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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Abhishek Dev |57 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Oct 03, 2023

Abhishek Dev is the co-founder and CEO of the financial planning company, Epsilon Money Mart.
A management graduate, he has over 21 years of experience in asset and wealth management.
He has been associated with reputed companies like HSBC GAM (India, south east Asia), PGIM, AMC, AMEX Bank, HDFC AMC and UTI in various roles, including leading business management, sales, marketing, product development and as a board member.... more

Question by Rahul on Oct 02, 2023English

Money

कृपया मेरे पोर्टफोलियो पराग पारिख फ्लेक्सीकैप, एसबीआई मिड कैप, एक्सिस स्मॉल कैप और की समीक्षा करें। केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड प्रत्येक 25 साल के लिए 4000 रुपये प्रति माह और मेरी सेवानिवृत्ति के लिए हर साल 10 प्रतिशत स्टेप अप के साथ। मेरी उम्र 33 साल है

Ans: आपके पास अच्छे फंडों में आवंटन है, हालाँकि, स्मॉलकैप श्रेणी में बहुत सारे फंड हैं; कृपया समझें कि निवेश योग्य जगत में सीमाओं के कारण निधियों में महत्वपूर्ण ओवरलैप हो सकते हैं।
चूंकि आप पहले से ही स्टेप-अप एसआईपी मार्ग का पालन कर रहे हैं, आप अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए फ्लेक्सीकैप फंड, स्मॉलकैप फंड और हाइब्रिड फंड का विकल्प चुन सकते हैं।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

Money1Reply

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Sanjeev Govila |458 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jul 23, 2023

Question by Rahul - Jul 17, 2023English

Money

कृपया मेरे पोर्टफोलियो पराग पारिख फ्लेक्सीकैप, एसबीआई मिड कैप, एक्सिस स्मॉल कैप और की समीक्षा करें। केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड प्रत्येक 25 साल के लिए 4000 रुपये प्रति माह सिप के साथ .. मेरी उम्र 32 है

Ans: हमारा मानना है कि फंड भविष्य के विकास के लिए अच्छी स्थिति में हैं। आपकी उम्र और क्षितिज के अनुसार मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंडों में निवेश करना उचित है और हमने माना है कि आपके पास उच्च जोखिम प्रोफ़ाइल है।

हम आपको अत्यधिक विविधीकरण उद्देश्य के कारण एक्सिस स्मॉल कैप में योगदान को रोकने और इसे मिराए एसेट लार्ज कैप फंड में फिर से शुरू करने और अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन पर नज़र रखने की सलाह देते हैं।

साथ ही, हम आपको अनिश्चित घटनाओं के लिए आपातकालीन निधि अपने पास रखने की सलाह देते हैं।
हम आपको व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी वित्तीय विशेषज्ञ से बात करने की सलाह देते हैं।
आपके वित्तीय प्रयासों के लिए शुभकामनाएँ!

Abhishek Dev |57 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Nov 17, 2023

Question by Rahul - Nov 12, 2023English

Money

नमस्ते सर कृपया मेरे पोर्टफोलियो पराग पारिख फ्लेक्सीकैप, एसबीआई मिड कैप और की समीक्षा करें। प्रत्येक एक्सिस स्मॉल कैप फंड 5000 रुपये के साथ, 25 साल के लिए प्रति माह 15000 रुपये का सिप और हर साल 10 प्रतिशत की वृद्धि, मुझे अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 10 करोड़ चाहिए, क्या यह अच्छा पोर्टफोलियो है..? मेरी उम्र 33 साल है

Ans: बताए गए सभी फंड अच्छे फंड हैं, इन्हें लंबे समय तक होल्ड किया जा सकता है। जिस फंड में आप निवेश कर रहे हैं उसे ध्यान में रखते हुए और 25 वर्षों के लिए 15% सीएजीआर पर रिटर्न मानकर, आपको रुपये की अपनी लक्ष्य राशि प्राप्त करने में सक्षम होना चाहिए। 10 करोड़.

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Ramalingam Kalirajan |1918 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Question by nanda - May 11, 2024English

Money

नमस्कार सर, मिडकैप क्वालिटी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड और निफ्टी स्मॉल कैप क्वालिटी और मोमेंटम 100 इंडेक्स फंड के बारे में टिप्पणी करें - फंड मैनेजर परिवर्तन और एयूएम आकार के बारे में चिंता न करें

Ans: इंडेक्स फंड में निवेश करना बाजार के विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करने का एक सीधा और लागत प्रभावी तरीका हो सकता है। आइए मिडकैप क्वालिटी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड और निफ्टी स्मॉल कैप क्वालिटी और मोमेंटम 100 इंडेक्स फंड पर चर्चा करें, जिसमें फंड मैनेजर में बदलाव और एयूएम आकार जैसे कारकों पर विचार किया जाता है।

