क्या 9 लाख का कार लोन और 10 लाख का सोना निवेश करने वाली 42 वर्षीय महिला 5-10 वर्षों के लिए SWP में निवेश करके लाभ उठा सकती है?

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, यहाँ कुछ खास सुझाव दिए गए हैं: 1. ऋण चुकौती बनाम निवेश: वैकल्पिक निवेशों से संभावित रिटर्न के मुकाबले अपने ऋण पर ब्याज दर का मूल्यांकन करें। अगर आपके ऋण पर ब्याज दर निवेश से मिलने वाले रिटर्न से ज़्यादा है, तो कर्ज के बोझ और ब्याज खर्च को कम करने के लिए ऋण चुकौती को प्राथमिकता देना समझदारी हो सकती है। 2. निवेश रणनीति: 50 हज़ार की मासिक निवेश क्षमता के साथ, अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) पर ध्यान केंद्रित करें। जोखिम को फैलाने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को अलग-अलग एसेट क्लास और फंड श्रेणियों में विविधता लाने पर विचार करें। 3. एसेट आवंटन: अपने जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश उद्देश्यों के आधार पर संतुलित एसेट आवंटन बनाए रखें। विविधीकरण प्राप्त करने और जोखिम को कम करने के लिए इक्विटी, डेट और संभवतः रियल एस्टेट या अन्य वैकल्पिक परिसंपत्तियों में निवेश आवंटित करें। 4. मौजूदा निवेशों की समीक्षा करें: एफडी, सुकन्या समृद्धि योजना, म्यूचुअल फंड और क्रिप्टोकरेंसी में अपने मौजूदा निवेश की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि वे आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं और रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिमों को कम करने के लिए यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें। 5. वित्तीय योजना: अपने लक्ष्यों और परिस्थितियों के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करने, सुधार के क्षेत्रों की पहचान करने और 2040 तक अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए एक रोडमैप विकसित करने में आपकी सहायता कर सकते हैं। 6. निगरानी और समायोजन: अपने निवेश के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करें और बाजार की स्थितियों, व्यक्तिगत परिस्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें। निवेश के अवसरों और बाजार के रुझानों के बारे में जानकारी रखें ताकि सूचित निर्णय लिए जा सकें और रिटर्न को अधिकतम किया जा सके। यदि यह वित्तीय रूप से लाभकारी है तो ऋण चुकौती को प्राथमिकता देकर, अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप 2040 तक 4 करोड़ का कोष बनाने और अपने दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में काम कर सकते हैं।

Ans: 45 साल की उम्र में रिटायर होने का आपका लक्ष्य उचित योजना के साथ हासिल किया जा सकता है। आपने पहले ही अनुशासित बचत और निवेश के साथ एक मजबूत आधार तैयार कर लिया है। आइए अपनी वित्तीय रणनीति के प्रत्येक घटक का पता लगाएं और अधिक सुरक्षित वित्तीय भविष्य के लिए अपने दृष्टिकोण को परिष्कृत करने के लिए सिफारिशें पेश करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण
आपने अपने निवेशों को प्रबंधित करने और बढ़ाने में अब तक अच्छा प्रदर्शन किया है। यहाँ इस बात का अवलोकन दिया गया है कि आप अभी कहाँ खड़े हैं:

म्यूचुअल फंड: 9 लाख रुपये का निवेश किया, वर्तमान मूल्य 15.75 लाख रुपये, 23% की XIRR के साथ।

स्टॉक: 14.5 लाख रुपये का निवेश किया, वर्तमान मूल्य 23 लाख रुपये।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD): 39 लाख रुपये, 7.2% ब्याज अर्जित करना।

PPF: 9 लाख रुपये का निवेश किया, हालाँकि पिछले दो वर्षों में कोई नया निवेश नहीं किया।

होम लोन: 65 लाख रुपये का लंबित ऋण।

आइए इनमें से प्रत्येक के आधार पर मूल्यांकन और रणनीति बनाएं।

म्यूचुअल फंड: एक मजबूत प्रदर्शन
आपके म्यूचुअल फंड ने 23% के प्रभावशाली XIRR के साथ काफी अच्छा प्रदर्शन किया है। 50 तक SIP जारी रखने की आपकी योजना एक अच्छा दृष्टिकोण है, क्योंकि मध्यम से लंबी अवधि के SIP बाजार की अस्थिरता को कम करने में मदद करते हैं। विचार करने के लिए कुछ मुख्य बिंदु:

फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें: चूंकि आप 2016 से निवेश कर रहे हैं, इसलिए हर साल अपने फंड की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि वे साथियों और बेंचमार्क की तुलना में अच्छा प्रदर्शन करना जारी रखें। यदि कोई फंड दो साल तक खराब प्रदर्शन करता है, तो बेहतर फंड में स्विच करने पर विचार करें।

SIP जारी रखें: आपकी वर्तमान 36,000 रुपये मासिक SIP एक महत्वपूर्ण राशि है। इसे जारी रखें या अपनी आय बढ़ने पर इसे बढ़ा भी सकते हैं। मध्यम से लंबी अवधि के SIP धन सृजन में फायदेमंद होते हैं।

डायरेक्ट फंड से बचें: जबकि डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, उन्हें निरंतर निगरानी और मूल्यांकन की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से प्रबंधित नियमित फंड, पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं और समय के साथ बेहतर निर्णय लेने में आपकी मदद करते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) सक्षम करें: आप दो साल बाद एसडब्ल्यूपी शुरू करने की योजना बनाते हैं। रिटायरमेंट में नियमित आय का स्रोत बनाने के लिए यह एक बढ़िया विचार है। एसडब्ल्यूपी कर-कुशल हैं और स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करते हैं, जो खर्चों को प्रबंधित करने में मदद करेगा।

स्टॉक पोर्टफोलियो: जारी रखें लेकिन सावधान रहें
आपका स्टॉक पोर्टफोलियो 14.5 लाख रुपये से बढ़कर 23 लाख रुपये हो गया है, जो सराहनीय है। स्टॉक निवेश उच्च जोखिम वाले, उच्च-लाभ वाले होते हैं, इसलिए रिटायरमेंट के करीब आने पर संतुलित दृष्टिकोण महत्वपूर्ण है।

विविधीकरण: सुनिश्चित करें कि जोखिम को कम करने के लिए आपका स्टॉक पोर्टफोलियो विभिन्न क्षेत्रों में अच्छी तरह से विविधीकृत है। किसी एक क्षेत्र या स्टॉक पर ध्यान केंद्रित करने से बाजार में गिरावट के दौरान महत्वपूर्ण नुकसान हो सकता है।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: जैसे-जैसे आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे अपने कुछ इक्विटी जोखिम को डेट म्यूचुअल फंड या संतुलित फंड जैसी सुरक्षित परिसंपत्तियों में स्थानांतरित करें। इससे आपके पोर्टफोलियो में अस्थिरता कम होगी और आपकी पूंजी सुरक्षित रहेगी।

शेयरों पर बहुत ज़्यादा निर्भरता से बचें: जबकि शेयर उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, वे सबसे ज़्यादा अस्थिर भी होते हैं। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, सीधे इक्विटी निवेश पर अपनी निर्भरता कम करें। नियमित रिटर्न देने वाले अधिक स्थिर साधनों पर ध्यान दें।

फिक्स्ड डिपॉज़िट: एक सुरक्षित कुशन, लेकिन लंबी अवधि के बारे में सोचें
जबकि FD को अक्सर कम रिटर्न वाले साधन माना जाता है, वे सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करते हैं, जो लोन EMI का प्रबंधन करते समय मूल्यवान है।

EMI भुगतान के लिए ब्याज का उपयोग जारी रखें: आप वर्तमान में एक लोन EMI का प्रबंधन करने के लिए FD ब्याज का उपयोग कर रहे हैं। यह लिक्विडिटी बनाए रखने का एक व्यावहारिक तरीका है।

FD मैच्योरिटी प्लान: आपने बताया कि आप दो साल बाद FD मैच्योरिटी राशि को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने की योजना बना रहे हैं। यह एक अच्छी रणनीति है, लेकिन बाजार जोखिम को कम करने के लिए एकमुश्त निवेश के बजाय SIP या STP के माध्यम से अपने निवेश को अलग-अलग करना याद रखें।

FD को पूरी तरह से न छोड़ें: अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा FD जैसे फिक्स्ड-इनकम साधनों में रखना बुद्धिमानी है, खासकर रिटायरमेंट के करीब। यह स्थिरता और गारंटीड रिटर्न सुनिश्चित करता है। आप अपने पोर्टफोलियो का लगभग 20-30% हिस्सा FD और डेट म्यूचुअल फंड जैसे सुरक्षित साधनों में रखने का लक्ष्य रख सकते हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): कंपाउंडिंग का लाभ उठाना जारी रखें
PPF में आपका 9 लाख रुपये का निवेश एक ठोस दीर्घकालिक, जोखिम-मुक्त निवेश है। हालाँकि PPF 7.2% रिटर्न देता है, लेकिन इसका कर-मुक्त स्वभाव इसे एक आकर्षक विकल्प बनाता है।

