नमस्कार, मैं सुनील मिश्रा, उम्र 60 वर्ष है। मैं SWP के अंतर्गत 5 से 10 वर्ष की लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में 40 लाख रुपये का निवेश करना चाहता हूं। चूंकि मैं सेवानिवृत्त व्यक्ति हूं, इसलिए निवेश योजना मध्यम से कम जोखिम वाली होनी चाहिए। मैंने...

नमस्कार, मैं सुनील मिश्रा, उम्र 60 वर्ष है। मैं SWP के अंतर्गत 5 से 10 वर्ष की लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में 40 लाख रुपये का निवेश करना चाहता हूं। चूंकि मैं सेवानिवृत्त व्यक्ति हूं, इसलिए निवेश योजना मध्यम से कम जोखिम वाली होनी चाहिए। मैंने पहले ही वरिष्ठ नागरिक योजनाओं में एफडी में 30 लाख रुपये का निवेश किया है।

Ans: नमस्ते सुनील, रिटायरमेंट की ओर बढ़ते हुए आपकी निवेश योजनाओं के बारे में सुनकर बहुत अच्छा लगा। मध्यम से कम जोखिम वाले विकल्पों की तलाश करने का आपका सतर्क दृष्टिकोण विवेकपूर्ण है, खासकर आपके जीवन के चरण को देखते हुए।

सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के माध्यम से लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड में 40 लाख का निवेश करना एक समझदारी भरी रणनीति है। SWP आपको अपने मूलधन को निवेशित रखते हुए नियमित भुगतान प्राप्त करने की अनुमति देता है, जिससे संभावित रूप से समय के साथ रिटर्न मिलता है।

अपनी जोखिम सहनशीलता को देखते हुए, अपने निवेश को बैलेंस्ड फंड और डेट फंड के मिश्रण में आवंटित करने पर विचार करें। बैलेंस्ड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो विकास की संभावना के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, डेट फंड मुख्य रूप से फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो कम जोखिम लेकिन स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

जैसा कि आपने पहले ही वरिष्ठ नागरिक योजनाओं में एक हिस्सा निवेश किया है, आपका म्यूचुअल फंड निवेश अतिरिक्त विकास क्षमता प्रदान करके इसे पूरक कर सकता है। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो आवंटन को समायोजित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

याद रखें, विकास की तलाश करते समय, जीवन के इस चरण में पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। अपने निवेशों में विविधता लाकर और मध्यम से कम जोखिम वाले विकल्पों को चुनकर, आप सेवानिवृत्ति में अपनी वित्तीय भलाई की रक्षा करते हुए स्थिर आय का लक्ष्य बना सकते हैं।

Ans: 45 साल की उम्र में, सुरक्षा और स्थिर आय पर ध्यान केंद्रित करते हुए निवेश करना एक समझदारी भरा फैसला है। म्यूचुअल फंड में SWP का उपयोग करके आप अपने मूलधन को बनाए रखते हुए और संभावित रूप से बढ़ाते हुए नियमित आय प्राप्त कर सकते हैं। इसे प्राप्त करने में आपकी सहायता के लिए यहाँ एक संरचित योजना दी गई है।

1. SWP के लाभों को समझना
एक SWP आपके म्यूचुअल फंड निवेश से एक निश्चित राशि निकालकर एक स्थिर मासिक आय प्रदान करता है।

लगातार नकदी प्रवाह: SWP आपको हर महीने एक नियमित, अनुमानित आय प्रदान करता है, जो इसे मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए आदर्श बनाता है।

पूंजी संरक्षण: एक अच्छी तरह से चुने गए फंड के साथ, आपका 50 लाख रुपये का मूलधन काफी हद तक बरकरार रह सकता है।

कर दक्षता: SWP निकासी कर-कुशल है क्योंकि निकासी के पूंजीगत लाभ घटक पर कम कर दरें लग सकती हैं। अन्य आय विकल्पों की तुलना में यह संरचना लाभप्रद हो सकती है।

