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Abhishek

Abhishek Dev  | Answer  |Ask -

Financial Planner - Answered on Oct 03, 2023

Abhishek Dev is the co-founder and CEO of the financial planning company, Epsilon Money Mart.
A management graduate, he has over 21 years of experience in asset and wealth management.
He has been associated with reputed companies like HSBC GAM (India, south east Asia), PGIM, AMC, AMEX Bank, HDFC AMC and UTI in various roles, including leading business management, sales, marketing, product development and as a board member.... more
Rahul Question by Rahul on Oct 02, 2023English
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Money

कृपया मेरे पोर्टफोलियो पराग पारिख फ्लेक्सीकैप, एसबीआई मिड कैप, एक्सिस स्मॉल कैप और की समीक्षा करें। केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड प्रत्येक 25 साल के लिए 4000 रुपये प्रति माह और मेरी सेवानिवृत्ति के लिए हर साल 10 प्रतिशत स्टेप अप के साथ। मेरी उम्र 33 साल है

Ans: आपके पास अच्छे फंडों में आवंटन है, हालाँकि, स्मॉलकैप श्रेणी में बहुत सारे फंड हैं; कृपया समझें कि निवेश योग्य जगत में सीमाओं के कारण निधियों में महत्वपूर्ण ओवरलैप हो सकते हैं।
चूंकि आप पहले से ही स्टेप-अप एसआईपी मार्ग का पालन कर रहे हैं, आप अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए फ्लेक्सीकैप फंड, स्मॉलकैप फंड और हाइब्रिड फंड का विकल्प चुन सकते हैं।
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Sanjeev

Sanjeev Govila  |458 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Jul 23, 2023

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Money
कृपया मेरे पोर्टफोलियो पराग पारिख फ्लेक्सीकैप, एसबीआई मिड कैप, एक्सिस स्मॉल कैप और की समीक्षा करें। केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड प्रत्येक 25 साल के लिए 4000 रुपये प्रति माह सिप के साथ .. मेरी उम्र 32 है
Ans: हमारा मानना ​​है कि फंड भविष्य के विकास के लिए अच्छी स्थिति में हैं। आपकी उम्र और क्षितिज के अनुसार मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों में निवेश करना उचित है और हमने माना है कि आपके पास उच्च जोखिम प्रोफ़ाइल है।

हम आपको अत्यधिक विविधीकरण उद्देश्य के कारण एक्सिस स्मॉल कैप में योगदान को रोकने और इसे मिराए एसेट लार्ज कैप फंड में फिर से शुरू करने और अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन पर नज़र रखने की सलाह देते हैं।

साथ ही, हम आपको अनिश्चित घटनाओं के लिए आपातकालीन निधि अपने पास रखने की सलाह देते हैं।
हम आपको व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी वित्तीय विशेषज्ञ से बात करने की सलाह देते हैं।
आपके वित्तीय प्रयासों के लिए शुभकामनाएँ!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8118 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 20, 2025

Asked by Anonymous - Mar 20, 2025English
Money
सर नमस्कार। मुझे 10 लाख रुपए की जरूरत है। मैं हर महीने 15-20 हजार रुपए जमा कर सकता हूं। मेरी उम्र अभी 57 साल है। कृपया मुझे कोई रास्ता बताएं। सादर प्रणाम
Ans: आपको 10 लाख रुपये की जरूरत है।
आप हर महीने 15K-20K रुपये का निवेश कर सकते हैं।
आप 57 साल के हैं।
एक संरचित दृष्टिकोण आपको अपने लक्ष्य तक कुशलतापूर्वक पहुँचने में मदद करेगा। सही निवेश विकल्प, अवधि और जोखिम प्रबंधन महत्वपूर्ण होंगे।
समय-सीमा का आकलन
अगर आपको 3 साल के भीतर 10 लाख रुपये की जरूरत है, तो कम जोखिम वाली रणनीति बेहतर है।
अगर आपके पास 5+ साल हैं, तो आप बेहतर रिटर्न के लिए मध्यम जोखिम ले सकते हैं।
आपकी जोखिम उठाने की क्षमता, आय की स्थिरता और अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताएँ भी मायने रखती हैं।
अल्पकालिक और दीर्घकालिक योजनाओं के लिए अलग-अलग रणनीतियों की आवश्यकता होती है।
सही निवेश रणनीति चुनना
कम जोखिम वाला दृष्टिकोण (3 साल या उससे कम के लिए)
बैंक आवर्ती जमा (RD) स्थिर लेकिन कम रिटर्न देते हैं।
अल्पकालिक ऋण म्यूचुअल फंड RD की तुलना में थोड़ा बेहतर रिटर्न देते हैं।
छोटे वित्त बैंकों में सावधि जमा (FD) अधिक ब्याज देते हैं।
उच्च रेटिंग वाली कंपनियों के कॉर्पोरेट बॉन्ड निश्चित आय प्रदान कर सकते हैं।
ये विकल्प सुरक्षित हैं, लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते।

