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Anu

Anu Krishna  |1410 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 08, 2022

Anu Krishna is a mind coach and relationship expert.
The co-founder of Unfear Changemakers LLP, she has received her neuro linguistic programming training from National Federation of NeuroLinguistic Programming, USA, and her energy work specialisation from the Institute for Inner Studies, Manila.
She is an executive member of the Indian Association of Adolescent Health.... more
SS Question by SS on Nov 08, 2022English
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Relationship

हम दोनों आईटी कंपनी में काम करते हैं और उसे बहुत अच्छी सैलरी मिलती है। <br />हम अपनी पत्नी या मां के साथ बिना किसी बड़े झगड़े के खुशी से रह रहे थे। <br />शादी के 6 साल बाद हमारे बच्चे का जन्म हुआ और पहले दिन से ही उसने अलग व्यवहार करना शुरू कर दिया और अपने माता-पिता के साथ रहने चली गई। <br />लगभग 3 साल हो गए हैं और वह न तो वापस आ रही है और न ही मुझे बच्चे से बात करने दे रही है और जिद कर रही है कि वह उसके साथ अपनी जगह पर खेलेगी।</strong><br /> ;<strong>हमने उसे समझाने के विभिन्न तरीकों की कोशिश की लेकिन वह वापस नहीं लौटना चाहती और न ही इस व्यवहार का कारण साझा करना चाहती है। <br />जब मैंने हाल ही में पूछा तो उसने कहा कि वह मेरे परिवार से दूर रहना चाहती है, साथ नहीं और वह भी अपनी शर्तों पर। <br />यदि नहीं, तो वह अलग होना चाहती है लेकिन मैं नहीं चाहता। मैंने कोई गलती नहीं की है तो मैं क्यों भुगतूं?</strong><br /><strong>मुझे क्या करना चाहिए? उसके दिमाग में क्या चल रहा है? मेरे लिए इसे समझना सचमुच कठिन है। <br />कोई भी बुजुर्ग मामले को सुलझाने के लिए उत्सुक नहीं है। आपके शीघ्र सुझावों की प्रतीक्षा है।</strong></p>

Ans: <p>प्रिय एसएस,</p> <p>कुछ ऐसा हुआ है जिसके बारे में आप नहीं जानते होंगे जिसके कारण उसका यह व्यवहार शुरू हुआ है।</p> <p>आपको बच्चे के साथ न रहने देना यह दर्शाता है कि कुछ और भी चल रहा है। इसमें हस्तक्षेप की आवश्यकता है।</p> <p>उसके माता-पिता से बात करें जो इस समय बच्चे की माता-पिता दोनों के साथ रहने की आवश्यकता के बारे में समझदारी से बात कर सकें।</p> <p>इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि आपके परिवार के साथ कुछ मतभेद रहे हैं जो उसे वापस आने से रोक रहे हैं।</p> <p>तो, संभवतः आप यह विश्वास करने में नादान रहे होंगे कि कुछ भी नहीं हुआ। प्रत्येक कार्य के लिए एक कारण होता है, इसलिए उससे इतनी चरम बात निश्चित रूप से एक मजबूत कारण की मांग करती है।</p> <p>आपने वास्तव में तीन साल तक इंतजार क्यों किया यह एक ऐसी बात है जिसे मैं समझ नहीं पा रहा हूं क्योंकि इस तरह के मामले हर गुजरते दिन के साथ बदतर होते जाते हैं और निराशा की गुंजाइश बनी रहती है।</p> <p>ठीक है, आइए अतीत को वहीं रखें जहां वह है।</p> <p>उसके साथ बातचीत शुरू करें और चीजों को धीरे और धैर्य से लें।</p> <p>तीन लंबे वर्षों के बाद, बहुत कुछ बदल गया है और चीजों के वैसे ही होने की उम्मीद करना बहुत भोलापन है।</p> <p>स्पष्ट रूप से बताएं कि आप शादी से क्या उम्मीद करते हैं और कृपया एक उत्कृष्ट श्रोता बनें क्योंकि आप उसे कहानी का अपना संस्करण, उसकी अपेक्षाएं, उसकी शिकायतें आदि साझा करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं&एक धैर्यवान, सुनने वाला और दयालु कान जा सकता है खोए हुए रिश्तों को फिर से बनाने में केवल तभी लंबा रास्ता तय होता है जब आप बचाव में नहीं जाते हैं और वह फिर से धक्का महसूस करती है।</p> <p>मेरा मानना ​​है कि किसी रिश्ते को बनाने या बिगाड़ने के लिए दो लोगों की जरूरत होती है, लेकिन जब से मैंने आपसे सुना है, मेरा आपको यही सुझाव है।</p> <p>कृपया बड़ा व्यक्ति बनें और शादी और बच्चे की बड़ी तस्वीर दिमाग में रखें, और अभिमान और अहंकार को त्यागें और बस पुनर्निर्माण पर ध्यान केंद्रित करें यदि यह अंततः संभव है।</p> <p>शुभकामनाएं!</p>

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Anu

Anu Krishna  |1410 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 11, 2022

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Relationship
 अनु, मेरी शादी को तीन साल हो गए हैं, और मेरे और मेरी पत्नी के बीच चीजें ठीक नहीं हैं। <br />हमारा 2 साल का बच्चा है, लेकिन मेरी पत्नी मुझसे नाराज़ है। वह गर्भावस्था के लिए अपने घर चली गई और वह हमारे घर वापस आने के लिए तैयार नहीं है। मैं उसे हमारे घर वापस लाने के लिए मना नहीं पा रहा हूं। यहां तक ​​कि मेरे ससुराल वाले भी उसे मनाने की कोई कोशिश नहीं कर रहे हैं।<br /></strong><strong>क्या वह वाकई इस रिश्ते को जारी रखने में दिलचस्पी रखती है, इस बारे में मैंने उससे बात की, लेकिन वह इस रिश्ते को तोड़ने के लिए तैयार नहीं है। यह रिश्ते। <br />मैं इससे तंग आ चुका हूं और नहीं जानता कि क्या करूं। कृपया मेरी मदद करें।</strong></p>
Ans: <p>प्रिय बीपीएच,</p> <p>मुझे नहीं पता कि आपकी शादी किस वजह से टूटी। कारण जो भी हो, मैं चाहता हूँ कि आप दोनों जानें कि इससे बच्चे पर क्या प्रभाव पड़ रहा है।</p> <p>मैं आप दोनों में से किसी को भी जज नहीं कर रहा हूं लेकिन कुछ ऐसा है जो उसे वापस आने से रोक रहा है। कृपया एक विवाह चिकित्सक या किसी विशेषज्ञ को शामिल करें जो इसमें हस्तक्षेप कर सके।</p> <p>उसे यह जानने की जरूरत है कि आगे बढ़ना या जाना, इनमें से एक तो होना ही है। कम से कम, मन समझ सकता है कि दोनों में से किसी भी रास्ते को कैसे प्रबंधित किया जाए।</p> <p>आपने जो थोड़ी सी जानकारी दी है, उससे मैं आपको यही मार्गदर्शन दे सकता हूं।</p> <p>किसी विवाह चिकित्सक को शामिल करने के बारे में उससे बात करें या आप आगे की राह के लिए चर्चा शुरू करने के लिए प्यार और करुणा के साथ उससे अपील करें।</p> <p>शुभकामनाएं और जल्द ही इस पर कदम उठाएं।</p>

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Kanchan

Kanchan Rai  |447 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jun 06, 2024

Asked by Anonymous - Apr 26, 2024English
Relationship
हमने 2011 में शादी की, हमारी शादी न तो प्रेम संबंध थी और न ही तय थी... यह हम दोनों की दूसरी शादी थी... मैं अपनी पिछली शादी और अपनी पत्नी के साथ अपने जीवन के बारे में बहुत स्पष्ट था। मुझे उम्मीद थी कि वह भी अपनी शादी के बारे में स्पष्ट होगी, हम अपने बेटे के साथ शादी के 3 साल बाद अपने घर में शिफ्ट हो गए। लेकिन शिफ्ट होने के 6 महीने के भीतर उसकी दोस्त उससे मिलने आई और वह हमारे बेटे के साथ 15 दिनों के लिए छुट्टियां मनाने दूसरे शहर चली गई। अब तक सब कुछ ठीक था, लेकिन फिर सब कुछ बदल गया, उसने आगे की पढ़ाई करने और अपने करियर को उसी के अनुसार बनाने का फैसला किया, जिसका मैंने उसके फैसले का स्वागत किया। लेकिन जब उसने अपनी आगे की पढ़ाई पूरी कर ली तो वह विभिन्न मुद्दों पर मुझे कमतर आंकने लगी या मेरे साथ बुरा व्यवहार करने लगी। मुझे पता चला कि उसका अपने दोस्त के साथ कुछ पुराना रिश्ता था जो उससे मिलने आया था। पहले उसने सभी को बताना शुरू किया कि चूंकि मैं अधिक शिक्षित नहीं हूं, इसलिए हम आर्थिक संकट से गुजर रहे अपने बेटे के प्रति अपने कर्तव्यों के प्रति गैरजिम्मेदार। कुछ सालों बाद वह उस शहर में वापस आ गई जहाँ हम रहते थे, लेकिन अपनी सहेली की मदद से दूसरे घर में शिफ्ट हो गई, जो उसके साथ तब से थी जब वह पढ़ाई करने गई थी। अब मेरा बेटा 12 साल का है और मैं उसकी सभी वित्तीय ज़रूरतों का ख्याल रख रहा हूँ, उसने मुझे अकेले रहने के लिए छोड़ दिया है और मुझे साफ़ कर दिया है कि वह मेरे साथ रहने के लिए वापस नहीं आएगी क्योंकि सब कुछ खत्म हो चुका है। मुझे लगता है कि मेरे साथ धोखा हुआ है, मैं क्या कर सकता हूँ।
Ans: आपकी शादी, आप दोनों की दूसरी शादी होने के कारण, संभवतः स्थिरता और आपसी सहयोग की उम्मीदें लेकर आई होगी। यह सराहनीय है कि आपने अपनी पत्नी को उसकी शिक्षा को आगे बढ़ाने और अपना करियर बनाने के निर्णय में समर्थन दिया। हालाँकि, ऐसा लगता है कि अपने दोस्त के साथ फिर से जुड़ने और अपनी पढ़ाई जारी रखने के बाद आपके प्रति उसका व्यवहार और व्यवहार काफी बदल गया है।

