मैं 60 वर्ष का हूं, मेरा म्यूचुअल फंड कोष लगभग 1.3 करोड़ है। मैं फिलहाल 1.5 लाख प्रति माह की एसआईपी कर रहा हूं। मैं 65 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने के बाद 5 लाख प्रति माह पाने की उम्मीद कर रहा हूं। मेरे पास 2 करोड़ का शेयर पोर्टफोलियो भी है।...

Ans: – आप केवल 34 वर्ष के हैं और आपके पास पहले से ही एक मज़बूत पोर्टफोलियो है।
– म्यूचुअल फंड में 25 लाख रुपये और शेयरों में 17 लाख रुपये का निवेश प्रभावशाली है।
– पीएफ में 15 लाख रुपये और एनपीएस में 20 लाख रुपये का निवेश बहुत स्थिरता देता है।
– 25,000 रुपये का एसआईपी और 20,000 रुपये का शेयर निवेश बहुत अनुशासन दर्शाता है।
– 1.25 करोड़ रुपये का टर्म प्लान परिवार की सुरक्षा के लिए दूरदर्शिता दर्शाता है।
– एक बैंकर होने के नाते, आपका मेडिकल कवर भी मौजूद है, जो बहुत अच्छी बात है।
– बिना किसी ऋण के, आपकी बैलेंस शीट बहुत अच्छी है।

» अपने लक्ष्य को समझना
– आप 2040 तक सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, जो 16 साल दूर है।
– आपका लक्ष्य मासिक आय की ज़रूरतों के लिए पर्याप्त धन जुटाना होना चाहिए।
– सेवानिवृत्ति का अर्थ जीवनशैली, स्वास्थ्य देखभाल और मुद्रास्फीति के लिए तैयारी करना भी है।
– 34 साल की उम्र में, आपके पास सबसे शक्तिशाली संसाधन है: समय आपके पक्ष में।
– लंबी अवधि के लिए, आप चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ उठा सकते हैं।

» वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्यांकन
– म्यूचुअल फंड: 25 लाख रुपये। यह विविधीकरण और प्रबंधित विकास प्रदान करता है।
– स्टॉक: 17 लाख रुपये। उच्च विकास क्षमता लेकिन अस्थिर।
– पीएफ: 15 लाख रुपये। सुरक्षित, स्थिर और दीर्घकालिक सुरक्षा प्रदान करता है।
– एनपीएस: 20 लाख रुपये। अच्छी सेवानिवृत्ति-उन्मुख बचत, लेकिन कम लचीली।
– टर्म प्लान: 1.25 करोड़ रुपये। आश्रितों के लिए सुरक्षा प्रदान करता है।
– एसआईपी: म्यूचुअल फंड में 25,000 रुपये और स्टॉक में 20,000 रुपये मासिक।

» आपके वर्तमान दृष्टिकोण की खूबियाँ
– आपके पास विकास और सुरक्षा वाली संपत्तियों का एक स्पष्ट मिश्रण है।
– आपके मासिक निवेश नियमित और बड़े हैं।
– आपकी सेवानिवृत्ति की योजना पहले से ही बना ली गई है।
– बीमा और स्वास्थ्य बीमा परिवार के लिए सुरक्षा कवच सुनिश्चित करते हैं।
– कोई भी ऋण आपको बिना किसी बोझ के धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति नहीं देता है।

» जिन क्षेत्रों में सुधार की आवश्यकता है
– म्यूचुअल फंड की तुलना में प्रत्यक्ष स्टॉक आवंटन अधिक है।
– स्टॉक उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन उनमें कम प्रदर्शन का जोखिम होता है।
– एनपीएस कोष बढ़ रहा है, लेकिन निकासी पर प्रतिबंध हैं।
– पीएफ सुरक्षित है, लेकिन रिटर्न कम है, मुद्रास्फीति को पूरी तरह से मात नहीं दे सकता।
– लक्ष्य-आधारित आवंटन अभी तक स्पष्ट रूप से परिभाषित नहीं है।