मुख्य जानकारी: SWP पूरे निवेश को प्रभावित किए बिना एक स्थिर आय प्रदान करते हैं, संभावित वृद्धि के लिए एक हिस्सा निवेशित रखते हैं।

2. सुरक्षा और स्थिरता के लिए म्यूचुअल फंड चुनना
चूंकि आपका प्राथमिक लक्ष्य सुरक्षा है, इसलिए रूढ़िवादी प्रोफ़ाइल वाले फंड चुनना ज़रूरी है। ऐसे फंड पर विचार करें जो विकास और पूंजी संरक्षण को संतुलित करते हों।

ऋण-उन्मुख फंड: ऋण फंड, विशेष रूप से लघु-से-मध्यम अवधि के फंड, सुरक्षा और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं। ये फंड सरकारी प्रतिभूतियों, कॉर्पोरेट बॉन्ड और अन्य कम जोखिम वाले साधनों में निवेश करते हैं। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और नियमित आय के लिए उपयुक्त होते हैं।

स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड: रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड ऋण और इक्विटी के एक छोटे हिस्से दोनों में निवेश करते हैं। ऋण वाला हिस्सा स्थिरता प्रदान करता है, जबकि इक्विटी एक्सपोजर विकास प्रदान करता है। ये फंड उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो शुद्ध ऋण फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की तलाश में हैं, लेकिन पूर्ण इक्विटी एक्सपोजर के जोखिम के बिना।

संतुलित लाभ फंड: ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और ऋण के बीच गतिशील रूप से आवंटन करते हैं। वे बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन प्रदान करते हैं, जिससे वे मध्यम वृद्धि के साथ स्थिर निकासी के लिए उपयुक्त होते हैं।

संस्तुति: संतुलित जोखिम दृष्टिकोण के लिए रूढ़िवादी हाइब्रिड और ऋण-उन्मुख फंड के संयोजन का चयन करें।

3. डायरेक्ट और इंडेक्स फंड के साथ आम गलतियों से बचना
डायरेक्ट और इंडेक्स फंड किफ़ायती लग सकते हैं, लेकिन उनमें ज़रूरी मार्गदर्शन और लचीलेपन की कमी हो सकती है।

डायरेक्ट फंड: हालाँकि उनके व्यय अनुपात कम होते हैं, लेकिन डायरेक्ट फंड को लगातार निगरानी और विशेषज्ञता की ज़रूरत होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के ज़रिए प्रबंधित नियमित फंड पेशेवर सलाह का फ़ायदा देते हैं। यह सहायता बाज़ार में होने वाले बदलावों के हिसाब से ढलने और ज़रूरत के हिसाब से संतुलन बनाने के लिए बहुत उपयोगी है।

इंडेक्स फंड: हालाँकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं और बाज़ार को ट्रैक करते हैं, लेकिन वे बदलते बाज़ारों में ज़रूरी लचीलापन नहीं देते। नियमित योजनाओं में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड फंड मैनेजर को बाज़ार के रुझानों के आधार पर रणनीतिक विकल्प बनाने की अनुमति देते हैं, जिससे अस्थिर परिस्थितियों में निवेशकों को फ़ायदा होता है।

अंतर्दृष्टि: SWP और सुरक्षा-केंद्रित निवेशों के लिए, CFP मार्गदर्शन के साथ प्रबंधित नियमित फंड सुरक्षित विकास के लिए ज़रूरी विशेषज्ञता और सक्रिय समायोजन प्रदान करते हैं।

4. अपने 50 लाख रुपये के SWP निवेश की संरचना
सुरक्षा और आय को अधिकतम करने के लिए, अपने 50 लाख रुपये को अलग-अलग तरह के फंड में विविधता लाएँ।

डेट फंड (50%): लगभग 50% राशि को छोटी अवधि से लेकर मध्यम अवधि के डेट फंड में निवेश करें। ये फंड कम अस्थिरता के साथ एक स्थिर आय आधार प्रदान करते हैं।

कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड (30%): कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड में 30% निवेश मध्यम वृद्धि प्रदान करता है। डेट घटक स्थिरता जोड़ता है, जबकि इक्विटी हिस्सा संभावित रिटर्न में योगदान देता है।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (20%): बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 20% निवेश करें। वे बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी एक्सपोजर को समायोजित करके सुरक्षा और विकास का संतुलन प्रदान करते हैं।

रणनीति: इन श्रेणियों में अपने निवेश को विविधता प्रदान करके, आप मामूली वृद्धि से लाभ उठाते हुए भी सुरक्षा को अनुकूलित कर सकते हैं। यह मिश्रण SWP के लिए उपयुक्त स्थिर रिटर्न प्रदान करता है।

5. SWP निकासी राशि निर्धारित करना
अपने मूलधन को सुरक्षित रखने के लिए एक स्थायी मासिक SWP राशि निर्धारित करना महत्वपूर्ण है।

अपेक्षित मासिक आवश्यकताओं का आकलन करें: आवश्यक खर्चों को पूरा करने के लिए SWP से अपनी आवश्यक मासिक आय की गणना करें। उदाहरण के लिए, हर महीने 30,000 - 40,000 रुपये निकालना एक रूढ़िवादी राशि होगी, जिससे आपके निवेश को बढ़ने की गुंजाइश मिलेगी।

अत्यधिक निकासी से बचें: बड़ी निकासी फंड के मूल्य को कम कर सकती है, खासकर बाजार में गिरावट के दौरान। एक SWP दर निर्धारित करें जो निकासी के बाद भी फंड को बढ़ने दे।

सुझाव: एक मामूली SWP राशि से शुरू करें, इसे CFP के साथ सालाना समीक्षा करें। यह दृष्टिकोण आपके मूलधन से समझौता किए बिना मुद्रास्फीति और बाजार में बदलाव के लिए समायोजित करने में मदद करता है।

6. SWP प्लानिंग में कर संबंधी विचार
SWP प्लानिंग में कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है।

इक्विटी फंड: इक्विटी-उन्मुख फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। यदि आप एक वर्ष के भीतर बेचते हैं तो अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। चूंकि SWP आम तौर पर समय के साथ संचालित होता है, इसलिए दीर्घकालिक लाभ कर ज्यादातर लागू होगा।

डेट फंड: डेट फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। जबकि SWP निकासी पर शुरू में कर कम हो सकता है, आपकी संचयी निकासी समय के साथ पूंजीगत लाभ का कारण बन सकती है।

अंतर्दृष्टि: कर-कुशल निकासी की योजना बनाने के लिए CFP के साथ काम करें। यह वर्षों में शुद्ध रिटर्न को काफी बढ़ा सकता है।

7. समय-समय पर अपने SWP की समीक्षा और समायोजन करना
बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत वित्तीय ज़रूरतें बदलती रहती हैं, जिससे आपके SWP की नियमित समीक्षा महत्वपूर्ण हो जाती है।

वार्षिक समीक्षा: अपने SWP निवेशों के प्रदर्शन का सालाना आकलन करें। अगर कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है, तो बेहतर विकल्प पर स्विच करने पर विचार करें।

निकासी राशि को समायोजित करना: अगर मुद्रास्फीति आपके मासिक खर्चों को बढ़ाती है, तो अपनी SWP राशि में थोड़ी वृद्धि पर विचार करें। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि यह आपके मूलधन को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित नहीं करता है।

कार्य योजना: SWP राशियों को समायोजित करने, निवेशों को पुनर्संतुलित करने और स्थिरता बनाए रखने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ वार्षिक समीक्षा करें।

8. बाजार में गिरावट के लिए योजना बनाना
इक्विटी बाजार और यहां तक कि ऋण बाजार में भी गिरावट के दौर आ सकते हैं। इन स्थितियों के लिए तैयारी करने से आपके SWP को सुरक्षित रखने में मदद मिलती है।

