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Ramalingam Kalirajan6956 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 29, 2024
Asked on - Jul 23, 2024English
सर - नियमित वृद्धि वाले एमएफ में निवेश को पार्क करने के लिए आदर्श अवधि (वर्षों में) क्या हो सकती है?
Ans: नियमित वृद्धि वाले म्यूचुअल फंड के लिए एक आदर्श निवेश अवधि महत्वपूर्ण है। यह इष्टतम रिटर्न सुनिश्चित करता है। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ भी संरेखित होता है।
अल्पकालिक निवेश अवधि
अल्पकालिक अवधि 3 वर्ष से कम होती है। यह नियमित वृद्धि वाले म्यूचुअल फंड के लिए आदर्श नहीं है। बाजार अस्थिर है। अल्पकालिक निवेश अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।
मध्यम अवधि की निवेश अवधि
मध्यम अवधि 3 से 5 वर्ष के बीच होती है। यह अवधि बेहतर है। यह आपके निवेश को बढ़ने देती है। यह बाजार की कुछ अस्थिरता को भी कम करता है। हालाँकि, यह अधिकतम रिटर्न नहीं दे सकता है।
दीर्घकालिक निवेश अवधि
दीर्घकालिक अवधि 5 वर्ष या उससे अधिक होती है। यह नियमित वृद्धि वाले म्यूचुअल फंड के लिए सबसे अच्छा है। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, संभावित रिटर्न उतना ही अधिक होगा। लंबी अवधि में चक्रवृद्धि सबसे अच्छा काम करती है। समय के साथ बाजार की अस्थिरता बराबर हो जाती है।
दीर्घकालिक निवेश के लाभ
उच्च रिटर्न: दीर्घकालिक निवेश आमतौर पर उच्च रिटर्न देते हैं।
चक्रवृद्धि: समय के साथ चक्रवृद्धि लाभ बढ़ता है।
कम अस्थिरता: लंबी अवधि के निवेश बाजार की अस्थिरता से कम प्रभावित होते हैं।
कर दक्षता: कम पूंजीगत लाभ कर दरों के कारण लंबी अवधि के निवेश अधिक कर-कुशल हो सकते हैं।
विचार करने योग्य कारक
वित्तीय लक्ष्य: अपने निवेश की अवधि को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।
जोखिम सहनशीलता: निवेश की अवधि तय करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।
बाजार की स्थितियाँ: मौजूदा बाजार स्थितियों पर विचार करें। लंबी अवधि के निवेश बाजार के उतार-चढ़ाव को बेहतर तरीके से झेल सकते हैं।
पेशेवर अंतर्दृष्टि
नियमित विकास वाले म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि के लिए निवेश करना समझदारी है। यह पर्याप्त वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के साथ संरेखित होता है। उदाहरणों में सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा शामिल है।
सक्रिय बनाम निष्क्रिय प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: इन फंडों के पास पेशेवर प्रबंधक होते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। नियमित निगरानी और समायोजन किए जाते हैं।
निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड (इंडेक्स फंड): इन फंडों का लक्ष्य बाजार सूचकांकों की नकल करना है। वे कम लचीले होते हैं। वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। वे बाजार में होने वाले बदलावों के साथ तुरंत समायोजित भी नहीं होते हैं।
इंडेक्स फंड के नुकसान
सीमित वृद्धि: इंडेक्स फंड उच्च वृद्धि हासिल नहीं कर सकते हैं।
लचीलेपन की कमी: वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल नहीं होते हैं।
संभावित खराब प्रदर्शन: वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से कम प्रदर्शन कर सकते हैं।
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: पेशेवरों द्वारा प्रबंधित नियमित फंड।
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार विशेषज्ञ सलाह प्रदान करते हैं।
इष्टतम रिटर्न: इन फंड का उद्देश्य सक्रिय प्रबंधन के माध्यम से रिटर्न को अधिकतम करना है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
नियमित विकास म्यूचुअल फंड के लिए, 5 साल या उससे अधिक की लंबी अवधि की निवेश अवधि आदर्श है। यह रिटर्न को अधिकतम करता है, चक्रवृद्धि से लाभ देता है, और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है। अपने निवेश क्षितिज को अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करें। इष्टतम विकास और लचीलेपन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। सूचित निर्णय लेने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
अल्पकालिक निवेश अवधि