» सक्रिय म्यूचुअल फंड आपका मुख्य निवेश क्यों होना चाहिए
– कई निवेशक इंडेक्स फंड की ओर आकर्षित होते हैं।
– इंडेक्स फंड सरल दिखते हैं, लेकिन उनमें छिपे हुए जोखिम होते हैं।
– वे कमजोर कंपनियों से बाहर नहीं निकल सकते, वे इंडेक्स की नकल करते हैं।
– बाजार में गिरावट के दौरान, इंडेक्स फंड कोई नकारात्मक पक्ष नियंत्रण नहीं देते हैं।
– एक्टिव फंड्स का प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है जो अवसरों पर कार्य कर सकते हैं।
– इनका उद्देश्य बाज़ारों से बेहतर प्रदर्शन करना और मंदी के दौरान सुरक्षा प्रदान करना है।
– सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, एक्टिव फंड बेहतर होते हैं।

» रेगुलर फंड बनाम डायरेक्ट फंड्स
– कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं।
– लेकिन पेशेवर समीक्षा के बिना, आवंटन में गलतियाँ आम हैं।
– गलत समय या कुप्रबंधन से रिटर्न में भारी कमी आ सकती है।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से रेगुलर फंड्स निरंतर सहायता प्रदान करते हैं।
– आपको पुनर्संतुलन, कर नियोजन, निकासी रणनीति और जोखिम प्रबंधन मिलता है।
– यह मूल्य डायरेक्ट फंड्स में छोटी बचत से कहीं अधिक है।

» आपके पोर्टफोलियो की विकास क्षमता
– आप पहले से ही 45,000 रुपये मासिक निवेश कर रहे हैं।
– 16 वर्षों में, यह अपने आप में भारी संपत्ति बना सकता है।
– अगर सही तरीके से आवंटित किया जाए, तो मौजूदा 77 लाख रुपये की राशि अच्छी तरह से चक्रवृद्धि ब्याज देगी।
– आपका PF और NPS सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करते हैं।
– ये दोनों मिलकर सेवानिवृत्ति कोष के लिए एक मज़बूत आधार तैयार करते हैं।
– निरंतर निवेश और विकास आवंटन के साथ, आप सही रास्ते पर हैं।

» लक्ष्य-आधारित आवंटन का महत्व
– सेवानिवृत्ति कोष बच्चों की शिक्षा या अन्य लक्ष्यों से अलग होना चाहिए।
– PF और NPS आधार सेवानिवृत्ति निधि के रूप में कार्य कर सकते हैं।
– म्यूचुअल फंड धन के लिए प्राथमिक विकास इंजन होने चाहिए।
– प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश को धीरे-धीरे कम किया जा सकता है।
– बच्चों की शिक्षा के लिए अलग से म्यूचुअल फंड आवंटन किया जा सकता है।
– लक्ष्यों को अलग रखने से निकासी के दौरान भ्रम की स्थिति से बचा जा सकता है।

» परिसंपत्ति आवंटन रणनीति
– 2040 तक इक्विटी और म्यूचुअल फंड का बड़ा हिस्सा होना चाहिए।
– PF और NPS स्थिरता प्रदान कर सकते हैं, लेकिन विकास नहीं।
– चक्रवृद्धि ब्याज के लिए म्यूचुअल फंड में कम से कम 60-65% निवेश सुनिश्चित करें।
– प्रत्यक्ष स्टॉक आवंटन को 20-25% पर नियंत्रित रखें।
– डेट और पीएफ जोखिम प्रबंधन के लिए सुरक्षा प्रदान करते हैं।
– समय-समय पर पुनर्संतुलन आवंटन को स्वस्थ बनाए रखेगा।

» ध्यान रखने योग्य कराधान संबंधी पहलू
– पीएफ परिपक्वता कर-मुक्त है, इसलिए यह शुद्ध लाभ देता है।
– एनपीएस में आंशिक कर लाभ है, लेकिन निकासी नियम भी हैं।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।
– एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड पर स्लैब दर पर कर लगता है।
– उचित निकासी योजना कर व्यय को कम कर सकती है।