आपातकालीन नकद बफर: अपने SWP निवेश के बाहर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अतिरिक्त निकासी की आवश्यकता के बिना बाजार में गिरावट के दौरान खर्चों को कवर कर सकता है।

अस्थिर समय के दौरान सुरक्षित विकल्पों पर स्विच करें: लंबे समय तक बाजार में गिरावट के मामले में, फंड के एक हिस्से को लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट डेट विकल्पों में स्थानांतरित करना आपके SWP को स्थिर कर सकता है।

सुझाव: आर्थिक मंदी के दौरान बफर और लचीलापन आपके निवेश की सुरक्षा कर सकता है।

9. लंबी अवधि के लिए एक स्थायी SWP रणनीति बनाना
एक SWP निवेश से आय उत्पन्न करने के लिए एक विश्वसनीय रणनीति है, लेकिन इसके लिए एक स्थायी योजना की आवश्यकता होती है।

उच्च जोखिम वाले फंड से बचें: कम से मध्यम जोखिम वाले रूढ़िवादी फंड से चिपके रहें। SWP के लिए आक्रामक वृद्धि से सुरक्षा अधिक महत्वपूर्ण है।

नियमित रूप से रिटर्न की निगरानी करें: अपने SWP निवेश पर रिटर्न को नियमित रूप से ट्रैक करें। इससे आपको प्रदर्शन के बारे में पता रहने और ज़रूरत पड़ने पर समय पर समायोजन करने में मदद मिलती है।

सर्वोत्तम अभ्यास: एक रूढ़िवादी SWP रणनीति वर्षों तक आपके निवेश को सुरक्षित रखते हुए एक स्थिर मासिक आय की अनुमति देती है।

10. अंत में
SWP में 50 लाख रुपये निवेश करने का आपका निर्णय स्थिर आय और पूंजी संरक्षण के लिए एक ठोस योजना को दर्शाता है। सही फंड चुनकर और समझदारी से निकासी की संरचना करके, आप वर्षों तक वित्तीय स्थिरता बनाए रख सकते हैं।

डेट, हाइब्रिड और बैलेंस्ड फंड में विविधता लाने से सुरक्षा और विकास का संतुलन मिलता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा बदलती जरूरतों के लिए आपके SWP को समायोजित करने में मदद करती है।

अपने SWP की प्रभावशीलता को बढ़ाने के लिए कर दक्षता, टिकाऊ निकासी दरों और जोखिम प्रबंधन पर विचार करें।

एक सुविचारित रणनीति और नियमित निगरानी के साथ, आपका SWP आपके मूलधन को सुरक्षित रखते हुए एक विश्वसनीय आय धारा प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपकी मौजूदा वित्तीय नींव मजबूत है और इसमें संभावनाएँ हैं:

प्रति माह 90,000 रुपये की किराये की आय निरंतर और पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह प्रदान करती है। यह स्थिरता आपकी निवेश रणनीति के लिए रीढ़ की हड्डी के रूप में काम कर सकती है।

2.5 वर्षों के लिए प्रति माह 12,500 रुपये का पीपीएफ योगदान अनुशासित बचत को दर्शाता है। हालाँकि, इसका रिटर्न 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये जैसे उच्च-विकास लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपर्याप्त हो सकता है।

आपके और आपकी पत्नी के लिए 50 लाख रुपये की एक मजबूत मेडिक्लेम पॉलिसी पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करती है। यह सुरक्षा आपको चिकित्सा आपात स्थितियों के बारे में चिंता किए बिना धन-निर्माण पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देती है।

इन सकारात्मक कारकों के बावजूद, 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक तैयार की गई और विकास-उन्मुख रणनीति की आवश्यकता होती है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना और प्राथमिकता देना
5 करोड़ रुपये प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, फिर भी एक केंद्रित दृष्टिकोण के साथ प्राप्त किया जा सकता है:

इस लक्ष्य को अगले दशक में अपने प्राथमिक वित्तीय लक्ष्य के रूप में परिभाषित करें।

इसे प्रबंधनीय मील के पत्थरों में विभाजित करें: उदाहरण के लिए, रु। हर 1-2 साल में 50 लाख रुपये का निवेश करें और उसमें वृद्धि करें।

उच्च-रिटर्न वाले निवेशों को प्राथमिकता दें जो आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय क्षमता के साथ संरेखित हों।

मौजूदा PPF योगदान को अनुकूलित करना
जबकि PPF एक सुरक्षित निवेश है, इसकी वृद्धि क्षमता सीमित है:

रिटर्न: PPF वर्तमान में लगभग 7-7.5% की ब्याज दर प्रदान करता है, जो मुद्रास्फीति से बमुश्किल आगे है।

योगदान समीक्षा: अपने PPF योगदान को सालाना 1.5 लाख रुपये तक सीमित करने पर विचार करें (धारा 80C लाभ का उपयोग करने के लिए)। यह सुनिश्चित करता है कि अतिरिक्त धन को उच्च-रिटर्न वाले निवेशों में पुनर्निर्देशित किया जाए।

PPF आपके पोर्टफोलियो के कम जोखिम वाले घटक के रूप में काम कर सकता है, लेकिन इसे आपकी निवेश रणनीति पर हावी नहीं होना चाहिए।

एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाना
एक विविध पोर्टफोलियो जोखिम और इनाम का संतुलन प्रदान करेगा। निम्नलिखित घटकों को शामिल करें:

1. विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए आवश्यक हैं:

लार्ज-कैप फंड: ये स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं और मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। वे जोखिम को कम करने के लिए आपके पोर्टफोलियो के एक हिस्से के लिए आदर्श हैं।

मल्टी-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड: ये सभी आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं, विकास और विविधीकरण प्रदान करते हैं।

सेक्टोरल और थीमैटिक फंड: जब तक आप उच्च जोखिम सहन करने की क्षमता नहीं रखते हैं और बाजार की गतिशीलता को नहीं समझते हैं, तब तक इनसे बचें।

ईएलएसएस फंड: ये न केवल धारा 80सी के तहत कर बचत प्रदान करते हैं, बल्कि बाजार से जुड़े रिटर्न भी देते हैं।

इंडेक्स फंड से क्यों बचें?

इंडेक्स फंड सरलता और कम व्यय अनुपात प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उनमें लचीलापन की कमी होती है। वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल नहीं हो सकते हैं या बेहतर प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों का लाभ नहीं उठा सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं, खासकर भारत जैसी विकासशील अर्थव्यवस्था में।

स्थिर रूप से धन बनाने के लिए चुनिंदा फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) से शुरुआत करें।

2. स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता लाते हैं और समग्र जोखिम को कम करते हैं:

सुरक्षा और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए कम क्रेडिट जोखिम और मध्यम अवधि वाले फंड चुनें।

डेट फंड अल्पकालिक से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए या बाजार में सुधार के दौरान फ़ॉलबैक के रूप में उपयुक्त हैं।

कराधान नोट: डेट फंड पर LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। इसे आपकी योजना में शामिल किया जाना चाहिए।

3. बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF) गतिशील रूप से इक्विटी और डेट के बीच परिसंपत्तियों का आवंटन करते हैं। वे:

नकारात्मक जोखिम को कम करते हुए इक्विटी में निवेश प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति के करीब पहुँच चुके लेकिन विकास की तलाश कर रहे किसी व्यक्ति के लिए उपयुक्त विकल्प प्रदान करते हैं।

4. विविधीकरण के लिए सोने में निवेश
अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा (5-10%) सोने में आवंटित करें:

सोना मुद्रास्फीति और मुद्रा अवमूल्यन के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है।

