नमस्कार सर, मेरी आयु 38 वर्ष है, मैं 1.3 लाख प्रति माह कमा रहा हूँ, यदि मैं अपनी सेवानिवृत्ति पर 2 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहता हूँ - तो मुझे कितना निवेश करना चाहिए तथा मुझे MF के साथ-साथ विभिन्न सुझाव दें।

Ans: आपके नकदी प्रवाह और परिसंपत्तियों के आधार पर, हमारे पास निम्नलिखित टिप्पणियां और सिफारिशें हैं:

आपातकालीन निधि: आम तौर पर अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए 3-6 महीने के जीवन व्यय का नकद आरक्षित बनाए रखने की सिफारिश की जाती है।

निवेश: आपके आपातकालीन निधि से परे किसी भी अतिरिक्त धनराशि को वित्तीय साधनों में निवेश किया जाना चाहिए जो आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हों। आपका वित्तीय सलाहकार आपको एक विविध निवेश पोर्टफोलियो विकसित करने में मदद कर सकता है जो आपकी व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करता है।

निवेश राशि: उद्देश्य के अनुसार, आपको रुपये की राशि की आवश्यकता होगी। आपकी दोनों जरूरतों को पूरा करने के लिए 50 साल की उम्र में 2.46 करोड़ रु. आप थोक और थोक दोनों के संयोजन से निवेश कर सकते हैं। एसआईपी. आप रुपये लगाकर आगे बढ़ सकते हैं. थोक के रूप में 7 लाख (आकस्मिकता के रूप में 3 लाख रुपये अलग रखते हुए) और बाकी राशि रुपये के एसआईपी के साथ पूरी की जा सकती है। 51,000 अपराह्न इसके जरिए आपके पास रुपये का फंड जमा हो सकता है. थोक के रूप में 1 करोड़ और मासिक आय रु। 75 वर्ष की आयु तक 75,000 रु.

अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचना एक जटिल और चुनौतीपूर्ण प्रक्रिया हो सकती है, लेकिन एक वित्तीय सलाहकार आपको ट्रैक पर बने रहने और रास्ते में सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

Ans: आप 56 वर्ष के हैं और 65 वर्ष की आयु तक रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। आप 5 करोड़ रुपये की रिटायरमेंट राशि का लक्ष्य रखते हैं। आपकी नौकरी से आपकी मासिक आय 1 लाख रुपये है। आपने रियल एस्टेट में निवेश किया है, लेकिन म्यूचुअल फंड या SIP में निवेश नहीं किया है। आइए अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक रणनीति बनाएं।

अपनी रिटायरमेंट राशि का निर्माण
अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन
आयु: 56 वर्ष
सेवानिवृत्ति की आयु: 65 वर्ष
वर्तमान मासिक आय: 1 लाख रुपये
लक्ष्य: 65 वर्ष तक 5 करोड़ रुपये
निवेश योजना बनाना
आपातकालीन निधि
अलग से निधि रखें: अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि रखें।
अनुशंसित राशि: बचत खाते या लिक्विड फंड में कम से कम 6 महीने के खर्च।
उद्देश्य: आपात स्थिति में वित्तीय स्थिरता प्रदान करना।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP शुरू करें: विविध म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश करें।
मासिक योगदान: अपनी मासिक आय का एक हिस्सा SIP में लगाएं। लाभ: अनुशासित निवेश और रुपए की लागत औसत में मदद करता है। विविध पोर्टफोलियो फंडों का मिश्रण: इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित फंड चुनें। विकास की संभावना: इक्विटी लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं। एकमुश्त निवेश प्रारंभिक निवेश: एकमुश्त निवेश के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा इस्तेमाल करें। विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए एकमुश्त राशि को विभिन्न फंडों में विभाजित करें। बीमा कवरेज स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें: प्रमुख चिकित्सा खर्चों को कवर करने वाली स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लें। प्रीमियम आवंटन: स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए अपनी आय का एक हिस्सा बजट में रखें। जीवन बीमा टर्म इंश्योरेंस: अपने परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए टर्म प्लान सुरक्षित करें। प्रीमियम बजट: जीवन बीमा प्रीमियम के लिए अलग से फंड रखें। नियमित समीक्षा और समायोजन तिमाही समीक्षा प्रदर्शन निगरानी: अपने निवेश के प्रदर्शन की तिमाही समीक्षा करें। आवश्यक समायोजन: अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए परिवर्तन करें।
वार्षिक पुनर्संतुलन
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन: वांछित जोखिम स्तर को बनाए रखने के लिए इक्विटी और ऋण के बीच आवंटन को समायोजित करें।
लक्ष्य संरेखण: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित हों।
रियल एस्टेट निवेश से बचना
सीमित तरलता
समस्या: रियल एस्टेट निवेश में तरलता नहीं होती और इसे जल्दी से नकदी में बदलना मुश्किल होता है।
समाधान: म्यूचुअल फंड और एसआईपी जैसे अधिक तरल निवेश पर ध्यान दें।
सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन
अनुकूलित रणनीतियाँ: अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित निवेश रणनीतियाँ प्राप्त करें।
निरंतर निगरानी: अपने पोर्टफोलियो का नियमित मूल्यांकन और समायोजन।
इंडेक्स फंड के नुकसान
कम लचीलापन
सक्रिय प्रबंधन की कमी: इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।
सक्रिय फंड का लाभ: पेशेवर प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उच्च रिटर्न की संभावना होती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए 15 लाख रुपये का निवेश करें 65 वर्ष की आयु तक 5 करोड़:

SIP शुरू करें: अपनी मासिक आय का एक हिस्सा विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

बीमा बनाए रखें: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा है।

नियमित रूप से समीक्षा करें: समय-समय पर अपने निवेश की निगरानी करें और उसे समायोजित करें।

विशेषज्ञ की सलाह लें: अनुकूलित मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

इस रणनीति का पालन करके, आप एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

आपको 8 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी।

आप अपने कोष के लिए किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं, जिससे आपको 2.8 लाख (कर के बाद) का मासिक भुगतान मिल सकता है।

6% वार्षिकी दर पर विचार किया जाता है। कुछ कंपनियाँ उच्च वार्षिकी दर प्रदान कर सकती हैं।

आप अपने और अपने जीवनसाथी के लिए जीवन भर के लिए संयुक्त वार्षिकी का विकल्प चुन सकते हैं, जिसमें आपके नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य वापस किया जाएगा।

अच्छे सॉल्वेंसी अनुपात और बेहतर विश्वसनीयता वाले बड़े जीवन बीमाकर्ता का चयन करें।

शुभकामनाएँ;

Ans: आप 45 वर्ष के हैं और आपकी मासिक आय 1.5 लाख रुपये है।

आपके पास दो घर हैं और उनमें से एक पर अभी भी लोन चल रहा है।

आप 3 से 4 करोड़ रुपये की रिटायरमेंट कॉर्पस का लक्ष्य रखते हैं।

आपके बचे हुए कार्य वर्ष यह निर्धारित करेंगे कि आप कितना निवेश कर सकते हैं।

आपकी वर्तमान बचत और निवेश (रियल एस्टेट के अलावा) आपकी रणनीति को प्रभावित करेंगे।

आपका लोन चुकाना नकदी प्रवाह प्रबंधन में एक महत्वपूर्ण कारक है।

निवेश करने से पहले मुख्य विचार

सेवानिवृत्ति तक बचे हुए वर्षों की संख्या आपके निवेश विकल्पों को प्रभावित करती है।

आपके मासिक खर्च यह निर्धारित करेंगे कि आप कितनी बचत कर सकते हैं।

मौजूदा लोन आपके फ्री कैश फ्लो को कम करता है।

अगर आपकी संपत्तियाँ स्वयं के उपयोग के लिए हैं, तो वे रिटायरमेंट आय में योगदान नहीं देंगी।

यदि लागू हो, तो किराये की आय को आपकी योजना में शामिल किया जा सकता है।

आपको निवेश को लोन चुकाने के साथ संतुलित करने की आवश्यकता है।

लोन चुकाने की रणनीति

अगर होम लोन पर ब्याज दर अधिक है, तो इसे समय से पहले चुकाने पर विचार करें।

अगर ब्याज दर कम है, तो इसके बजाय निवेश करने से बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

सुनिश्चित करें कि EMI आपकी आय के 40% से ज़्यादा न हो।

लंबी अवधि के लोन का मतलब है ज़्यादा ब्याज देना।

कम अवधि के लोन का मतलब है EMI बढ़ाना लेकिन ब्याज बचाना।

हर महीने कितना निवेश करें?

ज़रूरी निवेश आपकी रिटायरमेंट की उम्र और अपेक्षित रिटर्न पर निर्भर करता है।

अगर आपके पास 15 साल बचे हैं, तो आपको हर महीने ज़्यादा निवेश करना होगा।

अगर आपके पास पहले से बचत है, तो ज़रूरी निवेश कम हो जाएगा।

महंगाई आपके भविष्य के खर्चों को बढ़ा देगी।

एक संरचित निवेश योजना सुनिश्चित करती है कि आप अपने लक्ष्य तक पहुँचें।

विचार करने के लिए निवेश के प्रकार

इक्विटी और डेट का मिश्रण संतुलित विकास सुनिश्चित करता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड ज़्यादा रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

डेट फंड स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करते हैं।

आपातकालीन फंड के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट का इस्तेमाल किया जा सकता है।

गोल्ड और सॉवरेन बॉन्ड विविधीकरण को बढ़ावा देते हैं।

अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए लिक्विड फंड में एक हिस्सा आवंटित किया जा सकता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड क्यों?

उन्होंने ऐतिहासिक रूप से अन्य परिसंपत्तियों की तुलना में अधिक रिटर्न दिया है।

दीर्घकालिक निवेश मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करते हैं।

पेशेवर फंड मैनेजर निवेश को कुशलतापूर्वक संभालते हैं।

आप लगातार निवेश करने के लिए SIP से शुरुआत कर सकते हैं।

डायरेक्ट स्टॉक निवेश की तुलना में विविधीकरण जोखिम को कम करता है।

सामान्य गलतियों से बचें

रियल एस्टेट में बहुत अधिक पैसा लगाने से बचें।

बीमा कोई निवेश नहीं है; यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान से बचें।

निवेश में देरी न करें, क्योंकि देर से शुरू करने पर अधिक फंड की आवश्यकता होती है।

निवेश करने से पहले आपातकालीन फंड को अलग रखें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे ट्रैक पर हैं, अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें।

जोखिम और बाजार की अस्थिरता का प्रबंधन

बाजार में उतार-चढ़ाव होता है, लेकिन दीर्घकालिक निवेश बढ़ने की प्रवृत्ति रखते हैं।

एक क्रमिक निवेश दृष्टिकोण जोखिम को कम करता है।

एसेट आवंटन आपकी जोखिम सहनशीलता से मेल खाना चाहिए।

समय-समय पर निवेश को पुनर्संतुलित करना सही मिश्रण सुनिश्चित करता है।

अल्पकालिक बाजार रुझानों के आधार पर भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।

रिटायरमेंट के लिए लिक्विडिटी सुनिश्चित करना

दीर्घकालिक निवेश के साथ-साथ लिक्विड कॉर्पस बनाएँ।

सुनिश्चित करें कि रिटायरमेंट के बाद आपके कॉर्पस का कुछ हिस्सा आसानी से उपलब्ध हो।

वित्तीय तनाव से बचने के लिए व्यवस्थित तरीके से निकासी की योजना बनाएँ।

प्रॉपर्टी जैसी गैर-तरल संपत्तियों में ज़्यादा निवेश करने से बचें।

अल्पकालिक और दीर्घकालिक फंड का मिश्रण नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपकी वित्तीय योजना में निवेश, ऋण चुकौती और बचत का संतुलन होना चाहिए।

नियमित निवेश के साथ अनुशासित दृष्टिकोण आपको 3-4 करोड़ रुपये हासिल करने में मदद करेगा।

इक्विटी म्यूचुअल फंड प्राथमिक विकास चालक हो सकते हैं।

ऋण और निश्चित आय निवेश स्थिरता जोड़ते हैं।

समय-समय पर समीक्षा और समायोजन सफलता सुनिश्चित करेंगे।

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को अधिकतम करने के लिए तुरंत निवेश करना शुरू करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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