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Vivek

Vivek Lala  | Answer  |Ask -

Tax, MF Expert - Answered on Apr 29, 2023

Vivek Lala has been working as a tax planner since 2018. His expertise lies in making personalised tax budgets and tax forecasts for individuals. As a tax advisor, he takes pride in simplifying tax complications for his clients using simple, easy-to-understand language.
Lala cleared his chartered accountancy exam in 2018 and completed his articleship with Chaturvedi and Shah. ... more
Asked by Anonymous - Apr 29, 2023English
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Money

नमस्ते.. कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करने का अनुरोध। मेरे वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्य 88 लाख है। मैं निम्नलिखित एसआईपी में मासिक निवेश कर रहा हूं। मिराए एसेट लार्ज कैप (जीआर) -8000, कोटक इमर्जिंग इक्विटी (जीआर) - 5000 इनवेस्को इंडिया मल्टीकैप (जीआर) -15000, एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप (जीआर) -3000, एसबीआई फ्लेक्सी कैप (जीआर) - 5000, केनरा रोबेको फ्लेक्सी कैप - 5000, डीएसपी मिडकैप (जीआर) - 3000, डीएसपी टॉप 100 इक्विटी - 1000, निप्पॉन इंडिया कम अवधि (जीआर) - 3000, निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप (जीआर) - 10000, निप्पॉन इंडिया टैक्स सेवर - 1000। मेरी योजना रिटायर होने की है अगले 7 साल. बहुत अच्छा होगा यदि आप मुझे उस समय मेरे पोर्टफोलियो का अनुमानित मूल्यांकन दे सकें। इससे मुझे अपनी सेवानिवृत्ति योजना बनाने में मदद मिलेगी

Ans: नमस्ते, जैसा कि मैं देख सकता हूं कि आपने कई श्रेणियों के फंडों का एक विविध पोर्टफोलियो बनाया है।
रिटायर होने के लिए आपको सबसे पहले रिटायरमेंट के समय अपने मासिक खर्चों का पता लगाना होगा। इससे आपको पता चल जाएगा कि उस समय आपको किस सटीक धनराशि की आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, आपको 7 साल के बाद 1.5 लाख प्रति माह की आवश्यकता है यानी 18 लाख प्रति वर्ष, आपको 18 लाख/6% = 3 करोड़ का कोष चाहिए।
3 करोड़ तक पहुंचने के लिए, आपका 88L का पोर्टफोलियो 12% की दर से लगभग 1.94 करोड़ तक बढ़ जाएगा और वर्तमान सिप का आंकड़ा 12% की दर से लगभग 77L तक बढ़ जाएगा, जिससे कुल 2.71 करोड़ हो जाएगा। जो आपके लक्ष्य से 29L कम होगा. इसलिए अपने लक्ष्यों के अनुसार अपनी एसआईपी राशि समायोजित करें।
बेहतर रिटर्न पाने के लिए, किसी के पास स्मॉल कैप, मिड कैप, लार्ज और मिड कैप, मल्टी कैप, शायद एक उपभोग फंड और आपात स्थिति के लिए एक डेट फंड का एक बहुत ही केंद्रित पोर्टफोलियो होना चाहिए।
कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी पर आधारित हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से व्यक्तिगत रूप से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Sanjeev

Sanjeev Govila  |458 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jun 07, 2023

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कृपया मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें सर, मेरी उम्र 32 वर्ष है- पराग पारिख फ्लेक्सीकैप, मिरे एसेट मिड कैप फंड और amp; प्रत्येक एक्सिस स्मॉल कैप फंड में सेवानिवृत्ति के लिए 30 साल के लिए 3000 रुपये प्रति माह और केनरा रोबेको स्मॉल, क्वांट स्मॉल कैप और amp में 1 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश शामिल है। पीजीआईएम मिड कैप फंड 🔥
Ans: प्रिय राहुल
मुझे आपकी उम्र, भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों, आपके जोखिम प्रोफाइल, अन्य निवेशों के बारे में कोई जानकारी नहीं है और क्या शेयर बाजार अस्थायी रूप से नीचे जाने पर अनावश्यक रूप से परेशान न होने की हिम्मत आपके पास होगी। इसलिए, कृपया ध्यान दें कि मैं आपके प्रश्न का उत्तर अन्य मापदंडों से बिल्कुल अलग करके दे रहा हूं, जिन पर इस प्रकार के प्रश्न का उत्तर देते समय निश्चित रूप से विचार किया जाना चाहिए।

