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Is Tata AIA Term Insurance with Investment a Good Option for a 95000/year Premium?
Ramalingam Kalirajan |7911 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 31, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jul 23, 2024English
मैं 10 साल के लिए 95000 प्रति वर्ष के निवेश के साथ टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस खरीदने की योजना बना रहा हूँ। पार्टनर आश्वासन दे रहा है कि यह योजना मृत्यु या किसी भी स्वास्थ्य स्थिति के मामले में 50 लाख देगी। 10 साल बाद अगर निवेश का मूल्य उससे अधिक है, तो 50 लाख या उससे अधिक बाजार मूल्य वापस कर दिया जाएगा। कृपया सलाह दें कि क्या यह अच्छी योजना है
Ans: प्रस्तावित बीमा योजना का मूल्यांकन
आपकी योजना में निवेश घटक के साथ टाटा एआईए टर्म बीमा शामिल है। प्रीमियम 10 वर्षों के लिए प्रति वर्ष 95,000 रुपये है। यह योजना मृत्यु या किसी भी स्वास्थ्य स्थिति के मामले में 50 लाख रुपये का आश्वासन देती है। 10 वर्षों के बाद, 50 लाख रुपये या बाजार मूल्य में से जो भी अधिक हो, उसे वापस कर दिया जाता है। आइए इस योजना का मूल्यांकन करें।
बीमा घटक को समझना
टर्म बीमा: टर्म बीमा वित्तीय सुरक्षा के लिए आवश्यक है। यह एक निश्चित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है। अवधि के दौरान मृत्यु होने पर, नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि मिलती है।
कवरेज राशि: 50 लाख रुपये पर्याप्त कवरेज है। यह आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।
निवेश घटक विश्लेषण
बीमा के साथ निवेश: बीमा को निवेश के साथ जोड़ना हमेशा सर्वोत्तम रिटर्न नहीं दे सकता है। अक्सर, रिटर्न शुद्ध निवेश विकल्पों की तुलना में कम होता है।
बाजार मूल्य: 10 वर्षों के बाद उच्च बाजार मूल्य आकर्षक लगता है। हालांकि, रिटर्न बाजार के प्रदर्शन और फंड के प्रबंधन पर निर्भर करता है।
बीमा और निवेश को मिलाने के नुकसान
कम रिटर्न: निवेश-सह-बीमा योजनाएँ आम तौर पर म्यूचुअल फंड जैसे शुद्ध निवेश की तुलना में कम रिटर्न देती हैं।
उच्च लागत: बीमा घटक के कारण इन योजनाओं की लागत अक्सर अधिक होती है। इससे निवेश पर शुद्ध रिटर्न कम हो जाता है।
अलग-अलग बीमा और निवेश के लाभ
टर्म इंश्योरेंस: उच्च कवरेज और कम प्रीमियम वाली सरल टर्म इंश्योरेंस योजना चुनें। यह कम लागत पर वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
म्यूचुअल फंड: बची हुई राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करें। पेशेवरों द्वारा प्रबंधित ये फंड अक्सर बेहतर रिटर्न देते हैं।
उदाहरण रणनीति
टर्म प्लान: पर्याप्त कवरेज वाला टर्म प्लान खरीदें। यह आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
म्यूचुअल फंड निवेश: म्यूचुअल फंड में प्रति वर्ष 95,000 रुपये का निवेश करें। संतुलित विकास और स्थिरता के लिए इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण चुनें।
संभावित रिटर्न की तुलना
टर्म इंश्योरेंस: कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।
म्यूचुअल फंड: संभावित रूप से उच्च रिटर्न। जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर फंड चुनने में लचीलापन।
दीर्घ-अवधि वित्तीय योजना
आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में तरलता सुनिश्चित करता है।
सेवानिवृत्ति योजना: पीपीएफ जैसे सेवानिवृत्ति निधि में योगदान करना जारी रखें। यह एक सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
बीमा और निवेश को मिलाना शायद सबसे अच्छी रणनीति न हो। सुरक्षा के लिए अलग-अलग टर्म इंश्योरेंस और विकास के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार करें। यह दृष्टिकोण बेहतर रिटर्न और व्यापक कवरेज सुनिश्चित करता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
आपकी योजना में निवेश घटक के साथ टाटा एआईए टर्म बीमा शामिल है। प्रीमियम 10 वर्षों के लिए प्रति वर्ष 95,000 रुपये है। यह योजना मृत्यु या किसी भी स्वास्थ्य स्थिति के मामले में 50 लाख रुपये का आश्वासन देती है। 10 वर्षों के बाद, 50 लाख रुपये या बाजार मूल्य में से जो भी अधिक हो, उसे वापस कर दिया जाता है। आइए इस योजना का मूल्यांकन करें।
बीमा घटक को समझना
टर्म बीमा: टर्म बीमा वित्तीय सुरक्षा के लिए आवश्यक है। यह एक निश्चित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है। अवधि के दौरान मृत्यु होने पर, नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि मिलती है।
कवरेज राशि: 50 लाख रुपये पर्याप्त कवरेज है। यह आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।
निवेश घटक विश्लेषण
बीमा के साथ निवेश: बीमा को निवेश के साथ जोड़ना हमेशा सर्वोत्तम रिटर्न नहीं दे सकता है। अक्सर, रिटर्न शुद्ध निवेश विकल्पों की तुलना में कम होता है।
बाजार मूल्य: 10 वर्षों के बाद उच्च बाजार मूल्य आकर्षक लगता है। हालांकि, रिटर्न बाजार के प्रदर्शन और फंड के प्रबंधन पर निर्भर करता है।
बीमा और निवेश को मिलाने के नुकसान
कम रिटर्न: निवेश-सह-बीमा योजनाएँ आम तौर पर म्यूचुअल फंड जैसे शुद्ध निवेश की तुलना में कम रिटर्न देती हैं।
उच्च लागत: बीमा घटक के कारण इन योजनाओं की लागत अक्सर अधिक होती है। इससे निवेश पर शुद्ध रिटर्न कम हो जाता है।
अलग-अलग बीमा और निवेश के लाभ
टर्म इंश्योरेंस: उच्च कवरेज और कम प्रीमियम वाली सरल टर्म इंश्योरेंस योजना चुनें। यह कम लागत पर वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
म्यूचुअल फंड: बची हुई राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करें। पेशेवरों द्वारा प्रबंधित ये फंड अक्सर बेहतर रिटर्न देते हैं।
उदाहरण रणनीति
टर्म प्लान: पर्याप्त कवरेज वाला टर्म प्लान खरीदें। यह आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
म्यूचुअल फंड निवेश: म्यूचुअल फंड में प्रति वर्ष 95,000 रुपये का निवेश करें। संतुलित विकास और स्थिरता के लिए इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण चुनें।
संभावित रिटर्न की तुलना
टर्म इंश्योरेंस: कम लागत पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।
म्यूचुअल फंड: संभावित रूप से उच्च रिटर्न। जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर फंड चुनने में लचीलापन।
दीर्घ-अवधि वित्तीय योजना
आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में तरलता सुनिश्चित करता है।
सेवानिवृत्ति योजना: पीपीएफ जैसे सेवानिवृत्ति निधि में योगदान करना जारी रखें। यह एक सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
बीमा और निवेश को मिलाना शायद सबसे अच्छी रणनीति न हो। सुरक्षा के लिए अलग-अलग टर्म इंश्योरेंस और विकास के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार करें। यह दृष्टिकोण बेहतर रिटर्न और व्यापक कवरेज सुनिश्चित करता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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