उसके रवैये में बदलाव, आरोप और अलग रहने का निर्णय अविश्वसनीय रूप से दुखदायी और भ्रमित करने वाला होगा। एक अपर्याप्त पिता होने का आरोप महसूस करना और अपनी स्थिर नौकरी के बावजूद आपको आर्थिक रूप से अस्थिर बताया जाना स्वाभाविक रूप से काफी भावनात्मक संकट का कारण होगा। इसके अतिरिक्त, अपने दोस्त के समर्थन से दूसरे घर में जाना और यह घोषणा करना कि सब कुछ खत्म हो गया है, एक गहरे विश्वासघात की तरह महसूस होना चाहिए।

वर्तमान स्थिति को देखते हुए, कुछ प्रमुख क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है: अपने कानूनी अधिकारों को समझना, भावनात्मक समर्थन प्राप्त करना और भविष्य की योजना बनाना।

सबसे पहले, अपने कानूनी अधिकारों और जिम्मेदारियों को समझना महत्वपूर्ण है, विशेष रूप से अपने बेटे और आपके द्वारा प्रदान की जा रही वित्तीय सहायता के संबंध में। पारिवारिक कानून के वकील से परामर्श करने से आपकी स्थिति स्पष्ट हो सकती है और यह सुनिश्चित हो सकता है कि आप अपने हितों की रक्षा करते हुए अपने दायित्वों को पूरा कर रहे हैं। यदि आप अलगाव या तलाक का विकल्प चुनते हैं, तो वकील संभावित कदमों पर मार्गदर्शन भी दे सकता है। भावनात्मक रूप से, यह एक बहुत ही चुनौतीपूर्ण समय है, और एक चिकित्सक या परामर्शदाता से सहायता लेना अविश्वसनीय रूप से फायदेमंद हो सकता है। पेशेवर सहायता आपको विश्वासघात, उदासी और भ्रम की अपनी भावनाओं को संसाधित करने में मदद कर सकती है। थेरेपी आपकी भावनाओं का पता लगाने और इस कठिन अवधि से निपटने के लिए रणनीति विकसित करने के लिए एक सुरक्षित स्थान भी प्रदान कर सकती है। आपका बेटा इस स्थिति का एक और महत्वपूर्ण पहलू है। 12 साल की उम्र में, वह एक संवेदनशील उम्र में है, और परिवार की गतिशीलता में बदलाव संभवतः उस पर भी प्रभाव डालते हैं। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि वह समर्थित और प्यार महसूस करे। उसकी उम्र और समझ के अनुरूप उसके साथ खुला, ईमानदार संचार, उसे स्थिति के बारे में अपनी भावनाओं को समझने में मदद कर सकता है। जैसे-जैसे आप आगे बढ़ते हैं, अपने स्वयं के कल्याण और भविष्य पर विचार करना महत्वपूर्ण है। इस बात पर विचार करें कि आपको समर्थित और संतुष्ट महसूस करने के लिए क्या चाहिए। इसमें आपकी पत्नी के साथ सीमाएँ तय करना, अपने बेटे के साथ ज़्यादा समय बिताना या अपनी खुशी और स्थिरता बनाने के नए तरीके ढूँढ़ना शामिल हो सकता है।

स्पष्ट संचार, कानूनी स्पष्टता और भावनात्मक समर्थन पर ध्यान केंद्रित करने से आपको इस मुश्किल स्थिति से निपटने में मदद मिलेगी। धोखा और चोट महसूस करना समझ में आता है, लेकिन अपने अधिकारों को समझने, पेशेवर सहायता लेने और भविष्य की योजना बनाने के लिए कदम उठाने से आगे बढ़ने का रास्ता मिल सकता है। इन चुनौतीपूर्ण परिस्थितियों के बीच भी आपको स्थिरता और खुशी पाने का हक है।

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Anu

Anu Krishna  |1410 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Aug 12, 2024

Asked by Anonymous - Jul 31, 2024
Relationship
Hi Anu, this is Rajkiran here, I am 34 years old I have been married 4 years back to a girl through the relatives reference. My wife is govt worker and she only has one independent parent which is her mother. The marriage happened in a very short time during corona period and we had healthy few chats of how we expect our life's to be and we were both in common understanding and when I asked what is her expectations then she said she had no expectations at all and go by how life takes on. I was happy that I got right match and I am person not into any relationships and nothing and this marriage relationship was so new and started loving her more and she was also the same. She had also no relationships and not interested in marriage but due to her mother's pressure she got married to me. She also started liking the relationship and valuing it After 6 months she was pregnant and she went to her mom's house to stay as she was feeling comfortable there and I aslo let her stay as she wishes. Child was born in 2022 April and problem started here We had to name the child and it's usually dad who names the child because its family tree and decendent. But my wife got in middle and said she wants name as suggested by her mother, the first fight started and later i compromised for child sake and I agreed to her on the naming of child. After the naming ceremony done her mother acted differently to me and she was looking for fight, my wife was also on the same route they were allowing me see my child once in a month and she also did not bother to spend time and let child because with me. I love to be with child but unfortunately I am not able to spend time with him. This made me feel suffocating inside and was feeling bad, one day we planned to bring child to my home along with my wife and she also agreed to stay for 3days and for some reason child was crying as it was new to adapt and new people. My wife used the situation to pull a fight with me and she said I want to go home saying child is crying and he will fall sick. I requested to wait for another few hours if he calms down and we will see but she didn't listen and got very pissed off and had cold war with her for week. She stopped talking and she stopped everything. I had no idea what was so wrong that I did and it so bad. I tired always to talk to her and she didn't give space to me and my feelings. From September 2022 we were not together till now. I December 2022 I approached marriage counselling for her and me to unite with her, she also had come for counseling as it was religious institution and she had no option to opt out. Counselling was done and she told that she will be coming my house in a Weeks time. After a week again same story she didnt turn back and she didnt even want to put one step to solve issue, adament nature and influence of her mother. I waited for a year and approached legally by filing petition on restitution of conjugal rights. I went through 2 hearings she is not turning back. I am left no where and for this sake why I should have married. I don't want another marriage or any i have great love for my child and even my wife whatso ever she does i just love her.
Ans: Dear Anonymous,
There are a few individuals on Earth who sadly fail to see the larger picture; in your case your wife fails to see how marriage can bring stability to life and the child's growth.
Now why she wants to run back to her parents' place is something I don't understand BUT she surely has forgotten that making a marriage work means staying together and even if the two of you need to stay apart, it has to be due to work or other commitments that require that kind of an adjustment.
Do you know why she is so quick to run back to her family home? Even if she was pressured in marrying you, what's the point running away from what is obvious.
If you are sure about not wanting the marriage, kindly factor in that you have a child. Make an attempt to get back together, so that your child has a stable home. Request an elder member from your family to intervene and talk some sense into her mother who seems to be ignorant to the fact of ruining her daughter's life. Is her mother going to take on the responsibility of her daughter and her child? See where this line of action leads you to and then step in and appeal with your wife...This is all that you can do...Hope for the best thing to happen...