अल्पकालिक अवधि 3 वर्ष से कम होती है। यह नियमित वृद्धि वाले म्यूचुअल फंड के लिए आदर्श नहीं है। बाजार अस्थिर है। अल्पकालिक निवेश अच्छा प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।
मध्यम अवधि की निवेश अवधि
मध्यम अवधि 3 से 5 वर्ष के बीच होती है। यह अवधि बेहतर है। यह आपके निवेश को बढ़ने देती है। यह बाजार की कुछ अस्थिरता को भी कम करता है। हालाँकि, यह अधिकतम रिटर्न नहीं दे सकता है।
दीर्घकालिक निवेश अवधि
दीर्घकालिक अवधि 5 वर्ष या उससे अधिक होती है। यह नियमित वृद्धि वाले म्यूचुअल फंड के लिए सबसे अच्छा है। आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, संभावित रिटर्न उतना ही अधिक होगा। लंबी अवधि में चक्रवृद्धि सबसे अच्छा काम करती है। समय के साथ बाजार की अस्थिरता बराबर हो जाती है।
दीर्घकालिक निवेश के लाभ
उच्च रिटर्न: दीर्घकालिक निवेश आमतौर पर उच्च रिटर्न देते हैं।
चक्रवृद्धि: समय के साथ चक्रवृद्धि लाभ बढ़ता है।
कम अस्थिरता: लंबी अवधि के निवेश बाजार की अस्थिरता से कम प्रभावित होते हैं।
कर दक्षता: कम पूंजीगत लाभ कर दरों के कारण लंबी अवधि के निवेश अधिक कर-कुशल हो सकते हैं।
विचार करने योग्य कारक
वित्तीय लक्ष्य: अपने निवेश की अवधि को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।
जोखिम सहनशीलता: निवेश की अवधि तय करने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें।
बाजार की स्थितियाँ: मौजूदा बाजार स्थितियों पर विचार करें। लंबी अवधि के निवेश बाजार के उतार-चढ़ाव को बेहतर तरीके से झेल सकते हैं।
पेशेवर अंतर्दृष्टि
नियमित विकास वाले म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि के लिए निवेश करना समझदारी है। यह पर्याप्त वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के साथ संरेखित होता है। उदाहरणों में सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा शामिल है।
सक्रिय बनाम निष्क्रिय प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: इन फंडों के पास पेशेवर प्रबंधक होते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। नियमित निगरानी और समायोजन किए जाते हैं।
निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड (इंडेक्स फंड): इन फंडों का लक्ष्य बाजार सूचकांकों की नकल करना है। वे कम लचीले होते हैं। वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं। वे बाजार में होने वाले बदलावों के साथ तुरंत समायोजित भी नहीं होते हैं।
इंडेक्स फंड के नुकसान
सीमित वृद्धि: इंडेक्स फंड उच्च वृद्धि हासिल नहीं कर सकते हैं।
लचीलेपन की कमी: वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल नहीं होते हैं।
संभावित खराब प्रदर्शन: वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से कम प्रदर्शन कर सकते हैं।
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन: पेशेवरों द्वारा प्रबंधित नियमित फंड।
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार विशेषज्ञ सलाह प्रदान करते हैं।
इष्टतम रिटर्न: इन फंड का उद्देश्य सक्रिय प्रबंधन के माध्यम से रिटर्न को अधिकतम करना है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
नियमित विकास म्यूचुअल फंड के लिए, 5 साल या उससे अधिक की लंबी अवधि की निवेश अवधि आदर्श है। यह रिटर्न को अधिकतम करता है, चक्रवृद्धि से लाभ देता है, और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है। अपने निवेश क्षितिज को अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करें। इष्टतम विकास और लचीलेपन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें। सूचित निर्णय लेने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।
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Asked on - Jul 29, 2024 | Answered on Jul 30, 2024
प्रिय सर जी - आपके स्पष्टीकरण के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद। हार्दिक शुभकामनाएं
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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Ramalingam Kalirajan6956 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 27, 2024
Asked on - Jun 15, 2024English
सर - नियमित वृद्धि वाले MF में पैसा लगाने के लिए आदर्श अवधि क्या होगी। क्या यह 5, 10 साल या उससे अधिक है?