मिडकैप क्वालिटी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड:
निफ्टी 50 इंडेक्स को ट्रैक करने वाले इंडेक्स फंड आमतौर पर नेशनल स्टॉक एक्सचेंज (एनएसई) में सूचीबद्ध शीर्ष 50 कंपनियों में निवेश करते हैं। इन फंडों का उद्देश्य निफ्टी 50 इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराना है, जिससे निवेशकों को स्थापित ट्रैक रिकॉर्ड वाली ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश करने का मौका मिलता है।

जब मिडकैप क्वालिटी इंडेक्स फंड की बात आती है, तो वे मजबूत फंडामेंटल, विकास क्षमता और गुणवत्ता प्रबंधन वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ऐसी कंपनियों में निवेश करके, निवेशक मध्यम आकार की कंपनियों की विकास संभावनाओं से लाभ उठा सकते हैं, जबकि स्मॉल-कैप स्टॉक से जुड़े कुछ जोखिमों को कम कर सकते हैं।

फंड मैनेजर में बदलाव और एयूएम के आकार के बारे में, यह समझना ज़रूरी है कि इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, जिसका मतलब है कि वे अंतर्निहित इंडेक्स के प्रदर्शन को बेहतर बनाने के बजाय उसके प्रदर्शन को प्रतिबिंबित करने का लक्ष्य रखते हैं। नतीजतन, फंड मैनेजर में बदलाव का इन फंड पर कम से कम प्रभाव पड़ता है, क्योंकि उनमें सक्रिय स्टॉक चयन या पोर्टफोलियो प्रबंधन निर्णय शामिल नहीं होते हैं। इसी तरह, एयूएम (प्रबंधन के तहत संपत्ति) का आकार आमतौर पर इंडेक्स फंड के प्रदर्शन को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित नहीं करता है। चूंकि ये फंड निष्क्रिय रूप से इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, इसलिए उनका प्रदर्शन मुख्य रूप से फंड के आकार के बजाय इंडेक्स के प्रदर्शन से निर्धारित होता है। निफ्टी स्मॉल कैप क्वालिटी और मोमेंटम 100 इंडेक्स फंड: निफ्टी स्मॉल कैप क्वालिटी और मोमेंटम 100 इंडेक्स फंड जैसे स्मॉल-कैप इंडेक्स फंड, गुणवत्ता और गति विशेषताओं वाले स्मॉल-कैप स्टॉक के प्रदर्शन को ट्रैक करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। ये फंड मजबूत बुनियादी बातों, विकास क्षमता और उनके स्टॉक की कीमतों में सकारात्मक गति वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। मिडकैप क्वालिटी इंडेक्स फंड की तरह, स्मॉल-कैप क्वालिटी और मोमेंटम इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं और उनका लक्ष्य अपने संबंधित इंडेक्स के प्रदर्शन को दोहराना होता है। इसलिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में इन फंड के लिए फंड मैनेजर में बदलाव और एयूएम का आकार कम महत्वपूर्ण विचार हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के माध्यम से बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं, जबकि इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से एक विशिष्ट इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, खासकर बाजार की अक्षमताओं के दौरान या जब कुशल फंड मैनेजर आकर्षक निवेश अवसरों की पहचान कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, सक्रिय प्रबंधन बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो निर्माण और समायोजन में लचीलेपन की अनुमति देता है।

इंडेक्स फंड के संभावित नुकसान:

जबकि इंडेक्स फंड कम व्यय अनुपात और व्यापक बाजार जोखिम प्रदान करते हैं, उनमें सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन की क्षमता की कमी हो सकती है। इसके अतिरिक्त, वे ट्रैकिंग त्रुटि के अधीन हैं, जो तब होता है जब फंड का प्रदर्शन उस इंडेक्स से विचलित हो जाता है जिसे दोहराने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

कुल मिलाकर, मिडकैप क्वालिटी निफ्टी 50 इंडेक्स फंड और स्मॉल-कैप क्वालिटी और मोमेंटम इंडेक्स फंड दोनों ही बाजार के विशिष्ट क्षेत्रों में विविधतापूर्ण निवेश चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त निवेश विकल्प हो सकते हैं। अपने निष्क्रिय प्रबंधन दृष्टिकोण के साथ, निवेशक फंड मैनेजर में बदलाव और एयूएम आकार से संबंधित चिंताओं को कम करते हुए व्यापक बाजार जोखिम से लाभ उठा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |1918 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Asked by Anonymous - May 11, 2024English

Money

नमस्ते सर, हमने बचत और 22 लाख के होम लोन के साथ एक घर बनाया है। फिर भी मुझे लोन के लिए 15 लाख चुकाने हैं.. घर मेरे पति के नाम पर है.. लेकिन मैं लोन चुका रही हूँ क्योंकि वह अब काम नहीं कर रहे हैं.. क्या घर को मेरे नाम पर ट्रांसफर करना संभव है... अगर हाँ तो ट्रांसफर करने में कितना खर्च आएगा?

