Retired with 1 cr, is PMS good for generating money for my son's future?

Ans: नमस्ते पैरी और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। यदि आप एक परिसंपत्ति वर्ग के रूप में इक्विटी में निवेश कर रहे हैं, चाहे वह पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं या इक्विटी म्यूचुअल फंड के माध्यम से हो, तो आपको अस्थिरता का सामना करना पड़ेगा। इक्विटी एक दीर्घकालिक निवेश है और 15 वर्षों में आपकी सेवानिवृत्ति अवधि के साथ, आप चक्रवृद्धि का लाभ उठा सकते हैं।

पीएमएस में न्यूनतम निवेश टिकट का आकार 50 लाख रुपये है। यदि आप पीएमएस के साथ जाना चुनते हैं, तो आपको अपना पूरा 50 लाख रुपये का कोष केवल एक पोर्टफोलियो प्रबंधन कंपनी के साथ निवेश करना होगा। जबकि कई पीएमएस कंपनियों ने बकाया रिटर्न दिया है, आपको अपने लिए सही पीएमएस का चयन करने में सक्षम होना होगा।

यदि आप म्यूचुअल फंड के साथ जाना चुनते हैं, तो आप किस्तों में निवेश करने की योजना बना सकते हैं और एक विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए विभिन्न योजनाओं और परिसंपत्ति प्रकारों में निवेश करने की लचीलापन रख सकते हैं, जिसे समय के साथ पुनर्संतुलित किया जा सकता है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर हैं।

आपको किसी प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से सलाह लेने पर विचार करना चाहिए जो आपको सही पीएमएस या म्यूचुअल फंड चुनने में मदद कर सके।

Ans: प्रिय सर्वोत्तम
पीएमएस आकर्षक लग सकता है लेकिन मेरा अनुभव यह है कि उनमें से अधिकांश का प्रदर्शन ख़राब और काफी अनियमित है। एक अच्छा प्रदर्शन करने वाला पीएमएस आम तौर पर अगले वर्ष भी प्रदर्शन दोहराने में सक्षम नहीं होता है।

उपरोक्त कारणों की तलाश बहुत दूर की कौड़ी नहीं है। पीएमएस’ आम तौर पर वे बहुत ही केंद्रित पोर्टफोलियो रखते हैं और वह भी मध्यम और छोटे शेयरों का, और इसलिए, जोखिम बहुत अधिक होता है। यदि जोखिम उठाया जाता है, तो पीएमएस उस वर्ष प्रदर्शन करता है। अपने उपलब्ध पैसे से, आपको एक ही पीएमएस में निवेश करना होगा क्योंकि न्यूनतम निवेश की अनुमति 50 लाख है।

दूसरी ओर, इक्विटी म्यूचुअल फंड में आमतौर पर पोर्टफोलियो में 40-60 स्टॉक होते हैं और चूंकि पीएमएस की तरह कोई न्यूनतम निवेश सीमा नहीं है, इसलिए आपके पास एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो हो सकता है जो आपके जोखिमों को कम करेगा और संतुलन भी बनाए रखेगा।

मेरा सुझाव है कि एक अच्छे वित्तीय सलाहकार की तलाश करें और पोर्टफोलियो के प्रबंधन के लिए उसकी सलाह लें। इस तरह आपको पोर्टफोलियो का प्रबंधन स्वयं नहीं करना पड़ेगा, जिसे करना आपके लिए मुश्किल हो रहा है, लागत बहुत कम होगी क्योंकि पीएमएस आमतौर पर बहुत अधिक शुल्क लेता है और आपके पास अपने पोर्टफोलियो पर नियंत्रण भी होगा जो आपके पास नहीं होगा। पीएमएस.