छोटे योगदान करने पर विचार करें: आपने पिछले दो वर्षों से PPF में योगदान नहीं करने का उल्लेख किया है। जबकि अन्य निवेश उच्च रिटर्न दे सकते हैं, PPF अभी भी सेवानिवृत्ति के बाद आय का एक स्थिर, कर-मुक्त स्रोत हो सकता है। एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए, छोटी मात्रा में ही सही, योगदान करते रहना बुद्धिमानी है।

दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए PPF का उपयोग करें: PPF आपकी सेवानिवृत्ति के लिए सुरक्षा कवच के रूप में कार्य कर सकता है, जो बाजार जोखिम के बिना गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है। हालाँकि इसका रिटर्न दर इक्विटी से कम है, लेकिन यह सरकारी समर्थन के कारण मन की शांति देता है।

होम लोन: ऋण को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करना
65 लाख रुपये का होम लोन एक महत्वपूर्ण प्रतिबद्धता है। इसे प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए महत्वपूर्ण है।

जब संभव हो तो प्रीपे करें: यदि आपको कोई अप्रत्याशित लाभ या बोनस मिलता है, तो अपने होम लोन का कुछ हिस्सा प्रीपे करने पर विचार करें। रिटायरमेंट से पहले अपने लोन के बोझ को कम करने से वित्तीय दबाव कम करने और अन्य निवेशों के लिए नकदी प्रवाह को मुक्त करने में मदद मिलेगी।

EMI भुगतान को संतुलित करें: EMI भुगतान के लिए अपने FD ब्याज का उपयोग करना जारी रखें। हालाँकि, पता लगाएँ कि क्या छोटी राशि का प्रीपेमेंट भी लंबे समय में आपके ब्याज के बोझ को कम कर सकता है।

लोन रीपेमेंट रणनीति पर विचार करें: आदर्श रूप से, रिटायर होने तक कर्ज मुक्त होने का लक्ष्य रखें। इसे अपनी वित्तीय योजना में शामिल करें। आप नहीं चाहेंगे कि लोन EMI आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को खा जाए।

कंपाउंडिंग और डायवर्सिफिकेशन की शक्ति
आपने कंपाउंडिंग के बड़े प्रशंसक होने का उल्लेख किया है, जो एक उत्कृष्ट मानसिकता है। निवेशित रहने और नियमित रूप से योगदान करने से, आप समय के साथ कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठा रहे हैं।

सुरक्षा के लिए विविधता: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, डायवर्सिफिकेशन और भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा। म्यूचुअल फंड, स्टॉक, FD और PPF के मिश्रण के साथ जारी रखें। समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने के लिए डेट म्यूचुअल फंड या बैलेंस्ड फंड जोड़ने पर विचार करें।

दीर्घकालिक वृद्धि पर ध्यान दें: आपने चक्रवृद्धि की शक्ति को अच्छी तरह से समझ लिया है। अपने निवेश के साथ धैर्य रखें। बार-बार बदलाव करने से बचें और अपने निवेश को समय के साथ बढ़ने दें।

अंतिम जानकारी
आपने 90 लाख रुपये की बचत के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है। SIP, स्टॉक निवेश और FD के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। हालाँकि, रिटायरमेंट के सिर्फ़ 12 साल दूर होने के कारण, कुछ महत्वपूर्ण समायोजन यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को पूरा कर सकें:

SIP जारी रखें और अपने म्यूचुअल फंड की सालाना समीक्षा करें।
रिटायरमेंट के करीब अपने डायरेक्ट इक्विटी एक्सपोजर को कम करें।
EMI भुगतान के लिए FD ब्याज का उपयोग करें, लेकिन मैच्योरिटी पर FD राशि को चरणों में फिर से निवेश करें।
एक सुरक्षित कर-मुक्त कोष बनाने के लिए PPF में योगदान करते रहें।
जब भी संभव हो अपने होम लोन का प्रीपेमेंट करें और रिटायरमेंट तक कर्ज-मुक्त होने का लक्ष्य रखें।
रिटायरमेंट के करीब आने पर अपने पोर्टफोलियो को सुरक्षित साधनों में और विविधता लाएँ।
अनुशासित निवेश के माध्यम से धन बनाने के लिए आपकी दीर्घकालिक दृष्टि और प्रतिबद्धता सराहनीय है। सावधानीपूर्वक समायोजन के साथ, आप 45 वर्ष की आयु तक एक सुरक्षित और वित्तीय रूप से स्वतंत्र सेवानिवृत्ति प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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Ans: आपके मौजूदा निवेश म्यूचुअल फंड, एफडी, एन्युइटी और बीमा जैसी कई संपत्तियों के साथ सोची-समझी योजना को दर्शाते हैं। आप 30 करोड़ रुपये की पर्याप्त रिटायरमेंट राशि का लक्ष्य बना रहे हैं और छह साल में SWP के माध्यम से 3-4 लाख रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने की योजना बना रहे हैं। आइए मूल्यांकन करें कि क्या आप सही रास्ते पर हैं और अपनी रणनीति को बेहतर बनाने के लिए सिफारिशें तलाशें।