Ans: इस स्थिति से निपटने के लिए दो तरीके हैं, घर का टाइटल अपने नाम पर ट्रांसफर करना या संयुक्त रूप से टाइटल में अपना नाम जोड़ना। यहाँ दोनों का विवरण दिया गया है:

स्वामित्व ट्रांसफर करना:

विधि: इसमें डीड ट्रांसफर शामिल होगा, संभवतः गिफ्ट डीड क्योंकि आप अपने पति को भुगतान नहीं कर रही हैं। संपत्ति के मूल्य से जुड़े स्टाम्प ड्यूटी शुल्क होंगे। आप अपने राज्य के लिए स्टाम्प ड्यूटी दरें ऑनलाइन पा सकते हैं।

लागत: सटीक लागत संपत्ति के मूल्य और आपके स्थान पर निर्भर करेगी, लेकिन यह महत्वपूर्ण हो सकती है। यहाँ विभिन्न राज्यों में स्टाम्प ड्यूटी का अनुमान लगाने के लिए एक संसाधन है https://www.proptiger.com/emi.

संयुक्त रूप से टाइटल में अपना नाम जोड़ना:

विधि: इसमें मौजूदा बिक्री डीड में अपना नाम जोड़ना शामिल होगा। डीड को संशोधित करने में संभवतः कानूनी शुल्क शामिल होंगे।

लागत: आम तौर पर पूर्ण हस्तांतरण से कम खर्चीला। अपनी स्थिति के लिए सटीक अनुमान प्राप्त करने के लिए किसी वकील से सलाह लें।

विचार करने योग्य महत्वपूर्ण बातें:

अपने पति से बात करें: सुनिश्चित करें कि स्वामित्व परिवर्तन के बारे में आप और आपके पति एक ही पृष्ठ पर हैं।

किसी वकील से सलाह लें: कोई वकील आपकी विशिष्ट स्थिति के आधार पर आपको कार्रवाई के सर्वोत्तम तरीके के बारे में सलाह दे सकता है और प्रक्रिया की कानूनी बारीकियों को समझने में आपकी मदद कर सकता है।

ध्यान में रखने के लिए कुछ अतिरिक्त बिंदु इस प्रकार हैं:

भले ही घर पूरी तरह से आपके पति के नाम पर हो, ऋण भुगतान में आपके योगदान का दस्तावेजीकरण किया जा सकता है। भविष्य में कभी कोई विवाद होने पर यह मददगार हो सकता है।

मुझे उम्मीद है कि यह जानकारी मददगार होगी! याद रखें, मैं विशिष्ट कानूनी या वित्तीय सलाह नहीं दे सकता। आपकी स्थिति के लिए सबसे सटीक मार्गदर्शन के लिए किसी वकील से सलाह लेने की सलाह दी जाती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |1918 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Asked by Anonymous - Apr 20, 2024English

Money

महोदय, मैंने दिसंबर 1994 में 2.05 लाख (रजिस्ट्री आदि सहित) में एक आवासीय संपत्ति खरीदी, इसे नवंबर 2023 में 6600000 में बेच दिया... और इन तीस वर्षों में समय-समय पर नवीनीकरण पर लगभग दस लाख खर्च किए... इस पर पूंजीगत लाभ की राशि क्या है?

Ans: आपके द्वारा दी गई जानकारी के आधार पर, आपकी संपत्ति की बिक्री पर पूंजीगत लाभ 6,395,000 रुपये होगा।

यहाँ गणना का विवरण दिया गया है:

कारक राशि
संपत्ति की बिक्री कीमत 6,600,000 रुपये
लागत मूल्य (रजिस्ट्री आदि सहित) 2,05,000 रुपये
नवीनीकरण व्यय (2 लाख रुपये तक सीमित) 2,00,000 रुपये
अनुक्रमित लागत मूल्य (उपलब्ध नहीं) 2,05,000 रुपये (अनुमानित)
पूंजीगत लाभ 6,395,000 रुपये

कृपया ध्यान दें कि यह एक अनुमानित गणना है। वास्तविक पूंजीगत लाभ निम्नलिखित कारकों के आधार पर भिन्न हो सकता है:

अनुक्रमित लागत मूल्य: यदि आपके पास संपत्ति रखने की अवधि के लिए मुद्रास्फीति सूचकांक पर डेटा है, तो आप अनुक्रमित लागत मूल्य की गणना कर सकते हैं जो पूंजीगत लाभ को कम कर सकता है।
वास्तविक नवीकरण व्यय: गणना नवीकरण व्यय के लिए अधिकतम 2 लाख रुपये की कटौती पर विचार करती है। यदि आपका दस्तावेज़ित नवीनीकरण व्यय 2 लाख रुपये से कम है, तो पूंजीगत लाभ थोड़ा अधिक होगा।
अन्य विक्रय व्यय: एजेंट कमीशन या ब्रोकरेज शुल्क जैसे विक्रय व्यय पूंजीगत लाभ को और कम कर सकते हैं।
अपनी विशिष्ट स्थिति पर विचार करते हुए और किसी भी लागू कटौती का दावा करते हुए अधिक सटीक गणना के लिए कर सलाहकार से परामर्श करना अनुशंसित है। वे आपको बिक्री के कर निहितार्थों के बारे में भी सलाह दे सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |1918 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Question by AMIT - Apr 20, 2024English