केवल आपके फंड के पिछले प्रदर्शन और प्रत्याशित भविष्य के दृष्टिकोण पर मेरी सिफारिश इस प्रकार है:-
1. पराग पारिख फ्लेक्सीकैप - अच्छा फंड। जारी रखना।
2. मिराए एसेट मिड कैप फंड - अच्छा फंड। जारी रखना।
3. एक्सिस स्मॉल कैप फंड - नीचे दिए अनुसार
4. केनरा रोबेको स्मॉल कैप - बहुत सारे स्मॉल कैप फंड. इसे अपने पास रखें. जब तक पोर्टफोलियो में बहुत अधिक जोखिम लेने के लिए तैयार न हों, दूसरों को बाहर कर दें।
5. क्वांट स्मॉल कैप - ऊपरोक्त अनुसार
6. पीजीआईएम मिड कैप फंड - अच्छा फंड। जारी रखना।

हालाँकि, ध्यान रखें कि आप अपने पोर्टफोलियो में 2 मिडकैप और 3 स्मॉल कैप फंड के साथ बहुत अधिक जोखिम ले रहे हैं। अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श अवश्य लें।

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Abhishek

Abhishek Dev  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Oct 03, 2023

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Money
कृपया मेरे पोर्टफोलियो पराग पारिख फ्लेक्सीकैप, एसबीआई मिड कैप, एक्सिस स्मॉल कैप और की समीक्षा करें। केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड प्रत्येक 25 साल के लिए 4000 रुपये प्रति माह और मेरी सेवानिवृत्ति के लिए हर साल 10 प्रतिशत स्टेप अप के साथ। मेरी उम्र 33 साल है
Ans: आपके पास अच्छे फंडों में आवंटन है, हालाँकि, स्मॉलकैप श्रेणी में बहुत सारे फंड हैं; कृपया समझें कि निवेश योग्य जगत में सीमाओं के कारण निधियों में महत्वपूर्ण ओवरलैप हो सकते हैं।
चूंकि आप पहले से ही स्टेप-अप एसआईपी मार्ग का पालन कर रहे हैं, आप अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए फ्लेक्सीकैप फंड, स्मॉलकैप फंड और हाइब्रिड फंड का विकल्प चुन सकते हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8098 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2024

Asked by Anonymous - Apr 11, 2024English
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मैं 37 साल का हूँ और मेरी मासिक सैलरी 1.7 लाख रुपये है। वर्तमान में मैं SIP में 10500 रुपये प्रति माह निवेश करता हूँ। पराग पारीख फ्लेक्सी कैप - 4000 एचडीएफसी इंडेक्स एसएंडपी बीएसई सेंसेक्स - 2500 एक्सिस स्मॉल कैप - 2000 क्वांट स्मॉल कैप - 2000 आपसे मेरा पोर्टफोलियो देखने का अनुरोध करता हूँ।
Ans: निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा और सुझाव

37 वर्षीय निवेशक के रूप में, जिसकी मासिक आय 1.7 लाख रुपये है, यह सराहनीय है कि आप भविष्य के लिए धन संचय करने के लिए SIP में निवेश कर रहे हैं। आइए आपके वर्तमान पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और अनुकूलन के लिए सुझाव दें।

वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन

आपके पोर्टफोलियो में चार म्यूचुअल फंड में निवेश शामिल हैं:

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (4,000 रुपये प्रति माह)
एचडीएफसी इंडेक्स एसएंडपी बीएसई सेंसेक्स फंड (2,500 रुपये प्रति माह)
एक्सिस स्मॉल कैप फंड (2,000 रुपये प्रति माह)
क्वांट स्मॉल कैप फंड (2,000 रुपये प्रति माह)
विश्लेषण और सुझाव

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: यह फंड एक लचीली निवेश रणनीति का पालन करता है, जो लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करता है। लंबी अवधि में लगातार रिटर्न देने का इसका ट्रैक रिकॉर्ड है। इसके विविध दृष्टिकोण और गुणवत्ता वाले शेयरों पर ध्यान केंद्रित करने के कारण, यह आपके पोर्टफोलियो के लिए एक उपयुक्त विकल्प है।