Ans: नियमित वृद्धि वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करना समय के साथ धन अर्जित करने का एक शानदार तरीका हो सकता है। आदर्श अवधि आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है। आइए इन पहलुओं को विस्तार से देखें।
निवेश क्षितिज को समझना
अल्पकालिक (1-3 वर्ष): म्यूचुअल फंड आमतौर पर बाजार की अस्थिरता के कारण अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं होते हैं। अल्पकालिक जरूरतों के लिए, लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट अवधि फंड जैसे सुरक्षित विकल्पों पर विचार करें।
मध्यम अवधि (3-5 वर्ष): मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए, आप डेट म्यूचुअल फंड या संतुलित हाइब्रिड फंड पर विचार कर सकते हैं। ये सुरक्षा और विकास क्षमता का मिश्रण प्रदान करते हैं।
दीर्घकालिक (5+ वर्ष): दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड अत्यधिक अनुशंसित हैं। इनमें उच्च रिटर्न देने और चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने की क्षमता होती है।
म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक निवेश के लाभ
चक्रवृद्धि प्रभाव: दीर्घकालिक निवेश चक्रवृद्धि से लाभान्वित होते हैं। आपका पैसा जितना अधिक समय तक निवेशित रहेगा, उतना ही अधिक बढ़ेगा।
बाजार चक्र: लंबी अवधि के निवेश बाजार की अस्थिरता से निपट सकते हैं। वे अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव से कम प्रभावित होते हैं।
कर दक्षता: इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कम दर से कर लगाया जाता है। इससे कर के बाद बेहतर रिटर्न मिल सकता है।
अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन
सेवानिवृत्ति योजना: यदि आप सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं, तो 10 वर्ष या उससे अधिक का समय आदर्श है। इससे आप पर्याप्त धन संचय कर सकते हैं।
बच्चों की शिक्षा: बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए, जब वे छोटे हों, तभी निवेश करना शुरू कर दें। इससे आपको 10-15 वर्ष का समय मिलता है।
धन सृजन: सामान्य धन सृजन के लिए, कम से कम 5 वर्ष की अवधि की सिफारिश की जाती है। इससे आपके निवेश को बढ़ने का समय मिलता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड के नुकसान
कोई लचीलापन नहीं: इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं। वे बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल नहीं हो सकते।
कम रिटर्न की संभावना: उनका लक्ष्य बाजार से मेल खाना है, उससे बेहतर प्रदर्शन नहीं करना। इससे उनकी रिटर्न की संभावना सीमित हो जाती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
विशेषज्ञ प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा संभाले जाते हैं। वे बाजार विश्लेषण के आधार पर सूचित निर्णय लेते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना: कुशल प्रबंधक अवसरों की पहचान कर सकते हैं और खराब प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों से बच सकते हैं।
जोखिम प्रबंधन: सक्रिय फंड जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।
नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
पेशेवर मार्गदर्शन की कमी: सीधे निवेश करने का मतलब है कि आप विशेषज्ञ सलाह से चूक जाते हैं।
समय लेने वाला: आपको अपने निवेशों पर खुद ही शोध और प्रबंधन करना होगा।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित फंड के लाभ
अनुकूलित सलाह: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सलाह प्रदान करता है।
मन की शांति: पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश सही दिशा में हैं।
इष्टतम रिटर्न: सीएफपी आपको ऐसे फंड चुनने में मदद करते हैं जो आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।
अनुशंसित निवेश अवधि
इक्विटी के लिए: कम से कम 5-10 साल की अवधि की सिफारिश की जाती है। इससे आपको बाजार की वृद्धि और चक्रवृद्धि से लाभ मिल सकता है।
ऋण निधि के लिए: 3-5 साल उपयुक्त है। ये फंड कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।
अंतिम जानकारी
नियमित वृद्धि वाले म्यूचुअल फंड में पैसे लगाने की आदर्श अवधि आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करती है। लंबी अवधि के लिए धन सृजन के लिए, 5-10 साल या उससे अधिक की अवधि आदर्श है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें और इष्टतम परिणामों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
निवेश क्षितिज को समझना
अल्पकालिक (1-3 वर्ष): म्यूचुअल फंड आमतौर पर बाजार की अस्थिरता के कारण अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं होते हैं। अल्पकालिक जरूरतों के लिए, लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट अवधि फंड जैसे सुरक्षित विकल्पों पर विचार करें।
मध्यम अवधि (3-5 वर्ष): मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए, आप डेट म्यूचुअल फंड या संतुलित हाइब्रिड फंड पर विचार कर सकते हैं। ये सुरक्षा और विकास क्षमता का मिश्रण प्रदान करते हैं।
दीर्घकालिक (5+ वर्ष): दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड अत्यधिक अनुशंसित हैं। इनमें उच्च रिटर्न देने और चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने की क्षमता होती है।
म्यूचुअल फंड में दीर्घकालिक निवेश के लाभ
चक्रवृद्धि प्रभाव: दीर्घकालिक निवेश चक्रवृद्धि से लाभान्वित होते हैं। आपका पैसा जितना अधिक समय तक निवेशित रहेगा, उतना ही अधिक बढ़ेगा।
बाजार चक्र: लंबी अवधि के निवेश बाजार की अस्थिरता से निपट सकते हैं। वे अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव से कम प्रभावित होते हैं।
कर दक्षता: इक्विटी म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर कम दर से कर लगाया जाता है। इससे कर के बाद बेहतर रिटर्न मिल सकता है।
अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन
सेवानिवृत्ति योजना: यदि आप सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं, तो 10 वर्ष या उससे अधिक का समय आदर्श है। इससे आप पर्याप्त धन संचय कर सकते हैं।
बच्चों की शिक्षा: बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए, जब वे छोटे हों, तभी निवेश करना शुरू कर दें। इससे आपको 10-15 वर्ष का समय मिलता है।
धन सृजन: सामान्य धन सृजन के लिए, कम से कम 5 वर्ष की अवधि की सिफारिश की जाती है। इससे आपके निवेश को बढ़ने का समय मिलता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
इंडेक्स फंड के नुकसान
कोई लचीलापन नहीं: इंडेक्स फंड केवल बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं। वे बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल नहीं हो सकते।
कम रिटर्न की संभावना: उनका लक्ष्य बाजार से मेल खाना है, उससे बेहतर प्रदर्शन नहीं करना। इससे उनकी रिटर्न की संभावना सीमित हो जाती है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
विशेषज्ञ प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा संभाले जाते हैं। वे बाजार विश्लेषण के आधार पर सूचित निर्णय लेते हैं।
उच्च रिटर्न की संभावना: कुशल प्रबंधक अवसरों की पहचान कर सकते हैं और खराब प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों से बच सकते हैं।
जोखिम प्रबंधन: सक्रिय फंड जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।
नियमित फंड बनाम प्रत्यक्ष फंड
प्रत्यक्ष फंड के नुकसान
पेशेवर मार्गदर्शन की कमी: सीधे निवेश करने का मतलब है कि आप विशेषज्ञ सलाह से चूक जाते हैं।
समय लेने वाला: आपको अपने निवेशों पर खुद ही शोध और प्रबंधन करना होगा।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित फंड के लाभ
अनुकूलित सलाह: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सलाह प्रदान करता है।
मन की शांति: पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश सही दिशा में हैं।
इष्टतम रिटर्न: सीएफपी आपको ऐसे फंड चुनने में मदद करते हैं जो आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के साथ संरेखित हों।
अनुशंसित निवेश अवधि
इक्विटी के लिए: कम से कम 5-10 साल की अवधि की सिफारिश की जाती है। इससे आपको बाजार की वृद्धि और चक्रवृद्धि से लाभ मिल सकता है।
ऋण निधि के लिए: 3-5 साल उपयुक्त है। ये फंड कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।
अंतिम जानकारी
नियमित वृद्धि वाले म्यूचुअल फंड में पैसे लगाने की आदर्श अवधि आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करती है। लंबी अवधि के लिए धन सृजन के लिए, 5-10 साल या उससे अधिक की अवधि आदर्श है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें और इष्टतम परिणामों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Asked on - Jul 27, 2024 | Answered on Jul 27, 2024
सर - स्पष्टीकरण के लिए मैं आपका बहुत आभारी हूँ। आपने बहुत समय लेकर बहुत अच्छी तरह समझाया है। एक बार फिर बहुत-बहुत धन्यवाद और सादर प्रणाम।
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam Kalirajan6956 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 05, 2024
Asked on - Jun 09, 2024English
प्रिय महोदय जी - कृपया बताएं कि अधिकतम आयु क्या है जिस पर कोई व्यक्ति नियमित-विकास-संबंधी एमएफ में निवेश कर सकता है।