» मुद्रास्फीति पर विचार
– आज के 1 लाख रुपये प्रति माह के लिए 2040 तक 3-4 लाख रुपये की ज़रूरत पड़ सकती है।
– मुद्रास्फीति चुपचाप क्रय शक्ति को कम कर देती है।
– सेवानिवृत्ति के लिए इक्विटी में ग्रोथ आवंटन ज़रूरी है।
– सिर्फ़ PF और NPS मुद्रास्फीति को मात नहीं देंगे।
– सेवानिवृत्ति के बाद भी आपको मज़बूत इक्विटी फ़ंड आवंटन की ज़रूरत है।

» सेवानिवृत्ति आय रणनीति
– सेवानिवृत्ति के समय, व्यवस्थित निकासी के लिए बकेट दृष्टिकोण अपनाएँ।
– पहली बकेट: डेट इंस्ट्रूमेंट्स में 5 साल की आय।
– दूसरी बकेट: हाइब्रिड फ़ंड में 10 साल की आय।
– तीसरी बकेट: इक्विटी फ़ंड में दीर्घकालिक निधि।
– सुरक्षित बकेट से व्यवस्थित रूप से निकासी करें, ग्रोथ से फिर से भरें।
– इससे स्थिरता और विकास दोनों मिलते हैं।

» प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश का प्रबंधन
– स्टॉक निवेश के लिए निरंतर निगरानी और कौशल की आवश्यकता होती है।
– सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए, ज़्यादा निवेश जोखिम पैदा कर सकता है।
– शेयरों का एक हिस्सा धीरे-धीरे म्यूचुअल फंड में लगाना बेहतर है।
– इससे विविधीकरण और विशेषज्ञ प्रबंधन सुनिश्चित होगा।
– निजी हित के लिए शेयरों में एक छोटा हिस्सा रखें।

» बीमा समीक्षा
– आपका 1.25 करोड़ रुपये का टर्म प्लान बहुत अच्छा है।
– समीक्षा करें कि क्या कवरेज पारिवारिक जीवनशैली लक्ष्यों के लिए पर्याप्त है।
– भविष्य के बीमा को निवेश उत्पादों के साथ मिलाने से बचें।
– यदि आपके पास कोई एलआईसी या यूलिप है, तो उसे सरेंडर करना बेहतर है।
– उच्च वृद्धि के लिए उस आय को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश करें।

» आपातकालीन और तरलता योजना
– 6-9 महीने के खर्चों को तरल उपकरणों में रखें।
– इससे आपात स्थिति के दौरान सेवानिवृत्ति कोष को नुकसान से बचाया जा सकता है।
– आपातकालीन निधि मन की शांति सुनिश्चित करती है और दीर्घकालिक संपत्तियों की सुरक्षा करती है।
– इसे अपने निवेश पोर्टफोलियो से अलग रखें।

» आवधिक समीक्षा का महत्व
– बाज़ार, कर कानून और व्यक्तिगत लक्ष्य बदलेंगे।
– वार्षिक समीक्षा आपकी सेवानिवृत्ति योजना के साथ संरेखण सुनिश्चित करती है।
– पुनर्संतुलन जोखिम को सहज सीमा में रखता है।
– पेशेवर मार्गदर्शन बदलती परिस्थितियों के अनुसार रणनीति को समायोजित करने में मदद करता है।

» बचने योग्य गलतियाँ
– FD या कम रिटर्न वाले उपकरणों में ज़रूरत से ज़्यादा निवेश न करें।
– रिटर्न के पीछे बार-बार फंड न बदलें।
– बाज़ार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें।
– बचत खाते में बड़ी राशि निष्क्रिय न रखें।
– सेवानिवृत्ति के लिए केवल PF और NPS पर निर्भर न रहें।

» प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
– आपके पास कई संपत्तियाँ और लक्ष्य हैं।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार हर चीज़ को संरेखित करने में मदद करता है।
– वे सेवानिवृत्ति, शिक्षा और कर नियोजन के लिए 360-डिग्री समाधान प्रदान करते हैं।
– सीएफपी सहायता के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड अनुशासित निष्पादन सुनिश्चित करते हैं।
– पेशेवर समीक्षा भावनात्मक और महंगी गलतियों से बचाती है।

