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Ramalingam Kalirajan |6504 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 06, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Manish on Jun 27, 2024English

यदि मैं अमेरिका और भारत दोनों जगह शेयरों में 13 लाख रुपये एकमुश्त निवेश करता हूं, 50% प्रत्येक और हर महीने 10 हजार रुपये का एसआईपी (सिप) बिना किसी स्टेप अप एसआईपी के, तो 1 करोड़ तक पहुंचने में कितना समय लगेगा?

Ans: यूएस और भारतीय स्टॉक के मिश्रण में 13 लाख रुपये का निवेश करना, साथ ही 10,000 रुपये की मासिक एसआईपी, आपकी संपत्ति बढ़ाने का एक रणनीतिक तरीका हो सकता है। आइए जानें कि यह आपको 1 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने में कैसे मदद कर सकता है।

एकमुश्त और एसआईपी निवेश की शक्ति को समझना
एकमुश्त निवेश आपको तुरंत बाजार के अवसरों का लाभ उठाने की अनुमति देता है। यूएस और भारतीय स्टॉक के बीच समान रूप से विभाजित 13 लाख रुपये के साथ, आप अपने निवेश को भौगोलिक क्षेत्रों में विविधता प्रदान कर रहे हैं, जो संभावित रूप से जोखिम को कम कर सकता है और रिटर्न बढ़ा सकता है।

एसआईपी, या व्यवस्थित निवेश योजना, निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। 10,000 रुपये मासिक निवेश करने से आपको रुपया लागत औसत से लाभ मिलता है, जहाँ आप कीमतें कम होने पर अधिक इकाइयाँ खरीदते हैं और कीमतें अधिक होने पर कम इकाइयाँ खरीदते हैं। यह समय के साथ बाजार की अस्थिरता को कम कर सकता है।

विविधीकरण की संभावना
यूएस और भारतीय दोनों स्टॉक में निवेश करने से भौगोलिक विविधीकरण मिलता है। अमेरिकी बाजार, सबसे बड़े और सबसे अधिक तरल बाजारों में से एक होने के कारण, वैश्विक कंपनियों और क्षेत्रों में निवेश की सुविधा प्रदान करता है जो भारतीय बाजार में उपलब्ध नहीं हो सकते हैं। दूसरी ओर, भारतीय शेयर बाजार सबसे तेजी से बढ़ती अर्थव्यवस्थाओं में से एक में निवेश की सुविधा प्रदान करते हैं।

यह विविधीकरण संभावित रूप से जोखिम को कम कर सकता है और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की संभावना को बढ़ा सकता है।

बाजार का प्रदर्शन और अपेक्षित रिटर्न
ऐतिहासिक डेटा से पता चलता है कि अमेरिकी और भारतीय दोनों शेयर बाजारों ने लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न दिया है। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का संकेत नहीं है।

इस अभ्यास के लिए, आइए आपके मिश्रित पोर्टफोलियो से 12% का औसत वार्षिक रिटर्न लें। इक्विटी बाजारों के दीर्घकालिक प्रदर्शन को देखते हुए यह एक रूढ़िवादी अनुमान है।

कंपाउंडिंग प्रभाव
कंपाउंडिंग वह प्रक्रिया है जिसमें आपके निवेश से होने वाली आय अपनी खुद की आय उत्पन्न करती है। आपका पैसा जितना अधिक समय तक निवेशित रहेगा, कंपाउंडिंग के कारण यह उतना ही अधिक बढ़ सकता है।

13 लाख रुपये का निवेश करके और 10 लाख रुपये जोड़कर। 10,000 मासिक निवेश करके, आप चक्रवृद्धि के लिए कई अवसर पैदा कर रहे हैं, जिससे आपके निवेश की विकास क्षमता बढ़ रही है।

जोखिम और लाभ
इक्विटी निवेश स्वाभाविक रूप से जोखिम भरा होता है, लेकिन वे अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना भी प्रदान करते हैं। यू.एस. और भारतीय शेयरों में विविधता लाकर, आप जोखिम को फैला रहे हैं, जो संभावित नुकसान को कम करने में मदद कर सकता है।

हालांकि, लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना और अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया करने से बचना महत्वपूर्ण है।

