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I'm Retiring in July 2024. How Can I Invest 50 Lakhs for Regular Income?
Ramalingam Kalirajan |8237 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Question by Jagannath on Jun 20, 2024English
मैं जुलाई 2024 में सेवानिवृत्त हो जाऊंगा। मैं नियमित आय के लिए SWP के माध्यम से 50 लाख का निवेश करने की योजना बना रहा हूं। मुझे कहां निवेश करना चाहिए यानी कौन से म्यूचुअल फंड और किस अनुपात में। मेरी निवेशित पूंजी 10 साल की अवधि में पर्याप्त रूप से बढ़ने के लिए मुझे कितना निकासी प्रतिशत रखना चाहिए। जगन्नाथ खुंटिया
Ans: आप जुलाई 2024 में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं।
आप SWP के ज़रिए नियमित आय के लिए 50 लाख रुपये निवेश करना चाहते हैं।
आप चाहते हैं कि आपकी पूंजी 10 साल में बढ़े।
आपको एक संतुलित निवेश योजना की ज़रूरत है।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।
यह एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान करता है।
यह पारंपरिक विकल्पों की तुलना में कर-कुशल है।
निवेश आवंटन
अपने 50 लाख रुपये के निवेश में विविधता लाएँ।
अलग-अलग म्यूचुअल फंड श्रेणियों में फंड आवंटित करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
वे लंबी अवधि में 10-12% रिटर्न दे सकते हैं।
अपने कॉर्पस का 60% यहाँ आवंटित करने पर विचार करें।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड फंड जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं।
वे इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।
अपने कॉर्पस का 30% यहाँ आवंटित करने पर विचार करें।
डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।
वे इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।
अपने कोष का 10% यहाँ आवंटित करने पर विचार करें।
इंडेक्स फंड से बचना
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार को ट्रैक करते हैं।
उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है, जो रिटर्न को सीमित कर सकता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इसके लिए विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।
वे व्यक्तिगत सलाह और निरंतर सहायता प्रदान करते हैं।
निकासी प्रतिशत
एक सुरक्षित निकासी दर 4-5% प्रति वर्ष है।
यह सुनिश्चित करता है कि आपकी पूंजी समय के साथ बढ़ती रहे।
50 लाख रुपये के लिए, 4% निकासी प्रति वर्ष 2 लाख रुपये के बराबर है।
कर दक्षता
इक्विटी फंड दीर्घकालिक लाभ के लिए कर-कुशल हैं।
हाइब्रिड फंड भी अनुकूल कर उपचार प्रदान करते हैं।
डेट फंड कम कर दक्षता के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।
नियमित समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
बाजार के प्रदर्शन के आधार पर आवंटन समायोजित करें।
अनुकूलित रणनीतियों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके निवेश में वृद्धि और स्थिरता का संतुलन होना चाहिए।
इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड में विविधता लाएं।
सुरक्षित निकासी दर और पेशेवर मार्गदर्शन दीर्घकालिक वृद्धि सुनिश्चित करते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आप SWP के ज़रिए नियमित आय के लिए 50 लाख रुपये निवेश करना चाहते हैं।
आप चाहते हैं कि आपकी पूंजी 10 साल में बढ़े।
आपको एक संतुलित निवेश योजना की ज़रूरत है।
व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
SWP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है।
यह एक स्थिर आय स्ट्रीम प्रदान करता है।
यह पारंपरिक विकल्पों की तुलना में कर-कुशल है।
निवेश आवंटन
अपने 50 लाख रुपये के निवेश में विविधता लाएँ।
अलग-अलग म्यूचुअल फंड श्रेणियों में फंड आवंटित करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
वे लंबी अवधि में 10-12% रिटर्न दे सकते हैं।
अपने कॉर्पस का 60% यहाँ आवंटित करने पर विचार करें।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड
हाइब्रिड फंड जोखिम और इनाम को संतुलित करते हैं।
वे इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।
अपने कॉर्पस का 30% यहाँ आवंटित करने पर विचार करें।
डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।
वे इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।
अपने कोष का 10% यहाँ आवंटित करने पर विचार करें।
इंडेक्स फंड से बचना
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से बाजार को ट्रैक करते हैं।
उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है, जो रिटर्न को सीमित कर सकता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इसके लिए विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।
वे व्यक्तिगत सलाह और निरंतर सहायता प्रदान करते हैं।
निकासी प्रतिशत
एक सुरक्षित निकासी दर 4-5% प्रति वर्ष है।
यह सुनिश्चित करता है कि आपकी पूंजी समय के साथ बढ़ती रहे।
50 लाख रुपये के लिए, 4% निकासी प्रति वर्ष 2 लाख रुपये के बराबर है।
कर दक्षता
इक्विटी फंड दीर्घकालिक लाभ के लिए कर-कुशल हैं।
हाइब्रिड फंड भी अनुकूल कर उपचार प्रदान करते हैं।
डेट फंड कम कर दक्षता के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।
नियमित समीक्षा
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
बाजार के प्रदर्शन के आधार पर आवंटन समायोजित करें।
अनुकूलित रणनीतियों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके निवेश में वृद्धि और स्थिरता का संतुलन होना चाहिए।
इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड में विविधता लाएं।
सुरक्षित निकासी दर और पेशेवर मार्गदर्शन दीर्घकालिक वृद्धि सुनिश्चित करते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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