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Ramalingam Kalirajan |8077 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 08, 2024English

मैं MF में 10 करोड़ निवेश करना चाहता हूं और मुझे SWP की जरूरत है। मैं प्रति माह कितना निकाल सकता हूं?

Ans: म्यूचुअल फंड में ₹10 करोड़ का निवेश करने और एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित करने के लिए अपनी पूंजी को संरक्षित करते हुए एक स्थायी आय धारा सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने की रणनीति के रूप में SWP पर आपके विचार की सराहना करता हूँ। आइए अपने निवेश और वांछित निकासी दर के आधार पर मासिक निकासी राशि की गणना करें।

चरण 1: निकासी दर निर्धारित करें
अपनी सुविधानुसार निकासी दर निर्धारित करके शुरू करें। एक सामान्य नियम यह है कि मुद्रास्फीति और बाजार में उतार-चढ़ाव को ध्यान में रखते हुए स्थायी आय बनाए रखने के लिए अपने निवेश का 4-5% सालाना निकालना चाहिए। आइए अपनी गणना के लिए 4% की रूढ़िवादी निकासी दर का उपयोग करें।

चरण 2: वार्षिक निकासी राशि की गणना करें
₹10 करोड़ के निवेश के साथ, 4% निकासी दर सालाना ₹40 लाख (₹10 करोड़ x 4%) के बराबर होगी। यह राशि उस अधिकतम वार्षिक निकासी को दर्शाती है जिसे आप SWP के माध्यम से समय के साथ अपनी पूंजी को महत्वपूर्ण रूप से कम किए बिना कर सकते हैं।

चरण 3: वार्षिक निकासी को मासिक में बदलें
मासिक निकासी राशि निर्धारित करने के लिए, वार्षिक निकासी को 12 (महीने) से विभाजित करें। इस मामले में, ₹40 लाख को 12 से विभाजित करने पर लगभग ₹3,33,333.33 प्राप्त होता है। इसलिए, आप अपनी पूंजी को संरक्षित करते हुए अपनी आय की जरूरतों को पूरा करने के लिए SWP के माध्यम से प्रति माह लगभग ₹3.33 लाख निकाल सकते हैं।

चरण 4: कर निहितार्थों पर विचार करें
अपने SWP निकासी के कर निहितार्थों पर विचार करना आवश्यक है, क्योंकि वे म्यूचुअल फंड के प्रकार और होल्डिंग अवधि के आधार पर कराधान के अधीन हो सकते हैं। इक्विटी में 65% से अधिक आवंटन वाले इक्विटी-उन्मुख फंड एक वर्ष के बाद निकाले जाने पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर आकर्षित कर सकते हैं, जबकि डेट फंड होल्डिंग अवधि के आधार पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) या LTCG कर लगा सकते हैं।

चरण 5: पोर्टफोलियो प्रदर्शन की निगरानी करें
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करें और बाजार की स्थितियों, मुद्रास्फीति और अपनी वित्तीय आवश्यकताओं में बदलाव के आधार पर अपनी निकासी दर को आवश्यकतानुसार समायोजित करें। समय-समय पर समीक्षा यह सुनिश्चित करेगी कि आपका SWP निवेश रिटर्न में किसी भी उतार-चढ़ाव को संबोधित करते हुए लंबी अवधि में टिकाऊ बना रहे।

निष्कर्ष
इन चरणों का पालन करके और निकासी दर, कर निहितार्थ और पोर्टफोलियो निगरानी जैसे कारकों पर विचार करके, आप अपनी पूंजी की सुरक्षा करते हुए अपनी आय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) को प्रभावी ढंग से लागू कर सकते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपकी SWP रणनीति को अनुकूलित करने और यह सुनिश्चित करने के लिए एक पेशेवर सलाहकार के साथ काम करने की सलाह देता हूं कि यह आपके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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