1. SWP आवश्यकताओं के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश का मूल्यांकन
आपके मौजूदा SIP फ्लेक्सी-कैप, बैलेंस्ड, लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में हैं, जो आपके विकास और SWP लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित हैं। यहां बताया गया है कि ये निवेश आपके उद्देश्यों को प्राप्त करने की दिशा में कैसे काम कर सकते हैं:

इक्विटी फंड में उच्च-रिटर्न क्षमता: 10 वर्षों में, आपके इक्विटी-उन्मुख फंड (लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप) आपके मासिक निकासी लक्ष्यों का समर्थन करते हुए विकास प्रदान कर सकते हैं।

स्थिरता के लिए संतुलित फंड: संतुलित फंड आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता लाते हैं, जिससे निकासी पर बाजार की अस्थिरता का असर कम होता है।

फ्लेक्सी-कैप डायवर्सिफिकेशन: फ्लेक्सी-कैप फंड लचीलापन बढ़ाते हैं, बाजार की स्थितियों के अनुसार बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में समायोजन करते हैं।

2. नियमित मासिक आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
एक केंद्रित दृष्टिकोण के साथ छह साल बाद 3-4 लाख रुपये का SWP बनाना संभव है। यहाँ एक विश्लेषण दिया गया है:

SWP रणनीति स्थापित करें: एक मजबूत इक्विटी बेस के साथ, आपके म्यूचुअल फंड से एक SWP मासिक आय उत्पन्न कर सकता है। लाभांश या ब्याज को फिर से निवेश करने से आपके रिटर्न में और वृद्धि हो सकती है।

SWP के साथ फंड चयन को संरेखित करना: लार्ज-कैप और संतुलित फंड मुख्य SWP परिसंपत्तियाँ हो सकती हैं, क्योंकि वे कम अस्थिर हैं और स्थिर विकास प्रदान करते हैं।

बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए योजना: बाजार में उतार-चढ़ाव SWP निकासी को प्रभावित कर सकते हैं। आप स्थिरता के लिए सेवानिवृत्ति के करीब एक हिस्से को डेट फंड में स्थानांतरित करने पर विचार कर सकते हैं।

3. अपने बच्चों की SIP को लंबी अवधि के दृष्टिकोण से बढ़ाना
आपके बच्चों के लिए, मिड-कैप फंड में 30 साल का क्षितिज आशाजनक है। नियमित रूप से उनके SIP को बढ़ाने से चक्रवृद्धि का प्रभाव बढ़ेगा:

वार्षिक SIP वृद्धि: SIP राशि को सालाना बढ़ाने का लक्ष्य रखें। धीरे-धीरे वृद्धि, यहाँ तक कि कुछ हज़ार रुपये से भी, 30 वर्षों में महत्वपूर्ण वृद्धि प्राप्त कर सकती है।

मिड-कैप ग्रोथ क्षमता: मिड-कैप फंड लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं। लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड के साथ विविधता लाने से स्थिरता मिल सकती है।

कर-कुशल फंड में पुनर्निवेश: जैसे-जैसे आपके बच्चे अलग-अलग वित्तीय मील के पत्थर तक पहुँचते हैं, आप स्थिरता के लिए धीरे-धीरे कर-कुशल फंड या कम जोखिम वाले विकल्पों की ओर बढ़ सकते हैं।

4. धन को अधिकतम करने के लिए सावधि जमा और वार्षिकी का पुनर्मूल्यांकन
वर्तमान में, आपके निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा FD और वार्षिकी योजना में है। आइए इन निवेशों के फायदे और नुकसान का मूल्यांकन करें:

अल्पावधि स्थिरता के लिए सावधि जमा: FD स्थिर होते हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड की तुलना में सीमित रिटर्न देते हैं। परिपक्वता पर, उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में पुनर्निवेश करने पर विचार करें।

