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How can I retire with a Rs.1 lakh monthly pension at 50?
Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 29, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Dr on Jul 28, 2024English
आदरणीय महोदय, मैं 40 वर्षीय महिला हूँ, मेरे पति और 8 वर्षीय बेटी हैं। मेरा मासिक वेतन 5% वार्षिक वेतन वृद्धि के साथ लगभग 60 हजार है। शेयर बाजार में वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो लगभग 14 लाख है। SGB में 1 लाख। ppf बैलेंस लगभग 10.38 लाख है। मेरे पास एक SSA खाता शेष 13.6 लाख है। मेरे पास लगभग 4 लाख के वर्तमान सरेंडर मूल्य की एंडोमेंट योजनाएँ हैं। मैं वर्तमान में SIP के माध्यम से 40 हजार का निवेश कर सकती हूँ। क्या मेरे लिए 50 वर्ष की आयु में 1 लाख/माह की पेंशन के साथ सेवानिवृत्त होना संभव है?
Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
मासिक वेतन: 5% वार्षिक वृद्धि के साथ 60,000 रु.
शेयर बाजार निवेश: 14 लाख रु.
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी): 1 लाख रु.
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ): 10.38 लाख रु.
सुकन्या समृद्धि खाता (एसएसए): 13.6 लाख रु.
एंडोमेंट प्लान: वर्तमान सरेंडर मूल्य 4 लाख रु.
एसआईपी निवेश क्षमता: 40,000 रु. प्रति माह
सेवानिवृत्ति योजना लक्ष्य
वांछित सेवानिवृत्ति आयु: 50 वर्ष.
लक्षित मासिक पेंशन: 1 लाख रु.
आय सृजन और वेतन वृद्धि का आकलन
आपका वेतन सालाना 5% बढ़ता है. यह स्थिर वृद्धि समय के साथ आपकी बचत और निवेश क्षमता को बढ़ाएगी. एसआईपी में लगातार निवेश आपकी संपत्ति को बढ़ाएगा, जिससे आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक पहुँचने में सहायता मिलेगी.
शेयर बाजार निवेश
आपका शेयर बाजार निवेश 1 लाख रु. 14 लाख से शुरुआत करना अच्छी बात है।
नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में उसे संतुलित करें।
जोखिम कम करने और अधिकतम रिटर्न पाने के लिए विविधता लाएं।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB)
SGB एक निश्चित ब्याज दर और पूंजी वृद्धि के साथ सुरक्षित निवेश हैं।
मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितताओं के खिलाफ बचाव के लिए अपने SGB को बनाए रखें।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
आपका 10.38 लाख रुपये का PPF बैलेंस मौजूदा ब्याज दरों के साथ बढ़ेगा।
कर-मुक्त रिटर्न और चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाने के लिए PPF में योगदान करना जारी रखें।
सुकन्या समृद्धि खाता (SSA)
13.6 लाख रुपये का SSA बैलेंस आपकी बेटी की भविष्य की जरूरतों को पूरा करेगा।
उच्च रिटर्न और कर लाभ के लिए SSA में योगदान करना जारी रखें।
एंडोमेंट प्लान
अपनी एंडोमेंट प्लान के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।
अगर रिटर्न कम है तो उसे सरेंडर करने और बेहतर ग्रोथ के लिए म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
मासिक SIP निवेश
SIP में हर महीने 40,000 रुपये निवेश करना एक अच्छी रणनीति है।
अपनी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण चुनें।
पेशेवर सलाह से अपने SIP पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें और उसे समायोजित करें।
दीर्घकालिक निवेश रणनीति
सक्रिय प्रबंधन लाभों के लिए अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन का आकलन करें और ज़रूरत पड़ने पर उसे फिर से आवंटित करें।
रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेशन
अपनी बचत, निवेश और संभावित रिटर्न को देखते हुए, एक मज़बूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाएँ।
एक ऐसा कॉर्पस जमा करने का लक्ष्य रखें जो व्यवस्थित निकासी के ज़रिए 1 लाख रुपये मासिक पेंशन उत्पन्न कर सके।
बीमा और जोखिम प्रबंधन
अपने परिवार के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।
भविष्य के मेडिकल और वित्तीय जोखिमों को कवर करने के लिए अपनी नीतियों की समीक्षा करें और उन्हें अपडेट करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वर्तमान वित्तीय अनुशासन और निवेश रणनीति सराहनीय है।
रिटायरमेंट के लिए ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो में लगातार निवेश करें, समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
व्यक्तिगत सलाह और इष्टतम वित्तीय नियोजन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
मासिक वेतन: 5% वार्षिक वृद्धि के साथ 60,000 रु.