एचडीएफसी इंडेक्स एसएंडपी बीएसई सेंसेक्स फंड: एसएंडपी बीएसई सेंसेक्स को ट्रैक करने वाले इंडेक्स फंड में निवेश करने से भारत की शीर्ष 30 ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश करने का मौका मिलता है। जबकि इंडेक्स फंड बाजार में कम लागत वाला निवेश प्रदान करते हैं, इष्टतम जोखिम-समायोजित रिटर्न के लिए लार्ज-कैप शेयरों से परे विविधता लाना आवश्यक है। विभिन्न बाजार खंडों में विविधता लाने के लिए इस फंड से अपने निवेश के एक हिस्से को पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

एक्सिस स्मॉल कैप फंड: स्मॉल-कैप फंड में उच्च वृद्धि की क्षमता होती है, लेकिन इसमें उच्च अस्थिरता होती है। चूंकि आप पहले से ही दो स्मॉल-कैप फंड (एक्सिस स्मॉल कैप और क्वांट स्मॉल कैप) में निवेश कर रहे हैं, इसलिए इस सेगमेंट में अपने निवेश का पुनर्मूल्यांकन करना समझदारी हो सकती है। अपने जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें और अपने पोर्टफोलियो को सरल बनाने के लिए अपने स्मॉल-कैप निवेश को एक ही फंड में समेकित करने पर विचार करें।

क्वांट स्मॉल कैप फंड: एक्सिस स्मॉल कैप फंड की तरह, क्वांट स्मॉल कैप फंड भी स्मॉल-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है। जबकि विविधीकरण फायदेमंद है, दो स्मॉल-कैप फंड होने से पोर्टफोलियो ओवरलैप और एकाग्रता जोखिम बढ़ सकता है। अपने स्मॉल-कैप एक्सपोजर को एक ऐसे फंड में समेकित करने पर विचार करें जिसका ट्रैक रिकॉर्ड मजबूत हो और प्रदर्शन लगातार अच्छा हो।

अनुशंसित कार्य योजना

फंड का पुनर्वितरण करें: एचडीएफसी इंडेक्स एसएंडपी बीएसई सेंसेक्स फंड से अपने निवेश के एक हिस्से को मिड-कैप या थीमैटिक फंड जैसे अन्य मार्केट सेगमेंट में विविधता लाने के लिए पुनर्वितरित करने पर विचार करें।

स्मॉल-कैप एक्सपोजर को समेकित करें: एक्सिस स्मॉल कैप फंड और क्वांट स्मॉल कैप फंड के प्रदर्शन और उपयुक्तता का मूल्यांकन करें। अपने स्मॉल-कैप एक्सपोजर को एक ऐसे फंड में समेकित करने पर विचार करें जिसका ट्रैक रिकॉर्ड साबित हो और व्यय अनुपात कम हो।

नियमित समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें और बाजार की स्थितियों, फंड के प्रदर्शन और अपने वित्तीय लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

दिए गए सुझावों के आधार पर अपने निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करके, आप विविधीकरण को बढ़ा सकते हैं, जोखिम का प्रबंधन कर सकते हैं और लंबी अवधि में रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8098 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 29, 2024

Asked by Anonymous - Apr 29, 2024English
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Money
नमस्ते सर, मैं 45 साल का हूँ और रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए निवेश कर रहा हूँ और 55 साल की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट की योजना बना रहा हूँ। नीचे मेरा पोर्टफोलियो और वर्तमान मूल्य है-23 लाख 1.निप्पॉन स्मॉल कैप 2.क्वांट ईएलएसएस 3.कोटक फ्लेक्सीकैप 4.यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स-नया 5.मोटिल ओसवाल मिडकैप150 इंडेक्स-नया 6.एचएसबीसी मिडकैप मैं 50 हजार का निवेश कर रहा हूँ-क्या यह पर्याप्त है? 10 साल में 1 करोड़ के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए।
Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप 45 साल की उम्र में रिटायरमेंट के बारे में सोच रहे हैं। जीवन में बहुत तेजी से आगे बढ़ना है, है न? 55 साल की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट के लिए 1 करोड़ रुपये की राशि जुटाने की 10 साल की योजना बनाना वास्तविक दूरदर्शिता को दर्शाता है। अब, बड़े, मध्यम और छोटे-कैप फंडों के मिश्रण के साथ अपने पोर्टफोलियो को देखते हुए, यह स्पष्ट है कि आपने बाजार पूंजीकरण में विविधता लाई है। यह एक स्मार्ट दृष्टिकोण है! लेकिन दस साल बाद के लक्ष्य के साथ, क्या आपने सोचा है कि आप कितना जोखिम लेने में सहज हैं? याद रखें, रिटायरमेंट के करीब आने पर यात्रा कठिन हो सकती है, और आप एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से बात करने पर विचार कर सकते हैं। वे आपके रिटायरमेंट के करीब आने पर स्थिरता के साथ विकास क्षमता को संतुलित करने के लिए आपके एसेट आवंटन को ठीक करने में आपकी मदद कर सकते हैं। इसे हिमालय की यात्रा की योजना बनाने जैसा समझें - आपको चढ़ाई के हर चरण के लिए सही गियर चाहिए!

