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क्या मैं एनपीएस एसडब्ल्यूपी में 15 लाख रुपये से 10000 रुपये प्रति माह निकाल सकता हूं?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8940 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 29, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Nov 29, 2024English
Money

क्या मैं एनपीएस से एसडब्ल्यूपी में 15 लाख रुपये के कोष के साथ 10000 रुपये प्रति माह निकाल सकता हूं। आज की तारीख में रिटर्न 15% है

Ans: आपके पास 15 लाख रुपये की राशि है और आप हर महीने 10,000 रुपये निकालने का इरादा रखते हैं। आपका NPS फंड 15% का रिटर्न दे रहा है। आइए विश्लेषण करें कि क्या यह योजना टिकाऊ है।

NPS में SWP
NPS रिटायरमेंट के बाद आपके कॉर्पस को मैनेज करने में लचीलापन प्रदान करता है। हालाँकि, इसमें निकासी के कुछ खास नियम हैं:

आप कुल कॉर्पस का 60% तक एकमुश्त निकाल सकते हैं।

शेष 40% का इस्तेमाल एन्युटी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।

अगर यह निकासी रिटायरमेंट से पहले की योजना है, तो प्रतिबंध लागू हो सकते हैं।

क्या आप हर महीने 10,000 रुपये की निकासी कर सकते हैं?

1. शुरुआती आकलन
10,000 रुपये मासिक का मतलब सालाना 1.2 लाख रुपये है।

यह आपके 15 लाख रुपये के कॉर्पस से 8% की निकासी दर को दर्शाता है।

15% सालाना रिटर्न पर, निकासी के बाद भी बची हुई कॉर्पस बढ़ सकती है।
2. कॉर्पस की स्थिरता
बाजार में गिरावट के दौरान उच्च निकासी दर कॉर्पस को कम कर सकती है।
लंबी अवधि की स्थिरता के लिए 4-6% की निकासी दर आम तौर पर सुरक्षित होती है।
3. उतार-चढ़ाव वाले रिटर्न का प्रभाव
वर्तमान 15% रिटर्न स्थिर नहीं रह सकता है।
भविष्य में कम रिटर्न कॉर्पस की दीर्घायु को प्रभावित कर सकता है।
स्थायी निकासी सुनिश्चित करने के लिए कदम
1. कॉर्पस को बुद्धिमानी से पुनर्वितरित करें
विकास और सुरक्षा को संतुलित करने के लिए इक्विटी और ऋण निवेश के मिश्रण का उपयोग करें।
विकास के लिए इक्विटी और स्थिरता के लिए ऋण में धन आवंटित करें।
2. रूढ़िवादी SWP रणनीति का उपयोग करें
कम निकासी राशि से शुरू करें।
मुद्रास्फीति और जरूरतों के अनुरूप निकासी को धीरे-धीरे बढ़ाएं।
3. नियमित रूप से प्रदर्शन की निगरानी करें
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
रिटर्न और बाजार की स्थितियों के आधार पर निकासी राशि को समायोजित करें।
कराधान संबंधी विचार
एनपीएस से निकासी आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य है।
सुनिश्चित करें कि कर का बोझ आपकी प्रभावी मासिक आय को कम न करे।
विचार करने के लिए विकल्प
1. हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
ये फंड संतुलित विकास के लिए इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं।
स्थिर आय और कम जोखिम के लिए इन फंड से SWP का उपयोग करें।
2. स्थिरता के लिए डेट फंड
अल्पकालिक और अल्ट्रा-अल्पकालिक डेट फंड नियमित आय प्रदान करते हैं।
ये फंड तरलता और स्थिरता बनाए रखने के लिए आदर्श हैं।
3. दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी
मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए अपने कोष का एक हिस्सा इक्विटी में बनाए रखें।
स्थिरता के लिए फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड के साथ विविधता लाएं।
अंतिम जानकारी
मासिक 10,000 रुपये निकालना संभव है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। कम निकासी दर से कोष की दीर्घायु सुनिश्चित हो सकती है। इष्टतम विकास और स्थिरता के लिए अपने कोष को इक्विटी और डेट के बीच विविधता प्रदान करें। नियमित समीक्षा और कर-कुशल निकासी आपकी आय आवश्यकताओं को पूरा कर सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Sanjeev

