित वित्तीय नियोजन के साथ 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना संभव है। आपकी संपत्तियाँ अच्छी तरह से वितरित हैं, लेकिन स्थिरता के लिए सावधानीपूर्वक आवंटन आवश्यक है। आइए अपनी स्थिति का मूल्यांकन करें और एक स्थायी निकासी रणनीति बनाएँ।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
कृषि भूमि: 70 लाख रुपये

बैंक बैलेंस: 45 लाख रुपये

सावधि जमा: 30 लाख रुपये

एनपीएस: 25 लाख रुपये

विदेशी शेयर: 30 लाख रुपये

पीपीएफ: 28 लाख रुपये

भविष्य निधि (पीएफ): 70 लाख रुपये

कुल तरल संपत्ति (भूमि को छोड़कर): 2.28 करोड़ रुपये

अपेक्षित वेतन (अगले 2 वर्ष): 2.3 लाख रुपये प्रति माह

मासिक व्यय: 80,000 रुपये से 1 लाख रुपये

आपकी निवल संपत्ति मजबूत है। हालाँकि, तरलता प्रबंधन और निवेश रणनीति की सावधानीपूर्वक योजना बनाई जानी चाहिए।

मुख्य वित्तीय चुनौतियाँ
1. सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय सुनिश्चित करना
आपके वर्तमान खर्च 1 लाख रुपये प्रति माह हैं।
सेवानिवृत्ति के बाद, आपको सालाना 12 लाख रुपये की आवश्यकता होगी।
इसे आपकी जमा राशि को बहुत जल्दी खत्म किए बिना बनाया जाना चाहिए।
समाधान: स्थिर निवेश स्रोतों से एक संरचित निकासी योजना बनाएँ।

2. मुद्रास्फीति के प्रभाव का प्रबंधन
6% मुद्रास्फीति पर, मासिक खर्च 12 वर्षों में दोगुना हो जाएगा।
आपके निवेश का रिटर्न मुद्रास्फीति से आगे निकल जाना चाहिए।
समाधान: क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए उच्च-रिटर्न विकल्पों में एक हिस्सा निवेश करें।

3. जोखिम और तरलता को संतुलित करना
इक्विटी विकास प्रदान करती है लेकिन अस्थिर होती है।
निश्चित आय वाले साधन स्थिरता प्रदान करते हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं।
स्थिर नकदी प्रवाह के लिए संतुलन आवश्यक है।
समाधान: अल्पकालिक, मध्य-अवधि और दीर्घकालिक आवश्यकताओं के लिए संपत्ति आवंटित करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस आवंटन रणनीति
1. आपातकालीन निधि (25 लाख रुपये)
बैंक एफडी में 15 लाख रुपये और लिक्विड फंड में 10 लाख रुपये रखें।
यह चिकित्सा या अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।
2. अल्पकालिक व्यय (अगले 5 साल)
कम जोखिम वाले साधनों से मासिक आय निकालें।
इस अवधि के लिए एफडी, पीपीएफ और डेट म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
यह अन्य परिसंपत्तियों के बढ़ने के दौरान स्थिरता सुनिश्चित करता है।
3. मध्यम अवधि की वृद्धि (5-10 साल)
संतुलित म्यूचुअल फंड में एक हिस्सा निवेश करें।
रिटर्न उत्पन्न करने के लिए मध्यम जोखिम वाले साधनों में फंड रखें।
4. दीर्घकालिक वृद्धि (10+ साल)
दीर्घकालिक धन वृद्धि के लिए इक्विटी एक्सपोजर बनाए रखें।
इंडेक्स फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
वैश्विक विविधीकरण के लिए विदेशी स्टॉक रखें।
सेवानिवृत्ति के बाद नकदी प्रवाह योजना
पहले 5 साल: एफडी और डेट फंड से निकासी करें।
5 से 10 साल: संतुलित फंड और लाभांश से निकासी करें।
10 साल से ज़्यादा: लंबी अवधि के ग्रोथ फंड से निकासी करें।
यह चरणबद्ध दृष्टिकोण वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

अतिरिक्त विचार
1. विदेशी स्टॉक का प्रबंधन
विदेशी निवेश को विविधतापूर्ण रखें।
मुद्रा में उतार-चढ़ाव के कारण अत्यधिक निर्भरता से बचें।
2. एनपीएस निकासी रणनीति
एनपीएस 50 की उम्र में आंशिक निकासी की अनुमति देता है।
एकमुश्त निकासी और वार्षिकी शेष राशि की योजना समझदारी से बनाएं।
3. स्वास्थ्य सेवा योजना
सेवानिवृत्ति के बाद की सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा को बढ़ाया जाना चाहिए।
एक समर्पित चिकित्सा कोष अलग रखें।
अंत में
आपका वित्तीय आधार मजबूत है, लेकिन संरचित निकासी आवश्यक है।
स्थिर आय सुनिश्चित करने के लिए बुद्धिमानी से धन आवंटित करें।
स्थिरता के लिए इक्विटी और निश्चित आय निवेश को संतुलित करें।
विकास परिसंपत्तियों में एक हिस्सा रखकर मुद्रास्फीति जोखिम का प्रबंधन करें।
आपात स्थिति और स्वास्थ्य व्यय के लिए तरलता बनाए रखें।
एक सुनियोजित दृष्टिकोण आपको वित्तीय तनाव के बिना 50 की उम्र में आराम से रिटायर होने में मदद करेगा।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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