I am working in a software MNC for 10+ years. My company has been laying off people last couple of years as cost cutting measure. Now Management is putting undue pressure on me to resign to avoid paying severance. They are trying to implicate me in false PIP if I don't resign myself. What should I do?

Ans: नमस्ते वेधी

BAMS एक बहुत अच्छी ब्रांच है। अगर आपकी रुचि है तो आप बिना किसी झिझक के इसे चुन सकते हैं। लेकिन सबसे अच्छा कॉलेज चुनने में सावधानी बरतें। (दूरी और फीस से समझौता न करें)

अगर संतुष्ट हैं तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं तो बिना किसी झिझक के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ans: नमस्ते.
NEET स्कोर बेंचमार्क हर साल अलग-अलग होते हैं.
(1) NRI कोटा विवरण के लिए राज्यवार काउंसलिंग ब्रोशर देखें (संबंधित राज्य अधिकारियों द्वारा जारी).
(2) सरकारी कॉलेजों में NRI सीटों के लिए पिछले साल के NEET कटऑफ ट्रेंड देखें.

NRI छात्रों के लिए अनुमानित NEET स्कोर रेंज:-
(1) सरकारी कॉलेज:- राज्य और कॉलेज के आधार पर 450 से 600+.
(2) AIQ (ऑल इंडिया कोटा) सीटें:- शीर्ष सरकारी कॉलेज में सीट सुरक्षित करने के लिए आमतौर पर न्यूनतम 600+ की आवश्यकता होती है.

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धन्यवाद.

राधेश्याम

Ans: नमस्ते विकास
हां, आप अपने चुने हुए गणित विषय के साथ जेईई परीक्षा दे सकते हैं। Phy+Che विषयों के बोझ से बचने के लिए केवल गणित को अतिरिक्त विषय के रूप में लेकर बोर्ड परीक्षा में शामिल हों।

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राधेश्याम

Ans: नमस्कार।
(1) यदि फॉर्म भरते समय आपका आधार कार्ड सत्यापित है, तो चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है।
(2) यदि आप भवन का नाम लिखना भूल गए हैं, तो भी कोई समस्या नहीं है।
(3) परीक्षा हॉल में प्रवेश करते समय आपको किसी भी प्रकार की समस्या का सामना नहीं करना पड़ेगा।
(4) कृपया परीक्षा हॉल में प्रवेश करने से पहले NTA द्वारा निर्धारित सभी दिशा-निर्देशों का पालन करें।
(5) यदि आप बहुत असुरक्षित महसूस करते हैं, तो आवेदन पत्र में की गई गलतियों का उल्लेख करते हुए ईमेल के माध्यम से NTA को एक अलग आवेदन करें। परीक्षा केंद्र पर इस अग्रेषित ईमेल का प्रिंटआउट अपने साथ रखें। यदि कोई समस्या है, तो इसे संबंधित केंद्र प्रमुख को दिखाएं।

नोट: यह सुनकर दुख होता है कि, JEE परीक्षा की तैयारी कर रहे छात्र आवेदन पत्र में छोटी-छोटी गलतियाँ कर देते हैं। आपसे अत्यधिक अनुशंसा की जाती है कि, कृपया JEE परीक्षा का ब्रोशर डाउनलोड करें, और भविष्य में मूर्खतापूर्ण गलतियों से बचने के लिए इसे बहुत ध्यान से पढ़ें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ans: आपकी योजना में विभिन्न श्रेणियों में सोच-समझकर विविधीकरण और आवंटन दिखाया गया है। आइए एकमुश्त, SIP और फंड चयन रणनीतियों की विस्तार से समीक्षा करें।

एकमुश्त निवेश योजना
श्रेणियों में विविधीकरण: लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और कॉन्ट्रा फंड में 20 लाख रुपये का आपका आवंटन अच्छा विविधीकरण सुनिश्चित करता है।

एसटीपी का रणनीतिक उपयोग: लिक्विड फंड में 20 लाख रुपये आवंटित करना और एक व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी) शुरू करना एक विवेकपूर्ण कदम है। यह बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करता है और समय के साथ फंड की अनुशासित तैनाती सुनिश्चित करता है।