Sanjeev Govila  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Sep 20, 2023

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Money
प्रिय महोदय, मेरे पास एनपीएस में लगभग 2.5 लाख रुपये हैं जो लगभग 4 वर्षों में जमा किए गए हैं। अब मैं पिछले 2 वर्षों से जर्मनी चला गया हूं। क्या मैं पूरी राशि निकाल सकता हूँ और कैसे? धन्यवाद!
Ans: खाता खोलने के 10 साल बाद ही आप अपना एनपीएस खाता समय से पहले बंद कर सकते हैं। और यदि आप ऐसा करते हैं, तो आपको वार्षिकी योजना खरीदने के लिए 80 प्रतिशत धनराशि का उपयोग करना होगा। यहां भी, यदि आपकी कुल धनराशि 5 लाख रुपये से अधिक नहीं है तो आपको छूट दी जा सकती है। ऐसे मामलों में, आपको वार्षिकी योजना खरीदने की ज़रूरत नहीं है।

आपको अपने नियमित बचत बैंक खाते को एनआरई या एनआरओ खाते में परिवर्तित करवाना होगा। वह अनिवार्य है.

एक बार जब आपका बैंक खाता परिवर्तित हो जाता है, तो आपको एनपीएस रिकॉर्ड में अपनी स्थिति को एक निवासी भारतीय से एनआरआई में बदलवाना होगा।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8940 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - May 08, 2024English
Money
मैं MF में 10 करोड़ निवेश करना चाहता हूं और मुझे SWP की जरूरत है। मैं प्रति माह कितना निकाल सकता हूं?
Ans: म्यूचुअल फंड में ₹10 करोड़ का निवेश करने और एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करने के लिए अपनी पूंजी को संरक्षित करते हुए एक स्थायी आय धारा सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने की रणनीति के रूप में SWP पर आपके विचार की सराहना करता हूँ। आइए अपने निवेश और वांछित निकासी दर के आधार पर मासिक निकासी राशि की गणना करें।

चरण 1: निकासी दर निर्धारित करें
अपनी सुविधानुसार निकासी दर निर्धारित करके शुरू करें। एक सामान्य नियम यह है कि मुद्रास्फीति और बाजार में उतार-चढ़ाव को ध्यान में रखते हुए स्थायी आय बनाए रखने के लिए अपने निवेश का 4-5% सालाना निकालना चाहिए। आइए अपनी गणना के लिए 4% की रूढ़िवादी निकासी दर का उपयोग करें।

चरण 2: वार्षिक निकासी राशि की गणना करें
₹10 करोड़ के निवेश के साथ, 4% निकासी दर सालाना ₹40 लाख (₹10 करोड़ x 4%) के बराबर होगी। यह राशि उस अधिकतम वार्षिक निकासी को दर्शाती है जिसे आप SWP के माध्यम से समय के साथ अपनी पूंजी को महत्वपूर्ण रूप से कम किए बिना कर सकते हैं।

चरण 3: वार्षिक निकासी को मासिक में बदलें
मासिक निकासी राशि निर्धारित करने के लिए, वार्षिक निकासी को 12 (महीने) से विभाजित करें। इस मामले में, ₹40 लाख को 12 से विभाजित करने पर लगभग ₹3,33,333.33 प्राप्त होता है। इसलिए, आप अपनी पूंजी को संरक्षित करते हुए अपनी आय की जरूरतों को पूरा करने के लिए SWP के माध्यम से प्रति माह लगभग ₹3.33 लाख निकाल सकते हैं।

