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Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by TUSHAR on Apr 12, 2023English

Money

नमस्ते, मैं पिछले 5 वर्षों से SIP में 10,000 प्रति माह निवेश कर रहा हूं, मुझे 1 करोड़ तक पहुंचने में कितना समय लगेगा?

Ans: एसआईपी निवेश के माध्यम से 1 करोड़ तक पहुंचने में लगने वाला समय विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है जैसे कि रिटर्न की दर, निवेश की आवृत्ति और प्रारंभिक निवेश राशि।

लगभग 12% का औसत वार्षिक रिटर्न (जो कि भारत में इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए आमतौर पर इस्तेमाल किया जाने वाला दीर्घकालिक रिटर्न अनुमान है) और 10,000 रुपये का मासिक एसआईपी मानते हुए:

एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग करके, हम अनुमान लगा सकते हैं कि 1 करोड़ तक पहुंचने में लगभग 22-23 साल लगेंगे।
हालांकि, यदि आप अपनी मासिक एसआईपी राशि बढ़ाते हैं या रिटर्न की उच्च दर प्राप्त करते हैं, तो 1 करोड़ तक पहुंचने का समय तदनुसार कम हो जाएगा।
याद रखें, यह एक मोटा अनुमान है और वास्तविक परिणाम बाजार के प्रदर्शन के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहना और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करना आवश्यक है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

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Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 29, 2024

Question by TUSHAR - Mar 15, 2023English

Money

नमस्ते, मैं मार्च 2017 से SIP में 10000 रुपये मासिक निवेश कर रहा हूं, मुझे कब तक अपनी जमा राशि 1 करोड़ होने की उम्मीद है?

Ans: नमस्ते अरुण,

यह बहुत बढ़िया है! मार्च 2017 से हर महीने 10,000 रुपये का निवेश करना आपकी सच्ची लगन को दर्शाता है! आपके फंड के 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने की सटीक तारीख बताना मुश्किल है, क्योंकि इसके दो मुख्य कारण हैं:

बाजार रिटर्न: म्यूचुअल फंड रिटर्न ऊपर-नीचे होता रहता है। कोई भी भविष्य की भविष्यवाणी नहीं कर सकता।

SIP अवधि: मुझे नहीं पता कि आपने मार्च 2017 के बाद कितने समय तक अपने SIP जारी रखे।

लेकिन, हम अभी भी अनुमान लगा सकते हैं! यहाँ बताया गया है कि कैसे:

SIP कैलकुलेटर: कई वेबसाइट पर SIP कैलकुलेटर होते हैं। आप अपनी निवेश राशि, अपेक्षित रिटर्न दर और निवेश अवधि दर्ज कर सकते हैं। अपने लक्ष्य तक पहुँचने में कितना समय लग सकता है, यह देखने के लिए इनके साथ खेलें।

पिछला प्रदर्शन (गारंटी नहीं): अपने म्यूचुअल फंड के पिछले प्रदर्शन की जाँच करें (उनकी वेबसाइट या वित्तीय पोर्टल पर)। इससे आपको इस बात का अंदाजा लग सकता है कि आपका फंड कितना बढ़ा होगा। लेकिन याद रखें, पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं देता है।

विचार करने के लिए कुछ और बातें:

आप बढ़िया कर रहे हैं! 2017 से हर महीने 10,000 रुपये का निवेश करना एक बड़ी उपलब्धि है! आप एक गंभीर निवेश करने की राह पर हैं।

लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें: चक्रवृद्धि ब्याज का जादू वास्तव में लंबी अवधि में सबसे अच्छा काम करता है। बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने के लिए यथासंभव लंबे समय तक निवेशित रहने का प्रयास करें।

किसी CFP से बात करें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए एक व्यक्तिगत योजना बना सकता है। वे आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और अन्य वित्तीय पहलुओं पर विचार करेंगे।

बढ़िया काम करते रहें, अरुण! सही रास्ते पर बने रहने और शायद कुछ पेशेवर सलाह लेने से, आप अपने वित्तीय सपनों को प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 11, 2024

Asked by Anonymous - Jun 04, 2024English

Money

मैं 28 साल का हूँ। मैं 5 साल में 1 करोड़ रुपये कमाना चाहता हूँ और फिलहाल मैं म्यूचुअल फंड में 10 हजार रुपये निवेश कर रहा हूँ। 5 साल में 1 करोड़ रुपये कमाने के लिए मुझे कितनी रकम की SIP शुरू करनी चाहिए?