परिशोधन की गुंजाइश: सुनिश्चित करें कि आप एसटीपी अवधि को अपनी जोखिम क्षमता के साथ संरेखित करें। मध्यम से उच्च जोखिम वाले निवेशकों के लिए 6-12 महीने का एसटीपी कारगर है। रूढ़िवादी दृष्टिकोण के लिए, इसे 18 महीने तक बढ़ाने पर विचार करें।

एसआईपी निवेश योजना
संतुलित एसआईपी आवंटन: 1 लाख रुपये का मासिक एसआईपी विभिन्न फंड श्रेणियों में अच्छी तरह से वितरित किया जाता है। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड (प्रत्येक में 20%) में अधिक निवेश करना आपके मध्यम से उच्च जोखिम प्रोफाइल के साथ संरेखित होता है।

दीर्घकालिक फोकस: 10 वर्षों में SIP आपको बाजार में उतार-चढ़ाव को औसत करने में मदद करेगा। यह दृष्टिकोण धन-निर्माण लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित है।

फाइन-ट्यूनिंग की गुंजाइश: फंड रणनीतियों में ओवरलैप को कम करने पर विचार करें। आपके कुछ फंड समान क्षेत्रों या कंपनियों में निवेश कर सकते हैं, जिससे पोर्टफोलियो में कमी आ सकती है।

फंड श्रेणियों का मूल्यांकन
1. फ्लेक्सी कैप फंड
फ्लेक्सी कैप फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश प्रदान करते हैं।
वे बाजार के अवसरों के आधार पर गतिशील रूप से समायोजित होते हैं, जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं।
2. मल्टीकैप फंड
मल्टीकैप फंड को लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप शेयरों में न्यूनतम 25% आवंटन बनाए रखना चाहिए।
यह अत्यधिक जोखिमों को सीमित करते हुए विभिन्न बाजार खंडों में निवेश सुनिश्चित करता है।
3. मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड
ये फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं।
लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श, लेकिन हर 1-2 साल में प्रदर्शन की निगरानी करें।
4. कॉन्ट्रा फंड
कॉन्ट्रा फंड एक विपरीत निवेश रणनीति का पालन करते हैं, जो कम मूल्य वाले शेयरों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
अद्वितीय अवसर प्रदान करते हुए, उन्हें परिणामों के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।
सुधार के लिए प्रमुख क्षेत्र
पोर्टफोलियो में ओवरलैप की समीक्षा करें:

फ्लेक्सी कैप, मल्टी-कैप और कॉन्ट्रा फंड के बीच ओवरलैप की जाँच करें।
बहुत अधिक ओवरलैप विविधीकरण लाभों को कम कर सकता है।
डेट घटक जोड़ें:

लिक्विड फंड से परे एक छोटा डेट फंड आवंटन आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद कर सकता है।
यह इक्विटी मार्केट में सुधार के दौरान एक कुशन के रूप में कार्य करता है।
सक्रिय फंड प्रबंधन:

चूंकि आपने डायरेक्ट फंड चुना है, इसलिए नियमित निगरानी सुनिश्चित करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से निरंतर मार्गदर्शन और पोर्टफोलियो समीक्षा सुनिश्चित होती है।
कर निहितार्थ
एकमुश्त और एसटीपी लाभ:

एसटीपी के दौरान लिक्विड फंड से कोई भी लाभ आपके आयकर स्लैब के अधीन है।
सुनिश्चित करें कि आप निकासी करते समय कर देनदारियों की योजना बनाते हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड:

1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (एसटीसीजी) पर 20% टैक्स लगता है।

एसआईपी के साथ कर दक्षता:

प्रत्येक एसआईपी किस्त की अपनी होल्डिंग अवधि होती है। इसका मतलब है कि लाभ पर अलग से टैक्स लगाया जाता है।

जोखिम प्रबंधन
स्मॉल- और मिड-कैप फंड में अस्थिरता:

जबकि ये श्रेणियां उच्च रिटर्न प्रदान करती हैं, उनमें अधिक अस्थिरता भी होती है।

कंपाउंडिंग लाभ को अधिकतम करने के लिए बाजार में सुधार के दौरान फंड को फिर से आवंटित करने से बचें।

नियमित समीक्षा:

फंड के प्रदर्शन और श्रेणी की उपयुक्तता की वार्षिक समीक्षा करें।

उन फंड को बदलें जो लगातार 3-4 वर्षों में बेंचमार्क से कम प्रदर्शन करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी निवेश योजना मजबूत है, जो आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से संरेखित है। एकमुश्त और एसटीपी का उपयोग सराहनीय है, और एसआईपी आवंटन अनुशासित निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

हालांकि, बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए पोर्टफोलियो ओवरलैप को कम करने और ऋण घटक जोड़ने पर ध्यान दें। नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें, और अपने पोर्टफोलियो को अपने लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखने के लिए समय-समय पर समीक्षा के लिए सीएफपी को नियुक्त करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपकी संयुक्त घरेलू आय 3.8 लाख रुपये मासिक है, जो एक सराहनीय वित्तीय स्थिति है। आपके पास लगातार निवेश और मध्यम देनदारियाँ भी हैं। मुख्य उद्देश्य हैं:

ऋणों का शीघ्र पुनर्भुगतान (55 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण)।

5 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष बनाना।

दो बच्चों की शैक्षिक और वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करना।

इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, एक अनुशासित और रणनीतिक वित्तीय योजना आवश्यक है।

वर्तमान नकदी प्रवाह का आकलन

आपकी आय 3.8 लाख रुपये मासिक है, और देनदारियाँ कुल 93,000 रुपये (आपके SIP और PPF सहित) हैं।

निश्चित प्रतिबद्धताएँ आपकी आय का लगभग 24% लेती हैं।

शेष 76% (लगभग 2.87 लाख रुपये) आपकी डिस्पोजेबल आय है।

मुख्य कार्य:

ऋणों के व्यवस्थित पुनर्भुगतान के लिए डिस्पोजेबल आय का 50% आवंटित करें।

एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाने के लिए शेष राशि का उपयोग करें।
ऋण चुकौती रणनीति
व्यक्तिगत ऋण बोझ कम करें
यदि कोई जुर्माना लागू नहीं होता है तो ऋण मूलधन का 10-20% वार्षिक रूप से पूर्व भुगतान करें।
अतिरिक्त धन (मासिक 1.43 लाख रुपये) को पूर्व भुगतान में लगाएं।
ऋण शर्तों पर फिर से बातचीत करें
कम ब्याज दरों के लिए अपने ऋणदाता से संपर्क करें।
यदि संभव हो तो उच्च ब्याज वाले ऋणों को कम लागत वाले विकल्प में समेकित करें।
ईएमआई लोड को कम करें
नया ऋण लेने से बचें।
बोनस, प्रोत्साहन या अप्रत्याशित लाभ को अपने ऋण मूलधन की ओर पुनर्निर्देशित करें।
जल्दी चुकौती पर ध्यान केंद्रित करके, आप जल्दी ही महत्वपूर्ण ब्याज और मुक्त नकदी प्रवाह बचा सकते हैं।
निवेश को मजबूत करना
संतुलित परिसंपत्ति आवंटन
एसआईपी, पीपीएफ और डाक आरडी में आपके मौजूदा निवेश अच्छी तरह से विविध हैं। विकास को बढ़ाने के लिए:
10,500 रुपये के एसआईपी जारी रखें लेकिन सालाना एसआईपी राशि बढ़ाने का लक्ष्य रखें।
अतिरिक्त धन को सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड (विकास-उन्मुख) में निवेश करें।
पीपीएफ को कम जोखिम वाले ऋण निवेश विकल्प के रूप में बनाए रखें।
दीर्घ-अवधि के लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाएँ
5 करोड़ रुपये की रिटायरमेंट राशि के लिए:

ऋण देनदारियों में कमी आने पर मासिक निवेश बढ़ाएँ।
दीर्घ-अवधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना
दो बच्चों की उच्च शिक्षा के करीब पहुँचने पर उनकी शिक्षा का खर्च बढ़ जाएगा।

मुख्य सुझाव:

उनकी शिक्षा के लिए अलग-अलग निवेश करना शुरू करें।
शिक्षा की समय-सीमा के साथ तालमेल बिठाने के लिए संतुलित या हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।
इस उद्देश्य के लिए अपने वार्षिक बोनस का 25-30% अलग रखें।
आपातकालीन निधि रखरखाव
आरडी और पीपीएफ में आपका आपातकालीन फंड अभी के लिए पर्याप्त है।