Ans: भारत में नियमित वृद्धि वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए कोई अधिकतम आयु सीमा नहीं है। किसी भी उम्र के निवेशक इन फंड में निवेश कर सकते हैं। हालांकि, यहां विभिन्न आयु समूहों के आधार पर कुछ विचार दिए गए हैं:
युवा निवेशक (20 और 30 वर्ष)
लाभ
लंबी निवेश अवधि: वे लंबी अवधि के लिए निवेश कर सकते हैं, जिससे उन्हें चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति से लाभ उठाने के लिए अधिक समय मिल सके।
उच्च जोखिम लेने की इच्छा: वे अधिक जोखिम उठा सकते हैं और उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी फंड में अधिक निवेश कर सकते हैं।
रणनीति
आक्रामक वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
स्थिरता के लिए डेट फंड में एक छोटे प्रतिशत के साथ विविधता लाएं।
मध्यम आयु वर्ग के निवेशक (40 और 50 वर्ष)
लाभ
स्थिर आय: उनके पास आमतौर पर एक स्थिर आय होती है, जिससे वे लगातार निवेश कर सकते हैं।
संतुलित दृष्टिकोण: वे अपने पोर्टफोलियो में वृद्धि और सुरक्षा को संतुलित कर सकते हैं।
रणनीति
इक्विटी और डेट फंड का एक संतुलित पोर्टफोलियो।
विकास और स्थिरता के मिश्रण के लिए हाइब्रिड फंड पर विचार करें।
वरिष्ठ निवेशक (60 वर्ष और उससे अधिक)
लाभ
अनुभव: उनके पास बाजार की गतिशीलता का अधिक अनुभव और समझ है।
धन संरक्षण: वे धन संरक्षण और आय सृजन पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं।
रणनीति
सुरक्षा के लिए ऋण निधि में अधिक आवंटन।
मध्यम वृद्धि के लिए इक्विटी फंड में एक छोटा हिस्सा।
मुख्य विचार
जोखिम सहनशीलता: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपकी जोखिम सहनशीलता आम तौर पर कम होती जाती है। इस परिवर्तन को दर्शाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।
निवेश क्षितिज: छोटे निवेश क्षितिज के लिए सुरक्षित, कम अस्थिर निवेश की आवश्यकता होती है।
आय की आवश्यकताएँ: वरिष्ठ नागरिक विकास-उन्मुख वाले फंडों की तुलना में आय-उत्पादक फंडों को प्राथमिकता दे सकते हैं।
अंतिम विचार
उम्र आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने से नहीं रोकनी चाहिए। महत्वपूर्ण बात यह है कि अपनी निवेश रणनीति को अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी ज़रूरतों के हिसाब से पोर्टफोलियो तैयार करने में मदद कर सकता है, चाहे आपकी उम्र कुछ भी हो।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
युवा निवेशक (20 और 30 वर्ष)
लाभ
लंबी निवेश अवधि: वे लंबी अवधि के लिए निवेश कर सकते हैं, जिससे उन्हें चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति से लाभ उठाने के लिए अधिक समय मिल सके।
उच्च जोखिम लेने की इच्छा: वे अधिक जोखिम उठा सकते हैं और उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी फंड में अधिक निवेश कर सकते हैं।
रणनीति
आक्रामक वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
स्थिरता के लिए डेट फंड में एक छोटे प्रतिशत के साथ विविधता लाएं।
मध्यम आयु वर्ग के निवेशक (40 और 50 वर्ष)
लाभ
स्थिर आय: उनके पास आमतौर पर एक स्थिर आय होती है, जिससे वे लगातार निवेश कर सकते हैं।
संतुलित दृष्टिकोण: वे अपने पोर्टफोलियो में वृद्धि और सुरक्षा को संतुलित कर सकते हैं।
रणनीति
इक्विटी और डेट फंड का एक संतुलित पोर्टफोलियो।
विकास और स्थिरता के मिश्रण के लिए हाइब्रिड फंड पर विचार करें।
वरिष्ठ निवेशक (60 वर्ष और उससे अधिक)
लाभ
अनुभव: उनके पास बाजार की गतिशीलता का अधिक अनुभव और समझ है।
धन संरक्षण: वे धन संरक्षण और आय सृजन पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं।
रणनीति
सुरक्षा के लिए ऋण निधि में अधिक आवंटन।
मध्यम वृद्धि के लिए इक्विटी फंड में एक छोटा हिस्सा।
मुख्य विचार
जोखिम सहनशीलता: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपकी जोखिम सहनशीलता आम तौर पर कम होती जाती है। इस परिवर्तन को दर्शाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।
निवेश क्षितिज: छोटे निवेश क्षितिज के लिए सुरक्षित, कम अस्थिर निवेश की आवश्यकता होती है।
आय की आवश्यकताएँ: वरिष्ठ नागरिक विकास-उन्मुख वाले फंडों की तुलना में आय-उत्पादक फंडों को प्राथमिकता दे सकते हैं।
अंतिम विचार
उम्र आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करने से नहीं रोकनी चाहिए। महत्वपूर्ण बात यह है कि अपनी निवेश रणनीति को अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी ज़रूरतों के हिसाब से पोर्टफोलियो तैयार करने में मदद कर सकता है, चाहे आपकी उम्र कुछ भी हो।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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Asked on - Jul 05, 2024 | Answered on Jul 06, 2024
प्रिय सर जी - आपके स्पष्टीकरण के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद। सादर प्रणाम