» अंततः
– 34 वर्ष की आयु में, आप एक उत्कृष्ट स्थिति में हैं।
– 77 लाख रुपये के कोष और अनुशासित एसआईपी के साथ, आप सही रास्ते पर हैं।
– 2040 तक सेवानिवृत्ति यथार्थवादी और प्राप्त करने योग्य है।
– म्यूचुअल फंड में स्टॉक निवेश को पुनर्संतुलित करने से योजना मजबूत होगी।
– मुद्रास्फीति और कर को कोष योजना में शामिल किया जाना चाहिए।
– लक्ष्यों को अलग रखें, सालाना समीक्षा करें और अनुशासित रहें।
– धैर्य और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप आराम से सेवानिवृत्त होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: सेवानिवृत्ति के लिए एक बड़ी राशि जमा करना एक बड़ी उपलब्धि है। आपकी SIP और अनुशासन प्रेरणादायक हैं। बहुत से लोग ऐसा चाहते हैं, लेकिन बहुत कम लोग जल्दी प्रतिबद्ध होते हैं।

"35 वर्ष की आयु में आपकी वित्तीय नींव
"1.6 लाख रुपये मासिक वेतन बचत के लिए मज़बूत स्थिरता प्रदान करता है।
"20 लाख रुपये का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो आपकी उम्र के हिसाब से प्रभावशाली है।
"57,000 रुपये प्रति माह की SIP आपकी उच्च प्रतिबद्धता को दर्शाती है।
"7 लाख रुपये का PPF कोष और 1.5 लाख रुपये वार्षिक निवेश जोखिम को मध्यम रखता है।
"55 वर्ष की आयु में 10 करोड़ रुपये के साथ सेवानिवृत्त होने की स्पष्ट इच्छा बहुत ही साहसिक और व्यावहारिक है।

"सेवानिवृत्ति लक्ष्य की स्पष्टता
"55 वर्ष की निश्चित आयु और एक निश्चित राशि का लक्ष्य रखना सबसे अच्छा शुरुआती कदम है।
"बड़े लक्ष्य अनुशासन, आशा लाते हैं और बचत व्यवहार में सुधार करते हैं।
"जल्दी सेवानिवृत्ति के सपने का मतलब है कि आपको अभी गहन ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है।
" 20 साल बचे हैं, चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति आपके लिए कारगर साबित होगी।
– मासिक पेंशन की ज़रूरतों जैसे, अपनी जमा राशि से परे उचित लक्ष्य विभाजन निर्धारित करें।

» आपकी निवेश योजना की खूबियाँ
– विविध फंडों में SIP की राशि जोखिम को अच्छी तरह से फैलाए रखती है।
– नियमित बचत और स्टेप-अप SIP दृष्टिकोण मुद्रास्फीति को मात देगा।
– फ्लेक्सी कैप, लार्ज और मिडकैप, इक्विटी आपके लाभ के अवसरों को विविधता प्रदान करते हैं।
– PPF सुरक्षा बढ़ाता है और उचित दरों पर कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।
– पोर्टफोलियो में जोखिम और सुरक्षा का संयोजन समझदारी भरी योजना को दर्शाता है।

» म्यूचुअल फंड रणनीति का आकलन
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में SIP विशेषज्ञ चयन और तेज़ प्रतिक्रिया प्रदान करते हैं।
– इंडेक्स फंडों से बचना बुद्धिमानी है, क्योंकि वे केवल बाजार को प्रतिबिंबित करते हैं।
– आर्थिक चक्र बदलने पर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आवंटन बदल सकते हैं।
– सक्रिय फंड अतिरिक्त रिटर्न के लिए शीर्ष प्रदर्शन करने वाले शेयरों को लक्षित कर सकते हैं।
– बढ़ती आय के साथ स्टेप-अप एसआईपी (SIP) से कोष को सुचारू रूप से बढ़ाने में मदद मिलती है।

"इंडेक्स फंड क्यों नहीं?
"इंडेक्स फंड में गतिशील निर्णय लेने की क्षमता का अभाव होता है।
"अगर बाजार खराब प्रदर्शन करते हैं, तो बिना सुधार के इंडेक्स फंड का भी प्रदर्शन खराब होता है।
"सक्रिय फंडों के फंड मैनेजर मजबूत शेयरों की तलाश में अनुभव का उपयोग करते हैं।
"सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उभरते भारतीय बाजार में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

"अगले 20 वर्षों में निगरानी योग्य जोखिम"
"बाजार में गिरावट तो आएगी, लेकिन एसआईपी घबराहट में निवेश से बचाता है।
"भविष्य में तेजी के लिए मंदी के दौर में भी एसआईपी जारी रखें।
"फंड तभी बदलें जब कोई फंड 3+ साल तक अटका रहे।
"किसी एक विषय या क्षेत्र में अत्यधिक निवेश से बचें।

"ऋण का उपयोग करके जोखिम को संतुलित करना"
"जैसे-जैसे उम्र बढ़ती है, कुछ फंडों को धीरे-धीरे ऋण में स्थानांतरित करें।
" सेवानिवृत्ति से पहले के अंतिम 5 वर्षों के लिए, 20-30% सुरक्षित फंडों में निवेश करें।
– पीपीएफ (PPF) झटकों से विश्वसनीय सुरक्षा प्रदान करता है।
– इक्विटी, डेट और पीपीएफ मिलकर लंबी अवधि में जोखिम कम करते हैं।

» पीपीएफ: सेवानिवृत्ति योजना में भूमिका
– पीपीएफ सरकार द्वारा संरक्षित है, ब्याज दर वर्तमान में लगभग 7.1% है।
– 1.5 लाख रुपये के योगदान पर धारा 80सी के तहत वार्षिक कर लाभ मिलता है।
– 10 और वर्षों के बाद, आपका पीपीएफ कोष जोखिम-मुक्त बढ़ेगा।
– पीपीएफ में पैसा निकालने पर कर-मुक्त होता है, जो बुढ़ापे के लिए बहुत अच्छा है।

» स्टेप-अप एसआईपी: शक्तिशाली धन निर्माता
– वेतन वृद्धि के साथ एसआईपी को 10-15% तक बढ़ाएँ।
– एसआईपी बढ़ाने का मतलब है कि आपको आय और मुद्रास्फीति दोनों से लाभ होता है।
– छोटे-छोटे स्टेप-अप अंतिम कोष में बड़ा अंतर पैदा करते हैं।

शांति और विकास के लिए परिसंपत्ति आवंटन
– तेज़ विकास के लिए 45-50 वर्ष की आयु तक 80% इक्विटी में निवेश करें।
– 50 वर्ष के बाद धीरे-धीरे हर साल 20% निवेश डेट और हाइब्रिड फंडों में करें।
– अंतिम 2-3 वर्षों में, लाभ को सुरक्षित रखने के लिए सुरक्षित परिसंपत्तियों में अधिक निवेश करें।

» आपातकालीन निधि पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता
– 6-9 महीने के जीवन-यापन के खर्च के लिए SIP के अलावा किसी लिक्विड फंड में निवेश करें।
– जब तक कोई ज़रूरी काम न हो, अपने म्यूचुअल फंडों को न छुएँ।
– सुरक्षित आपातकालीन फंड बाज़ार में गिरावट के दौरान घबराहट में निकासी को रोकते हैं।

» पूरी अवधि के लिए PPF जारी रखें
– PPF में दस साल और निवेश करने से आपकी राशि सुरक्षित रूप से बढ़ जाती है।
– 15 वर्षों के बाद, आप इसे 5-वर्षीय किश्तों में बढ़ा सकते हैं।
– PPF की परिपक्वता अवधि का उपयोग सेवानिवृत्ति के बाद सुरक्षा निधि के रूप में करें।

» नियमित निगरानी और समीक्षा
– साल में एक बार अपने पोर्टफोलियो की जाँच करें और ज़रूरत पड़ने पर ही बदलाव करें।
– मीडिया में चल रही चर्चाओं के आधार पर हर नए ट्रेंड या लोकप्रिय फंड के पीछे न भागें।
– कर नियमों, व्यय अनुपातों पर नज़र रखें और बार-बार बदलाव करने से बचें।

