विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: नमस्ते सालवणकर, यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आप नियमित म्यूचुअल फंड (MF) से डायरेक्ट MF में संक्रमण करके अपने निवेश को अनुकूलित करने पर विचार कर रहे हैं। आइए इस संक्रमण के निहितार्थों पर गहराई से विचार करें: 1. पूंजीगत लाभ कर: जब आप नियमित MF से डायरेक्ट MF में यूनिट ट्रांसफर करते हैं, तो इसे नियमित योजना में रिडेम्प्शन और डायरेक्ट प्लान में नई खरीद माना जाता है। इसलिए, रिडेम्प्शन पर किए गए किसी भी लाभ पर पूंजीगत लाभ कर लग सकता है। यदि यूनिट एक वर्ष से अधिक समय तक रखी जाती हैं, तो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर लागू होता है, जबकि यदि यूनिट एक वर्ष से कम समय तक रखी जाती हैं, तो अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) कर लागू होता है। 2. सीधे निवेश करने के नुकसान: पेशेवर मार्गदर्शन की कमी: प्रत्यक्ष निवेश का मतलब है कि आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) की सहायता के बिना अपने निवेश का प्रबंधन कर रहे हैं। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, आप व्यक्तिगत सलाह और पोर्टफोलियो अनुकूलन से चूक सकते हैं। शोध और निगरानी: प्रत्यक्ष निवेशकों को अपना शोध करने और अपने निवेशों की नियमित रूप से निगरानी करने की आवश्यकता होती है। यह समय लेने वाला हो सकता है और इसके लिए वित्तीय विश्लेषण और बाजार के रुझानों में विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। व्यवहार संबंधी पूर्वाग्रह: प्रत्यक्ष निवेशक ओवरट्रेडिंग, भावनात्मक निर्णय लेने और झुंड मानसिकता जैसे व्यवहार संबंधी पूर्वाग्रहों का शिकार हो सकते हैं, जो निवेश रिटर्न को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं। 3. MFD के माध्यम से निवेश करने के लाभ: व्यक्तिगत सलाह: MFD आपके निवेश लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वित्तीय स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत वित्तीय सलाह प्रदान करते हैं। वे आपको बाजार की अस्थिरता से निपटने और सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद करते हैं। पोर्टफोलियो विविधीकरण: MFD विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और फंड हाउसों में म्यूचुअल फंड की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंच प्रदान करते हैं, जिससे पोर्टफोलियो विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन संभव होता है। नियमित निगरानी और समीक्षा: MFD नियमित रूप से आपके निवेशों की निगरानी करते हैं और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और प्रदर्शन ट्रैकिंग सहित निरंतर सहायता प्रदान करते हैं। वे आपको अनुशासित रहने और अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने में मदद करते हैं।
निष्कर्ष के तौर पर, नियमित MF से डायरेक्ट MF में जाने से कमीशन की बचत हो सकती है, लेकिन संभावित पूंजीगत लाभ कर निहितार्थों पर विचार करना और उन्हें MFD के माध्यम से निवेश करने के लाभों के विरुद्ध तौलना आवश्यक है। अपने वित्तीय उद्देश्यों और कर स्थिति के आधार पर सबसे उपयुक्त निवेश रणनीति का आकलन करने के लिए CFP या MFD से परामर्श करें।
धन्यवाद और सादर, सालवणकर
सादर,
के. रामलिंगम, MBA, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

Ans: एक व्यक्ति जो भारत का निवासी है और जिसकी कुल आय रुपये से अधिक नहीं है। धारा 87ए के तहत 5,00,000 रुपये की छूट का दावा करने का हकदार है। धारा 87ए के तहत छूट कर देनदारी से कटौती के रूप में उपलब्ध है। धारा 87ए के तहत छूट आयकर देनदारी के 100% या रुपये से कम होगी। 12,500. दूसरे शब्दों में, यदि कर देनदारी रुपये से अधिक है। 12,500 रुपये तक की छूट मिलेगी. केवल 12,500 और यदि कुल आय (अर्थात कर योग्य आय) रुपये से अधिक हो तो कोई छूट नहीं मिलेगी। 5,00,000.

Ans: नमस्ते सर्वोत्तमा और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। यदि आप एसआईपी जारी रख सकते हैं तो आपका कोष समय के साथ बड़ा होता रह सकता है।

यदि आपको धन की आवश्यकता है, तो आप एसडब्ल्यूपी पर विचार कर सकते हैं।

एक व्यवस्थित निकासी योजना के माध्यम से इकाइयों को भुनाना और फिर एसआईपी के लिए उन फंडों का उपयोग करना एक अच्छी रणनीति नहीं है क्योंकि आप लाभदायक इकाइयों को भुनाएंगे, उन पर करों को वहन करेंगे और फिर उन्हें उच्च एनएवी पर उसी फंड में निवेश करेंगे।

Ans: प्रिय सर्वोत्तम
पीएमएस आकर्षक लग सकता है लेकिन मेरा अनुभव यह है कि उनमें से अधिकांश का प्रदर्शन ख़राब और काफी अनियमित है। एक अच्छा प्रदर्शन करने वाला पीएमएस आम तौर पर अगले वर्ष भी प्रदर्शन दोहराने में सक्षम नहीं होता है।

उपरोक्त कारणों की तलाश बहुत दूर की कौड़ी नहीं है। पीएमएस’ आम तौर पर वे बहुत ही केंद्रित पोर्टफोलियो रखते हैं और वह भी मध्यम और छोटे शेयरों का, और इसलिए, जोखिम बहुत अधिक होता है। यदि जोखिम उठाया जाता है, तो पीएमएस उस वर्ष प्रदर्शन करता है। अपने उपलब्ध पैसे से, आपको एक ही पीएमएस में निवेश करना होगा क्योंकि न्यूनतम निवेश की अनुमति 50 लाख है।

दूसरी ओर, इक्विटी म्यूचुअल फंड में आमतौर पर पोर्टफोलियो में 40-60 स्टॉक होते हैं और चूंकि पीएमएस की तरह कोई न्यूनतम निवेश सीमा नहीं है, इसलिए आपके पास एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो हो सकता है जो आपके जोखिमों को कम करेगा और संतुलन भी बनाए रखेगा।

मेरा सुझाव है कि एक अच्छे वित्तीय सलाहकार की तलाश करें और पोर्टफोलियो के प्रबंधन के लिए उसकी सलाह लें। इस तरह आपको पोर्टफोलियो का प्रबंधन स्वयं नहीं करना पड़ेगा, जिसे करना आपके लिए मुश्किल हो रहा है, लागत बहुत कम होगी क्योंकि पीएमएस आमतौर पर बहुत अधिक शुल्क लेता है और आपके पास अपने पोर्टफोलियो पर नियंत्रण भी होगा जो आपके पास नहीं होगा। पीएमएस.

वैसे, 61 साल कोई इतनी बड़ी उम्र नहीं है… मेरी उम्र आपके जितनी ही है!! 😊