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Financial Planner - Answered on Apr 26, 2024

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Asked by Anonymous - Apr 25, 2024English

मैं अपने रिटायरमेंट से सिर्फ़ दो साल दूर हूँ। मैंने 2019 में एक फ़्लैट खरीदा था, लेकिन लोन की EMI नहीं चुका पाया। कोविड महामारी के कारण मेरी सैलरी 40 प्रतिशत कम हो गई, इसलिए मैंने उस फ़्लैट को नो-प्रॉफिट-नो-लॉस के आधार पर बेच दिया और होम लोन चुका दिया। अब, मैंने इस घर को खरीदने के लिए अपने PF से भी एक बड़ी रकम निकाल ली है और अब मेरे PF खाते में सिर्फ़ 4 लाख रुपये हैं। मैं बचे हुए दो सालों में 4 लाख रुपये और जमा कर सकता हूँ, लेकिन क्या यह मेरे रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त होगा? मेरी पत्नी का पिछले साल निधन हो गया और मेरा बेटा आर्थिक रूप से स्थिर है और विदेश में बस गया है। मुझे अपने बेटे से ज़्यादा आर्थिक मदद की उम्मीद नहीं है। मैं अपने रिटायरमेंट की योजना कैसे बनाऊँ?

Ans: ऐसा लगता है कि महामारी की वजह से आपको कुछ मुश्किल वित्तीय फैसले लेने पड़े हैं। रिटायरमेंट की योजना बनाना मुश्किल हो सकता है, खासकर तब जब आय में कमी या अप्रत्याशित खर्च जैसी अप्रत्याशित घटनाएँ सामने आती हैं। यहाँ एक 10-बिंदु चेकलिस्ट दी गई है जिसका पालन करके आप अपनी मौजूदा स्थिति को देखते हुए अपनी रिटायरमेंट की योजना बना सकते हैं:

1. अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन करें: अपनी सभी संपत्तियों, बचत, निवेश और आय के किसी भी अन्य स्रोत का जायजा लें। इसमें आपका बचा हुआ PF बैलेंस, कोई अन्य रिटायरमेंट खाता, निवेश और बचत शामिल हैं।

2. अपने रिटायरमेंट खर्चों का अनुमान लगाएँ: रिटायरमेंट के दौरान अपने अपेक्षित खर्चों की गणना करें, जिसमें आवास, स्वास्थ्य सेवा, दैनिक जीवन यापन का खर्च और आपके द्वारा अनुमानित कोई अन्य लागत शामिल है। अपने अनुमानों में यथार्थवादी बनें।

3. अपनी आय के स्रोतों पर विचार करें: अपने PF के अलावा, रिटायरमेंट के दौरान आपके पास आय के किसी अन्य स्रोत पर विचार करें, जैसे कि पेंशन योजना, किराये की आय अगर आपके पास कोई अन्य संपत्ति, निवेश या कोई अन्य संपत्ति है।

4. अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करें: रिटायरमेंट तक आपके पास सीमित समय है, इसलिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके निवेश आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों। किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह लेने पर विचार करें जो रिटायरमेंट के लिए आपके निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में आपकी मदद कर सकता है।

5. अपनी बचत को अधिकतम करें: चूँकि आपके पास रिटायरमेंट तक दो साल हैं, इसलिए इस दौरान अपनी बचत को अधिकतम करने का प्रयास करें। अनावश्यक खर्चों में कटौती करें और यदि संभव हो तो अतिरिक्त आय स्रोतों पर विचार करें।

6. रिटायरमेंट विकल्पों का पता लगाएँ: आपके लिए उपलब्ध विभिन्न रिटायरमेंट विकल्पों पर विचार करें, जैसे कि वार्षिकी, व्यवस्थित निकासी योजनाएँ, या कोई भी रिटायरमेंट लाभ जिसके लिए आप अपने नियोक्ता या सरकार से पात्र हो सकते हैं।

7. आकार घटाने पर विचार करें: यदि आपकी वर्तमान रहने की स्थिति रिटायरमेंट के दौरान आर्थिक रूप से टिकाऊ नहीं है, तो आकार घटाने पर विचार करें या कम रहने की लागत वाले क्षेत्र में स्थानांतरित हो जाएँ।

8. स्वास्थ्य सेवा लागतों के लिए योजना बनाएँ: रिटायरमेंट के दौरान स्वास्थ्य सेवा व्यय बढ़ जाते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके पास इन लागतों को कवर करने के लिए एक योजना है। इसमें स्वास्थ्य बीमा खरीदना या विशेष रूप से चिकित्सा व्यय के लिए धन अलग रखना शामिल हो सकता है।

9. आकस्मिक योजना बनाएँ: आकस्मिक योजना बनाकर अप्रत्याशित घटनाओं के लिए तैयार रहें। इसमें आपातकालीन निधि बनाना या बड़े खर्चों के लिए बीमा कवरेज लेना शामिल हो सकता है।

10. अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें: जीवन की परिस्थितियाँ और वित्तीय बाज़ार बदल सकते हैं, इसलिए अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति योजना की नियमित समीक्षा करना और उसे आवश्यकतानुसार समायोजित करना ज़रूरी है।

सेवानिवृत्ति में अपनी वित्तीय सुरक्षा के बारे में चिंतित होना समझ में आता है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना और विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन के साथ, आप एक आरामदायक और सुरक्षित सेवानिवृत्ति की दिशा में काम कर सकते हैं। एक वित्तीय सलाहकार से मार्गदर्शन लेने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सके।

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