नमस्ते, मेरे पास 1 करोड़ का कोष है। क्या मैं SWP कर सकता हूँ जिससे मुझे हर महीने 1 लाख मिलते हैं? अगर नहीं तो मैं कितनी वास्तविक निकासी कर सकता हूँ और कौन सी योजना चुननी चाहिए? धन्यवाद

Ans: नमस्ते विकास और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। मुझे लगता है कि आप मासिक खर्चों आदि के लिए नकदी प्रवाह के एक निरंतर स्रोत की तलाश कर रहे हैं।

1% प्रति माह/12% प्रति वर्ष निकालना आक्रामक लगता है, और इस तरह की आक्रामक निकासी आपके कोष की वृद्धि को रोक सकती है, जिससे आप किसी भी अर्जित लाभ के बजाय अपनी मूल राशि से अधिक निकाल सकते हैं, जिससे आप अपनी योजना से पहले ही अपना कोष समाप्त कर सकते हैं। आपके कोष का आधा प्रतिशत या चौथाई प्रतिशत, यानी 50,000 रुपये या 25,000 रुपये निकालना बेहतर है, क्योंकि इससे आपके कोष के निकासी की तुलना में तेज़ी से बढ़ने की संभावना बनी रहती है।

आप अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर संतुलित लाभ/गतिशील परिसंपत्ति आवंटन फंड, मल्टी एसेट फंड, आक्रामक हाइब्रिड या रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड या डेट, इक्विटी और हाइब्रिड फंड के मिश्रण जैसे हाइब्रिड फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

Asked on - Jul 05, 2024 | Answered on Aug 13, 2024

उल्हास, समय निकालकर जवाब देने के लिए धन्यवाद। आप सही कह रहे हैं, हम रिटायरमेंट के बाद नियमित आधार पर नियमित मासिक भुगतान की तलाश में थे। अगर हम हर महीने 50,000 निकालते हैं तो यह निवेश कितने सालों तक योगदान दे सकता है जब तक कि मूल राशि समाप्त न हो जाए। विचार आगे के आश्रितों के लिए धन अर्जित करने का नहीं बल्कि अपने स्वयं के उपयोग के लिए है। इन विचारों के साथ निवेश करने के लिए कौन से अच्छे फंड हो सकते हैं। फिर से धन्यवाद

Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद।

यदि आप 1 करोड़ रुपये का निवेश करते हैं और हर महीने 50,000 रुपये निकालते हैं और यह मानते हैं कि आपका निवेश 12% की दर से चक्रवृद्धि ब्याज देता है, तो आप लंबे समय तक आराम से धन निकाल पाएंगे, क्योंकि वृद्धि निकासी की भरपाई से कहीं अधिक होगी।

Ans: एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देती है। यह आपकी पूंजी को निवेशित और संभावित रूप से बढ़ते हुए एक स्थिर आय धारा प्रदान करता है।

SWP के लाभ
नियमित आय: SWP आपको एक पूर्वानुमानित मासिक आय देता है, जो नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए उपयोगी है।

कर दक्षता: प्रत्येक निकासी के केवल लाभ वाले हिस्से पर कर लगाया जाता है, जिससे SWP अन्य निकासी विधियों की तुलना में अधिक कर-कुशल बन जाता है।

लचीलापन: आप निकासी आवृत्ति (मासिक, त्रैमासिक, आदि) चुन सकते हैं और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार राशि समायोजित कर सकते हैं।

आवश्यक निवेश का अनुमान लगाना
SWP के माध्यम से प्रति माह ₹1 लाख प्राप्त करने के लिए आवश्यक राशि निर्धारित करने के लिए, हमें निवेश पर अपेक्षित रिटर्न पर विचार करने की आवश्यकता है। सरलता के लिए, आइए 8% का औसत वार्षिक रिटर्न मान लें।

गणना उदाहरण
वार्षिक निकासी: प्रति माह ₹1 लाख बराबर प्रति वर्ष ₹12 लाख।

अपेक्षित रिटर्न: 8% के अनुमानित रिटर्न के साथ, हमें कॉर्पस का अनुमान लगाने की आवश्यकता है।

आवश्यक कॉर्पस: SWP के लिए सूत्र का उपयोग करके, आवश्यक कॉर्पस को ₹1.5 करोड़ के रूप में अनुमानित किया जा सकता है। यह समय के साथ निकासी और रिटर्न संतुलन सुनिश्चित करता है।

पेशेवर सलाह
मैं आपकी वित्तीय स्थिति के अनुरूप सटीक गणना प्राप्त करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने की सलाह देता हूँ।

SWP के लिए सुझाए गए फंड
SWP के लिए फंड चुनते समय, स्थिरता, प्रदर्शन और ट्रैक रिकॉर्ड पर विचार करें। यहाँ कुछ फंड प्रकार दिए गए हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

संतुलित फंड
संतुलित फंड इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में निवेश करते हैं, जो विकास और स्थिरता का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे मध्यम जोखिम के साथ नियमित आय उत्पन्न करने के लिए उपयुक्त हैं।

ऋण फंड
ऋण फंड बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे कम जोखिम और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें नियमित आय चाहने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श बनाता है।

हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट निवेश को मिलाते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिरता बनाए रखते हुए शुद्ध ऋण फंड की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

SWP लागू करना
SWP स्थापित करने के चरण
सही फंड चुनें: ऐसे फंड चुनें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और आय आवश्यकताओं से मेल खाते हों।

कॉर्पस का निवेश करें: चयनित फंड में आवश्यक राशि (उदाहरण के लिए, ₹1.5 करोड़) का निवेश करें।

SWP सेट अप करें: SWP सेट अप करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) या फंड हाउस से संपर्क करें। निकासी राशि (₹1 लाख) और आवृत्ति (मासिक) निर्दिष्ट करें।

निगरानी और समायोजन
अपने निवेश और SWP योजना की नियमित समीक्षा करें। स्थिरता सुनिश्चित करने और अपनी आय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए निकासी राशि को समायोजित करें या यदि आवश्यक हो तो फंड स्विच करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता से लाभान्वित होते हैं जो रिटर्न को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक निर्णय लेते हैं।

बाजार अनुकूलनशीलता: ये फंड बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं, जिससे संभावित रूप से निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन हो सकता है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
अधिक प्रयास: डायरेक्ट फंड के लिए आपको अपने निवेशों का प्रबंधन करना पड़ता है, जो समय लेने वाला और जटिल हो सकता है।

पेशेवर मार्गदर्शन: सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको अपने लक्ष्यों के अनुरूप पेशेवर सलाह और प्रबंधन मिले।

निष्कर्ष
एसडब्ल्यूपी लागू करने से आपको प्रति माह ₹1 लाख की स्थिर आय मिल सकती है। अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर संतुलित, ऋण या हाइब्रिड फंड चुनें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी निवेश रणनीति आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है, सीएफपी से परामर्श करें। नियमित निगरानी और समायोजन आपकी योजना को ट्रैक पर रखेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in