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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

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Milind

Milind Vadjikar580 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 28, 2024

Asked on - Sep 27, 2024English

Money
सबसे पहले मैं आपको धन्यवाद देना चाहता हूँ सर, जरूरतमंद लोगों को अपनी सलाह देने के लिए। मेरा नाम शिव है और मेरी उम्र 28 साल है। मेरे पिता ने जनवरी 2019 में 35 लाख का होम लोन लिया था। मेरे पिता की मौजूदा सैलरी कटौतियों के बाद 87000 रुपये है। मेरे पिता होम लोन के लिए 33500 रुपये की मासिक किस्त दे रहे हैं। मेरे पिता के पास पेंशन नहीं है और वे 2 साल में रिटायर हो जाएँगे। मेरी सैलरी कटौतियों के बाद 50000 रुपये है और मेरे पास 1.8 करोड़ का टर्म लाइफ इंश्योरेंस है। मेरे भाई की सैलरी कटौतियों के बाद 1 लाख रुपये है और हम दोनों शादीशुदा हैं। मेरे पिता की रिटायरमेंट के बाद, उन्हें 40 लाख रुपये की एकमुश्त राशि मिलेगी और हम उसका इस्तेमाल अपने होम लोन का भुगतान करने के लिए नहीं करना चाहते क्योंकि मेरे माता-पिता के लिए कोई पेंशन नहीं थी। हम अपने बच्चों की शिक्षा को प्रभावित किए बिना अपने होम लोन का भुगतान कैसे कर सकते हैं और हम अपने माता-पिता और खुद के लिए अपने खर्चों का प्रबंधन कैसे कर सकते हैं। मैं और मेरा भाई म्यूचुअल फंड में निवेश करने में रुचि रखते हैं। मेरे भाई के पास 10 लाख का स्वास्थ्य बीमा है जिसमें मेरे माता-पिता शामिल हैं। कृपया हमारे होम लोन, बच्चों की शिक्षा के खर्चों का प्रबंधन करने का कोई तरीका सुझाएँ और हम जल्द से जल्द कर्ज मुक्त होना चाहते हैं और अपनी संपत्ति बनाना चाहते हैं। कृपया अपनी बहुमूल्य सलाह दें सर। मैं इसका बेसब्री से इंतज़ार करूँगा। धन्यवाद, शिव
Ans: नमस्ते;

आपके प्रश्नों के संभावित उत्तरों की तलाश करने के लिए आपका हार्दिक स्वागत है।

आपके पिता की सेवानिवृत्ति के बाद वे किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं। 6% की वार्षिकी दर को ध्यान में रखते हुए वे अगले महीने से तुरंत 20 K का मासिक भुगतान प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। (आप बेहतर वार्षिकी दर के लिए इधर-उधर खरीदारी करने और बातचीत करने का प्रयास कर सकते हैं)।

20 K के मासिक भुगतान में से आपके माता-पिता 10 K अपने खर्चों के लिए रख सकते हैं और शेष 10 K को ऋण EMI के लिए निर्धारित किया जा सकता है।

चूँकि गृह ऋण EMI 33.5 K है, इसलिए मेरा सुझाव है कि आप और आपका भाई शेष राशि (23.5 K) को बराबर अनुपात (प्रति व्यक्ति, प्रति माह 11750) में साझा कर सकते हैं।

जैसा कि सही कहा गया है कि आपके परिवार को जितना संभव हो सके मूलधन का भुगतान करके इस गृह ऋण की जल्दी चुकौती पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

यदि ऋण चुकौती अवधि 10 वर्ष से अधिक है तो आप और भाई को आपके पिता के साथ संपत्ति के सह-स्वामी के रूप में जोड़ा जा सकता है।

