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Ramalingam Kalirajan10881 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025
Asked on - Jun 22, 2025English
नमस्ते, मैं 48 वर्ष का हूं। 54 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहते हैं। मौजूदा निवेश ईपीएफ: 1.4 करोड़, पीपीएफ: 18 लाख, एसआईपी: 50 लाख, सुकन्या: 16 लाख, स्टॉक: 16 लाख, एनपीएस: 12 लाख, सुपरएनुएशन और ग्रेच्युटी: 47 लाख, इमरजेंसी फंड: 3 लाख, मासिक निवेश: 1.7 लाख (ईपीएफ में 81 हजार, पीपीएफ में 8 हजार, एसआईपी में 60 हजार, सुकन्या में 12.5 हजार, एनपीएस में 10 हजार)
गूल्स:
रिटायरमेंट आय: 54 साल की उम्र में 1.5 लाख प्रति माह, सालाना 5% की दर से बढ़ रही है
10 साल में बेटियों की शिक्षा: 30 लाख
20 साल में बेटियों की शादी: 50 लाख
वार्षिक यात्रा निधि: 75 साल की उम्र तक 6 लाख प्रति वर्ष
कृपया मुझे बताएं कि क्या मैं 54 साल की उम्र में रिटायर होने के लिए पूरी तरह तैयार हूं। SWP के लिए फंड का सुझाव भी दें
Ans: आपकी स्पष्टता दुर्लभ है। आपका रिटायरमेंट लक्ष्य यथार्थवादी है। लेकिन फिर भी इसे सावधानीपूर्वक जांचने की आवश्यकता है। नीचे एक विस्तृत और 360-डिग्री वित्तीय विश्लेषण और रिटायरमेंट तत्परता मूल्यांकन दिया गया है।
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 48
रिटायरमेंट लक्ष्य: 54
रिटायरमेंट के बाद मासिक लक्ष्य: 1.5 लाख रुपये (सालाना 5% की वृद्धि)
वर्तमान संपत्ति:
EPF: 1.4 करोड़ रुपये
PPF: 18 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड SIP: 50 लाख रुपये
सुकन्या समृद्धि: 16 लाख रुपये
डायरेक्ट स्टॉक: 16 लाख रुपये
NPS: 12 लाख रुपये
सुपरएनुएशन + ग्रेच्युटी: 47 लाख रुपये
आपातकालीन निधि: 3 लाख रुपये
मासिक निवेश:
EPF: 81,000 रुपये
PPF: 10 लाख रुपये 8,000
एसआईपी: 60,000 रुपये
सुकन्या समृद्धि: 12,500 रुपये
एनपीएस: 10,000 रुपये
अन्य लक्ष्य:
10 साल में बेटी की शिक्षा: 30 लाख रुपये
20 साल में बेटी की शादी: 50 लाख रुपये
वार्षिक यात्रा निधि: 75 वर्ष की आयु तक 6 लाख रुपये प्रति वर्ष
सेवानिवृत्ति तक आपके पास 6 साल हैं।
अपने निवेश आवंटन का आकलन
ईपीएफ: 1.4 करोड़ रुपये + 81,000 रुपये/माह
बहुत मजबूत आधार।
सुरक्षित, पूर्वानुमानित और नियमित ब्याज देता है।
समय से पहले निकासी नहीं करनी चाहिए।
पीपीएफ: 18 लाख रुपये + 8,000 रुपये/माह
अच्छी दीर्घकालिक निश्चित आय साधन।
15 साल से पहले पूरी तरह से निकासी नहीं की जा सकती।
इसे बेटी की शिक्षा या विवाह के लिए रखें।
म्यूचुअल फंड कॉर्पस: 50 लाख रुपये + 60,000 रुपये/माह एसआईपी
यह आपका सबसे लचीला और उच्च-रिटर्न वाला सेगमेंट है।
यह आपकी सेवानिवृत्ति आय का मुख्य हिस्सा बनेगा।
अच्छी तरह से विविधतापूर्ण और तरल।
सुकन्या समृद्धि: 16 लाख रुपये + 12,500 रुपये/माह
बेटी की शादी या शिक्षा के लिए बेहतरीन।
बेटी की 21 साल की उम्र तक लॉक।
इसे शांति से चक्रवृद्धि होने दें।
डायरेक्ट स्टॉक: 16 लाख रुपये