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
Drop in: www.unfear.io
Reach me: Facebook: anukrish07/ AND LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7350 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

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Money
अल्पावधि में मारुति इंडस्ट्रीज का क्या परिदृश्य है?
Ans: मारुति इंड जैसे व्यक्तिगत स्टॉक का अल्पकालिक प्रदर्शन उद्योग के रुझान, उपभोक्ता मांग और आर्थिक स्थितियों सहित विभिन्न बाजार गतिशीलता पर निर्भर करता है। अल्पकालिक आंदोलनों की भविष्यवाणी करना अनिश्चित और जोखिम भरा हो सकता है।

व्यक्तिगत स्टॉक में निवेश करने के बजाय, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर विचार करें। वे विविधीकरण, पेशेवर विशेषज्ञता प्रदान करते हैं, और एकल-स्टॉक निवेश से जुड़े जोखिमों को कम करने में मदद करते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7350 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Asked by Anonymous - Dec 25, 2024English
Money
नमस्ते, मैं 27 वर्षीय नवविवाहित हूँ और मेरी तनख्वाह 2 लाख प्रति माह है और मेरी पत्नी 1.5 लाख कमाती है। हम एक घर खरीदने की योजना बना रहे हैं, लेकिन वर्तमान में हमारे पास कोई बचत नहीं है क्योंकि हमने इसे शादी पर खर्च कर दिया है। हम किश्तों का भुगतान कर सकते हैं, लेकिन बिना किसी बचत के हम वर्तमान में आगे नहीं बढ़ पा रहे हैं। साथ ही हम लगभग 1.5 करोड़ का घर खरीदने की योजना बना रहे हैं, इसलिए आगे बढ़ने से पहले हम लगभग 40-50 लाख बचाना चाहते हैं। क्या आप कृपया मुझे तदनुसार मार्गदर्शन कर सकते हैं?
Ans: आप एक मजबूत स्थिति में हैं, और हर महीने 3.5 लाख रुपये की संयुक्त आय अर्जित कर रहे हैं। यह आपके भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाने के लिए एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु है, जैसे कि 1.5 करोड़ रुपये का घर खरीदना। चूँकि आपके पास अभी बचत नहीं है, इसलिए आपकी प्राथमिकता पहले एक ठोस वित्तीय आधार बनाना होनी चाहिए।

घर के लिए बचत
आपने घर खरीदने से पहले 40-50 लाख रुपये बचाने का लक्ष्य बताया है। यह एक व्यावहारिक दृष्टिकोण है क्योंकि यह आपको ऋण के बोझ को कम करने और बेहतर बंधक दर प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ाने में मदद करता है। यहाँ बताया गया है कि आप इसे कैसे कर सकते हैं:

आपातकालीन निधि: सबसे पहले, लगभग 6-8 लाख रुपये का आपातकालीन निधि अलग से रखना शुरू करें। अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में यह निधि आपके 6 महीने के खर्चों को कवर करनी चाहिए। आपको और आपकी पत्नी को बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे तरल रूपों में इस निधि तक पहुँच होनी चाहिए।

बचत का निर्माण: आपके पास पर्याप्त राशि बचाने की क्षमता है। अपनी वर्तमान आय के साथ, आप 1 लाख रुपये से 2 लाख रुपये तक की बचत करने का लक्ष्य रख सकते हैं। हर महीने 1.5 लाख। घर खरीदने से पहले 5-7 साल के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) में इस राशि को लगाने पर विचार करना चाहिए।

निवेश रणनीति
अगले कुछ वर्षों में 40-50 लाख रुपये बचाने के अपने लक्ष्य को देखते हुए, यहाँ बताया गया है कि आप अपने निवेश को कैसे संरचित कर सकते हैं:

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड: दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में निवेश करें। इक्विटी फंड में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है। लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप श्रेणियों पर ध्यान केंद्रित करने वाले फंड चुनें, क्योंकि वे स्थिरता और विकास क्षमता का अच्छा मिश्रण प्रदान करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड: बचत के जिस हिस्से को आप अपेक्षाकृत सुरक्षित रखना चाहते हैं, उसके लिए डेट म्यूचुअल फंड पर विचार करें। वे बचत खातों और सावधि जमाओं की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं, जबकि इक्विटी फंड की तुलना में जोखिम कम रखते हैं। यह आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करेगा और आपकी बचत में अस्थिरता को कम करेगा।

SIP: दोनों प्रकार के फंड के लिए SIP सेट करें। इससे आप व्यवस्थित तरीके से निवेश कर सकेंगे, धीरे-धीरे संपत्ति बना सकेंगे, बिना बाजार का समय देखे। आप 1 लाख रुपये को इक्विटी में 70,000 रुपये और डेट फंड में 30,000 रुपये में विभाजित कर सकते हैं, लेकिन अपनी जोखिम सहनशीलता के अनुसार समायोजित करने के लिए स्वतंत्र महसूस करें।

प्रगति पर नज़र रखें: आपकी उच्च बचत दर को देखते हुए, आपको इक्विटी निवेश से लगभग 10-12% का औसत रिटर्न मानते हुए, 3-4 वर्षों में 40-50 लाख रुपये जमा करने में सक्षम होना चाहिए।

बंधक और गृह ऋण
एक बार जब आप डाउन पेमेंट के लिए आवश्यक बचत जमा कर लेते हैं, तो आप होम लोन की तलाश शुरू कर सकते हैं। आदर्श रूप से, 20-30% (लगभग 30-45 लाख रुपये) का डाउन पेमेंट अनुशंसित है। आपकी संयुक्त मासिक आय 3.5 लाख रुपये के साथ, आपको होम लोन के लिए पात्र होना चाहिए। सुनिश्चित करें कि आपकी मासिक EMI आपकी संयुक्त आय के 35-40% से अधिक न हो, ताकि इसे प्रबंधित किया जा सके।

ध्यान रखने योग्य मुख्य बिंदु
ओवर-लीवरेजिंग से बचें: अपने बजट को सीमा तक न बढ़ाएँ। अपनी योजनाबद्ध बचत और डाउन पेमेंट लक्ष्य पर टिके रहें। यह सुनिश्चित करेगा कि आप बहुत अधिक EMI में न फँस जाएँ जो आपके नकदी प्रवाह और जीवनशैली को प्रभावित करे।

अपने खर्चों की समीक्षा करें: अपने मासिक खर्चों पर नज़र रखें और गैर-ज़रूरी खर्चों में कटौती करें। बचाए गए पैसे को आप अपने घर की बचत या निवेश में लगा सकते हैं।

पति/पत्नी की आय का उपयोग: आपकी पत्नी की आय का उपयोग बचत योजना के लिए भी किया जा सकता है, खासकर आपकी शादी के शुरुआती वर्षों में। इससे आपको तेज़ी से कोष बनाने में मदद मिल सकती है।

ऋण पात्रता: एक बार जब आप डाउन पेमेंट के लिए बचत कर लेते हैं, तो अपनी ऋण पात्रता को समझने के लिए बैंकों से संपर्क करें। अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें और बड़ी खरीदारी या क्रेडिट कार्ड ऋण से बचें।

अंतिम जानकारी
आक्रामक बचत और इक्विटी और डेट फंड में व्यवस्थित निवेश का संयोजन आपको कुछ वर्षों के भीतर 40-50 लाख रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगा। अपनी आय का एक हिस्सा SIP के लिए अलग रखकर और अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखकर, आप धीरे-धीरे धन संचय कर सकते हैं और घर खरीदने के अपने सपने को साकार कर सकते हैं। इसके अलावा, हमेशा सुनिश्चित करें कि आप अपनी जीवनशैली के खर्चों पर नज़र रखें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपकी बचत दर उच्च बनी रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7350 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Asked by Anonymous - Dec 20, 2024English
Money
प्रिय महोदय, मैं 38 वर्ष का हूँ और मेरा मासिक वेतन लगभग 125 हजार है, पिछले साल से SIP कर रहा हूँ, मेरी वर्तमान SIP नीचे दिए अनुसार 57 हजार प्रति माह है, 10 हजार - एसबीआई निफ्टी 50 इंडेक्स 3 हजार - मोतीलाल ओसवाल एनएसडीक्यू 100 एफओएफ 5 हजार - डीएसपी निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स 4 हजार - निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 5 हजार - मोतीलाल ओसवाल मिड कैप 3.5 हजार - क्वांट मिड कैप 7 हजार - आईसीआईसीआई ब्लूचिप 3.5 हजार मिराए एसेट लार्ज कैप 3.5 हजार - पराग पारीख फ्लेक्सीकैप 4.5 हजार - केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटी 3 हजार - एचडीएफसी मल्टीकैप 3 हजार - आईसीआईसीआई मैन्युफैक्चरिंग फंड 2 हजार - आईसीआईसीआई भारत 22 एफओएफ वर्तमान म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो 7 लाख है और 6 लाख प्रत्यक्ष स्टॉक में निवेश किए गए क्या आप कृपया जांच कर सुझाव दे सकते हैं कि क्या मैंने अत्यधिक विविधीकरण किया है और कौन से फंड ओवरलैप हो रहे हैं, साथ ही मुझे कौन से फंड को छोड़ना चाहिए और किसमें बने रहना चाहिए....मेरे पास 20+ वर्षों का दीर्घकालिक दृष्टिकोण है।
Ans: आपकी 57,000 रुपये की मासिक SIP सराहनीय है, और आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी और सेक्टर-विशिष्ट फंड का अच्छा मिश्रण है। हालांकि, ऐसा लगता है कि कुछ ओवरलैप है, जिसके परिणामस्वरूप अति-विविधीकरण हो सकता है। यह सर्वोत्तम परिणाम नहीं दे सकता है, क्योंकि बहुत सारे समान फंड समग्र प्रदर्शन को कम कर सकते हैं। 20+ वर्षों के अपने दीर्घकालिक क्षितिज के साथ, अधिकतम विकास क्षमता के लिए अपने निवेश को सुव्यवस्थित करना आवश्यक है। आइए अपने वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करने के लिए मुख्य बिंदुओं पर नज़र डालें।