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नवीनतम प्रश्न
Ravi

Ravi Mittal  |546 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 12, 2025English
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Relationship
नमस्ते मैं हिंदू हूं और मैं 5 साल से अधिक समय से एक मुस्लिम लड़के से प्यार करती हूं, अब वह कह रहा है कि वह मुझसे शादी नहीं कर सकता और उसके माता-पिता उसे घर बसाने के लिए मजबूर कर रहे हैं इसलिए उसने मुझसे कहा कि मैं सब कुछ खत्म कर दूं क्योंकि मेरा कोई भविष्य नहीं है मुझे क्या करना चाहिए मैं पूरी तरह से टूट चुकी हूं
Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि किसी ऐसे व्यक्ति को जाने देना कितना मुश्किल है जिसे आप प्यार करते हैं, लेकिन अगर वास्तव में उसके पास अपने माता-पिता को मनाने का कोई तरीका नहीं है या आपके रिश्ते का कोई भविष्य नहीं है, तो आगे बढ़ना सबसे अच्छा है। मुझे पता है कि यह कहना जितना आसान है, करना उतना आसान नहीं है, लेकिन समय के साथ चीजें बेहतर हो जाएँगी। खुद पर ध्यान दें, और छोटे-छोटे कदम उठाएँ- जैसे अपने आस-पास ऐसे लोगों को रखें जो आपसे प्यार करते हैं और आपकी परवाह करते हैं, अपने परिवार और दोस्तों के साथ ज़्यादा समय बिताएँ, कोई शौक अपनाएँ, अपनी पढ़ाई या करियर पर ध्यान दें, यात्रा करें, फ़िल्में देखने जाएँ, नए व्यंजन आज़माएँ। हालाँकि ये सभी खुद को विचलित रखने के तरीके हैं, लेकिन समय के साथ आप पाएँगे कि इनसे आपको आगे बढ़ने में कितनी मदद मिली है। खुद को ठीक होने के लिए समय देना ज़रूरी है।
शुभकामनाएँ।

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Janak

Janak Patel  |21 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 10, 2025English
Money
नमस्ते, मैं 46 वर्षीय हूँ और भारत के एक बी टाउन में रहता हूँ। मेरी दो बेटियाँ हैं, एक 16 वर्ष की और दूसरी 7 वर्ष की। मेरे खाते में आपातकालीन निधि के रूप में 25 लाख की बचत है। मेरे पास 65 लाख की FD है। 25 लाख का PF, PPF और NPS, 25 लाख का म्यूचुअल फंड और शेयर, 25 लाख की LIC पॉलिसी, 1.2 करोड़ के आसपास का सोना। मेरे पास अपने और अपने परिवार के लिए 20 लाख का मेडिकल बीमा, 1 करोड़ का टर्म बीमा है। संपत्ति के रूप में। मेरे पास बैंगलोर में 2 स्वतंत्र घर, 2 फ्लैट और 2 प्लॉट हैं, जिनका वर्तमान मूल्य लगभग 4.5 करोड़ है। मेरे गृह नगर में मेरे पास 2 घर, 1 अपार्टमेंट और प्लॉट हैं, जिनका वर्तमान मूल्य 2.75 करोड़ है। वर्तमान में मैं 2 लाख रुपये मासिक वेतन प्राप्त कर रहा हूँ और मुझे 30K/माह किराया मिलता है। मेरे पास कोई EMI नहीं है और मेरा मासिक खर्च वर्तमान में 75K है। मैं 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ। क्या मेरी वित्तीय स्थिति 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए स्थिर है? आपके सुझाव के लिए अग्रिम धन्यवाद।
Ans: नमस्ते,