उच्च जोखिम वाला घटक।
कुल कॉर्पस के 10-15% पर एक्सपोजर रखें।
इस आवंटन को और न बढ़ाएँ।
एनपीएस: 12 लाख रुपये + 10,000 रुपये/माह
सेवानिवृत्ति कॉर्पस बिल्ड-अप के लिए अच्छा है।
60 वर्ष की आयु तक इसे जारी रखें।
बाद में केवल वार्षिकी पर निर्भर न रहें।
सुपरएनुएशन और ग्रेच्युटी: 47 लाख रुपये (अपेक्षित)
अधिकांशतः सेवानिवृत्ति पर प्राप्त होने वाला।
एसडब्लूपी के लिए कोष बनाने के लिए उपयोगी।
इसे आधार पूंजी के रूप में लें।
आपातकालीन निधि: 3 लाख रुपये
आपके प्रोफाइल के लिए थोड़ा कम।
सेवानिवृत्त होने से पहले इसे 6 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।
54 वर्ष की आयु तक आपका सेवानिवृत्ति कोष प्रक्षेपण
यह मानते हुए कि संचय के 6 और वर्ष हैं:
ईपीएफ 81,000 रुपये/माह + ब्याज के माध्यम से बढ़ना जारी रखेगा।
पीपीएफ 8,000 रुपये/माह के साथ मामूली रूप से बढ़ेगा।
60,000 रुपये/माह की एसआईपी पर्याप्त इक्विटी आधार बनाएगी।
एनपीएस बढ़ेगा लेकिन सेवानिवृत्ति पर केवल आंशिक रूप से तरल होगा।
सुकन्या और पीपीएफ बेटी के लक्ष्यों का समर्थन करेंगे।
शेयरों में वृद्धि हो सकती है, लेकिन जोखिम भी है।
ग्रेच्युटी और सुपरएनुएशन से ठोस बफर मिलेगा।
आप 54 तक 3.75 से 4.25 करोड़ रुपये के शुद्ध निवेश योग्य कोष को पार कर सकते हैं।
इसमें सुकन्या और आंशिक रूप से एनपीएस शामिल नहीं है।
यह एक मजबूत आधार है।
क्या 1.5 लाख रुपये प्रति माह संभव होगा?
1.5 लाख रुपये प्रति माह 18 लाख रुपये प्रति वर्ष के बराबर है।
आप इसे 21 वर्षों (54 से 75 वर्ष की आयु) के लिए चाहते हैं।
मुद्रास्फीति को मात देने के लिए सालाना 5% की दर से बढ़ना।
साथ ही 75 वर्ष की आयु तक यात्रा के लिए 6 लाख रुपये प्रति वर्ष।
कुल सेवानिवृत्ति बहिर्वाह लक्ष्य:
21 वर्षों के लिए प्रति वर्ष लगभग 25 लाख रुपये।
इसके लिए निकासी के लिए तैयार कोष की आवश्यकता है।
कर के बाद 6-7% रिटर्न पर, आपकी पूंजी 18 लाख रुपये होनी चाहिए। 3.5-4 करोड़।
आपकी अनुमानित राशि इस ज़रूरत से मेल खाती है।
इसलिए, 54 साल की उम्र में रिटायरमेंट संभव है।
लेकिन सावधानीपूर्वक क्रियान्वयन और पुनर्संतुलन के साथ।
54 के बाद अपनी निकासी रणनीति का प्रबंधन
एकमुश्त राशि न निकालें।
SWP (सिस्टमेटिक निकासी योजना) का समझदारी से इस्तेमाल करें।
डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड का मिश्रण चुनें।
केवल नियमित फंड से ही निकासी करें, डायरेक्ट प्लान से नहीं।
डायरेक्ट प्लान क्यों नहीं:
वे व्यक्तिगत ट्रैकिंग या पुनर्संतुलन सहायता प्रदान नहीं करते हैं।
डायरेक्ट फंड में ज़्यादातर निवेशक नियमित रूप से समीक्षा नहीं करते हैं।
बाज़ार में गिरावट के दौरान कोई मानवीय सहायता नहीं मिलती।
CFP मार्गदर्शन के साथ MFD के ज़रिए नियमित योजनाएँ व्यवहार नियंत्रण में मदद करती हैं।
आपको रिटायरमेंट के बाद उस अनुशासन की ज़रूरत होती है।
आपको इंडेक्स फंड का इस्तेमाल क्यों नहीं करना चाहिए? इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।