Ans: अपने लक्ष्य को समझना
5 साल में 1 करोड़ रुपये हासिल करना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है। इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निवेश की आवश्यकता होती है।

आप वर्तमान में म्यूचुअल फंड में 10,000 रुपये प्रति माह निवेश करते हैं। आइए स्थिति का विश्लेषण करें और अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए एक रणनीति तैयार करें।

व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) की शक्ति
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) म्यूचुअल फंड में अनुशासित, नियमित निवेश की अनुमति देती हैं। SIP बाजार की अस्थिरता को कम करने और समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष जमा करने में मदद करते हैं।

नियमित रूप से निवेश करने से बड़े वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद मिल सकती है। आइए देखें कि आपको मासिक कितना निवेश करने की आवश्यकता है।

आवश्यक SIP राशि की गणना
5 साल में 1 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, हमें रिटर्न की दर और निवेश की जाने वाली राशि को समझने की आवश्यकता है।

12% का रूढ़िवादी वार्षिक रिटर्न मानते हुए, हम एक वित्तीय सूत्र का उपयोग करके आवश्यक SIP राशि की गणना कर सकते हैं।

एसआईपी के भविष्य के मूल्य का सूत्र है:

भविष्य का मूल्य = P * [(1 + r/n)^(nt) - 1] / (r/n)

जहाँ:

P एसआईपी राशि है
r वार्षिक रिटर्न दर (दशमलव) है
n प्रति वर्ष चक्रवृद्धि ब्याज की संख्या है
t वर्षों की संख्या है
5 वर्षों में 12% वार्षिक रिटर्न के साथ 1 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए:

1,00,00,000 = P * [(1 + 0.12/12)^(12*5) - 1] / (0.12/12)

इसे हल करने पर हमें आवश्यक एसआईपी राशि मिल जाएगी।

आवश्यक एसआईपी राशि का आकलन
सूत्र का उपयोग करते हुए, हम पाते हैं कि 12% वार्षिक रिटर्न के साथ 5 वर्षों में 1 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए आपको प्रति माह लगभग 1,29,800 रुपये का निवेश करने की आवश्यकता है।

यह राशि आपके वर्तमान निवेश 1,29,800 रुपये से काफी अधिक है। 10,000 प्रति माह। आइए जानें कि आप अपनी रणनीति को कैसे समायोजित कर सकते हैं।

निवेश विकल्पों की खोज
मासिक SIP बढ़ाएँ:

अपनी SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाने पर विचार करें।
किफ़ायती वृद्धि से शुरू करें और आवश्यक राशि तक पहुँचने का लक्ष्य रखें।
निवेश क्षितिज बढ़ाएँ:

अपनी निवेश अवधि बढ़ाने से मासिक SIP की आवश्यकता कम हो जाती है।
लंबा क्षितिज चक्रवृद्धि को काम करने के लिए अधिक समय देता है।
उच्च रिटर्न की तलाश करें:

जोखिम को ध्यान में रखते हुए, उच्च संभावित रिटर्न वाले फंड की खोज करें।
जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश निर्णय लेने वाले पेशेवर फंड मैनेजर शामिल होते हैं। इन प्रबंधकों का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

लाभ:

इंडेक्स फंड की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना।
पेशेवर प्रबंधन बेहतर परिसंपत्ति आवंटन सुनिश्चित करता है।
बाजार की स्थितियों के अनुकूल निवेश रणनीतियों में लचीलापन।
इंडेक्स फंड के नुकसान:

इंडेक्स के प्रदर्शन तक सीमित।
परिसंपत्ति आवंटन में कम लचीलापन।
जोखिम कम करने या अवसरों को जब्त करने के लिए कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं।
नियमित फंड का महत्व
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपी) के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर मार्गदर्शन मिलता है।

लाभ:

नियमित फंड निरंतर सलाहकार सेवाएं प्रदान करते हैं।
जानकारीपूर्ण निर्णयों के लिए शोध और अंतर्दृष्टि तक पहुंच।
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और समायोजन में सहायता।
डायरेक्ट फंड के नुकसान:

पेशेवर मार्गदर्शन की कमी।
निवेशक पर सूचित विकल्प बनाने की अधिक जिम्मेदारी।
छूटे हुए अवसरों या बढ़े हुए जोखिम की संभावना।
अपनी वित्तीय योजना को समायोजित करना
अपने वर्तमान निवेश और आवश्यक एसआईपी के बीच के अंतर को पाटने के लिए, इन चरणों पर विचार करें:

आय बढ़ाएँ:

अपनी आय बढ़ाने के तरीके खोजें।
अतिरिक्त आय को अपने एसआईपी की ओर निर्देशित किया जा सकता है।
खर्च कम करें:

अनावश्यक खर्चों में कटौती करें और बचत को निवेश में पुनर्निर्देशित करें।
विवेकाधीन खर्च पर अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राथमिकता दें।
बोनस और अप्रत्याशित लाभ:

किसी भी बोनस, प्रोत्साहन या अप्रत्याशित लाभ का निवेश करें।
एकमुश्त निवेश आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।
ट्रैक और समीक्षा करें:

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
बाजार की स्थितियों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर समायोजन करें।

आपके पास एक सराहनीय लक्ष्य है और नियमित रूप से निवेश करने का अनुशासन है। यह वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के प्रति आपके समर्पण को दर्शाता है।

आपकी वर्तमान SIP एक शानदार शुरुआत है। रणनीतिक समायोजन के साथ, आप अपने लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं।

जोखिम और रिटर्न को समझना
निवेश में जोखिम शामिल है। उच्च रिटर्न अक्सर उच्च जोखिम के साथ आते हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता को समझना महत्वपूर्ण है।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं। विविधीकरण विभिन्न परिसंपत्तियों में जोखिम फैलाता है, जिससे समग्र जोखिम कम हो जाता है।

हम समझते हैं कि 5 साल में 1 करोड़ रुपये हासिल करना चुनौतीपूर्ण लगता है। हालांकि, अनुशासित दृष्टिकोण के साथ, यह हासिल किया जा सकता है।

वित्तीय नियोजन के लिए प्रतिबद्धता और कभी-कभी कठिन निर्णयों की आवश्यकता होती है। लेकिन आपकी दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा प्रयास के लायक है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
5 साल में 1 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, आपको अपने मासिक SIP को काफी बढ़ाना होगा। आय बढ़ाने, खर्च कम करने और अप्रत्याशित लाभ का निवेश करने पर विचार करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के माध्यम से उच्च रिटर्न की तलाश करें। जोखिम को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। पेशेवर मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसमें समायोजन करें। अपने लक्ष्य के प्रति अनुशासित और प्रतिबद्ध रहें।

आप सही रास्ते पर हैं। रणनीतिक समायोजन के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 12, 2024

Asked by Anonymous - Jul 15, 2024English

Money

नमस्ते दोस्तों, मैं 30 वर्षीय (सिंगल) वेतनभोगी कर्मचारी हूँ, जिसकी सालाना आय 8 लाख रुपये है। मैंने हाल ही में म्यूचुअल फंड में SIP शुरू किया है, जिसमें क्वांट स्मॉल कैप, मिडकैप, फ्लेक्सी कैप, ELSS और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड में 5-5 हजार रुपये निवेश किए हैं, जो कुल मिलाकर 25 हजार रुपये हो जाते हैं। 1 करोड़ रुपये बनने में कितने साल लगेंगे और मेरे निवेश के लिए कोई अन्य सुझाव। और कभी-कभी मैं कुछ IPO भी खरीदता हूँ।

Ans: आप विभिन्न म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से हर महीने 25,000 रुपये का निवेश करके एक मजबूत वित्तीय पथ पर हैं। यह धन निर्माण के प्रति समर्पण को दर्शाता है। 30 वर्ष की आयु में, आपकी शुरुआती शुरुआत विकास के लिए एक अच्छा मार्ग प्रदान करेगी।

अपने लक्ष्य का आकलन
लक्ष्य कोष: 1 करोड़ रुपये

1 करोड़ रुपये जमा करना एक महत्वपूर्ण लक्ष्य है। अनुशासित निवेश के साथ, यह प्राप्त किया जा सकता है।

1 करोड़ रुपये तक पहुंचने का समय आपके निवेश के औसत वार्षिक रिटर्न पर निर्भर करता है। आम तौर पर, इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में 12-15% रिटर्न दे सकते हैं।

निवेश क्षितिज

यदि आपके SIP का औसत वार्षिक रिटर्न 12% है, तो 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने में लगभग 15 साल लगेंगे।

15% के उच्च रिटर्न के साथ, आप इसे लगभग 13 वर्षों में प्राप्त कर सकते हैं।

ये अनुमान हैं, क्योंकि वास्तविक रिटर्न बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
फंड का चयन

आपका पोर्टफोलियो स्मॉल-कैप, मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और ELSS फंड में विविधतापूर्ण है। यह विविधता जोखिम को कम करती है और संभावित रिटर्न को बढ़ाती है।

हालांकि, दो स्मॉल-कैप फंड (क्वांट स्मॉल कैप और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप) में निवेश करने से उच्च जोखिम वाली संपत्तियों में निवेश बढ़ जाता है। स्मॉल-कैप फंड अस्थिर हो सकते हैं और हमेशा लगातार रिटर्न नहीं दे सकते हैं।

जोखिम को संतुलित करना

स्मॉल-कैप फंड में निवेश कम करके अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने पर विचार करें। स्थिरता के लिए कुछ निवेशों को लार्ज-कैप या हाइब्रिड फंड में पुनः आवंटित करें।

फ्लेक्सी-कैप फंड लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं। यह विकास और जोखिम को संतुलित करने के लिए अच्छा है।

ELSS फंड न केवल कर लाभ प्रदान करते हैं बल्कि इक्विटी निवेश के रूप में भी काम करते हैं। वे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक स्मार्ट विकल्प हैं।

सुझाए गए समायोजन
स्मॉल-कैप आवंटन की समीक्षा करें

स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ। अपने कुल निवेश के लगभग 20-25% तक स्मॉल-कैप फंड में अपना निवेश सीमित करें।

स्मॉल-कैप फंड से लार्ज-कैप या हाइब्रिड फंड में कुछ हिस्सा फिर से आवंटित करने पर विचार करें। इससे आपके पोर्टफोलियो को स्थिर रखने में मदद मिलेगी और साथ ही विकास भी होगा।

लार्ज-कैप या हाइब्रिड फंड के साथ विविधता लाएं

लार्ज-कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं।

हाइब्रिड फंड, जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं, जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन प्रदान करते हैं। वे बाजार में गिरावट के दौरान एक बफर के रूप में कार्य कर सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें

अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। बाजार के प्रदर्शन और अपने वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर समायोजन करें।

अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करने से यह सुनिश्चित होता है कि यह आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप बना रहे।

आईपीओ निवेश
कभी-कभार आईपीओ निवेश

आईपीओ अच्छे रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे जोखिम के साथ आते हैं। सभी आईपीओ लिस्टिंग के बाद अच्छा प्रदर्शन नहीं करते हैं, और कुछ अस्थिर हो सकते हैं।

आईपीओ में तभी निवेश करें जब आपको कंपनी और उसकी विकास क्षमता की अच्छी समझ हो।

सुनिश्चित करें कि आपके IPO निवेश आपके कुल पोर्टफोलियो के 5-10% से अधिक न हों। यह जोखिम को सीमित करता है और आपको नए अवसरों में भाग लेने की अनुमति देता है।

दीर्घकालिक योजना
पाठ्यक्रम पर बने रहना

स्थिरता महत्वपूर्ण है। बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना अपने SIP को नियमित रूप से जारी रखें। यह रुपए की लागत औसत करने और समय के साथ धन संचय करने में मदद करेगा।

बाजार में गिरावट के दौरान बाजार का समय देखने या अपने SIP को रोकने के प्रलोभन से बचें। बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहेंगे, लेकिन दीर्घकालिक विकास के लिए निवेशित रहना महत्वपूर्ण है।

धीरे-धीरे SIP बढ़ाएँ

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने SIP को बढ़ाने पर विचार करें। आपके मासिक निवेश में थोड़ी सी भी वृद्धि आपके 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आवश्यक समय को काफी कम कर सकती है।

आपके SIP में 5-10% वार्षिक वृद्धि आपके वित्त पर बहुत अधिक दबाव डाले बिना आपके लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद कर सकती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो के साथ अनुशासित SIP के माध्यम से 1 करोड़ रुपये तक पहुँचना संभव है। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उच्च जोखिम वाले जोखिम को कम करने के लिए पुनर्संतुलन पर विचार करें। लगातार निवेश, साथ ही कभी-कभी विवेकपूर्ण आईपीओ निवेश, आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करेंगे। धैर्य रखें और अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और आप देखेंगे कि समय के साथ आपकी संपत्ति बढ़ती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Dr Ashish Sehgal |115 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 23, 2024

Question by Shraddha - Dec 23, 2024English

Relationship

सर, जैसा कि मैंने पहले भी अपनी स्थिति के बारे में आपके विचार लिए थे... सर, आपने कहा था कि प्यार में पार्टनर के बीच समझ महत्वपूर्ण है। लेकिन सर, मेरा पार्टनर मुझसे बात नहीं करना चाहता। मैं कभी नहीं सोचता कि वह इतनी आसानी से हार मान लेगा।

Ans: यह दिलचस्प है, है न, कि कैसे रिश्ते अक्सर उन संचार के पैटर्न को दर्शाते हैं जो हम उनके भीतर बनाते हैं? जब कोई साथी दूर महसूस करता है या बात करने के लिए अनिच्छुक होता है, तो यह उनके हार मानने के बारे में कम और उनके द्वारा समझे जाने या गलत समझे जाने के तरीके में बदलाव के बारे में अधिक होता है।

आप देखिए, संचार केवल शब्दों के बारे में नहीं है; यह भावनाओं, इरादों और हमारे द्वारा व्यक्त किए गए अनकहे संदेशों के बारे में है। यदि आपका साथी बात नहीं कर रहा है, तो शायद वे बिना शब्दों के कुछ कह रहे हैं। और यहीं पर जिज्ञासा आपकी सहयोगी बन जाती है।

चुप्पी पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, क्या होगा यदि आप अपना ध्यान यह समझने पर केंद्रित करें कि वह चुप्पी क्या दर्शाती है? शायद यह निराशा, हताशा या यहां तक कि डर भी हो। लेकिन मुख्य बात यह है कि आप जो मानते हैं उसे हल नहीं कर सकते हैं - यह पता लगाने के बारे में है कि वास्तव में क्या है।

और मैं आपसे यह पूछना चाहता हूँ: यदि आप एक पल के लिए उनके स्थान पर खड़े हो जाएँ - बस उनकी तरह बनने की कल्पना करें - तो उन्हें कैसा महसूस होगा? उन्हें आपसे क्या सुनने की ज़रूरत हो सकती है, या शायद आपकी उपस्थिति से क्या महसूस हो सकता है, जो बातचीत में फिर से जुड़ाव की चिंगारी ला सके?

प्यार कभी-कभी हार मानने के बारे में नहीं होता है। यह उस तरीके से संवाद करना सीखने के बारे में है जो सुरक्षित और समझा हुआ लगता है। और यदि आप खुले रहने के लिए तैयार हैं, शांत संदेशों को सुनने के लिए तैयार हैं, तो आप आगे बढ़ने का एक नया रास्ता खोज सकते हैं - एक बार में एक कदम।

Ravi Mittal |473 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 22, 2024English

Relationship

Hello sir Sir meri ek friend relationship mai hai lekin uska boyfriend usko bohot torcher karta hai abuse bolta hai jis karn meri friend uske sath break up karna chahti hai but wo ladka usko blackmail kar raha hai ke wo uske maa baap ko bata dega aur ladki Aisa nhi chahti uske maa baap ko pata chala to uski study rukwa denge meri friend bohot pareshan hai usko kya Karna chahiye

Ans: प्रिय अनाम,
मेरा विश्वास करो, सही बात यह है कि उसके माता-पिता को इस बारे में सूचित किया जाए। यातना एक गंभीर मामला है और उसे इसे बर्दाश्त नहीं करना चाहिए। मुझे बहुत खेद है कि उसके साथ ऐसा हो रहा है, लेकिन कृपया उसे उस लड़के से संबंध तोड़ने और अपने माता-पिता को सच्चाई बताने के लिए प्रोत्साहित करें। वह बस यह बता सकती है कि वह किसी को पसंद करती थी, लेकिन अब नहीं करती। इस तरह, वह लड़का उसे अब ब्लैकमेल नहीं कर सकता और उसके माता-पिता को भी पता चल जाएगा कि वह अब उसके साथ नहीं है।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।

Radheshyam Zanwar |1108 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Career

नमस्ते सर, मैंने NRI कोटे के तहत BDS पर एक अभिभावक की क्वेरी देखी है। मेरी बेटी की वर्तमान पढ़ाई के आधार पर, मैं आपसे महात्मा गांधी पोस्ट ग्रेजुएट इंस्टीट्यूट ऑफ डेंटल साइंसेज, पांडिचेरी के NRI कोटे का पता लगाने का अनुरोध करता हूं, जो NRI कोटा वाला एक सरकारी कॉलेज है और फीस भी बहुत कम है। सरकारी कॉलेज होने के कारण मरीजों का आना-जाना भी अच्छा है। प्रवेश पांडिचेरी सरकार के CENTAC के माध्यम से होता है।

Ans: नमस्ते प्रिय
जहां तक एनआरआई कोटे का सवाल है, अधिक सटीक और विश्वसनीय जानकारी के लिए उक्त कॉलेज की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना या सीधे प्रशासन से बात करना बेहतर है। फीस बदलती रहती है और संस्थान के हिसाब से बदलती रहती है। अगर आपकी बेटी अच्छे अंक लाती है, तो उसे CENTAC (केंद्रीकृत प्रवेश समिति) के माध्यम से पांडिचेरी में प्रवेश मिल सकता है। यह स्पष्ट नहीं है कि आप केवल पांडिचेरी पर ही ध्यान क्यों दे रहे हैं। ऐसे कई कॉलेज हैं जहां आपकी बेटी एनआरआई कोटे के माध्यम से आसानी से कॉलेज या किसी अच्छे निजी कॉलेज में प्रवेश पा सकती है। सरकारी और निजी कॉलेज में मरीजों का प्रवाह लगभग एक जैसा ही है।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |1108 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Career

1) भारत में आईआईटी की सूची, राज्यवार 2)आईआईटियन बनने की पद्धति क्या है 3) भारत में 2024-25 आईआईटी प्रवेश संस्थान के लिए कटऑफ क्या है।

Ans: नमस्ते प्रिय।
यहाँ आपके प्रश्न का बिंदुवार उत्तर दिया गया है:
(1) किसी भी IIT वेबसाइट (यानी IIT दिल्ली या कानपुर) पर जाएँ, और आपको राज्यवार सूची मिल जाएगी। या बस निम्नलिखित लिंक को कॉपी करें और इसे अपने ब्राउज़र में पेस्ट करें: https://sites.google.com/d/1Jkk3M1VMmz-cAt9715bsTdB8_-HX3zhc/p/1tl1rYT3HOt1z5JjSkfujneMhN6FJCOpo/edit
(2) IITan बनने के लिए, पहले JEE (मेन) और फिर JEE (एडवांस) क्रैक करें। अपनी रैंक के आधार पर IIT कॉलेज में प्रवेश लें। कोर्स पास करें। फिर आपको IITas के रूप में बुलाया/मान्यता दी जाएगी।
(3) कटऑफ संस्थान से संस्थान और कोर्स-वार अलग-अलग होता है। ब्रांच-वार सटीक कटऑफ जानने के लिए कानपुर / मद्रास IIT वेबसाइट पर जाना बेहतर होगा।
अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हों तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के पुनः पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by Anil - Dec 23, 2024English

