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Sanjeev Govila |458 Answers |Ask -Follow
Financial Planner - Answered on Jun 16, 2023
Colonel Sanjeev Govila (retd) is the founder of Hum Fauji Initiatives, a financial planning company dedicated to the armed forces personnel and their families.
He has over 12 years of experience in financial planning and is a SEBI certified registered investment advisor; he is also accredited with AMFI and IRDA.... more
He has over 12 years of experience in financial planning and is a SEBI certified registered investment advisor; he is also accredited with AMFI and IRDA.... more
Asked by Anonymous - Jun 09, 2023English
नमस्ते, मेरे पास म्यूचुअल फंड का एक पोर्टफोलियो है, जिसमें 65% स्मॉल कैप (एसबीआई स्मॉल कैप, एक्सिस स्मॉल कैप और एचएसबीसी स्मॉल कैप पहले एलएंडटी इमर्जिंग बिजनेस फंड) और 20% मिड कैप (एक्सिस मिडकैप, कोटक इमर्जिंग बिजनेस और एचएसबीसी) शामिल है। मिड कैप फंड) और लार्ज कैप फंड में 15%। यह पूरी तरह से दीर्घकालिक योजना (मेरी सेवानिवृत्ति) है और मुझे अभी किसी फंड की आवश्यकता नहीं है क्योंकि मेरे पास अपनी आपातकालीन आवश्यकता के लिए एफडी है। मैंने सीधे शेयरों में भी निवेश किया है, मुख्यतः लार्ज कैप में। मेरे लिए यह निवेश कुल मिलाकर 1.5 करोड़ से अधिक है। मैं पूरी तरह से अपने बच्चे की भविष्य की शैक्षिक जरूरतों के लिए 50 लाख और निवेश करना चाहता हूं, जिसकी मुझे 15 साल बाद आवश्यकता होगी। मैं समझना चाहूंगा कि क्या मुझे म्यूचुअल फंड के साथ आगे बढ़ना चाहिए या मैं पीएमएस सेवाएं आज़मा सकता हूं।
Ans: सबसे पहले, आपके पास एक अच्छा पोर्टफोलियो है लेकिन यह बहुत जोखिम भरा और थोड़ा अधिक विविध है। आपने प्रत्येक श्रेणी के लिए 3 फंडों में निवेश किया है जो कि मेरी किसी को भी अनुशंसा से अधिक है।
बच्चों की शिक्षा की जरूरतों के लिए राशि जमा करने के लिए निवेश विकल्पों पर आपके प्रश्न के संबंध में, दोनों - म्यूचुअल फंड और पीएमएस सेवाएं - आपके पैसे को निवेश करने के लिए अच्छे विकल्प हो सकते हैं। हालाँकि, दोनों के बीच कुछ प्रमुख अंतर हैं जिन पर आपको निर्णय लेने से पहले विचार करना चाहिए।
&साँड़; लागत: म्यूचुअल फंड आम तौर पर पीएमएस सेवाओं की तुलना में कम महंगे होते हैं क्योंकि म्यूचुअल फंड में व्यय अनुपात कम होता है, जो कि फंड के प्रबंधन की लागत को कवर करने के लिए निवेशकों से लिया जाने वाला शुल्क है। हालाँकि, पीएमएस में एक विषम चार्ज संरचना होती है जो प्रदर्शन के आधार पर भिन्न हो सकती है, या प्रदर्शन के बावजूद निश्चित चार्ज संरचना भिन्न हो सकती है, जो आपकी आवश्यकता/उद्देश्य के अनुरूप/संरेखित हो भी सकती है और नहीं भी।
&साँड़; कर की घटना - म्यूचुअल फंड में, फंड मैनेजर जो भी लेनदेन करता है - चाहे वह कोई स्टॉक खरीदता हो या बेचता हो, उस पर आपको टैक्स नहीं देना पड़ता है। इससे आपकी टैक्स देनदारी पर कोई असर नहीं पड़ता. आप पूंजीगत लाभ कर के लिए तभी उत्तरदायी होते हैं जब आप वास्तव में फंड में निवेश किए गए अपने पैसे को भुनाते हैं। लेकिन पीएमएस के मामले में, फंड मैनेजर द्वारा किए गए सभी लेनदेन को आपका अपना लेनदेन माना जाएगा और उन पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा।
&साँड़; लचीलापन और तरलता: म्यूचुअल फंड पीएमएस सेवाओं की तुलना में अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि म्यूचुअल फंड को आसानी से खरीदा और बेचा जा सकता है और आम तौर पर इसमें कोई लॉक इन नहीं होता है। फंड के आधार पर पीएमएस सेवाओं में लॉक-इन अवधि और 1 - 2 साल से पहले बाहर निकलने पर निकास भार हो सकता है।
आप अपना पैसा कम लागत वाले, विविधीकृत म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं जो दीर्घकालिक विकास के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह आपको समय के साथ विकास की संभावना प्रदान करेगा, साथ ही आपका जोखिम भी कम करेगा। जब महत्वपूर्ण जीवन लक्ष्यों की बात आती है तो जोखिम प्रबंधन भी उतना ही महत्वपूर्ण है।