वार्षिक सीमाएँ: वार्षिकी योजनाएँ स्थिर आय प्रदान करती हैं, लेकिन आम तौर पर कम रिटर्न देती हैं। चूँकि वार्षिकी रिटर्न निश्चित होते हैं, इसलिए वे लंबी अवधि में मुद्रास्फीति के साथ नहीं रह सकते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करना: अपनी FD परिपक्वता और वार्षिकी कोष को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करने से आपको अपने 30 करोड़ रुपये के लक्ष्य को तेज़ी से प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

5. बेहतर रिटर्न के लिए बीमा योजनाओं का अनुकूलन
आपकी बीमा योजनाएँ कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करती हैं, लेकिन यह आकलन करना आवश्यक है कि वे आपके समग्र लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं या नहीं। यहाँ आपकी ICICI और श्रीराम पॉलिसियों पर एक दृष्टिकोण दिया गया है:

पारंपरिक बीमा में सीमित वृद्धि: पारंपरिक बीमा कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है, लेकिन अक्सर सीमित विकास क्षमता रखता है।

उच्च वृद्धि के लिए सरेंडर करने पर विचार करें: यदि ये पॉलिसी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम प्रदर्शन करती हैं, तो आप उन्हें सरेंडर करने पर विचार कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करने से लंबी अवधि में अधिक रिटर्न मिल सकता है।

निवेश के लिए नहीं, सुरक्षा के लिए बीमा: कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस और निवेश के लिए म्यूचुअल फंड की ओर बढ़ना अधिक प्रभावी दृष्टिकोण हो सकता है।

6. अगले 15 वर्षों में 30 करोड़ रुपये का कोष बनाना
15 वर्षों में 30 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए उच्च-वृद्धि वाले निवेशों के रणनीतिक मिश्रण की आवश्यकता होगी। यहाँ एक सुझाया गया दृष्टिकोण है:

विकास के लिए इक्विटी फंड पर ध्यान दें: इक्विटी फंड, विशेष रूप से मिड और स्मॉल-कैप, आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि को तेज कर सकते हैं। समय के साथ SIP बढ़ाने से आपका कोष बढ़ेगा।

परिपक्व आय का पुनर्निवेश करें: जैसे-जैसे आपकी FD परिपक्व होती है, उन्हें चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए इक्विटी और संतुलित म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

बाद के वर्षों में डेट फंड के साथ संतुलन: जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं, धीरे-धीरे फंड को डेट म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें। इससे जोखिम कम होगा और निकासी के लिए कोष सुरक्षित रहेगा।

7. इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान के नुकसान
हालाँकि इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड लोकप्रिय हैं, लेकिन आपके उच्च-विकास लक्ष्यों के लिए बेहतर विकल्प हैं:

इंडेक्स फंड की वृद्धि सीमा: इंडेक्स फंड केवल बाजार को ट्रैक करते हैं और उच्च रिटर्न का लक्ष्य नहीं रखते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार से आगे निकल सकते हैं।

डायरेक्ट प्लान में पेशेवर मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट प्लान के साथ, कोई व्यक्तिगत मार्गदर्शन नहीं है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से नियमित निगरानी और समय पर समायोजन सुनिश्चित होता है।

8. म्यूचुअल फंड निकासी पर कर संबंधी विचार
एसडब्ल्यूपी रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर-कुशल योजना आवश्यक है:

इक्विटी फंड कराधान: इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है। एसटीसीजी पर 20% कर लगता है। न्यूनतम कर प्रभाव के लिए इन सीमाओं के भीतर निकासी की योजना बनाएं।

डेट फंड कराधान: डेट म्यूचुअल फंड पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है। डेट और इक्विटी के मिश्रण का उपयोग करके कम टैक्स के साथ रिटर्न को संतुलित किया जा सकता है।

अंतिम जानकारी
आपका विविध पोर्टफोलियो आपको सुरक्षित रिटायरमेंट और धन सृजन के लिए एक ठोस रास्ते पर ले जाता है। अपने बच्चों के लिए SIP बढ़ाना, परिपक्व हो रही FD में फिर से निवेश करना और बीमा और वार्षिकी के बजाय म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करना आपके दृष्टिकोण को मजबूत करेगा। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर काम करने से आपके निवेश आपके 30 करोड़ रुपये के लक्ष्य के अनुरूप रहेंगे, जिससे एक स्थिर सेवानिवृत्ति आय और स्थायी विरासत सुनिश्चित होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment