नमस्कार सर, मेरी आयु 38 वर्ष है, मैं 1.3 लाख प्रति माह कमा रहा हूँ, यदि मैं अपनी सेवानिवृत्ति पर 2 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहता हूँ - तो मुझे कितना निवेश करना चाहिए तथा मुझे MF के साथ-साथ विभिन्न सुझाव दें।

Ans: कर-पश्चात 2 लाख रुपये की मासिक पेंशन के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, जो सालाना 7% की दर से बढ़ रही है, आपको आवश्यक धनराशि की गणना करने की आवश्यकता होगी। इसके लिए, मैं आपको आपकी सटीक धनराशि बताने में असमर्थ हूं क्योंकि मुझे आपके वर्तमान खर्चों, जोखिम सहनशीलता, जीवन प्रत्याशा और अन्य वित्तीय लक्ष्यों के बारे में कोई जानकारी नहीं है।

85 वर्ष की जीवन प्रत्याशा और आक्रामक जोखिम प्रोफ़ाइल जैसी धारणाओं के साथ, आपको सेवानिवृत्ति (45 वर्ष की आयु) पर लगभग 7.75 करोड़ रुपये की आवश्यकता हो सकती है। यह 7% मुद्रास्फीति दर और 13% सेवानिवृत्ति पूर्व रिटर्न पर विचार करता है।

अभी, आपके पास इक्विटी और डेट के बीच विभाजित होकर 67 लाख रुपये बचे हैं। हालाँकि, केवल इन पर निर्भर रहने से आपकी वांछित जीवनशैली केवल 60 वर्ष की आयु तक ही कायम रह सकती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके पास 85 वर्ष की आयु तक पर्याप्त है, आपको अपने मौजूदा निवेश के साथ-साथ लगभग 1 लाख रुपये का अतिरिक्त मासिक निवेश (एसआईपी) निवेश करना होगा। 67 लाख. इसके अलावा, धीरे-धीरे अपने 6 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन फंड बनाएं।

आपके प्रश्न का उत्तर सीमित जानकारी पर आधारित है और वित्तीय सलाहकार से परामर्श की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है। वह आपके खर्चों, जोखिम सहनशीलता और अन्य लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए एक वैयक्तिकृत योजना बना सकता है। Google पर कुछ निःशुल्क वित्तीय कैलकुलेटर (सेवानिवृत्ति योजना के लिए) उपलब्ध हैं, आप गणना के लिए उनका भी उल्लेख कर सकते हैं।

Ans: आपके नकदी प्रवाह और परिसंपत्तियों के आधार पर, हमारे पास निम्नलिखित टिप्पणियां और सिफारिशें हैं:

आपातकालीन निधि: आम तौर पर अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए 3-6 महीने के जीवन व्यय का नकद आरक्षित बनाए रखने की सिफारिश की जाती है।

निवेश: आपके आपातकालीन निधि से परे किसी भी अतिरिक्त धनराशि को वित्तीय साधनों में निवेश किया जाना चाहिए जो आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हों। आपका वित्तीय सलाहकार आपको एक विविध निवेश पोर्टफोलियो विकसित करने में मदद कर सकता है जो आपकी व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करता है।

निवेश राशि: उद्देश्य के अनुसार, आपको रुपये की राशि की आवश्यकता होगी। आपकी दोनों जरूरतों को पूरा करने के लिए 50 साल की उम्र में 2.46 करोड़ रु. आप थोक और थोक दोनों के संयोजन से निवेश कर सकते हैं। एसआईपी. आप रुपये लगाकर आगे बढ़ सकते हैं. थोक के रूप में 7 लाख (आकस्मिकता के रूप में 3 लाख रुपये अलग रखते हुए) और बाकी राशि रुपये के एसआईपी के साथ पूरी की जा सकती है। 51,000 अपराह्न इसके जरिए आपके पास रुपये का फंड जमा हो सकता है. थोक के रूप में 1 करोड़ और मासिक आय रु। 75 वर्ष की आयु तक 75,000 रु.

अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचना एक जटिल और चुनौतीपूर्ण प्रक्रिया हो सकती है, लेकिन एक वित्तीय सलाहकार आपको ट्रैक पर बने रहने और रास्ते में सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

Ans: आप 56 वर्ष के हैं और 65 वर्ष की आयु तक रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। आप 5 करोड़ रुपये की रिटायरमेंट राशि का लक्ष्य रखते हैं। आपकी नौकरी से आपकी मासिक आय 1 लाख रुपये है। आपने रियल एस्टेट में निवेश किया है, लेकिन म्यूचुअल फंड या SIP में निवेश नहीं किया है। आइए अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक रणनीति बनाएं।

अपनी रिटायरमेंट राशि का निर्माण
अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन
आयु: 56 वर्ष
सेवानिवृत्ति की आयु: 65 वर्ष
वर्तमान मासिक आय: 1 लाख रुपये
लक्ष्य: 65 वर्ष तक 5 करोड़ रुपये
निवेश योजना बनाना
आपातकालीन निधि
अलग से निधि रखें: अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि रखें।
अनुशंसित राशि: बचत खाते या लिक्विड फंड में कम से कम 6 महीने के खर्च।
उद्देश्य: आपात स्थिति में वित्तीय स्थिरता प्रदान करना।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP शुरू करें: विविध म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश करें।
मासिक योगदान: अपनी मासिक आय का एक हिस्सा SIP में लगाएं। लाभ: अनुशासित निवेश और रुपए की लागत औसत में मदद करता है। विविध पोर्टफोलियो फंडों का मिश्रण: इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित फंड चुनें। विकास की संभावना: इक्विटी लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं। एकमुश्त निवेश प्रारंभिक निवेश: एकमुश्त निवेश के लिए अपनी बचत का एक हिस्सा इस्तेमाल करें। विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए एकमुश्त राशि को विभिन्न फंडों में विभाजित करें। बीमा कवरेज स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें: प्रमुख चिकित्सा खर्चों को कवर करने वाली स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लें। प्रीमियम आवंटन: स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए अपनी आय का एक हिस्सा बजट में रखें। जीवन बीमा टर्म इंश्योरेंस: अपने परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए टर्म प्लान सुरक्षित करें। प्रीमियम बजट: जीवन बीमा प्रीमियम के लिए अलग से फंड रखें। नियमित समीक्षा और समायोजन तिमाही समीक्षा प्रदर्शन निगरानी: अपने निवेश के प्रदर्शन की तिमाही समीक्षा करें। आवश्यक समायोजन: अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए परिवर्तन करें।
वार्षिक पुनर्संतुलन
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन: वांछित जोखिम स्तर को बनाए रखने के लिए इक्विटी और ऋण के बीच आवंटन को समायोजित करें।
लक्ष्य संरेखण: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित हों।
रियल एस्टेट निवेश से बचना
सीमित तरलता
समस्या: रियल एस्टेट निवेश में तरलता नहीं होती और इसे जल्दी से नकदी में बदलना मुश्किल होता है।
समाधान: म्यूचुअल फंड और एसआईपी जैसे अधिक तरल निवेश पर ध्यान दें।
सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन
अनुकूलित रणनीतियाँ: अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित निवेश रणनीतियाँ प्राप्त करें।
निरंतर निगरानी: अपने पोर्टफोलियो का नियमित मूल्यांकन और समायोजन।
इंडेक्स फंड के नुकसान
कम लचीलापन
सक्रिय प्रबंधन की कमी: इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।
सक्रिय फंड का लाभ: पेशेवर प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में उच्च रिटर्न की संभावना होती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए 15 लाख रुपये का निवेश करें 65 वर्ष की आयु तक 5 करोड़:

SIP शुरू करें: अपनी मासिक आय का एक हिस्सा विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

बीमा बनाए रखें: सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा है।

नियमित रूप से समीक्षा करें: समय-समय पर अपने निवेश की निगरानी करें और उसे समायोजित करें।

विशेषज्ञ की सलाह लें: अनुकूलित मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

इस रणनीति का पालन करके, आप एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष बना सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: नमस्ते;

आपको 8 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी।

आप अपने कोष के लिए किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं, जिससे आपको 2.8 लाख (कर के बाद) का मासिक भुगतान मिल सकता है।

6% वार्षिकी दर पर विचार किया जाता है। कुछ कंपनियाँ उच्च वार्षिकी दर प्रदान कर सकती हैं।

आप अपने और अपने जीवनसाथी के लिए जीवन भर के लिए संयुक्त वार्षिकी का विकल्प चुन सकते हैं, जिसमें आपके नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य वापस किया जाएगा।

अच्छे सॉल्वेंसी अनुपात और बेहतर विश्वसनीयता वाले बड़े जीवन बीमाकर्ता का चयन करें।

शुभकामनाएँ;