अति-विविधीकरण मूल्यांकन
आपने लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, थीमैटिक और इंडेक्स फंड के मिश्रण में निवेश किया है, जो बाजार के व्यापक स्पेक्ट्रम को कवर करता है। हालांकि, आपको यह आकलन करने की आवश्यकता है कि क्या ये सभी फंड वास्तव में अद्वितीय मूल्य जोड़ रहे हैं या कुछ फंड बहुत समान हैं। यहाँ इसका विश्लेषण दिया गया है:

इंडेक्स फंड: आप दो इंडेक्स फंड (एसबीआई निफ्टी 50 और डीएसपी निफ्टी नेक्स्ट 50) में निवेश कर रहे हैं। जबकि इंडेक्स फंड व्यापक बाजार एक्सपोजर प्रदान करते हैं, वे अक्सर अपने पास रखे गए स्टॉक के मामले में ओवरलैप करते हैं। निफ्टी 50 और निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड दोनों में कई समान स्टॉक होंगे, जबकि बाद वाला मिड-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करेगा। यदि आप स्थिरता और निरंतरता की तलाश में हैं, तो आप केवल एक इंडेक्स फंड, अधिमानतः निफ्टी 50 रखने पर विचार कर सकते हैं, या बेहतर दीर्घकालिक क्षमता के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड तलाश सकते हैं।

मिड-कैप फंड: आपके पास मोतीलाल ओसवाल मिड कैप, क्वांट मिड कैप और एचडीएफसी मल्टीकैप सहित कई मिड-कैप फंड हैं। यहां संभावित ओवरलैप है क्योंकि मिड-कैप फंड में आमतौर पर स्टॉक का एक समान सेट होता है, और एक से अधिक में निवेश करने से बहुत अधिक अतिरिक्त विविधीकरण नहीं मिल सकता है। अपने निवेश को कई में फैलाने के बजाय एक अच्छा प्रदर्शन करने वाले मिड-कैप फंड को चुनकर इस ओवरलैप को कम करना फायदेमंद हो सकता है।

स्मॉल-कैप फंड: आपका स्मॉल-कैप एक्सपोजर निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप के माध्यम से है। स्मॉल-कैप फंड स्वाभाविक रूप से अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। चूंकि यह एक उच्च जोखिम वाली श्रेणी है, इसलिए आपके समग्र पोर्टफोलियो में स्मॉल-कैप फंडों में सीमित निवेश (आमतौर पर 5-10%) रखना उचित है।

लार्ज-कैप फंड: आपने ICICI ब्लूचिप, मिराए एसेट लार्ज कैप और पराग पारिख फ्लेक्सी कैप में निवेश किया है। ये सभी फंड लार्ज-कैप स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करते हैं, लेकिन पराग पारिख फ्लेक्सी कैप मिड-कैप और अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक में भी निवेश करता है, जिससे इसे व्यापक विविधीकरण मिलता है। आप इस निवेश को समेकित करने पर विचार कर सकते हैं, क्योंकि कई लार्ज-कैप फंड होने से बहुत अधिक अतिरेक हो सकता है।

विषयगत और क्षेत्र-विशिष्ट फंड: आपने ICICI मैन्युफैक्चरिंग फंड और ICICI भारत 22 FOF में निवेश किया है। ये विषयगत और क्षेत्र-विशिष्ट फंड हैं। जबकि ये फंड अद्वितीय क्षेत्रीय निवेश प्रदान करते हैं, विनिर्माण क्षेत्र का फंड आपके अन्य फंडों के कुछ शेयरों के साथ ओवरलैप हो सकता है। सेक्टर फंड अधिक अस्थिर होते हैं, इसलिए आपके पोर्टफोलियो में उनकी भूमिका सीमित और अच्छी तरह से सोची-समझी होनी चाहिए।

सुझाए गए कार्य
ओवरलैपिंग फंड कम करें:

अतिरेक को कम करने के लिए मिड-कैप फंड (मोतीलाल ओसवाल मिड कैप या क्वांट मिड कैप) में से किसी एक को खत्म करने पर विचार करें।
केवल एक इंडेक्स फंड (एसबीआई निफ्टी 50 या डीएसपी निफ्टी नेक्स्ट 50) रखें, क्योंकि दोनों अत्यधिक सहसंबद्ध हैं।
अपने स्मॉल-कैप एक्सपोजर को एक फंड तक सीमित रखें, क्योंकि स्मॉल-कैप स्टॉक अत्यधिक अस्थिर होते हैं और उन्हें सावधानी से देखा जाना चाहिए।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एक्सपोजर बढ़ाएँ:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आमतौर पर लंबी अवधि में बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न देते हैं, क्योंकि फंड मैनेजर रिसर्च और बाजार की स्थितियों के आधार पर स्टॉक चुन सकते हैं। जबकि इंडेक्स फंड का अपना स्थान है, खासकर व्यापक बाजार एक्सपोजर के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सावधानी से चुने जाने पर लंबे समय में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

लार्ज-कैप फंड को सुव्यवस्थित करें:
इस श्रेणी में कई ओवरलैपिंग फंड रखने के बजाय, बेहतर प्रदर्शन करने वाले एक या दो फंड चुनकर अपने लार्ज-कैप एक्सपोजर को समेकित करने पर विचार करें। यह देखते हुए कि पराग पारिख फ्लेक्सी कैप में पहले से ही लार्ज-कैप स्टॉक शामिल हैं, आप अन्य लार्ज-कैप फंड में निवेश कम कर सकते हैं।

सेक्टोरल एक्सपोजर:
ICICI मैन्युफैक्चरिंग फंड जैसे थीमैटिक और सेक्टर फंड मूल्य जोड़ सकते हैं, लेकिन उन्हें आपके पोर्टफोलियो पर हावी नहीं होना चाहिए। आर्थिक चक्रों के आधार पर मैन्युफैक्चरिंग सेक्टर को चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है, इसलिए इस तरह के निवेश को अपने समग्र पोर्टफोलियो के एक छोटे प्रतिशत तक सीमित रखना आवश्यक है।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड को समझना
चूंकि आप डायरेक्ट फंड में निवेश कर रहे हैं, इसलिए यह ध्यान रखना आवश्यक है कि भले ही वे कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लग सकते हैं, लेकिन डायरेक्ट फंड व्यक्तिगत निवेशकों के लिए अधिक जोखिम के साथ आते हैं। उन्हें बाजार की गहरी समझ की आवश्यकता होती है और विशेषज्ञता की कमी या ओवरट्रेडिंग के कारण खराब विकल्प हो सकते हैं। डायरेक्ट फंड में नियमित निगरानी और पेशेवर प्रबंधन की भी कमी होती है जो म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से निवेश करने के साथ आता है।

रेगुलर फंड चुनना, जहां एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी सहायता करता है, एक बेहतर रणनीति हो सकती है, खासकर एक विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए। एक CFP आपके जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन कर सकता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपके निवेश आपकी दीर्घकालिक आवश्यकताओं के साथ ठीक से संरेखित हैं। इसके अलावा, नियमित फंड अक्सर बाजार की स्थितियों में बेहतर अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकते हैं, जिससे आपकी निवेश रणनीति को नेविगेट करना आसान हो जाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज को देखते हुए, एक सुव्यवस्थित पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है जो खुद को बहुत अधिक फैलाए बिना विकास क्षमता को अधिकतम करता है। आपके पास फंड प्रकारों का एक ठोस मिश्रण है, लेकिन ओवरलैप को कम करने से फोकस और दक्षता में सुधार होगा। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में समेकित करने पर भी विचार करना उचित है, जो समय के साथ उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, खासकर 20+ वर्ष के क्षितिज के साथ। इसके अतिरिक्त, समय-समय पर प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करना सुनिश्चित करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

अधिक केंद्रित दृष्टिकोण का पालन करके, आपके पास एक ऐसा पोर्टफोलियो होगा जो नियंत्रित जोखिम जोखिम के साथ मजबूत विकास क्षमता प्रदान करता है। उचित विविधीकरण और रणनीतिक फंड चयन के साथ, आपके निवेश धन सृजन के आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ अधिक संरेखित होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7350 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Money
नमस्ते, मेरी उम्र 30 साल है, मैं म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ और SWP में 1 करोड़ एकमुश्त निवेश करना चाहता हूँ। दोनों निवेश 20 से 30 साल की लंबी अवधि के लिए हैं। निवेश करने के लिए सबसे अच्छे फंड कौन से हैं? धन्यवाद
Ans: 20-30 साल के लिए 1 करोड़ रुपये निवेश करने के लिए सोची-समझी रणनीति की जरूरत होती है। म्यूचुअल फंड में निवेश करने और SWP स्थापित करने की आपकी योजना सराहनीय है। विविधतापूर्ण दृष्टिकोण विकास को अधिकतम करने और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने में मदद करेगा।

दीर्घकालिक निवेश के लाभ
चक्रवृद्धि प्रभाव: दशकों तक निवेशित रहने से संपत्ति में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।

बाजार चक्र: दीर्घकालिक निवेश बाजार की अस्थिरता को दूर कर सकते हैं और बेहतर रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।