Money

मैंने फरवरी 2004 से फरवरी 2017 तक मुंबई में एक कंपनी में काम किया है। इस कंपनी का मुख्य कार्यालय दिल्ली में है और इसलिए ईपीएफओ खाता और इसके रिकॉर्ड / एचआर डेस्क भी दिल्ली ईपीएफओ कार्यालय में बनाए रखे जाते हैं और यहीं पर आधारित हैं। इस सेवा के दौरान मैं दो साल तक वडोदरा में भी तैनात रहा। गुजरात पीएफ कार्यालय में एक नया ईपीएफओ खाता नंबर बनाया गया और पीएफ कटौती और नियोक्ता का योगदान इस पीएफ खाते में विधिवत रूप से किया गया। मुंबई वापस लौटने पर इस गुजरात पीएफ खाते का शेष दिल्ली कार्यालय और दिल्ली मुख्यालय में पीएफ खाते में विधिवत रूप से स्थानांतरित कर दिया गया। इसके बाद अप्रैल 2008 से ऑस्ट्रेलियाई ब्रांड बनने के बाद कंपनी ने ईपीएफओ के ऑनलाइन मॉड्यूल यानी यूएएन पोर्टल पर इसे लागू किया और माइग्रेट किया और इस तरह पिछला पीएफ डेटा यूएएन खाता संख्या के तहत स्थानांतरित और अपलोड किया गया। 2017 में मेरे बाहर निकलने पर पीएफ बैलेंस कोयंबटूर में बनाए जा रहे मेरे नए नियोक्ता के पीएफ खाते में स्थानांतरित कर दिया गया। *दुर्भाग्यवश मेरे पीएफ खाते का कोई विवरण या डेटा अपलोड नहीं किया गया है और इसलिए फरवरी 2004 से मार्च 2008 तक की अवधि के लिए ईपीएफओ यूएएन पोर्टल पर दिखाई नहीं दे रहा है..... ईपीएफओ के बांद्रा कार्यालय और यहां तक कि ईमेल के माध्यम से भी उपरोक्त विवरण प्राप्त करने के कई प्रयास व्यर्थ रहे और इसलिए विवरण प्रदान नहीं किए जा रहे हैं...... इसके कारण मैं अपना ऑनलाइन दावा / निकासी अनुरोध अपलोड करने और अपने पीएफ राशि को भुनाने में भी असमर्थ हूं...... कृपया तत्काल मार्गदर्शन और सहायता करें

Ans: फरवरी 2004 से मार्च 2008 के बीच की अवधि के लिए आपके पीएफ डेटा के गुम होने की स्थिति से निपटने के लिए आप इस प्रकार से संपर्क कर सकते हैं:

1. दिल्ली EPFO से संपर्क करें:

चूंकि आपका मुख्य पीएफ खाता दिल्ली EPFO कार्यालय में था, इसलिए उनसे फिर से संपर्क करना महत्वपूर्ण है।
ईमेल या फोन के माध्यम से दिल्ली EPFO शिकायत निवारण अधिकारी (https://epfigms.gov.in/grievance/grievancemaster) से संपर्क करने का प्रयास करें। डेटा गुम होने की समस्या और इसे हल करने के लिए आपके द्वारा पहले से किए गए प्रयासों को स्पष्ट रूप से समझाएँ। अपना UAN नंबर और वह अवधि बताएँ जिसके लिए डेटा गुम हुआ है।
लगातार संपर्क बनाए रखें और अपने संचार का अनुसरण करें।
2. ऑनलाइन शिकायत पोर्टल का उपयोग करें:

EPFO वेबसाइट एक ऑनलाइन शिकायत निवारण पोर्टल (https://epfigms.gov.in/grievance/grievancemaster) प्रदान करती है।
वहाँ शिकायत दर्ज करें, जिसमें गुम हुए डेटा का विवरण और बांद्रा कार्यालय की गैर-जिम्मेदारी की प्रकृति बताई गई हो।

3. EPFO हेल्पलाइन से संपर्क करें:

आप 1800-118-0055 पर EPFO हेल्पलाइन से संपर्क करने का भी प्रयास कर सकते हैं।

अपनी स्थिति बताएं और अपने UAN खाते में गुम हुए डेटा को कैसे दर्शाया जाए, इस बारे में मार्गदर्शन लें।

4. पूर्व नियोक्ता से संपर्क करें (यदि संभव हो):

