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32-Year-Old Earning 1 Lakh Monthly: How to Reach 2 Crore by Retirement?
Ramalingam Kalirajan |6300 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 22, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jul 09, 2024English
नमस्ते, मेरी वर्तमान आयु 32 वर्ष है, मेरी मासिक आय 1 लाख है और मैं पीपीएफ में 1.5 लाख और एनपीएस में 50,000 सालाना निवेश करता हूं। मेरे पास 6,000 मासिक और आरडी में 30,000 मासिक का म्यूचुअल फंड है। मेरा निवेश मूल्य क्या होना चाहिए और मुझे रिटायरमेंट तक 2 करोड़ का कोष बनाने के लिए कहां निवेश करना चाहिए।
Ans: वर्तमान निवेश विश्लेषण
आपका वर्तमान निवेश PPF, NPS, म्यूचुअल फंड और आवर्ती जमा (RD) में है। आप हर महीने 1 लाख रुपये कमा रहे हैं। आइए आपके निवेश का आकलन करें और रिटायरमेंट तक 2 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने की रणनीति प्रदान करें।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
आप PPF में सालाना 1.5 लाख रुपये निवेश कर रहे हैं। PPF कम जोखिम के साथ कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है। वर्तमान ब्याज दर लगभग 7-8% है। स्थिर रिटर्न और कर लाभ के लिए इसे जारी रखें।
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
आप NPS में सालाना 50,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। NPS कर लाभ प्रदान करता है और रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करता है। यह मध्यम रिटर्न प्रदान करता है और एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश है। इस निवेश को जारी रखें।
म्यूचुअल फंड
आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 6,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। म्यूचुअल फंड अधिक रिटर्न दे सकते हैं। अपने म्यूचुअल फंड निवेश को लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में विविधता दें। इससे जोखिम कम होता है और विकास की संभावना बढ़ती है।
आवर्ती जमा (आरडी)
आप आरडी में हर महीने 30,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। आरडी सुरक्षित और निश्चित रिटर्न देते हैं, लेकिन कर-कुशल नहीं हैं। बेहतर रिटर्न के लिए अपने आरडी योगदान को कम करने और म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को बढ़ाने पर विचार करें।
2 करोड़ रुपये के कॉर्पस के लिए निवेश रणनीति
सेवानिवृत्ति तक 2 करोड़ रुपये का कॉर्पस हासिल करने के लिए, विविध निवेश दृष्टिकोण अपनाएँ।
इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ
इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपना निवेश बढ़ाएँ। अपनी मासिक बचत का एक बड़ा हिस्सा यहाँ लगाएँ। इक्विटी फंड 10-15% वार्षिक रिटर्न दे सकते हैं। इससे आपको अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलेगी।
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी)
म्यूचुअल फंड में लगातार निवेश के लिए एसआईपी शुरू करें। एसआईपी बाजार की अस्थिरता को औसत करने में मदद करते हैं। अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी एसआईपी राशि बढ़ाएँ। इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 20,000 से 30,000 रुपये लगाने पर विचार करें।
बैलेंस्ड फंड
इक्विटी और डेट के मिश्रण के लिए बैलेंस्ड फंड में निवेश करें। ये फंड नियंत्रित जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देते हैं। अपने पोर्टफोलियो का लगभग 20% बैलेंस्ड फंड में लगाएं। इससे स्थिरता और विकास मिलता है।
डेट फंड
स्थिर रिटर्न और कम जोखिम के लिए डेट फंड में निवेश करें। अपने पोर्टफोलियो का लगभग 10-15% डेट फंड में लगाएं। इससे आपके निवेश में कुछ स्थिरता सुनिश्चित होती है।
समीक्षा और पुनर्संतुलन
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपने लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें। बाजार की स्थितियों और प्रदर्शन के आधार पर अपने आवंटन को समायोजित करें।
कर दक्षता
अधिकतम रिटर्न के लिए कर-कुशल साधनों में निवेश करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड कर लाभ प्रदान करते हैं, जिसमें प्रति वर्ष 1 लाख रुपये तक का दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर-मुक्त होता है। एनपीएस धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत अतिरिक्त कर लाभ भी प्रदान करता है।