बदलते बाज़ार चक्रों में कोई निर्णय लेने की क्षमता नहीं।
बाज़ार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं। बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने की कोई गुंजाइश नहीं है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोखिम नियंत्रण और सामरिक आवंटन प्रदान करते हैं। रिटायरमेंट चरण में आपको इस लचीलेपन की आवश्यकता होती है। इसलिए, केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का ही उपयोग करें। सुझाए गए SWP निष्पादन योजना कॉर्पस को 3 भागों में विभाजित करें: आय, वृद्धि और बफर। हाइब्रिड या रूढ़िवादी फंड में आय वाला हिस्सा। फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड में वृद्धि वाला हिस्सा। 6-12 महीने के खर्चों के लिए लिक्विड फंड में बफर। सबसे पहले हाइब्रिड या आय फंड से SWP शुरू करें। जोखिम को समायोजित करने के लिए सालाना पुनर्संतुलन करें। SWP का उपयोग करके 2-2.25 लाख रुपये प्रति माह (यात्रा को कवर करने के लिए भी) निकालें। इससे आपको सुरक्षा, वृद्धि और तरलता मिलती है। नए नियमों के तहत कराधान का प्रबंधन 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है। STCG पर 20% कर लगता है। डेट फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।
टैक्स कम करने के लिए आपको रिडेम्प्शन को समझदारी से मैनेज करना चाहिए।
इसे सही तरीके से करने के लिए सीएफपी सपोर्ट के साथ एमएफडी की मदद लें।
बेटी की शिक्षा और शादी के लिए रणनीति
10 साल में शिक्षा:
पीपीएफ और एसआईपी कॉर्पस के हिस्से का इस्तेमाल करें।
रिटायरमेंट कॉर्पस का इस्तेमाल न करें।
20 साल में शादी:
यहां सुकन्या और पीपीएफ का इस्तेमाल किया जा सकता है।
सुकन्या को मैच्योरिटी तक जारी रखें।
इन लक्ष्यों के लिए अपने रिटायरमेंट से समझौता न करें।
अपने कैश फ्लो को प्राथमिकता दें।
ट्रैवल फंड प्लानिंग
6 लाख रुपये प्रति वर्ष का मतलब है 50,000 रुपये/माह अतिरिक्त।
इसे SWP कॉर्पस कैलकुलेशन में जोड़ें।
आप केवल यात्रा के लिए एक अलग फंड बना सकते हैं।
इस सेगमेंट के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड का इस्तेमाल करें।
सालाना निकासी करें।
रिटायरमेंट के बाद भी अपने यात्रा के सपनों को जारी रखें।
बीमा और जोखिम प्रबंधन
54 की उम्र में, दीर्घकालिक स्वास्थ्य कवर खरीदें।
10-15 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर रखें।
65 की उम्र तक गंभीर बीमारी कवर खरीदें।
54 के बाद टर्म बीमा की ज़रूरत नहीं है।
नामांकन और वसीयत को अपडेट रखें।
आय और कानूनी मामलों से जुड़े सभी जोखिमों को कम करें।
निगरानी के लिए अन्य बिंदु
54 के बाद व्यवसाय या रियल एस्टेट निवेश से बचें।
केवल धन संरक्षण और आय सृजन पर ध्यान दें।
वार्षिकी या पारंपरिक बीमा पॉलिसियों में निवेश न करें।
समेकित MFD डैशबोर्ड के माध्यम से सभी निवेशों को ट्रैक करें।
साल में एक बार अपने SWP की समीक्षा करें।
सभी नियोजन निर्णयों में जीवनसाथी को शामिल करें।
अंत में
आपकी योजना अच्छी तरह से सोची-समझी है।
