मेरा प्रश्न म्यूचुअल फंड के बारे में है। हम दोनों पति/पत्नी लंबे समय से सेवानिवृत्त व्यक्ति हैं। हमारे पास निप्पॉन इंडिया MF में 50000 यूनिट हैं। ऐसा लगता है कि उक्त फंड ने पिछले साल निवेशकों को अच्छा रिटर्न नहीं दिया है। क्या MF एक्सपर्ट गुरु मुझे बता सकते हैं कि मैं अपने MF निवेश को कहाँ शिफ्ट करूँ ताकि मुझे अच्छा मासिक/तिमाही रिटर्न मिल सके? धन्यवाद।
Ans: म्यूचुअल फंड में निवेश को स्थानांतरित करने के लिए आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। सूचित निर्णय लेने में आपकी सहायता करने के लिए यहां कुछ कदम दिए गए हैं:
• अपने निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता का आकलन करें: निर्धारित करें कि आपका प्राथमिक लक्ष्य पूंजी वृद्धि, आय सृजन या दोनों का संयोजन है। साथ ही, बाजार में उतार-चढ़ाव और अस्थिरता के साथ अपने आराम के स्तर का मूल्यांकन करें।
• अपने वर्तमान म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें: निप्पॉन इंडिया MF के ऐतिहासिक प्रदर्शन का विश्लेषण करें और इसकी तुलना प्रासंगिक बेंचमार्क और सहकर्मी फंडों से करें। रिटर्न, अस्थिरता, स्थिरता और फंड मैनेजर विशेषज्ञता जैसे कारकों पर विचार करें।
• अपनी निवेश प्राथमिकताओं की पहचान करें: तय करें कि आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज के आधार पर इक्विटी, डेट, हाइब्रिड या अन्य प्रकार के म्यूचुअल फंड पसंद करते हैं। प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग की अपनी विशेषताएं और संभावित रिटर्न होते हैं।
• म्यूचुअल फंड विशेषज्ञ या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से मार्गदर्शन लें जो आपकी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण कर सके, आपके निवेश उद्देश्यों को समझ सके और आपके लक्ष्यों के अनुरूप उपयुक्त निवेश विकल्पों की सिफारिश कर सके।
• अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं: जोखिम को फैलाने और संभावित रिटर्न को बढ़ाने के लिए अपने निवेश को कई म्यूचुअल फंड या एसेट क्लास में विविधता लाने पर विचार करें। एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने और लंबी अवधि में रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है। अपने निवेश की नियमित रूप से निगरानी और समीक्षा करें: अपने निवेश पोर्टफोलियो के प्रदर्शन पर नज़र रखें और बदलती बाजार स्थितियों, आर्थिक दृष्टिकोण और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें। बेहतर रिटर्न के लिए अपने निवेश को बदलने के संबंध में, यह सुनिश्चित करने के लिए गहन शोध करना और पेशेवर सलाह लेना आवश्यक है कि कोई भी बदलाव आपके वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप हो। इसके अतिरिक्त, पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं दे सकता है, इसलिए आपके द्वारा विचार किए जाने वाले निवेश विकल्पों की दीर्घकालिक संभावनाओं और बुनियादी बातों पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार www.holisticinvestment.in