बीमा समीक्षा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। जीवन बीमा के लिए टर्म इंश्योरेंस और एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा योजना पर विचार करें। यह आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति तक 2 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए, समझदारी से विविधता लाएं। उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को बढ़ाएं। अपने पोर्टफोलियो को डेट और बैलेंस्ड फंड के साथ संतुलित करें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है। पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ काम करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आपका वर्तमान निवेश PPF, NPS, म्यूचुअल फंड और आवर्ती जमा (RD) में है। आप हर महीने 1 लाख रुपये कमा रहे हैं। आइए आपके निवेश का आकलन करें और रिटायरमेंट तक 2 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने की रणनीति प्रदान करें।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
आप PPF में सालाना 1.5 लाख रुपये निवेश कर रहे हैं। PPF कम जोखिम के साथ कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है। वर्तमान ब्याज दर लगभग 7-8% है। स्थिर रिटर्न और कर लाभ के लिए इसे जारी रखें।
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
आप NPS में सालाना 50,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। NPS कर लाभ प्रदान करता है और रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करता है। यह मध्यम रिटर्न प्रदान करता है और एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश है। इस निवेश को जारी रखें।
म्यूचुअल फंड
आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 6,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। म्यूचुअल फंड अधिक रिटर्न दे सकते हैं। अपने म्यूचुअल फंड निवेश को लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड में विविधता दें। इससे जोखिम कम होता है और विकास की संभावना बढ़ती है।
आवर्ती जमा (आरडी)
आप आरडी में हर महीने 30,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। आरडी सुरक्षित और निश्चित रिटर्न देते हैं, लेकिन कर-कुशल नहीं हैं। बेहतर रिटर्न के लिए अपने आरडी योगदान को कम करने और म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को बढ़ाने पर विचार करें।
2 करोड़ रुपये के कॉर्पस के लिए निवेश रणनीति
सेवानिवृत्ति तक 2 करोड़ रुपये का कॉर्पस हासिल करने के लिए, विविध निवेश दृष्टिकोण अपनाएँ।
इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ
इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपना निवेश बढ़ाएँ। अपनी मासिक बचत का एक बड़ा हिस्सा यहाँ लगाएँ। इक्विटी फंड 10-15% वार्षिक रिटर्न दे सकते हैं। इससे आपको अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलेगी।
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी)
म्यूचुअल फंड में लगातार निवेश के लिए एसआईपी शुरू करें। एसआईपी बाजार की अस्थिरता को औसत करने में मदद करते हैं। अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी एसआईपी राशि बढ़ाएँ। इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 20,000 से 30,000 रुपये लगाने पर विचार करें।
बैलेंस्ड फंड
इक्विटी और डेट के मिश्रण के लिए बैलेंस्ड फंड में निवेश करें। ये फंड नियंत्रित जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न देते हैं। अपने पोर्टफोलियो का लगभग 20% बैलेंस्ड फंड में लगाएं। इससे स्थिरता और विकास मिलता है।
डेट फंड
स्थिर रिटर्न और कम जोखिम के लिए डेट फंड में निवेश करें। अपने पोर्टफोलियो का लगभग 10-15% डेट फंड में लगाएं। इससे आपके निवेश में कुछ स्थिरता सुनिश्चित होती है।
समीक्षा और पुनर्संतुलन
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपने लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें। बाजार की स्थितियों और प्रदर्शन के आधार पर अपने आवंटन को समायोजित करें।
कर दक्षता
अधिकतम रिटर्न के लिए कर-कुशल साधनों में निवेश करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड कर लाभ प्रदान करते हैं, जिसमें प्रति वर्ष 1 लाख रुपये तक का दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर-मुक्त होता है। एनपीएस धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत अतिरिक्त कर लाभ भी प्रदान करता है।
बीमा समीक्षा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा है। जीवन बीमा के लिए टर्म इंश्योरेंस और एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा योजना पर विचार करें। यह आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति तक 2 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए, समझदारी से विविधता लाएं। उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को बढ़ाएं। अपने पोर्टफोलियो को डेट और बैलेंस्ड फंड के साथ संतुलित करें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है। पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ काम करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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