यदि आप अभी भी अपने पूर्व नियोक्ता (ऑस्ट्रेलियाई ब्रांड अधिग्रहण से पहले वाले) के संपर्क में हैं, तो उनके HR विभाग से संपर्क करने का प्रयास करें।

उनके पास संबंधित अवधि के लिए आपके PF रिकॉर्ड की प्रतियाँ हो सकती हैं, जो आपके UAN में डेटा को अपडेट करने में सहायक हो सकती हैं।

5. UAN पोर्टल के "हमसे संपर्क करें" विकल्प का उपयोग करें:

हालाँकि UAN पोर्टल सीधे समस्या का समाधान नहीं कर सकता है, आप "हमसे संपर्क करें" विकल्प का उपयोग करके अपनी स्थिति बता सकते हैं।

वे अतिरिक्त मार्गदर्शन प्रदान करने में सक्षम हो सकते हैं या EPFO प्रणाली के भीतर आपकी चिंता को बढ़ा सकते हैं।
यहाँ कुछ अतिरिक्त सुझाव दिए गए हैं:

EPFO कार्यालयों के साथ अपने सभी संचार का रिकॉर्ड बनाए रखें, जिसमें ईमेल, फ़ोन कॉल लॉग और शिकायत संदर्भ संख्याएँ शामिल हैं।
यदि आपके पास गुम अवधि के लिए अपने PF खाते से संबंधित कोई दस्तावेज़ हैं, जैसे कि PF कटौती दिखाने वाली पेस्लिप, तो उन्हें संभाल कर रखें।
यदि समस्या बनी रहती है तो किसी पेशेवर PF सलाहकार से सहायता लेने पर विचार करें। वे EPFO प्रक्रियाओं को नेविगेट कर सकते हैं और आपकी ओर से संचार को संभाल सकते हैं।
याद रखें, दृढ़ता महत्वपूर्ण है। इन चरणों का पालन करके और अपने संचार पर नज़र रखकर, आपको अपने UAN में अपना गुम PF डेटा दिखाने और अपने PF फंड तक पहुँचने में सक्षम होना चाहिए।

सादर,

के. रामलिंगम, MBA, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |1918 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Question by Shashi - Apr 20, 2024English

Money

मैं 33 वर्ष का हूँ और एक आईटी कर्मचारी के रूप में काम कर रहा हूँ, लेकिन मेरे ऋण बढ़ गए हैं। मैं घर में अकेला कमाने वाला व्यक्ति हूँ, मैंने आत्महत्या के बारे में सोचा, लेकिन मेरा 5 साल का बेटा है, इस पर कैसे काबू पाया जाए?

Ans: मुझे आपके सामने आने वाली चुनौतियों के बारे में सुनकर बहुत दुख हुआ। अपनी भावनाओं को साझा करने के लिए बहुत हिम्मत की ज़रूरत होती है, और मैं मदद के लिए आगे आने के लिए आपकी सराहना करना चाहता हूँ। याद रखें, आप अकेले नहीं हैं, और इन मुश्किल समयों से उबरने के तरीके हैं।

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण बात, अपने मानसिक स्वास्थ्य और सेहत को प्राथमिकता देना ज़रूरी है। आत्महत्या के विचार भारी पड़ सकते हैं, लेकिन कृपया जान लें कि आशा और सहायता उपलब्ध है। इन चुनौतियों से उबरने के लिए आप यहाँ कुछ कदम उठा सकते हैं:

पेशेवर मदद लें: किसी मानसिक स्वास्थ्य पेशेवर, जैसे कि काउंसलर, थेरेपिस्ट या मनोचिकित्सक से संपर्क करने पर विचार करें। वे आपकी भावनाओं पर चर्चा करने, सामना करने की रणनीतियों का पता लगाने और आगे बढ़ने की योजना बनाने के लिए एक सुरक्षित और सहायक वातावरण प्रदान कर सकते हैं।

किसी ऐसे व्यक्ति से बात करें जिस पर आप भरोसा करते हों: अपने विचारों और भावनाओं को किसी भरोसेमंद दोस्त, परिवार के सदस्य या सहकर्मी के साथ साझा करें। अपने संघर्षों के बारे में खुलकर बात करने से भावनात्मक बोझ को कम करने और परिप्रेक्ष्य और सहायता प्रदान करने में मदद मिल सकती है।

स्व-देखभाल पर ध्यान दें: स्व-देखभाल गतिविधियों को प्राथमिकता देने के लिए समय निकालें जो आपकी शारीरिक और भावनात्मक भलाई को बढ़ावा देती हैं। इसमें पर्याप्त नींद लेना, पौष्टिक भोजन करना, नियमित रूप से व्यायाम करना, गहरी साँस लेने या ध्यान जैसी विश्राम तकनीकों का अभ्यास करना और उन गतिविधियों में शामिल होना शामिल हो सकता है जो आपको पसंद हैं।