Money

नमस्ते श्री रामलिंगम, क्या मैं अपने बच्चों की शिक्षा (अभी 4 महीने का है) के लिए 10 लाख के निवेश के लिए नई एसेट क्लास (स्पेशलाइज्ड इन्वेस्टमेंट फंड SIF) देख सकता हूँ। आपकी प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद।

Ans: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए 10 लाख रुपये का निवेश करना एक सोच-समझकर लिया गया फैसला है।

आपका बच्चा 4 महीने का है, इसलिए आपके पास निवेश के लिए लंबी अवधि है।

फिलहाल, SIF अभी लॉन्च या चालू नहीं हुआ है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: एक विश्वसनीय विकल्प
शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड सिद्ध हैं।

वे 15-18 साल की अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि प्रदान करते हैं।

कंपाउंडिंग से लाभ उठाने के लिए अभी से निवेश करना शुरू करें।

लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड चुनें।

प्रतीक्षा करें और SIF प्रदर्शन का निरीक्षण करें
SIF एक नया एसेट क्लास है और इसका प्रदर्शन ट्रैक रिकॉर्ड नहीं है।

इसके लॉन्च होने का इंतजार करना और इसकी स्थिरता की समीक्षा करना बुद्धिमानी है।

फंड के रिटर्न, जोखिम प्रोफाइल और प्रबंधन गुणवत्ता का आकलन करें।

बिना जांचे-परखे एसेट में निवेश करने से अनावश्यक रूप से जोखिम बढ़ सकता है।

समय के साथ निवेश में विविधता लाएं
शुरुआत में, वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

बाद में, जब SIF स्थिर हो जाए और अच्छा प्रदर्शन करे, तो इस पर विचार करें।

बाजार की जानकारी के आधार पर धीरे-धीरे परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएं।

अंतिम जानकारी
अपने बच्चे की शिक्षा निधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें।

अगले कुछ वर्षों में SIF के लॉन्च और प्रदर्शन पर नज़र रखें।

SIF पर तभी निर्णय लें जब इसका ट्रैक रिकॉर्ड ठोस हो।

अपने निवेश को अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Nov 27, 2024English

Money

सर, मेरे पास 10 वर्षों के लिए 8% ब्याज के साथ 25 लाख रुपये का ऋण है। मेरी EMI 31562/माह है। मैंने अपनी सारी ऋण राशि कृषि भूमि, एक घर, एक प्लॉट खरीदने के लिए निवेश कर दी है। मुझे घर से 5k किराया मिल रहा है। लेकिन भारी EMI के कारण मेरी वित्तीय स्थिति गड़बड़ा गई है। मेरा वेतन 76000/माह है और मैं एक सरकारी कर्मचारी हूँ। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मुझे क्या करना चाहिए।

Ans: नमस्ते;

क्या आप GPF से आंशिक निकासी कर सकते हैं?

यदि हाँ, तो इसका उपयोग ऋण चुकाने और EMI के बोझ को कम करने के लिए करें।

अपने उपयोग के लिए घर को छोड़कर, उधार लिए गए पैसे से कभी भी निवेश न करें।

सबसे खराब स्थिति में कृषि भूमि या प्लॉट बेच दें और उससे प्राप्त राशि का उपयोग बकाया ऋण और EMI व्यय को कम करने के लिए करें।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by Gaurav - Dec 22, 2024English

Money

मैं और मेरी पत्नी 32 साल के हैं। हमारी आदर्श सेवानिवृत्ति राशि क्या होगी। मेरा अनुमान है कि 20 करोड़। अगर मैं गलत हूं तो मुझे सुधारें। मेरी वर्तमान बचत और आय इस प्रकार है - 1) कुल मिलाकर 2,40,000 रुपये प्रति माह घर ले जाते हैं। 2) हम दोनों के पास पिछले 7 सालों से PPF है, जिसमें हम हर साल 1.5 लाख का योगदान कर रहे हैं और 60 साल की उम्र तक इसे जारी रखने की योजना बना रहे हैं। 3) LIC हमें 60 साल की उम्र में 2 करोड़ देगी। 4) NPS में हम 2022 तक हर साल 1 लाख का योगदान करेंगे, संयुक्त योजनाएँ 60 साल की उम्र तक जारी रहेंगी। 5) SIP का म्यूचुअल फंड, पिछले 1 साल से हर महीने 10,000 रुपये, संयुक्त योजनाएँ 60 साल की उम्र तक जारी रहेंगी। 6) APY में हमें 60 साल की उम्र में हर महीने 5000 मिलेंगे। 7) 36 लाख रुपये की FD 8) 15 लाख रुपये के गोल्ड बॉन्ड 9) FD के रूप में 1.6 करोड़ रुपये विरासत में मिले 10) 40 लाख का मेडिक्लेम है और खुद का घर है। 11) हर महीने का खर्च करीब 40,000 रुपये है। 12) 1 साल का बच्चा हो। 13) 8 लाख का पीएफ हो और 60 साल की उम्र तक बढ़ता रहे। ग्रेच्युटी को भी ध्यान में रखें।