लक्ष्य प्राप्ति: यह सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या धन सृजन लक्ष्यों को सुरक्षित करने में मदद करता है।

एकमुश्त पोर्टफोलियो बनाना
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड
विकास की संभावना: ये फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

विविधीकरण: कई क्षेत्रों में निवेश करने से जोखिम कम होता है और रिटर्न बढ़ता है।

विशेषज्ञ प्रबंधन: पेशेवर फंड मैनेजर इष्टतम पोर्टफोलियो प्रदर्शन के लिए बाजारों का विश्लेषण करते हैं।

हाइब्रिड फंड
संतुलित दृष्टिकोण: ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं।

स्थिरता: ये बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।

अनुकूलन: अपने जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर इक्विटी-ऋण अनुपात को संरेखित करें।

ऋण निधि
सुरक्षा: ऋण निधि स्थिर रिटर्न के साथ पूंजी को संरक्षित करने के लिए आदर्श हैं।

जोखिम प्रबंधन: वे इक्विटी निवेश की अस्थिरता को संतुलित करते हैं।

एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करना
SWP के लाभ
नियमित आय: SWP खर्चों के लिए मासिक नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।

कर दक्षता: पूंजीगत लाभ कराधान केवल निकाली गई राशि पर लागू होता है।

पूंजी प्रतिधारण: मूल निवेश लंबे समय तक बरकरार रहता है।

SWP निवेश की संरचना
सुरक्षा के लिए ऋण निधि: लगातार रिटर्न और कम बाजार जोखिम के लिए ऋण निधि का उपयोग करें।

संतुलन के लिए हाइब्रिड फंड: ये फंड निकासी जोखिम को कम करते हुए मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।

पूरी तरह से इक्विटी-आधारित SWP से बचें: बाजार के निचले स्तर के दौरान इक्विटी फंड निकासी पूंजी को खत्म कर सकती है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
कोई लचीलापन नहीं: इंडेक्स फंड बेंचमार्क का सख्ती से पालन करते हैं, जिससे बाजार के अवसर चूक जाते हैं।

सीमित प्रतिफल: वे अपनी निष्क्रिय प्रकृति के कारण बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
उच्च प्रतिफल क्षमता: वे विशेषज्ञ रणनीतियों के साथ सूचकांक से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

लक्ष्य-उन्मुख दृष्टिकोण: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होते हैं।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रत्यक्ष फंड की कमियां
मार्गदर्शन का अभाव: खुद निवेश का प्रबंधन करना समय लेने वाला और भ्रमित करने वाला हो सकता है।

त्रुटियों का जोखिम: खराब फंड चयन से प्रतिफल कम हो सकता है।

नियमित फंड के लाभ
विशेषज्ञ सलाह: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना रणनीतिक फंड चयन सुनिश्चित करता है।

निगरानी और पुनर्संतुलन: इष्टतम प्रदर्शन के लिए नियमित निवेश सक्रिय रूप से प्रबंधित किए जाते हैं।

कराधान संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है। STCG पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

आपकी दीर्घावधि योजना में कराधान को अवश्य शामिल किया जाना चाहिए।

म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ रुपये का आवंटन
इक्विटी आवंटन

विविधतापूर्ण लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
दीर्घावधि में वृद्धि के लिए 60-70% आवंटित करें।
हाइब्रिड आवंटन

शेष के लिए हाइब्रिड फंड में 20-30% जोड़ें।
बाजार की स्थितियों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर समायोजित करें।
ऋण आवंटन

स्थिरता और तरलता के लिए 10-20% आवंटित करें।
अल्पकालिक या गतिशील बॉन्ड फंड का उपयोग करें।
एसडब्लूपी के लिए 1 करोड़ रुपये आवंटित करें
ऋण फंड से शुरुआत करें

कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न देने वाले फंड में निवेश करें।
धीरे-धीरे हाइब्रिड फंड में शिफ्ट करें

मध्यम वृद्धि और आय स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड शामिल करें।
इक्विटी एक्सपोजर को सीमित करें

पूंजी को संरक्षित करने के लिए एसडब्लूपी के लिए उच्च इक्विटी एक्सपोजर से बचें।
विनिमय की योजना समझदारी से बनाएं

ऐसी निकासी राशि चुनें जो दीर्घावधि निवेश को बनाए रखे।
अंतिम अंतर्दृष्टि
इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड का एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों को सुरक्षित करेगा। रिटर्न को अनुकूलित करने और नियमित फंड के माध्यम से पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें।

एसडब्लूपी के लिए, दशकों तक धन को संरक्षित करने के लिए सुरक्षा, स्थिरता और टिकाऊ निकासी पर ध्यान दें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7350 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Money
नमस्ते सर, मैं 75 साल का सेवानिवृत्त व्यक्ति हूँ। मैं SWP में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, मान लीजिए 100 लाख, लेकिन कर उपचार पर थोड़ा उलझन में हूँ। मैं 50000/- प्रति माह निकालने की योजना बना रहा हूँ और इसमें कोई बदलाव नहीं करना चाहता। यदि इस अनुशासन का पालन किया जाता है, तो कर उपचार कैसा होगा? यदि आप मुझे अगले पाँच वर्षों के लिए मूल्यवृद्धि को दर्शाने वाली एक तालिका भेज सकते हैं, तो मैं आभारी रहूँगा, यह मानते हुए कि मौजूदा बाजार परिदृश्य है। धन्यवाद। विनोद बी.
Ans: व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) अनुशासित मासिक आय के लिए एक बेहतरीन विकल्प है। 100 लाख रुपये के कोष से 50,000 रुपये मासिक की आपकी नियोजित निकासी एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करती है। हालांकि, कर निहितार्थों को समझना और वृद्धि का अनुमान लगाना महत्वपूर्ण है।

SWP कैसे काम करता है
मूलधन और रिटर्न का विभाजन: प्रत्येक निकासी में आपके मूलधन और संचित रिटर्न का एक हिस्सा शामिल होता है।

कोष पर प्रभाव: जब तक रिटर्न निकासी से अधिक न हो, कोष समय के साथ कम होता जाता है।

लचीलापन: SWP निकासी को समायोजित करने के लिए लचीलापन प्रदान करता है, लेकिन आपने अनुशासन चुना है, जो सराहनीय है।

SWP के लिए कर उपचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड से निकासी पर पूंजीगत लाभ के रूप में कर लगाया जाता है।

1 वर्ष से अधिक समय तक रखे गए निवेश से होने वाले लाभ दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) हैं।

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

1 वर्ष से कम समय तक रखे गए निवेश से होने वाले लाभ अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) हैं।

एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड
डेट म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ पर अलग तरह से कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ (3 साल से कम समय के लिए निवेश) पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

दीर्घकालिक लाभ (3 साल से अधिक समय तक निवेश) पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% कर लगता है।

एसडब्लूपी पर कर निहितार्थ
कर केवल निकासी के पूंजीगत लाभ वाले हिस्से पर लगाया जाता है।

मूलधन से निकासी पर कर नहीं लगता है।

उदाहरण के लिए बाजार की धारणाएँ
इक्विटी फंड के लिए वार्षिक रिटर्न: 10%।

डेट फंड के लिए वार्षिक रिटर्न: 6%।

मासिक निकासी: 50,000 रुपये (सालाना 6,00,000 रुपये)।

अगले 5 वर्षों के लिए SWP उदाहरण

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 10% वार्षिक रिटर्न और डेट म्यूचुअल फंड पर 6% रिटर्न मानते हुए, आइए अगले पांच वर्षों में अपेक्षित कॉर्पस वृद्धि को देखें।

इक्विटी-उन्मुख निवेश के मामले में, आपका 100 लाख रुपये का कॉर्पस काफी बढ़ जाएगा। पहले वर्ष के बाद, 10% का औसत रिटर्न मानते हुए, 6 लाख रुपये की वार्षिक निकासी के बावजूद, कॉर्पस लगभग 1.03 करोड़ रुपये होगा। दूसरे वर्ष में, कॉर्पस लगभग 1.07 करोड़ रुपये तक बढ़ जाएगा, और पांच साल के अंत तक, आपका कॉर्पस 1.20 करोड़ रुपये तक पहुंच सकता है।

ऋण-उन्मुख निवेश के लिए, रिटर्न आम तौर पर कम होता है। 6% रिटर्न पर, निकासी के कारण कॉर्पस थोड़ा कम हो जाएगा। पहले वर्ष के अंत तक, आपका कॉर्पस लगभग 99.64 लाख रुपये होगा। दूसरे वर्ष में, कॉर्पस लगभग 1.03 करोड़ रुपये होगा। 98 लाख, और पाँच साल के अंत तक, यह लगभग 97 लाख रुपये तक कम हो सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
SWP के साथ, मुख्य लाभ पूर्वानुमानित और नियमित आय है, जो सेवानिवृत्त व्यक्ति के लिए आदर्श है। हालाँकि, आपको अपनी निकासी के पूंजीगत लाभ हिस्से पर कर निहितार्थों पर विचार करने की आवश्यकता है। ऋण निधियों से कम वृद्धि को देखते हुए, मैं लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने के लिए इक्विटी-केंद्रित रणनीति की सिफारिश करूँगा, खासकर जब आप अभी भी बाजार में कुछ उतार-चढ़ाव का सामना करने के लिए पर्याप्त युवा हैं। जबकि इक्विटी फंड अल्पकालिक जोखिम उठा सकते हैं, वे आम तौर पर समय के साथ बेहतर वृद्धि प्रदान करते हैं, जो यह सुनिश्चित करेगा कि आपकी मासिक आवश्यकताओं को पूरा करते हुए आपका कोष बढ़ता रहे।