म्यूचुअल फंड की भूमिका
म्यूचुअल फंड आपके निवेश लक्ष्यों को प्राप्त करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं। वे पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, विशेष रूप से, फंड मैनेजर होते हैं जो बाजार के बेंचमार्क को मात देने के लिए निवेश निर्णय लेते हैं।

ये फंड आपके प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश के लिए एक अच्छा पूरक हो सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में SIP लाभ
म्यूचुअल फंड में SIP कई लाभ प्रदान करते हैं। वे अनुशासित निवेश को बढ़ावा देते हैं, बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करते हैं, और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाते हैं।

स्टेप-अप SIP के बिना भी, लगातार निवेश करने से समय के साथ आपकी राशि में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।

1 करोड़ रुपये तक पहुँचने का समय
12% वार्षिक रिटर्न के रूढ़िवादी अनुमान के आधार पर, आइए 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने में लगने वाले समय का आकलन करें।

यह मानते हुए कि आपके 13 लाख रुपये 12% की वार्षिक दर से बढ़ते हैं, और हर महीने 10,000 रुपये जोड़ते हैं, तो आपके निवेश में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।

अपने निवेश की निगरानी और समीक्षा करना
अपने निवेश की नियमित निगरानी और समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्य बदल सकते हैं, और अपने पोर्टफोलियो को तदनुसार समायोजित करना महत्वपूर्ण है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि आपकी निवेश रणनीति आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनी रहे।

निवेशित बने रहने का महत्व
लंबी अवधि के लिए निवेशित बने रहना आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है। इक्विटी बाजार अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन लंबी अवधि में, वे महत्वपूर्ण रिटर्न प्रदान करने की क्षमता रखते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान फंड निकालने के प्रलोभन से बचें, क्योंकि इससे चक्रवृद्धि प्रभाव में बाधा आ सकती है।

एसेट एलोकेशन की भूमिका
जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए उचित एसेट एलोकेशन आवश्यक है। अपने निवेश को अलग-अलग एसेट क्लास जैसे कि यूएस और भारतीय स्टॉक, म्यूचुअल फंड और अन्य में आवंटित करके, आप अपने पोर्टफोलियो में जोखिम और रिटर्न को संतुलित कर सकते हैं।

कर संबंधी विचार
यूएस स्टॉक में निवेश करने में कर निहितार्थों को समझना शामिल है, क्योंकि वे भारतीय स्टॉक में निवेश करने से अलग हो सकते हैं।

अपने समग्र रिटर्न पर कर प्रभाव पर विचार करना और यदि आवश्यक हो तो कर सलाहकार के साथ काम करना महत्वपूर्ण है।

नियमित निवेश योजनाएँ
अपने SIP को जारी रखना और जब भी संभव हो समय-समय पर एकमुश्त राशि का निवेश करना आपके निवेश पोर्टफोलियो को बढ़ा सकता है। यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आप बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना लगातार निवेश कर रहे हैं।

बाजार में उतार-चढ़ाव का प्रभाव
बाजार में उतार-चढ़ाव निवेश का एक सामान्य हिस्सा है। वे कम कीमतों पर खरीदने के अवसर पैदा कर सकते हैं और आपके धैर्य और अनुशासन की भी परीक्षा ले सकते हैं।

अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखना और अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचना महत्वपूर्ण है।

फंड प्रदर्शन का आकलन
म्यूचुअल फंड निवेश के लिए, फंड के प्रदर्शन का नियमित रूप से आकलन करें। फंड मैनेजर के प्रदर्शन, व्यय अनुपात और रिटर्न में स्थिरता जैसे कारकों को देखें।

इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आपके फंड उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन कर रहे हैं और आपके वित्तीय लक्ष्यों में योगदान दे रहे हैं।

निष्कर्ष
यूएस और भारतीय शेयरों में एकमुश्त और एसआईपी निवेश के संयोजन से 1 करोड़ रुपये तक पहुंचना संभव है। इसके लिए अनुशासित दृष्टिकोण, नियमित निगरानी और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने की आवश्यकता होती है।

कंपाउंडिंग, विविधीकरण और म्यूचुअल फंड के लाभों की शक्ति को समझना आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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