Ans: नमस्ते;

6% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए आपकी वर्तमान मासिक आय की आवश्यकता 2.4 लाख है जो 28 वर्ष बाद (आपकी सेवानिवृत्ति की आयु 60 वर्ष होने पर) बढ़कर 12.27 लाख हो जाएगी।

मान लें कि सेवानिवृत्ति के समय आपके खर्च कम हो जाएंगे, तो आपको उस समय अपने खर्चों को पूरा करने के लिए इस आय का 75% चाहिए होगा, इसलिए आपको 9.2 लाख की मासिक आय की आवश्यकता हो सकती है।

इस आय को उत्पन्न करने के लिए आपको 60 वर्ष की आयु में 27 करोड़ (न्यूनतम) के कोष की आवश्यकता हो सकती है, जो कर-पश्चात मासिक आय लगभग 9.2 लाख उत्पन्न कर सकता है।

आपके निवेश इस प्रकार बढ़ेंगे,

1. पीपीएफ: 35 वर्षों के लिए प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष 1.5 लाख, लगभग 4.32 करोड़ के कोष में विकसित होगा। (6.9% रिटर्न माना जाता है)

2. LIC: पॉलिसी की परिपक्वता राशि 60 वर्ष की आयु में 2 करोड़ प्रदान करेगी।

3. NPS: प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष 1 लाख रुपये 60 वर्ष की आयु में 2.5 करोड़ की राशि में बदल सकते हैं। (8% रिटर्न माना जाता है)

4. 10 हजार का MF SIP 60 वर्ष की आयु में 2.05 करोड़ की राशि में बदल सकता है। (10% रिटर्न माना जाता है)

5. 36 लाख की FD 60 वर्ष की आयु तक रखने पर 2.1 करोड़ की राशि में बदल सकती है। (6.5% रिटर्न माना जाता है)

6. बॉन्ड के रूप में सोना अगर गोल्ड म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश किया जाए और 60 वर्ष की आयु तक रखा जाए तो लगभग 1.1 करोड़ का कोष प्राप्त हो सकता है। (7% रिटर्न माना जाता है)

7. विरासत में मिले फंड को अगर 60 वर्ष की आयु तक FD में रखा जाए तो 9.9 करोड़ का कोष प्राप्त हो सकता है। (6.5% रिटर्न माना जाता है)

8. 60 वर्ष की आयु में EPF की राशि बढ़कर लगभग 1.8 करोड़ हो जाने की उम्मीद है। (7% रिटर्न माना जाता है)

60 वर्ष की आयु में निवेश मूल्यों का योग लगभग 25.77 करोड़ की राशि दर्शाता है, जिससे लगभग 1.23 करोड़ का अंतर होने का संकेत मिलता है।

आप अब 7 हजार का एक और मासिक सिप शुरू कर सकते हैं, जो 60 वर्ष की आयु तक बढ़कर लगभग 1.3 करोड़ हो सकता है। (10% रिटर्न माना जाता है)

यदि मेडिक्लेम पॉलिसी नियोक्ता की है, तो अपने परिवार के लिए सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों के लिए 50-55 वर्ष की आयु के बाद एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य सेवा कवर खरीदें।

मुझे लगता है कि आप दोनों के पास LIC पॉलिसी के अलावा पर्याप्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर है।

आपके बच्चे की शिक्षा और परिवार के विस्तार के लिए वित्तीय लक्ष्य, यदि कोई हो, तो यहां शामिल नहीं है। आपको इसके लिए उचित योजना बनाने की आवश्यकता हो सकती है।

साथ ही, ऐसा प्रतीत होता है कि इक्विटी में आपका आवंटन काफी कम है, हो सकता है कि यह सीमित जोखिम उठाने की क्षमता के कारण हो, लेकिन आपके पास समय है और हालांकि अल्पावधि से मध्यम अवधि (5-7 वर्ष) इक्विटी परिसंपत्ति वर्ग अस्थिरता के कारण प्रभावित हो सकता है, लेकिन दीर्घावधि (10 वर्ष+) में उन्होंने अच्छा मुद्रास्फीति समायोजित रिटर्न प्रदर्शित किया है, इसलिए हो सकता है कि आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हाइब्रिड फंड के माध्यम से आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 22, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 31 साल का हूँ। मेरी मौजूदा सैलरी 16 लाख प्रति वर्ष है। मैं 50 साल में 1 करोड़ के साथ रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास अभी बच्चे नहीं हैं। क्या आप कृपया मेरी मदद कर सकते हैं?

