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Sanjeev Govila |458 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Nov 25, 2023

Colonel Sanjeev Govila (retd) is the founder of Hum Fauji Initiatives, a financial planning company dedicated to the armed forces personnel and their families.
He has over 12 years of experience in financial planning and is a SEBI certified registered investment advisor; he is also accredited with AMFI and IRDA.... more

Asked by Anonymous - Nov 23, 2023English

मेरे पास शेयरों में 1 करोड़ का निवेश है, 10 लाख, एमएफ सिप मासिक (65k) पिछले 3 वर्षों से अब 13 लाख, एकमुश्त एमएफ 44 लाख, पीपीएफ 13 लाख, एनएससी 5 लाख, शेष एफडी। मेरे 2 बच्चे हैं, 11 साल की बेटी मेडिकल करना चाहती है और बेटा अभी जॉब करता है। मैं अपनी सेवानिवृत्ति आय की योजना कैसे बना सकता हूं? एकल माता-पिता अपने घर में रहते हैं

Ans: आपका निवेश पोर्टफोलियो विभिन्न उपकरणों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, और हम आशा करते हैं कि आपका समग्र परिसंपत्ति आवंटन आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप होगा।

कृपया अपनी भविष्य की वित्तीय आवश्यकताओं, जैसे कि अपनी बेटी के लिए शिक्षा व्यय, अपने बच्चों की शादी के लिए धन और अपनी सेवानिवृत्ति निधि को रेखांकित करते हुए एक विस्तृत लक्ष्य पत्र तैयार करें।

प्रत्येक लक्ष्य के लिए, मुद्रास्फीति और उस लक्ष्य के लिए शेष समय सीमा को ध्यान में रखते हुए आवश्यक राशि की गणना करें। अपने समय सीमा और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर, ऐसे निवेश करें जो आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

अपना सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए, अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान अपने भविष्य के खर्चों को कवर करने के लिए मुद्रास्फीति सहित आवश्यक मासिक राशि निर्धारित करें। इस राशि को शामिल करने के बाद, अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को समय पर प्राप्त करने के लिए आवश्यक रिटर्न दर उत्पन्न करने के लिए निवेश करें।

Asked on - Jan 22, 2024 | Answered on Feb 06, 2024

सर इससे भी आगे मैं 53 साल का हूँ लक्ष्य: बेटी - चिकित्सा व्यय वर्ष 2025 से शुरू बेटा - 2025 उच्च शिक्षा से - लगभग 35 लाख विवाह - बेटे के लिए 28 वर्ष की आयु में और पुत्री के लिए 26 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति - प्रति माह 70 हजार की भी तलाश है मैं कैसे योजना बना सकता हूँ? उक्त कोष के साथ?

Ans: आपके वित्तीय लक्ष्यों को देखते हुए, यह सलाह दी जाती है कि आप अपने मौजूदा कोष को रणनीतिक रूप से आवंटित करें। आपकी बेटी के मेडिकल खर्चों के लिए & 2025 में बेटे की उच्च शिक्षा शुरू हो रही है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि धन आसानी से उपलब्ध हो, अल्पकालिक फंड या कम जोखिम वाले उपकरणों में निवेश करने पर विचार करें।

आपके बेटे की 28 साल की उम्र में और आपकी बेटी की 26 साल की उम्र में शादी के लिए, जिसमें लंबी समय सीमा होती है, आप संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए इक्विटी और ऋण उपकरणों के मिश्रण का पता लगा सकते हैं। जहां तक सेवानिवृत्ति का सवाल है, हमने आपकी जीवन प्रत्याशा 85 वर्ष तक मानी है और एक आक्रामक जोखिम प्रोफ़ाइल है, आपको सेवानिवृत्ति (60 वर्ष की आयु) पर लगभग 2 करोड़ रुपये की आवश्यकता हो सकती है। यह 6% मुद्रास्फीति दर और 12% पूर्व और 10% सेवानिवृत्ति के बाद के रिटर्न पर विचार करता है।

अभी, आपके पास 1 करोड़ रुपये की बचत है, जिसे इक्विटी (65) और डेट (35) के बीच विभाजित किया गया है। हालाँकि, केवल इन निवेशों पर निर्भर रहने से आपको अपने सभी वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद नहीं मिलेगी। सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए आपको म्यूचुअल फंड में अपना निवेश बढ़ाने पर विचार करना चाहिए। इसके अलावा, धीरे-धीरे अपने 6 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन फंड बनाएं।

आपके प्रश्न का उत्तर सीमित जानकारी पर आधारित है और वित्तीय सलाहकार से परामर्श की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है। वे आपके अद्वितीय खर्चों, जोखिम सहनशीलता और अन्य लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए एक वैयक्तिकृत योजना बना सकते हैं।

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