वित्तीय चिंताओं को संबोधित करें: अपने घर में अकेले कमाने वाले के रूप में, वित्तीय तनाव भारी हो सकता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से वित्तीय सलाह लेने पर विचार करें जो आपको बजट बनाने, खर्चों को प्राथमिकता देने और ऋण प्रबंधन और आय बढ़ाने के विकल्पों का पता लगाने में मदद कर सकता है।

सहायता सेवाओं का पता लगाएँ: ऐसे कई संगठन और हेल्पलाइन हैं जो मानसिक स्वास्थ्य संकट का सामना करने वाले व्यक्तियों को सहायता और सहायता प्रदान करते हैं। तत्काल सहायता और मार्गदर्शन के लिए आत्महत्या रोकथाम लाइफलाइन या स्थानीय मानसिक स्वास्थ्य सेवाओं जैसी हेल्पलाइनों तक पहुँचें।

अपने बेटे पर ध्यान दें: आपका बेटा निस्संदेह आपके लिए शक्ति और प्रेरणा का स्रोत है। याद रखें कि आपकी भलाई उसके लिए भी आवश्यक है। उसके साथ गुणवत्तापूर्ण समय बिताएँ, साथ में गतिविधियाँ करें और अपने प्यार और बंधन से शक्ति प्राप्त करें।

नकारात्मक विचारों को चुनौती दें: जब आत्महत्या के विचार आते हैं, तो उन्हें अधिक संतुलित और यथार्थवादी दृष्टिकोण से चुनौती देने का प्रयास करें। अपने मूल्य, ताकत और सकारात्मक बदलाव की संभावना के बारे में खुद को याद दिलाएँ। अपने विचारों और भावनाओं को ट्रैक करने के लिए एक जर्नल रखने पर विचार करें।

एक सुरक्षा योजना बनाएँ: जब आप अभिभूत या आत्महत्या करने के बारे में सोच रहे हों, तो उठाए जाने वाले कदमों की रूपरेखा तैयार करते हुए एक सुरक्षा योजना बनाएँ। सहायता संसाधनों, सामना करने की रणनीतियों और आपातकालीन संपर्कों के लिए संपर्क जानकारी शामिल करें जिनसे आप मदद के लिए संपर्क कर सकते हैं।

यह पहचानना महत्वपूर्ण है कि मदद माँगना ताकत का संकेत है, कमज़ोरी का नहीं। आप मुश्किल समय में समर्थन और सहायता के हकदार हैं, और ऐसे लोग हैं जो आपकी परवाह करते हैं और इस दौरान आपकी मदद करना चाहते हैं। कृपया याद रखें कि आप मायने रखते हैं, और एक उज्जवल भविष्य की आशा है।

अगर आप कभी भी अभिभूत या संकट में महसूस करते हैं, तो कृपया तुरंत मदद के लिए किसी से संपर्क करें। आपका महत्व है, और आपका जीवन जीने लायक है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |1918 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Question by Suraj - Apr 20, 2024English

Money

क्या लड़कियों के लिए सुकन्या समृद्धि योजना जैसी कोई लड़कों के लिए गारंटीड आय वाली योजना है? कृपया जवाब दें

Ans: अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपके सक्रिय दृष्टिकोण को देखना अद्भुत है। हालाँकि लड़कों के लिए सुकन्या समृद्धि योजना जैसी कोई विशिष्ट योजना नहीं है, लेकिन ऐसे वैकल्पिक निवेश के रास्ते हैं जिन्हें आप तलाश सकते हैं। यहाँ एक संक्षिप्त अवलोकन दिया गया है:

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): PPF एक सरकारी समर्थित बचत योजना है जो आकर्षक ब्याज दरों और कर लाभ प्रदान करती है। यह लड़के और लड़कियों दोनों के लिए खुला है और लंबी अवधि में गारंटीकृत आय प्रदान करता है।

पारंपरिक बीमा पॉलिसियाँ: बीमा कंपनियों द्वारा दी जाने वाली एंडोमेंट योजनाएँ या मनी-बैक पॉलिसियाँ जीवन बीमा के साथ गारंटीकृत रिटर्न प्रदान कर सकती हैं। हालाँकि, निवेश करने से पहले पॉलिसी की शर्तों और रिटर्न का सावधानीपूर्वक आकलन करना आवश्यक है।

सावधि जमा (FD): बैंकों द्वारा दी जाने वाली FD एक निश्चित ब्याज दर और पूंजी सुरक्षा प्रदान करती हैं। हालाँकि वे गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन ब्याज दरें बैंक और जमा की अवधि के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): मुख्य रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए, SCSS को अभिभावक द्वारा नाबालिग के नाम पर खोला जा सकता है। यह आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत गारंटीड रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC): NSC एक सरकारी समर्थित बचत साधन है जो एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है और इसे नाबालिग के नाम पर खोला जा सकता है। यह गारंटीड रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।

अपने निवेश विकल्प को अपने बच्चे के वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित करना आवश्यक है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अपनी आवश्यकताओं के आधार पर सबसे उपयुक्त निवेश विकल्प चुनने में मदद मिल सकती है।

याद रखें, चुने गए निवेश मार्ग के बावजूद, स्थिरता और दीर्घकालिक प्रतिबद्धता आपके बच्चे की वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने की कुंजी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |1918 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Asked by Anonymous - Apr 21, 2024English

Money

मैंने इंडेक्सेशन के बाद मामूली नुकसान के साथ संपत्ति बेची है.. क्या मुझे फाइल करने के लिए ITR1 का उपयोग करना चाहिए?