अंत में, मैं एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी विशिष्ट कर देयता और निकासी रणनीति पर चर्चा करने का सुझाव दूंगा, क्योंकि वे आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए आपकी रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7350 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Money
मेरे पास 6 लाख का होम लोन बैलेंस है, जिसमें 2 साल की अवधि के लिए 40 हजार की EMI है। मुझे 4 महीने बाद LIC से 10 लाख मिलेंगे, क्या मुझे अपना होम लोन सेट ऑफ कर देना चाहिए और बैलेंस ICICI ब्लू चिप फंड और 40 हजार की SIP में डाल देना चाहिए। या मुझे EMI जारी रखनी चाहिए और सभी 10 लाख लार्ज कैप फंड में डाल देने चाहिए? कृपया सलाह दें। मेरी उम्र 50 साल है।
Ans: आपके पास 6 लाख रुपये का होम लोन बैलेंस है, जिसकी EMI 40,000 रुपये है और इसकी अवधि दो साल है। चार महीने में, आपको LIC मैच्योरिटी से 10 लाख रुपये मिलने की उम्मीद है। आप लोन को सेट ऑफ करने और बैलेंस को निवेश करने या EMI जारी रखने और पूरी राशि को लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं।

आइए 360 डिग्री के नजरिए से अपने विकल्पों का मूल्यांकन करें।

होम लोन का प्रीपेमेंट करने के लाभ
ब्याज बचत: अपने लोन का समय से पहले भुगतान करने से ब्याज लागत में काफी बचत होती है। टैक्स लाभ के साथ भी होम लोन पर प्रभावी ब्याज का बोझ होता है।

भावनात्मक राहत: कर्ज मुक्त होने से मानसिक शांति और वित्तीय सुरक्षा मिलती है, खासकर जब आप रिटायरमेंट के करीब होते हैं।

जोखिम में कमी: प्रीपेमेंट करने से नौकरी छूटने या स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं जैसे अप्रत्याशित परिदृश्यों में देनदारियों के प्रबंधन की अनिश्चितता खत्म हो जाती है।

होम लोन का समय से पहले भुगतान करने के नुकसान
कर लाभों का नुकसान: होम लोन का समय से पहले भुगतान करने का मतलब है आयकर अधिनियम की धारा 80सी और धारा 24(बी) के तहत कटौती खोना।

अवसर लागत: समय से पहले भुगतान करने के लिए इस्तेमाल की गई राशि कहीं और निवेश करने पर संभावित रूप से अधिक रिटर्न दे सकती है।

म्यूचुअल फंड में निवेश का मूल्यांकन
आपने विकल्प के रूप में लार्ज-कैप और ब्लू-चिप म्यूचुअल फंड का उल्लेख किया है। यहाँ मुख्य बिंदु दिए गए हैं:

सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड
पेशेवर विशेषज्ञता: फंड मैनेजर बाजार के रुझानों का विश्लेषण करते हैं और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

बेहतर प्रदर्शन की संभावना: उनका लक्ष्य बेंचमार्क इंडेक्स को मात देना है, जिससे इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न का मौका मिलता है।

इंडेक्स फंड की कमियाँ
सीमित लचीलापन: इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं और बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल नहीं हो सकते।

कम अनुकूलन: वे इंडेक्स की नकल करते हैं और विशिष्ट निवेशक लक्ष्यों पर विचार नहीं करते हैं।

नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
नियमित फंड के लाभ: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है। वे फंड चयन, पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और लक्ष्य ट्रैकिंग में मदद करते हैं।

डायरेक्ट फंड की कमियाँ: उन्हें प्रबंधित करने के लिए समय, विशेषज्ञता और निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है, जो चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

आपकी आयु के आधार पर मुख्य विचार
50 वर्ष की आयु में, वित्तीय स्थिरता और ऋण मुक्ति महत्वपूर्ण हो जाती है।

आक्रामक धन संचय पर जोखिम प्रबंधन को प्राथमिकता दें।

पर्याप्त बचत और निवेश के साथ सेवानिवृत्ति के लिए एक स्पष्ट योजना सुनिश्चित करें।

360-डिग्री समाधान
विकल्प 1: होम लोन का प्रीपेमेंट करें और शेष राशि का निवेश करें
होम लोन का निपटान करने के लिए 6 लाख रुपये का उपयोग करें।
शेष 4 लाख रुपये को लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड और सुरक्षित डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें।
40,000 रुपये की ईएमआई राशि को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एसआईपी की ओर पुनर्निर्देशित करें।
यह दृष्टिकोण ऋण मुक्ति प्रदान करता है और अनुशासित एसआईपी के माध्यम से धन का निर्माण करता है।

विकल्प 2: ईएमआई जारी रखें और पूरी राशि का निवेश करें
10 लाख रुपये को लार्ज-कैप इक्विटी और डेट फंड सहित एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करें।
शेष दो वर्षों के लिए नियमित आय से 40,000 रुपये की EMI आवंटित करें। रिटायरमेंट के करीब आते ही धीरे-धीरे फंड को सुरक्षित विकल्पों में ले जाएँ। यह दृष्टिकोण चक्रवृद्धि रिटर्न का लाभ उठाता है, लेकिन दो साल के लिए ऋण देयता को बनाए रखता है। कर निहितार्थ इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है। डेट म्यूचुअल फंड: लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है। फंड निवेश या भुनाते समय अपने निर्णय में इन बातों को ध्यान में रखें। सिफारिशें अगर मानसिक शांति और कर्ज मुक्ति प्राथमिकताएँ हैं, तो विकल्प 1 बेहतर है। अगर आप EMI से सहज हैं और बाजार के जोखिमों को संभाल सकते हैं, तो विकल्प 2 पर विचार करें। लार्ज-कैप फंड जैसे एकल परिसंपत्ति वर्ग में अत्यधिक निवेश से बचें। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में विविधता लाएँ। अंत में हर निर्णय आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति की ज़रूरतों के अनुरूप होना चाहिए। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको एक सुविचारित विकल्प बनाने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7350 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Money
मेरे खाते में 20 लाख रुपये हैं और मेरे नाम पर एक घर है। फिलहाल मैं कमाई नहीं कर रहा हूँ। मैंने 12 साल के लिए 1 लाख की किस्त और 7 साल की प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ SBI लाइफ़ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर लिया है। लागू कर दर 18% है। मैंने अब तक 2 साल के लिए प्रीमियम का भुगतान किया है। मैंने MF में भी निवेश किया है और स्वास्थ्य बीमा लिया है। मैं सोच रहा हूँ कि क्या SBI लाइफ़ को जारी रखना बुद्धिमानी होगी। अगर मैं SBI लाइफ़ को बंद कर दूँ और उसे MF में निवेश कर दूँ तो क्या यह मेरे लिए फ़ायदेमंद होगा? मैंने स्वास्थ्य समस्याओं के कारण अपने करियर से ब्रेक लिया है, और जल्द ही 40-50 हज़ार की अपेक्षित आय के साथ अपनी नौकरी जारी रखने की योजना बना रहा हूँ। मेरी उम्र 50 साल है। मुझे अपने बेटे (18 साल) की उच्च शिक्षा का ध्यान रखना है और अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनानी है।
Ans: आपके बैंक खाते में 20 लाख रुपये हैं और आपका अपना घर है। वर्तमान में, आप कमाई नहीं कर रहे हैं, लेकिन आप जल्द ही 40,000-50,000 रुपये मासिक की अपेक्षित आय के साथ अपना करियर फिर से शुरू करने की योजना बना रहे हैं।

आपकी प्रमुख वित्तीय प्राथमिकताओं में शामिल हैं:

अपने बेटे की उच्च शिक्षा (वह 18 वर्ष का है) के लिए धन जुटाना।

50 वर्ष की आयु में अपने रिटायरमेंट की योजना बनाना।

आपके पास 1 लाख रुपये के वार्षिक प्रीमियम वाली SBI लाइफ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर पॉलिसी है। आपने 2 वर्षों के लिए भुगतान किया है, जिसमें प्रीमियम भुगतान अवधि 7 वर्ष और पॉलिसी अवधि 12 वर्ष है।

आपके पास म्यूचुअल फंड और स्वास्थ्य बीमा भी है। यह सराहनीय है क्योंकि यह सोच-समझकर की गई वित्तीय योजना को दर्शाता है।

आइए मूल्यांकन करें कि SBI लाइफ पॉलिसी जारी रखें या म्यूचुअल फंड में स्विच करें।

SBI लाइफ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर को समझना
SBI लाइफ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर एक यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना (ULIP) है।

यह बीमा और निवेश को एक साथ जोड़ता है, लेकिन स्टैंडअलोन निवेश की तुलना में यह कम प्रदर्शन करता है।