आइये समझते हैं कि रिटायरमेंट के समय आपके मौजूदा निवेश का मूल्य क्या होगा। नीचे इसकी मौजूदा कीमत और (वापसी की अपेक्षित दर) के साथ सूची दी गई है।

आपातकालीन निधि - 25 लाख (3.5%)

फिक्स्ड डिपॉज़िट - 65 लाख (7%)

PF/PPF/NPS - 25 लाख (8%)

MF/स्टॉक - 25 लाख (10%)

LIC पॉलिसी - 25 लाख (कोई बदलाव नहीं)

ऊपर सूचीबद्ध आपके मौजूदा निवेश अब से 4 साल बाद रिटायरमेंट के समय 3.5 करोड़ का मूल्य प्राप्त करेंगे।

इसके अलावा आपने 7.25 करोड़ की संपत्ति का उल्लेख किया है। यह मानते हुए कि आप उन्हें केवल आवश्यकता पड़ने पर ही उपयोग/परिसमाप्त करेंगे, इसलिए उन्हें अभी के लिए विचार से बाहर रखा गया है।

आपकी कुल आय 2.30 लाख प्रति माह (किराया शामिल) है और खर्च 75k प्रति माह है। इसलिए अगले 4 वर्षों के लिए उपरोक्त निवेशों में वृद्धि करने की संभावना है।

मैं मान लूंगा कि आपके मौजूदा खर्च उस जीवनशैली के लिए पर्याप्त हैं जिसे आप रिटायरमेंट के बाद जारी रखना चाहते हैं।

आपको 4 साल बाद रिटायरमेंट पर 6% की मुद्रास्फीति के साथ समायोजित अपने खर्चों को बनाए रखने के लिए एक कोष की आवश्यकता होगी जो कि प्रति माह (रिटायरमेंट के समय) 1 लाख के करीब होगा।

इस शुरुआती बिंदु के साथ, और हर साल 6% की मुद्रास्फीति के लिए समायोजन, और रिटायरमेंट के बाद 30 साल की जीवन प्रत्याशा के साथ आपको लगभग 2.5 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी - फिर से मान लिया गया है कि यह 30 वर्षों के लिए 8% का रिटर्न अर्जित करेगा।

यदि आप समझदारी से निवेश कर सकते हैं और 10% का थोड़ा अधिक रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, तो कोष की आवश्यकता 2 करोड़ होगी।

रिटायरमेंट के समय आपके वर्तमान निवेश 3.5 करोड़ के मूल्य के साथ अगले 30 वर्षों के लिए आपके खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त है, जिसे 6% की मुद्रास्फीति पर समायोजित किया गया है।

और इसमें आपकी संपत्तियां और अगले 4 वर्षों के लिए आपके द्वारा किए जा सकने वाले अतिरिक्त निवेश शामिल नहीं हैं।

सारांश - जहाँ तक आपकी वित्तीय स्थिति का सवाल है, आप स्थिर से भी अधिक हैं। आपके पास अपनी रिटायरमेंट जरूरतों को पूरा करने के लिए एक मजबूत आधार है और साथ ही आने वाली पीढ़ियों के लिए संपत्ति बनाने की क्षमता भी है।

मैं कुछ बिंदुओं पर प्रकाश डालना/सुझाव देना चाहता हूँ -

1. अपने और परिवार के लिए मेडिकल इंश्योरेंस को बढ़ाकर 1 करोड़ करें क्योंकि भविष्य में मेडिकल खर्च केवल बढ़ेंगे।

2. टर्म लाइफ इंश्योरेंस बंद करें और निवेश के लिए प्रीमियम बचाएं। चूंकि आपके पास कोई देनदारी नहीं है और नेट-वर्थ इतनी अधिक है कि आप आगे के जीवन में किसी भी परिणाम को कवर कर सकते हैं, इसलिए आपकी मजबूत वित्तीय स्थिति को देखते हुए यह प्रीमियम एक खोया हुआ कारण है।