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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Ramalingam Kalirajan6956 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 07, 2024
Asked on - Jun 07, 2024English
Ramalingam Kalirajan6956 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 07, 2024
Asked on - Jun 07, 2024English
Ramalingam Kalirajan6956 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 24, 2024
Asked on - May 20, 2024English
सर - क्या डीमैट फॉर्म में MF रखना भौतिक रूप में रखने से ज़्यादा फ़ायदेमंद है? मैं आपकी सलाह के लिए आभारी रहूँगा।
Ans: डीमैट बनाम फिजिकल म्यूचुअल फंड: कौन सा बेहतर है? आइए म्यूचुअल फंड (MF) को डीमैट फॉर्म में रखने के फायदे और नुकसान के बारे में जानें, ताकि आप सही निर्णय ले सकें। डीमैट खातों को समझना डीमैट खाते के फायदे सुविधा: डीमैट खाते स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड सहित विभिन्न वित्तीय प्रतिभूतियों को रखने के लिए एक ही प्लेटफॉर्म प्रदान करते हैं। इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन: यह म्यूचुअल फंड इकाइयों को आसानी से खरीदने, बेचने और स्थानांतरित करने की अनुमति देता है, जिससे कागजी कार्रवाई और मैन्युअल प्रक्रियाओं को खत्म किया जा सकता है। डीमैट खाते के नुकसान वार्षिक शुल्क: डीमैट खातों पर आम तौर पर वार्षिक रखरखाव शुल्क लगता है, जो निवेश रखने की कुल लागत में इजाफा करता है। लेनदेन शुल्क: प्रत्येक लेनदेन (इकाइयों को खरीदना, बेचना या स्थानांतरित करना) पर लेनदेन शुल्क लगता है, जिससे लागत और बढ़ जाती है। फिजिकल म्यूचुअल फंड चुनना फिजिकल म्यूचुअल फंड के फायदे कोई वार्षिक शुल्क नहीं: डीमैट खातों के विपरीत, फिजिकल म्यूचुअल फंड में वार्षिक रखरखाव शुल्क नहीं लगता है, जिससे कुल खर्च कम हो जाता है। कोई लेनदेन शुल्क नहीं: भौतिक म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदने, बेचने या स्थानांतरित करने से जुड़े लेनदेन शुल्क को खत्म कर देते हैं।
निष्कर्ष: कौन सा विकल्प चुनें?
म्यूचुअल फंड रखने के लिए डीमैट खातों से जुड़े नुकसानों को देखते हुए, भौतिक कब्जे का विकल्प चुनना लंबे समय में अधिक फायदेमंद लगता है।
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भौतिक म्यूचुअल फंड रखने के लिए विचार
सुविधा: भौतिक म्यूचुअल फंड खाता रखरखाव शुल्क या लेनदेन शुल्क की परेशानी के बिना स्वामित्व की आसानी प्रदान करते हैं।
लागत-दक्षता: वार्षिक शुल्क और लेनदेन शुल्क से बचकर, आप खर्चों को कम कर सकते हैं और अपने निवेश पर अधिकतम रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।
सरलता: भौतिक म्यूचुअल फंड रखने से आपके निवेश पोर्टफोलियो का प्रबंधन सरल हो जाता है और प्रशासनिक बोझ कम हो जाता है।
जानबूझकर निर्णय लेना
जबकि डीमैट खाते वित्तीय प्रतिभूतियों तक सुविधा और इलेक्ट्रॉनिक पहुँच प्रदान करते हैं, इससे जुड़ी लागतें लाभों से अधिक हो सकती हैं, खासकर म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए।
पेशेवर सलाह लें
अपनी व्यक्तिगत परिस्थितियों, जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों का आकलन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें। एक सीएफपी व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सबसे उपयुक्त निवेश दृष्टिकोण की सिफारिश कर सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
निष्कर्ष: कौन सा विकल्प चुनें?
म्यूचुअल फंड रखने के लिए डीमैट खातों से जुड़े नुकसानों को देखते हुए, भौतिक कब्जे का विकल्प चुनना लंबे समय में अधिक फायदेमंद लगता है।
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भौतिक म्यूचुअल फंड रखने के लिए विचार
सुविधा: भौतिक म्यूचुअल फंड खाता रखरखाव शुल्क या लेनदेन शुल्क की परेशानी के बिना स्वामित्व की आसानी प्रदान करते हैं।
लागत-दक्षता: वार्षिक शुल्क और लेनदेन शुल्क से बचकर, आप खर्चों को कम कर सकते हैं और अपने निवेश पर अधिकतम रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।
सरलता: भौतिक म्यूचुअल फंड रखने से आपके निवेश पोर्टफोलियो का प्रबंधन सरल हो जाता है और प्रशासनिक बोझ कम हो जाता है।
जानबूझकर निर्णय लेना
जबकि डीमैट खाते वित्तीय प्रतिभूतियों तक सुविधा और इलेक्ट्रॉनिक पहुँच प्रदान करते हैं, इससे जुड़ी लागतें लाभों से अधिक हो सकती हैं, खासकर म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए।
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Asked on - May 24, 2024 | Answered on May 24, 2024
प्रिय महोदय,
आपके स्पष्टीकरण के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद।
सौजन्य सहित
डॉ भोगू सी.एम.