Ans: हां, आप अपना आयकर रिटर्न दाखिल करने के लिए ITR 1 का उपयोग कर सकते हैं यदि आपके पास केवल निम्नलिखित हैं:

वेतन से आय
एक घर की संपत्ति से आय (भले ही इंडेक्सेशन के बाद पूंजीगत नुकसान हो)
ITR 1 के तहत निर्दिष्ट अन्य आय स्रोत (निर्दिष्ट सीमाओं के भीतर ब्याज आय, लाभांश आय आदि)
चूंकि आपने संपत्ति की बिक्री से इंडेक्सेशन के बाद मामूली नुकसान का उल्लेख किया है, इसलिए यह संभवतः घर की संपत्ति से पूंजीगत लाभ के अंतर्गत आता है जो ITR 1 दाखिल करने के लिए स्वीकार्य है।

हालांकि, ऐसी कुछ स्थितियाँ हैं जहाँ पूंजीगत नुकसान के साथ संपत्ति की बिक्री के साथ भी ITR 1 उपयुक्त नहीं हो सकता है:

यदि आपके पास एक से अधिक घर की संपत्ति से आय है
यदि आपके पास कोई अन्य पूंजीगत लाभ है (स्टॉक, म्यूचुअल फंड आदि से)
यदि आपकी आय ITR 1 के लिए निर्दिष्ट सीमाओं से अधिक है
इन मामलों में, आपको ITR 2 दाखिल करने पर विचार करना पड़ सकता है।

अपनी पूरी आय तस्वीर के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए हमेशा कर सलाहकार से परामर्श करना उचित है। वे आपको सबसे उपयुक्त ITR फॉर्म निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप सभी कटौतियों और लाभों का दावा करें जिनके आप हकदार हैं।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |1918 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Question by Varsha - Apr 21, 2024English

Money

मैंने 2015-16 में सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश किया था। मुझे 2023-24 में परिपक्वता भुगतान प्राप्त हुआ। जारी करने की शर्तों के अनुसार, इन बॉन्ड को परिपक्वता पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर से छूट दी गई थी। मेरा प्रश्न है: क्या मुझे वित्तीय वर्ष 2024-25 के लिए अपने ITR2 में इन बॉन्ड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ घोषित करना आवश्यक है? यदि हाँ, तो कहाँ? मुझे ITR2 रिटर्न में शेड्यूल कैपिटल गेन्स में कोई प्रावधान नहीं मिला।

Ans: नहीं, आपको 2023-24 में परिपक्व होने वाले सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ को अपने वित्तीय वर्ष 2024-25 के ITR2 में घोषित करने की आवश्यकता नहीं है। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड जारी करने की शर्तों के अनुसार परिपक्वता पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर से मुक्त हैं। चूंकि पूंजीगत लाभ छूट प्राप्त हैं, इसलिए आपको उन्हें अपने ITR रिटर्न में कहीं भी रिपोर्ट करने की आवश्यकता नहीं है, जिसमें शेड्यूल कैपिटल गेन्स सेक्शन भी शामिल है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Asked by Anonymous - Apr 21, 2024English

Money

फरवरी, 2024 में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक से सेवानिवृत्त हो गया। मैं शेयरों में ट्रेडिंग कर रहा था और वित्त वर्ष 2023-24 के दौरान इंट्राडे ट्रेडिंग और शेयरों की डिलीवरी के माध्यम से कुछ आय अर्जित की। कृपया मार्गदर्शन करें कि AY 2024-25 के लिए IT रिटर्न दाखिल करने के लिए किस आयकर रिटर्न फॉर्म का उपयोग किया जाना चाहिए और आयकर को कम करने के तरीकों के बारे में बताया जाना चाहिए।