आपकी संपत्ति और SIP मज़बूत हैं।
आप 54 की उम्र में आत्मविश्वास के साथ रिटायर हो सकते हैं।
निकासी और फंड चयन में अनुशासन बनाए रखें।
डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित एमएफडी के साथ नियमित योजनाओं का उपयोग करें।
आय सृजन पर ध्यान केंद्रित करें, रिटर्न का पीछा न करें।
यात्रा और जीवनशैली निधि को अलग-अलग बनाए रखें।
सेवानिवृत्ति के बाद हर साल अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।
आप एक शांतिपूर्ण, वित्तीय रूप से स्वतंत्र सेवानिवृत्ति के लिए सही रास्ते पर हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति
आयु: 48
रिटायरमेंट लक्ष्य: 54
रिटायरमेंट के बाद मासिक लक्ष्य: 1.5 लाख रुपये (सालाना 5% की वृद्धि)
वर्तमान संपत्ति:
EPF: 1.4 करोड़ रुपये
PPF: 18 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड SIP: 50 लाख रुपये
सुकन्या समृद्धि: 16 लाख रुपये
डायरेक्ट स्टॉक: 16 लाख रुपये
NPS: 12 लाख रुपये
सुपरएनुएशन + ग्रेच्युटी: 47 लाख रुपये
आपातकालीन निधि: 3 लाख रुपये
मासिक निवेश:
EPF: 81,000 रुपये
PPF: 10 लाख रुपये 8,000
एसआईपी: 60,000 रुपये
सुकन्या समृद्धि: 12,500 रुपये
एनपीएस: 10,000 रुपये
अन्य लक्ष्य:
10 साल में बेटी की शिक्षा: 30 लाख रुपये
20 साल में बेटी की शादी: 50 लाख रुपये
वार्षिक यात्रा निधि: 75 वर्ष की आयु तक 6 लाख रुपये प्रति वर्ष
सेवानिवृत्ति तक आपके पास 6 साल हैं।
अपने निवेश आवंटन का आकलन
ईपीएफ: 1.4 करोड़ रुपये + 81,000 रुपये/माह
बहुत मजबूत आधार।
सुरक्षित, पूर्वानुमानित और नियमित ब्याज देता है।
समय से पहले निकासी नहीं करनी चाहिए।
पीपीएफ: 18 लाख रुपये + 8,000 रुपये/माह
अच्छी दीर्घकालिक निश्चित आय साधन।
15 साल से पहले पूरी तरह से निकासी नहीं की जा सकती।
इसे बेटी की शिक्षा या विवाह के लिए रखें।
म्यूचुअल फंड कॉर्पस: 50 लाख रुपये + 60,000 रुपये/माह एसआईपी
यह आपका सबसे लचीला और उच्च-रिटर्न वाला सेगमेंट है।
यह आपकी सेवानिवृत्ति आय का मुख्य हिस्सा बनेगा।
अच्छी तरह से विविधतापूर्ण और तरल।
सुकन्या समृद्धि: 16 लाख रुपये + 12,500 रुपये/माह
बेटी की शादी या शिक्षा के लिए बेहतरीन।
बेटी की 21 साल की उम्र तक लॉक।
इसे शांति से चक्रवृद्धि होने दें।
डायरेक्ट स्टॉक: 16 लाख रुपये
उच्च जोखिम वाला घटक।
कुल कॉर्पस के 10-15% पर एक्सपोजर रखें।
इस आवंटन को और न बढ़ाएँ।
एनपीएस: 12 लाख रुपये + 10,000 रुपये/माह
सेवानिवृत्ति कॉर्पस बिल्ड-अप के लिए अच्छा है।
60 वर्ष की आयु तक इसे जारी रखें।
बाद में केवल वार्षिकी पर निर्भर न रहें।
सुपरएनुएशन और ग्रेच्युटी: 47 लाख रुपये (अपेक्षित)
अधिकांशतः सेवानिवृत्ति पर प्राप्त होने वाला।
एसडब्लूपी के लिए कोष बनाने के लिए उपयोगी।
इसे आधार पूंजी के रूप में लें।
आपातकालीन निधि: 3 लाख रुपये
आपके प्रोफाइल के लिए थोड़ा कम।
सेवानिवृत्त होने से पहले इसे 6 लाख रुपये तक बढ़ाएँ।
54 वर्ष की आयु तक आपका सेवानिवृत्ति कोष प्रक्षेपण