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam Kalirajan6956 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024
Asked on - May 05, 2024English
सर - क्या विनिर्माण से संबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करना सुरक्षित है क्योंकि वे बहुत उच्च जोखिम वाली श्रेणी में आते हैं? मैं आपकी सलाह के लिए आभारी रहूंगा।
Ans: विनिर्माण से संबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करना वास्तव में क्षेत्र की प्रकृति के कारण अधिक जोखिम भरा हो सकता है। आइए ऐसे निवेशों की सुरक्षा का मूल्यांकन करें और तदनुसार मार्गदर्शन प्रदान करें।
चिंताओं को समझना
विनिर्माण से संबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करने से ऑटोमोबाइल, पूंजीगत सामान और औद्योगिक जैसे क्षेत्रों में काम करने वाली कंपनियों में निवेश करना पड़ता है। ये क्षेत्र आर्थिक चक्रों, वैश्विक रुझानों और विनियामक परिवर्तनों के प्रति संवेदनशील हैं, जो उनके प्रदर्शन को प्रभावित कर सकते हैं।
सुरक्षा के लिए वास्तविक चिंता
निवेश की सुरक्षा के बारे में आपकी चिंता वैध है, खासकर जब विनिर्माण जैसे उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों पर विचार किया जाता है। निवेश निर्णय लेने से पहले जोखिम-वापसी व्यापार-बंद का आकलन करना महत्वपूर्ण है।
जोखिम कारकों का विश्लेषण
विनिर्माण क्षेत्र अक्सर निम्नलिखित कारकों से प्रभावित होते हैं:
आर्थिक स्थितियाँ: निर्मित वस्तुओं की माँग आर्थिक विकास से निकटता से जुड़ी हुई है, जिससे ये क्षेत्र आर्थिक मंदी के प्रति संवेदनशील हो जाते हैं।
तकनीकी व्यवधान: तेजी से तकनीकी प्रगति पारंपरिक विनिर्माण प्रक्रियाओं को बाधित कर सकती है, जिससे कंपनियों की प्रतिस्पर्धात्मकता प्रभावित होती है।
विनियामक परिवर्तन: पर्यावरण मानकों और व्यापार शुल्कों जैसी सरकारी नीतियाँ और विनियम, विनिर्माण संचालन और लाभप्रदता को प्रभावित कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
जबकि विनिर्माण म्यूचुअल फंड में अधिक जोखिम हो सकता है, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कई लाभ प्रदान करते हैं:
विशेषज्ञ प्रबंधन: कुशल फंड प्रबंधक बाजार की स्थितियों के आधार पर फंड की होल्डिंग्स की सक्रिय रूप से निगरानी और समायोजन करते हैं, जिससे संभावित रूप से जोखिम कम हो जाता है।
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड आमतौर पर विभिन्न क्षेत्रों में स्टॉक के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जिससे एकाग्रता जोखिम कम होता है।
रिटर्न की संभावना: उच्च जोखिम के बावजूद, विनिर्माण क्षेत्र आर्थिक विकास और औद्योगिक विस्तार की अवधि के दौरान आकर्षक रिटर्न दे सकते हैं।
सतर्क दृष्टिकोण
विनिर्माण-संबंधित म्यूचुअल फंड से जुड़े उच्च जोखिम को देखते हुए, सतर्क दृष्टिकोण अपनाने की सलाह दी जाती है:
विविधीकरण: यदि विनिर्माण क्षेत्रों में निवेश कर रहे हैं, तो जोखिम को फैलाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में विविधता प्रदान करें।
नियमित निगरानी: अपने निवेश के प्रदर्शन पर कड़ी नज़र रखें और अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।
पेशेवर सलाह लेना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। एक सीएफपी आपकी समग्र निवेश रणनीति के संदर्भ में विनिर्माण म्यूचुअल फंड की उपयुक्तता का आकलन करने में आपकी सहायता कर सकता है।
निष्कर्ष
जबकि विनिर्माण से संबंधित म्यूचुअल फंड विकास की संभावना प्रदान कर सकते हैं, वे उच्च जोखिम के साथ आते हैं। जोखिम-वापसी की गतिशीलता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए विविधीकरण रणनीतियों पर विचार करना आवश्यक है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लेने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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चिंताओं को समझना