शैक्षिक कारणों से विभिन्न म्यूचुअल फंड उपलब्ध हैं, जैसे कि चिल्ड्रन गिफ्ट फंड (म्यूचुअल फंड) और यहां तक कि एक अच्छी तरह से विविध नियमित एमएफ पोर्टफोलियो। आप उनका उपयोग अपने दीर्घकालिक शैक्षिक उद्देश्यों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।
अस्वीकरण:
&साँड़; मुझे आपकी उम्र, भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों, आपके जोखिम प्रोफ़ाइल, अन्य निवेशों के बारे में कोई जानकारी नहीं है और क्या शेयर बाजार अस्थायी रूप से नीचे जाने पर अनावश्यक रूप से परेशान न होने की हिम्मत आपके पास होगी।
&साँड़; इसलिए, कृपया ध्यान दें कि मैं आपके प्रश्न का उत्तर अन्य मापदंडों से बिल्कुल अलग करके दे रहा हूं, जिन पर इस प्रकार के प्रश्न का उत्तर देते समय निश्चित रूप से विचार किया जाना चाहिए।
&साँड़; मैं आपको सलाह देता हूं कि आप एक अच्छे वित्तीय सलाहकार से भी सलाह लें जो मेरे द्वारा दी गई इस सलाह पर अमल करने से पहले आपकी पूरी प्रोफ़ाइल को समग्रता से देखेगा।
बच्चों की शिक्षा की जरूरतों के लिए राशि जमा करने के लिए निवेश विकल्पों पर आपके प्रश्न के संबंध में, दोनों - म्यूचुअल फंड और पीएमएस सेवाएं - आपके पैसे को निवेश करने के लिए अच्छे विकल्प हो सकते हैं। हालाँकि, दोनों के बीच कुछ प्रमुख अंतर हैं जिन पर आपको निर्णय लेने से पहले विचार करना चाहिए।
&साँड़; लागत: म्यूचुअल फंड आम तौर पर पीएमएस सेवाओं की तुलना में कम महंगे होते हैं क्योंकि म्यूचुअल फंड में व्यय अनुपात कम होता है, जो कि फंड के प्रबंधन की लागत को कवर करने के लिए निवेशकों से लिया जाने वाला शुल्क है। हालाँकि, पीएमएस में एक विषम चार्ज संरचना होती है जो प्रदर्शन के आधार पर भिन्न हो सकती है, या प्रदर्शन के बावजूद निश्चित चार्ज संरचना भिन्न हो सकती है, जो आपकी आवश्यकता/उद्देश्य के अनुरूप/संरेखित हो भी सकती है और नहीं भी।
&साँड़; कर की घटना - म्यूचुअल फंड में, फंड मैनेजर जो भी लेनदेन करता है - चाहे वह कोई स्टॉक खरीदता हो या बेचता हो, उस पर आपको टैक्स नहीं देना पड़ता है। इससे आपकी टैक्स देनदारी पर कोई असर नहीं पड़ता. आप पूंजीगत लाभ कर के लिए तभी उत्तरदायी होते हैं जब आप वास्तव में फंड में निवेश किए गए अपने पैसे को भुनाते हैं। लेकिन पीएमएस के मामले में, फंड मैनेजर द्वारा किए गए सभी लेनदेन को आपका अपना लेनदेन माना जाएगा और उन पर पूंजीगत लाभ कर लगेगा।
&साँड़; लचीलापन और तरलता: म्यूचुअल फंड पीएमएस सेवाओं की तुलना में अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि म्यूचुअल फंड को आसानी से खरीदा और बेचा जा सकता है और आम तौर पर इसमें कोई लॉक इन नहीं होता है। फंड के आधार पर पीएमएस सेवाओं में लॉक-इन अवधि और 1 - 2 साल से पहले बाहर निकलने पर निकास भार हो सकता है।
आप अपना पैसा कम लागत वाले, विविधीकृत म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं जो दीर्घकालिक विकास के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह आपको समय के साथ विकास की संभावना प्रदान करेगा, साथ ही आपका जोखिम भी कम करेगा। जब महत्वपूर्ण जीवन लक्ष्यों की बात आती है तो जोखिम प्रबंधन भी उतना ही महत्वपूर्ण है।
शैक्षिक कारणों से विभिन्न म्यूचुअल फंड उपलब्ध हैं, जैसे कि चिल्ड्रन गिफ्ट फंड (म्यूचुअल फंड) और यहां तक कि एक अच्छी तरह से विविध नियमित एमएफ पोर्टफोलियो। आप उनका उपयोग अपने दीर्घकालिक शैक्षिक उद्देश्यों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।
अस्वीकरण:
&साँड़; मुझे आपकी उम्र, भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों, आपके जोखिम प्रोफ़ाइल, अन्य निवेशों के बारे में कोई जानकारी नहीं है और क्या शेयर बाजार अस्थायी रूप से नीचे जाने पर अनावश्यक रूप से परेशान न होने की हिम्मत आपके पास होगी।
&साँड़; इसलिए, कृपया ध्यान दें कि मैं आपके प्रश्न का उत्तर अन्य मापदंडों से बिल्कुल अलग करके दे रहा हूं, जिन पर इस प्रकार के प्रश्न का उत्तर देते समय निश्चित रूप से विचार किया जाना चाहिए।
&साँड़; मैं आपको सलाह देता हूं कि आप एक अच्छे वित्तीय सलाहकार से भी सलाह लें जो मेरे द्वारा दी गई इस सलाह पर अमल करने से पहले आपकी पूरी प्रोफ़ाइल को समग्रता से देखेगा।
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