विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: हाय देबासिस,

45 साल की उम्र में रिटायरमेंट प्राप्त करना संभव है। 45 साल की उम्र में रिटायरमेंट के अपने लक्ष्य से पहले आपके पास 12 साल और हैं और यह मानते हुए कि आप अपनी मौजूदा निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहेंगे।
चूंकि अभी भी आगे लंबा जीवन है, मुझे उम्मीद है कि आप रिटायरमेंट के बाद क्या करना है, इस बारे में सोचेंगे।

कुछ जानकारी गायब है, इसलिए मैं कुछ अनुमान लगाऊंगा और आपके वर्तमान पोर्टफोलियो पर अपने अपडेट और विचार प्रदान करूंगा
म्यूचुअल फंड - 22000 प्रति माह निवेश और 12% का औसत रिटर्न मानकर लगभग 1 करोड़ जमा करने में मदद मिलेगी
पीपीएफ - 7% पर सालाना 1.5 लाख का योगदान करने से लगभग 60 लाख जमा करने में मदद मिलेगी
यूलिप - सटीक महीना उपलब्ध नहीं है, इसलिए अगले 12 वर्षों के लिए 9% रिटर्न पर 1 लाख (शुरुआती 5 वर्षों में इसमें बहुत अधिक खर्च होता है) मानकर लगभग 22 लाख जमा करने में मदद मिलेगी (यूलिप के लिए नीचे नोट देखें)
एनपीएस - 10% रिटर्न पर प्रति वर्ष 50000 (संपत्ति आवंटन पर निर्भर करता है) लगभग 25 लाख जमा करेगा
यूलिप पर नोट - यूलिप जीवन बीमा + निवेश उत्पाद हैं। वे पर्याप्त जीवन बीमा नहीं देते हैं और न ही वे म्यूचुअल फंड की तरह तुलनीय रिटर्न देते हैं। शुरुआती 5-7 वर्षों में उनके खर्च अधिक होंगे (सामान्य लॉक-इन अवधि) और यह बाजार से जुड़ा हुआ है (म्यूचुअल फंड की तरह)। बीमा वास्तव में पर्याप्त नहीं है और इसलिए सलाह है कि अलग से जीवन बीमा लें - एक अच्छी राशि के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस जो काफी सस्ता है और शेष राशि को म्यूचुअल फंड/एनपीएस में निवेश करें - इससे आपको सबसे अच्छा संभव जीवन बीमा कवर और निवेश रिटर्न मिलेगा। इसलिए यदि आपने अपनी लॉक-इन अवधि पूरी कर ली है (पॉलिसी दस्तावेज़ देखें), तो मेरा सुझाव है कि यूलिप को बंद कर दें और बताए अनुसार फिर से योजना बनाएँ।
यदि यह यूलिप 80सी के तहत कर योजना का हिस्सा था, तो 80सी के तहत समान लाभ के लिए ईएलएसएस म्यूचुअल फंड या एनपीएस में फिर से निवेश करें, और यहां तक ​​कि टर्म प्लान प्रीमियम को भी 80सी के तहत माना जाएगा - इसलिए प्रभावी रूप से 80सी के तहत समान राशि लेकिन बेहतर कवर और निवेश।
आप जो कुल कॉर्पस जमा करेंगे वह लगभग 2 करोड़ होगा और यह निश्चित रूप से आपको प्रति माह 1 लाख की आय उत्पन्न करने में मदद कर सकता है।
इस परिदृश्य में कई पहलुओं पर विचार नहीं किया जाता है, नीचे दिए गए बातों को ध्यान में रखें।
आपके पास जितनी स्वास्थ्य बीमा राशि है, आपके पास स्वयं और परिवार के लिए 1 करोड़ का कवर होना चाहिए।
आपको जिस जीवन बीमा की आवश्यकता है उसका मूल्यांकन/गणना की जानी चाहिए। यह आपकी नेटवर्थ और आपके परिवार/आश्रितों के प्रति वित्तीय जिम्मेदारियों पर निर्भर करता है। एक बार यह पता चल जाने के बाद, जितनी जल्दी हो सके उतनी राशि के लिए टर्म प्लान लेने की योजना बनाएं।
जीवन व्यय की गणना आपकी जीवनशैली के लिए लागू मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए की जानी चाहिए। क्या 12 साल बाद जब आप रिटायर होंगे तो 1 लाख आपके खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होंगे। साथ ही मुद्रास्फीति बढ़ती रहेगी और इस प्रकार शुरुआती 1 लाख जल्द ही हर साल बहुत अधिक हो जाएगा।
मैं दृढ़ता से अनुशंसा करता हूं कि आप व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ें और एक ऐसी योजना तैयार करें जो आपको एक व्यापक वित्तीय योजना प्रदान करने के लिए उपरोक्त सभी बिंदुओं और बहुत कुछ को ध्यान में रखे। लाभों में एक अधिक कर कुशल योजना शामिल होगी जो आपकी आवश्यकताओं पर विचार करेगी और यह सुनिश्चित करेगी कि सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त हों और यदि कोई कमी है - तो आपको किन विकल्पों पर विचार करने की आवश्यकता है।
आशा है कि यह मददगार होगा और भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।