चरण 4: कर निहितार्थों पर विचार करें
अपने SWP निकासी के कर निहितार्थों पर विचार करना आवश्यक है, क्योंकि वे म्यूचुअल फंड के प्रकार और होल्डिंग अवधि के आधार पर कराधान के अधीन हो सकते हैं। इक्विटी में 65% से अधिक आवंटन वाले इक्विटी-उन्मुख फंड एक वर्ष के बाद निकाले जाने पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर आकर्षित कर सकते हैं, जबकि डेट फंड होल्डिंग अवधि के आधार पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) या LTCG कर लगा सकते हैं।

चरण 5: पोर्टफोलियो प्रदर्शन की निगरानी करें
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करें और बाजार की स्थितियों, मुद्रास्फीति और अपनी वित्तीय आवश्यकताओं में बदलाव के आधार पर अपनी निकासी दर को आवश्यकतानुसार समायोजित करें। समय-समय पर समीक्षा यह सुनिश्चित करेगी कि आपका SWP निवेश रिटर्न में किसी भी उतार-चढ़ाव को संबोधित करते हुए लंबी अवधि में टिकाऊ बना रहे।

निष्कर्ष
इन चरणों का पालन करके और निकासी दर, कर निहितार्थ और पोर्टफोलियो निगरानी जैसे कारकों पर विचार करके, आप अपनी पूंजी की सुरक्षा करते हुए अपनी आय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) को प्रभावी ढंग से लागू कर सकते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपकी SWP रणनीति को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने के लिए एक पेशेवर सलाहकार के साथ काम करने की सलाह देता हूं कि यह आपके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ulhas

Ulhas Joshi  | Answer  |Ask -

Mutual Fund Expert - Answered on Jul 05, 2024

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नमस्ते, मेरे पास 1 करोड़ का कोष है। क्या मैं SWP कर सकता हूँ जिससे मुझे हर महीने 1 लाख मिलते हैं? अगर नहीं तो मैं कितनी वास्तविक निकासी कर सकता हूँ और कौन सी योजना चुननी चाहिए? धन्यवाद
Ans: नमस्ते विकास और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। मुझे लगता है कि आप मासिक खर्चों आदि के लिए नकदी प्रवाह के एक निरंतर स्रोत की तलाश कर रहे हैं।

1% प्रति माह/12% प्रति वर्ष निकालना आक्रामक लगता है, और इस तरह की आक्रामक निकासी आपके कोष की वृद्धि को रोक सकती है, जिससे आप किसी भी अर्जित लाभ के बजाय अपनी मूल राशि से अधिक निकाल सकते हैं, जिससे आप अपनी योजना से पहले ही अपना कोष समाप्त कर सकते हैं। आपके कोष का आधा प्रतिशत या चौथाई प्रतिशत, यानी 50,000 रुपये या 25,000 रुपये निकालना बेहतर है, क्योंकि इससे आपके कोष के निकासी की तुलना में तेज़ी से बढ़ने की संभावना बनी रहती है।

आप अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर संतुलित लाभ/गतिशील परिसंपत्ति आवंटन फंड, मल्टी एसेट फंड, आक्रामक हाइब्रिड या रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड या डेट, इक्विटी और हाइब्रिड फंड के मिश्रण जैसे हाइब्रिड फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8940 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 09, 2024

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बहुत-बहुत धन्यवाद सर। मेरा कार लोन वास्तव में 9 लाख है, जो आईसीआईसीआई से 9% की दर से कम ब्याज पर और एचडीएफसी से 8.60% की दर से 4.75 लाख का टॉप अप लोन है। साथ ही मुझे बताएं कि क्या मुझे अपनी एफडी को एसडब्ल्यूपी में बदलना चाहिए। साथ ही मैंने 10 लाख रुपये फिजिकल गोल्ड में निवेश किए हैं। मैं एसडब्ल्यूपी में 5 या 10 लाख रुपये निवेश करने और अगले 5 साल तक निकासी न करने के लिए उत्साहित हूं, क्या इससे मुझे अगले 10 साल के लिए अच्छा फंड मिल जाएगा?
Ans: आपकी कार लोन दरें प्रतिस्पर्धी हैं। अपने FD का उपयोग करके उच्च-ब्याज वाले ICICI लोन का पूर्व भुगतान करने को प्राथमिकता दें।