यूलिप में मृत्यु शुल्क, प्रीमियम आवंटन और प्रशासन शुल्क जैसे उच्च शुल्क होते हैं।

ये शुल्क आपके रिटर्न को कम कर देते हैं, खासकर शुरुआती वर्षों में।

धारा 80सी के तहत कर कटौती उपलब्ध है, लेकिन केवल बीमित राशि के 10% के भीतर के प्रीमियम ही योग्य हैं।

एसबीआई लाइफ को जारी रखने के नुकसान
यूलिप में फंड रिटर्न आम तौर पर म्यूचुअल फंड से कम होता है।

उच्च शुल्क आपके कॉर्पस ग्रोथ की क्षमता को कम करते हैं।

आपके पास पहले से ही स्वास्थ्य बीमा है, जो आवश्यक है।

यूलिप की तुलना में अलग से स्टैंडअलोन टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना अधिक लागत प्रभावी है।

म्यूचुअल फंड में स्विच करने के लाभ
म्यूचुअल फंड ईएलएसएस फंड (3 वर्ष) से ​​आगे कोई लॉक-इन के साथ लचीलापन प्रदान करते हैं।

वे 10-15 वर्षों जैसे दीर्घकालिक क्षितिज पर यूलिप की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इक्विटी, डेट और हाइब्रिड श्रेणियों में विविधीकरण की अनुमति देते हैं।

आप शिक्षा या सेवानिवृत्ति जैसे बदलते लक्ष्यों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

एसबीआई लाइफ़ को सरेंडर करने के कर निहितार्थ
5 साल के बाद यूलिप सरेंडर करना कर-मुक्त है।

अगर 5 साल के भीतर सरेंडर किया जाता है, तो पहले दावा किए गए कर लाभों को वापस लेना पड़ सकता है।

निकाली गई राशि आपकी कर योग्य आय में जोड़ी जा सकती है।

इन कर निहितार्थों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

स्विच करने के चरण
चरण 1: एसबीआई लाइफ़ पॉलिसी को सरेंडर करें
एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर पॉलिसी के लिए आगे प्रीमियम का भुगतान करना बंद करें।

किसी भी निकास दंड और शुल्क को समझने के बाद पॉलिसी को सरेंडर करें।

चरण 2: सरेंडर की गई राशि को म्यूचुअल फंड में आवंटित करें
राशि को इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट म्यूचुअल फंड और हाइब्रिड फंड में विविधता प्रदान करें।

अपनी जोखिम क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर फंड चुनें।

चरण 3: नियमित योगदान के लिए एसआईपी का उपयोग करें
अपने मासिक योगदान के लिए व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) शुरू करें।

रुपये के एसआईपी शुरू करें। यूलिप सरेंडर करने के बाद सालाना 1 लाख या मासिक 8,000 रुपये।

20 लाख रुपये के लिए निवेश योजना
उच्च शिक्षा लक्ष्य
इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के मिश्रण में 10-12 लाख रुपये आवंटित करें।

सुनिश्चित करें कि एक महत्वपूर्ण हिस्सा कम से मध्यम जोखिम वाले फंड में निवेश किया गया है।

ज़रूरत के हिसाब से फंड को सुरक्षित विकल्पों में स्थानांतरित करने के लिए सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) का उपयोग करें।

सेवानिवृत्ति योजना
विविध इक्विटी फंड में दीर्घकालिक विकास के लिए 8-10 लाख रुपये आवंटित करें।

ऐसे फंड चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करता है, समय-समय पर अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की समीक्षा करें।

विविधीकरण का महत्व
जोखिमों को कम करने के लिए इक्विटी और डेट को संतुलित करें।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए इक्विटी फंड का उपयोग करें।

स्थिरता के लिए डेट फंड या निश्चित आय वाले साधनों का उपयोग करें।

इक्विटी और डेट के बीच संतुलित दृष्टिकोण के लिए हाइब्रिड फंड पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड के लिए कर संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगेगा।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगेगा।

डेट म्यूचुअल फंड: आपके आयकर स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगेगा।

कर व्यय को कम करने के लिए निकासी की कुशलतापूर्वक योजना बनाएं।

वित्तीय स्थिरता के लिए मुख्य बिंदु
आगे निवेश करने से पहले 6 महीने के खर्चों के साथ एक आपातकालीन निधि बनाएं।

चिकित्सा आपात स्थितियों के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा के लिए अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी जारी रखें।

अनुशासित निवेश सुनिश्चित करने के लिए अपनी नौकरी स्थिर होने के बाद SIP फिर से शुरू करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एसबीआई लाइफ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर से म्यूचुअल फंड में स्विच करने से आपके वित्तीय लक्ष्य अनुकूलित हो सकते हैं। यह रणनीति उच्च रिटर्न, बेहतर लचीलापन और कम लागत प्रदान करती है। यह आपके बेटे की शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति के लिए आपकी प्राथमिकताओं के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है। अपने निर्णयों का सालाना मूल्यांकन करें और व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7350 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Money
मैं पिछले कुछ 5 सालों से एसबीआई ब्लू चिप फंड में 5000 रुपये का एसआईपी कर रहा हूं। लेकिन पिछली कई तिमाहियों से यह अंडरपरफॉर्मर रहा है। कृपया सलाह दें कि क्या मुझे आईसीआईसीआई लार्ज कैप या निप्पॉन लार्ज कैप में स्विच करना चाहिए जो कई मापदंडों से मजबूत दिखता है। कृपया मेरी स्विचिंग रणनीति पर टिप्पणी करें: a) एसबीआई के साथ एसआईपी बंद कर दूंगा, लेकिन होल्डिंग जारी रखूंगा। b) निप्पॉन/आईसीआईसीआई के साथ उस 5000 रुपये का एसआईपी शुरू करूंगा जो भी आप सुझाएंगे निवेश क्षितिज - सेवानिवृत्ति तक 13 वर्ष
Ans: आपने पिछले पाँच वर्षों से लगातार व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के माध्यम से SBI ब्लू चिप फंड में निवेश किया है। यह अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है और यह सुनिश्चित करता है कि आपको रुपया-लागत औसत से लाभ मिले। हालाँकि, आप हाल की तिमाहियों में इसके खराब प्रदर्शन को लेकर चिंतित हैं। आइए मूल्यांकन करें कि क्या स्विच करना सही रणनीति है और अपने निवेश को कैसे अनुकूलित करें।

एसबीआई ब्लू चिप फंड का मूल्यांकन
एसबीआई ब्लू चिप फंड जैसे लार्ज-कैप फंड स्थिर रिटर्न वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।

अल्पकालिक खराब प्रदर्शन असामान्य नहीं है, क्योंकि लार्ज-कैप फंड को अस्थायी क्षेत्र या स्टॉक-विशिष्ट चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है।

पाँच से सात साल के क्षितिज पर फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

साथियों के साथ इसके रोलिंग रिटर्न और जोखिम-समायोजित रिटर्न की तुलना करें।

प्रबंधन रणनीति पर विचार करें और क्या फंड हाउस या टीम में हाल ही में कोई बदलाव हुआ है।

स्विचिंग रणनीति: मुख्य विचार
किसी अन्य लार्ज-कैप फंड में स्विच करने के लिए सावधानीपूर्वक मूल्यांकन की आवश्यकता होती है। ध्यान में रखने योग्य कारक इस प्रकार हैं:

संगति: आकलन करें कि क्या नया फंड लंबी अवधि में लगातार बेहतर प्रदर्शन कर रहा है।

व्यय अनुपात: शुद्ध रिटर्न को अधिकतम करने के लिए उचित व्यय अनुपात वाले फंड चुनें।

पोर्टफोलियो ओवरलैप: अपने होल्डिंग्स में विविधता लाने के लिए फंड के बीच न्यूनतम पोर्टफोलियो ओवरलैप सुनिश्चित करें।

निकास भार और कराधान: निवेश को भुनाते समय निकास भार शुल्क और कर निहितार्थों की जांच करें।

निवेश क्षितिज: 13 साल के क्षितिज के साथ, स्थिर विकास क्षमता वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

आपके SIP के लिए कार्य योजना
SBI ब्लू चिप फंड के साथ SIP रोकना
आप SBI ब्लू चिप फंड में 5,000 रुपये का SIP रोक सकते हैं।

फंड में अपने मौजूदा निवेश को अभी बनाए रखें।

अगले 1–2 वर्षों में इसके प्रदर्शन की निगरानी करें।

यदि इसमें सुधार होता है, तो आप अपने SIP को फिर से शुरू करने पर पुनर्विचार कर सकते हैं।

नए लार्ज-कैप फंड के साथ SIP शुरू करना
सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड में 5,000 रुपये का नया SIP शुरू करें।

लगातार लंबी अवधि के रिटर्न, मजबूत प्रबंधन और विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो वाला फंड चुनें।

निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज कैप फंड संभावित विकल्प हैं।

फंड के पोर्टफोलियो आवंटन की समीक्षा करें और इसकी तुलना एसबीआई ब्लू चिप से करें।

मौजूदा होल्डिंग्स को क्यों बनाए रखें?
पूरी होल्डिंग को बेचने से पूंजीगत लाभ कर लग सकता है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