सुझाव:

6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड आकस्मिक निधि के रूप में बनाए रखें।
पहुँच और स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए एफडी या लिक्विड फंड का उपयोग करें।
कर-कुशल निवेश योजना
नए कर नियमों के साथ, निवेश पर कर देनदारियों को कम करने पर ध्यान दें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 10 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) 1.25 लाख पर 12.5% ​​कर लगता है। जोखिम और कर दक्षता को संतुलित करने के लिए हाइब्रिड और डेट फंड में विविधता लाएं। पीपीएफ और एसआईपी निवेश के लिए धारा 80सी का लाभ उठाएं। अपनाने के लिए मुख्य वित्तीय आदतें अपने वित्तीय लक्ष्यों और योजनाओं की सालाना समीक्षा करें। अत्यधिक विविधता से बचें। बहुत सारे फंड रिटर्न को कम करते हैं। अनुशासन सुनिश्चित करने के लिए बचत और निवेश को स्वचालित करें। अंतिम अंतर्दृष्टि ऋण चुकौती, निवेश और शिक्षा बचत को संतुलित करना एक संरचित योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। अपने कर्ज को लगातार कम करते हुए व्यवस्थित निवेश पर ध्यान केंद्रित करें। यह सेवानिवृत्ति और बच्चों की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए नकदी प्रवाह को मुक्त करेगा। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: भारत आए बिना नामांकित व्यक्ति के रूप में सावधि जमा का दावा करना संभव है, लेकिन इसके लिए विशिष्ट दस्तावेज़ीकरण और प्रक्रियाओं की आवश्यकता होती है। नीचे कुछ विकल्प दिए गए हैं जिन पर आप चेन्नई की यात्रा से बचने के लिए विचार कर सकते हैं:

1. ऑस्ट्रेलिया में भारतीय वाणिज्य दूतावास से संपर्क करें
ऑस्ट्रेलिया में निकटतम भारतीय वाणिज्य दूतावास या दूतावास पर जाएँ।
वे आपकी पहचान और नामांकन प्रमाण सहित आवश्यक दस्तावेजों को नोटरीकृत करने में सहायता कर सकते हैं।
कुछ वाणिज्य दूतावास हलफनामा सत्यापन जैसी सेवाएँ प्रदान करते हैं, जिसकी अक्सर भारतीय बैंकों द्वारा आवश्यकता होती है।
2. भारत में एक प्रतिनिधि को अधिकृत करें
भारत में किसी विश्वसनीय व्यक्ति के पक्ष में पावर ऑफ़ अटॉर्नी (POA) निष्पादित करें।
POA को ऑस्ट्रेलिया में भारतीय वाणिज्य दूतावास द्वारा नोटरीकृत किया जाना चाहिए और भारत भेजा जाना चाहिए।
इसके बाद आपका प्रतिनिधि आपकी ओर से बैंक के साथ दावा प्रक्रिया को संभाल सकता है।
सुनिश्चित करें कि POA में सावधि जमा का दावा करने के लिए प्राधिकरण का स्पष्ट रूप से उल्लेख किया गया है।
3. डाक या कूरियर द्वारा दस्तावेज़ जमा करें
बैंक से पुष्टि करें कि क्या वे डाक द्वारा दस्तावेज़ जमा करने की अनुमति देते हैं।
आवश्यक दस्तावेज़ों में शामिल हो सकते हैं:

बैंक द्वारा प्रदान किया गया दावा आवेदन पत्र।
आपका पहचान प्रमाण (पासपोर्ट और वीज़ा कॉपी)।
नामांकन का प्रमाण (आमतौर पर नामांकित व्यक्ति के रूप में आपका नाम दर्शाने वाली सावधि जमा रसीद)।
आपकी दादी का मृत्यु प्रमाण पत्र (मूल या सत्यापित प्रति)।
ऑस्ट्रेलिया में पते का प्रमाण।
दस्तावेजों को भारतीय वाणिज्य दूतावास या समकक्ष प्राधिकरण द्वारा नोटरीकृत किया जाना चाहिए।

