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Vivek

Vivek Lala  |301 Answers  |Ask -

Tax, MF Expert - Answered on Jul 22, 2023

Vivek Lala has been working as a tax planner since 2018. His expertise lies in making personalised tax budgets and tax forecasts for individuals. As a tax advisor, he takes pride in simplifying tax complications for his clients using simple, easy-to-understand language.
Lala cleared his chartered accountancy exam in 2018 and completed his articleship with Chaturvedi and Shah. ... more
RAJIV Question by RAJIV on Jun 05, 2023English
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नमस्ते सर, मुझे एक टर्म इंश्योरेंस खरीदना है। मैं एक सरकारी कर्मचारी हूं और मेरी वार्षिक आय 10 लाख है, बीमा का चयन करने के लिए मुझे किन महत्वपूर्ण तथ्यों की जांच करनी है और मुझे कितनी राशि की बीमा राशि का बीमा कराना है।

Ans: टर्म इंश्योरेंस के लिए कंपनी चुनते समय कुछ कारकों पर ध्यान देना चाहिए क्योंकि कंपनी को आपके बीमा का लाभ देने के लिए आज से 100 साल तक रहना होगा।
आपको ग्राहक सेवा इतिहास, सॉल्वेंसी अनुपात, दावा निपटान अनुपात इत्यादि देखना चाहिए
टर्म इंश्योरेंस कवर का निर्णय आपके परिवार के मासिक खर्चों जैसे कि उन्हें जीवित रहने के लिए हर महीने कितनी राशि की आवश्यकता होगी, आपकी देनदारियां और आपकी वर्तमान तरल संपत्ति जैसे कारकों पर तय किया जाना चाहिए।
एक व्यक्ति अपनी उम्र के आधार पर अपने वेतन का 30 गुना तक प्राप्त कर सकता है
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Vivek

Vivek Lala  |301 Answers  |Ask -

Tax, MF Expert - Answered on Jul 22, 2023

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नमस्ते सर, मुझे एक टर्म इंश्योरेंस खरीदना है। मैं एक सरकारी कर्मचारी हूं और मेरी वार्षिक आय 10 लाख है, बीमा का चयन करने के लिए मुझे किन महत्वपूर्ण तथ्यों की जांच करनी होगी और मुझे कितनी राशि की बीमा राशि का बीमा कराना होगा।
Ans: टर्म इंश्योरेंस के लिए कंपनी चुनते समय कुछ कारकों पर ध्यान देना चाहिए क्योंकि कंपनी को आपके बीमा का लाभ देने के लिए आज से 100 साल तक रहना होगा।
आपको ग्राहक सेवा इतिहास, सॉल्वेंसी अनुपात, दावा निपटान अनुपात इत्यादि देखना चाहिए
टर्म इंश्योरेंस कवर का निर्णय आपके परिवार के मासिक खर्चों जैसे कि उन्हें जीवित रहने के लिए हर महीने कितनी राशि की आवश्यकता होगी, आपकी देनदारियां और आपकी वर्तमान तरल संपत्ति जैसे कारकों पर तय किया जाना चाहिए।
एक व्यक्ति अपनी उम्र के आधार पर अपने वेतन का 30 गुना तक प्राप्त कर सकता है

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7201 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 18, 2024

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नमस्कार संजीब...कृपया कुछ अच्छे टर्म बीमा विकल्प सुझाएं और बताएं कि सही विकल्प चुनने से पहले किन बातों को ध्यान में रखना चाहिए?
Ans: यहाँ कुछ कारक दिए गए हैं जिन पर विचार करना चाहिए और लोकप्रिय टर्म बीमा विकल्प दिए गए हैं:

विचार करने योग्य कारक:

कवरेज राशि: अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और भविष्य के दायित्वों के आधार पर कवरेज राशि चुनें।

पॉलिसी अवधि: पॉलिसी अवधि को अपने वित्तीय लक्ष्यों और सेवानिवृत्ति की आयु के साथ संरेखित करें।

प्रीमियम: सुनिश्चित करें कि प्रीमियम पूरी पॉलिसी अवधि के लिए आपके बजट में फिट बैठता है।

क्लेम सेटलमेंट रेशियो: विश्वसनीयता के लिए उच्च क्लेम सेटलमेंट रेशियो वाली बीमा कंपनियों का चयन करें।

राइडर विकल्प: कवरेज बढ़ाने के लिए आकस्मिक मृत्यु लाभ, गंभीर बीमारी आदि जैसे अतिरिक्त राइडर्स की जाँच करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7201 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024

Asked by Anonymous - Apr 16, 2024English
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सर, मैं टर्म लाइफ इंश्योरेंस के बारे में जानना चाहता हूँ। क्या ऐसा पॉलिसी लेना बेहतर है जो मैच्योरिटी पीरियड के बाद बिना किसी रिटर्न के एक्सपायर हो जाए या ऐसा पॉलिसी जिसमें मैच्योरिटी पीरियड के बाद प्रीमियम वापस कर दिया जाए। मैं यह भी जानना चाहता हूँ कि कम प्रीमियम और बेहतर क्लेम सेटलमेंट के मामले में ऐसी पॉलिसी देने वाली सबसे अच्छी कंपनियाँ कौन सी हैं। मेरे लिए आदर्श बीमा राशि क्या होगी। मैं 37 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ। मेरी पत्नी काम नहीं करती और मेरी 6 साल की बेटी है। मेरा सीटीसी 27 एलपीए है।
Ans: टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपके असामयिक निधन की स्थिति में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। बिना रिटर्न वाली पॉलिसी और प्रीमियम रिटर्न वाली पॉलिसी के बीच चयन करना आपके वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है। बिना रिटर्न वाली पॉलिसी आमतौर पर कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करती है, जो पूरी तरह से सुरक्षा पर केंद्रित होती है। दूसरी ओर, प्रीमियम रिटर्न वाली पॉलिसी परिपक्वता पर प्रीमियम वापस करके सुरक्षा जाल प्रदान करती है। 27 LPA CTC वाले 37 वर्षीय व्यक्ति और आप पर निर्भर परिवार के लिए, एक बीमा राशि जो आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना कवर करती है, आदर्श होगी। बीमाकर्ता का चयन करते समय, प्रतिस्पर्धी प्रीमियम और कुशल दावा निपटान के लिए जानी जाने वाली कंपनियों को प्राथमिकता दें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7201 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 14, 2024

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प्रिय महोदय, मैं प्रवीण हूँ, मैं बैंगलोर से निजी क्षेत्र में काम करने वाला 36 वर्षीय पेशेवर हूँ। मैं 1 करोड़ की टर्म बीमा पॉलिसी खरीदना चाहता हूँ। क्या आप मुझे उन आवश्यक पहलुओं के बारे में बता सकते हैं जिन्हें कवर करने की आवश्यकता है और कौन सी पॉलिसी खरीदनी चाहिए?
Ans: प्रिय प्रवीण,

यह बहुत अच्छी बात है कि आप टर्म इंश्योरेंस पर विचार कर रहे हैं। आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आवश्यक है। आइए 1 करोड़ रुपये की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले आपको जिन प्रमुख पहलुओं पर विचार करने की आवश्यकता है, उन्हें देखें।

कवरेज राशि: पर्याप्त सुरक्षा सुनिश्चित करना
सही बीमा राशि चुनना: 1 करोड़ रुपये की पॉलिसी एक अच्छी शुरुआत है। हालाँकि, अपने परिवार की भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों का आकलन करें, जिसमें रहने का खर्च, ऋण और आपके बच्चों की शिक्षा शामिल है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि कवरेज राशि पर्याप्त है।

मुद्रास्फीति प्रभाव: मुद्रास्फीति पर विचार करें। समय के साथ, 1 करोड़ रुपये का मूल्य कम हो सकता है। सुनिश्चित करें कि कवरेज राशि भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।

आय प्रतिस्थापन: आपका टर्म इंश्योरेंस कम से कम 10-15 वर्षों के लिए आपकी आय की जगह लेगा। इससे आपके परिवार को वित्तीय तनाव के बिना अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने में मदद मिलेगी।

पॉलिसी अवधि: आपके वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाना
सेवानिवृत्ति आयु के साथ संरेखित करें: आदर्श रूप से, आपकी पॉलिसी अवधि आपकी सेवानिवृत्ति आयु, लगभग 60-65 वर्ष तक चलनी चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि आपके कामकाजी वर्षों के दौरान आपका परिवार सुरक्षित रहे।

दीर्घकालिक प्रतिबद्धता: ऐसी पॉलिसी चुनें जिसकी अवधि आपके वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाती हो। यह सुनिश्चित करता है कि आपके परिवार को तब तक कवर किया जाता है जब तक कि आपकी प्रमुख वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ पूरी नहीं हो जातीं।

प्रीमियम: लागत और कवरेज को संतुलित करना
किफ़ायती प्रीमियम: जबकि उच्च बीमा राशि बेहतर कवरेज प्रदान करती है, सुनिश्चित करें कि प्रीमियम किफ़ायती हों। आपके प्रीमियम से आपके मौजूदा वित्त पर दबाव नहीं पड़ना चाहिए।

प्रीमियम भुगतान विकल्प: कुछ पॉलिसी लचीले प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करती हैं, जैसे मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक भुगतान। वह चुनें जो आपकी वित्तीय योजना के लिए सबसे उपयुक्त हो।

निश्चित प्रीमियम: पूरी अवधि के दौरान निश्चित प्रीमियम वाली पॉलिसी चुनें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके भुगतान सुसंगत और अनुमानित रहें।

राइडर: अपने कवरेज को बढ़ाना
दुर्घटना मृत्यु लाभ: दुर्घटना मृत्यु लाभ राइडर जोड़ने पर विचार करें। यह दुर्घटना के कारण मृत्यु होने पर अतिरिक्त भुगतान प्रदान करता है।

गंभीर बीमारी कवर: गंभीर बीमारी राइडर कैंसर या दिल के दौरे जैसी जानलेवा बीमारियों को कवर करता है। यह निदान पर एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है, जो चिकित्सा व्यय में मदद कर सकता है।

प्रीमियम की छूट: यह राइडर सुनिश्चित करता है कि आपकी पॉलिसी तब भी सक्रिय रहेगी, जब आप विकलांगता या बीमारी के कारण प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ हों।

आय लाभ राइडर: यह राइडर आपके परिवार को बीमित राशि के अलावा एक नियमित आय प्रदान करता है। यह मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है।

दावा निपटान अनुपात: विश्वसनीय सुरक्षा सुनिश्चित करना
उच्च दावा निपटान अनुपात: उच्च दावा निपटान अनुपात वाली बीमा कंपनी चुनें। यह दावों का भुगतान करने में बीमाकर्ता की विश्वसनीयता को दर्शाता है।

पारदर्शी प्रक्रिया: सुनिश्चित करें कि बीमाकर्ता के पास पारदर्शी और सीधी दावा प्रक्रिया है। दावा दायर करते समय आपके परिवार को किसी भी कठिनाई का सामना नहीं करना चाहिए।

ग्राहक समीक्षाएँ: ग्राहक समीक्षाएँ और प्रशंसापत्र पढ़ें। इससे आपको बीमाकर्ता की सेवा गुणवत्ता और दावा प्रसंस्करण दक्षता के बारे में जानकारी मिलती है।

पॉलिसी के नियम और शर्तें: बारीक प्रिंट को समझना
बहिष्करण: पॉलिसी के बहिष्करण को समझें। कुछ स्थितियाँ, जैसे पहले वर्ष के भीतर आत्महत्या, कवर नहीं की जा सकती हैं।

अनुग्रह अवधि: प्रीमियम भुगतान के लिए अनुग्रह अवधि की जाँच करें। यह पॉलिसी लैप्स हुए बिना अतिदेय प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति वाला समय है।