शेयर बाजार निवेश: 14 लाख रु.
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी): 1 लाख रु.
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ): 10.38 लाख रु.
सुकन्या समृद्धि खाता (एसएसए): 13.6 लाख रु.
एंडोमेंट प्लान: वर्तमान सरेंडर मूल्य 4 लाख रु.
एसआईपी निवेश क्षमता: 40,000 रु. प्रति माह
सेवानिवृत्ति योजना लक्ष्य
वांछित सेवानिवृत्ति आयु: 50 वर्ष.
लक्षित मासिक पेंशन: 1 लाख रु.
आय सृजन और वेतन वृद्धि का आकलन
आपका वेतन सालाना 5% बढ़ता है. यह स्थिर वृद्धि समय के साथ आपकी बचत और निवेश क्षमता को बढ़ाएगी. एसआईपी में लगातार निवेश आपकी संपत्ति को बढ़ाएगा, जिससे आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य तक पहुँचने में सहायता मिलेगी.
शेयर बाजार निवेश
आपका शेयर बाजार निवेश 1 लाख रु. 14 लाख से शुरुआत करना अच्छी बात है।
नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में उसे संतुलित करें।
जोखिम कम करने और अधिकतम रिटर्न पाने के लिए विविधता लाएं।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB)
SGB एक निश्चित ब्याज दर और पूंजी वृद्धि के साथ सुरक्षित निवेश हैं।
मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितताओं के खिलाफ बचाव के लिए अपने SGB को बनाए रखें।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
आपका 10.38 लाख रुपये का PPF बैलेंस मौजूदा ब्याज दरों के साथ बढ़ेगा।
कर-मुक्त रिटर्न और चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठाने के लिए PPF में योगदान करना जारी रखें।
सुकन्या समृद्धि खाता (SSA)
13.6 लाख रुपये का SSA बैलेंस आपकी बेटी की भविष्य की जरूरतों को पूरा करेगा।
उच्च रिटर्न और कर लाभ के लिए SSA में योगदान करना जारी रखें।
एंडोमेंट प्लान
अपनी एंडोमेंट प्लान के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।
अगर रिटर्न कम है तो उसे सरेंडर करने और बेहतर ग्रोथ के लिए म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
मासिक SIP निवेश
SIP में हर महीने 40,000 रुपये निवेश करना एक अच्छी रणनीति है।
अपनी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण चुनें।
पेशेवर सलाह से अपने SIP पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी करें और उसे समायोजित करें।
दीर्घकालिक निवेश रणनीति
सक्रिय प्रबंधन लाभों के लिए अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन का आकलन करें और ज़रूरत पड़ने पर उसे फिर से आवंटित करें।
रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेशन
अपनी बचत, निवेश और संभावित रिटर्न को देखते हुए, एक मज़बूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाएँ।
एक ऐसा कॉर्पस जमा करने का लक्ष्य रखें जो व्यवस्थित निकासी के ज़रिए 1 लाख रुपये मासिक पेंशन उत्पन्न कर सके।
बीमा और जोखिम प्रबंधन
अपने परिवार के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।
भविष्य के मेडिकल और वित्तीय जोखिमों को कवर करने के लिए अपनी नीतियों की समीक्षा करें और उन्हें अपडेट करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका वर्तमान वित्तीय अनुशासन और निवेश रणनीति सराहनीय है।
रिटायरमेंट के लिए ट्रैक पर बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो में लगातार निवेश करें, समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
व्यक्तिगत सलाह और इष्टतम वित्तीय नियोजन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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