इससे आप और आपका भाई होम लोन के भुगतान पर आयकर कटौती प्राप्त कर सकते हैं। इसमें स्टाम्प ड्यूटी, रजिस्ट्रेशन और कानूनी खर्च शामिल होंगे, इसलिए यह तभी समझ में आएगा जब लोन चुकाने की अवधि 10 साल से ज़्यादा हो। बेहतर होगा कि आप इस विकल्प को अपनाने के लिए किसी CA से सलाह लें। 11750 के मासिक भुगतान के बावजूद, आपके और आपके भाई के पास अन्य लक्ष्यों के लिए निवेश करने के लिए अतिरिक्त धन होगा। यह जानकर अच्छा लगा कि आपके माता-पिता स्वास्थ्य बीमा के अंतर्गत आते हैं। हो सकता है कि आपके माता-पिता ने आप दोनों के लिए बहुत ज़्यादा संपत्ति न छोड़ी हो, लेकिन उन्होंने आपके लिए बेहतरीन शिक्षा सुनिश्चित की है, जिसके कारण आप जीवन में अच्छी तरह से स्थापित हैं। इसे ध्यान में रखें। खुशहाल निवेश!!
(more)
Nitin

Nitin Narkhede34 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Sep 16, 2024

Asked on - Sep 14, 2024English

Money
मेरे पिता ने जनवरी 2020 में 35 लाख का होम लोन लिया था। वह हर महीने 33000 EMI का भुगतान कर रहे हैं। लोन की अवधि 15 साल है। कृपया हमें कम से कम ब्याज पर जल्द से जल्द लोन चुकाने के लिए सलाह दें।
Ans: अपने पिता के 35 लाख रुपये के होम लोन को जल्द से जल्द चुकाने और ब्याज को कम करने के लिए, आप कई रणनीतियाँ अपना सकते हैं। एक प्रभावी तरीका नियमित रूप से प्रीपेमेंट करना है। जब भी संभव हो अतिरिक्त भुगतान करके, जैसे बोनस, बचत या किसी एकमुश्त आय का उपयोग करके, आप मूल राशि को कम कर सकते हैं। यह बदले में, ब्याज को कम करता है, जिसकी गणना बकाया मूल राशि पर की जाती है। लोन अवधि के शुरुआती वर्षों में प्रीपेमेंट करना सबसे अच्छा है जब ब्याज का हिस्सा अधिक होता है। कई बैंक बिना किसी दंड के प्रीपेमेंट की अनुमति देते हैं, इसलिए उस लचीलेपन का लाभ उठाएँ।
एक अन्य तरीका मासिक EMI (समान मासिक किस्त) बढ़ाना है। यदि आपकी वित्तीय स्थिति अनुमति देती है, तो EMI में थोड़ी सी भी वृद्धि लोन अवधि को काफी कम कर सकती है और कुल भुगतान किए जाने वाले ब्याज को कम कर सकती है। उदाहरण के लिए, अपनी EMI को प्रति माह 5,000-10,000 रुपये तक बढ़ाने से समय के साथ बड़ा अंतर आ सकता है। आप ऑनलाइन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके देख सकते हैं कि EMI में बदलाव या एकमुश्त प्रीपेमेंट करने से लोन अवधि और ब्याज के बोझ पर क्या प्रभाव पड़ सकता है। इसके अतिरिक्त, यदि आपको कोई ऋणदाता कम ब्याज दर की पेशकश करता हुआ मिलता है, तो आप ऋण को पुनर्वित्त करने पर विचार कर सकते हैं। पुनर्वित्त करने से EMI कम करने में मदद मिल सकती है या आप कम से कम ब्याज पर ऋण का भुगतान तेज़ी से कर सकते हैं। 0.5 से 1% का भुगतान करके पुनर्वित्त करने का सही समय है या नहीं, यह जाँचने के लिए ब्याज दर के रुझानों पर नज़र रखें। इसके अतिरिक्त, आप अपने ऋण के एक अंश के लिए MF के लिए SIP बनाने के बारे में सोच सकते हैं और लंबे समय में आप एक ऐसा भाग्य बना सकते हैं, जो यह मान सकता है कि आपने ब्याज वसूल कर लिया है। इन रणनीतियों को अपनाकर, आप अपने पिता को ऋण जल्दी चुकाने और ब्याज भुगतान पर महत्वपूर्ण बचत करने में मदद कर सकते हैं, जिससे जल्दी ही वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त होगी। मैं अपने समुदाय के साथ कुछ टेम्पलेट साझा करता हूँ ताकि वे बचत को प्रभावी ढंग से जाँच सकें। सादर, नितिन नरखेड़े संस्थापक और एमडी, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब https://Nitinnarkhede.com निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar
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