लैप्स और रिवाइवल: लैप्स पॉलिसी को पुनर्जीवित करने की प्रक्रिया जानें। कुछ बीमाकर्ता आपको एक निश्चित अवधि के भीतर अपनी पॉलिसी को पुनर्जीवित करने की अनुमति देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से खरीदने के लाभ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) विशेषज्ञ मार्गदर्शन प्रदान करता है। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और आवश्यकताओं के आधार पर सर्वोत्तम पॉलिसी चुनने में आपकी सहायता करते हैं।

अनुकूलित सलाह: एक CFP व्यक्तिगत सलाह दे सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपकी पॉलिसी आपकी समग्र वित्तीय योजना के साथ संरेखित है।

निरंतर समर्थन: पॉलिसी खरीदने के बाद CFP के साथ आपका संबंध समाप्त नहीं होता है। वे पॉलिसी अवधि के दौरान निरंतर समर्थन और सलाह प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
प्रवीण, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा में एक महत्वपूर्ण कदम है। कवरेज राशि, पॉलिसी अवधि और राइडर्स जैसे कारकों पर विचार करके, आप अपनी ज़रूरतों को पूरा करने वाली पॉलिसी चुन सकते हैं। साथ ही, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से यह सुनिश्चित होता है कि आप एक सूचित निर्णय लें। याद रखें, टर्म इंश्योरेंस सिर्फ़ कवरेज से कहीं ज़्यादा है—यह आपके प्रियजनों के लिए मन की शांति और सुरक्षा प्रदान करने के बारे में है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Career Counsellor - Answered on Dec 03, 2024

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Milind Vadjikar  |741 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 03, 2024

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जब कोई म्यूचुअल फंड कंपनी बंद हो जाती है या बेच दी जाती है तो क्या होता है?
Ans: नमस्ते;

यदि कोई म्यूचुअल फंड कंपनी बिक जाती है या विफल हो जाती है, तो सेबी द्वारा निम्नलिखित प्रक्रिया निर्धारित की जाती है:

यदि एमएफ कंपनी बिक जाती है,
तो नया फंड हाउस:

1. नए नाम और प्रबंधन के साथ योजना को जारी रख सकता है।

2. योजना को समान फंड के साथ मर्ज कर सकता है और निवेशकों को बिना किसी एक्जिट लोड के बाहर निकलने का विकल्प दे सकता है।

यदि एमएफ कंपनी बंद हो जाती है,
तो फंड हाउस:

1. फंड के अंतिम रिकॉर्ड किए गए नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) और निवेशक के पास मौजूद यूनिट की संख्या के आधार पर निवेशकों को भुगतान करेगा, खर्चों में कटौती करने के बाद।

2. यदि कंपनी ऐसा करने की स्थिति में नहीं है, तो सेबी फंड की परिसंपत्तियों को समाप्त कर सकता है और आय को यूनिट धारकों में वितरित कर सकता है।

यह भी ध्यान देने योग्य है कि भारत में म्यूचुअल फंड विनियमन सबसे कठोर है और इसलिए निवेशकों के दृष्टिकोण से वैश्विक स्तर पर सबसे अच्छा है।

यह केवल सिद्धांत में नहीं है। हमने देखा है कि फ्रैंकलिन टेम्पलटन द्वारा डेट फंड को अचानक बंद करने के मामले को सेबी ने किस तरह से बेहद सावधानी से संभाला, जिससे यूनिटधारकों को कोई नुकसान नहीं हुआ।

स्किन इन द गेम रेगुलेशन के अनुसार, म्यूचुअल फंड के प्रमुख कर्मियों और फंड मैनेजरों को 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ उनके फंड की यूनिट के रूप में 20% वेतन का भुगतान किया जाना चाहिए।

फंड के लिए AMC द्वारा खरीदे गए स्टॉक और बॉन्ड को ट्रस्ट द्वारा नियुक्त कस्टोडियन द्वारा रखा जाता है, जो फंड का प्रबंधन करता है।

ट्रस्ट अपने अधिदेश के अनुसार और विनियामक दिशानिर्देशों के भीतर फंड का प्रबंधन करने के लिए AMC के साथ एक निवेश प्रबंधन समझौते में शामिल होता है।

रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट निवेशक पंजीकरण, केवाईसी, रिकॉर्ड बनाए रखना, खाता और कर विवरण प्रदान करना आदि संभालते हैं।

खुश निवेश;
X: @mars_invest

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Archana

Archana Deshpande  |77 Answers  |Ask -

Image Coach, Soft Skills Trainer - Answered on Dec 03, 2024

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Career
मेरा 17 वर्षीय बेटा पढ़ाई में रुचि नहीं रखता, कभी 12वीं कक्षा में उपस्थित नहीं हुआ और हमेशा गैर-छात्र बड़े दोस्तों के साथ रहता है, देर रात 12-1 बजे के बाद घर लौटता है। माता-पिता से झगड़ा करता है और मेरे साथ मारपीट करने को तैयार रहता है? इसका समाधान क्या है?
Ans: हे भगवान् श्री मनोज...कृपया बाहरी मदद लें, उसे डॉक्टर के पास ले जाएँ और अपने खूबसूरत बेटे को परिवार के पास वापस लाएँ। उसे मदद की ज़रूरत है और एक पिता/परिवार को उसके साथ चट्टान की तरह खड़े होने की ज़रूरत है ताकि वह फिर से एक अच्छी ज़िंदगी जी सके। देखें कि वह कहाँ जाता है, क्या करता है और फिर उससे बात करें!! दोष न दें, आलोचना न करें...आपके बेटे को आपकी ज़रूरत है... बस उसके लिए मौजूद रहें, वह आपका है...कोई भी वह नहीं कर सकता जो आप कर सकते हैं। उससे प्यार करें, उसका ख्याल रखें... उसे वापस पाएँ!!कृपया अपने बेटे के सर्वोत्तम हित में कार्रवाई करें। शुभकामनाएँ..

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Milind

Milind Vadjikar  |741 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 03, 2024

Asked by Anonymous - Dec 03, 2024English
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यदि अनुग्रह अवधि समाप्त होने के बाद भुगतान न करने के कारण एसबीआई जीवन बीमा बंद हो जाए तो क्या हमें रिफंड मिल सकता है?
Ans: नमस्ते;

यह पॉलिसी की शर्तों और नियमों पर निर्भर करता है, लेकिन आम तौर पर अगर आप पॉलिसी के लिए प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं, तो बीमा कंपनी इसे पेड अप पॉलिसी में बदल सकती है।

आपको पॉलिसी की शेष अवधि के लिए कम बीमा राशि और पेड अप पॉलिसी की शर्तों के अनुसार परिपक्वता भुगतान के लिए कवरेज मिल सकता है।

लेकिन अगर आप अपनी पॉलिसी सरेंडर करते हैं, तो सरेंडर वैल्यू, जैसा कि लागू होता है, वह रिफंड है जो आपको इस मामले में मिलेगा, लेकिन जीवन बीमा कवर समाप्त हो जाएगा।

शुभकामनाएं;

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Milind

Milind Vadjikar  |741 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 03, 2024

Asked by Anonymous - Dec 03, 2024English
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Money
मैं एसबीआई बैलेंस एडवांटेज फंड में 1 करोड़ रुपये निवेश करने की योजना बना रहा हूं। एसबीआई बैलेंस एडवांटेज फंड का अनुमानित भविष्य कैसा है?
Ans: नमस्ते;

इस निवेश के लिए आपकी समय सीमा क्या है?

हम संतुलित परिसंपत्ति आवंटन और पर्याप्त जोखिम शमन सुनिश्चित कर सकते हैं।

विनियमन हमें स्टॉक या म्यूचुअल फंड के बारे में भविष्य के प्रदर्शन की भविष्यवाणी करने से रोकता है।

हालांकि अगर आपको लगता है कि डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड (जिसे बैलेंस्ड एडवांटेज फंड भी कहा जाता है) आपके लिए म्यूचुअल फंड की उपयुक्त श्रेणी है, तो आप इस श्रेणी के शीर्ष फंडों में अपने एकमुश्त निवेश को समान रूप से विभाजित कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X :@mars_invest

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