3. आपके पास मौजूद LIC पॉलिसियों पर फिर से विचार करें और अगर वे अपनी परिपक्वता के करीब नहीं हैं तो उन्हें सरेंडर/बंद करने पर विचार करें। वे आपको पर्याप्त कवर नहीं दे रहे हैं और औसत से कम रिटर्न दे रहे हैं। इसलिए किसी विश्वसनीय लाइसेंस प्राप्त सलाहकार से चर्चा करें और उनका मूल्यांकन करें। अगर वे अगले 4 वर्षों में परिपक्व होंगे, तो इस बिंदु को अनदेखा करें।

4. सेवानिवृत्ति के बाद की अवधि 30 वर्षों की लंबी अवधि है, इसलिए एक अच्छे सलाहकार - एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को लेने पर विचार करें जो आपको अपनी सेवानिवृत्ति की अच्छी तरह से योजना बनाने के लिए मार्गदर्शन कर सके और आपके बच्चों/आश्रितों के लिए विरासत के रूप में अतिरिक्त धन सृजन के लिए पोर्टफोलियो तैयार करने में आपकी मदद कर सके।

धन्यवाद और सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8098 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Asked by Anonymous - Mar 11, 2025English
Money
नमस्ते, मेरे पास मेरे SIP का हिस्सा निम्नलिखित फंड हैं और अंतिम 4 फंड मेरी एकमुश्त राशि है, जिसमें से प्रत्येक में 35K है और मैंने पिछले साल नवंबर में कभी निवेश किया था। क्या इन्हें (एकमुश्त) रखना और बाकी को अगले 5 वर्षों के लिए SIP के रूप में निवेश करना अच्छा है? 1 कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - रेग ग्रेड 2 कोटक फ्लेक्सीकैप फंड - डायर ग्रेड 3 टाटा मल्टी एसेट ऑप डायर ग्रेड 4 टाटा निफ्टी 50 इंडेक्स डायर ग्रेड 5 टेक्नोलॉजी प्लान - डायरेक्ट - ग्रोथ 6 बंधन स्टर्लिंग वैल्यू फंड-(रेग पिन) - ग्रेड 7 निफ्टी स्मॉलकैप 250 क्वालिटी 50 इंडेक्स फंड - डायर - जी 8 | एचडीएफसी डिविडेंड यील्ड डायरेक्ट ग्रोथ 9 क्वांट लार्ज एंड मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ 10 क्वांट मल्टी एसेट फंड डायरेक्ट ग्रोथ 11 ग्रो निफ्टी नॉन साइक्लिकल कंज्यूमर इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ 12 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ आपके मार्गदर्शन के लिए अग्रिम धन्यवाद।
Ans: आपने SIP और एकमुश्त राशि के ज़रिए कई फंड में निवेश किया है। उन्हें अगले 5 साल तक होल्ड करना एक अच्छा तरीका है। हालाँकि, यह जाँचना ज़रूरी है कि आपका पोर्टफोलियो विविधतापूर्ण है, आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित है और टैक्स-कुशल है।

फंड के बीच ओवरलैप
आपके पोर्टफोलियो में एक ही श्रेणी के कई फंड हैं।

बहुत सारे समान फंड रिटर्न में सुधार नहीं करते हैं, लेकिन ट्रैकिंग को मुश्किल बनाते हैं।

फंड ओवरलैप की जाँच करने से दोहराव से बचने में मदद मिल सकती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित बनाम इंडेक्स फंड
आपके पोर्टफोलियो में इंडेक्स फंड हैं।

इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के दौरान डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्विच करने से ग्रोथ में सुधार हो सकता है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
आपने डायरेक्ट फंड में निवेश किया है।

डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन उनमें विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी होती है।

CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के ज़रिए निवेश करने से बेहतर चयन और ट्रैकिंग सुनिश्चित होती है।

रेगुलर फंड समय के साथ बेहतर निर्णय लेने में सहायता प्रदान करते हैं।

सेक्टर-विशिष्ट और थीमैटिक फंड
आप एक टेक्नोलॉजी फंड रखते हैं।

सेक्टर फंड उच्च जोखिम वाले होते हैं, क्योंकि वे एक उद्योग के प्रदर्शन पर निर्भर करते हैं।

यदि सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है, तो रिटर्न कई सालों तक नकारात्मक हो सकता है।

सेक्टर-आधारित निवेश की तुलना में एक विविध दृष्टिकोण जोखिम को कम करता है।

स्मॉलकैप और मिडकैप आवंटन
आपके पास स्मॉलकैप और मिडकैप फंड हैं।

ये फंड अल्पावधि में अत्यधिक अस्थिर हो सकते हैं।

जोखिम को कम करने के लिए इन्हें 5+ वर्षों तक रखना आवश्यक है।

यदि पोर्टफोलियो बहुत आक्रामक हो जाता है, तो सुनिश्चित करें कि आप पुनर्संतुलन करें।