मध्यम जोखिम दृष्टिकोण (3-5 वर्षों के लिए)
रूढ़िवादी हाइब्रिड म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट को संतुलित करते हैं।
डायनेमिक बॉन्ड फंड ब्याज दर में बदलाव के आधार पर समायोजित होते हैं।
डाकघर बचत योजनाएँ सुरक्षा प्रदान करती हैं, लेकिन निश्चित रिटर्न देती हैं।
गोल्ड ईटीएफ मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकते हैं।
मध्यम जोखिम एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न देता है, लेकिन समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता होती है।
विकास-उन्मुख दृष्टिकोण (5+ वर्षों के लिए)
सक्रिय रूप से प्रबंधित फ्लेक्सीकैप म्यूचुअल फंड जोखिम नियंत्रण के साथ विकास की अनुमति देते हैं।
बड़े और मिडकैप फंड सुरक्षा और उच्च रिटर्न को संतुलित करते हैं।
5+ वर्षों के बाद SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) मासिक आय दे सकता है।
सेक्टोरल फंड (जैसे फार्मा, आईटी) जोखिम भरे होते हैं, लेकिन रिटर्न बढ़ा सकते हैं।
दीर्घकालिक निवेश मुद्रास्फीति की तुलना में धन को तेज़ी से बढ़ने में मदद करता है।
तरलता और आपातकालीन आवश्यकताओं का प्रबंधन
हमेशा 6 महीने के खर्च को बचत खाते या लिक्विड फंड में रखें।
अपना सारा पैसा एक ही एसेट क्लास में निवेश करने से बचें।
आपात स्थिति में कुछ निवेश आसानी से निकाले जा सकने वाले रखें।

निवेश करते समय लिक्विडिटी मैनेजमेंट वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

निवेश में कर दक्षता
डेट म्यूचुअल फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये के लाभ के बाद 12.5% ​​LTCG कर लगता है।

यदि ब्याज 40 हजार रुपये (वरिष्ठ नागरिकों के लिए 50 हजार रुपये) से अधिक है तो FD पर TDS लगता है।

कर-कुशल साधन चुनने से शुद्ध प्रतिफल अधिकतम होगा।

कर नियोजन से अधिक आय बनाए रखने में मदद मिलती है।

निवेश करते समय सेवानिवृत्ति संबंधी विचार

चूंकि आप 57 वर्ष के हैं, इसलिए आपके निवेश से सेवानिवृत्ति बचत प्रभावित नहीं होनी चाहिए।

यदि आपकी पेंशन या अन्य आय निश्चित है, तो अधिक जोखिम न लें।

यदि आपके पास अतिरिक्त बचत है, तो आप संतुलित दृष्टिकोण अपना सकते हैं।

जब तक आपके पास अतिरिक्त धन न हो, तब तक सब कुछ इक्विटी में निवेश करने से बचें।

10 लाख रुपये की योजना बनाते समय सेवानिवृत्ति सुरक्षा को प्राथमिकता देनी चाहिए।

समय-सीमा के आधार पर व्यावहारिक निवेश योजना
यदि 3 वर्षों में आवश्यकता हो
अल्पकालिक ऋण निधि में 50%।
फिक्स्ड डिपॉजिट या पोस्ट ऑफिस योजनाओं में 30%।
उच्च-रेटेड कॉर्पोरेट बॉन्ड में 20%।
स्थिर रिटर्न के साथ कम जोखिम।
यदि 5 वर्षों में आवश्यकता हो
रूढ़िवादी हाइब्रिड फंड में 50%।
बड़े और मिडकैप इक्विटी फंड में 30%।
अल्पकालिक ऋण फंड में 20%।
संभावित वृद्धि के साथ संतुलित जोखिम।
यदि 7+ वर्षों में आवश्यकता हो
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में 60%।
स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड में 20%।
गोल्ड ईटीएफ या ऋण फंड में 20%।
अधिक जोखिम लेकिन बेहतर दीर्घकालिक लाभ।
सामान्य निवेश गलतियों से बचें
सभी बचत को एफडी में न रखें, क्योंकि वे कर के बाद कम रिटर्न देते हैं।
यदि आपको जल्द ही धन की आवश्यकता है तो उच्च जोखिम वाले स्टॉक या थीमैटिक फंड से बचें।
कभी भी आपातकालीन निधि को अस्थिर परिसंपत्तियों में निवेश न करें।
लक्ष्य के अनुरूप बने रहने के लिए हर साल निवेश की समीक्षा करें।
अनुशासित दृष्टिकोण वित्तीय तनाव को रोकता है।

अंत में
व्यवस्थित निवेश से आपका 10 लाख रुपये का लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।
अपनी समय-सीमा और जोखिम स्तर के आधार पर सही परिसंपत्ति मिश्रण चुनें।
कर दक्षता, तरलता और सेवानिवृत्ति सुरक्षा को ध्यान में रखें।
नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन आपके रिटर्न को बेहतर बनाएगा।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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