» म्यूचुअल फंड के लिए कराधान (2025 नियम)
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG पर 12.5% कर लगता है।
– अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– हर साल न्यूनतम कर चुकाने के लिए फंड बेचने की योजना बनाएँ।

» यदि आप डायरेक्ट फंड में निवेश करते हैं
– डायरेक्ट म्यूचुअल फंड कुछ लागत बचाते हैं लेकिन विशेषज्ञ सलाह का लाभ नहीं उठा पाते।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या MFD के बिना, गलत कदम आसानी से उठाए जा सकते हैं।
– सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड मार्गदर्शन और समीक्षा प्रदान करते हैं।
– खराब बाजारों के दौरान समस्या-समाधान और भावनात्मक समर्थन महत्वपूर्ण है।

» बीमा-संबंधी निवेशों को न छुएँ
– आपने किसी भी एलआईसी, यूलिप या बीमा-सह-निवेश योजना का उल्लेख नहीं किया है।
– केवल म्यूचुअल फंड और पीपीएफ पर अपना ध्यान केंद्रित रखें।

» दस्तावेज़ीकरण और नामांकन
– प्रत्येक निवेश फ़ोलियो और पीपीएफ खाते के विवरण अपडेट रखें।
– जीवनसाथी या विश्वसनीय व्यक्ति के साथ बुनियादी रिकॉर्ड साझा करें।
– आपात स्थिति में आसानी से हस्तांतरण के लिए परिवार को नामांकित करें।

» मनोवैज्ञानिक तैयारी
– बढ़ती हुई धनराशि उत्साह लाती है, लेकिन खर्च करने का प्रलोभन भी देती है।
– समाचारों, कहानियों या “जल्दी अमीर बनने” की योजनाओं से विचलित न हों।
– अनुशासन बनाए रखें और एक महीने के लिए भी SIP बंद न करें।

"विश्वास के लिए पारिवारिक संचार"
"विश्वास और समझ के लिए परिवार के साथ योजनाएँ साझा करें।
"जीवनसाथी को पोर्टफोलियो और भविष्य की दृष्टि के बारे में शिक्षित करें।"

"स्मार्ट निवेश के लिए तकनीक"
"निवेशों की कुशलतापूर्वक निगरानी और समायोजन के लिए ऐप्स का उपयोग करें।
"पासवर्ड सुरक्षित रखें और SIP कटौती तिथियों पर नज़र रखें।"

"सेवानिवृत्ति कोष निकासी रणनीति"
"55 वर्ष की आयु में, ऋण और इक्विटी के मिश्रण से मासिक निधि निकालें।
"25-30 वर्षों में एक साथ सभी निधियाँ निकालने से बचें।
"70 वर्ष की आयु के बाद आवश्यक धनराशि के लिए अति-सुरक्षित निधियों में पुनर्निवेश करते रहें।"

"गलतियों से बचें"
"बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट में इक्विटी से बाहर न निकलें।
"बिना उचित शोध के नए प्रकार के फंड में न कूदें।
" किसी एक कंपनी, विषय या देश में अत्यधिक निवेश से बचें।

"आपकी यात्रा के लिए आशा और आशावाद"
"35 वर्ष की आयु में, आपके प्रयास परिवार और स्वयं के भविष्य को उज्ज्वल बनाते हैं।
"धैर्य और अनुशासन से बड़ी राशि अर्जित की जा सकती है।
"भारत की अर्थव्यवस्था और बाजार की वृद्धि आपकी महत्वाकांक्षाओं का समर्थन करती है।
"SIP में नियमित बने रहने और हर 2-3 साल में राशि बढ़ाने पर ध्यान दें।

"अंततः
"आप विविध, उच्च SIP के साथ सही रास्ते पर हैं।
"स्टेप-अप SIP और पूर्ण अवधि PPF आपकी संपत्ति को कई गुना बढ़ा देते हैं।
"एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से पेशेवर मार्गदर्शन महंगी गलतियों से बचाता है।
"समीक्षा करते रहें, पुनर्संतुलन करते रहें और अपने सेवानिवृत्ति के सपने के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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