तरलता की आसानी और बेहतर रिटर्न के लिए गोल्ड ETF या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड चुनें।

आपातकालीन निधि निर्माण
आपातकालीन निधि रखना अनिवार्य है:

लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च ब्याज बचत खातों जैसे लिक्विड निवेशों में कम से कम 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।

यह आपके दीर्घकालिक निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित घटनाओं के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।

सेवानिवृत्ति योजना पर ध्यान दें
62 वर्ष की आयु में, विकास और सुरक्षा को संतुलित करना महत्वपूर्ण हो जाता है:

अगले 10-15 वर्षों में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपने मासिक सेवानिवृत्ति व्यय का अनुमान लगाएं।

5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य मुख्य रूप से आपकी सेवानिवृत्ति निधि के रूप में काम करना चाहिए।

संपत्तियों को सोच-समझकर आवंटित करें:

विकास के लिए इक्विटी फंड में 60-70%।
स्थिरता के लिए डेट फंड में 30-40%।
इस आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

रणनीतिक कर योजना
कर दक्षता आपके रिटर्न को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है:

ईएलएसएस फंड और पीपीएफ सहित धारा 80 सी का पूरी क्षमता से उपयोग करना जारी रखें।

अतिरिक्त 10 करोड़ रुपये के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) पर विचार करें। धारा 80CCD(1B) के तहत 50,000 की कटौती।

म्यूचुअल फंड के लिए नए कराधान नियमों के प्रति सावधान रहें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है; STCG पर 20%।

डेट फंड: LTCG और STCG पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

अपनी कर रणनीति को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

नियमित पोर्टफोलियो निगरानी और पुनर्संतुलन
निवेश एक बार की गतिविधि नहीं है:

प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए हर छह महीने या सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित करने के लिए समय-समय पर अपने एसेट आवंटन को पुनर्संतुलित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान भी SIP के प्रति प्रतिबद्ध रहें, क्योंकि इससे लागत-औसतन सुनिश्चित होता है।

अतिरिक्त सुझाव
PPF पर अत्यधिक निर्भरता से बचें
जबकि PPF सुरक्षित है, यह धन सृजन के लिए पर्याप्त नहीं है। बेहतर रिटर्न के लिए अतिरिक्त योगदान को इक्विटी-आधारित निवेश में स्थानांतरित करें।

डायरेक्ट स्टॉक से बचें
डायरेक्ट इक्विटी निवेश के लिए समय, विशेषज्ञता और निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है। इसमें अधिक जोखिम होता है और उचित शोध के बिना नुकसान हो सकता है। इसके बजाय, पेशेवरों द्वारा प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर भरोसा करें।

बीमा और निवेश को मिलाने से बचें
यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान में निवेश न करें, क्योंकि वे कम रिटर्न देते हैं। सुरक्षा के लिए शुद्ध बीमा उत्पादों और विकास के लिए म्यूचुअल फंड पर टिके रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
5 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, एक अच्छी तरह से तैयार की गई वित्तीय योजना आवश्यक है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) कर सकता है:

अपने मौजूदा निवेशों का विश्लेषण करें और सुधार की सिफारिश करें।

अपनी आय, व्यय और लक्ष्यों के अनुरूप एक अनुकूलित रणनीति तैयार करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर समीक्षा करें कि आप ट्रैक पर बने रहें।

अंत में
यदि आप एक अनुशासित और विविध दृष्टिकोण अपनाते हैं तो 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये हासिल करना एक यथार्थवादी लक्ष्य है।

अपने पीपीएफ योगदान को अनुकूलित करें और अतिरिक्त फंड को उच्च-विकास निवेशों में लगाएं।

इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाएं।

सोने में थोड़ा निवेश करें और एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अपने एसआईपी में निरंतरता बनाए रखें और अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें।

एक व्यक्तिगत रोडमैप बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

इन चरणों का पालन करके, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment