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क्या मैं एनपीएस एसडब्ल्यूपी में 15 लाख रुपये से 10000 रुपये प्रति माह निकाल सकता हूं?

Ramalingam Kalirajan |7184 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 29, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Nov 29, 2024English

क्या मैं एनपीएस से एसडब्ल्यूपी में 15 लाख रुपये के कोष के साथ 10000 रुपये प्रति माह निकाल सकता हूं। आज की तारीख में रिटर्न 15% है

Ans: आपके पास 15 लाख रुपये की राशि है और आप हर महीने 10,000 रुपये निकालने का इरादा रखते हैं। आपका NPS फंड 15% का रिटर्न दे रहा है। आइए विश्लेषण करें कि क्या यह योजना टिकाऊ है।

NPS में SWP
NPS रिटायरमेंट के बाद आपके कॉर्पस को मैनेज करने में लचीलापन प्रदान करता है। हालाँकि, इसमें निकासी के कुछ खास नियम हैं:

आप कुल कॉर्पस का 60% तक एकमुश्त निकाल सकते हैं।

शेष 40% का इस्तेमाल एन्युटी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।

अगर यह निकासी रिटायरमेंट से पहले की योजना है, तो प्रतिबंध लागू हो सकते हैं।

क्या आप हर महीने 10,000 रुपये की निकासी कर सकते हैं?

1. शुरुआती आकलन
10,000 रुपये मासिक का मतलब सालाना 1.2 लाख रुपये है।

यह आपके 15 लाख रुपये के कॉर्पस से 8% की निकासी दर को दर्शाता है।

15% सालाना रिटर्न पर, निकासी के बाद भी बची हुई कॉर्पस बढ़ सकती है।
2. कॉर्पस की स्थिरता
बाजार में गिरावट के दौरान उच्च निकासी दर कॉर्पस को कम कर सकती है।
लंबी अवधि की स्थिरता के लिए 4-6% की निकासी दर आम तौर पर सुरक्षित होती है।
3. उतार-चढ़ाव वाले रिटर्न का प्रभाव
वर्तमान 15% रिटर्न स्थिर नहीं रह सकता है।
भविष्य में कम रिटर्न कॉर्पस की दीर्घायु को प्रभावित कर सकता है।
स्थायी निकासी सुनिश्चित करने के लिए कदम
1. कॉर्पस को बुद्धिमानी से पुनर्वितरित करें
विकास और सुरक्षा को संतुलित करने के लिए इक्विटी और ऋण निवेश के मिश्रण का उपयोग करें।
विकास के लिए इक्विटी और स्थिरता के लिए ऋण में धन आवंटित करें।
2. रूढ़िवादी SWP रणनीति का उपयोग करें
कम निकासी राशि से शुरू करें।
मुद्रास्फीति और जरूरतों के अनुरूप निकासी को धीरे-धीरे बढ़ाएं।
3. नियमित रूप से प्रदर्शन की निगरानी करें
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
रिटर्न और बाजार की स्थितियों के आधार पर निकासी राशि को समायोजित करें।
कराधान संबंधी विचार
एनपीएस से निकासी आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य है।
सुनिश्चित करें कि कर का बोझ आपकी प्रभावी मासिक आय को कम न करे।
विचार करने के लिए विकल्प
1. हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
ये फंड संतुलित विकास के लिए इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं।
स्थिर आय और कम जोखिम के लिए इन फंड से SWP का उपयोग करें।
2. स्थिरता के लिए डेट फंड
अल्पकालिक और अल्ट्रा-अल्पकालिक डेट फंड नियमित आय प्रदान करते हैं।
ये फंड तरलता और स्थिरता बनाए रखने के लिए आदर्श हैं।
3. दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी
मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए अपने कोष का एक हिस्सा इक्विटी में बनाए रखें।
स्थिरता के लिए फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड के साथ विविधता लाएं।
अंतिम जानकारी
मासिक 10,000 रुपये निकालना संभव है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। कम निकासी दर से कोष की दीर्घायु सुनिश्चित हो सकती है। इष्टतम विकास और स्थिरता के लिए अपने कोष को इक्विटी और डेट के बीच विविधता प्रदान करें। नियमित समीक्षा और कर-कुशल निकासी आपकी आय आवश्यकताओं को पूरा कर सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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