बनाए रखने से आपके मौजूदा कोष में वृद्धि होगी और अगर फंड का प्रदर्शन बेहतर होता है तो यह वापस आ जाएगा।

सूचित निर्णय लेने के लिए हर साल इसके प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

पोर्टफोलियो को संतुलित करना
विविधीकरण इष्टतम जोखिम-इनाम सुनिश्चित करता है। यहां बताया गया है कि आप अपने पोर्टफोलियो को कैसे संतुलित कर सकते हैं:

लार्ज-कैप फंड: स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो का 40-50% हिस्सा लार्ज-कैप फंड में आवंटित करें।

मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड: उच्च विकास क्षमता के लिए मिड-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड जोड़ें।

हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट के बीच संतुलित दृष्टिकोण के लिए हाइब्रिड फंड पर विचार करें।

डेट आवंटन: स्थिरता के लिए डेट फंड या फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में 20-30% निवेश करें।

कर निहितार्थ
कर देयता को कम करने के लिए बार-बार स्विच करने से बचें।

म्यूचुअल फंड को बहुत जल्दी भुनाने से चक्रवृद्धि लाभ कम हो सकता है।

कर-कुशल आय के लिए सेवानिवृत्ति के दौरान व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।

अपने निवेश की समीक्षा करें
हर छह महीने या सालाना अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

प्रदर्शन स्थिरता और बाजार की स्थितियों के आधार पर फंड का मूल्यांकन करें।

अनुकूलित सलाह और पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एसबीआई ब्लू चिप फंड से दूसरे लार्ज-कैप फंड में एसआईपी स्विच करना एक रणनीतिक कदम हो सकता है। हालांकि, अपने मौजूदा निवेश को बनाए रखने से रिकवरी के लिए समय मिलता है और कर निहितार्थ से बचा जा सकता है। दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें, परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएं और समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें। अनुशासित निवेश के साथ, आप सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7350 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 27, 2024

Asked by Anonymous - Dec 09, 2024English
Money
मैं जल्द ही 2 करोड़ के रिटायरमेंट फंड के साथ रिटायर होने जा रहा हूँ, साथ ही मेरे और मेरे जीवनसाथी के लिए पर्याप्त पेंशन भी है। मेरे पास दिल्ली में खुद का बिल्डर फ्लैट है और स्वास्थ्य बीमा भी है। मेरी एक शादीशुदा बेटी है जो 5 साल से कम उम्र के 2 बच्चों के साथ अच्छी तरह से सेटल है। मेरी बिल्डिंग में एक फ्लैट 2 करोड़ में बिक रहा है। मुझे 2 करोड़ के रिटायरमेंट फंड के लिए निवेश के बारे में सलाह चाहिए। क्या मुझे अपनी बिल्डिंग में फ्लैट खरीदना चाहिए या मुझे सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम, पोस्ट ऑफिस MIS, बैंक में फिक्स्ड डिपॉजिट में 2 करोड़ का निवेश करना चाहिए। मेरी उम्र के ही मेरे जीवनसाथी भी बराबर कमा रहे हैं।
Ans: आप आर्थिक रूप से मजबूत स्थिति में हैं, आपकी ज़रूरतों को पूरा करने वाली पेंशन, आपके जीवनसाथी से अतिरिक्त आय और कोई बड़ी देनदारी नहीं है। हालाँकि, विकास को अधिकतम करने, तरलता सुनिश्चित करने और भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए आपके 2 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट फंड की सावधानीपूर्वक योजना बनाना ज़रूरी है। नीचे आपके विकल्पों का विस्तृत विश्लेषण दिया गया है।

निवेश के रूप में रियल एस्टेट
अपनी बिल्डिंग में 2 करोड़ रुपये का एक और फ्लैट खरीदना निकटता और संभावित किराये की आय के लिए आकर्षक लग सकता है।

हालाँकि, रियल एस्टेट में तरलता नहीं होती है और ज़रूरत पड़ने पर लगातार रिटर्न या आसानी से नकदीकरण नहीं मिल सकता है।

रखरखाव लागत और किरायेदारों को प्रबंधित करने में लगने वाला समय रिटायरमेंट के दौरान तनाव बढ़ा सकता है।

इसके अलावा, दिल्ली के संतृप्त बाज़ार में प्रॉपर्टी की कीमतें अगले कुछ सालों में बहुत ज़्यादा नहीं बढ़ सकती हैं।

पूरे 2 करोड़ रुपये रियल एस्टेट में लगाने के बजाय, ज़्यादा लचीले निवेश विकल्पों पर विचार करें।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
SCSS सुरक्षा, नियमित आय और धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करती है।

आप और आपका जीवनसाथी प्रत्येक 100 रुपये का निवेश कर सकते हैं। 30 लाख, कुल 60 लाख रु.

अर्जित ब्याज तिमाही आधार पर दिया जाता है, जिससे स्थिर नकदी प्रवाह सुनिश्चित होता है।

हालांकि, लॉक-इन अवधि पांच साल है, जिसे तीन साल तक बढ़ाया जा सकता है।

SCSS आपके रिटायरमेंट फंड के एक हिस्से के लिए एक बेहतरीन विकल्प है, जो पूर्वानुमानित रिटर्न प्रदान करता है।

पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (POMIS)
POMIS मासिक ब्याज भुगतान की पेशकश करने वाला एक सुरक्षित विकल्प है।

अधिकतम व्यक्तिगत सीमा 9 लाख रुपये और संयुक्त खातों के लिए 15 लाख रुपये है।

SCSS के साथ मिलकर, यह एक विश्वसनीय आय स्ट्रीम बना सकता है।

POMIS में सीमित लिक्विडिटी के साथ पांच साल की लॉक-इन अवधि भी है।

बैंकों में फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
बैंक FD सरल और सुरक्षित निवेश हैं।

आप लिक्विडिटी के लिए अपनी FD को अलग-अलग मैच्योरिटी पर ले जा सकते हैं।

उच्च ब्याज दरों के लिए वरिष्ठ नागरिक FD चुनें।

अपनी ज़रूरतों के आधार पर ब्याज को फिर से निवेश करें या नियमित भुगतान का विकल्प चुनें।

हालांकि, एफडी ब्याज पर कर लगता है, जिससे कर के बाद मिलने वाला रिटर्न कम हो जाता है।

म्यूचुअल फंड में संतुलित निवेश
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में महंगाई को मात देने वाला रिटर्न दे सकते हैं।

इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड के मिश्रण में 50-75 लाख रुपये का निवेश करें।

हाइब्रिड फंड विकास और स्थिरता को संतुलित करते हैं, जो सेवानिवृत्त लोगों के लिए उपयुक्त हैं।

व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (एसडब्ल्यूपी) पूंजी वृद्धि को बनाए रखते हुए मासिक आय सुनिश्चित करती हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार के अवसरों का लाभ उठाकर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

सीधे फंड से बचें क्योंकि नियमित फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से बेहतर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

आपातकालीन निधि
तरल संपत्तियों में 10-15 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाए रखें।

इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या बचत खातों में रखा जा सकता है।

यह अप्रत्याशित खर्चों के लिए नकदी तक त्वरित पहुँच सुनिश्चित करता है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपका मौजूदा स्वास्थ्य बीमा बढ़ती चिकित्सा लागतों के लिए पर्याप्त है।

एक टॉप-अप स्वास्थ्य योजना पर विचार करना उचित हो सकता है।

अपने जीवनसाथी को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखने के लिए, यदि लागू हो, तो अपनी जीवन बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें।

कर-कुशल निकासी रणनीति
कर को कम करने के लिए अपने निवेश से निकासी की योजना बनाएँ।

इक्विटी निवेश को बढ़ने देने के लिए पहले ऋण साधनों से निकासी करें।

नियमित खर्चों के लिए SCSS और POMIS आय का उपयोग करें ताकि समय से पहले विकास निवेश को भुनाया न जा सके।

उपहार और परिवार का समर्थन
आयकर अधिनियम की धारा 56 के तहत अपनी बेटी को अपनी संपत्ति का एक हिस्सा उपहार में देने पर विचार करें।

यदि पारिवारिक संबंधों के भीतर दिया जाए तो ऐसे उपहार आप और प्राप्तकर्ता दोनों के लिए कर-मुक्त होते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप उपहार देने के साथ-साथ अपनी भविष्य की जरूरतों के लिए पर्याप्त धन बनाए रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने 2 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट फंड को रणनीतिक रूप से निवेश करने से वित्तीय सुरक्षा और लचीलापन सुनिश्चित होगा। इसकी अद्रव्य प्रकृति और अनिश्चित रिटर्न के कारण किसी अन्य फ्लैट में फंड को लॉक करने से बचें। इसके बजाय, स्थिर विकास, तरलता और नियमित आय स्ट्रीम के लिए SCSS, POMIS, FD और म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।

एक विविध पोर्टफोलियो आपकी वित्तीय स्वतंत्रता को सुरक्षित करेगा और आपको अपने परिवार का आराम से समर्थन करने की अनुमति देगा। बदलती परिस्थितियों के अनुकूल ढलने के लिए समय-समय पर किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से अपने निवेश की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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