मल्टी-एसेट और डिविडेंड यील्ड फंड
मल्टी-एसेट फंड बाजार में सुधार के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।

डिविडेंड यील्ड फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

ये फंड जोखिम और रिटर्न के बीच पोर्टफोलियो को संतुलित करने में मदद करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
ओवरलैपिंग फंड कम करें और कम, अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

बेहतर विकास के लिए इंडेक्स फंड से बाहर निकलें और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शिफ्ट हों।

विशेषज्ञ ट्रैकिंग के लिए डायरेक्ट फंड से रेगुलर फंड में स्विच करने पर विचार करें।

संकेन्द्रण जोखिम से बचने के लिए सेक्टर फंड को अपने पोर्टफोलियो के 10% से कम रखें।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उच्च गुणवत्ता वाले विविध फंड में एसआईपी जारी रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8098 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 13, 2025

Money
क्या मैं 15 हजार के व्यय और 20 हजार की सेवानिवृत्ति आय के साथ अपना परिवार चला सकता हूँ?
Ans: आपकी मासिक सेवानिवृत्ति आय 20,000 रुपये है और आपको 15,000 रुपये मासिक खर्च की उम्मीद है। कागज पर, यह प्रबंधनीय लगता है, लेकिन विचार करने के लिए महत्वपूर्ण वित्तीय कारक हैं। आइए विश्लेषण करें कि क्या यह आय लंबी अवधि के लिए पर्याप्त होगी।

जीवन यापन की लागत और मुद्रास्फीति का प्रभाव
मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ खर्च बढ़ेंगे।

यदि मुद्रास्फीति प्रति वर्ष 6% है, तो आपके 15,000 रुपये मासिक खर्च 12 वर्षों में दोगुना हो सकते हैं।

यदि आय 20,000 रुपये बनी रहती है, तो आय और व्यय के बीच का अंतर बढ़ जाएगा।

स्वास्थ्य सेवा और चिकित्सा लागत
उम्र के साथ चिकित्सा व्यय बढ़ता है।

स्वास्थ्य बीमा के साथ भी, जेब से चिकित्सा लागत बढ़ सकती है।

यदि कोई चिकित्सा आपात स्थिति उत्पन्न होती है, तो आपकी बचत जल्दी खत्म हो सकती है।

आपातकालीन निधि की आवश्यकता
अचानक पारिवारिक आपात स्थिति वित्तीय तनाव पैदा कर सकती है।

लिक्विड फंड में कम से कम 2–3 साल' के खर्च का हिसाब रखना आवश्यक है। यदि आपके पास आपातकालीन निधि नहीं है, तो आपकी सेवानिवृत्ति आय पर्याप्त नहीं हो सकती है। अनियोजित व्यय और जीवनशैली में बदलाव नई वित्तीय ज़रूरतें उत्पन्न हो सकती हैं, जैसे परिवार के सदस्यों की मदद करना या घर की मरम्मत करना। आप यात्रा करना, शौक पूरा करना या सामाजिक गतिविधियों में शामिल होना चाह सकते हैं। निश्चित सेवानिवृत्ति आय ऐसे खर्चों को चुनौतीपूर्ण बना सकती है। दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए निवेश रणनीति मुद्रास्फीति को मात देने के लिए, बचत का एक हिस्सा विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में निवेश करें। इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने में मदद करेगा। इक्विटी फंड से एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) उच्च मासिक आय प्रदान कर सकती है। वैकल्पिक आय स्रोत यदि संभव हो तो अंशकालिक काम, फ्रीलांसिंग या परामर्श पर विचार करें। निवेश से किराये की आय या लाभांश सेवानिवृत्ति नकदी प्रवाह का समर्थन कर सकते हैं। अंतिम अंतर्दृष्टि 20,000 रुपये अभी पर्याप्त हो सकते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति और बढ़ती लागत बाद में इसे अपर्याप्त बना सकती है। निवेश, आपातकालीन निधि और वैकल्पिक आय स्रोतों का संयोजन वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा। अपनी सेवानिवृत्ति जीवनशैली को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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