SWP स्थिर आय के लिए एक अच्छा विकल्प है, लेकिन धन संचय के लिए आदर्श नहीं है।

इसके बजाय, 10 वर्षों में वृद्धि के लिए विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये का निवेश करें।

भौतिक सोना एक स्थिर बचाव है, लेकिन उच्च-विकास वाली संपत्ति नहीं है।

विविधीकरण के लिए सोना रखें, लेकिन लंबी अवधि के लिए कॉर्पस निर्माण के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए हर साल अपनी निवेश योजना की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Career
My son got admission in MIT bangalore for CSE, Integrated mtech(datascience) in VIT and in Kerala keam he got 79.88 percentile. In view of above kindly advise which college and course is better
Ans: Given your son’s current options—CSE at MIT Bangalore, Integrated MTech (Data Science) at VIT, and a 79.88 percentile in KEAM—MIT Bangalore CSE stands out for its high placement rate (90–95%), strong recruiter pool (Microsoft, Amazon, Nvidia), and industry exposure in Bengaluru, the IT hub. VIT’s Integrated MTech (Data Science) is a five-year course with average placements of ?7–10 LPA and top recruiters like Microsoft and Amazon, but requires a longer commitment and is better suited for students with a clear focus on research or data science careers. With a KEAM percentile of 79.88, top Kerala government colleges like CET Trivandrum or GEC Thrissur for CSE are not accessible (CSE cutoffs are typically below 1,000–2,000 rank). MIT Bangalore’s CSE program offers a four-year path with strong placements, modern infrastructure, and the advantage of being in a major tech city, making it more flexible and industry-aligned than a five-year integrated program.

Recommendation: Choose CSE at MIT Bangalore for its shorter duration, excellent placement prospects, and prime location in Bengaluru, unless your son has a strong, specific interest in pursuing research-oriented or data science careers, in which case VIT’s Integrated MTech is a good alternative. KEAM options are less competitive given your current percentile. All the BEST for the Admission & a Prosperous Future!

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which is better option CSE in Manipal blore or SRM main campus? also at a rank of 12964 in COMEDK what colleges can we expect for CSE
Ans: Between CSE at Manipal Bangalore and SRM Main Campus, SRM offers a slightly higher placement rate (up to 95% for CSE), an average package of ?7–8 LPA, and a large recruiter base including TCS, Infosys, and Microsoft, with a long-established reputation and NAAC A++ accreditation. Manipal Bangalore’s CSE program is newer, with decent placements (60–65% in its first batch, highest package ?35 LPA), strong industry-oriented curriculum, and the advantage of being in India’s tech hub, but it lacks the established alumni network and placement consistency of SRM Main. For a COMEDK rank of 12,964, CSE in top Bangalore colleges like RVCE, BMSCE, and MSRIT is not possible, but you can get CSE in colleges like Nitte Meenakshi Institute of Technology (NMIT), CMR Institute of Technology, Reva University, Dayananda Sagar Academy of Technology, and Dr. Ambedkar Institute of Technology, all of which offer good placements and industry exposure.

Recommendation: Prefer CSE at SRM Main Campus for its higher placement consistency, established reputation, and broader recruiter network. If you strongly prefer Bangalore, NMIT or CMR Institute of Technology are good alternatives at your COMEDK rank, but Manipal Bangalore is best considered if you value location and emerging campus culture over placement history. All the BEST for the Admission & a Prosperous Future!

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