वैसे, 61 साल कोई इतनी बड़ी उम्र नहीं है… मेरी उम्र आपके जितनी ही है!! 😊

Ans: सबसे पहले, आपके पास एक अच्छा पोर्टफोलियो है लेकिन यह बहुत जोखिम भरा और थोड़ा अधिक विविध है। आपने प्रत्येक श्रेणी के लिए 3 फंडों में निवेश किया है जो कि मेरी किसी को भी अनुशंसा से अधिक है।

बच्चों की शिक्षा की जरूरतों के लिए राशि जमा करने के लिए निवेश विकल्पों पर आपके प्रश्न के संबंध में, दोनों - म्यूचुअल फंड और पीएमएस सेवाएं - आपके पैसे को निवेश करने के लिए अच्छे विकल्प हो सकते हैं। हालाँकि, दोनों के बीच कुछ प्रमुख अंतर हैं जिन पर आपको निर्णय लेने से पहले विचार करना चाहिए।
&साँड़; लागत: म्यूचुअल फंड आम तौर पर पीएमएस सेवाओं की तुलना में कम महंगे होते हैं क्योंकि म्यूचुअल फंड में व्यय अनुपात कम होता है, जो कि फंड के प्रबंधन की लागत को कवर करने के लिए निवेशकों से लिया जाने वाला शुल्क है। हालाँकि, पीएमएस में एक विषम चार्ज संरचना होती है जो प्रदर्शन के आधार पर भिन्न हो सकती है, या प्रदर्शन के बावजूद निश्चित चार्ज संरचना भिन्न हो सकती है, जो आपकी आवश्यकता/उद्देश्य के अनुरूप/संरेखित हो भी सकती है और नहीं भी।
&साँड़; कर की घटना - म्यूचुअल फंड में, फंड मैनेजर जो भी लेनदेन करता है - चाहे वह कोई स्टॉक खरीदता हो या बेचता हो, उस पर आपको टैक्स नहीं देना पड़ता है। इससे आपकी टैक्स देनदारी पर कोई असर नहीं पड़ता. आप पूंजीगत लाभ कर के लिए तभी उत्तरदायी होते हैं जब आप वास्तव में फंड में निवेश किए गए अपने पैसे को भुनाते हैं। लेकिन पीएमएस के मामले में, फंड मैनेजर द्वारा किए गए सभी लेनदेन को आपका अपना लेनदेन माना जाएगा और उन पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा।
&साँड़; लचीलापन और तरलता: म्यूचुअल फंड पीएमएस सेवाओं की तुलना में अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि म्यूचुअल फंड को आसानी से खरीदा और बेचा जा सकता है और आम तौर पर इसमें कोई लॉक इन नहीं होता है। फंड के आधार पर पीएमएस सेवाओं में लॉक-इन अवधि और 1 - 2 साल से पहले बाहर निकलने पर निकास भार हो सकता है।
आप अपना पैसा कम लागत वाले, विविधीकृत म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं जो दीर्घकालिक विकास के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह आपको समय के साथ विकास की संभावना प्रदान करेगा, साथ ही आपका जोखिम भी कम करेगा। जब महत्वपूर्ण जीवन लक्ष्यों की बात आती है तो जोखिम प्रबंधन भी उतना ही महत्वपूर्ण है।

शैक्षिक कारणों से विभिन्न म्यूचुअल फंड उपलब्ध हैं, जैसे कि चिल्ड्रन गिफ्ट फंड (म्यूचुअल फंड) और यहां तक ​​कि एक अच्छी तरह से विविध नियमित एमएफ पोर्टफोलियो। आप उनका उपयोग अपने दीर्घकालिक शैक्षिक उद्देश्यों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।

अस्वीकरण:
&साँड़; मुझे आपकी उम्र, भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों, आपके जोखिम प्रोफ़ाइल, अन्य निवेशों के बारे में कोई जानकारी नहीं है और क्या शेयर बाजार अस्थायी रूप से नीचे जाने पर अनावश्यक रूप से परेशान न होने की हिम्मत आपके पास होगी।
&साँड़; इसलिए, कृपया ध्यान दें कि मैं आपके प्रश्न का उत्तर अन्य मापदंडों से बिल्कुल अलग करके दे रहा हूं, जिन पर इस प्रकार के प्रश्न का उत्तर देते समय निश्चित रूप से विचार किया जाना चाहिए।
&साँड़; मैं आपको सलाह देता हूं कि आप एक अच्छे वित्तीय सलाहकार से भी सलाह लें जो मेरे द्वारा दी गई इस सलाह पर अमल करने से पहले आपकी पूरी प्रोफ़ाइल को समग्रता से देखेगा।