Ans: सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक से आपकी सेवानिवृत्ति पर बधाई! यह जश्न मनाने लायक एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है। अब, आकलन वर्ष 2024-25 के लिए आयकर दाखिल करने के बारे में आपके प्रश्न का उत्तर देते हैं। वित्त वर्ष 2023-24 के दौरान इंट्राडे ट्रेडिंग और शेयरों की डिलीवरी से आपकी आय को देखते हुए, आपको फॉर्म ITR-3 का उपयोग करके अपना आयकर रिटर्न दाखिल करना चाहिए। यह फॉर्म विशेष रूप से उन व्यक्तियों और हिंदू अविभाजित परिवारों (HUF) के लिए डिज़ाइन किया गया है जिनकी आय व्यवसाय या पेशे से है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं कानूनी रूप से आयकर को कम करने के महत्व को समझता हूँ। यहाँ कुछ तरीके दिए गए हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं: कटौती का दावा करना: अपनी कर योग्य आय को कम करने के लिए धारा 80C से 80U के तहत उपलब्ध कटौती, जैसे कि पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF), इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) और स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम में निवेश का पता लगाएँ। घाटे को सेट ऑफ़ और कैरी फ़ॉरवर्ड करें: यदि आपको इंट्राडे ट्रेडिंग या शेयरों की डिलीवरी से नुकसान हुआ है, तो आप उन्हें अपनी अन्य आय के विरुद्ध सेट ऑफ़ कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, किसी भी असमायोजित घाटे को भविष्य के वर्षों में आगे बढ़ाया जा सकता है।

कर छूट का लाभ उठाएँ: घरेलू कंपनियों से 10 लाख रुपये तक के लाभांश जैसी कुछ आय कर-मुक्त हैं। अपनी कर देयता को कम करने के लिए ऐसी छूटों का प्रभावी ढंग से उपयोग करें।

उचित रिकॉर्ड बनाए रखें: अपनी कर योग्य आय की सही गणना करने और कटौती का दावा करने के लिए खरीद और बिक्री चालान, अनुबंध नोट और बैंक स्टेटमेंट सहित अपने इंट्राडे ट्रेडिंग और शेयर लेनदेन का विस्तृत रिकॉर्ड रखें।

कर पेशेवर से परामर्श करें: आयकर कानूनों की जटिलताओं को देखते हुए, कर पेशेवर से परामर्श करना, विशेष रूप से प्रतिभूति व्यापार में विशेषज्ञता रखने वाले, आपको प्रक्रिया को कुशलतापूर्वक नेविगेट करने और अतिरिक्त कर-बचत अवसरों की पहचान करने में मदद कर सकता है।

इन रणनीतियों को लागू करने और आयकर विनियमों का अनुपालन करने से, आप अपने दाखिल दायित्वों को पूरा करते हुए अपनी कर देयता को प्रभावी ढंग से कम कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |1918 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 11, 2024

Asked by Anonymous - Apr 22, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं सौम्या हूँ और मुझे हर महीने 37 हजार रुपए मिलते हैं और मेरी उम्र 26 साल है। मैं 5000 रुपए की रकम से SIP शुरू करना चाहती हूँ, इसके लिए मुझे किस म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए और मैं अपने पोर्टफोलियो में विविधता कैसे ला सकती हूँ।

Ans: नमस्कार सौम्या, इतनी कम उम्र में अपनी संपत्ति बनाने के लिए SIP शुरू करने में आपकी रुचि के बारे में सुनकर बहुत अच्छा लगा। 37 हजार की मासिक आय के साथ, SIP में 5000 रुपये का निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में एक विवेकपूर्ण कदम है। आइए म्यूचुअल फंड और पोर्टफोलियो विविधीकरण के लिए आपके विकल्पों का पता लगाएं।

अपने SIP निवेश के लिए, अपनी उम्र और जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखते हुए, आप एक विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड का विकल्प चुन सकते हैं। ये फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो लंबी अवधि में विकास की संभावना प्रदान करते हैं। चूंकि आप एक मध्यम निवेश राशि से शुरुआत कर रहे हैं, इसलिए आप शुरुआत में एक ही विविध इक्विटी फंड से शुरुआत करने पर विचार कर सकते हैं।

अब, विविधीकरण के संबंध में, जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाना आवश्यक है। अपने इक्विटी SIP के साथ, आप अपनी बचत का एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में आवंटित करने पर भी विचार कर सकते हैं। डेट फंड इक्विटी निवेश की अस्थिरता को संतुलित करते हुए स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।

इसके अलावा, अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए, भौगोलिक रूप से भी विविधता लाना बुद्धिमानी है। अंतर्राष्ट्रीय फंड या वैश्विक ETF में निवेश करने से विदेशी बाजारों में निवेश करने, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने और घरेलू बाजार पर निर्भरता कम करने में मदद मिल सकती है।

जैसे-जैसे आप आगे बढ़ते हैं और आपकी आय बढ़ती है, आप धीरे-धीरे अपनी SIP राशि बढ़ा सकते हैं और विभिन्न श्रेणियों में अधिक म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करना और अपने वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के आधार पर इसे पुनर्संतुलित करना दीर्घकालिक सफलता के लिए महत्वपूर्ण है।

याद रखें, निवेश एक यात्रा है, और इसके लिए प्रतिबद्ध और धैर्यवान बने रहना आवश्यक है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है, जिससे आपको सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद मिलेगी।

जल्दी शुरुआत करना और अपने निवेशों के साथ सुसंगत रहना आपकी वित्तीय आकांक्षाओं को प्राप्त करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा। आपकी निवेश यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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