यह मानते हुए कि संचय के 6 और वर्ष हैं:
ईपीएफ 81,000 रुपये/माह + ब्याज के माध्यम से बढ़ना जारी रखेगा।
पीपीएफ 8,000 रुपये/माह के साथ मामूली रूप से बढ़ेगा।
60,000 रुपये/माह की एसआईपी पर्याप्त इक्विटी आधार बनाएगी।
एनपीएस बढ़ेगा लेकिन सेवानिवृत्ति पर केवल आंशिक रूप से तरल होगा।
सुकन्या और पीपीएफ बेटी के लक्ष्यों का समर्थन करेंगे।
शेयरों में वृद्धि हो सकती है, लेकिन जोखिम भी है।
ग्रेच्युटी और सुपरएनुएशन से ठोस बफर मिलेगा।
आप 54 तक 3.75 से 4.25 करोड़ रुपये के शुद्ध निवेश योग्य कोष को पार कर सकते हैं।
इसमें सुकन्या और आंशिक रूप से एनपीएस शामिल नहीं है।
यह एक मजबूत आधार है।
क्या 1.5 लाख रुपये प्रति माह संभव होगा?
1.5 लाख रुपये प्रति माह 18 लाख रुपये प्रति वर्ष के बराबर है।
आप इसे 21 वर्षों (54 से 75 वर्ष की आयु) के लिए चाहते हैं।
मुद्रास्फीति को मात देने के लिए सालाना 5% की दर से बढ़ना।
साथ ही 75 वर्ष की आयु तक यात्रा के लिए 6 लाख रुपये प्रति वर्ष।
कुल सेवानिवृत्ति बहिर्वाह लक्ष्य:
21 वर्षों के लिए प्रति वर्ष लगभग 25 लाख रुपये।
इसके लिए निकासी के लिए तैयार कोष की आवश्यकता है।
कर के बाद 6-7% रिटर्न पर, आपकी पूंजी 18 लाख रुपये होनी चाहिए। 3.5-4 करोड़।
आपकी अनुमानित राशि इस ज़रूरत से मेल खाती है।
इसलिए, 54 साल की उम्र में रिटायरमेंट संभव है।
लेकिन सावधानीपूर्वक क्रियान्वयन और पुनर्संतुलन के साथ।
54 के बाद अपनी निकासी रणनीति का प्रबंधन
एकमुश्त राशि न निकालें।
SWP (सिस्टमेटिक निकासी योजना) का समझदारी से इस्तेमाल करें।
डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड का मिश्रण चुनें।
केवल नियमित फंड से ही निकासी करें, डायरेक्ट प्लान से नहीं।
डायरेक्ट प्लान क्यों नहीं:
वे व्यक्तिगत ट्रैकिंग या पुनर्संतुलन सहायता प्रदान नहीं करते हैं।
डायरेक्ट फंड में ज़्यादातर निवेशक नियमित रूप से समीक्षा नहीं करते हैं।
बाज़ार में गिरावट के दौरान कोई मानवीय सहायता नहीं मिलती।
CFP मार्गदर्शन के साथ MFD के ज़रिए नियमित योजनाएँ व्यवहार नियंत्रण में मदद करती हैं।
आपको रिटायरमेंट के बाद उस अनुशासन की ज़रूरत होती है।
आपको इंडेक्स फंड का इस्तेमाल क्यों नहीं करना चाहिए? इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं।
बदलते बाज़ार चक्रों में कोई निर्णय लेने की क्षमता नहीं।
बाज़ार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं। बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने की कोई गुंजाइश नहीं है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोखिम नियंत्रण और सामरिक आवंटन प्रदान करते हैं। रिटायरमेंट चरण में आपको इस लचीलेपन की आवश्यकता होती है। इसलिए, केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का ही उपयोग करें। सुझाए गए SWP निष्पादन योजना कॉर्पस को 3 भागों में विभाजित करें: आय, वृद्धि और बफर। हाइब्रिड या रूढ़िवादी फंड में आय वाला हिस्सा। फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड में वृद्धि वाला हिस्सा। 