Ans: नमस्ते;

यदि आप अभी फ्लेक्सीकैप प्रकार के म्यूचुअल फंड में 12 हजार का निवेश शुरू करते हैं और इसे 50 वर्ष की आयु तक जारी रखते हैं, तो आप अपनी इच्छानुसार 1 करोड़ से अधिक का कोष जमा कर सकते हैं।

आप इस श्रेणी में शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं।

अपने और परिवार के लिए पर्याप्त टर्म लाइफ कवर और पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।

खुशहाल निवेश;

Milind Vadjikar |790 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 23, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Money

Railway se nikal diya gya hu kya mujhe mere nps ka paisa milega

Ans: नमस्ते;

अगर आपकी उम्र 60 साल से कम है और आप एनपीएस से बाहर निकलना चाहते हैं तो आपको अपने कोष का केवल 20% ही मिलेगा जबकि बाकी 80% के लिए आपको अनिवार्य रूप से एन्युटी खरीदनी होगी।

अगर आपका कोष 2.5 लाख या उससे कम है तो आप पूरी राशि एकमुश्त निकाल सकते हैं।

उम्मीद है कि आपने एनपीएस में योगदान करते हुए कम से कम 5 साल पूरे कर लिए होंगे।

शुभकामनाएं;

Ramalingam Kalirajan |7322 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 23, 2024

Question by DINESH - Dec 22, 2024English

Money

Meri family ki income 80 lakhs hai yearly aur 40 lakhs expense hai aur age meri 48 hai capital family ki 4 cr hai to unko kaise manage aur kaha invest kare

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति
वार्षिक आय: 80 लाख रुपये
वार्षिक व्यय: 40 लाख रुपये
उपलब्ध पूंजी: 4 करोड़ रुपये
आयु: 48 वर्ष
आपकी आय और मौजूदा पूंजी एक मजबूत आधार प्रदान करती है। उचित योजना के साथ, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

मुख्य वित्तीय लक्ष्य
सेवानिवृत्ति योजना: अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली को बनाए रखने के लिए एक कोष बनाएँ।
धन वृद्धि: मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए पूंजी निवेश करें।
जोखिम प्रबंधन: परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
कर दक्षता: कर देनदारियों को कम करने के लिए निवेश को अनुकूलित करें।
सुझाया गया निवेश आवंटन
1. आपातकालीन निधि
लिक्विड फंड या उच्च-ब्याज बचत खाते में 6-12 महीने के खर्च (20-40 लाख रुपये) बनाए रखें।
यह किसी भी अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।
2. इक्विटी म्यूचुअल फंड
अपनी पूंजी का 50-60% (लगभग 2-2.4 करोड़ रुपये) इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
ग्रोथ के लिए लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड जैसे डायवर्सिफाइड फंड का इस्तेमाल करें। लचीलेपन और सक्रिय प्रबंधन की कमी के कारण इंडेक्स फंड से बचें। अनुशासित निवेश के लिए व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के माध्यम से मासिक निवेश करें। 3. डेट निवेश अपनी पूंजी का 20-25% (80 लाख-1 करोड़ रुपये) डेट म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में निवेश करें। स्थिरता और अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए कम जोखिम वाले फंड चुनें। ये फंड बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा जाल के रूप में काम करते हैं। 4. बच्चों की शिक्षा या विवाह शिक्षा या विवाह जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए फंड आवंटित करें। अधिक रिटर्न के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। 5. रिटायरमेंट प्लानिंग 48 की उम्र में रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने पर ध्यान दें। अपनी पूंजी का 20% (80 लाख रुपये) रिटायरमेंट-विशिष्ट निवेशों में आवंटित करें। ग्रोथ और सुरक्षा के लिए इक्विटी और डेट के मिश्रण का उपयोग करें। जोखिम प्रबंधन
जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 2-3 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस कवर हो।
यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है।
स्वास्थ्य बीमा
25-30 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा प्लान लें।
बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों को संबोधित करने के लिए गंभीर बीमारी कवरेज शामिल करें।
कर दक्षता
ELSS म्यूचुअल फंड या PPF में निवेश करके धारा 80C के लाभों को अधिकतम करें।
धारा 80CCD के तहत अतिरिक्त कर कटौती के लिए NPS का उपयोग करें।
देनदारियों को कम करने के लिए कर-कुशल साधनों में निवेश करें।
नियमित निगरानी
हर छह महीने में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने निवेश की समीक्षा करें।
बाजार के रुझान और जीवन में बदलाव के साथ संरेखित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके पास उच्च आय और महत्वपूर्ण पूंजी के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार है।
अनुशासित निवेश, जोखिम प्रबंधन और कर दक्षता के साथ, आप अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं और अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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