4. ऑनलाइन अनुरोध या ईमेल संचार
एसबीआई शाखा से ईमेल या फोन के माध्यम से संपर्क करें ताकि पता चल सके कि वे ऑनलाइन दावा प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं या नहीं।
कुछ शाखाएँ शुरू में स्कैन किए गए दस्तावेज़ जमा करने की अनुमति दे सकती हैं, उसके बाद नोटरीकृत प्रतियों को कूरियर किया जा सकता है।
5. कानूनी उत्तराधिकारी प्रमाणपत्र या उत्तराधिकार प्रमाणपत्र (यदि आवश्यक हो)
हालाँकि आप नामांकित व्यक्ति हैं, कुछ बैंकों को अतिरिक्त दस्तावेज़ों की आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि कानूनी उत्तराधिकारी प्रमाणपत्र या उत्तराधिकार प्रमाणपत्र, विशेष रूप से बड़ी राशि के लिए।
यदि आवश्यक हो, तो इन दस्तावेज़ों को प्राप्त करने और उन्हें बैंक में जमा करने में सहायता के लिए भारत में एक वकील को नियुक्त करें।
6. एसबीआई की एनआरआई सेवाओं तक पहुँचें
एसबीआई एनआरआई-विशिष्ट सेवाएँ प्रदान करता है। अपने अनुरोध को आगे बढ़ाने के लिए उनकी एनआरआई हेल्पलाइन या एनआरआई ग्राहक सेवा टीम से संपर्क करें।
ईमेल: contactcentre at sbi.co.in
टोल-फ्री नंबर (NRI): SBI वेबसाइट (https://sbi.co.in) पर उपलब्ध है।
ध्यान देने योग्य मुख्य बिंदु
सुनिश्चित करें कि सभी दस्तावेज़ भारतीय वाणिज्य दूतावास जैसी अधिकृत संस्थाओं द्वारा सत्यापित हैं।
अपने रिकॉर्ड के लिए सभी संचार और रसीदों की स्कैन की गई प्रतियाँ रखें।
नियमित अपडेट के लिए बैंक मैनेजर के संपर्क में रहें और उनकी प्रक्रियाओं का अनुपालन सुनिश्चित करें।
यदि इनमें से कोई भी विकल्प काम नहीं करता है, तो आपको प्रक्रिया पूरी करने के लिए व्यक्तिगत रूप से भारत आने की आवश्यकता हो सकती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते;

लगातार 3 साल तक ब्याज के अलावा कोई योगदान न देने के बाद, EPF खाता निष्क्रिय हो जाता है और तकनीकी रूप से उस पर ब्याज नहीं मिलना चाहिए।

लेकिन EPFO ​​की मौजूदा नीति है कि वह सभी खातों पर ब्याज देगा, जिसमें निष्क्रिय खाते भी शामिल हैं, सदस्य की आयु 58 वर्ष होने तक।

शुभकामनाएँ;

Ans: नमस्ते;

आपकी नेटवर्थ से रियल एस्टेट और क्रिप्टो निवेश को घटाने पर, हमारे पास 36 करोड़ हैं।

आप 2 इक्विटी सेविंग्स टाइप म्यूचुअल फंड और 2 कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में 4-4 करोड़ निवेश कर सकते हैं।

अगर आप इनमें से हर फंड से 3% SWP करते हैं, तो आपको हर महीने करीब 2.8 लाख (कर के बाद) का भुगतान मिलने की उम्मीद है।

ये फंड आम तौर पर 8-9% रिटर्न देते हैं, इसलिए ये आपको मुद्रास्फीति समायोजित आय प्रदान करना जारी रखेंगे। (6% मुद्रास्फीति दर पर विचार किया गया)

शेष राशि 20 करोड़ के आसपास रहती है, जबकि 2 करोड़ को आकस्मिक आवश्यकता के लिए लिक्विड फंड के रूप में रखा जा सकता है, शेष 18 करोड़ आप म्यूचुअल फंड, PMS और AIF के संयोजन में निवेश कर सकते हैं।

जैसे ही आप रिटायरमेंट चरण में प्रवेश करते हैं, आपका ध्यान "रिटर्न को अधिकतम करने" से हटकर "मध्यम जोखिम के साथ अच्छे रिटर्न" पर होना चाहिए, क्योंकि पूंजी पर रिटर्न पूंजी पर रिटर्न से अधिक महत्वपूर्ण है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।