6-12 महीने के खर्चों के लिए लिक्विड फंड में बफर। सबसे पहले हाइब्रिड या आय फंड से SWP शुरू करें। जोखिम को समायोजित करने के लिए सालाना पुनर्संतुलन करें। SWP का उपयोग करके 2-2.25 लाख रुपये प्रति माह (यात्रा को कवर करने के लिए भी) निकालें। इससे आपको सुरक्षा, वृद्धि और तरलता मिलती है। नए नियमों के तहत कराधान का प्रबंधन 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है। STCG पर 20% कर लगता है। डेट फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।
टैक्स कम करने के लिए आपको रिडेम्प्शन को समझदारी से मैनेज करना चाहिए।
इसे सही तरीके से करने के लिए सीएफपी सपोर्ट के साथ एमएफडी की मदद लें।
बेटी की शिक्षा और शादी के लिए रणनीति
10 साल में शिक्षा:
पीपीएफ और एसआईपी कॉर्पस के हिस्से का इस्तेमाल करें।
रिटायरमेंट कॉर्पस का इस्तेमाल न करें।
20 साल में शादी:
यहां सुकन्या और पीपीएफ का इस्तेमाल किया जा सकता है।
सुकन्या को मैच्योरिटी तक जारी रखें।
इन लक्ष्यों के लिए अपने रिटायरमेंट से समझौता न करें।
अपने कैश फ्लो को प्राथमिकता दें।
ट्रैवल फंड प्लानिंग
6 लाख रुपये प्रति वर्ष का मतलब है 50,000 रुपये/माह अतिरिक्त।
इसे SWP कॉर्पस कैलकुलेशन में जोड़ें।
आप केवल यात्रा के लिए एक अलग फंड बना सकते हैं।
इस सेगमेंट के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड का इस्तेमाल करें।
सालाना निकासी करें।
रिटायरमेंट के बाद भी अपने यात्रा के सपनों को जारी रखें।
बीमा और जोखिम प्रबंधन
54 की उम्र में, दीर्घकालिक स्वास्थ्य कवर खरीदें।
10-15 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर रखें।
65 की उम्र तक गंभीर बीमारी कवर खरीदें।
54 के बाद टर्म बीमा की ज़रूरत नहीं है।
नामांकन और वसीयत को अपडेट रखें।
आय और कानूनी मामलों से जुड़े सभी जोखिमों को कम करें।
निगरानी के लिए अन्य बिंदु
54 के बाद व्यवसाय या रियल एस्टेट निवेश से बचें।
केवल धन संरक्षण और आय सृजन पर ध्यान दें।
वार्षिकी या पारंपरिक बीमा पॉलिसियों में निवेश न करें।
समेकित MFD डैशबोर्ड के माध्यम से सभी निवेशों को ट्रैक करें।
साल में एक बार अपने SWP की समीक्षा करें।
सभी नियोजन निर्णयों में जीवनसाथी को शामिल करें।
अंत में
आपकी योजना अच्छी तरह से सोची-समझी है।
आपकी संपत्ति और SIP मज़बूत हैं।
आप 54 की उम्र में आत्मविश्वास के साथ रिटायर हो सकते हैं।
निकासी और फंड चयन में अनुशासन बनाए रखें।
डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित एमएफडी के साथ नियमित योजनाओं का उपयोग करें।
आय सृजन पर ध्यान केंद्रित करें, रिटर्न का पीछा न करें।
यात्रा और जीवनशैली निधि को अलग-अलग बनाए रखें।
सेवानिवृत्ति के बाद हर साल अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।
आप एक शांतिपूर्ण, वित्तीय रूप से स्वतंत्र सेवानिवृत्ति के लिए सही रास्ते पर हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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