विनिर्माण से संबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करने से ऑटोमोबाइल, पूंजीगत सामान और औद्योगिक जैसे क्षेत्रों में काम करने वाली कंपनियों में निवेश करना पड़ता है। ये क्षेत्र आर्थिक चक्रों, वैश्विक रुझानों और विनियामक परिवर्तनों के प्रति संवेदनशील हैं, जो उनके प्रदर्शन को प्रभावित कर सकते हैं।
सुरक्षा के लिए वास्तविक चिंता
निवेश की सुरक्षा के बारे में आपकी चिंता वैध है, खासकर जब विनिर्माण जैसे उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों पर विचार किया जाता है। निवेश निर्णय लेने से पहले जोखिम-वापसी व्यापार-बंद का आकलन करना महत्वपूर्ण है।
जोखिम कारकों का विश्लेषण
विनिर्माण क्षेत्र अक्सर निम्नलिखित कारकों से प्रभावित होते हैं:
आर्थिक स्थितियाँ: निर्मित वस्तुओं की माँग आर्थिक विकास से निकटता से जुड़ी हुई है, जिससे ये क्षेत्र आर्थिक मंदी के प्रति संवेदनशील हो जाते हैं।
तकनीकी व्यवधान: तेजी से तकनीकी प्रगति पारंपरिक विनिर्माण प्रक्रियाओं को बाधित कर सकती है, जिससे कंपनियों की प्रतिस्पर्धात्मकता प्रभावित होती है।
विनियामक परिवर्तन: पर्यावरण मानकों और व्यापार शुल्कों जैसी सरकारी नीतियाँ और विनियम, विनिर्माण संचालन और लाभप्रदता को प्रभावित कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
जबकि विनिर्माण म्यूचुअल फंड में अधिक जोखिम हो सकता है, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कई लाभ प्रदान करते हैं:
विशेषज्ञ प्रबंधन: कुशल फंड प्रबंधक बाजार की स्थितियों के आधार पर फंड की होल्डिंग्स की सक्रिय रूप से निगरानी और समायोजन करते हैं, जिससे संभावित रूप से जोखिम कम हो जाता है।
विविधीकरण: म्यूचुअल फंड आमतौर पर विभिन्न क्षेत्रों में स्टॉक के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, जिससे एकाग्रता जोखिम कम होता है।
रिटर्न की संभावना: उच्च जोखिम के बावजूद, विनिर्माण क्षेत्र आर्थिक विकास और औद्योगिक विस्तार की अवधि के दौरान आकर्षक रिटर्न दे सकते हैं।
सतर्क दृष्टिकोण
विनिर्माण-संबंधित म्यूचुअल फंड से जुड़े उच्च जोखिम को देखते हुए, सतर्क दृष्टिकोण अपनाने की सलाह दी जाती है:
विविधीकरण: यदि विनिर्माण क्षेत्रों में निवेश कर रहे हैं, तो जोखिम को फैलाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को विभिन्न क्षेत्रों और परिसंपत्ति वर्गों में विविधता प्रदान करें।
नियमित निगरानी: अपने निवेश के प्रदर्शन पर कड़ी नज़र रखें और अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।
पेशेवर सलाह लेना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। एक सीएफपी आपकी समग्र निवेश रणनीति के संदर्भ में विनिर्माण म्यूचुअल फंड की उपयुक्तता का आकलन करने में आपकी सहायता कर सकता है।
निष्कर्ष
जबकि विनिर्माण से संबंधित म्यूचुअल फंड विकास की संभावना प्रदान कर सकते हैं, वे उच्च जोखिम के साथ आते हैं। जोखिम-वापसी की गतिशीलता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना और जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए विविधीकरण रणनीतियों पर विचार करना आवश्यक है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लेने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
Asked on - May 20, 2024 | Answered on May 20, 2024
सर, इस मामले में आपकी बहुमूल्य सलाह के लिए बहुत-बहुत धन्यवाद। हार्दिक शुभकामनाएँ डॉ. सी.एम. भोगू
Ans: स्वागत :)
Vivek Lala301 Answers |Ask - Follow
Tax, MF Expert - Answered on May 19, 2024
Asked on - May 15, 2024English
Abhishek Dev Answer |Ask - Follow
Financial Planner - Answered on Sep 25, 2023
Asked on - Sep 25, 2023English
Abhishek Dev Answer |Ask - Follow
Financial Planner - Answered on Aug 26, 2023
Asked on - Aug 24, 2023English